Fundamenta-Lakáskassza Zrt. Konszolidált éves jelentés

Átírás

1 Fundamenta-Lakáskassza Zrt. Konszolidált éves jelentés 09

2 A Lakás-takarékpénztár bemutatása A Fundamenta-Lakáskassza Zrt-t június 30-ig hatályos cégnéven Fundamenta Magyar- Német Lakás-takarékpénztár Rt-t (a továbbiakban: Társaság) az december 5-i alapító okirattal alapították. A Társaság július 1-jén egyesült a Lakáskassza- Wüstenrot Lakás-takarékpénztár Rt-vel. Az egyesülés célja az volt, hogy a Fundamenta-Lakáskassza Zrt. a lakástakarék piacon eredményesebben és hatékonyabban tudjon fellépni. A fúzió és a racionális gazdálkodás eredményeként a Társaság a 2009-es üzleti évben is pozitív eredményt ért el. Tulajdonosi szerkezet én Tulajdonosok Névértéke (Ft) Névre szóló törzsrészvény Mennyiség (db) Értéke (EFt) Tulajdoni hányad (%) Bausparkasse Schwäbisch Hall AG (DE Schwäbisch Hall, Crailsheimer Str. 52.) Wüstenrot Verwaltungs- und Dienstleistungen Gesellschaft m.b.h. (AT-5033 Salzburg, Alpenstraße 70.) Wüstenrot & Württembergische AG (DE Stuttgart, Gutenbergerstraße 30.) Generali-Providencia Biztosító Zrt. (HU-1066 Budapest, Teréz krt ) UniCredit Bank Hungary Zrt. (HU-1054 Budapest, Szabadság tér 5-6.) Magyarországi Volksbank Zrt. (HU-1088 Budapest, Rákóczi út 7.) , , , , , ,39 ÖSSZESEN

3 Jegyzett tôke: A jegyzett tôke összege december 31-én ezer Ft, amelyet a tulajdonosok teljes összegben a Társaság rendelkezésére bocsátottak. A Társaság a jegyzett tôke nagyságára vonatkozó törvényi elôírásoknak megfelelt. A Társaság székhelye: H-1052 Budapest, Váci utca A Társaság tevékenységi köre A lakás-takarékpénztárakról szóló évi CXIII. törvény alapján lakás-takarékpénztári tevékenység, ezen belül: a törvény 7. -ában meghatározott szer zôdés szerinti betét gyûjtése, a törvény 7. -ában meghatározott szer zôdés szerinti hitelnyújtás, illetve az ezen szerzôdéshez kapcsolódó áthidaló kölcsön nyújtása, a betétgyûjtési tevékenységhez kapcsolódó pénzügyi szolgáltatási tevékenység közvetítése (ügynöki tevékenység). Az Állami Pénz- és Tôkepiaci Felügyelet (a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének jogelôdje) az alapítást az március 20-án kelt 80/1997. számú határozatában, a tevékenység megkezdését az május 15-én kelt 255/1997. számú határozatában engedélyezte. A Fôvárosi Bíróság mint Cégbíróság a Társaságot mint részvénytársaságot a Cg számú cégjegyzékbe április 24-én bejegyezte. A Fundamenta-Lakáskassza Zrt.: adóigazgatási száma: társadalombiztosítási törzsszáma: A KSH statisztikai számjel: A személyi feltételek bemutatása Az üzleti évben az Igazgatóság tagjai voltak: Belsô igazgatósági tagok: Dr. Gergely Károly vezérigazgató, igazgatóság elnöke 1025 Budapest, Törökvész u. 66/a. Christian Horace Oestreich igazgatósági tag 1028 Budapest, Attila u. 26. ( ig) Rainer Kaschel igazgatósági tag 1029 Budapest, Zárda u. 8/b. ( tól) Morafcsik László igazgatósági tag 1149 Budapest, Kövér Lajos u A ép. I/13A Külsô igazgatósági tag: Baranyai Dávid Az üzleti évben a Felügyelô Bizottság a következô tagokból állt: Gerhard Hinterberger elnök (igazgatósági tag, Bausparkasse Schwäbisch Hall AG) Jürgen Giessler (vezetô állású munkavállaló, általános meghatalmazott, Bausparkasse Schwäbisch Hall AG) Wolfgang Radlegger elnök-helyettes (ügyvezetô, Wüstenrot Verwaltungs- und Diensleistungen GmbH) ( ig) Mag. Rainer Hager elnök-helyettes (leányvállalati terület központi titkárságának vezetôje, Bausparkasse Wüstenrot AG, Salzburg) ( tól) Marlies Wiest-Jetter (kontrolling osztályvezetô helyettes, Wüstenrot & Württembergische AG) Dr. Pálvölgyi Mátyás (elnök-vezérigazgató, Generali-Providencia Biztosító Zrt.) Kisbenedek Péter (elnök-vezérigazgató, Allianz Hungária Biztosító Zrt.) 3

