Fundamenta-Lakáskassza Zrt. 2006 Konszolidált éves jelentés
A Lakás-takarékpénztár bemutatása A Fundamenta-Lakáskassza Zrt.-t 2003. június 30-ig hatályos cégnéven Fundamenta Magyar-Német Lakás-takarékpénztár Rt.-t (a továbbiakban: Társaság) az 1996. december 5-i alapító okirattal alapították. A Társaság 2003. július 1-jén egyesült a Lakáskassza-Wüstenrot Lakás-takarékpénztár Rt.-vel. Az egyesülés célja, hogy a Fundamenta-Lakáskassza Zrt. a lakástakarék piacon eredményesebben és hatékonyabban tudjon fellépni. A fúzió és a racionális gazdálkodás eredményeként a Társaság a 2006-os üzleti évben is pozitív eredményt ért el. Tulajdonosi szerkezet 2006. 12. 31-én Tulajdonosok Névértéke (Ft) Névre szóló törzsrészvény Mennyiség (db) Értéke (EFt) Tulajdoni hányad (%) Bausparkasse Schwäbisch Hall AG (DE-74523 Schwäbisch Hall, Crailsheimer Str. 52) 10 000 102 551 1 025 510 51,25 Wüstenrot Verwaltungs- und Dienstleistungen Gesellschaft m.b.h. (AT-5033 Salzburg, Alpenstraße 70) 10 000 27 278 272 780 13,63 Wüstenrot & Württembergische AG (DE-70163 Stuttgart, Gutenbergerstraße 30) 10 000 22 942 229 420 11,47 Generali-Providencia Biztosító Zrt. (HU-1066 Budapest, Teréz krt. 42-44.) 10 000 29 770 297 700 14,88 HVB Bank Hungary Zrt. (HU-1054 Budapest, Szabadság tér 5-6.) 10 000 14 777 147 770 7,38 Magyarországi Volksbank Zrt. (HU-1088 Budapest, Rákóczi út 7.) 10 000 2 782 27 820 1,39 Összesen 200 100 2 001 000 100,000 Jegyzett tôke: A jegyzett tôke összege 2006. december 31-én 2.001.000 ezer forint, amelyet a tulajdonosok teljes összegben a Társaság rendelkezésére bocsátottak. A Társaság a jegyzett tôke nagyságára vonatkozó törvényi elôírásoknak megfelelt. a törvény 7. -ában meghatározott szerzôdés szerinti hitelnyújtás, illetve az ezen szerzôdéshez kapcsolódó áthidaló kölcsön nyújtása, a betétgyûjtési tevékenységhez kapcsolódó pénzügyi szolgáltatási tevékenység közvetítése (ügynöki tevékenység). A Társaság székhelye: H-1052 Budapest, Váci utca 19-21. A Társaság tevékenységi köre: A lakás-takarékpénztárakról szóló 1996. évi CXIII. törvény alapján lakás-takarékpénztári tevékenység, ezen belül: a törvény 7. -ában meghatározott szerzôdés szerinti betét gyûjtése, Az Állami Pénz- és Tôkepiaci Felügyelet (a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének jogelôdje) az alapítást az 1997. március 20-án kelt 80/1997. számú határozatában, a tevékenység megkezdését az 1997. május 15-én kelt 255/1997. számú határozatában engedélyezte. 2
A Fôvárosi Bíróság mint Cégbíróság a Társaságot mint részvénytársaságot a Cg. 01-10-043304 számú cégjegyzékbe 1997. április 24-én bejegyezte. A Fundamenta-Lakáskassza Zrt.: adóigazgatási száma: 12217595-2-44 társadalombiztosítási törzsszáma: 5737857-A KSH statisztikai számjel: 12217595-6512-114-01 A személyi feltételek bemutatása Az üzleti évben az Igazgatóság tagjai voltak: belsô igazgatósági tagok: külsô igazgatósági tag: Dr. Gergely Károly vezérigazgató, Igazgatóság elnöke 1025 Budapest, Törökvész u. 66/a. Christian Horace Oestreich igazgatósági tag 1028 Budapest, Attila u. 26. Rácz Tibor, HVB Bank Zrt. vezérigazgató-helyettes 6725 Szeged, Szentháromság u. 75/B/B. Az üzleti évben a Felügyelô Bizottság a következô tagokból állt: Reinhard Klein elnök Gerhard Hinterberger elnök Jürgen Giessler Wolfgang Radlegger elnök-helyettes Marlies Wiest-Jetter Annerose Bidermann Dr. Pálvölgyi Mátyás Kisbenedek Péter (igazgatósági tag, Bausparkasse Schwäbisch Hall AG) 2006. 