Hatályos:

Átírás

1 Tiszántúli Első Hitelszövetkezet 16/2015(III.18.) számú igazgatósági határozat alapján Általános Üzletszabályzat Hatályos:

2 2 TARTALOMJEGYZÉK I. ÁLTALÁNOS ÜZLETI FELTÉTELEK... 4 BEVEZETŐ RENDELKEZÉSEK... 4 AZ ÜZLETSZABÁLYZAT HATÁLYA, A HITELINTÉZET ÉS AZ ÜGYFÉL JOGVISZONYÁT RENDEZŐ EGYÉB ELŐÍRÁSOK...5 AZ ÜZLETSZABÁLYZAT NYILVÁNOSSÁGA... 6 AZ ÜZLETSZABÁLYZAT MÓDOSÍTÁSA... 6 EGYOLDALÚ MÓDOSÍTÁSRA VONATKOZÓ ÁLTALÁNOS SZABÁLYOK...7 A HITELSZÖVETKEZET ÉS AZ ÜGYFÉL EGYÜTTMŰKÖDÉSE, TÁJÉKOZTATÁSI KÖTELEZETTSÉGEK... 7 AZ ÜGYFÉL ÉS A HITELSZÖVETKEZET KÉPVISELETE... 9 ÍRÁSBELISÉG KÉZBESÍTÉSI SZABÁLYOK MEGBÍZÁSOK BENYÚJTÁSA TELJESÍTÉS HELYE ÉS IDEJE KAMATOK, JUTALÉKOK, DÍJAK, KÖLTSÉGEK THM...13 EBKM. 19 BIZTOSÍTÉKNYÚJTÁS A HITELSZÖVETKEZET FELELŐSSÉGE ADATKEZELÉS, TITOKTARTÁS ÉS BANKINFORMÁCIÓ AZ ÜGYFÉL ÉS A HITELSZÖVETKEZET KÖZÖTTI SZERZŐDÉS MEGSZŰNÉSE PANASZKEZELÉS A KÖZPONTI HITELINFORMÁCIÓS RENDSZERREL KAPCSOLATOS ADATKEZELÉSI SZABÁLYOK JOGVITÁK RENDEZÉSE ÜGYFÉL AZONOSÍTÁS II. A HITELSZÖVETKEZET ÜZLETI SZOLGÁLTATÁSAI FIZETÉSI SZÁMLÁK BETÉTELHELYEZÉS HITELÜGYLETEK BANKGARANCIA, BANKKEZESSÉG FAKTORING MEGBÍZÁSOS TEVÉKENYSÉG BANKKÁRTYA SZOLGÁLTATÁS EGYÉB PÉNZÜGYI SZOLGÁLTATÁS KÖZVETÍTÉSE KISZERVEZÉS EGYÉB RENDELKEZÉSEK ZÁRÓ RENDELKEZÉS... 52

3 3 Mellékletek K1. számú melléklet ÁSZF pénzforgalmi számlák és lekötött betétszámlák vezetéséhez K1.1 számú melléklet Nyilatkozat Foglalkoztatott létszámról K1.2 számú melléklet Nyilatkozat KHR K1.3 számú melléklet Tájékoztató KHR referencia adatok K2. számú melléklet ÁSZF a Természetes személyek részére nyitott fizetési számlához kapcsolódóan K3. számú melléklet Hitelezési tevékenység szabályozása K3.1. számú melléklet ÁSZF a fogyasztónak minősülő természetes személy ügyfelekkel kötendő szerződésekre K3.2 számú melléklet ÁSZF a fogyasztónak minősülő természetes személy ügyfelekkel kötendő fogyasztási típusú szerződésekre K3.3 számú melléklet ÁSZF a fogyasztónak minősülő természetes személy ügyfelekkel kötendő jelzálogszerződésekre K3.4 számú melléklet ÁSZF Fogyasztóknak nyújtott fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret típusú forint kölcsön ügyletek esetében K4. számú melléklet ÁSZSZ vállalkozásoknak nyújtott forint hitel/kölcsön ügyletekre K5.1 számú melléklet ÁSZSZ a fogyasztónak minősülő ügyfelekkel kötendő forint hitel szerződésekre K5.2 számú melléklet ÁSZSZ a fogyasztónak minősülő ügyfelekkel kötendő jelzálog szerződésekre K6. számú melléklet Betétgyűjtési üzletág szabályozása K.7 számú melléklet Bankgarancia tevékenység szabályozása K.8. számú melléklet Faktoring tevékenység szabályozása K.9. számú melléklet Bankkártya üzletág szabályozása K10. számú melléklet Bankszámlák elektronikus számlavezetésének szabályozása K11. számú melléklet InternetBank használatának szabályozása K12. számú melléklet SMS-info szolgáltatás szabályozása K13. számú melléklet Elektronikus számlavezetés szolgáltatási szerződés K14. számú melléklet EUROBANK felhasználó adatlap K14.1 számú melléklet EUROBANK felhasználó adatlap kitöltési útmutató

4 4 1. Bevezető rendelkezések ÁLTALÁNOS ÜZLETI FELTÉTELEK A jelen üzletszabályzat (a továbbiakban: Üzletszabályzat) A Tiszántúli Első Hitelszövetkezet (székhely: 4028 Debrecen, Simonyi u. 20.; cégjegyzék-szám: ; adószám: ) (a továbbiakban: Hitelintézet) által nyújtott, a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CCXXXVII. törvényben (a továbbiakban: Hitelintézeti Törvény/Hpt.) meghatározott pénzügyi és kiegészítő pénzügyi szolgáltatások általános szerződési feltételeit tartalmazza A Tiszántúli Első Hitelszövetkezet (székhely: 4028 Debrecen, Simonyi u. 20.; cégjegyzékszám: ; adószám: ) (a továbbiakban: hitelszövetkezet a Hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CCXXXVII. számú törvényben (továbbiakban: Hpt.), valamint a évi X törvényi - a szövetkezetekről szóló - I. számú törvényben (továbbiakban: Szt.) foglaltak alapján alakult szövetkezeti formában működő hitelintézet. A Hpt. és az Szt. előírásai értelmében a Hitelszövetkezet kizárólag tagjai körében végezheti az ÁPTF engedélyében meghatározott feltételek mellett a pénzkölcsön nyújtását. A Hitelszövetkezet tevékenységét az ÁPTF, a PSZÁF alábbi számú engedélyei alapján végzi: - 939/1997/F.(1997. december 4.) számú ÁPTF határozat /1998.(1998. június 30.) számú ÁPTF határozat - I-1352/2003.(2003.október 31.) számú PSZÁF határozat - I-2037/2004.(2004.augusztus 23.) számú PSZÁF határozat - I-E-2377/2004.(2004.november 8.) számú PSZÁF határozat - E-I-636/2008. számú PSZÁF határozat A Hitelszövetkezet a tagok vagyoni hozzájárulására építő, demokratikus önkormányzat keretében működő, a tagok érdekeit szolgáló pénzintézet. A Hitelszövetkezet célja, hogy tagjai anyagi hozzájárulására és pénzbeli megtakarításaira építve hitelezést és egyéb engedélyezett pénzügyi tevékenységet végezzen. A hitelszövetkezeti tag és egyben ügyfél (a továbbiakban: ügyfél), valamint a Hitelszövetkezet közötti üzleti viszony alapja a kölcsönös bizalom. A Hitelszövetkezet a Felügyelet engedélye alapján számos üzleti lehetőséggel áll ügyfelei rendelkezésére. Az ügyfél bízhat abban, hogy megbízásait a Hitelszövetkezet kellő gondossággal intézi, és eközben az ügyfél érdekeit mindaddig képviseli, amíg arra az adott esetben képes. Az ügyletek sokrétűsége, a jogbiztonság megköveteli az általános üzleti feltételek megfogalmazását, valamint azoknak az ügyfelekkel való közlését. A Hitelszövetkezet és ügyfelei közötti pénzforgalommal kapcsolatos eljárásrend alapvető szabályait a pénzforgalomról szóló évi LXXXV. Törvény, a évi CCXXXVII. számú törvényben, valamint a évi CLXII. Törvényben foglaltak határozzák meg Az egyes szolgáltatások részletes szabályait az üzletágra vonatkozó üzletszabályzatok rendelkezései, az Általános Szerződési Feltételek a (továbbiakban: ÁSZF), az Ügyfelekkel megállapodott egyedi feltételek a személyre szóló szerződések tartalmazzák A jelen Üzletszabályzat a pénzügyi- és kiegészítő pénzügyi szolgáltatási tevékenységekkel kapcsolatban a hitelszövetkezet és Ügyfelei között létrejövő jogügyletek általános feltételeit

5 5 tartalmazza, amelyek a szerződés vagy az egyes pénzügyi szolgáltatásokra vonatkozó üzletági üzletszabályzatok rendelkezései alapján- mind a hitelszövetkezetre, mind pedig az Ügyfélre nézve kötelezőek A hitelszövetkezet és az Ügyfél közötti jogviszony tartalmát és a kapcsolatok egyes részletszabályait az egyedi szerződések, valamint az arra vonatkozó ÁSZF és az egyes szolgáltatásokra vonatkozóan hitelszövetkezet által felszámított kamatot, díjat, költséget, és jutalékot, a hitelszövetkezet az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben kifüggesztett, illetve a hitelszövetkezet internetes honlapján hozzáférhető Hirdetményben (továbbiakban: Hirdetmény) állapítják meg. Amennyiben a jelen Üzletszabályzat és a vonatkozó ÁSZF között eltérés van, akkor az ÁSZF rendelkezései az irányadók. Az ÁSZF és az egyedi szerződés közötti eltérés esetén pedig az egyedi szerződés rendelkezéseit kell alkalmazni. Azon esetben is az egyedi szerződés rendelkezése az irányadó, amikor a szolgáltatáshoz nem kapcsolódik ÁSZF Az Üzletszabályzat alkalmazásában Ügyfél az a belföldi vagy külföldi illetőségű jogi személy, természetes személy, aki számára a hitelszövetkezet az 1.1 pontban meghatározott szolgáltatást nyújtja. Ügyfélnek minősül továbbá az a személy, szervezet is akivel/amellyel az 1.2 pontban felsorolt jogügyletek létesítésekor a hitelszövetkezet bármilyen kockázati kapcsolatba kerül. (pl: fedezetnyújtás a hitelszövetkezetnek) A jelen Üzletszabályzat által nem szabályozott kérdésekben a Magyar Köztársaság mindenkor hatályos jogszabályainak vonatkozó rendelkezéseit kell alkalmazni, melyek különösen a Polgári törvénykönyv, valamint a Hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CCXXXVII. törvény (Hpt.), a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló évi LXXXV. törvény (Pft, valamint a évi LXXVIII. Törvény által módosított évi CLXII. Törvényben foglaltak. 2 Az Üzletszabályzat hatálya, a Hitelintézet és az Ügyfél jogviszonyát rendező egyéb előírások 1. Az Üzletszabályzat rendelkezéseit kell alkalmazni jogszabály kötelező erejű rendelkezése vagy a Felek eltérő tartalmú szerződéses kikötése hiányában a Hitelintézet és az Ügyfél közötti valamennyi szerződéses jogviszonyra. 2. A Felek közötti jogviszony tartalmát elsősorban a Felek által megkötött Szerződés határozza meg. A Felek jogviszonyára - a Szerződés eltérő rendelkezése hiányában a jelen Üzletszabályzatban és mellékleteiben foglalt Általános Szerződési Feltételek rendelkezéseit is alkalmazni kell. Amennyiben a Szerződés és az Üzletszabályzat, illetve annak mellékletei egymásnak ellentmondó előírásokat tartalmaznak, a Szerződésben foglalt szabályok az irányadók. Az Üzletszabályzat és az Általános Szerződési Feltételek rendelkezéseinek eltérése esetén Általános Szerződési Feltételekben foglalt szabályok az irányadók. 3. Amennyiben valamely kérdésről sem a Szerződés, sem a jelen Üzletszabályzat és annak mellékletei nem rendelkeznek, azokra a Hitelintézeti törvény, a pénzforgalomra, valamint a

6 6 Felek által létesített jogviszonyra vonatkozó mindenkor hatályos jogszabályok, így különösen a Magyar Köztársaság Polgári Törvénykönyvéről szóló évi V. törvény (a továbbiakban: Polgári törvénykönyv) rendelkezései az irányadóak. 4. A Hitelintézet általa nyújtott pénzügyi és kiegészítő pénzügyi szolgáltatások nyújtása során a mindenkor aktuális verzió szerinti nemzetközi szerződéseket, szabályokat, szokványokat alkalmazza. 5. Az Üzletszabályzat és a Szerződés rendelkezéseit a szerződéses jogviszony megszűnése után is, a még el nem számolt kölcsönös követelések rendezéséig alkalmazni kell. 3. Az Üzletszabályzat nyilvánossága és az Üzletszabályzat Ügyfél által történő elfogadása 1. Az Üzletszabályzat nyilvános, azt bárki megtekintheti és megismerheti. A Hitelintézet az Üzletszabályzatot, illetve annak módosítását a Hitelintézet székhelyén, illetve valamennyi, az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségben és a Hitelintézettel megbízási szerződéses jogviszonyban álló közvetítők ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben, könnyen hozzáférhető helyen teszi közzé. Az Üzletszabályzat megtalálható továbbá a Hitelintézet Honlapján. Az Ügyfél kérésére a Hitelintézet díjtalanul az Ügyfél rendelkezésére bocsátja az Üzletszabályzat egy példányát. 2. Az Ügyfél a Szerződés aláírásával tudomásul veszi és elfogadja az Üzletszabályzatban meghatározott feltételeket. 4. Az Üzletszabályzat módosítása 1. A hitelszövetkezet jogosult az Üzletszabályzatot egyoldalúan módosítani. Amennyiben a hitelszövetkezet az Üzletszabályzatot egyoldalúan az Ügyfél számára kedvezőtlenül módosítja, úgy a módosításról az Ügyfelet, annak hatálybalépését legalább 15 nappal megelőzően az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségben kifüggesztett Hirdetmény útján tájékoztatja, továbbá a módosítást az Ügyfél számára a hitelszövetkezet internetes honlapján ( is elérhetővé teszi. Az Ügyfél számára kedvezőtlen változást nem jelentő módosításokról a hitelszövetkezet az Ügyfelet legkésőbb a hatálybalépés napját megelőző hitelszövetkezeti munkanapon értesíti a módosítás üzlethelyiségekben történő kifüggesztése útján, illetve a módosítást a hitelszövetkezet internetes honlapján ( is elérhetővé teszi Az egyoldalú módosításra vonatkozó általános szabályok 1. Az Üzletszabályzatot a Hitelintézet a Szerződés Hitelintézet általi egyoldalú módosítására vonatkozó feltételek fennállása esetén jogosult egyoldalúan módosítani. A Hitelintézet az Üzletszabályzat módosításáról az Ügyfeleket az egyoldalú szerződésmódosításra irányadó szabályok szerint értesíti. 2. A Hitelintézet nem jogosult a Szerződést egyoldalúan, az Ügyfél számára kedvezőtlenül módosítani új díj vagy költség bevezetésével. A Hitelintézet nem jogosult továbbá az egyes

