Sajtóközlemény Bécs, 2011. február 25. 12,4 százalékkal 1015,4 millió euróra nőtt 2010-ben az Erste Group nettó nyeresége az emelkedő működési bevételeknek és a kockázati költségek csökkenésének köszönhetően A főbb adatok: Az Erste Group 2010-ben érte el legjobb üzemi eredményét 3987,9 millió euróval, ami 5,7 százalékos bővülést jelent 2009-hez képest. A sikeres eredmény fő hajtóerejét a 7804,7 millió eurós értékkel növekedő üzemi bevétel és a szinten maradó, 3816,8 millió eurós üzemi kiadások jelentették. Az előbbi érték 3,0 százalékos, az utóbbi pedig 0,2 százalékos növekedést jelent az előző évhez képest. Ennek megfelelően a költség/bevétel ráta tovább javult, 50,2 százalék után 48,9 százalékos értéket ért el 2010-ben. A nettó kamatbevétel és a nettó jutalékbevétel terén jelentkező pozitív tendencia bőven ellensúlyozta a nettó kereskedési eredmény visszaesését. A kamatozó eszközökben bekövetkezett bővülés elősegítette a nettó kamatbevétel 3,7 százalékkal 5412,5 millió euróra történő növekedését. A nettó jutalékbevétel ezt is meghaladó mértékben, nem kevesebb, mint 9,2 százalékkal 1936 millió euróra erősödött 2010-ben az értékpapír-üzletágból és a fizetési szolgáltatásokból származó díjbevételek növekedésének köszönhetően. A 2009-ben tanúsított kivételes teljesítményt még meg is tudta fejelni a nettó kereskedési eredmény, amely így 22 százalékkal emelkedve 456,2 millió euróra nőtt. A kockázati költségek 2010-ben 1,2 százalékkal, vagyis az átlagos ügyfélhitelekhez képest 155 bázispontra csökkentek, így 2031,2 millió eurót tettek ki (szemben a 2009. évi 2056,6 millió euróval és 161 bázisponttal). Az újonnan keletkezett nem teljesítő hitelek állományában az előző évhez képest bekövetkezett jelentős visszaesés ellenére az ügyfélhitelekre vetített NPL-ráta 6,6 százalékról 7,6 százalékra emelkedett 2010-ben. Negyedéves összehasonlításban a nem teljesítő hitelek aránya 2008 második negyedéve óta először maradt változatlan szinten. Az NPL fedezeti ráta a 2009. december 31-én nyilvántartott 57,2 százalékról 60,0 százalékra javult. A kisebbségi érdekeltségek levonása utáni nettó nyereség 1 12,4 százalékkal bővült 2010-ben, így az előző évi 903,4 millió euró után 1015,4 millió euró lett az olyan negatív hatások ellenére is, mint például az adózás előtt fizetendő, s 49,8 millió euróra rúgó magyarországi bankadó. A készpénzeszközökre vetített tőkemegtérülési ráta a jelentősen megnövelt tőkebázis következtében 9,7 százalékról 8,2 százalékra esett vissza. A mérlegfőösszeg 2,1 százalékkal bővülve 205,9 milliárd eurót számlált 2010 végén. Az ügyfélállományoknak az eszközökre kifejtett hatása az eszköz- és forrásoldalon egyaránt jelentősebbé vált. A devizaárfolyamok ingadozása miatt az ügyfélhitelek állománya 2,8 százalékkal 132,7 milliárd euróra bővült (szemben a 2009. év végén mért 129,1 milliárd euróval), az ügyfélbetétek összege pedig 117,0 milliárd euróra hízott (ez 4,4 százalékos növekedést jelent a 2009. év végi 112,0 milliárd euró után). A hiteleknek a betétekhez viszonyított aránya 113,4 százalékra javult a 2009. év végi 115,3 százalékról. A bankok által elhelyezett betétek állománya továbbra is jelentős mértékben csökkent, 23,4 százalékos zsugorodás után 20,2 milliárd eurón állapodott meg az esztendő végén, ami szintén jelzi a rövidtávú bankközi finanszírozás jelentőségének visszaesését. 1 A kisebbségi érdekeltségek levonása utáni nettó nyereség itt azonos értelemben használatos, mint az anyavállalat tulajdonosainak tulajdonítható nettó nyereség meghatározás. Page 1 of 10