09. 13-ig (igazgatósági tag, Bausparkasse Schwäbisch Hall AG) 2006. 09. 14-tôl (vezetô munkavállaló, általános meghatalmazott, Bausparkasse Schwäbisch Hall AG) (ügyvezetô, Wüstenrot Verwaltungs- und Diensleistungen GmbH) (kontrolling osztályvezetô helyettes, Wüstenrot & Württembergische AG) 2006. 10. 31-ig (osztályvezetô, Kelet-Európai Iroda, Wüstenrot & Württembergische AG) 2006.11.01-tôl (elnök-vezérigazgató, Generali-Providencia Biztosító Zrt.) (elnök-vezérigazgató, ERSTE Bank Hungary Nyrt.) 2006.04.26-tól 3
Az ellenôrzött gazdasági társaság adatai A Társaság által ellenôrzött gazdasági társaság adatai az alábbiak: Cégnév: Fundamenta-Lakáskassza Pénzügyi Közvetítô Kft. Rövidnév: Fundamenta-Lakáskassza Kft. Székhelye: 1052 Budapest, Váci utca 19-21. Fôtevékenység: TEÁOR 03 67.13 Máshova nem sorolt egyéb kiegészítô pénzügyi tevékenység Cégjegyzék száma: 01-09-673867 Jegyzett tôke: 50 000 Ft Tulajdoni hányad: 100% A Fundamenta-Lakáskassza Kft. 2006. 12. 31-i fôbb adatai: ezer Ft Mutatók 2005. 12. 31. 2006. 12. 31. Mérlegfôösszeg 350 693 688 205 Pénzeszközök 119 985 277 511 Saját tôke 217 624 270 841 Ebbôl: Jegyzett tôke 50 000 50 000 Tôketartalék 6 000 6 000 Eredménytartalék 32 621 161 625 Mérleg szerinti eredmény 129 003 53 216 Értékesítés nettó árbevétele 2 182 240 4 187 982 Üzemi (üzleti) tevékenység eredménye 127 177 271 311 Szokásos vállalkozási eredmény 129 003 282 920 Társasági és különadó 0 29 704 Osztalék 0 200 000 Mérleg szerinti eredmény 129 003 53 216
A magyar gazdaság általános helyzete Növekedés 2006-ban a magyar gazdaság 3,9%-os növekedést mutatott, ami mintegy 0,2 százalékponttal alacsonyabb volt, mint a megelôzô évben. A GDP emelkedéséhez nagyban hozzájárult az export dinamikus növekedése, amely nagyrészt az exportpiacok elsôsorban az EU kedvezô konjunkturális helyzetének volt köszönhetô. A következô egy-két évben a kormányzati intézkedések hatására várhatóan visszaesô fogyasztás miatt csökkenhet a növekedési ütem, ám bízunk benne, hogy a bejelentett reformintézkedések hatására a 2,5% körüli becsült mélypontról 6-8 negyedéven belül újra megközelíthetjük a hosszútávon kívánatosnak tartott 4-4,5%-os szintet. Egyensúly A 2006-os parlamenti választások után a pénzügyi kormányzat komoly kiigazítások mellett döntött, ezzel együtt igyekezett minden eszközzel növelni a transzparenciát az államháztartási adatokat illetôen. Az eredményszemléletû deficit nem érte el a kétszámjegyûként beharangozott GDP arányos értéket, mindez hozzájárult ahhoz, hogy a befektetôi bizalom némiképp javuljon a magyar adósságot illetôen. 2007-ben és 2008-ban komoly javulás várható a büdzsét illetôen, amire a kiigazítási csomag bevételnövelô elemei jelentenek garanciát. A hosszabb távú egyenlegjavulás kulcsa egyértelmûen a strukturális reformok végrehajtásában rejlik, ez lesz az a terület, amit 2007 második felétôl a legtöbb befektetô már figyelni fog, mert addigra már az elsô eredményeknek mutatkozniuk kell. Infláció 2006 év elején történelmi minimumra esett vissza a fogyasztói infláció. Mindehhez hozzájárult (a pénzügyi kormányzat által vártnál kisebb mértékben ugyan), hogy január 1-jétôl 25-rôl 20 százalékra csökkent az ÁFA felsô kulcsa. A tavaszi választásokat követôen jelentôs mértékû hatósági áremelésekre került sor, amely már a negyedik negyedévben 6% fölötti átlagos drágulási ütemet eredményezett. 