7 7 kamat, díj, vagy költségelemek Szerződésben meghatározott számítási módját egyoldalúan, az Ügyfél számára kedvezőtlenül módosítani. 3. A nem Fogyasztó Ügyfél számára kamatot, díjat vagy egyéb szerződési feltételt a Hitelintézet csak akkor módosíthat egyoldalúan, a nem Fogyasztó Ügyfél számára kedvezőtlenül, ha a Szerződés ezt a Hitelintézet számára külön pontban egyértelműen meghatározott feltételek, illetve körülmények esetére lehetővé teszi. A Szerződés kamatot, díjat érintő a nem Fogyasztó Ügyfél számára kedvezőtlen módosítását a módosítás hatálybalépését tizenöt nappal megelőzően, Hirdetményben közzé kell tenni, elektronikus kereskedelmi szolgáltatás nyújtása esetén az ügyfelek számára folyamatosan és könnyen hozzáférhető módon, elektronikus úton is elérhetővé kell tenni. 4. Az Ügyfél Hirdetményben történő tájékoztatása során a Hitelintézet biztosítja, hogy megállapítható legyen, melyik kamat-, díj- vagy költségelem milyen mértékben változik. A Hitelintézet a tájékoztatás során megadja a módosítás okait is. 5. A Hitelintézet a Szerződést az Ügyfél számára nem kedvezőtlenül módosíthatja. Az Ügyfél számára nem kedvezőtlen egyoldalú szerződésmódosítást a Hitelintézet az Üzletszabályzata vagy az Általános Szerződési Feltételek módosításával is végrehajthatja, ebben az esetben az Üzletszabályzat vagy az Általános Szerződési Feltételek vonatkozó rendelkezése válik a Szerződés részévé. A Hitelintézet ezen, Ügyfél számára nem kedvezőtlen módosítást amennyiben jogszabály eltérően nem rendelkezik, legkésőbb annak hatálybalépését megelőző banki munkanapon, Hirdetményben teszi közzé Szerződés módosítása a Szerződő Felek közös megegyezésével 2.1. A Keretszerződés módosítását a papíron vagy más tartós adathordozón, a módosítás hatálybalépését megelőzően legalább két hónappal kezdeményezheti A Keretszerződés módosításának 2.1 pont szerinti kezdeményezése esetén a módosítást az Ügyfél részéről akkor lehet elfogadottnak tekinteni, ha annak hatálybalépése előtt az Ügyfél a nem tájékoztatta arról, hogy a módosítást nem fogadja el. A módosítás hatálybalépése előtti napig az Ügyfél jogosult a Keretszerződés azonnali, díj-, költség-, és egyéb fizetésikötelezettség-mentesen felmondani. 5. A hitelszövetkezet és az Ügyfél együttműködése, tájékoztatási kötelezettségek 1. A Hitelintézet és az Ügyfél üzleti kapcsolataikban kölcsönösen együttműködve, egymás érdekeit figyelembe véve, jogaikat rendeltetésszerűen gyakorolva és kötelezettségeiket szerződésszerűen teljesítve kötelesek eljárni. 2. A Hitelintézet az együttműködés elősegítése érdekében az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben nyitvatartási időben ügyfélszolgálatot tart. 3. A Felek kötelesek a közöttük fennálló jogviszony szempontjából jelentős adatokról, tényekről,

8 8 körülményekről és ezek változásairól egymást haladéktalanul értesíteni, az egymáshoz intézett kérdésekre válaszolni, egymás figyelmét az esetleges tévedésekre és mulasztásokra felhívni. 4. Az Ügyfél köteles haladéktalanul értesíteni a Hitelintézetet, amennyiben személyét, jogi státuszát érintő változás, jogi személy Ügyfél esetén szervezeti változás (így különös tekintettel az átalakulásra, kiválásra, szétválásra, összeolvadásra) történt, továbbá ha neve (cégneve), címe, telefon- és faxszáma, címe, illetve képviselője megváltozott. A Hitelintézet az Ügyfél által tett bejelentéseket mindaddig hatályosnak tekinti, amíg az Ügyfél a változást írásban be nem jelenti. Több, egymásnak ellentmondó bejelentés közül a Hitelintézet mindig az időben legfrissebb bejelentést fogadja el hatályosnak. 5. Az Ügyfél haladéktalanul köteles írásban tájékoztatni a Hitelintézetet, ha önmaga ellen csőd- vagy felszámolási eljárást, végelszámolást, adósságrendezési eljárást kezdeményezett, továbbá - a tudomásszerzéssel egyidejűleg - ha ellene harmadik személy csőd- vagy felszámolási, vagy adósságrendezési eljárást kezdeményezett. Amennyiben valamely felügyeleti szerv, illetve hatóság ellenőrzést, vagy más olyan hatósági eljárást végez az Ügyfélnél, amely az Ügyfél és a Hitelintézet között fennálló jogviszonyra hatással lehet, az ellenőrzésről, illetve az egyéb hatósági eljárásról az Ügyfél köteles a Hitelintézetet értesíteni, és a felügyeleti szerv, illetve hatóság által hozott határozat másolatát, a kézhezvételt követően a Hitelintézetnek haladéktalanul megküldeni. 6. Az Ügyfél a Hitelintézet kérésére köteles megadni minden, a személyével és a Felek közötti jogviszonnyal összefüggő adatot és felvilágosítást és lehetővé tenni a Hitelintézet munkavállalója, illetve megbízottja számára, hogy a helyszínen az Ügyfél üzleti könyveibe és nyilvántartásaiba betekinthessen. E kötelezettség teljesítésekor az Ügyfél az egyedi szerződésben és mellékleteiben meghatározott körben köteles lehetővé tenni a Hitelintézet számára, hogy az üzleti titkot tartalmazó iratokat is megismerhesse. Az Ügyfél köteles továbbá a Hitelintézet rendelkezésére bocsátani mindazokat az adatokat, amelyek gyűjtését valamely jogszabály vagy hatósági rendelkezés a hitelintézetek számára előír. 7. Amennyiben a Hitelintézet az Ügyféllel szemben a Hitelintézeti törvény szerinti kockázatvállalással járó ügyletet köt, az Ügyfél köteles rendszeresen a Hitelintézet rendelkezésére bocsátani éves letéti mérlegét, eredmény-kimutatását, a mérleg kiegészítő mellékletét, pénzügyi terveit és adóbevallásait, valamint az ezekhez kapcsolódó könyvvizsgálói jelentést, az elkészítést, illetve jóváhagyást követő tizenöt napon belül. A konszolidált beszámolót készítő Ügyfél köteles a konszolidált beszámolóját is benyújtani. Az egyes szerződések további rendszeres információszolgáltatási igényről is rendelkezhetnek. 8. Az Ügyfél tájékoztatási kötelezettségének megszegése súlyos szerződésszegésnek minősül. Az Ügyfél felel a Hitelintézettel szemben a tájékoztatási kötelezettségének megsértéséből eredő esetleges károkért. 9. Folyamatos szerződések (ideértve a betétösszegek ismétlődő lekötésére szóló szerződést is) esetén a Hitelintézet köteles évente egy alkalommal, valamint a Szerződés lejártakor egyértelmű, közérthető és teljes körű írásbeli kimutatást (kivonatot) küldeni az Ügyfél részére. 10. Az Ügyfél - a saját költségére - a kérést megelőző 5 évben végrehajtott egyedi ügyleteiről kimutatást kérhet. Ezen kimutatást a Hitelintézet 90 napon belül küldi meg az Ügyfélnek írásban.

9 9 6. Az Ügyfél és a hitelszövetkezet képviselete 6.1. A hitelszövetkezet köteles meggyőződni a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló mindenkor hatályos törvény előírásaival összhangban az Ügyfél képviseletében eljáró személyek képviseleti jogosultságáról. Ennek megfelelően a hitelszövetkezet kérheti, hogy az Ügyfél, illetve a képviselő személyazonosságát, képviseleti jogát megfelelő okirattal igazolja A hitelszövetkezet köteles az üzleti kapcsolat létesítésekor, vagy az ügyleti megbízás elfogadásakor, illetve a jogszabályban előírt esetekben az Ügyfél átvilágítását elvégezni. Az ügyfél átvilágítás során a hitelszövetkezet köteles az Ügyfelet, annak meghatalmazottját, a rendelkezésre jogosultat, a képviselőt, továbbá szükség szerint a tényleges tulajdonost azonosítani és személyazonosságának igazoló ellenőrzését elvégezni. A törvényben meghatározott esetekben az Ügyfél köteles a hitelszövetkezet részére írásbeli nyilatkozatot tenni arra vonatkozóan, hogy a saját, vagy a tényleges tulajdonos nevében, illetőleg érdekében jár el. 6.3 Az üzleti kapcsolat fennállása alatt az Ügyfél köteles a hitelszövetkezetet haladéktalanul, de legkésőbb a tudomásszerzéstől számított öt munkanapon belül értesíteni az ügyfél átvilágítás során megadott adatokban, illetve a tényleges tulajdonos személyét érintően bekövetkezett változásokról A külföldi lakóhellyel rendelkező Ügyfél köteles a hitelszövetkezet részére írásbeli nyilatkozatot tenni arra vonatkozóan, hogy saját országának joga szerint kiemelt közszereplőnek minősül-e. A külföldi kiemelt közszereplő esetén az üzleti kapcsolat létesítésére, az ügyleti megbízás teljesítésére kizárólag a hitelszövetkezet Szervezeti és Működési Szabályzatában meghatározott vezetője jóváhagyását követően kerülhet sor Ha az Ügyfél nem személyesen vagy a hitelszövetkezethez bejelentett képviselő útján jár el, az Ügyfél képviseletében eljáró személynek képviseleti jogosultságát közokirattal, teljes bizonyító erejű magánokirattal vagy ügyvédi meghatalmazással kell igazolnia Amennyiben az Ügyfél személyazonosságának, képviseleti jogának bizonyítására idegen nyelvű okiratot bocsát a hitelszövetkezet rendelkezésére, a hitelszövetkezet jogosult annak hitelesített magyar nyelvű fordítását kérni, vagy azt az Ügyfél költségére lefordíttatni A személyazonosságot, képviseleti jogot igazoló okirat hamis vagy hamisított voltáról, téves fordításából eredeti, esetleges károkért a hitelszövetkezet kizárólag súlyos gondatlansága esetén felel Az Ügyfél a hitelszövetkezettel kötött szerződés aláírásával egyidejűleg köteles megjelölni a szerződéssel kapcsolatban rendelkezésre jogosultakat és a rendelkezési jog módját (önálló vagy együttes) és benyújtani a hitelszövetkezet által meghatározott módon a rendelkezésre jogosultak aláírás mintáit. A változásokról az Ügyfél új aláírás minták megadásával haladéktalanul köteles tájékoztatni a hitelszövetkezetet A hitelszövetkezet köteles a hozzá képviseleti joggal bejelentett személyek rendelkezéseit elfogadni. Ha a képviseleti joggal kapcsolatos változásról a hitelszövetkezet önhibáján kívül nem szerzett tudomást, az ebből eredi károkért a felelősség az Ügyfelet terheli. Ha a rendelkezésre jogosult személye teljes biztonsággal egyértelműen nem állapítható meg, a hitelszövetkezet jogosult a teljesítést megtagadni. A hitelszövetkezet nem felel azokért a károkért, amelyek a rendelkezési jog változásával összefüggésben keletkezett jogviták miatt a rendelkezések teljesítése, nem teljesítése vagy késedelmes teljesítése folytán következnek be.

10 A hitelszövetkezet az Ügyfél és a hitelszövetkezet között létrejött ügyletben a hitelszövetkezet képviseletében eljáró személyek aláírás mintáit az üzlethelységeiben kifüggeszti. 7. Írásbeliség 7.1. A hitelszövetkezet és az Ügyfél között létrejött szerződéseket írásba kell foglalni. Írásbelinek minősül a levélben, en, telefaxon, küldött nyilatkozat is Az Ügyfél felel minden olyan kárért, amely az , telefax, kapcsolatban előforduló tévedés, félreértés, vagy hiba következménye, kivéve, ha bizonyítható az, hogy a kárt a hitelszövetkezet szándékos vagy súlyosan gondatlan eljárása okozta. 8. Kézbesítési szabályok 8.1. A Felek az egymáshoz intézett értesítéseket (szerződéses ajánlat, nyilatkozatok, okmányok stb.) - amennyiben a Szerződés, az Általános Szerződései Feltételek vagy a jelen Üzletszabályzat eltérően nem rendelkezik - közvetlen kézbesítés útján (személyesen vagy futárral), postai úton, vagy telefax útján kötelesek eljuttatni a címzett fél értesítési címére, illetve az általa megadott faxszámra Mindegyik fél köteles az új értesítési címe közlésével haladéktalanul írásban bejelenteni a másik félnek, ha az értesítési címe megváltozott. A Felek értesítési címének mindaddig, amíg annak megváltozását az adott személy írásban nem jelentette be, az utolsóként megadott értesítési cím, ennek hiányában pedig a Szerződésben feltüntetett székhely (cím) minősül A közvetlen kézbesítés útján eljuttatott nyilatkozatot akkor lehet kézbesítettnek tekinteni, ha a nyilatkozat átvételét a címzett írásban elismerte, vagy két tanú jelenlétében megtagadta. Az átvétel elismertnek minősül akkor is, ha az elismerést a Hitelintézet esetében az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségében dolgozó alkalmazottja tette; Ügyfél esetében a vele együtt élő cselekvőképes közeli hozzátartozója vagy élettársa tette A Hitelintézet jogosult úgy tekinteni, hogy az Ügyfél tudomásul vette és elfogadta a nyilatkozatban foglaltakat, ha arra a kézhezvételtől számított 8 naptári napon belül nem érkezett írásos észrevétel vagy kifogás Az előző pontban meghatározott szabályok nem vonatkoznak a Felek számára jogot, kötelezettséget keletkeztető, törlő, ezek mértékét megváltoztató nyilatkozatokra. Azokat a küldeményeket, amelyek kézbesítésének tényéhez jogkövetkezmény fűződik, a Felek könyvelt küldeményként, tértivevénnyel kötelesek postára adni. A jelen pont szerinti postai úton megküldött küldeményeket a kézbesítés megkísérlésének napján kézbesítettnek kell tekinteni, ha a címzett az átvételt megtagadta. Ha a kézbesítés azért volt eredménytelen, mert a címzett a nyilatkozatot nem vette át, a nyilatkozatot az ellenkező bizonyításáig a postai

11 11 kézbesítés második megkísérlésének napját követő ötödik munkanapon kézbesítettnek kell tekinteni. A Hitelintézet által az Ügyfél ismert legutolsó kézbesítési címre feladott postai küldemény a feladástól számított 5. munkanapon kézbesítettnek tekintendő, amennyiben azt a postai szolgáltató elköltözött / nem kereste / ismeretlen vagy cím elégtelen jelzéssel látta el A telefax útján elküldött értesítés a küldő fél telefax activity reportjában szereplő időpontban tekintendő kézbesítettnek Egyik Fél sem hivatkozhat arra, hogy a fentiek szerint kézbesítettnek tekintendő nyilatkozatról nem szerzett tudomást A nyilatkozatok kézbesítésére vonatkozó szabályokat kell alkalmazni abban az esetben is, ha a Felek értesítést vagy más dokumentumot küldenek egymás részére A Hitelintézet a Szerződésben valamint jogszabályban meghatározott esetekben Hirdetmény útján is tájékoztathatja, értesítheti az Ügyfelet. A Hitelintézet ilyen formában értesíti az ügyfeleket különösen abban az esetben, ha az Üzletszabályzat, valamely ÁSZF, a Kondíciós lista illetve a Hirdetmény megváltozik. A Hirdetményeket azon a banki munkanapon kell kézbesítettnek tekinteni, amely napot megelőző banki munkanapon, az üzleti órák alatt a kifüggesztés megtörtént. A Hitelintézet a hirdetményeit az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben, a nyitvatartási időszak alatt, valamint a Honlapon hozzáférhetővé teszi A kölcsönös együttműködés követelményeinek megfelelően az Ügyfél haladéktalanul értesíti a Hitelintézetet, ha valamely, a Hitelintézettől várt értesítés - különösen, ha az fizetési megbízások teljesítésére vagy pénzösszegek átvételére vonatkozik - nem érkezett meg időben. E kötelezettség elmulasztásának következményei az Ügyfelet terhelik Az Ügyfél által hibásan vagy hiányosan megadott adat miatt téves kézbesítésből eredő károk és többletköltségek az Ügyfelet terhelik A Hitelintézet okmányt, bankjegyet, értékpapírt, valamint egyéb értéket a tőle elvárható gondossággal és az Ügyfél eltérő rendelkezése hiányában a saját választása szerinti módon továbbít az Ügyfélnek, az Ügyfél költségére és kockázatára A számláról küldött kimutatást - az üzletszabályzat vagy szerződés eltérő rendelkezése hiányában - elfogadottnak kell tekinteni, ha az Ügyfél a kézbesítéstől számított hatvan napon belül írásban nem emelt kifogást; ez nem érinti a követelés érvényesíthetőségét. 9. Megbízások benyújtása 9.1 A hitelszövetkezet az Ügyfél által adott megbízásokat az Ügyféllel kötött eltérő rendelkezése hiányában - csak az e célra rendszeresített formanyomtatványokon, az egyes fizetési módok esetén a hatályos pénzforgalmi rendelkezésben előírtak szerint fogad el. A hitelszövetkezet az Ügyfél megbízásán szereplő aláírásokat összehasonlítja az Ügyfél által bejelentett aláírás mintákkal. Amennyiben a benyújtott megbízáson a hitelszövetkezetnek be nem jelentett aláírás, vagy a bejelentett mintától jól felismerhetően eltérő aláírás szerepel, a hitelszövetkezet a megbízást nem

