Előkészületek az euroövezeti csatlakozásra a pénzügyi szektor felkészülése Balogh László, vezető nemzetközi tanácsadó Budapest, 2009. május 21.
Előzmények: előkészületek az euro gyakorlati bevezetésére 2006 MNB és a PM közös munkacsoportot alakít a kérdés vizsgálatára A jó makropálya, a maastrichti kritériumok teljesítése nem elég! Másik ág: a gyakorlati felkészülés ez is időigényes 2007 Szeptember: Kormányhatározat a Nemzeti Euro Koordinációs Bizottság felállítására (NEB) NEB megalakul Elnöke a pénzügyminiszter, társelnöke az MNB elnöke 2008 Megalakulnak a NEB albizottságai összesen 7 Nemzetközi tapasztalatok és szemináriumok (Francia és szlovák tapasztalat csere ) Június: a Kormány elfogadja az Nemzeti Átállási Terv első változatát
Az előkészületek jogi keretei A NEB feladatai: A Nemzeti Átállási Terv elkészítésének koordinálása Szakmai ajánlások készítése a gazdasági szereplők számára Az euro kommunikációs stratégia kialakítása A szükséges jogszabályok előkészítésének koordinálása A NEB a kormány tanácsadó, javaslattevő, konzultatív szerve nem döntéshozó szerv! Rendszeresen beszámol a kormánynak és az Országgyűlés illetékes bizottságainak Tagjai: pénzügyminiszter (elnök), MNB elnök (társelnök), MeH miniszter, gazdasági- és fejlesztési miniszter, önkormányzati miniszter, szociális és családügyi miniszter, igazságügyi és rendészeti miniszter, PSZÁF elnöke, KSH elnöke
Nemzeti Euro Koordináci ciós Bizottság (NEB) Kormány NEB Albizottságok Pénzügyi szektor Nem- pénzügyi vállalatok Közszféra Fogyasztóvédelem IT Jogi kérdések Kommunikáció
Nemzeti Átállási Terv Nyilvános dokumentum A NEB szakmai albizottságai széleskörű konzultáció keretében állították össze A kormány hagyta jóvá A munkába minden érdekelt csoport részt vett Rendszeresen (évente) felülvizsgálatra kerül Feladata: Az átálláshoz kapcsolódó legfontosabb tudnivalók összefoglalása Orientálja a köz- és magánszférát a feladatok végrehajtásában Egyelőre a felkészülés alapozási szakaszában elvégzendő ügyekre fókuszál
Nemzeti Átállási Terv Alapelvek: Egy fázisú bevezetés -nap Január 1. Rövid kettős készpénzforgalmazási időszak (max. 1 hó) Kettős ár feltüntetés Szerződések folytonossága A visszavonhatatlanul megállapított átváltási árfolyam kizárólagos használata Az átállási költségeket minden szereplő maga viseli Az átváltás miatti áremelés tilos!
Nemzeti Átállási Terv Versenyszféra Az üzleti szféra fő feladatai: A belső (IT) rendszerek átállítása, az eurokompatibilitás megteremtése Új árképzési (marketing) stratégia lehet szükséges Előszállítások készpénzcserében való részvétel A fogyasztók (ügyfelek) tájékoztatása
Nemzeti Átállási Terv Közszféra Jogszabályok az átállás jogi keretei Át kell alakítani: A nyugdíjrendszert A szociális ellátórendszert és -transzfereket Statisztikai rendszert Költségvetési- és adórendszert Önkormányzatokat és intézményeiket Valamennyi költségvetési intézmény átállítása Élenjáró, példát mutató magatartás kívántatik a közszféra szereplőitől!