2007-re a fogyasztói árak 7% fölötti növekedésével számolunk, amelyben az év elején életbelépô további hatósági árkiigazítások játszanak jelentôsebb szerepet. Kiemelt figyelmet érdemes fordítani az olajárak, az élelmiszerárak, illetve a bérek alakulására, hiszen igen nagy jelentôséggel bírnak a középtávú inflációs kilátások alakulása szempontjából. Amennyiben komolyabb meglepetések nem következnek be, azzal számolunk, hogy az egyszeri tételek kifutása után 2009 elejére térhet vissza a fogyasztói árindex a jegybank által preferált zónába. Kamatszint, árfolyam 2006-ban számtalan bizonytalansági tényezô miatt a korábban vártaktól eltérôen jelentôsebb mértékû hozamemelkedés következett be, komolyabb forintgyengüléssel párosulva. Az MNB a gyengülô árfolyam és a romló inflációs kilátások miatt fokozatos kamatemelésbe kezdett, ami a rövid lejáratú hozamok emelkedését okozta. Az alapkamat 8,00%-ra emelésével oly mértékûre nôtt a rövid oldali kamatkülönbözet, hogy az újra érdekessé tette a forintot a spekulatív tôke számára. Mindez a külföldi befektetôk jelentôs állampapír-vásárlásaiban, illetve a forint nagymértékû erôsödésében mutatkozott meg. November közepére úgy a kamatszint, mint az árfolyam olyan szintet ért el, melynél a befektetôk óvatosabbakká váltak. Még az üzleti év lezárása elôtt két hitelminôsítô is nyilatkozott a magyar adósságállomány megítélését illetôen. Az S&P stabilra javította a korábbi negatív kilátást a BBB+ rating mellett, míg a Moody s egy kategóriával alacsonyabbra sorolt bennünket, A1-rôl A2-re csökkentve a rating-et. Ez utóbbi csökkenést a piac nem fogadta negatívan, mivel a döntésre már régóta lehetett számítani, sôt többen akár egy nagyobb leminôsítést sem tartottak kizártnak. A hitelminôsítôk véleményünk szerint megnyugtatónak találták, hogy a Parlament elfogadta az igen szigorúnak ígérkezô 2007. évi költségve- 5
tést, s ez tükrözôdött bejelentéseikben, illetve az azokhoz fûzött kommentárokban. 2007-re azzal számolunk, hogy amennyiben a kormányzati intézkedések legalább 90%-os sikerrel végigvihetôk, lehetôség lesz egy 100 bázispont körüli alapkamat csökkentésre, ami a rövid hozamok tekintetében 90-110, a hosszabb futamidôk esetében pedig 40-70 bázispontos hozamcsökkenést okozhat. A lakás-takarékpénztárak tevékenységét meghatározó jogszabályi környezet alakulása 2006-ban a lakás-takarékpénztári mûködés kereteit meghatározó jogszabályokban jelentôs változások történtek. Az elfogadott lényeges módosítások az alábbiak: a) a lakás-takarékpénztár a már megkötött lakáselôtakarékossági szerzôdés alapján jogosulttá vált lakáscélú azonnali áthidaló kölcsön nyújtására a szabad eszközei 5%-a erejéig; b) a lakás-elôtakarékosság állami támogatására jogosultak személyi körét módosították hazánk Európai Uniós csatlakozásának megfelelôen; c) a nagy lakásszámú (120 lakás feletti) társasházi és lakásszövetkezeti épületek esetén három új kategória bevezetésével még magasabb összegû állami támogatás igénylésére nyílik lehetôség; d) az állami támogatás mértékét korlátozó szabály került bevezetésre arra az esetre, ha a vállalt megtakarítás nem a szerzôdés szerinti összegben és rendszerességgel kerül elhelyezésre. Az új szabály értelmében a rendszertelen betételhelyezés esetén az adott megtakarítási év harmadik és negyedik negyedévében betétként elhelyezett összegre járó állami támogatás nem haladhatja meg a teljes megtakarítási évre számított állami támogatás 