4 Az ellenôrzött gazdasági társaság adatai: A Társaság által ellenôrzött gazdasági társaság adatai: Cégnév: Fundamenta-Lakáskassza Pénzügyi Közvetítô Kft. Rövidnév: Fundamenta-Lakáskassza Kft. Székhely: 1052 Budapest, Váci utca Fôtevékenység: TEÁOR , Egyéb kiegészítô pénzügyi tevékenység Cégjegyzékszám: Jegyzett tôke: ezer Ft Tulajdoni hányad: 100% A Fundamenta-Lakáskassza Kft ei fôbb adatai (ezer Ft-ban): MUTATÓK Mérlegfôösszeg Befektetett eszközök Pénzeszközök Saját tôke ebbôl: Jegyzett tôke Tôketartalék Eredménytartalék Mérleg szerinti eredmény Értékesítés nettó árbevétele Üzemi (üzleti) tevékenység eredménye Szokásos vállalkozási eredmény Társasági és különadó Osztalék 0 0 Mérleg szerinti eredmény Átlagos statisztikai létszám

5 A magyar gazdaság általános helyzete 2009-ben a magyar gazdaság több mint 6 százalékkal zsugorodott. A növekvô munkanélküliség, a romló kiskereskedelmi forgalom, a visszaesô külkereskedelem legfeljebb stagnálásra adhat reményt. A fogyasztói infláció 4 százalék közelire mérséklôdött. A válság hatására drámaian visszaesô fogyasztói keresletnek árstabilizáló hatása volt, így következhetett be, hogy az év közepén bevezetett áfa-emelést a kiskereskedôk csak minimális mértékben tudták érvényesíteni a fogyasztói árakban. Az államháztartás helyzete a várakozásoknak megfelelôen alakult, így errôl az oldalról nem nehezedett nyomás a tôkepiacokra. A kormány rekordsebességgel fogadtatta el a évi büdzsét, mert erre támaszkodik a befektetôk és különösen az IMF bizalma. A költségvetésihiány-cél teljesülésével kapcsolatban érdemes kiemelni az alábbi kockázati tényezôket: magas munkanélküliség, visszaesô kiskereskedelmi forgalom, a közösségi közlekedés és az önkormányzatok nagyfokú eladósodottsága, növekvô nemfizetési arány a bankrendszerben, a áprilisi parlamenti választások bizonytalansága. A fizetési mérleg a vártnál sokkal nagyobb javulást mutatott az év során. A külkereskedelmi mérleg egyenlege azonban csak azért ért el történelmi csúcsot, mert az export visszaeséséhez képest a behozatal nagyobb mértékben zsugorodott. A pénzügyi válság elsô (2008. ôszi) és második (2009. márciusi) sokkhulláma után a kötvénypiac a második negyedévtôl kezdôdôen konszolidálódott. A hozamok a csúcsokról egyszámjegyûre estek vissza. Az ötéves, csôdkockázatot reprezentáló CDS felár 200 bázispont környékére csökkent. Az MNB több lépcsôben csökkentette az alapkamatot júliusa óta a pénzügyi válság enyhülése tapasztalható. Bár a forint euróhoz viszonyított árfolyama márciusban még a 300 fölötti szintre esett vissza, késôbb a forint sokkal erôsebbé vált. A hazai deviza az év második felében a közötti sávban mozgott, amihez hozzájárultak a nem utolsósorban a jegybankok által biztosított jelentôs többletlikviditásból fakadó világszerte javuló keretfeltételek. A lakás-takarékpénztárak tevékenységét meghatározó jogszabályi környezet alakulása A Kormányzat lakáspolitikai intézkedései A 2008 ôszén kibontakozó világgazdasági válság nagyon sérülékeny szakaszában érte el a magyar gazdaságot, hiszen az belpolitikai okokból éppen erôs irányváltásra szorult. A zsugorodó gazdaság okozta bevételkiesésre hivatkozva július 1-jétôl a 5