Az Erste Group tőkebázisa 2 tovább javult 2010-ben, elsősorban is a bankcsoport növekvő profitabilitásának köszönhetően. Az esztendő végére a részvénytőke a 2009. év végi állapothoz viszonyítva 6,9 százalékkal növekedve 13,6 milliárd eurót számlált. A stagnáló hitelállomány mellett a kockázattal súlyozott eszközök állománya az előző év végi 123,9 milliárd euróról 119,8 milliárd euróra csökkent. Ennek eredőjeként az összes kockázatra vetített Tier 1-es tőkeráta 10,2 százalék lett (a 2009. év végi 9,2 százalék után), a szintén az összes kockázatra vetített core Tier 1-es alaptőkeráta pedig 9,2 százalékra növekedett az előző időszakban tapasztalt 8,3 százalék után. A nyereségtermelő képesség javulásának köszönhetően az Erste Group igazgatósága a 2011. május 12-én tartandó éves közgyűlésen a részvényenkénti osztalék 0,75 euróra történő emelését javasolja majd (a 2009. évi 0,65 euróról). 2010-ben az Erste Group 2007 óta a legnagyobb nettó nyereségéről adhatott számot annak köszönhetően, hogy üzemi bevételeink továbbra is kitűnően alakultak, valamint éves összehasonlításban 2004 óta első ízben csökkentek a kockázati költségek. Az üzemi hatékonyságban bekövetkezett figyelemreméltó javulást az is jól tükrözi, hogy 2007 óta négyszeresére duzzadtak a kockázati költségek, miközben ugyanezen az időtávon a nettó nyereség csak minimális visszaesést mutatott. Ennek megfelelően tőkebázisunk a reálgazdaságot célzó üzleti modellünk által megkívánt értéket jóval túlhaladó mértékben bővült jelentette ki Andreas Treichl, az Erste Group Bank AG vezérigazgatója a 2010. évi előzetes eredményeket bemutató tájékoztatón. Emellett számunkra kulcsfontosságú versenyképességi előny maradt 2010 során a bankközi piac iránt rohamosan csökkenő érdeklődés mellett az, hogy ésszerű áron tudtunk hosszú távú forrásokhoz jutni. Működési környezetünket Kelet-Közép-Európában az Erste Group alappiacainak zömére visszatérő gazdasági növekedés jellemezte, amelyet a nyugat- és dél-európai alapvető makrogazdasági mutatóknál kedvezőbb teljesítmény kísért, kiváltképp az államháztartás fenntarthatóságának tekintetében. A Szlovákiában 2010-ben jelentkező kiemelkedő teljesítmény kiváló példa arra, hogy az üzleti eredmények miként javulhatnak a növekedési környezetben. Jóllehet a gazdasági növekedést jórészt az export fűtötte s ezért nem túl széles bázison valósult meg, szilárd meggyőződésünk, hogy Kelet-Közép- Európában a lakossági fogyasztás újult erőre kap 2010 során a térség rugalmas gazdasági szerkezetének köszönhetően, s a folytatódó üzleti bővülés hajtóerejévé válik jósolta Andreas Treichl végezetül. Az eredményekről röviden 2010-ben a bankcsoport üzemi eredménye 5,7 százalékkal növekedett, így már 3987,9 millióra rúgott az előző évi 3771,4 millió euró után. A nettó jutalékbevétel és a nettó kamatbevétel soron jelentkező növekedés, valamint a szigorú költségkezelés is hozzájárul ahhoz, hogy az Erste Group történetének legnagyobb üzemi eredményéről adhat számot. Összességében véve az üzemi bevétel 3 százalékkal nőtt, így 7804,7 millió eurót tett ki