25-25%-át. Ezen szabály 2007. január 1-jén lépett hatályba, és a hatálybalépést megelôzôen kötött szerzôdéseknél kizárólag a hatálybalépést követôen kezdôdô megtakarítási évekre igényelt állami támogatásra alkalmazandó; e) A lakás-elôtakarékossági szerzôdés átruházásánál és minden olyan módosításánál, amely érinti az állami támogatásra jogosult személyét, a lakás-takarékpénztár köteles a szerzôdéses állományában ellenôrizni, hogy ugyanannak a személynek a javára, vagy ugyanarra az épületre az adott naptári évben igénybe vették-e már az állami támogatást. Ilyen kötelezettség terheli a Magyar Államkincstárat is a lakás-takarékpénztárak állományai közötti jogosulatlan igénybevétel kiszûrése érdekében. A lakástakarékpénztár köteles eljárni a jogosulatlan igénybevétel megszüntetése érdekében; f) pontosításra, kiegészítésre kerültek a lakáscélú felhasználás igazolási eljárás szabályai, az elfogadható okiratok, dokumentumok köre; g) a szerzôdéses összegen belül a lakáskölcsön aránya 50%-ról legfeljebb 60%-ra emelkedett, az egyéni teljesítménymutató minimális értéke 0,8-ról 0,5-re csökkent; h) a lakás-takarékpénztár jogosulttá vált évi legfeljebb 1800 forint összegû számlavezetési díj felszámítására, továbbá sor került a rögzített tételû díjak értékkövetésére. Összefoglalóan elmondható, hogy a hazai lakástakarék-szabályozás 2006-ban jelentôs fejlôdésen ment keresztül, amely kedvezô jogi-mûködési környezetet biztosított a lakás-takarékpénztárak számára. A jogszabályi változások alapján a lakás-takarékpénztárak által kínált szolgáltatások attraktivitása megnôtt, a pénztárakban rejlô finanszírozási potenciál fokozottabb mértékben kihasználásra kerül, és a pénztárak mûködésének eredményessége tovább javulhat. 6
A Fundamenta-Lakáskassza Zrt. piaci helyzete 2006-ban a lakás-takarékpénztári piac bôvülését figyelhettük meg. A Fundamenta-Lakáskassza Zrt. értékesítési teljesítményét illetôen kimagaslóan sikeres évet tudhat maga mögött, a piac bôvülésének egyértelmû nyertese volt. A lakás-takarékpénztári piacon szereplô mindkét lakás-takarékpénztárnál az üzleti évben jelentôsen és gyorsuló ütemben növekedett a kezelt betétállomány nagysága. A betétállomány megoszlása 51% A tervektôl elmaradó eredmény oka a kiugróan magas a tervezett szintet jóval meghaladó értékesítési teljesítmény, ami a jutalékráfordítások és az értékesítéshez kapcsolódó költségek erôteljes növekedését okozta. Ezt a hatást csak részben tudta ellensúlyozni a tervezettnél magasabb hozamoknak köszönhetô, tervet meghaladó kamateredmény, és a magasabb díjbevétel, valamint az év közben elhatározott és véghezvitt költségcsökkentés. 2006-ban a Társaság történetében elôször került sor osztalékfizetésre. A Tulajdonosok részére 100 millió forintot fizettünk ki. A Társaság mérlegfôösszege a fordulónapkor 105.541 millió forint volt, mely az elôzô évi adathoz képest 18,9 százalékos növekedést jelent. A növekedés elsôsorban a betétállomány dinamikus bôvülésébôl fakad, miközben a kiutalások száma némileg meghaladta az egy évvel korábbi szintet. 