6 Kormányzat drasztikus megszorításokat vitt végbe a lakáspolitika területén: a 12/2001. (I. 31.) Korm. rendeletben szabályozott lakáscélú támogatási formák igényelhetôségét három jelentéktelen támogatás kivételével felfüggesztette. Ezzel egyidejûleg azonban nem változott a lakás-takarékpénztári állami támogatás mértéke és összege. Csak az új szerzôdésekre szûnt meg az ún. szabad felhasználás lehetôsége. A lakás-takarékpénztárak tevékenységét meghatározó jogszabályi környezet alakulása 2009-ben A lakás-takarékpénztári mûködés speciális szabályait három jogszabály: a lakástakarékpénztárakról szóló évi CXIII. tv. (Ltp.tv.), a lakáselôtakarékosság állami támogatásáról szóló 215/1996. (XII. 23.) Korm. r. (Átr.) és a lakás-takarékpénztár általános szerzôdési feltételeirôl szóló 47/1997. (III. 12.) Korm. r. (Ászfr.) tartalmazzák. A szabályozás lényegi módosítására az évi hatályba lépést követôen elsô alkalommal a évek folyamán, majd ben került sor ben az Ltp.tv. két alkalommal módosult: július 1-jével az Ltp.tv. 24. (7) bek. módosításával a évi LVI. tv. megszüntette az ezt követôen kötött szerzôdések ún. szabad felhasználásának lehetôségét, tehát a jövôben a 8 éves megtakarítási idôt elért szerzôdések esetén is igazolni kell a lakáscélú felhasználást az állami támogatás igénybevételéhez, november 1-jével az Ltp.tv. 3. (5) bekezdésében szereplô jegyzett tôke kifejezést induló tôke kifejezésre módosította a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló évi LXXXV. tv a. Az Átr. az év folyamán egy alkalommal módosult: a 182/2009. (IX. 10.) Korm. r ai módosították az Átr. 1/A. (2) bekezdését és a 3. (2) bek. a) pontját a közigazgatási eljárási törvény módosítása és a belsô piaci szolgáltatási irányelv átültetése okán október 1-jei hatállyal. 6

7 Az Ászfr. az év folyamán szintén egy alkalommal módosult: ugyanazon Korm. r ai módosították az Ászfr. 3. -át és 4. (2) bekezdését szintén október 1-jei hatállyal. A pénzügyi válság megmutatta, hogy a lakástakarék-rendszer zárt, tôkepiacoktól független rendszere jelentôsen hozzájárul a pénzügyi rendszer stabilizálódásához, valamint hogy nélkülözhetetlen a háztartások vagyonképzése szempontjából. Az Átr. és az Ászfr. fentebbi módosításai pusztán technikai jellegû, harmonizációs célú változásokat jelentettek. Az Ltp.tv. tevékenységi szabályozásának jogalapját jelentô, a hitelintézetekrôl és a pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CXII. tv. (Hpt.) módosítására 2009-ben több alkalommal is sor került. A változások közül jelentôségében és hatásában kiemelkedik a pénzügyi közvetítôrendszer felügyeletét érintô egyes törvények módosításáról szóló törvény (2009. évi XIII. tv.), a betétbiztosítást érintô módosítás (2009. évi XLI. tv.), a közigazgatási eljárási törvény módosítása és a belsô piaci szolgáltatási irányelv átültetése kapcsán elfogadott módosítás (2009. évi LVI. tv.) és a pénzforgalmi intézmény és a pénzforgalmi szolgáltatás bevezetésével összefüggô módosítás (2009. évi LXXXVI. tv.). Összefoglalóan elmondható, hogy a hazai lakástakarék-szabályozás az elmúlt évek jelentôs továbbfejlôdését követôen stabilan és jó színvonalon szolgálja a piacon mûködô szereplôk és az egyre növekvô számú megtakarító és hitelt felvevô ügyfelek igényeit. Emellett elegendô mozgástér rejlik még benne, hogy a hatékonyság növelése mellett a lakástakarék-rendszerben meglévô növekedési lehetôségeket kihasználjuk. 7