12 12 teljesíti, azt az ok megjelölésével visszaküldi az Ügyfélnek Külön szerződés alapján a hitelszövetkezet elektronikus úton benyújtott megbízásokat is elfogad. Ilyen esetben aláírás vizsgálat során a hitelszövetkezet az Ügyfelei által erre a célra rendszeresített adatlapon meghatározott, a rendelkezésre jogosult személyek esetében kiadott aláírási jelszó, valamint az aláírási pontszám megfelelését együttesen ellenőrzi Amennyiben a megbízás hiányos, továbbá ha a hitelszövetkezet felismeri, hogy a megbízás téves adatokat tartalmaz, a hitelszövetkezet a megbízást az ok megjelölésével- teljesítés nélkül visszaküldi. 9.4.A hitelszövetkezet nem felel a szokásos ügymenet során alkalmazott gondos vizsgálattal sem felismerhető hamis vagy hamisított megbízás teljesítésének következményeiért A hitelszövetkezet jogosult a telefon, telefax, útján beérkezett megbízás teljesítését biztonsági okokból - az eredeti okirat megérkezéséig - függőben tartani. A felfüggesztésről a hitelszövetkezet az Ügyfelet haladéktalanul értesíti. A felfüggesztéssel kapcsolatos kárért a hitelszövetkezet nem felel A megbízásnak egyértelműen tartalmaznia kell az ügylet tárgyát és a megbízás teljesítéséhez szükséges adatokat. Ha korábbi rendelkezés módosításáról, megerősítéséről vagy megismétléséről van szó, ezt kifejezetten meg kell jelölni. A hitelszövetkezet nem vállal felelősséget azokért a károkért, amelyek abból keletkeznek, hogy az Ügyfél a megbízás teljesítéséhez szükséges adatokat tévesen, nem egyértelműen vagy hiányosan adta meg Ha az Ügyfél a megbízásnak meghatározott időpontban való teljesítését vagy az általános hitelszövetkezeti gyakorlattól eltérő teljesítését igényli, erre köteles felhívni a hitelszövetkezet figyelmét és vállalnia kell az ebből eredő többletköltségeket. A hitelszövetkezet jogosult az ilyen megbízások elfogadását megtagadni A meghatározott időben teljesítendő megbízásokat olyan időpontban kell a hitelszövetkezetnek átadni, hogy a teljesítéshez szükséges idő a hitelszövetkezet rendelkezésére álljon. E kötelezettség megszegéséből eredi kárért a hitelszövetkezet felelősséget nem vállal A megbízás csak írásban, új megbízás benyújtásával egészítheti ki vagy helyesbítheti. A megbízást szerződés vagy jogszabály eltérő rendelkezése hiányában a munkafolyamatának megkezdéséig lehet visszavonni vagy módosítani. A hitelszövetkezet az ezt követően érkezett módosítás illetve visszavonás esetén jogosult az eredeti megbízás szerint eljárni azzal, hogy lehetőség szerint megkísérli a még el nem végzett munkafolyamatok leállítását A hitelszövetkezet a jogszabályba ütköző megbízások teljesítését megtagadhatja akkor is, ha azok teljesítésére szerződésben korábban kötelezettséget vállalt. Ha a megbízás érvényességét jogszabály hatósági engedélyhez köti, a hitelszövetkezet jogosult meggyőződni az engedély meglétéről, ennek hiányában a megbízást teljesítés nélkül visszaküldeni A hitelszövetkezet akkor teljesíti az Ügyfél megbízásait, ha annak a szerződésben vagy az adott üzletszabályzatban meghatározott fedezet - a megbízás jellegéhez igazodóan rendelkezésre áll Az Ügyfél a pénzforgalomra vonatkozó hatályos jogszabályok rendelkezéseinek megfelelően jogosult meghatározni a megbízások teljesítésének sorrendjét. A hitelszövetkezet az Ügyfél vagy jogszabály eltérő rendelkezése hiányában a megbízásokat érkezésük sorrendjében teljesíti.

13 Teljesítés helye és ideje 10.1 A hitelszövetkezet és az Ügyfél közötti üzleti kapcsolatok során keletkező kötelezettségek teljesítésének helye a hitelszövetkezet adott ügyben ügyintézésre illetékes egysége, illetve a hitelszövetkezet megbízásából eljáró, a hitelszövetkezettel szerződéses kapcsolatban álló partnerek üzlethelyisége A hitelszövetkezet a fizetési megbízások teljesítésének rendjéről, ezek változásairól az üzlethelyiségeiben kifüggesztett Hirdetményben tájékoztatja Ügyfeleit A hitelszövetkezet javára történő fizetés tejesítésének időpontja az a nap, amelyen a hitelszövetkezet az Ügyfélnek a hitelszövetkezetnél vezetett számláját megterheli. Amennyiben az Ügyfélnek nincs hitelszövetkezetnél vezetett számlája, a fizetés teljesítésnek időpontja az a nap, amelyen az összeg a hitelszövetkezet számláján jóváírásra került Készpénzben teljesített fizetés esetén a hitelszövetkezet javára történő teljesítés időpontja az a nap, amikor az összeget a hitelszövetkezet pénztárában a pénztáros átvette A hitelszövetkezet fizetési kötelezettsége teljesítésnek időpontja jogszabály vagy a felek eltérő rendelkezése hiányában az a nap, amelyen a hitelszövetkezet számláját megterhelték Ha a fizetési teljesítés időpontja munkaszüneti napra esik és jogszabály vagy szerződés másként nem rendelkezik -, a teljesítés napja az azt követő első hitelszövetkezeti munkanap. 11. Kamatok, jutalékok, díjak, költségek 11.1 Az Ügyfél a hitelszövetkezet szolgáltatásaiért kamatot, jutalékot, költséget, illetve díjat, a hitelszövetkezet pedig az Ügyfél által a hitelszövetkezetnél elhelyezett pénzeszköz után ha a szerződés így rendelkezik- kamatot (a továbbiakban együtt: ellenértéket) fizet A hitelszövetkezeti szolgáltatások ellenértékének mértékét, esedékességét, illetve számításának módját elsősorban az egyedi szerződések tartalmazzák. Az olyan szolgáltatások tekintetében, amelyekről, illetve amelyek ellenértékéről az egyedi szerződés nem rendelkezik, úgy a hitelszövetkezet mindenkor hatályos Hirdetménye, a vonatkozó ÁSZF illetve a jelen Üzletszabályzat az irányadó. A Hirdetményben közzétett ellenértékre, és egyéb feltételekre vonatkozó kondíciók meghatározása, módosítása, új ellenérték fajták bevezetése a hitelszövetkezet kizárólagos joga Amennyiben az Ügyfél a pénztartozását késedelmesen teljesíti, a hitelszövetkezet ha a szerződés másként nem rendelkezik - késedelmi kamatot számít fel. A Hitelszövetkezet által az egyes ügylettípusoknál felszámított késedelmi kamat mindenkori mértékét figyelembe véve a évi LXXVIII. Törvénnyel módosított évi CLXII törvényben foglaltakat - a vonatkozó szerződés tartalmazza Az Ügyfél által a hitelszövetkezet részére fizetendő kamatokat, a rendelkezésre tartási jutalékot és más időtartamhoz kötött díjakat ha a szerződés eltérően nem rendelkezik a következő módon számolja el Teljes Hiteldíj mutató A teljes hiteldíj mutatóra (a továbbiakban: THM) vonatkozó alábbi szabályokat a

14 14 Hitelintézet kizárólag a fogyasztóknak nyújtott hitel és pénzügyi lízing esetén alkalmazza az Fhtv.-ben meghatározott kivételekkel. A THM számítása a vonatkozó jogszabályokban foglaltaknak megfelelően történik. (Az Üzletszabályzat jelen fejezetében alkalmazott fogalmak tekintetében a kiadásakor hatályos, a teljes hiteldíj mutató meghatározásáról, számításáról és közzétételéről szóló 83/2010. (III. 25.) Korm. rendeletben alkalmazott fogalmakat kell irányadónak tekinteni.) A THM számításánál a Hitelintézet figyelembe veszi a fogyasztó által a Hitelszerződés kapcsán fizetendő összes díjat (ideértve a kamatot, díjat, jutalékot, költséget és adót), valamint a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatások költségeit, ha a Hitelintézet számára ismertek, továbbá ha a szolgáltatás igénybevételét a Hitelintézet a Hitelszerződés megkötéséhez vagy ajánlat szerinti megkötéséhez előírja, ideértve különösen a) a fogyasztó által felajánlott fedezet értékbecslésének költségét, b) építésnél a helyszíni szemle díját, c) a számlavezetés és a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatának díjait és a fizetési műveletekkel kapcsolatos egyéb díjakat a 4. pont f) alpontjában foglalt kivétellel, d) a hitelközvetítőnek fizetendő díjat, e) az ingatlan-nyilvántartási, hitelbiztosítéki nyilvántartási eljárás költségét, valamint f) a biztosítás és garancia költségét, a hitelhez szükséges vagyonbiztosítás költségének kivétellel. Az a)-f) pontokban meghatározott költségeket az Ügyfél a Hitelintézet kérésére igazolni köteles Az 2. pont c) alpontjának alkalmazásánál, ha a fogyasztó által igényelt számlatípus még nem ismert, a Hitelintézet a nála elérhető legkedvezőbb feltételekkel kínált számlatípust veszi figyelembe, amelynek igénybevételéhez a hitelhez nem kapcsolódó feltételek teljesítése nem szükséges A Hitelintézet a THM számításánál az alábbi költségeket nem veheti figyelembe: a) a prolongálási (futamidő hosszabbítás) díj, b) a késedelmi kamat, c) az egyéb olyan fizetési kötelezettség, amely a szerződésben vállalt kötelezettség nem teljesítéséből származik, d) a közjegyzői költség, e) kereskedelmi kölcsön vagy kapcsolt Hitelszerződés esetén a fogyasztó által a termékek vagy szolgáltatások megvételéért fizetett - a vételáron felüli - díj

15 15 függetlenül attól, hogy készpénzzel vagy hitelből fizeti, valamint f) a számlavezetés és a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatának díjai és a fizetési műveletekkel kapcsolatos egyéb díjak, ha a számla fenntartását a Hitelintézet nem írja elő az adott Hitelszerződéshez és díjait a fogyasztóval kötött szerződésben egyértelműen és külön feltüntették A THM számításánál a Hitelintézet úgy számol, hogy a Hitelszerződés a szerződés szerinti futamidő alatt a szerződés szerint kerül teljesítésre. Ha a THM meghatározásához szükséges feltételek a Hitelszerződésben nem szerepelnek vagy a Hitelszerződést megelőző tájékoztatásnál és a kereskedelmi kommunikáció során nem ismertek, a THM-et az 5.1. pontban meghatározott feltételek figyelembevételével kell kiszámítani A Hitelintézet a THM kiszámításánál a következő számítási módszert alkalmazza: a) ha a Hitelszerződés nem határozza meg a hitel lehívásának időpontját, a teljes hitelösszeget azonnal lehívottnak kell tekinteni; b) ha a Hitelszerződés alapján a kamat és más díj mértéke változó, de azok mértéke nem határozható meg a kiszámításkor, a számítás során az utolsó ismert kamatot és díjat változatlannak kell tekinteni a futamidő végéig; c) olyan határozatlan idejű Hitelszerződés esetén, amely nem minősül fizetési számlához kapcsolódó hitelnek, a THM kiszámításánál ca) a hitel futamidejét az első lehívás időpontjától számított egy évnek, a tőke-, kamat- és egyéb esetleges díjtartozások megfizetését az utolsó részlettel együtt történő teljesítésnek kell tekinteni, cb) - ha a fogyasztó az első lehívás után egy hónappal kezdi el törleszteni a tőkét egyenlő havi részletekben vagy a tőketartozást minden egyes fizetési időszakban egyetlen részletben teljes összegben vissza kell fizetni - a teljes tőkeösszeg egymást követő lehívásait és visszafizetéseit egy éves időszakra vonatkozóan kell figyelembe venni, vagy cc) a kamatokat és más díjakat a lehívásoknak és visszafizetéseknek megfelelően és a Hitelszerződésben foglaltak szerint kell figyelembe venni; d) ha a Hitelszerződés különböző módokat biztosít a lehívásra, amelyekhez eltérő kamatok és díjak kapcsolódnak, a teljes hitelösszeget az adott hiteltípusnál leggyakoribb lehívási módra alkalmazandó legmagasabb kamattal és díjjal kell figyelembe venni; e) ha a Hitelszerződés szerint a fogyasztó szabadon hívhatja le a hitelt, de a Hitelszerződés a lehívás különböző módjainál összegre és időtartamra vonatkozó korlátokat tartalmaz, a hitelt a legkorábbi időpontban lehívottnak kell tekinteni a korlátok figyelembevételével;

16 16 f) olyan Hitelszerződés esetén, amely nem minősül fizetési számlához kapcsolódó hitelnek és nem tartozik a c) pont hatálya alá, a THM kiszámításánál fa) - ha a tőketörlesztés időpontja vagy összege nem állapítható meg - a törlesztést a Hitelszerződésben meghatározott legkorábbi időpontban és a Hitelszerződésben meghatározott legalacsonyabb összegben történő megvalósulással kell figyelembe venni, vagy fb) - ha a Hitelszerződés megkötésének időpontja és az első lehívás időpontja nem ismert - az első lehívás időpontjának azt az időpontot kell tekinteni, amelytől számítva a legrövidebb idő telik el a fogyasztó első törlesztésének időpontjáig; g) fizetési számlához kapcsolódó hitel esetén, ha a hitel időtartama nem ismert, a hitel futamidejét három hónapnak kell tekinteni és ha a Hitelszerződésnek ga) feltétele egy meghatározott összeg meghatározott időközönként a fizetési számlán történő jóváírása, a THM-et akként kell kiszámítani, hogy ez az összeg - vagy a befizetendő minimumösszegre vonatkozó előírás esetén a minimumösszeg - a Hitelszerződésben meghatározott időközönként jóváírásra kerül úgy, hogy első alkalommal a lehívás után egy teljes időszakkal kerül jóváírásra, ezt követően pedig minden alkalommal lehívásra kerül a hitelkeretből rendelkezésre álló rész; gb) nem feltétele egy meghatározott összeg meghatározott időközönként a fizetési számlán történő jóváírása, a THM-et akként kell kiszámítani, hogy a teljes hitelösszeg a Hitelszerződés teljes időtartamára lehívásra kerül, a fizetési számlán a futamidő során nem történik jóváírás és a teljes tőke-, kamat- és egyéb esetleges díjtartozás visszafizetésére egy összegben kerül sor a futamidő végén; h) ha a hitel legmagasabb összegéről még nem állapodtak meg, azt forintnak kell tekinteni; i) ha a törlesztés időpontja vagy összege a Hitelszerződés vagy a c), f) és g) pontban meghatározott feltételek alapján nem állapítható meg, a THM-et akként kell kiszámítani, hogy ia) a kamatfizetés a tőketörlesztéssel együtt történik, ib) az egy összegben meghatározott, kamatnak nem minősülő díj megfizetésére a szerződés megkötésekor kerül sor, ic) a több részletben fizetendő kamatnak nem minősülő díj az első tőketörlesztés időpontjától rendszeres időközönként kerül kifizetésre és a kifizetések összegei - ha ezek összegszerűen nem ismertek - egyenlő összegek, és id) a fogyasztó az utolsó részlettel együtt kifizeti a tőke-, kamat- és egyéb esetleges díjtartozásokat; j) ha a Hitelszerződés szerint a hitel kamata az első időszakra rögzített kamat, ezt követően új kamatot fognak megállapítani, amit rendszeres időközönként