a 2009-es pénzügyi év 7578,8 millió eurós bevétele után. A növekedés főként a 9,2 százalékkal 1936 millió euróra duzzadó nettó jutalékbevételnek és a 3,7 százalékkal 5412,5 millióra bővülő nettó kamatbevételnek köszönhető. Ezzel szemben a nettó kereskedési eredmény 22 százalékkal 456,2 millió euróra esett vissza. Minthogy az általános igazgatási költségek lényegében változatlan szinten maradtak (0,2 százalékkal 3816,8 millió euróra nőttek), a költség/bevétel ráta 48,9 százalékra javult (a 2009. évi 50,2 százalék után). 2 A részvénytőke kifejezés itt egyenlő az anyavállalat tulajdonosainak tulajdonítható összes tőke meghatározással. Page 2 of 10
A kisebbségi érdekeltségek levonás utáni nettó nyereség 12,4 százalékkal 903,4 millió euróról 1015,4 millió euróra emelkedett. A készpénzeszközökre vetített tőkemegtérülési ráta vagyis a nem pénzbeli kiadásokkal, például a goodwill amortizációval, vagy az ügyfélbázis lineáris értékleírásával kiigazított tőkemegtérülési ráta a 2009-es 9,7 százalékról (mérleg szerint 9,1 százalékról) 8,2 százalékra (mérleg szerint 7,7 százalékra) csökkent 2010-ben, főként a 30 százalékkal átlagosan 13,3 milliárd euróra bővülő tőkebázisnak köszönhetően (ez utóbbi soron 2009-ben 10,0 milliárd euró állt). A készpénzeszközökre vetített részvényenkénti eredmény 2010-ben 2,54 euró (mérleg szerint 2,33 euró) lett a 2009. évi 2,57 euró (mérleg szerint 2,37 euró) után. Ezt az eredményt is leginkább a szélesebb tőkebázis befolyásolta. A mérlegfőösszeg 2,1 százalékkal 205,9 milliárd euróra bővült a 2009. év vége óta eltelt 12 hónap során a származékos pénzügyi eszközök bruttó elszámolására való áttérésnek, valamint az ügyfélbetétek és ügyfélhitelek állományában bekövetkezett növekedésnek köszönhetően. Az ügyfélüzletágakban bekövetkezett növekedés részint a kelet-közép-európai devizamozgásoknak (főként a EUR/CZK, CHF/HUF, CHF/EUR devizapárok változásának) tulajdonítható. Ezzel szemben a bankközi tranzakciók jelentősége tovább csökkent. A kockázattal súlyozott eszközök zsugorodásával párhuzamosan a likviditási ráta a 2009 év végi 12,7 százalékról 13,6 százalékig javult 2010. december 31-ig, s ezzel jóval meghaladja a kötelezően előírt 8,0 százalékos mértéket. Az összes kockázatra vetített Tier 1-es tőkeráta 10,2 százalékos értéket mutatott a 2010.esztendő utolsó napján, szemben a 2009. év végi 9,2 százalékkal. Page 3 of 10
Kilátások Az Erste Group összes kelet-közép-európai piacán szerény gazdasági növekedés várható 2011-ben. Egyes országok így Csehország és Szlovákia a 2010. évi jó szereplésre építhetnek, Románia pedig a várakozások szerint sikerrel mászik ki a recesszióból, igaz, az év második fele előtt nem várható számottevő növekedés. Magyarország az előrejelzések szerint gyorsuló gazdasági növekedésről számolhat majd be, ugyanakkor nagyon alacsony bázisról indul a fejlődés. Ennek ellenére mindkét országban magas szinten maradhatnak a kockázati költségek 2011-ben. Csoportszinten a makrogazdasági javulás fokozatosan csökkenő kockázati költségeket és nagyobb fokú nyereségességet eredményezhet a számítások szerint. Jóllehet ez utóbbi számára a várakozások szerint támaszt nyújt az egyszámjegyű skála középső sávjára tehető mértékben bővülő hitelállománynak, a kitartó kamatmarzsoknak és a szigorú költségkezelésnek köszönhetően