49% Mérlegfôösszeg alakulása (millió Ft) 120 000 105 541 Fundamenta-Lakáskassza OTP Lakás-takarékpénztár 100 000 80 000 77 579 88 748 A hitelezési stratégia terén továbbra is komoly eltérés mutatkozott a piac két szereplôje között. A Fundamenta-Lakáskassza Zrt. hitelállománya 2006-ban stagnálást mutatott, miközben a piac másik szereplôjének hitelállománya folytatva az elôzô év tendenciáját folyamatosan csökkent az év során. Ennek köszönhetôen év végére a két lakás-takarékpénztár hitelezési állománya között komoly különbség mutatkozott, Társaságunk hitelállományának nagysága több mint duplája a versenytársunkénak. A társaság üzleti tevékenysége A Társaság konszolidált adózás elôtti eredménye 209 millió forintot tett ki, ami az elôzô évi értéktôl és a tervezett eredménytôl is elmarad. A konszolidált mérleg szerinti eredmény 57 millió forint volt. 60 000 40 000 20 000 0 2004 2005 2006 A Társaság saját tôkéje 4.024 millió forint, amelybôl a jegyzett tôke összege 2.001 millió forint. A céltartalékok összege a tárgyévben elérte a 2.329 millió forintot (a mérlegfôösszeg 2,2 százalékát). A céltartalékok között a legnagyobb tételt továbbra is a kiegyenlítési céltartalék jelenti (1.971 millió forint), melynek képzését a speciális lakás-elôtakarékossági üzlet miatt az ltptv. írja elô. Továbbra is jelentôs összeget tesz ki a volt Fundamenta szerzôdések után járó kamatbónusz, illetve a volt Lakáskassza és Otthon állományába tartozó szerzôdések
után járó számlanyitási díj visszafizetési kötelezettségek miatt képzett céltartalék. Ezen tételek összege azonban csökkent az elôzô évhez képest. Betétgyûjtési tevékenység Társaságunk az üzleti év végén közel 478 900 darab, betéti szakaszban lévô lakás-takarékpénztári szerzôdéssel rendelkezett, amely szerzôdéses összegben kifejezve meghaladta a 741 milliárd forintot, s amely egy év alatt 36 %-os növekedést jelent. Társaságunk állami támogatást és az elhatárolt kamatokat is tartalmazó betétállománya a fordulónapon 97,5 milliárd forintot tett ki, mely az elôzô évi állományhoz képest valamivel több mint 20%-os növekedést jelent. A növekedés üteme gyorsuló, hiszen az elôzô évben ennél alacsonyabb, 15%-os bôvülés volt megfigyelhetô. Betétállomány alakulása (milló Ft) A hitelállomány 2006-ban stagnált, azonban az összetételében némi változás következett be. Az áthidaló hitelek állománya elsôsorban az azonnali hitel bevezetésének köszönhetôen 8,5%-kal növekedett, míg a normál hiteleknél 3%-os csökkenés volt megfigyelhetô. Az üzleti évben 39 153 db állami támogatás felvételével történô kifizetési kérelmet bíráltunk el pozitívan. A magánszemélyek (nem csoportos ügyfelek) körében 55% volt a hitelfelvételi arány. A hitelcél tekintetében továbbra is a felújítás tölti be a legfontosabb szerepet, a hitelt felvevô ügyfeleink 59%-a ilyen céllal igényelte a hitelt. Hitelállomány alakulása (millió Ft) 12 000 10 000 8000 6000 2082 Áthidaló hitel Normál hitel 2203 2390 10 0000 2004 2005 2006 4000 8141 8617 8354 80 000 2000 60 000 0 2004 2005 2006 40 000 20 000 0 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 A lakáshitelek minôsége továbbra is jó, még a hátralékos hitelek jelentôs része is csak kevesebb, mint kéthavi hátralékkal rendelkezik. 2006.12.31-én az értékvesztés és a teljes hitelállomány aránya 0,26 %-a volt. Ez az érték az év folyamán a 0,27 %-ot soha nem haladta meg. 62 075 63 604 65 474 70 024 73 217 75 340 76 996 80 986 82 588 85 146 90 082 97 503 Értékesítési tevékenység Hitelezési tevékenység A tárgyévben értékesítésünk (szerzôdéses összeg emelésekkel együtt) 127 492 db új szerzôdést kötött, melynek szerzôdéses összege 284,955 milliárd forint volt. Az elôzô évhez képest ez igen dinamikus, darabszámban 52 %-os, szerzôdéses összegben pedig 76%-os növekedést jelent.