17 17 hozzáigazítanak a megállapodás szerinti mutatóhoz, a rögzített kamatozású időszakot követően a megállapodás szerinti mutatónak a THM kiszámításakor érvényes értékén alapuló kamattal, mint változatlan kamattal kell számolni; k) ha a hitelező egy korlátozott időtartamra vagy összegre eltérő, kedvezményes kamatot és díjat számít fel, a THM kiszámításakor érvényes nem kedvezményes kamatot és a díjat kell figyelembe venni a Hitelszerződés teljes időtartamára a THM értékének meghatározásakor. A c) pont alkalmazásában a határozatlan idejű Hitelszerződés olyan határozott futamidő nélküli Hitelszerződés, amely esetében a kölcsönt egy adott időszakon belül vagy egy adott időszakot követően teljes összegben vissza kell fizetni, de a visszafizetést követően a kölcsön újra lehívható A THM értékének meghatározására a az alábbi képletet alkalmazza: Ck: a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költségekkel, Dl: az 1 sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege, m: a hitelfolyósítások száma, m : az utolsó törlesztőrészlet vagy díjfizetés sorszáma, tk: az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, ezért t1 = 0, sl: az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, X: a THM értéke Az 5.7. pontban leírt képletet a Hitelintézet az alábbiak figyelembevételével alkalmazza: a) a felek által különböző időpontokban teljesített törlesztések és folyósítások összege és azok teljesítési ideje eltérő lehet; b) a kezdő időpont az első hitelfolyósítás időpontja; hitelkártya esetén a kezdő időpont a hitelező által nyilvánosan meghirdetett elszámolási időszak első napja;

18 18 c) a kiszámítás során használt időtartamokat években vagy töredékévekben kell kifejezni; d) egy évet 365 napból (vagy szökőév esetén 366 napból), 52 hétből vagy tizenkét egyenlő hosszúságú hónapból állónak kell tekinteni, egy ilyen hónapot 30,41666 napból állónak kell tekinteni függetlenül attól, hogy szökőévről van-e szó; e) a számítás eredményét százalékos formában, legalább egy tizedesjegy pontossággal kell meghatározni A THM számítása jelzáloghitel esetén Jelzáloghitel esetén az 5.7. pontban meghatározott képletet a Hitelintézet az alábbiak figyelembevételével alkalmazza: a) állami kamattámogatással nyújtott jelzáloghitelnél az állam által átvállalt összeget nem veszi figyelembe a támogatás jogszabályban meghatározott időtartamáig, b) az ingatlan készültségi fokának függvényében szakaszosan, de előre nem meghatározható időpontokban folyósított jelzáloghitel esetén úgy tekinti, hogy az egész hitel az első hitelfolyósítás időpontjában kerül kifizetésre, c) az ingatlan készültségi fokának függvényében, de előre nem meghatározható időpontokban tartott helyszíni szemléknél úgy tekinti, hogy a helyszíni szemlék várható díja az első hitelfolyósítás időpontjában kerül kifizetésre, d) ha a hitelező a jelzáloghitelt vagy az ingatlanon alapított különvált zálogjogot egy jelzálog-hitelintézetnek adja el, az eladásig terjedő időszakot 2 hónapnak tekinti, e) ha a helyszíni szemlék száma előre nem határozható meg, két szemle díját veszi figyelembe A Hitelintézet a hitelhez szükséges vagyonbiztosítás díját a THM számításánál nem veszi figyelembe A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történik és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat Változó kamatozású kölcsönöknél a THM értéke nem tükrözi a hitel kamat- és árfolyamkockázatát A különböző hitelkonstrukciókhoz tartozó THM-et a Hitelintézet hatályos hirdetményei teszik közzé. Az Ügyfél adott hitelére vonatkozó, konkrét THM értékét a Hitelszerződés tartalmazza.

19 19 A teljes hiteldíj mutató (továbbiakban THM) számításánál figyelembe kell venni a fogyasztó által a hitelszerződés és a lízingszerződés (a továbbiakban együtt: Hitelszerződés) kapcsán fizetendő összes díjat (ideértve a kamatot, díjat, jutalékot, költséget és adót), valamint a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatások költségeit, ha a hitelező számára ismertek. Teljes hiteldíj mutató (THM) számítási módszere: a.) A THM kiszámítására vonatkozóan a következő képletet kell alkalmazni, ha a hitel folyósítása egy részletben történik: H: a hitel összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő - a pénzügyi intézménynek fizetendő - költségekkel, Ak: a k-adik törlesztő részlet összege, m: a törlesztő részletek száma, tk: a k-adik törlesztő részlet években vagy töredékévekben kifejezett időpontja, i: a THM századrésze. b.) A THM kiszámítására vonatkozóan a következő képletet kell alkalmazni, ha a hitel folyósítása több részletben történik: Ak: a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő - a pénzügyi intézménynek fizetendő - költségekkel, A'k': a k' sorszámú törlesztő részlet összege, m: a hitelfolyósítások száma, m': a törlesztő részletek száma, tk: a k-adik hitelfolyósítás években vagy töredékévekben kifejezett időpontja, tk': a k'-adik törlesztő részlet években vagy töredékévekben kifejezett időpontja, i: a THM századrésze. Egyéb kérdésekben a teljes hiteldíj mutató meghatározásáról, számításáról és közzétételéről szóló 83/2010. (III. 25.) Kormányrendelet előírásai az irányadók. A fenti hitelügyletekre vonatkozó részletes szabályokat a Hitelszövetkezet külön üzletági Üzletszabályzatai tartalmazzák A hitelszövetkezet által az Ügyfél részére fizetendő (betéti) kamatokat eltérő rendelkezés hiányában következő képlet alapján számítja: a.) A kamatszámítás a tőke * % * naptári napok száma

20 20 kamat = képlet alapján történik. a) A kamatok mértékét és az azokhoz mindig aktuálisan rendelt Egységesített Betéti Kamatláb Mutató (EBKM) értékét a mindenkori Kondíciós lista tartalmazza, melyet az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségben, jól látható helyen ki kell függeszteni. A Hitelszövetkezetnek az EBKM mutató számítását a betéti kamat és az értékpapírok hozama számításáról és közzétételéről szóló 82/2010. (III.25.) Korm. Rendeletben leírtak szerint saját hatáskörben kell elvégeznie. - Az EBKM kiszámításához a következő képletet kell alkalmazni, ha a lejáratig hátralévő futamidő 365 napnál kevesebb: Elhelyezett betét = ahol n: a kamatfizetések száma, r: az EBKM századrésze, ti: a betételhelyezés napjától az i-edik kifizetésig hátralévő napok száma, (k+bv)i: az i-edik kifizetéskor kifizetett kamat és betétösszeg visszafizetés összege. - Az EBKM kiszámításához a következő képletet kell alkalmazni, ha a lejáratig hátralévő futamidő legalább 365 nap: Elhelyezett betét = ahol n: a kamatfizetések száma, r: az EBKM századrésze, ti: a betételhelyezés napjától az i-edik kifizetésig hátralévő napok száma, (k+bv)i: az i-edik kifizetéskor kifizetett kamat és betétösszeg visszafizetés összege. A hitelszövetkezet által az Ügyfél részére fizetendő / betéti / kamatokat a Hirdetményben tesz közzé. A betétben elhelyezett összeg után járó kamatot a hitelszövetkezet jogosult egyoldalúan módosítani. A módosításról a betétest a hatálybalépést megelőzően legalább 15 nappal Hirdetményben, valamint a honlapon is tájékoztatja A hitelszövetkezet az ellenértéket az Ügyfél számára kedvezőtlen módon csak akkor

21 21 módosíthatja egyoldalúan, ha a szerződés ezt külön pontban- a hitelszövetkezet számára meghatározott feltételek, illetve körülmények esetére egyértelműen lehetővé teszi Fogyasztóval vagy mikro- és kisvállalkozással kötött kölcsönszerződés esetén, kamatot, díjat vagy költséget érintő egyoldalú, az ügyfél számára kedvezőtlen módosítást referencia kamatlábhoz kötött kamatnál a kamat módosítása kivételével - szabályait a Hitelezési Üzletszabályzat tartalmazza A hitelszövetkezeti szolgáltatások ellenértékének megfizetése a teljesítés napja, eltérő kikötés hiányában a szerződésben meghatározott időpontban, a szerződésben megjelölt rendszerességgel, utólag vagy a szerződés megszűnésekor esedékes A hitelszövetkezeti szolgáltatás tejesítése során a hitelszövetkezet jogosult az ellenértéken felül az ügylettel kapcsolatban felmerült költségeit (postaköltségek, sürgősségi díjak, tranzakciós díj, ügyvédi díj, hitelbírálati díj, biztosíték átértékelési díj, szakértői díjak, értékbecslés díja, illetékek, közjegyzői, hatósági és egyéb eljárás költségei stb.), illetve díjait az Ügyfélre terhelni. A megbízás teljesítése során a hitelszövetkezet által igénybevett belföldi és külföldi közreműködő fél által felszámított költségek, jutalékok az Ügyfelet terhelik Az Ügyfelet terhelik továbbá mindazon igazolt költségek, amelyek az Ügyfél nem szerződésszerű magatartásából származnak vagy a hitelszövetkezetet az Ügyféllel fennálló jogviszonnyal kapcsolatosan terhelik, beleértve az Ügyfél elleni esetleges eljárások költségeit is. 12. Biztosítéknyújtás A hitelszövetkezet az Ügyféllel fennálló üzleti kapcsolat során bármikor jogosult az Ügyféllel szemben meglévő, vagy a jövőben keletkező bármely követelésének biztosítására megfelelő biztosíték nyújtását, illetve a hitelszövetkezet követeléseinek megtérüléséhez szükséges mértékben - a már meglévő biztosíték kiegészítését kérni az Ügyféltől. A biztosíték nyújtásának, illetve kiegészítésének elmulasztása súlyos szerződésszegésnek minősül A biztosítékok nyújtásával, fenntartásával, kezelésével, kiegészítésével, ellenőrzésével és érvényesítésével kapcsolatos minden kiadás, költség az Ügyfelet terheli A hitelszövetkezet biztosítékként különösen zálogjogot, óvadékot, készfizető kezességet, illetve állami vagy egyéb garanciát, továbbá árbevétel engedményezést fogad el A biztosíték fedezeti értékét figyelembe véve a mindenkor hatályos Fedezetértékelési Szabályzatban foglaltakat - a hitelszövetkezet jogosult meghatározni A biztosíték nyújtásáig, illetve a nyújtott biztosíték hitelszövetkezet által kért kiegészítésének megtörténtéig a hitelszövetkezet jogosult az Ügyféllel szembeni esetleges fizetési kötelezettségeinek teljesítését felfüggeszteni Amennyiben az Ügyfél valamely vagyontárgya a hitelszövetkezet birtokába jut, illetve az Ügyfél valamely jogát a hitelszövetkezet gyakorolhatja, vagy valamely követelés érvényesítésére a hitelszövetkezet jogosulttá válik, e vagyontárgyak, jogok és követelések külön megállapodás nélkül is óvadékként vagy zálogtárgyként a hitelszövetkezetnek az Ügyféllel szembeni követelései biztosítékául szolgálnak Ha a biztosítékul szolgáló jog gyakorlása vagy a követelés érvényesítése a lekötés időtartama

22 22 alatt esedékessé válik, a hitelszövetkezet jogosult a jogot gyakorolni, illetve a követelést érvényesíteni és az így kapott összegeket biztosítékként kezelni A hitelszövetkezet követeléseinek biztosítékául szolgáló valamennyi vagyontárgy, jog vagy követelés biztosítékul szolgál a hitelszövetkezetnek az Ügyféllel szembeni valamennyi követelésére függetlenül attól, hogy a követelés hitelnyújtásból vagy egyéb jogviszonyból ered, továbbá azokra az Ügyféllel szembeni követelésekre is, amelyeket harmadik személy engedményezett a hitelszövetkezetre Az Ügyfél köteles gondoskodni a biztosítékul szolgáló vagyontárgy megfelelő megőrzéséről, a jogok illetve követelések érvényesíthetőségének fenntartásáról. Az Ügyfél - a hitelszövetkezet felszólítására köteles a szükséges intézkedéseket megtenni a harmadik személyekkel szemben esedékes követelései beszedésére, illetve behajtása érdekében. Az Ügyfél köteles továbbá a használatban lévő, a hitelszövetkezet javára biztosítékul lekötött vagyontárgyakat rendeltetésszerűen kezelni, üzemeltetni. Ha biztosítékul egyedileg meg nem határozott elhasználható vagy helyettesíthető dolog szolgál, akkor az Ügyfél köteles az elhasznált vagy értékesített vagyontárgyakat értékükön pótolni A biztosíték értékében, érvényesíthetőségében, behajthatóságában vagy más lényeges körülményben bekövetkezett változásokról az Ügyfél köteles a hitelszövetkezetet haladéktalanul tájékoztatni Az Ügyfél köteles a biztosítékul lekötött vagyontárgyait, hitelből beszerzett eszközeit amennyiben a szerződés eltérően nem rendelkezik valamennyi biztosítható kockázat esetére teljes értéken biztosítani, továbbá a biztosításból eredő kártérítési összeget a hitelszövetkezetre engedményezni, illetve a biztosítási szerződésben (biztosítási kötvény) kedvezményezettként a hitelszövetkezetet feltüntetni. Az Ügyfél köteles a biztosítási díjat a biztosítási kötvényben foglalt feltételekkel megfizetni. Ügyfél a hitelszövetkezet felhívására köteles a biztosítási kötvényt és a biztosítási díj megfizetését igazoló okmányokat a hitelszövetkezet részére bemutatni, átadni. Az Ügyfél a biztosítási szerződést amíg a hitelszövetkezetnek az Ügyféllel szemben követelése áll fenn a hitelszövetkezet hozzájárulása nélkül nem módosíthatja, és nem szüntetheti meg. A hitelszövetkezet a biztosító által átutalt kártalanítási összeget követelésének esedékessége (lejárata) előtt is jogosult az Ügyfél tartozásának csökkentésére fordítani. A kártalanítási összeggel nem fedezett követelés változatlan feltételekkel fennmarad. A biztosítási összegnek a hitelszövetkezet követeléseit meghaladó része az Ügyfelet illeti. A hitelszövetkezet bármikor jogosult a helyszínen is- a biztosítékok meglétét ellenőrizni és azt, hogy az Ügyfél a biztosítékokkal kapcsolatos kötelezettségeinek eleget tett. Az ellenőrzés során az Ügyfél köteles a hitelszövetkezettel együttműködni, az ellenőrzéshez szükséges adatokat megadni és az ehhez szükséges feltételeket biztosítani Amennyiben az Ügyfél az általa nyújtott biztosítékokkal kapcsolatos, a szerződésben előírt kötelezettségének nem tesz eleget, akkor a hitelszövetkezet jogosult megtenni a biztosíték megóvásához általa szükségesnek tartott lépéseket, így különösen közvetlenül eljárni az Ügyfél helyett, illetve kezdeményezni a hatósági vagy bírósági eljárást A hitelszövetkezet az Ügyfél számlája terhére a jogszabály által előírt sorrendiséget figyelembe véve - az Ügyfél külön felhatalmazása nélkül is jogosult az esedékes lejárt követeléseit érvényesíteni, illetve tartozásaival szemben beszámítással élni Ha az Ügyfél esedékességkor nem teljesíti kötelezettségeit a hitelszövetkezet jogosult - a hatályos jogszabályi előírásoknak megfelelő módon bármely biztosítékból eredő jogát