stabil üzemi eredmény, negatív hatások érkeznek a rendkívüli tételeknek köszönhetően, például az osztrák és a magyar bankadó nyomán (adózás után rendre 100 millió euró, illetve 35 millió terhet jelentve). A nagyobb fokú profitabilitás jobb belső tőketermelő képességet eredményez, valamint tovább javítja az Erste Groupnak az osztrák kormány és a magánbefektetők által lejegyzett részvételi tőke visszafizetésére irányuló lehetőségeit. Ebben az összefüggésben a végső döntés 2011 folyamán várható, amint a Bázel III. tőkekövetelmények részletesen kidolgozásra kerülnek. Üzletági beszámolókf 3 A kelet-közép-európai szegmens főként a Česká spořitelna, a Slovenská sporiteľňa, az Erste Bank Hungary, a Banca Comercială Română, az Erste Bank Croatia, az Erste Bank Serbia és az Erste Bank Ukraine lakossági, valamint kis- és középvállalati üzletágainak eredményeit foglalja magába. A Csoportszintű Piacok (Group Markets) és a Csoportszintű Vállalati és Befektetési Bank (Group Corporate and Investment Banking) divíziók eredményei a vonatkozó szegmensekben kerülnek feltüntetésre. Magyarország A magyarországi lakossági, valamint kis- és középvállalati üzletág nettó kamatbevétele a 2009. évi 353,6 millió euróról 387,1 millió euróra javult főként a devizaárfolyamok változásának köszönhetően (a növekedés mértéke 9,5 százalék, a devizahatással korrigáltan pedig 7,4 százalék). A nettó jutalékbevételben bekövetkezett bővülés és az üzemi költségek csökkenése alapvető módon járult hozzá a stabil növekedést mutató 305,5 millió eurós üzemi eredményhez, ami 49,8 millió eurós (azaz 19,5 százalékos, a devizahatásokkal korrigáltan pedig 17,3 százalékos) bővülést jelent az előző évi 255,7 millió euróhoz viszonyítva. A nettó jutalékbevétel szintén pozitív irányban változott minden kategóriában, így az előző évi 86,2 millió euróról 11,6 millió euróval 97,8 millió euróra nőtt 2010-ben (tehát 13,6 százalékkal, illetve a devizahatások kiszűrése után 11,4 százalékkal). A működési költségek szintén javuló tendenciát mutattak 2010-ben, hiszen 11,4 millió euróval (vagyis 5,3 százalékkal, devizahatásokkal korrigáltan pedig 7,1 százalékkal) csökkentek, így ezen a soron a 2009. évi 214,0 millió euró után 202,6 millió euró jelentkezett a személyügyi, marketing-, és tanácsadói ráfordítások csökkentésének következtében. A költség/bevétel ráta 39,9 százalék lett 2010-ben (a 2009. évben regisztrált 45,6 százalék után). A kockázati céltartalékok 43,0 (a devizahatásokkal korrigáltan 40,4) százalékos, 170,8 millió euróról 244,3 millió euróra történő bővülése a gazdasági visszaesést és a devizaárfolyamok volatilitását tükrözi. 3 Az üzletági beszámoló a 2009. pénzügyi év eredményeit veti össze a 2010. pénzügyi év során elért eredményekkel. Hacsak külön feltüntetésre nem kerül, az előző évben, 2009-ben és a hasonló kifejezések a 2009. pénzügyi évre utalnak, az idei évben, idén, 2010-ben és a hasonló értelmű megfogalmazások pedig a 2010. pénzügyi évet jelentik. A kisebbségi érdekeltségek levonása utáni nettó nyereség itt azonos értelemben használatos, mint az anyavállalat tulajdonosainak tulajdonítható nettó nyereség meghatározás. Page 4 of 10