Nemzeti Átállási Terv Jogi feladatok A jogi átállás fő feladatai: Az EU jogszabályai jelentik a kiindulási alapot Világos, egyértelmű és transzparens szabályozás A túl aprólékos és egyedi szabályozás kerülendő Kerettörvény amely általánosított szabályokat tartalmaz Az átállás alapvető paramétereit (kettős készpénzforgalmazás, kettős árfeltüntetés) Kerekítési szabályok Rendelkezéseket
Nemzeti Átállási Terv Egyebek IT Proaktív IT fejlesztések szükségessége Hosszú időigény nagy rendszereknél akár 3 év Kommunikáció Lakosság nagy része a pénzügyi szektoron keresztül fog tudomást szerezni, informálódni kulcsszerep! 10
A gyakorlati felkészülés menetrendje A gyakorlati felkészülés menetrendje együtemű átállás esetén Gyakorlati felkészülés Gazdaságpolitikai feltételek teljesítése Alapozási fázis Előkészítési fázis Előcsatlakozási fázis Bevezetés utáni fázis min. nap - 36 hó min. nap - 30 hó nap - 12 hó nap - (5-6) hó nap nap + 1 hó max. nap + 6 hó max. nap + 12 hó PM- MNB közös kormányelőterjesztés a felkészülés megkezdéséről A NEB és szakmai bizottságainak felállítása A céldátum ismerete nélkül megkezdhető feladatok ERM2 csatlakozás nemzeti átállási terv I. változata Az euróbevezetés döntéselőkészítési folyamata Derogáció eltörlése Készpénzcsere végső előkészítése A nemzeti átállási terv végrehajtása, folyamatos frissítése, válságterv IT átállás Jogi átállás Közszféra felkészítése, felkészülése Lakosság felkészítése, tájékoztatás Üzleti szféra felkészítése, felkészülése Pénzügyi szféra felkészítése, felkészülése Jogszabályok hatályba lépése Kettős árfeltüntetés Kettős készpénz-forgalom, Ft bevonás, díjmentes banki váltás Lakosság további felkészítése, tájékoztatás A felkészülési hiányosságok kezelése Áralakulás, fogadtatás nyomon követése NEB megszűnése 11
EU tagság és az euro bevezetése Az euro bevezetése szerződéses kötelezettség nem választható opció! (UK, DK kivétel!) A Maastrichti Szerződés, Növekedési és stabilitási egyezmény stabil, egészséges gazdaságpolitika folytatása a tagállamoknak kötelező! Ha nem: a túlzott deficit eljárás beindítása Átmeneti derogáció az új tagállamoknak: a reálkonvergencia időigényének elismerése
Maastricht Államháztartási hiány: 3% Infláció: a 3 legjobb tagállam átlaga +1,5% Hossztávú kamatok: a 3 legjobb átlaga + 2% Államadóság: - GDP max. 60% -a A beállított eredmények fenntarthatósága A kritériumokat a Treaty szabja meg, az Európai Bizottság nem térhet el a Treaty rendelkezéseitől! Így a feltételek nem lehetnek politikai alku tárgyai az Európai Bizottsággal! A Szerződést (Treaty) kellene módosítani, de még a Lisszaboni Szerződést sem sikerült életbe léptetni 2 éve.
Az ERM - II ± 15 % árfolyam ingadozási sáv Jogi értelemben 2 évet kell eltölteni benne feszültség nélkül- szorosan a sávközép körül, minimális ingadozással Gyakorlatilag majdnem 3 év szükséges lenne az európai eljárások miatt Belépés n. év I. negyedév, a két év kiértékelése: n+2.év II. né -nap: n+3.év január 1. Ezzel az eljárási időigénnyel is számolni kell! 14
Az európai eljárás: a derogáció eltörlése Az EB és az EKB speciális konvergenciajelentést készít (tagállami kérésre) a célként megjelölt csatlakozási évet megelőző tavasszal Megállapítják a konvergencia feltételek teljesülését és javasolják a Tanácsnak a derogáció eltörlését Konzultálnak az Európai Parlamenttel is A javaslatot először (nyár elején) az Európai Tanács (állam- és kormányfők) vitatják meg Politikai szintű (nem jogi erejű) döntés Ezután formális (jogi) döntést az ECOFIN Tanács hoz (július eleje) Az ECOFIN egyidőben dönt a visszavonhatatlan, fix átváltási kulcsról is Start lövés - Visszaszámlálás indul! alig hat hónap marad az -napig
Vezeti: MNB Pénzügyi Szektor Albizottság Király Júlia, MNB alelnök Tagjai: Hatóságok: PM, IRM, GKM, MeH, PSZÁF Piaci szereplők szövetségei: Bankszövetség, MABISZ, BAMOSZ, Lízingszövetség, OTSZ Piaci kulcsszereplők: MÁK, ÁKK, Giro, KELER, BÉT, Magyar Posta
A feladatok meghatározása, csoportosítása Stratégiai Hosszú időt igénylő Céldátum ismerete nélkül is megkezdhető Nem-stratégiai Rövidebb megvalósítási idő Céldátum ismerete szükséges hozzá