23 23 érvényesíteni, az Ügyfél érdekeinek lehetséges figyelembevételével. Az érvényesítés során befolyt összeget a hitelszövetkezet jogosult követelése kielégítésére felhasználni, ha pedig nem szükséges, jóváírja azokat az Ügyfél hitelszövetkezetnél vezetett számláján, illetve átutalja az Ügyfél által megjelölt más számlára Amennyiben az Ügyfélnek a hitelszövetkezettel szemben több jogviszony, szerződés, alapján több jogcímen áll fenn tartozása és az Ügyfél által teljesített befizetés valamennyi tartozás kiegyenlítésére nem elegendő, úgy a hitelszövetkezet a rendelkezésre álló összeget elsősorban a költségekre, azután a késedelmi kamatokra, majd az ügyleti kamatokra végül a főtartozásokra számolja el. Valamennyi járulék (költségek, kamatok) kiegyenlítését követően a hitelszövetkezet a még rendelkezésre álló összeget döntése szerint a régebben lejárt vagy a kevésbé biztosított főkövetelés (tőketartozás) csökkentésére fordítja Ha az Ügyfél a hitelszövetkezetnek kamattal és költséggel is tartozik, és a befolyt összeg az egész tartozás kiegyenlítésére nem elég, a hitelszövetkezet azt elsősorban a költségre, azután a késedelmi kamatra, majd a kamatra végül a főtartozásra számolja el. Több szerződésből eredő követelés fennállta esetén is a különböző jogviszonyoktól függetlenül - a hitelszövetkezet a fenti sorrendnek megfelelően számolja el a teljesítést (azaz először az összes költségre, azután az összes késedelmi kamatra majd az összes kamatra és végül a különböző szerződésekből eredő tőketartozásra fordítja) Amennyiben a hitelszövetkezet részére azonos ügylet fedezetéül több biztosítékot nyújtottak, azokat a hitelszövetkezet saját belátása szerinti sorrendben és mértékben veheti igénybe A biztosítéki szerződés mindaddig hatályba marad, ameddig a hitelszövetkezet az Ügyféllel szemben a szerződésből (alapjogviszonyból) származó követelése maradéktalanul meg nem térül A hitelszövetkezet a szerződés (alapjogviszony) alapján fennálló mindenkori követelésének megtérítését az Ügyféltől a biztosíték érvényesítésétől függetlenül is- jogosult követelni. Amennyiben a biztosíték érvényesítése után is a hitelszövetkezetnek követelése áll fenn az Ügyféllel szemben, azokat a hitelszövetkezet továbbra is követelheti. 13. A hitelszövetkezet felelőssége A hitelszövetkezet szolgáltatás nyújtás során a hitelintézettől elvárható gondossággal jár el a mindenkor hatályos Hpt., a Pft, a Ptk, és a évi CLXII. törvény és más, a hitelintézetekre vonatkozó mindenkor hatályos jogszabályok rendelkezéseinek megfelelően A hitelszövetkezet megtéríti az Ügyfélnek mindazt, az Ügyfél által bizonyított közvetlen anyagi kárt, amelyet súlyos gondatlanságával az Ügyfélnek okozott. Az Ügyfél haladéktalanul köteles a kárenyhítés érdekében eljárni, illetve az őt ért kárról és az enyhítése érdekében tett lépéseiről a hitelszövetkezetet értesíteni. Az Ügyfél köteles bekövetkezett kárát a hitelszövetkezetnek bizonyítani A késedelmes teljesítésért a hitelszövetkezet csak a késedelem megszűnésének időpontjáig járó késedelmi kamat mértékéig vállal felelősséget A hitelszövetkezet nem felel az olyan károkért, amelyek olyan okok miatt következnek be, amelyeknek elhárítására vagy befolyásolására a hitelszövetkezetnek nincs lehetősége (vis major), valamint a működésének megzavarásából eredő károkért, beleértve a hitelszövetkezet üzem

24 24 karbantartásával és fenntartásával kapcsolatos korlátozott működést, továbbá, ha a hitelszövetkezet jelentős ok miatt meghatározott napon vagy ideig beszünteti, vagy korlátozza a működését A hitelszövetkezet nem felel az olyan károkért, amely az Ügyfél mulasztásából, késedelméből származnak A hitelszövetkezet csak súlyos gondatlanság esetén felelős azért a kárért, ami abból keletkezik, hogy az Ügyfél megtéveszti, vagy tévedésben tartja jogi státusa és cselekvőképessége tekintetében, avagy nem tájékoztatja kellő időben írásban a cselekvőképességében beállt időközbeni változásokról A hitelszövetkezet nem felelős azokért a károkért, amelyek abból keletkeznek, hogy az Ügyfél a hitelszövetkezeti ügyletetek kapcsán alkalmazott pénzügyi, jogi és egyéb speciális szakismeretet igénylő szakkifejezéseket nem a mindenkori szakmai szokásoknak és szokványoknak megfelelően értelmezte. A hitelszövetkezet az Ügyfél kérésére a hitelszövetkezeti ügylet megfelelő értelmezésével kapcsolatos tájékoztatást megadja A hitelszövetkezet nem felel az általa vállalt szolgáltatás elmaradásáért vagy késedelméért, ha azt az Ügyfél és a harmadik személy közötti jogvita, vagy harmadik személy felróható magatartása okozza, illetve akadályozza. A szolgáltatásért kikötött díj a hitelszövetkezetet - a megbízás teljesítésének arányában - ez esetben is megilleti A hitelszövetkezet okmányok kiszolgáltatása, illetve fizetés esetén annak teljesít, akit személyazonosság vagy képviseleti jogosultság igazolására okmányok megvizsgálása alapján az okmányok, illetve fizetés elfogadására jogosultnak tart. A hitelszövetkezet az adott helyzetben általában elvárható módon vizsgálja a személyazonosság vagy a meghatalmazás igazolására neki bemutatott okmányokat, ezek valódiságáért azonban nem vállal felelősséget A hitelszövetkezet a továbbítás céljából átvett okmányokat vagy egyéb értékeket csak abból a szempontból vizsgálja, hogy megfelelnek-e a megbízásban foglaltaknak. Nem felel azonban az okmányok érvényességéért, eredetiségéért, az aláírások valódiságáért, az esetleges időközi módosításokért, jogi tartalmáért A Hitelszövetkezet nem felel az olyan hamis vagy hamisított megbízás teljesítésének következményeiért, amelynek a hamis vagy hamisított voltát a szokásos ügymenet során alkalmazott gondos ellenőrzéssel sem lehetett felismerni A hitelszövetkezet saját tévedését (ideértve az Ügyfél számláján történő jóváírást vagy terhelést is) bármikor jogosult az Ügyfél rendelkezése nélkül is helyesbíteni. A helyesbítésről a hitelszövetkezet az Ügyfelet értesíti. A hitelszövetkezet tévedésének helyesbítése az Ügyfél számára költségmentes A hitelszövetkezet felelősségének a fentiek szerinti korlátozása nem érinti a hitelszövetkezetnek azt a felelősségét, amelyet a Polgári Törvénykönyv szerint szerződésben érvényesen nem lehet kizárni. 14. Adatkezelés, titoktartás és bankinformáció A hitelszövetkezet Ügyfelei a hitelszövetkezettel kötött szerződésekhez szükséges a szerződésekben rögzített szolgáltatások nyújtásának és teljesítésének céljából- személyes adataikat adatkezelésre, adatfeldolgozásra adják át a hitelszövetkezetnek, mint adatkezelőnek,

25 25 adatfeldolgozónak Az Ügyfelek által a hitelszövetkezet részére átadott adatok hitelszövetkezeti alkalmazottak, szerződött szolgáltatók általi kezeléséért, feldolgozásáért a hitelszövetkezet első számú vezetője, mint az adatkezelő, adatfeldolgozó hitelszövetkezeti alkalmazottak munkáltatója és a szerződött szolgáltatók megbízója, adatgazdaként felelősséget vállal A hitelszövetkezet az Ügyféllel fennálló üzleti kapcsolata során tudomására jutott, banktitoknak minősülő tényeket, adatokat és információkat a banktitokra vonatkozó jogszabályi előírásoknak megfelelően kezeli A hitelszövetkezet az Ügyfélről tudomására jutott adatokat az üzleti kapcsolat fennállása alatt, valamint az üzleti kapcsolat megszűnését követő 10 (tíz) évig tartja nyilván. Ezeket a hitelszövetkezet - belső munkafolyamatai során - jogosult rögzíteni, feldolgozni, felhasználni, kezelni Az Ügyfél köteles az üzleti kapcsolat alatt tudomására jutott, a hitelszövetkezet tevékenységével összefüggő üzleti titkot megtartani A hitelszövetkezet a banktitkot harmadik személy részére csak az Ügyfél törvényben meghatározott módon kiállított írásbeli meghatalmazásában megjelölt esetekben, illetve a jogszabályokban meghatározott esetekben és személyeknek adja ki, a banktitoknak minősülő adatokat a hitelszövetkezet feladatkörén kívül nem használja A hitelszövetkezet a banktitkot az üzleti kapcsolatok megszűnése után, időkorlátozás nélkül megőrzi Az alábbiak szerinti bankinformáció nyújtásán kívül a hitelszövetkezet az Ügyfélről banktitoknak nem minősülő információt olyan összesített adatok szolgáltatásán túl, amelyekből az egyes Ügyfelek személye, üzleti adatai nem állapíthatók meg kizárólag az Ügyfél írásbeli felhatalmazása alapján nyújt. A felhatalmazásban minden esetben meg kell jelölni az adandó információ tartalmi körét, esetleges időbeli korlátait, az információ címzettjét és célját A hitelszövetkezet az Ügyfél külön felhatalmazása nélkül jogosult - a banktitokra vonatkozó szabályok figyelembevételével harmadik személy részére bankinformációt adni. A bakinformáció az Ügyfélre vonatkozó nyilvános információkat, a számlavezetés tényét, valamint az Ügyfél és a hitelszövetkezet kapcsolatának általános jellemzését tartalmazhatja A bankinformáció adásával a hitelszövetkezet az Ügyfélért semmilyen garanciát és felelősséget nem vállal A bankinformáció megtagadása a hitelszövetkezet részéről nem jelent az Ügyfélről alkotott negatív értékelést a hitelszövetkezet ezt az információt kérővel is közli és ennek megfelelően az Ügyfél nem támaszthat ezzel kapcsolatban a hitelszövetkezettel szemben semmilyen kárigényt A hitelszövetkezet az Ügyfél kérésére beszerzett bankinformáció valóságtartalmáért nem felel. A bankinformáció forrását a hitelszövetkezet nem jelöli meg A hitelszövetkezet a bankinformáció kiadását, illetve beszerzését az Ügyfél díjfizetéséhez kötheti A bankinformációt az információ kérő kizárólag saját céljaira veheti igénybe, kivéve, ha az

26 26 információkérő hitelintézet, amely az ügyfelei megbízásából jár el. A bankinformációt az információt kérő köteles bizalmasan kezelni A hitelszövetkezet az általa nyújtott bankinformáció felhasználásáért és az ebből keletkezett kárért kizárólag akkor felel, ha jogszabályba ütköző módon, illetve felhatalmazás nélkül adott ki banktitkot, vagy neki felróható módon valótlan adatot szolgáltatott A hitelszövetkezetnek törvényben előírt adatszolgáltatási kötelezettsége van a cégbíróság és az adóhatóság, rendőrség felé, a forintban és egyéb, külföldi pénznemben vezetett pénzforgalmi számlákról A hitelszövetkezet törvényben előírt kötelezettsége, hogy pénzmosásra vagy terrorizmus finanszírozására utaló adat, tény, vagy körülmény felmerülése esetén bejelentést tegyen a pénzügyi információs egységként működő hatóságnak. A hitelszövetkezet a bejelentés tényéről, annak tartalmáról, harmadik személynek vagy szervezetnek semmiféle tájékoztatást nem ad, és biztosítja, hogy a bejelentés tartalma és megtörténte banktitokként titokban maradjon. A hitelszövetkezet a bejelentési kötelezettség teljesítése során birtokába jutott adatokat, illetőleg a bejelentési kötelezettség teljesítését igazoló okiratokat a bejelentéstől számított 10 évig megőrzi és nyilvántartja A hitelszövetkezet területén videó megfigyelő rendszer üzemel, mely biztonsági okokból képfelvételeket rögzít az üzleti helyiségeiben megjelenő szolgáltatásait igénybe vevő személyekről. A képfelvételeket a hitelszövetkezet az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló évi CXII. Törvény előírásainak megfelelően kezeli, annak biztonságos tárolásáról 40 napig gondoskodik, ezt követően a felvételek megsemmisítésre (felülírásra) kerülnek. A rögzített képanyag kizárólag a hatóságok felé, hivatalos megkeresése esetén kerül kiadásra. A megfigyelt területre való belépéssel a megfigyelt személy hozzájárul a róla készült képanyag fentiek szerinti kezeléséhez A banktitok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn: - a feladatkörében eljáró Országos Betétbiztosítási Alappal, MNB-vel, szövetkezeti hitelintézetek integrációjáról és egyes gazdasági tárgyú jogszabályok módosításáról szóló törvény alapján a szövetkezeti hitelintézeti integráció feladatkörében eljáró központi bankjával, Állami Számvevőszékkel, Gazdasági Versenyhivatallal, a Pénzügy Békéltető Testülettel, intézményvédelmi szervezettel, törvényben nevesített és ott meghatározott feladatkörében eljáró kormánybiztossal az Önkéntes Intézményvédelmi és Betétbiztosítási alapokkal, az európai támogatások felhasználásának szabályszerűségét ellenőrző Európai Családellenes Hivatallal szemben. - ha a hitelszövetkezet a Ptk. 6:418 -ában meghatározott kötelezettségét teljesíti. 1. Az Ügyfél és a hitelszövetkezet közötti szerződés megszűnése 15.1 A Szerződés az annak tárgyaként meghatározott ügylet mindkét Fél általi teljesítésével megszűnik. (i) (ii) a Felek erre irányuló írásbeli közös megállapodásával a megállapodásban a Felek által meghatározott időpontban; bármelyik Fél jelen Üzletszabályzatban vagy a Szerződésben meghatározott feltételek szerinti rendes felmondásával a jelen Üzletszabályzatban vagy a