Az egyéb eredmények sor 2010-ben 67,0 millió euróval -1,3 millió euróról -68,3 millió euróra romlott szinte kizárólag a bankadó bevezetése miatt (amely 49,8 millió eurós terhet jelentett). Ennek következtében a kisebbségi érdekeltségek levonása utáni nettó nyereség a 2009. évi 57,9 millió euróról -21,8 millió euróra zuhant (ezek a számok a treasury és a local corporate üzletág eredményeit nem tartalmazzák).* Devizaárfolyamok alakulása Időszak végi árfolyamok Átlagos árfolyamok Euró devizaárfolyam 2010 dec. 2009 dec. Változás 2010 2009 Változás EUR/CZK 25,06 26,47 5,3% 25,29 26,46 4,4% EUR/RON 4,26 4,24-0,6% 4,21 4,24 0,7% EUR/HUF 277,95 270,42-2,8% 275,40 280,66 1,9% EUR/HRK 7,38 7,30-1,1% 7,29 7,34 0,7% EUR/RSD 105,75 95,73-10,5% 102,95 93,98-9,6% EUR/UAH 10,65 11,59 8,1% 10,55 11,23 6,0% Pozitív változás = felértékelődés az euróhoz képest; negatív változás = leértékelődés az euróhoz képest Erste Group, Sajtóosztály, 1010 Bécs, Graben 21, Fax: +43 50100/19849-es mellék Michael Mauritz, Tel: +43 50100/19603, E-Mail: michael.mauritz@erstegroup.com Hana Cygonková, Tel: +43 50100/11675, E-Mail: hana.cygonkova@erstegroup.com Alina Costache, Tel: +43 50100/11681, E-Mail: alina.costache@erstegroup.com Doris Hartl, Tel: +43 50100/11676, E-Mail: doris.hartl@erstegroup.com A jelen sajtóközlemény honlapunk sajtórovatában is olvasható a www.erstegroup.com/press címen. * Erről bővebben az Erste Bank Hungary budapesti sajtótájékoztatóján. Page 5 of 10
Melléklet I. AZ ERSTE GROUP EREDMÉNYKIMUTATÁSA (IFRS SZERINT) millió euróban 2010 2009 Változás Nettó kamatbevétel 5412,5 5220,9 3,7% Hitelek és előlegek kockázati céltartaléka -2031,2-2056,6-1,2% Nettó díj- jutalékbevétel 1936,0 1772,8 9,2% Nettó kereskedési eredmény 456,2 585,1-22,0% Általános igazgatási költségek -3816,8-3807,4 0,2% Egyéb üzemi eredmény -439,3-355,8-23,5% Pénzügyi eszközök mérlege piaci árfolyam mérlegeként -6,0 113,2 na Pénzügyi eszközök mérlege értékesítési céllal 9,2-204,1 na Pénzügyi eszközök mérlege lejáratig tartott befektetések -5,5-6,8 19,1% Folytatódó tevékenységek adózás előtti nyeresége 1515,1 1261,3 20,1% Bevételt terhelő adók -328,7-284,7 15,5% Folytatódó tevékenységek adózás utáni nyeresége 1186,4 976,6 21,5% Megszűnt tevékenységek adózás utáni nyeresége 0,0 0,0 na Az időszak nettó nyeresége 1186,4 976,6 21,5% Kisebbségi érdekeltségeknek tulajdonítható 171,0 73,2 >100,0% Anyavállalat tulajdonosainak tulajdonítható 1015,4 903,4 12,4% Page 6 of 10
II. AZ ERSTE GROUP MÉRLEGADATAI (IFRS SZERINT) millió euróban 2010 december 2009 december Változás ESZKÖZÖK Jegybankoknak adott hitelek és előlegek 5839 5996-2,6% Hitelintézeteknek adott hitelek és előlegek 12496 13140-4,9% Ügyfeleknek adott hitelek és előlegek 132729 129134 2,8% Hitelek és előlegek kockázati céltartaléka -6119-4954 23,5% Származékos pénzügyi eszközök 8474 4712 79,8% Kereskedési célú eszközök 5536 6012-7,9% Pénzügyi eszközök mérlege piaci árfolyam mérlegeként 2435 2997-18,8% Pénzügyi eszközök mérlege értékesítés céllal 17751 16390 8,3% Pénzügyi eszközök mérlege lejáratig tartott befektetések 14235 14899-4,5% Biztosítók befektetései 0 0 n.a. Tőkerész társult vállalkozásokban 223 241-7,5% Immateriális javak 4675 4867-3,9% Tárgyi eszközök 2446 2344 4,4% Folyó adó 116 124-6,5% Halasztott adók 418 453-7,7% Értékesítendő eszközök 52 58-10,3% Egyéb eszközök 4632 5297-12,6% Eszközök összesen 205938 201710 2,1% FORRÁSOK Hitelintézetekkel szembeni kötelezettségek 