8 A Fundamenta-Lakáskassza Zrt. tevékenysége A Fundamenta-Lakáskassza Zrt. piaci helyzete 2009-ben a lakás-takarékpénztári piacon is viszszaesés volt megfigyelhetô. A Fundamenta Csoport (továbbiakban: Fundamenta-Lakáskassza Zrt.) értékesítési teljesítménye a megelôzô év kimagasló teljesítményétôl elmaradt ugyan, ennek ellenére társaságunk az új üzleteket tekintve növelte vezetô pozícióját. Az új hitelek terén továbbra is komoly eltérés mutatkozott a piac két szereplôje között. A Fundamenta-Lakáskassza Zrt. hitelállománya 2009-ben jelentôsen növekedett, miközben a piac másik szereplôjének hitelállománya csak kismértékû növekedést ért el. Érvényben lévô betétek szerzôdéses összeg szerinti megoszlása (2009) 61% FU-LK 39% OTP-LTP Hitelállomány megoszlása (2009) 82% FU-LK 18% OTP-LTP 2009-ben mindkét lakás-takarékpénztárnál jelentôsen növekedett a kezelt betétállomány nagysága. Az elôzô évek magasabb értékesítési teljesítményének köszönhetôen a Fundamenta- Lakáskassza Zrt. betétállománya nagyobb ütemben növekedett versenytársáénál, amelyet már több egymást követô év óta meghalad. A társaság üzleti tevékenysége A Társaság a 2009-es évet a terveket meghaladva, 2.522,5 millió Ft-os adózás elôtti, illetve millió Ft osztalék jóváhagyását követôen 547,3 millió Ft-os mérleg szerinti eredménnyel zárta. Az eredmény jelentôsen meghaladja a terveket. Az alábbiakban bemutatjuk a tervektôl való jelentôs eltéréseket. 8

9 38,5 MRD Ft a befektetési állomány növekedése Kamateredmény A bruttó befektetési állomány ebben az évben 38,5 milliárd forinttal nôtt. Ez a tervezettnél 11 milliárd forinttal nagyobb növekedést jelent, ami elsôsorban annak köszönhetô, hogy az ügyfélkifizetések elmaradtak a prognózisainktól. Különösen a 2009-re tervezett csoportos szerzôdések kifizetése volt lényegesen alacsonyabb a vártnál. A hitelállomány növekedése némileg elmaradt a terveinktôl, de az áthidaló hitelek tervezettnél magasabb kamatai miatt az ügyfélkövetelésekbôl származó kamatbevétel meghaladta a terveinket. Az állampapírokból származó kamatbevétel jelentôsen meghaladta a terveket, mivel az új befektetéseken elért hozam az év egészében magasabban alakult a tervezettnél. A magasabb állománynak, illetve a terveket jelentôsen meghaladó hozamszintnek köszönhetôen a befektetéseinken elért hozam (kamatbevétel, árfolyamnyereség, -veszteség) millió forinttal haladta meg a terveket. Az elért hozam a tervezett 7,85% helyett 8,16%-ot tett ki. A betétállomány terv feletti növekedése a kamatráfordításunkat is növelte, így az 205 millió Ft-tal volt magasabb a tervnél. A jén bevezetésre került új tarifák kamatráfordítása lényegesen alacsonyabb (3% helyett 1%), mint a régi tarifáké. Szerzôdéses összegben kifejezve az új tarifák részaránya a teljes állományon belül 2009 végére már 36,3%-ot ért el. A kamatozó állomány esetében 18,7%-os részarányt értünk el. A betétállományon mért fizetett kamat 2,77%-ra csökkent. Összességében a kamateredmény (realizált és nem realizált árfolyamnyereséggel együtt) 940 millió Fttal lett magasabb a tervnél. Jutalék- és díjeredmény Az értékesítési teljesítmény 2009-ben 12%-kal elmaradt a tervektôl, az elmaradást a saját értékesítési hálózat teljesítményének megtorpanása okozta. Ez a terveknél lényegesen alacsonyabb jutalék-ráfordítást okozott, ami kedvezôbb jutalékeredményhez vezetett a lakás-takarékpénztári termékek értékesítése terén. A keresztértékesítés nettó eredménye meghaladta a 350 millió Ft-ot, ugyanakkor a közvetített hitelek visszaesése miatt nem érte el a tervet. Így összességében a jutalékeredmény elmaradt a tervtôl. A 2006-ban bevezetett számlavezetési díjból a tárgyévben 495,7 millió forint bevétele keletkezett a társaságnak. Ez 25 millió Ft-tal elmarad a tervektôl. Ez az új szerzôdések számának tervtôl való elmaradásával magyarázható. Az áthidaló hitelek növekedésével a hiteloldali díjak az év közepéig jelentôsen emelkedtek augusztusától az ingatlanfedezettel biztosított áthidaló hiteleknél nem számítottunk fel hitelfolyósítási díjat, emiatt az év utolsó hónapjaiban az ebbôl származó díjbevétel visszaesett és elmaradt 9