27 27 (iii) (iv) Szerződésben kikötött felmondási idővel; bármelyik Fél jelen Üzletszabályzatban vagy a Szerződésben meghatározott feltételek szerinti rendkívüli felmondásával, azonnali hatállyal; a Fogyasztó Ügyfél alábbi 5. pont szerinti elállásával (felmondásával). A Szerződés közös megegyezéssel történő megszűntetése esetén a megszűnés feltételeire és a Felek közötti elszámolásra a Felek írásbeli megállapodása az irányadó Amennyiben a Szerződés, az Általános Szerződési Feltételek vagy a jelen Üzletszabályzat eltérően nem rendelkeznek, az Ügyfél jogosult - tartozásainak rendezése mellett - a Szerződést az alábbi feltételekkel felmondani: - az Ügyfél a Keretszerződést bármikor, azonnali hatállyal jogosult felmondani; - a Fogyasztó Ügyféllel kötött, határozatlan idejű Hitelszerződést a Fogyasztó Ügyfél jogosult bármikor, a Szerződésben meghatározott felmondási idővel felmondani; - egyéb szerződések esetében az Ügyfél jogosult a Szerződést bármikor, 30 napos felmondási idővel felmondani Fogyasztó Ügyféllel kötött Hitelszerződés Ügyfél általi rendes felmondására a teljes előtörlesztés alábbi 4. pontban meghatározott rendelkezései az irányadók. Amennyiben a Keretszerződés határozatlan idejű, vagy egy évet meghaladó időtartamra szól, azt az Ügyfél az első év elteltével díj-, költség-, vagy egyéb fizetési kötelezettségmentesen jogosult felmondani. Amennyiben az Ügyfél egy évet meg nem haladó futamidejű Keretszerződést, vagy egy évet meghaladó futamidejű Keretszerződést az első év letelte előtt szüntet meg rendes felmondás útján, a Hitelintézet a felmondással kapcsolatban ténylegesen és közvetlenül felmerülő költségei Ügyfél általi megtérítésére jogosult. A Hitelintézetet ezen költségek vonatkozásában az Ügyfél felé elszámolási kötelezettség terheli. Ezen túlmenően, a Keretszerződés felmondása esetén a Hitelintézet kizárólag a Keretszerződésnek megfelelően, ténylegesen teljesített szolgáltatás arányos ellenértékére jogosult Amennyiben a Szerződés, vagy a jelen Üzletszabályzat eltérően nem rendelkezik, a Hitelintézetet a rendes felmondás joga az alábbi feltételekkel illeti meg: - a határozatlan idejű Keretszerződést, valamint a Fogyasztó Ügyféllel kötött határozatlan idejű Hitelszerződést a Hitelintézet rendes felmondás útján, az Ügyfélnek (Fogyasztó Ügyfélnek) papíron vagy más tartós adathordozón megküldött nyilatkozattal, két hónapos felmondási idővel jogosult megszüntetni; - egyéb, határozatlan idejű Szerződés esetében a Hitelintézetet a rendes felmondás joga

28 28 harminc napos felmondási idővel, indokolási kötelezettség nélkül illeti meg. - határozott időre kötött egyéb Szerződést a Hitelintézet rendes felmondás útján nem jogosult megszüntetni A Fogyasztó Ügyfél a Hitelszerződéstől a szerződéskötés napjától számított tizennégy napon belül indokolás nélkül elállhat, ha a hitel Hitelintézet általi folyósítására még nem került sor. A Fogyasztó Ügyfelet a szerződéskötés napjától számított tizennégy napon belül díjmentes felmondási jog illeti meg abban az esetben, ha a hitelt a Hitelintézet már folyósította. Ha a Fogyasztó Ügyfél az Fhtv. 6. és 7. szerinti tájékoztatást a szerződéskötést követően kapja kézhez, elállási/felmondási jogát a tájékoztatás kézhezvételétől számított tizennégy napig gyakorolhatja A Fogyasztó Ügyfél 4. pont szerinti elállási/felmondási jogát határidőben teljesítettnek kell tekintetni abban az esetben, ha a Fogyasztó Ügyfél elállásra/felmondásra irányuló nyilatkozatát a határidő lejártáig postára adja vagy egyéb igazolható módon azt a elküldi A Fogyasztó Ügyfél a felmondásról szóló nyilatkozatának elküldését követően haladéktalanul, de legkésőbb harminc napon belül köteles a felvett hitelösszeget és a hitel lehívásának időpontjától a visszafizetés időpontjáig felszámítható, a Szerződés szerint megállapított hitelkamatot a Hitelintézetnek visszafizetni A Hitelintézet a fenti 6. pontban meghatározott összegen felül kizárólag arra az összegre jogosult, amelyet az államnak vagy az önkormányzatnak a hitellel kapcsolatosan megfizetett, ha annak visszatérítésére nincs mód A Fogyasztó Ügyfél fenti 4. pont szerinti elállási/felmondási jogának gyakorlása azt a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatásra vonatkozó szerződést is felbontja, amely a Hitelintézet által vagy egy harmadik fél és a Hitelintézet előzetes megállapodása alapján harmadik fél által nyújtott szolgáltatásra vonatkozik. A jelen pontban foglalt rendelkezés nem alkalmazandó a Fogyasztóval kötött Jelzáloghitel Szerződésre, valamint a Hitelintézet által a Fogyasztó Ügyfélnek fizetési számlához nyújtott olyan hitelkeretre, amely alapján nyújtott kölcsönt három hónapon belül vagy a Hitelintézet felszólítására az Ügyfélnek vissza kell fizetnie Amennyiben a Szerződés, vagy a jelen Üzletszabályzat eltérően nem rendelkezik, a Hitelintézet az Ügyféllel kötött Szerződést az alábbi esetekben jogosult azonnali hatállyal, rendkívüli felmondással megszüntetni:

29 29 (i) az Ügyfél alábbi 10. pontban meghatározott súlyos szerződésszegése esetén; (ii) az Ügyfél felróható magatartása miatt a szerződéses jogviszony további fenntartása nem várható el a Hitelintézettől; (iii) a Hitelszerződés megkötését követően az Ügyfél vagyoni helyzetében, fizetőképességében, illetőleg a biztosítékok értékében olyan negatív változás következik be, amely a megtérülést veszélyezteti; (iv) az Ügyfél a Szerződés megkötésekor, vagy a jogviszony fennállása során a Hitelintézettel valótlan adatokat közöl, avagy adatokat eltitkol, esetleg más módon megtéveszti a Hitelintézetet; (v) a Polgári törvénykönyv 6:387. -ában meghatározott esetekben Az Ügyfél súlyos szerződésszegésének minősül: - az Ügyfél Szerződésben foglalt együttműködési, illetve tájékoztatási kötelezettségének elmulasztása; - a Hitelszerződés megkötését követően az Ügyfél fedezetelvonásra irányuló magatartása, azaz (i) a Felek által megkötött Hitelszerződésben meghatározott fizetési számla-szerződéseknek az Ügyfél által történő felmondása; (ii) a Hitelintézet előzetes tájékoztatása nélkül más hitelintézetnél fizetési számla nyitása vagy fenntartása; (iii) a Hitelintézet előzetes hozzájárulása nélkül további hiteltartozás vállalása; - a Szerződésben meghatározott egyéb esetek. - a bankszámlaszerződés felmondása, - a Hitelszövetkezet hozzájárulása nélkül más pénzintézetnél újabb bankszámla nyitása vagy hiteltartozás vállalása, - valótlan információk közlése, adatok eltitkolása, más módon a Hitelszövetkezet megtévesztése, amennyiben az a kölcsönnyújtás feltételeit befolyásolta volna, - a biztosítékokra vonatkozó kikötések megszegése napot meghaladó törlesztési/fizetési késedelem A Hitelintézet az Ügyféllel kötött Keretszerződést kizárólag akkor jogosult rendkívüli felmondás útján, azonnali hatállyal megszüntetni, ha az Ügyfél a kötelezettségét súlyosan vagy ismételten megszegte A szerződéses jogviszony bármely okból történő megszűnése esetén az Ügyfél Hitelintézettel szemben fennálló tartozása azonnal - felmondási idő kikötése esetén a felmondási idő utolsó napján - esedékessé válik. Amennyiben az Ügyfél az ekként esedékessé váló tartozását a Hitelintézettel ez irányú felszólítására nem egyenlíti ki, a Hitelintézet saját választása szerint jogosult eldönteni, hogy a követelését biztosító jogokkal milyen módon kíván élni Ha a Fogyasztó Ügyfél Hitelszerződésében meghatározott kamatperiódus lejárta után a kamat, illetve a kamatfelár mértéke az újabb kamatperiódusban a Fogyasztó Ügyfélre hátrányosan változik, a Fogyasztó Ügyfél a Hitelszerződés költség- és díjmentes felmondására jogosult. A felmondást a Fogyasztó Ügyfélnek a kamatperiódus lejártát megelőző 60 nappal kell közölnie a Hitelintézettel, és annak érvényességéhez az is szükséges, hogy a Fogyasztó Ügyfél a fennálló tartozását legkésőbb a kamatperiódus

30 30 utolsó napján a Hitelintézet részére teljesítse A Hitelszerződés felmondását megelőzően a Hitelintézet a Fogyasztó Ügyfélnek, a kezesnek és a személyes adósnak nem minősülő zálogkötelezettnek küldött írásbeli fizetési felszólításban felhívja a Fogyasztó Ügyfél, a kezes, illetve a zálogkötelezett figyelmét a teljes fennálló és a lejárt tartozás összegére, a fizetendő kamat és késedelmi kamat mértékére, valamint a nemfizetés esetén teljesítendő további kamatteherre és a tartozás rendezésének elmaradása esetén a várható jogkövetkezményekre A jelzáloghitel-szerződés felmondását megelőzően a Hitelintézet az előző pontban meghatározott írásbeli fizetési felszólítással és tájékoztatással egyidejűleg köteles a Fogyasztó Ügyfélnek bemutatni a fogyasztó által a szerződés megkötésétől kezdődően egyes évekre összesítve, de a fogyasztó külön kérésére havi bontásban is teljesített törlesztő részletek, a visszafizetett tőkeösszeg, az elszámolt kamat, késedelmi kamat és egyéb költségek, továbbá a tőkésített kamat és a fennálló tartozás alakulását Lakáscélú Hitelszerződés esetében a szerződés felmondását követő kilencvenedik napot követően a Hitelintézet a Fogyasztó Ügyfél nem teljesítése miatt a felmondás napját megelőző napon érvényes ügyleti kamatot, költséget és díjat meghaladó mértékű késedelmi kamatot, költséget és díjat nem számíthat fel Amennyiben a deviza alapú lakáscélú hitel- és kölcsönszerződés vagy pénzügyi lízingszerződés a szerződés felmondása bekövetkezésekor a fennálló tartozás összegének forintban történő meghatározását írja elő, az előző pontban írt rendelkezést azzal az eltéréssel kell alkalmazni, hogy a szerződés felmondását követő kilencvenedik napot követően a Fogyasztó Ügyfél nem teljesítése miatt a felmondás napján érvényes ügyleti kamatot és kezelési költséget meghaladó mértékű késedelmi kamat, költség, díj vagy jutalék nem számítható fel A Hitelintézet a Szerződés felmondását az Adósnak, a kezesnek és a személyes adósnak nem minősülő zálogkötelezettnek küldi meg, melynek igazolása a Hitelintézetet terheli A Szerződés bármely okból történő megszűnése esetén a Felek kötelesek elszámolni egymással A felmondás nem érinti - a szerződés alapján - a Hitelintézet által visszavonhatatlanul vállalt kötelezettségek teljesítését A szerződéses jogviszony bármely okból történő megszűnése esetén az Ügyfél és a hitelszövetkezet egymással szembeni követelései azonnal esedékessé válnak, beleértve a kamatokat, jutalékokat, díjakat és költségeket is. 16. Panaszkezelés Az Ügyfél információkérés céljából, illetve panaszaival a Hitelszövetkezet elnökéhez, vagy a hitelszövetkezet igazgatóságához címzett levélben (cím: 4028 Debrecen, Simonyi u. 20., vagy elektronikus úton [email protected], valamint a hitelszövetkezet egységeinél személyesen vagy írásban fordulhat.

31 A szóbeli panaszt a hitelszövetkezet haladéktalanul megvizsgálja, és szükség esetén orvosolja. Amennyiben a kirendeltség vagy a hitelszövetkezet nem tud haladéktalanul intézkedni vagy a szóbeli panasz kivizsgálása hosszabb időt vesz igénybe, vagy a hitelszövetkezet azonnali intézkedését, illetve válaszát a Számlatulajdonos nem fogadja el, úgy a hitelszövetkezet a szóbeli panaszra írásbeli választ ad 15 napon belül. A hitelszövetkezet az írásban benyújtott panaszt, annak a hitelszövetkezethez történt beérkezésétől számított 15 napon belül kivizsgálja, érdemben elbírálja és ennek eredményéről az Ügyfél részére írásbeli értesítést küld, amennyiben az elbíráláshoz szükséges dokumentumok és információk a hitelszövetkezetnél hiánytalanul rendelkezésre állnak. Amennyiben a panasz elbírálásához a hitelszövetkezetnek további dokumentumokra és információra van szüksége, úgy ennek teljesítésére hívja fel a panasztevő Ügyfelet. Ez utóbbi esetben a panasz kivizsgálását a hitelszövetkezet akkor folytatja, ha az Ügyfél a dokumentumcsatolási és információszolgáltatási kötelezettségének eleget tesz. A panasz kezeléséről részletesen a hitelszövetkezet a Fogyasztóvédelemről, a panaszok intézéséről szóló szabályzata rendelkezik, annak előírásai az érvényesek Az Ügyfél jogosult panaszával jogorvoslatért a Pénzügyi Fogyasztóvédelmi Központhoz (MNB) fordulni, ahol kérheti a Felügyelet közreműködését a rendezéshez, valamint a számlatulajdonos az illetékes bírósághoz is fordulhat. A fogyasztókkal szembeni tisztességtelen kereskedelmi gyakorlat tilalmáról szóló évi XLVII. törvényben meghatározott esetekben pedig, a Gazdasági Versenyhivatalhoz (1245.Budapest 5 Pf.1036) és kérheti a fogyasztóvédelmi hatóság eljárását. A PFK ügyfélszolgálat levezési címe: 1534 Budapest, BKKP Postafiók: 777; [email protected], telefon szám: A Hitelintézet információszolgáltatási kötelezettsége és információkérési joga a Központi Hitelinformációs Rendszerrel szemben (a továbbiakban: KHR) Jelen üzletszabályzatban használt fogalmak az alábbi jelentéssel bírnak: Nyilvántartott személy: valamennyi olyan természetes személy, illetve vállalkozás, akinek vagy amelynek referenciaadatait a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás kezeli. Referenciaadat: bármely olyan adat, ideértve a nyilvántartott személyazonosító adatait is, amelyet a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás törvény alapján kezelhet. Referenciaadat-szolgáltató: A (i) hitel és pénzkölcsön nyújtása; (ii) pénzügyi lízing; (iii) elektronikus pénz kibocsátása, valamint olyan papír alapú készpénz-helyettesítő fizetési eszköz kibocsátása, illetőleg az ezzel kapcsolatos szolgáltatás nyújtása, amely nem minősül pénzforgalmi szolgáltatásnak; (iv) kezesség és bankgarancia vállalása, valamint egyéb bankári kötelezettség vállalása tevékenységek legalább egyikét végző pénzügyi intézmény, pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény, a Diákhitel Központ, befektetési hitel nyújtása tevékenységet végző hitelintézet, a befektetési vállalkozás, valamint az értékpapír-kölcsönzést végző befektetési vállalkozás, befektetési alap, befektetési alapkezelő, elszámolóházi tevékenységet végző szervezet, önkéntes kölcsönös biztosító pénztár, magánnyugdíjpénztár, pénzügyi intézmény, központi értéktár és biztosító valamint a határon átnyúló szolgáltatást végző, az Európai Unió másik tagállamában székhellyel rendelkező hitelező, ha a KHR-hez csatlakozott..