20154 26295-23,4% Ügyfelekkel szembeni kötelezettségek 117016 112042 4,4% Kibocsátott értékpapír miatt fennálló kötelezettségek 31298 29612 5,7% Származékos pénzügyi eszközök 7996 3749 >100,0% Kereskedési források 216 721-70,0% Underwriting provisions 0 0 n.a. Céltartalékok 1545 1670-7,5% Folyó adók 68 30 >100,0% Áthúzódó adók 328 331-0,9% Források értékesítendő eszközökből 0 0 n.a. Egyéb kötelezettségek 4350 4989-12,8% Alárendelt tőke 5838 6148-5,0% Tőke 17129 16123 6,2% Kisebbségi érdekeltségeknek tulajdonítható 3544 3414 3,8% Anyavállalat tulajdonosainak tulajdonítható 13585 12709 6,9% Források összesen 205938 201710 2,1% Page 7 of 10
III. ÜZLETÁGI BESZÁMOLÓ ERSTE GROUP - ÁTTEKINTÉS* Lakossági és KKE Csoportszintű Nagyvállalatok és Nemzetközi Banki üzletág Csoportszintű Piacok Vállalati Centrum Group összesen millió euróban 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 Nettó kamatbevétel 4593,8 4530,3 574,2 570,5 156,4 193,2 88,1-73,1 5412,5 5220,9 Kockázati céltartalékok -1844,6-1788,6-186,5-267,9 0,0 0,0-0,1 0,0-2031,1-2056,6 Nettó díj- jutalékbevétel 1672,0 1567,9 160,1 162,7 157,1 106,1-53,1-63,9 1936,0 1772,8 Nettó kereskedési eredmény 176,2 182,6 5,8-3,0 246,3 407,0 27,8-1,5 456,2 585,1 Általános igazgatási költségek -3264,8-3274,9-183,9-174,2-233,7-222,2-134,5-136,1-3816,8-3807,4 Egyéb üzemi eredmény -278,1-314,6-32,4-69,7 1,8-3,9-132,9-65,4-441,6-453,5 Adózás előtti eredmény 1054,6 902,7 337,3 218,4 327,9 480,2-204,7-340,0 1515,1 1261,3 Bevételt terhelő adók -237,5-238,2-74,8-47,0-67,6-89,3 51,2 89,8-328,7-284,7 Folytatódó tevékenységek adózás utáni eredménye 817,1 664,5 262,5 171,4 260,3 390,9-153,5-250,2 1186,4 976,6 Megszűnt tevékenységek adózás utáni eredménye 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 Időszak nettó nyeresége 817,1 664,5 262,5 171,4 260,3 390,9-153,5-250,2 1186,4 976,6 Kisebbségi érdekeltségeknek tulajdonítható 153,0 65,5 14,9 5,0 15,2 23,1-12,1-20,3 171,0 73,2 Anyavállalat tulajdonosainak tulajdonítható 664,0 599,1 247,6 166,4 245,1 367,8-141,4-229,9 1015,4 903,4 Átlagos kockázattal súlyozott eszközök 74951,7 74338,4 25421,2 26536,8 2943,0 3144,9 1399,7 2579,4 104715,6 106599,5 Átlagos saját tőke 4123,1 4079,6 2034,9 2086,0 323,9 344,0 6755,4 3432,3 13237,3 9941,9 Költség/bevétel ráta 50,7% 52,1% 24,8% 23,9% 41,7% 31,5% n.a. n.a. 48,9% 50,2% Tőkemegtérülési ráta a nettó profit alapján 16,1% 14,7% 12,2% 8,0% 75,7% 106,9% n.a. n.a. 7,7% 9,1% *) Vállalati Centrum Egyéb eredmények sora az ügyfélbázist érintő eszmei értékben történt 67,4 millió eurós lineáris amortizációt is tartalmaz. Az Egyéb eredmény sor a következő négy mérleg szerinti tételt tartalmazza: Egyéb üzemi nyereség", Pénzügyi eszközök mérlege piaci árfolyam mérlegeként, Pénzügyi eszközök mérlege értékesítés céllal, és Pénzügyi eszközök mérlege lejáratig tartott befektetések. Page 8 of 10