10 217,6 MRD Ft mérlegfôösszeg 6034 millió Ft saját tôke a tervektôl. Jelentôs volt még a felmondási díj elôzô évhez képesti növekedése. Az egyéb díjakból származó bevételek a tervezett szintet érték el. Összességében a díjbevételek nagysága megfelelt a terveinknek. Mérlegfôösszeg alakulása (millió Ft) Költségek A pénzügyi válsággal kapcsolatos bizonytalanságok miatt a tervezett kapacitásbôvítések 2009-ben csak részben valósultak meg, ezért a személyi költségek elmaradtak a tervtôl. Jelentôs megtakarításokat értünk el az oktatási, rendezvény- és versenyköltségek terén is Összességében a költségek némileg alatta maradtak a tervezett szintnek. A Társaság konszolidált mérlegfôösszege a mérleg fordulónapján millió Ft volt, mely az elôzô évi értékhez képest közel 24 százalékos bôvülést jelent. A növekedés annak köszönhetô, hogy az ügyfél-befizetések a válság ellenére is alig maradtak el a tervektôl. A Társaság jegyzett tôkéje millió Ft, melyet további millió Ft tôketartalék, és 680 millió Ft eredménytartalék egészít ki. A céltartalékok összege a kiegyenlítési céltartalék erôteljes növekedésének eredményeként a tárgyévben elérte az millió forintot (a mérlegfôösszeg 2,4 százalékát). A legnagyobb céltartalék továbbra is a kiegyenlítési céltartalék (4.655 millió Ft), amely az elôzô évhez képest millió Ft-tal növekedett. Továbbra is jelentôs összegeket jelentenek a volt Fundamenta-szerzôdések után járó kamatbónusz, illetve a volt Lakáskassza és Otthon állományába tartozó szerzôdések után járó számlanyitási díj visszafizetési kötelezettségek miatt képzett céltartalékok. Ezen tételek összege nôtt az elôzô évhez képest. 10