Értékesítési teljesítmény (Szerzôdéses összeg, milliárd Ft) 300 285 Értékesítési teljesítmény megoszlása (2006) 6,3% 26,27% 250 200 150 141,6 162,1 67,44% 100 50 Partnerértékesítés Saját értékesítési hálózat (SZEB) Kommunális kötések 0 2004 2005 2006 2006-ban saját értékesítési hálózatunk szerzôdéses összegben kifejezett teljesítménye 91%-kal meghaladta az elôzô évit, és értékesítési partnereink is hasonlóan dinamikus növekedést értek el. A értékesítési csatornák megoszlásában a saját hálózatú értékesítés 192,171 milliárd, a partnereink által történô értékesítés 91,934 milliárd forintot, míg az év közben bevezetett On-line értékesítés 0,850 milliárd forintot tett ki. Az értékesítési csatornák közötti megoszlás a tavalyi 61,9-38,1 százalékról 2006-ra 67,4-32,6 százalékos arányra változott. A tárgyidôszakban értékesítési hálózatunk létszáma folyamatosan növekedett. A hálózat által értékesített termékek körét 2006-ban is tovább bôvítettük, ezáltal a partnerbankokkal meglévô kapcsolatokat is szorosabbra tudtuk fûzni. Értékesítési hálózat által kötött szerzôdések (Szerzôdéses összeg, millió Ft) 60 000 50 000 40 000 30 000 20 000 10 000 0 2005 2006 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 2006-ban kötött szerzôdések darabszámának módozatok szerinti megoszlása (db) 49% 32% Gyors Rövid Normál Hosszú 16% 3%
Termékfejlesztés Társaságunk 2006. július 1-jétôl új módozatokat vezetett be. A jogszabályi változásoknak köszönhetôen lehetôség nyílt az eddigi 50-50% betét-hitelarányú módozatok mellett 40%-60% betét-hitel aránnyal rendelkezô termékek bevezetésére. Az új módozatokat az eddigiektôl eltérô kamatkondíciókkal vezettük be: a betéti kamat 1%, a hitelkamat 3,9%. Az új módozatok esetén a nagyobb hitelrésznek köszönhetôen az eddigieknél nagyobb szerzôdéses összeget érhetnek el az ügyfeleink. Az alacsony hitelkamattal együtt mindez a hitelt felvenni szándékozó ügyfelek számára kínál igen vonzó alternatívát. A bevezetés óta az új tarifa részaránya folyamatosan nôtt a teljes értékesítésen belül. Szintén 2006. július 1-jétôl vezettük be az azonnali áthidaló kölcsönt, amellyel elsôsorban a már meglévô ügyfeleinket céloztuk meg. Marketingtevékenység Marketingtevékenységünk alapvetô irányát azok a célok határozták meg, amelyek szolgáltatásaink színvonalának további emelését, termékpalettánk bôvítését, az értékesítés aktív támogatását, összességében ügyfeleink elégedettségét szolgálták. Befektetések A Fundamenta-Lakáskassza Zrt. befektetési állománya 2006-ban 17,90%-kal, 84,02 milliárd forintról 99,06 milliárd forintra növekedett. Befektetési tevékenységünket az elmúlt évekhez hasonlóan konzervatív befektetési elvek alapján végeztük, nagy gondot fordítva a kockázati, jövedelmezôségi és likviditási tényezôk összehangolására, illetve a jogszabályi elôírások betartására. A befektetési portfolión belül év végén 86,35% volt az értékpapírok állománya, amely az elôzô évhez képest mintegy 4 százalékpontos növekedést mutat. Az értékpapír-portfolió döntô részét