32 32 Vállalkozás: a gazdasági társaság, fióktelep, az európai részvénytársaság, a szövetkezet, az európai szövetkezet, európai gazdasági egyesülés, a lakásszövetkezet és az egyéni vállalkozó, ide nem értve a referenciaadat-szolgáltatót Általános szabályok Az adatkérési igényben megjelölt Nyilvántartottra vonatkozó Referenciaadaton kívül a KHR-ből a Referenciaadat-szolgáltató részére egyéb adat nem adható át Természetes személy Referenciaadataira vonatkozó adatkérési igény kizárólag a pont szerinti tájékoztatás megadásához, valamint az alábbiakra irányuló szerződés megkötését megalapozó döntés meghozatalához használható fel: a) hitel és pénzkölcsön nyújtásra, b) pénzügyi lízingre, c) az elektronikus pénz kibocsátása, valamint olyan papír alapú készpénz-helyettesítő fizetési eszköz kibocsátása, illetőleg az ezzel kapcsolatos szolgáltatás nyújtása, amely nem minősül pénzforgalmi szolgáltatásnak, d) a kezesség és bankgarancia vállalása, valamint egyéb bankári kötelezettség vállalása, e) befektetési hitel nyújtása, f) Tpt-ben meghatározott értékpapír-kölcsönzés A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás nyilvántartja a Referenciaadatot továbbító Referenciaadat-szolgáltató nevét, székhelyét, telephelyét, fióktelepét és a kapcsolattartásra jogosult személy nevét. Az egymás között történő adatátadás tényéről, időpontjáról és az átadott adatok köréről mind a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnak, mind a Referenciaadat-szolgáltatónak nyilvántartást kell vezetnie. E nyilvántartást a Referenciaadatok nyilvántartására vonatkozó, alábbi pontban meghatározott időpontig kell kezelni. A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás felelős a Referenciaadatok teljes körű és naprakész nyilvántartásáért, az adatbázis teljességéért és folyamatos fenntartásáért. A Referenciaadat-szolgáltató haladéktalanul köteles az általa kezelt Referenciaadatokat a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadni. A Referenciaadat-szolgáltató adatátadási kötelezettsége a már átadott Referenciaadatok módosulása esetén is fennáll, ha azokról tudomása van A referenciaadatok KHR-be történő átadását megelőzően a referenciaadat-szolgáltató beszerzi a természetes személy ügyfél írásbeli nyilatkozatát arra vonatkozóan, hogy hozzájárul-e az adatai KHR-ből történő, más referenciaadat-szolgáltató általi - a szerinti - átvételéhez. Ezt a hozzájárulást a természetes személy ügyfél - az adatok KHRben történő nyilvántartásának időtartama alatt - bármikor megadhatja. Nem szükséges az ügyfél hozzájárulása a pontok alapján kezelt adatok átvételéhez. Ha az ügyfél nem járul hozzá adatai KHR-ből történő átvételéhez, úgy a KHR a pontja és pont a)-d)alpontjai, valamint a pontja szerinti adatokat tartalmazza. A természetes személy ügyfél írásbeli nyilatkozata vonatkozik a természetes személy ügyfél valamennyi adatszolgáltatás tárgyát képező szerződésére. Ha az ügyfél adatszolgáltatás tárgyát képező szerződései vonatkozásában az írásbeli nyilatkozata tartalmán a későbbiekben változtat, és írásbeli hozzájárulását visszavonja vagy megadja, úgy minden

33 33 esetben a természetes személy időben legkésőbb keletkezett írásbeli nyilatkozata lesz irányadó minden adatszolgáltatás tárgyát képező szerződésére Az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés megkötését megelőzően a referencia-adat szolgáltató a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozástól átveszi természetes személy ügyfél esetében: a) - ha írásbeli nyilatkozatában ahhoz előzetesen hozzájárult - a pontjai szerinti referenciaadatokat, b) természetes személy ügyfél esetében - ha fenti írásbeli nyilatkozatában nem járult hozzá adatai lekérdezéséhez - a pontja szerinti, továbbá a alapján a KHR-ben nyilvántartott referenciaadatokat [ pont e)-g) alpont, pont] A KHR-be történő adatátadás és a KHR-ben történő adatkezelés szabályai A Referenciaadat-szolgáltató a pont a)-d) pontjában foglalt pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés megkötését követően írásban átadja a KHR részére a természetes személynek a pont a-d; és k. pontja szerinti Referenciaadatait A Referenciaadat-szolgáltató a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadja annak a természetes személynek a pontja szerinti Referenciaadatait, aki a pont a)-d) pontjában foglalt pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződésben, valamint a külön jogszabályban meghatározott hallgatói Hitelszerződésben vállalt fizetési kötelezettségének oly módon nem tesz eleget, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozásának összege meghaladja a késedelembe esés időpontjában érvényes legkisebb összegű havi minimálbért és ezen minimálbérösszeget meghaladó késedelem folyamatosan, több mint kilencven napon keresztül fennállt. Ugyanazon személy ezen pont szerinti szerződésszegését több jogviszony egyidejű fennállása esetén jogviszonyonként külön-külön kell figyelembe venni A Referenciaadat-szolgáltató a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadja annak a természetes személynek a és pontja szerinti Referenciaadatait, aki a pont a)-d) pontjában foglalt pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés, valamint a külön jogszabályban meghatározott hallgatói Hitelszerződés megkötésének kezdeményezése során valótlan adatot közöl és ez okirattal bizonyítható, hamis vagy hamisított okirat használata miatt a bíróság jogerős határozatában a június 30-ig hatályban volt, a Büntető Törvénykönyvről szóló évi IV. törvény ában vagy a Büntető Törvénykönyvről szóló évi C. törvény 342., 343., 345. és ában meghatározott bűncselekmény elkövetését állapítja meg A Referenciaadat-szolgáltató a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadja annak a természetes személynek a és pontja szerinti Referenciaadatait, akivel szemben a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használata miatt a bíróság jogerős határozatában a június 30-ig hatályban volt évi Iv. tv. 313/C. -ában, vagy a évi C. törvény 374. (5) és ában meghatározott bűncselekmény elkövetését állapítja meg.,

34 A Referenciaadat-szolgáltató a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadja a Vállalkozásoknak a pont a)-d) pontjában foglalt pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződésével kapcsolatos, a és pontja szerinti Referenciaadatait, aki az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződésben vállalt fizetési kötelezettségének oly módon nem tesz eleget, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozása több, mint harminc napon keresztül fennállt A Referenciaadat-szolgáltató a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadja annak a Vállalkozásnak a és pontja szerinti Referenciaadatait, amelynek fizetési számlájával szemben - fedezethiány miatt - harminc napot meghaladó időszak alatt, megszakítás nélkül, egy millió forintnál nagyobb összegű sorba állított követelést tartanak nyilván A Referenciaadat-szolgáltató a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadja annak a Vállalkozásnak a és pontja szerinti Referenciaadatait, amely készpénz-helyettesítő fizetési eszköz elfogadására irányuló szerződésben vállalt kötelezettségét megszegte, és emiatt a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz elfogadására irányuló szerződését a referenciaadat-szolgáltató felmondta vagy felfüggesztette A és pontban foglalt rendelkezések alkalmazása során a lejárt és meg nem fizetett tartozás összegének és időtartamának számítását abban az esetben is folyamatosan kell végezni, ha az adatszolgáltatással kapcsolatos szerződésből eredő követelés egy másik Referenciaadat-szolgáltató részére átruházásra kerül A szerződésből eredő követelést átruházó Referenciaadat-szolgáltató köteles a feladat teljesítéséhez szükséges valamennyi okiratot és információt átadni a követelést átvevő Referenciaadat-szolgáltató részére A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a részére átadott Referenciaadatot "átruházás referenciaadat-szolgáltató részére" megjegyzéssel látja el, és feltünteti az átvevő Referenciaadat-szolgáltató adatait, ha a Referenciaadat-szolgáltató az adatszolgáltatással kapcsolatos szerződésből eredő követelést egy másik Referenciaadat-szolgáltató részére ruházta át A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás - a bekezdésben foglalt kivétellel - a Referenciaadatokat a pontban meghatározott időponttól számított öt évig kezeli. Az öt év letelte után a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a Referenciaadatokat véglegesen és vissza nem állítható módon törli Az bekezdésben meghatározott határidő számításának kezdete: a) a szerinti esetben, ha a tartozás nem szűnt meg, a szerinti adatátadás időpontjától számított ötödik év vége, b) ha a tartozás nem szűnt meg, az adat átadásának időpontja a , a és a szerinti esetben, c) az adat átadásának időpontja a , a , , és szerinti esetben,

35 35 d) a követelések sorba állításának megszűnési időpontja a bekezdése szerinti esetben, e) a Vállalkozásnak a pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződése megszűnésének időpontja A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás haladéktalanul és vissza nem állítható módon törli a Referenciaadatot, ha az jogellenesen került a KHR-be. A szerint átadott referencia-adatokat a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a szerződéses jogviszony megszűnését követően egy munkanapon belül véglegesen és vissza nem állítható módon törli, kivéve, ha a nyilvántartott természetes személy a szerződés megkötésekor vagy a szerződés fennállása során - a referenciaadat-szolgáltató útján - írásban kérte a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozástól, hogy adatait a pénzügyi vállalkozás a szerződéses jogviszony megszűnését követő legfeljebb öt évig kezelje. A jogviszony megszűnését követő adatkezeléshez való hozzájárulás a szerződéses jogviszony megszűnéséig a referenciaadat-szolgáltató útján, azt követően a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnál közvetlenül, írásban bármikor visszavonható Ügyfélvédelem Az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés előkészítése során a referenciaadatszolgáltató írásban tájékoztatja a szerződés megkötése ügyében eljáró természetes személyt a KHR-re irányadó szabályokról, a nyilvántartás céljáról, a nyilvántartott személyt megillető jogokról, arról, hogy a KHR által kezelt adatokat csak a törvényben meghatározott célra lehet felhasználni, arról, hogy adatai a pont szerint átadásra kerülnek, valamint a szerint átadásra kerülhetnek A szerinti adatátadás tervezett végrehajtását harminc nappal megelőzően a referenciaadat-szolgáltató írásban tájékoztatja a természetes személyt arról, hogy a pontja szerinti referenciaadatai bekerülnek a KHR-be, ha nem tesz eleget a szerződésben foglalt kötelezettségének., A természetes személy a szerződés megkötésekor aláírásával igazolja, hogy a részére a bekezdés alapján nyújtott tájékoztatást tudomásul vette A referenciaadat-szolgáltató a vállalkozások részére - az adatátadás céljának, az átadandó adatok körének, valamint annak a megjelölésével, hogy a KHR-be történt adatátadást követően a referenciaadatokat a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás további referenciaadat-szolgáltatók részére is átadhatja a hitelképesség megalapozottabb megítélése, valamint a felelős hitelezés feltételei teljesítésének és a hitelezési kockázat csökkentésének előmozdítása az adások és a referenciaadat-szolgáltatók biztonságának érdekében, - a szerződés megkötését megelőzően írásbeli tájékoztatást köteles adni arról, hogy a pontban meghatározott esetben referenciaadataik bekerülnek a KHR-be A referenciaadat-szolgáltató a tárgyhót követő ötödik munkanapig átadja a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére pontjának j) és k) alpontja, illetve pontjának k) és l) alpontja szerinti adatot.

36 A referenciaadat-szolgáltató a szerinti referenciaadatot kivéve, valamennyi e törvény szerinti, a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére történő adatátadását követő legfeljebb öt munkanapon belül írásban tájékoztatja a nyilvántartott természetes személyt az adatátadás megtörténtéről A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a tájékoztatási kötelezettségét - ha a nyilvántartott személy ezt kéri - elektronikus adatközlés útján is teljesítheti A referenciaadat-szolgáltató adatátadási kötelezettsége a már átadott referenciaadatok módosulása esetén is fennáll. Ebben az esetben a referenciaadat-szolgáltató az adatot az arról való tudomásszerzést követő öt munkanapon belül írásban átadja a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére Amennyiben a nyilvántartott személy az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés hatálya alatt előtörlesztést teljesít, a referenciaadat-szolgáltató az előtörlesztést követő öt munkanapon belül átadja a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére pont i) alpontja, illetve pont j) alpontja szerinti adatot Ha a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás adatot szolgáltat a Magyar Nemzeti Bank részére, a továbbított adatok érintettel való kapcsolatának megállapítását véglegesen lehetetlenné teszi Bármely Referenciaadat-szolgáltatónál bárki jogosult tájékoztatást kérni arról, hogy milyen adatai szerepelnek a KHR-ben, és ezen adatait mely Referenciaadat-szolgáltató adta át. A KHR-ben nyilvántartott saját adatait, valamint az arról szóló információt, hogy ki, mikor és milyen jogcímen fért hozzá ezen adatokhoz, a nyilvántartott személy korlátozás nélkül megismerheti, ezért költségtérítés és egyéb díj nem számolható fel A Referenciaadat-szolgáltató a tájékoztatás iránti kérelmet a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnak haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül továbbítja, amely öt napon belül a kért adatokat zárt módon megküldi a Referenciaadat-szolgáltatónak, amely azt, a kézhezvételt követően ugyancsak zárt módon, kézbesítési bizonyítvánnyal feladott irat formájában haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül eljuttatja a kérelmezőnek Kifogás és peres eljárás szabályai A Nyilvántartott kifogást emelhet Referenciaadatainak a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére történt átadása, azoknak a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás által történő kezelése ellen, és kérheti a Referenciaadat helyesbítését, illetve törlését A Nyilvántartott a pontban foglalt kifogást a) a kifogásolt Referenciaadatot a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnak átadó Referenciaadat-szolgáltatóhoz, vagy b) a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozáshoz nyújthatja be.

37 A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a kifogást - a nyilvántartott egyidejű értesítése mellett - haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül köteles ahhoz a Referenciaadat-szolgáltatóhoz megküldeni, amely a kifogásolt Referenciaadatot a KHRt kezelő pénzügyi vállalkozásnak átadta, kivéve, ha a Referenciaadat-szolgáltató jogutód nélkül megszűnt, és az adatszolgáltatással kapcsolatos szerződésből eredő követelés átruházására másik Referenciaadat-szolgáltató részére nem került sor, vagy a Referenciaadat-szolgáltató személye nem állapítható meg A Referenciaadat-szolgáltató, illetőleg a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás köteles a kifogást annak kézhezvételét követő öt napon belül kivizsgálni, és a vizsgálat eredményéről a Nyilvántartottat írásban, kézbesítési bizonyítvánnyal feladott irat formájában haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül tájékoztatni Ha a Referenciaadat-szolgáltató a kifogásnak helyt ad, haladéktalanul, de legkésőbb öt munkanapon belül köteles a helyesbített vagy törlendő Referenciaadatot - a Nyilvántartott egyidejű értesítése mellett - a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadni, amely a változást haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül köteles átvezetni A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás vizsgálja ki a kifogást, ha a referenciaadatszolgáltató jogutód nélkül megszűnt, és az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződésből eredő követelés átruházására másik referenciaadat-szolgáltató részére nem került sor, vagy a referenciaadat-szolgáltató személye nem állapítható meg A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a helyesbítésről vagy törlésről haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül köteles értesíteni valamennyi olyan Referenciaadatszolgáltatót, amelynek a nyilvántartottról a helyesbítést vagy törlést megelőzően Referenciaadatot továbbított A Nyilvántartott Referenciaadatainak átadása és kezelése miatt, illetőleg azok helyesbítése vagy törlése céljából a Referenciaadat-szolgáltató és a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás ellen keresetet indíthat. A keresetlevelet a bekezdésében meghatározott tájékoztató kézhezvételét követő harminc napon belül a Nyilvántartott lakóhelye szerint illetékes járásbírósághoz kell benyújtani vagy ajánlott küldeményként postára adni. E határidő elmulasztása miatt igazolásnak van helye A Nyilvántartottat a pont szerinti keresetindítási jog akkor is megilleti, ha a Referenciaadat-szolgáltató, illetve a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a törvényben meghatározott tájékoztatási kötelezettségének nem tett eleget. A keresetlevél benyújtására nyitva álló határidőt ez esetben a tájékoztatási kötelezettségre megállapított határidő leteltétől kell számítani A bekezdés szerinti perre a polgári perrendtartásról szóló évi III. törvény (a továbbiakban: Pp.) rendelkezéseit az alábbi pontokban részletezett eltéréssel kell alkalmazni A bíróság a keresetlevelet a Pp ának (1) bekezdésében meghatározottak tekintetében haladéktalanul, de legkésőbb a bírósághoz érkezésétől számított három