11 591 ezer lakástakarék szerzôdés 203,423 MRD Ft betétállomány 37,5 MRD Ft betétállománynövekmény Betétgyûjtési tevékenység Betétállomány alakulása (millió Ft) Társaságunk az üzleti év végén közel darab, betéti szakaszban lévô lakás-takarékpénztári szerzôdéssel rendelkezett, amely szerzôdéses összegben kifejezve meghaladta a milliárd Ft-ot, ami egy év alatt közel 10 %- os növekedést jelent Társaságunk betétállománya az állami támogatást és az elhatárolt kamatokat is figyelembe véve a fordulónapon 203,423 milliárd forintot tett ki. Ez az elôzô évi állományhoz képest 23%-os, illetve 37,5 milliárd forintos növekedést jelent. Q1 Q2 Q3 Q Q1 Q2 Q3 Q Q1 Q2 Q3 Q Betétállomány 0 A betétállomány növekedése az év során egyenletes volt, a tervezettôl eltérôen nagyobb összegû kommunális projektek kifizetésére nem került sor. Az év során a beérkezô ügyfél-megtakarítások a válság ellenére tervtôl kissé elmaradva, az elmúlt évi értékhez képest 10%-kal növekedtek. A betétállomány döntô többségét, 95,7%-át (elôzô év: 95,6%) továbbra is a lakossági betétek adják. Változatlanul 3,5%-ot képviselnek a betétállományból a társasházak betétei. Hitelezési tevékenység A pénzügyi válság ôszi kitörése után 2009-ben elsôsorban a hitelnyújtási politika kockázatokhoz igazodó továbbfejlesztése került a figyelem középpontjába, valamint kibôvítettük a hátralékos ügyfélkezelést is. A válság óta rosszabbodott környezetnek megfelelôen január 1-tôl szigorodtak a hitelügyletek befogadási feltételei. Csökkentek az ingatlanfedezet nélkül felvehetô kölcsönök maxi- 11

12 új szerzôdés 23,487 MRD Ft hitelállomány mális értékhatárai, illetve szigorodtak a jövedelemigazolások kötelezô bekérésének határai is. A 2009-es évben folyósítás történt. Ebbôl esetben történt hitelfolyósítás, a többi ügynél állami támogatással, de hitel nélkül történt a kifizetés. A fenti adatok a normál felmondásokat nem tartalmazzák. Az állami támogatással történt kifizetések közül infra (csoportos) szerzôdés volt. A nem infra szerzôdések esetében a hitelfelvételi arány a korábbi évnél magasabb, mintegy 63% volt. Hitelállomány alakulása (millió Ft) A folyósított hitelekbôl millió forint hitelösszegû lakáskölcsönt, millió Ft értékû áthidaló kölcsönt és millió Ft összegû azonnali áthidaló kölcsönt helyeztünk ki. Értékesítési tevékenység A tárgyévben értékesítésünk az emelésekkel együtt db új szerzôdést kötött, melynek szerzôdéses összege 285,9 milliárd Ft volt. Az elôzô évhez képest ez darabszámban 2%-os, összegben pedig 11%-os csökkenést jelent Áthidaló hitel Normál hitel Az értékesítési csatornák megoszlásában a saját hálózatú értékesítés 155,5 milliárd forintot, a partnereink által történô értékesítés 127,7 milliárd forintot, míg az alternatív értékesítés 2,7 milliárd Ft-ot ért el (ebbôl az online értékesítés 1,4 milliárd forintot, az Aktív Call Center pedig 1,3 milliárd forintot). Értékesítési tevékenység (SZÖ Mrd Ft) , , Az értékesítési csatornák közötti megoszlás hasonló az elôzô évi arányhoz tavaly a saját értékesítési hálózat a teljes értékesítés 57,6 százalékát adta, míg a tárgyévben ez 54,4 százalékra csökkent. A teljes értékesítésen belül a közmû célra kötött szerzôdések szerzôdéses összege 44,2 milliárd Ft-ot, 15,5%-ot tett ki