állampapírok (államkötvények, diszkont kincstárjegyek) alkották, ezek könyvértéke 83,77 milliárd forintot tett ki. Az értékpapír portfolió átlagos futamideje (duration) év végén 3,88 volt. Betét típusú befektetéseink 2006 végén az összportfolió kevesebb, mint 4%-át tették ki. Ezen állomány döntô részét, 3,64 milliárd forintot az MNB-nél elhelyezett betétben tartottuk. Befektetési állomány összetétele (millió Ft) 83 769 (84%) 2006 áprilisában a T-Online Zrt-vel közösen elindítottuk az [origo] lakáskassza internetes portált, amely hazánkban elsôként biztosít online szerzôdéskötési lehetôséget a potenciális ügyfelek számára. Az új termékcsalád bevezetésével egy idôben a Fundamenta honlapja is megújult, s júliustól már itt is köthetô online lakástakarék-szerzôdés. Tavasszal, a lakásfelújítások fôszezonjában egy országos City light kampánnyal hívtuk fel a figyelmet a lakás-elôtakarékosság legfôbb elônyeire. 3668 (4%) 10 745 (11%) Bankbetétek Állampapírok, kötvények Jelzáloglevél Kölcsön 877 (1%) A Schwäbisch Hall csoport nemzetközi márkaépítési irányelvei alapján, mely célja az egységes, erôs brand felépítése, elindítottuk a Fundamenta márkastratégiai projektjét. 10
A 2007-es üzleti év fôbb célkitûzései Az értékesítés terén 2006-ban elért kiugróan magas teljesítményt 2007-ben tovább kívánjuk folytatni, szerzôdéses összegben több mint 20%-os növekedés szerepel a tervekben. Ezt az értékesítési hálózatunk folyamatos bôvítése mellett új partnerek bevonásával és a meglévôk erôsítésével kívánjuk elérni. Emellett 2007-ben jelentôs informatikai fejlesztések eredményeként üzletkötôink és partnereink támogatottságának színvonalát is jelentôsen növelni fogjuk. Az új kötéseken belül az alacsonyabb hitelkamattal és magasabb hitelrésszel rendelkezô tarifacsaládunk értékesítését helyezzük elôtérbe. Ez is jelzi a Társaság elkötelezettségét a hitelállomány hosszú távú dinamikus bôvítése mellett. A 2006-ban bevezetett azonnali áthidaló kölcsön állományában 2007-ben jelentôs növekedést tervezünk, de a normál és az áthidaló hitelek értékesítési hálózatunkon keresztüli értékesítését is erôsíteni kívánjuk. Az értékesítési tervek teljesülése esetén a kezelt szerzôdéses állomány a prognózisaink szerint 2007 végére eléri majd az 1 000 milliárd forintot. Az értékesítési teljesítmény és a tervezett jelentôs fejlesztések mellett is a tárgyévhez képest az eredmény jelentôs javulásával számolunk, amely elsôsorban a dinamikusan növekvô kamateredménynek köszönhetô. Összességében elmondható, hogy a céljaink megvalósulása esetén a 2007-ben 10. születésnapját ünneplô Fundamenta-Lakáskassza Zrt. fennállásának eddigi legsikeresebb évét fogja zárni. 11