Ausztriai üzletág* Takarékbankok EB Oesterreich Ausztria millió euróban 2010 2009 2010 2009 2010 2009 Nettó kamatbevétel 941,4 957,1 644,3 637,5 1585,8 1594,6 Kockázati céltartalékok -303,3-331,3-148,3-151,4-451,6-482,7 Nettó díj- jutalékbevétel 421,6 393,6 345,2 302,8 766,7 696,4 Nettó kereskedési eredmény 27,2 50,3 11,5 9,4 38,8 59,7 Általános igazgatási költségek -930,9-913,1-606,8-621,4-1537,7-1534,5 Egyéb üzemi eredmény -24,4-163,3-25,7 3,2-50,1-160,1 Adózás előtti eredmény 131,6-6,6 220,2 180,0 351,8 173,4 Bevételt terhelő adók -34,7-19,3-46,2-40,8-80,9-60,2 Folytatódó tevékenységek adózás utáni eredménye 96,9-25,9 174,0 139,1 270,9 113,2 Megszűnt tevékenységek adózás utáni eredménye 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 Időszak nettó nyeresége 96,9-25,9 174,0 139,1 270,9 113,2 Kisebbségi érdekeltségeknek tulajdonítható 102,0-22,2 7,1 10,0 109,1-12,2 Anyavállalat tulajdonosainak tulajdonítható -5,2-3,7 166,9 129,1 161,8 125,4 Átlagos kockázattal súlyozott eszközök 23948,7 24107,9 14389,0 14066,6 38337,7 38174,5 Átlagos saját tőke 290,9 305,4 1142,9 1137,4 1433,7 1442,8 Költség/bevétel ráta 67,0% 65,2% 60,6% 65,4% 64,3% 65,3% Tőkemegtérülési ráta a nettó profit alapján n.a. n.a. 14,6% 11,4% 11,3% 8,7% *) Az Egyéb eredmény sor a következő négy mérleg szerinti tételt tartalmazza: Egyéb üzemi nyereség", Pénzügyi eszközök mérlege piaci árfolyam mérlegeként, Pénzügyi eszközök mérlege értékesítés céllal, és Pénzügyi eszközök mérlege lejáratig tartott befektetések. Page 9 of 10
Kelet-közép-európai üzletág (CEE)*: Csehország Románia Szlovákia Magyarország Horvátország Szerbia Ukrajna millió euróban 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009 Nettó kamatbevétel 1087,2 1080,8 798,6 836,8 426,8 385,9 387,1 353,6 247,9 223,4 27,5 28,1 32,9 27,1 Kockázati céltartalékok -365,8-288,1-506,7-532,4-123,2-156,5-244,3-170,8-106,0-74,5-8,2-7,0-38,8-76,7 Nettó díj- jutalékbevétel 476,8 429,5 134,4 164,8 106,6 104,6 97,8 86,2 74,0 74,4 11,5 10,9 4,1 1,3 Nettó kereskedési eredmény 62,5 38,6 24,0 26,6 4,0 8,3 23,2 29,9 9,7 9,0 2,4 3,1 11,7 7,5 Általános igazgatási költségek -709,8-695,8-375,2-383,3-222,2-249,6-202,6-214,0-139,0-130,6-31,0-31,1-47,1-36,1 Egyéb üzemi eredmény -83,3-107,3-50,2 17,0-20,5-50,3-68,3-1,3-4,8-1,4-0,8-1,5-0,1-9,7 Adózás előtti eredmény 467,4 457,8 24,8 129,4 171,6 42,4-7,1 83,5 81,8 100,3 1,5 2,5-37,3-86,7 Bevételt terhelő adók -82,7-105,0-6,7-17,1-34,9-14,4-14,9-25,7-17,0-18,5 0,0-0,3-0,2 2,9 Folytatódó tevékenységek adózás utáni eredménye 384,7 352,8 18,1 112,3 136,7 28,0-22,0 57,8 64,7 81,9 1,5 2,2-37,5-83,7 Megszűnt tevékenységek adózás utáni eredménye 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 Időszak nettó nyeresége 384,7 352,8 18,1 112,3 136,7 28,0-22,0 57,8 64,7 81,9 1,5 2,2-37,5-83,7 Kisebbségi érdekeltségeknek tulajdonítható 5,9 7,1 9,6 38,8 0,1 0,4-0,2 0,0 28,1 30,6 0,4 0,8 0,0 0,0 Anyavállalat tulajdonosainak tulajdonítható 378,9 345,7 8,5 73,5 136,5 27,6-21,8 57,9 36,7 51,3 1,0 1,4-37,5-83,7 Átlagos kockázattal súlyozott eszközök 12421,7 11356,6 9059,3 9646,3 5230,5 5504,4 4702,7 4761,8 3902,6 3577,6 633,5 741,2 663,6 576,0 Átlagos saját tőke 1025,0 946,2 516,5 548,1 432,0 457,2 387,6 393,3 227,0 194,2 42,3 49,0 59,0 48,9 Költség/bevétel ráta 43,6% 44,9% 39,2% 37,3% 41,3% 50,0% 39,9% 45,6% 41,9% 42,6% 74,9% 74,0% 96,7% 100,9% Tőkemegtérülési ráta a nettó profit alapján 37,0% 36,5% 1,6% 13,4% 31,6% 6,0% n,a, 14,7% 16,2% 26,4% n,a, 2,8% n.a. n.a. *) Az Egyéb eredmény sor a következő négy mérleg szerinti tételt tartalmazza: Egyéb üzemi nyereség", Pénzügyi eszközök mérlege piaci árfolyam mérlegeként, Pénzügyi eszközök mérlege értékesítés céllal, és Pénzügyi eszközök mérlege lejáratig tartott befektetések. Page 10 of 10