13 A 2006-ban bevezetett új (4**) tarifacsalád részaránya a teljes értékesítésen belül 60%-ra, a saját értékesítésen belül 74%-ra emelkedett. A 2006-ban elkezdett stratégiai irányváltás folytatása a Fundamenta-Lakáskassza Kft. által üzemeltetett Fundamenta-SZEB (Fundamenta Személyi Bankár) hálózatnál az elmúlt években az értékesítési hálózat nagyon pozitív fejlôdését eredményezte ben a folytatódó válság ellenére sikerült az értékesítési hálózatot a 2008-as szinten stabilizálni. Értékesítési tevékenység megoszlása (2009) 15.5% Kommunális kötések 30.2% Partnerértékesítés 54.4% Saját értékesítési hálózat (SZEB) A gazdasági válság 2009-ben tovább módosította a közvetített termékek szerkezetét: csökkent a banki különösen a hitelezési termékek közvetítése; és változtak a termékhangsúlyok a partnerek részérôl. Értékesítési hálózat által kötött szerzôdések (szerzôdéses összeg millió Ft) Marketingtevékenység A cég továbbra is nagy hangsúlyt fektet marketingtevékenységére. A kialakult gazdasági válság ellenére a piaci jelenlétet tovább növeltük. Mivel növekvô érdeklôdést tapasztaltunk a pénzügyi piacon a biztonságos és a fix kamatozású termékek iránt, középpontba helyeztük gyakorlatilag kockázatmentes befektetési és hitelfelvételi formáink ismertségének további növelését. Eredménypotenciáljaink még jobb kihasználhatósága érdekében változatlanul hangsúlyt helyeztünk az ügyfélelégedettség növelésére és az értékesítési csatornák igény szerinti támogatására. Nagyszabású tavaszi kampányunk keretében célirányos médiaeszköztárat használtunk. A biztonságos szolgáltatás ismertségének növelésére a Velünk nem szállnak el lakástervei! szlogennel megjelentünk óriásplakátokon, a kereskedelmi televíziókban, a sajtóban, az interneten és a partnerfiókokban is. Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q ben kötött szerzôdések darabszámának módozatok szerinti megoszlása (db) 32% Gyors 1% Rövid 15% Normál 52% Hosszú Q1 Q2 Q3 Q

14 181,7 MRD Ft bankbetétek és kamatozó értékpapírok állománya Az elôzô évekhez hasonlóan a marketingterület intenzíven együttmûködött a partnerekkel. A Magyar Postával közösen két akciót is lebonyolítottunk. Az év végén indult egy második kampány, ezúttal Személyi Bankárainkkal, akik számos óriásplakátról köszöntek vissza. Emellett megújult arculattal újra felállítottuk háromdimenziós óriásplakátainkat is. A plakátok különlegessége, hogy ha elhaladunk mellettük, nemcsak a Fundamenta róka köszön vissza, hanem a mozgó téglák is felkeltik a figyelmet legfontosabb marketingeredménye, hogy a cégcsoport megalakulása óta elsô ízben nyertük el mind a Superbrands, mind a Business Superbrands elismerést. Befektetések Eszközoldali kamatozó állományunk 166,7 milliárd forintról 205,2 milliárd forintra növekedett ben. Hitelállományunk közel 4,2 milliárd forinttal emelkedett. A 23,5 milliárd forintos nagyságrendû bruttó állomány közel 38%-át normál lakáskölcsönök, míg 62%-át áthidaló kölcsönök tették ki, ami az elôzô idôszakokhoz képest további eltolódást jelent az áthidaló kölcsönök irányába. Ez a fejlemény jövedelmezôségi szempontból örvendetes. Az azonnali áthidaló kölcsönök ezen túlmenôen még további növekedési potenciálokat nyitnak. A válság következtében rosszabbodó keretfeltételekre a jelzáloggal biztosított áthidaló kölcsönök arányának növelésével és a hitelnyújtási politika szigorításával válaszoltunk. A bankbetétek és kamatozó értékpapírok együttes állománya 147,4 milliárd forintról 181,7 milliárd forintra nôtt az elmúlt év során. Ezen belül a kamatozó értékpapírok állománya jelentôsen, mintegy 35,1 milliárd forinttal emelkedett. Az értékpapír-portfolió duration-je az idôszak alatt 2,7 3,2 közötti sávban alakult, 3,13-as szinten Befektetési állomány összetétele (millió Ft) zárva az évet. Az év során a portfólió duration-jét folyamatosan növeltük. Befektetési stratégiánk célja a szigorú likviditásmenedzsment mellett továbbra is a hosszú távú stabil és magas fokú jövedelmezôség biztosítása. Ezt a célt az elmúlt években a konzekvens eszköz-forrás menedzsmentnek köszönhetôen értük el. A 2010-es üzleti év fôbb célkitûzései 1,0% Bankbetétek (2 114) 87,4% Állampapírok, kötvények ( ) 0,2% Jelzáloglevél (315) 11,4% Kölcsön (23 488) A Fundamenta Lakáskassza Zrt. a jövôben a szerzôdések állományának, a betét- és hitelállomány, illetve az eredmény dinamikus növekedésével számol. A hosszú távú növekedés biztosítása érdekében az értékesítés ösztönzése továbbra is az egyik legfontosabb stratégiai cél marad. A 2010-es üzleti tervben azonban a pénzügyi világot övezô bizonytalanság miatt az értékesítés csupán kismértékû növekedésével számoltunk. A jövôben tovább kívánjuk bôvíteni saját hiteleinket. Ennek oka nem utolsósorban az, hogy a devizahitelek visszaszorulása miatt azzal számolunk, hogy a forinthitelek növekvô szerepet fognak játszani a magyarországi hitelpiacon. Egy átfogó, új hitelezési stratégia kialakítása 2010 egyik kiemelt feladata lesz. A folyamatosan bôvülô ügyfél- és partnerigényeknek való megfelelés miatt a jövôben is jelentôs szoftverfejlesztéseket tervezünk. 14