Mérleg 2006. december 31. millió Ft ESZKÖZÖK 2005 2006 Pénzeszközök 4 055 3 668 Állampapírok 68 280 83 769 a.) forgatási célú 12 904 6 327 b.) befektetési célú 55 376 77 442 Hitelintézetekkel szembeni követelések 128 284 Ügyfelekkel szembeni követelés 10 806 10 749 a.) pénzügyi szolgáltatásból 10 806 10 749 aa.) éven belüli lejáratú 1 417 1 629 ab.) éven túli lejáratú 9 389 9 120 b.) befektetési szolgáltatásból 0 0 Hitelviszonyt megtestesítô értékpapírok 877 877 Részvények és más változó hozamú értékpapírok 0 0 Részvények, részesedések befektetési célra 0 0 Részvények, részesedések kapcsolt vállalkozásokban 0 0 Immateriális javak 366 797 Tárgyi eszközök 265 289 Saját részvények 0 0 Egyéb eszközök 235 358 a.) Készletek 27 56 b.) Egyéb követelések 198 293 Aktív idôbeli elhatárolás 3 735 4 750 Eszközök összesen 88 747 105 541 ebbôl: Forgóeszközök 18 739 12 835 Befektetett eszközök 66 273 87 956 12
Mérleg 2006. december 31. millió Ft FORRÁSOK 2005 2006 Hitelintézetekkel szembeni kötelezettségek 0 0 Ügyfelekkel szembeni kötelezettségek 80 730 96 986 a.) takarékbetét 0 0 b.) egyéb kötelezettségek pénzügyi szolgáltatásból 80 730 96 986 c.) befektetési szolgáltatásból 0 0 Kibocsátott értékpapírok miatt fennálló kötelezettség 0 0 Egyéb kötelezettség 599 737 Passzív idôbeli elhatárolás 808 1 259 Céltartalékok 2 444 2 329 a.) céltartalék nyugdíjra és végkielégítésre 0 0 b.) kockázati céltartalék függô és biztos kötelezettségekre 471 358 c.) általános kockázati céltartalék 2 0 d.) egyéb céltartalék 1 971 1 971 Hátrasorolt kötelezettség 210 206 Jegyzett tôke 2 001 2 001 Jegyzett, de még be nem fizetett tôke 0 0 Tôketartalék 2 100 2 001 Általános tartalék 24 36 Eredménytartalék (+/-) -452-309 Lekötött tartalék 0 0 Értékelési tartalék 0 0 Mérleg szerinti eredmény 364 57 Leányvállalati saját tôke változás 19 139 Források összesen 88 747 105 541 ebbôl: Rövid lejáratú kötelezettségek 32 205 29 237 Hosszú lejáratú kötelezettségek 49 334 68 692 Saját tôke 3 956 4 024 13
Eredménykimutatás 2006. december 31. millió Ft 2005 2006 Kapott kamatok és kamatjellegû bevételek 5 877 6 371 Fizetett kamatok és kamatjellegû ráfordítások 2 297 2 680 Kamatkülönbözet 3 580 3 680 Bevételek értékpapírokból 0 0 Kapott (járó) jutalék- és díjbevételek 2 140 3 864 Fizetett (fizetendô) jutalék- és díjráfordítások 2 527 4 336 Pénzügyi mûveletek nettó eredménye 305 480 Egyéb bevételek üzleti tevékenységbôl 147 322 Általános igazgatási költségek 2 760 3 167 Értékcsökkenési leírás 171 224 Egyéb ráfordítások üzleti tevékenységbôl 300 490 Értékvesztés követelések után és kockázati céltartalékképzés 158 56 Értékvesztés visszaírása követelés után és kockázati céltartalék felhasználása Értékvesztés a befektetési célú, hitelviszonyt megtestesítô értékpapírok után Értékvesztés visszaírása a befektetési célú, hitelviszonyt megtestesítô értékpapírok után 113 165 0 0 0 0 Szokásos (üzleti) tevékenység eredménye 369 249 Rendkívüli bevétel 0 2 Rendkívüli ráfordítás 37 42 Rendkívüli eredmény -37-40 Adózás elôtti eredmény 332 209 Adófizetési kötelezettség 62 40 Konszolidációból adódó társasági adókülönbözet -10 1 Adózott eredmény 280 168 Általános tartalékképzés, felhasználás -16-11 Eredménytartalék igénybevétele osztalékra, részesedésre 0 0 Jóvahagyott osztalék 0 100 Mérleg szerinti eredmény 264 57 14
Független könyvvizsgálói jelentés 15
16