A pénzp nzügyi rendszer aktuális kérdk rdései Tátrai Miklós Államtitkár Pénzügyminisztérium 2006. november 13-14. Lepence-völgy 1
A pénzp nzügyi rendszer szerepe a gazdaságban gban - A pénzügyi rendszer a gazdaság egyik alapköve - más szektorok működésének alapját biztosítja a finanszírozáson keresztül - egy ország gazdasági fejlettségének mutatója a pénzügyi szektor fejlettsége hazánkban, 2006. első félévében a pénzügyi szektor összességében a GDP növekedését meghaladó ütemben nőtt 2
A hazai hitelintézeti szektor fejlődése a számok tükrt krében Az elmúlt évekhez hasonló mértékű üzletméret-növekedés (a forint árfolyamának kedvezőtlen változása ellenére is), az eszközoldali növekedés motorja továbbra is a hitelezés, a bankszektor aggregált eszközállományának 65%-a a hitelállomány (a hazai vállalat finanszírozás még mindig jellemzően a hitelintézeti forrásokra épül, bár terjednek a tőkepiaci forrásszerzési megoldások is), a teljes banki hitelállományon belül 44% a vállalati, 30 % a lakossági állomány, a vállalati hitelezésben egyre nagyobb szerepet kap a kisés középvállalkozási szektor finanszírozása. 3
Az Európai Bizottság g Fehér r KönyveK A 2005-2010 közötti időszakra vonatkozó irányokat határoz meg: cél: better regulation (jogalkotás helyett az alkalmazásra kerül át a hangsúly) átültetett jogszabályok kiterjedtebb tartalmi ellenőrzése, hatástanulmányok az uniós jogalkotás megkezdésekor, pénzügyi terület újraszabályozandó területei: fogyasztóvédelem, lakossági bankügyletek és a hatályos irányelvek felülvizsgálata. 4
A hitelintézetek és s a befektetési vállalkozások új tőkemegfelelési szabályai CRD I. A Bázeli Bankfelügyeleti Bizottság új ajánlása (Bázel II.) EU: hitelintézetek és befektetési vállalkozások tőkemegfelelési szabályai (két irányelv módosítása - CRD): Kockázatokhoz rugalmasabban illeszkedő módszerek Teljesebb körű kockázati számbavétel 5
A hitelintézetek és s a befektetési vállalkozások új tőkemegfelelési szabályai CRD II. A felügyeleti szerepkör megváltozik: a kockázat alapú felügyelés válik elsődlegessé, Kapcsolódások és kihívások: A pénzügyi eszközök piacairól szóló irányelv (MiFID), értékpapírosítási szabályok, számviteli kapcsolódó szabályok pontosítása 6
Határon átnyúló fúziók k a pénzp nzügyi szektorban Hitelintézeti, tőkepiaci és biztosítási szektor esetében egyaránt kiemelkedő jelentőségű. A vizsgálatok, elemzések tárgya: a verseny, a méretgazdaságosság, és a diverzifikált termék- és szolgáltatás-skála. A várakozások között a költségcsökkenés, a javuló minőség szerepel. Felügyeleti és prudenciális szabályok egységesedése a cél, beleértve az egységes eljárást, indokolatlan elutasítás kizárását. 7
Fizetési szolgáltat ltatások szabályai New Legal Framework in the Internal Market - új irányelv kerül kidolgozásra 2004-ben belső piacon történő fizetési szolgáltatások címmel. Önszerveződés indul el, SEPA néven, amely később hivatalos támogatást kap. Cél: pénzforgalmat akadályozó nemzeti korlátok felszámolása, egységes fizetési termékek kialakítása (szabványok). Hazánk elviekben támogatja a törekvéseket, azonban hangsúlyosan kezeli az azonos tevékenységre azonos szabályozás elvét, valamint a felelősségi, ügyfélvédelmi szempontok érvényesülését 8
Fogyasztóvédelem A pénzügyi szektorral szembeni bizalom növelésének egyik eszköze a fogyasztóvédelem magas szintű biztosítása. A tájékoztatáshoz való jog alapjog szabályozási szempontból a legkiemelkedőbb kérdés. A megfelelő tájékoztatás közös érdeke szolgáltatónak és fogyasztónak. Az európai jogalkotás során a fogyasztóvédelem szempontjából kiemelt témák: fizetési szolgáltatás fogyasztási hitelezés jelzáloghitelezés 9
Várható európai jogalkotási feladatok A jelenlegi szabályozás felülvizsgálata: Nagykockázat Szavatoló tőke Pénzügyi konglomerátumok Teljesen új szabályozás: Biztosítók tőkemegfelelési szabályai: Solvency II. 10