15 Mérleg december 31. (M Ft) ESZKÖZÖK Pénzeszközök Állampapírok a.) forgatási célú b.) befektetési célú Hitelintézetekkel szembeni követelések Ügyfelekkel szembeni követelés a.) pénzügyi szolgáltatásból aa.) éven belüli lejáratú ab.) éven túli lejáratú b.) befektetési szolgáltatásból 0 0 Hitelviszonyt megtestesítô értékpapírok Részvények és más változó hozamú értékpapírok 0 0 Részvények, részesedések befektetési célra 0 0 Részvények, részesedések kapcsolt vállalkozásokban 0 0 Immateriális javak Tárgyi eszközök Saját részvények 0 0 Egyéb eszközök a.) Készletek b.) Egyéb követelések Aktív idôbeli elhatárolás Eszközök összesen ebbôl: Forgóeszközök Befektetett eszközök

16 Mérleg december 31. (M Ft/MHUF) FORRÁSOK Hitelintézetekkel szembeni kötelezettségek 0 0 Ügyfelekkel szembeni kötelezettségek a.) takarékbetét 0 0 b.) egyéb kötelezettségek pénzügyi szolgáltatásból c.) befektetési szolgáltatásból 0 0 Kibocsátott értékpapírok miatt fennálló kötelezettség 0 0 Egyéb kötelezettség Passzív idôbeli elhatárolás Céltartalékok a.) céltartalék nyugdíjra és végkielégítésre 0 0 b.) kockázati céltartalék függô és biztos kötelezettségekre c.) általános kockázati céltartalék 0 0 d.) egyéb céltartalék Hátrasorolt kötelezettség 0 0 Jegyzett tôke Jegyzett, de még be nem fizetett tôke 0 0 Tôketartalék Általános tartalék Eredménytartalék (+/-) Lekötött tartalék 0 0 Értékelési tartalék 0 0 Mérleg szerinti eredmény Leányvállalati saját tôke változás Források összesen ebbôl: Rövid lejáratú kötelezettségek Hosszú lejáratú kötelezettségek Saját tôke

17 Eredménykimutatás december 31. (M Ft) Kapott kamatok és kamatjellegû bevételek Fizetett kamatok és kamatjellegû ráfordítások Kamatkülönbözet Bevételek értékpapírokból 0 0 Kapott (járó) jutalék- és díjbevételek Fizetett (fizetendô) jutalék- és díjráfordítások Pénzügyi mûveletek nettó eredménye Egyéb bevételek üzleti tevékenységbôl Általános igazgatási költségek Értékcsökkenési leírás Egyéb ráfordítások üzleti tevékenységbôl Értékvesztés követelések után és kockázati céltartalékképzés Értékvesztés visszaírása követelés után és kockázati céltartalék felhasználása Értékvesztés a befektetési célú, hitelviszonyt megtestesítô értékpapírok után Értékvesztés visszaírása a befektetési célú, hitelviszonyt megtestesítô értékpapírok után Szokásos (üzleti) tevékenység eredménye Rendkívüli bevétel 2 21 Rendkívüli ráfordítás Rendkívüli eredmény Adózás elôtti eredmény Adófizetési kötelezettség Konszolidációból adódó társasági adókülönbözet 0 0 Adózott eredmény Általános tartalékképzés, felhasználás Jóváhagyott osztalék Mérleg szerinti eredmény