A felkészülés legfontosabb vetületei Maastrichti kritériumok teljesítése makrokonvergencia: a felkészülés meghatározó vonulata ERM II részvétel releváns a gyakorlati felkészülés szempontjából is A gyakorlati, technikai felkészülési folyamat
Az eurobevezetéskor a pénzügyi szektorban követendő célok Infláció minimalizálása, inflációs érzület csökkentése Euro iránt közbizalom megteremtése és megőrzése stabilitás üzenete Az átállás legyen zökkenőmentes Az átállás költségei legyenek optimálisak: ne legyen a teher túlzott, de ne veszélyeztesse a gazdasági szereplők versenyképességét sem 19
Pénzügyi szektor Készpénzcsere Pénzforgalmi infrastruktúrák Hitelintézetek számlavezetési feladatai Értékpapírpiac Biztosítás nyugdíjpénztárak Egyéb kapcsolódó területek: Jogalkotás IT Kommunikáció 20
Készpénzcsere Készpénzcsere lebonyolítása oúj érmék o Milyen címletekben? o Milyen nemzeti oldallal? o Hol készüljön? (Gazdaságossági szempontok) o Új bankjegyek o Hol készüljön? o Beszerzésük milyen konstrukcióban történjék? o Addigra új bankjegysorozat? o Csere és bevonás okettős készpénzforgalmazási időszak meghatározása o Logisztikai lebonyolítása kooperáció - kommunikáció o Hitelintézetek - előszállítás o Kereskedők - előszállítás 21
Pénz- és értékpapírforgalom Pénz- és értékpapírforgalmi rendszerek átállítása (VIBER, BKR, KELER, kártyarendszerek) SEPA (egységes európai pénzforgalmi övezet) környezetben fokozódó pénzforgalmi verseny Pénz- és értékpapírforgalmi rendszerek rákapcsolása az európai rendszerekre o TARGET2, TARGET-Securities, STEP2 Postai Elszámoló Központ átállítása o A teljes lakossági készpénz, ill. -átutalás forgalom 70%-a! Ma VIBER, euróval TARGET2. o PEK: átállás TARGET2-re - rendszertagként! 22
Értékpapír-piac Adósságkonverzió (kötvények) Részvények, befektetési jegyek konverziója Kik alakítsák át az értékpapírokat? A tőzsdei kereskedés átállítása Információnyújtás a befektetőknek Intézményi Lakossági Piaci indexek, egyes kereskedési ügyek átgondolása 23
Főszerepben: Készpénzcserében Hitelintézetek Pénzforgalom átállításában Értékpapírpiaci teendők ezen kívül: Vezetett számlák átállítása Megtakarítások átállítása Hitelek konverziója Alapelvek: Szerződések folytonossága Nominális kamatok sérthetetlensége Kommunikáció ügyfél-tájékoztatás! 24
Biztosítás Alapelvek: Szerződések folytonossága Nominális kamatok változatlansága Ügyfél tájékoztatás Életbiztosítás Nem-életbiztosítás Magán nyugdíjpénztárak 25
Lakosság Aktív, kooperatív részvétel a készpénzcsere lebonyolításában Megtakarítások, hitelek, vezetett számlák átalakítása Tudatosítás, megismertetés Bizalomépítés az euro iránt Hátrányos helyzetű rétegek elérése különleges eszközök (idősek, távoli kistelepülések, gyengén látóak, kisebbségi közösségek) nem maradhat fehér folt! 26
Postai bélyegek, tarifák Megfelelő értékű bélyegek, sorozatok kialakítása Alapelvek érvényre juttatása nem lehet árnövelő hatás Régi Ft címletű bélyegek átmeneti felhasználása (?) A szomszédos országok postai tapasztalatainak megismerése (Szlovénia, Szlovákia) Egyéb hagyományos postai szolgáltatások árazása (pl. csomagküldés) Addigra liberalizált az európai postai környezet! Első nyugdíjkézbesítések: kis címletekben! (Szlovák példa)
A Posta szerepe Óriási a hálózata, minden lakost el tud érni, még a nem bankosított országrészekben is! Sok idős ember számára az egyetlen intézményi kapcsolat, házhoz megy. Az átállás érinti a hagyományos postai funkciókat (levelek bérmentesítése, bélyegkiadás, csomagküldés, postai pénzutalás, nyugdíjkézbesítés) és A nem hagyományos funkciókat A felkészülést időben kell megkezdeni IT rendszerek átalakítása leghosszabb időigény Átállási költségek (beruházások) időben való tervezése, több évre való elosztása
Megjegyzések A gyakorlati felkészülésnek céldátum hiányában is van értelme (pl. CZ, UK,) A gyakorlati felkészülés első korai lépéseinél tartunk A felkészülési infrastruktúra létrejött, megkezdte működését, van már NÁT! A pénzügyi válság lefékezte a folyamatot Meghatározó lesz a makropálya konvergenciafolyamat Használható nemzetközi tapasztalatok már vannak: Szlovénia, Málta, Ciprus és Szlovákia Szlovákia: nagyon sikeres, 6 milliós lakosság, jó példa
Köszönöm a figyelmet! Baloghl@mnb.hu