38 38 napon belül megvizsgálja és - amennyiben a keresetlevél a tárgyalás kitűzésére alkalmas - intézkedik a tárgyalási határnap kitűzéséről. A tárgyalást úgy kell kitűzni, hogy a keresetlevélnek az alperes részére történő kézbesítése a tárgyalás napját legalább három nappal megelőzze. Az első tárgyalást legkésőbb a keresetlevélnek a bírósághoz érkezésétől számított nyolcadik munkanapra kell kitűzni. Ha a keresetlevél csak a bíróság intézkedése alapján válik alkalmassá a tárgyalás kitűzésére (Pp ) a tárgyalás kitűzésére előírt határidő kezdő időpontját ettől az időponttól kell számítani. A tárgyalás elhalasztása esetén a folytatólagos tárgyalást nyolc mukanapon belül kell megtartani A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a per megindítását az eljárás jogerős befejezéséig a vitatott Referenciaadattal együtt köteles nyilvántartani A bíróság végzésével már a tárgyalás előkészítése során elrendelheti a Referenciaadatok zárolását, ha a rendelkezésre álló adatok alapján a kereseti kérelem megalapozottsága valószínűnek mutatkozik. A végzés fellebbezésre tekintet nélkül előzetesen végrehajtható Ha a bíróság a Referenciaadatok zárolását rendelte el, akkor az erre vonatkozó határozat kézhezvételét követően haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül a Referenciaadatokat zárolni kell A perben a keresetet más keresettel összekapcsolni vagy a pert más perrel egyesíteni nem lehet, továbbá a perben viszontkeresetnek nincs helye A perben az eljárás szünetelésének csak abban az esetben van helye, ha a felperes a megadott lakcímről nem idézhető, illetőleg ismeretlen helyre költözött, és az alperes hirdetményi idézést nem kér, vagy az ügy tárgyalását nem kívánja, illetőleg nyilatkozatot egyáltalában nem tesz, vagy ha hirdetményi idézésnek volna helye, és a fél ezt nem kéri A Referenciaadat-szolgáltatót, illetőleg a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozást terheli annak bizonyítása, hogy a Referenciaadat átadásának, illetve KHR-ben történő kezelésének a törvényben meghatározott feltételei fennálltak. E körben a bizonyítás elmaradása vagy eredménytelensége a Referenciaadat-szolgáltatót, illetőleg a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozást terheli Az ítélet jogerőre emelkedéséig a Referenciaadat kezelését akkor is zárolni kell, ha az elsőfokú ítélet a Referenciaadat törlését rendelte el A Referenciaadat kezelésének zárolását, a zárolásátmegszüntetését, illetve a Referenciaadat helyesbítését, törlését a bíróság erre vonatkozó jogerős határozatának kézhezvételét követően haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül végre kell hajtani A bíróság a Referenciaadat módosítására vagy törlésére vonatkozó jogerős határozatát a Magyar Nemzeti Banknak is megküldi.

39 A pontban foglalt rendelkezések a másodfokú eljárásban is megfelelően irányadók A központi hitelinformációs rendszerben nyilvántartható adatok Természetes személyekkel kapcsolatban nyilvántartható adatok: Azonosító adatok: a) név, b) születési név, c) születési idő, hely, d) anyja születési neve, e) személyi igazolvány (útlevél) szám vagy egyéb, a személyazonosság igazolására a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló évi LXVI. törvény szerint alkalmas igazolvány száma, f) lakcím, g) levelezési cím h) elektronikus levelezési cím A a)-d) pontokban meghatározott szolgáltatásra, valamint a hallgatói hitelre vonatkozó szerződési adatok: a) a szerződés típusa és azonosítója (száma), b) a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja, c) ügyféli minőség (adós, adóstárs) d) a szerződés összege és devizaneme, valamint a törlesztés módja és gyakorisága, e) a pontban meghatározott feltételek bekövetkezésének időpontja, f) a pontban bekezdésében meghatározott feltételek bekövetkezésekor fennálló lejárt és meg nem fizetett tartozás összege, g) a lejárt és meg nem fizetett tartozás megszűnésének módja és időpontja, h) a követelés másik Referenciaadat-szolgáltató részére történő átruházására, perre utaló megjegyzés i) előtörlesztés ténye, ideje, az előtörlesztett összeg és a fennálló tőketartozás összege, pénzneme j) a fennálló tőketartozás összege és pénzneme, k) a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme A a)-d) pontokban meghatározott szolgáltatásra vonatkozó szerződés, valamint a külön jogszabályban meghatározott hallgatói Hitelszerződés kezdeményezésére vonatkozó adatok: a) az igénylés elutasításának időpontja, indoka, b) okirati bizonyítékok, c) jogerős bírósági határozat száma, az eljáró bíróság megnevezése, a határozat rendelkező részének tartalma A készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatával kapcsolatos adatok: a) a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz típusa és azonosítója (száma), b) a letiltás időpontja, c) a letiltott készpénz-helyettesítő fizetési eszközzel végrehajtott műveletek időpontja, száma, összege, d) a jogosulatlan felhasználások száma,

40 40 e) az okozott kár összege, f) a bírósági határozat jogerőre emelkedésének időpontja, g) perre utaló megjegyzés A hozzájárulás megtagadásával kapcsolatos adatok: a) a nyilatkozat kelte (hely, dátum), b) a referenciaadat-szolgáltató azonosító adatai, c) az ügyfél azonosító adatai, d) a hozzájárulás megtagadására utaló megjegyzés Vállalkozásokkal kapcsolatban nyilvántartható adatok: Azonosító adatok: a) cégnév, név, b) székhely, c) cégjegyzékszám, egyéni vállalkozói igazolvány szám, d) adószám A a)-d) pontokban meghatározott szolgáltatásra vonatkozó szerződési adatok: a) a szerződés típusa és azonosítója (száma), b) a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja, c) a szerződés megszűnésének módja, d) a szerződés összege és devizaneme, valamint a törlesztés módja és gyakorisága, e) a pontban meghatározott feltételek bekövetkezésének időpontja, f) a pontban meghatározott feltételek bekövetkezésekor fennálló lejárt és meg nem fizetett tartozás összege, g) a lejárt és meg nem fizetett tartozás esedékességének időpontja és összege, h) a lejárt és meg nem fizetett tartozás megszűnésének időpontja és módja, i) a követelés másik Referenciaadat-szolgáltató részére történő átruházására, perre utaló megjegyzés j) előtörlesztés ténye, ideje, az előtörlesztett összeg és fennálló lejárt és meg nem fizetett tartozás összege, valamint pénzneme, k) fennálló tőketartozás összege és pénzneme, l) a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme Azon pénzforgalmi számlákkal kapcsolatos adatok, amelyeken sorba állított követeléseket tartottak nyilván: a) a szerződés azonosítója (száma), b) a sorba állított követelések összege és devizaneme, c) a követelések sorba állításának kezdő és megszűnési időpontja, d) perre utaló megjegyzés A készpénz-helyettesítő fizetési eszköz elfogadására irányuló szerződésre vonatkozó adatok: a) a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének, felfüggesztésének időpontja, b) perre utaló megjegyzés.

41 Jogviták rendezése 18.1 Amennyiben a Felek közöttük felmerült vitás kérdést nem tudják békés úton rendezni, a Szerződésből eredő jogvita eldöntésére - a Felek erre vonatkozó, kifejezett eltérő megállapodása hiányában - a magyar bíróságok rendelkeznek hatáskörrel Az Ügyfél és a Hitelintézet közötti jogviszonyokra - ellentétes kikötés hiányában - a magyar anyagi és eljárási jogot kell alkalmazni. 19. Ügyfél azonosítás Az Ügyféllel történő üzleti kapcsolat létesítésekor a hitelszövetkezet az ügyfél azonosítás során a pénzmosásról szóló törvényben meghatározott - mindenkor hatályos - előírások szerint jár el. Így: Az ügyfél azonosítás során a hitelszövetkezet köteles megkövetelni az alábbi azonosságot igazoló okiratok bemutatását: - természetes személy: személyi igazolvány/ útlevél, lakcímkártya, adóazonosító jel, TAJ-szám, tartózkodási engedély, egyéni vállalkozó: személyi igazolvány/ útlevél, lakcímkártya, adóazonosító jel, TAJ-szám, adószám, adóhatósági bejelentkezési kérelem benyújtása - jogi személy: a szervezet nevében vagy megbízása alapján eljárni jogosult személy(ek) előző bekezdésben megjelölt okiratai, és ha a szervezet azonosítása még nem történt meg: a) cégbírósági bejegyzés vagy bejegyzési kérelem benyújtása b) hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vétel, nyilvántartásba vétel iránti kérelem benyújtása c) külföldi jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező egyéb szervezet: saját országának joga szerinti bejegyzése, nyilvántartásba vétele d) a nyilvántartásba vételt megelőzően alapító okirat (társasági szerződés) Az ügyfél azonosítás során a hitelszövetkezet a hatályos pénzmosásról szóló törvényben meghatározott adatokat tartja nyilván, illetve rögzíti: Természetes személy: 1. családi és utónevét (születéskori nevét: előző név, leánykori név) 2. házassági nevét, ha van 3. születési helyét, születési idejét, 4. édesanyja leánykori (születéskori) családi és utónevét, 5. állampolgárságát, 6. lakcímét 7. és az azonosító okmánya típusát és számát A fenti adatokon túl az üzleti kapcsolat létesítése esetén: a szerződés típusát, tárgyát és időtartamát. Ügyleti megbízás esetén: a megbízás tárgyát és összegét.

42 42 Külföldi természetes személy esetében a fentiek közül a fényképes azonosító okmány alapján megállapítható adatokat, valamint a magyarországi tartózkodási helyet kell rögzíteni Jogi személy: 1. név, rövidített név 2. székhely, külföldi székhelyű vállalkozás esetén magyarországi fióktelepének címét 3. főtevékenysége 4. azonosító okiratának száma 5. képviseletre jogosultak neve, beosztása 6. a kézbesítési megbízott azonosítására alkalmas adatok Az üzleti kapcsolatra és az ügyleti megbízásra vonatkozó és az ahhoz kapcsolódó legfontosabb adatokat. A hitelszövetkezet tagja az Országos Betétbiztosítási Alapnak ( OBA).A évi CCXXXVII számú törvény (hpt) X. fejezetében foglaltak szerint az OBA által nyújtott biztosítás csak a névre szóló betétre terjed ki, kivéve a törvény ban meghatározott kivétellel. Az június 30-a előtt elhelyezett betétek visszafizetéséért az állam helytáll. Az június 30.-a után elhelyezett betétekért a Hpt. X. rész szerint az Országos Betétbiztosítási Alap (továbbiakban: OBA) vállal garanciát. Az OBA a kártalanításra jogosult személy részére a befagyott betét tőke és kamatösszeget személyenként és hitelintézetenként összevontan a törvényben meghatározott összeghatárig / az üzlethelyiségekben kifüggesztett Hirdetmény tartalmazza / fizeti ki kártalanításként. A betéti okiraton fel kell tüntetni azt a tényt, hogy arra az OBA biztosítás kiterjed-e vagy sem. Amennyiben a betétre a törvény értelmében a biztosítás nem terjed ki, azt ilyen értelmű záradékkal kell ellátni. Betétvédelemben akkor részesül a betét, ha a betétes azonosítható. (Hpt.217. ) 3(bek). Azonosító adatok: 1. Természetes személy: név ; illetve - a születési név, anyja neve, születési hely, idő, állampolgárság, lakcím, postacím, személyi igazolvány ( útlevél) száma, egyéb a személyazonosság igazolására a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló évi LXVI. törvény szerint alkalmas igazolvány száma - közül még kettő adat nyilvántartása kötelező. 2. Jogi személy:- név, rövidített név illetve az alább felsorolt adatokból még két adat nyilvántartása kötelező:- székhely, telephely vagy fióktelep címe; - adószám;- képviseletre jogosultak neve és beosztása. A hitelszövetkezet köteles mindent tőle elvárható intézkedést megtenni annak érdekében, hogy a tényleges tulajdonos azonosítását végezze el. A bemutatóra szóló betétek névre szólóvá alakításakor a hitelszövetkezet a törvény rendelkezéseinek megfelelően a betéti okiratot a bemutató személy nevére alakítja át. A nevesítést követően a betéti okirat tulajdonjogában felmerülő bármely jogvita esetén a hitelszövetkezetet felelősség nem terheli.

43 43 II. A HITELSZÖVETKEZET ÜZLETI SZOLGÁLTATÁSAI 1. Fizetési számlák (pénzforgalmi számla, bankszámla) Pénzforgalmi Szolgáltatás fogalma: a. a fizetési számlára történő készpénzbefizetést lehetővé tevő szolgáltatás, valamint a fizetési számla vezetéséhez szükséges összes tevékenység, b. a fizetési számláról történő készpénzkifizetést lehetővé tevő szolgáltatás, valamint a fizetési számla vezetéséhez szükséges összes tevékenység, c. a fizetési műveletek fizetési számlák közötti teljesítése, d. a c) pontban meghatározott szolgáltatás, ha a fizetési művelet teljesítése a pénzforgalmi szolgáltatást igénybe vevő Ügyfél rendelkezésére álló hitelkeretéből történik, e. a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz - ide nem értve a csekk és az elektronikus pénzeszköz - kibocsátása, f. a készpénzátutalás, g. az olyan fizetési művelet teljesítése, ahol a fizető fél távközlési eszköz, digitális eszköz vagy más információtechnológiai eszköz segítségével adja meg a fizetési megbízást, és ahol a fizetési művelet a távközlési eszköz, digitális eszköz vagy más információtechnológiai eszköz üzemeltetőjénél történik, aki kizárólag közvetítőként jár el az ügyfele és az ügyfele részére árut szállító vagy szolgáltatást nyújtó harmadik személy között. 1.1 A hitelszövetkezet az Ügyfél részére pénzeszközeinek nyilvántartása és pénzforgalmuk lebonyolítására céljából fizetési számlá(ka)t nyit és vezet, a hatályos jogszabályok rendelkezései szerint A hitelszövetkezet a pénzforgalmi számla nyitására köteles ügyfelek részére pénzforgalmi számlát, a természetes személyek részére fizetési számlát (továbbiakban: bankszámlát) vezet. 1.3 A hitelszövetkezet és a Számlatulajdonos között - a pénzforgalmi szolgáltatások nyújtását szabályozó- pénzforgalmi szerződés feltételrendszerét a bankszámla/pénzforgalmi számlaszerződésben, az Általános Szerződési Feltételekben, - ÁSZF- (pénzforgalmi, illetve bakszámla) a hitelszövetkezet által alkalmazott formanyomtatványokban, az aláírás nyilvántartó kartonokban a később igénybe veendő szolgáltatásokra vonatkozó szolgáltatási szerződésekben és ÁSZF-ekben, A Hirdetményekben, valamint a Fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről szóló tájékoztatóban meghatározott feltételek alkotják Az Ügyfélnek a bankszámla/pénzforgalmi számlaszerződés megkötésekor képviseleti jogát hitelt érdemlő módon - a társasági szerződés, vagy egyéb, valamint az aláírási címpéldány egy- egy példányával igazolnia kell. Valamennyi számla az Ügyfél, mint számlatulajdonos teljes vagy rövidített nevét (cégnevét) viseli és számlaszámmal van ellátva. A hitelszövetkezet jogosult az Ügyfél számlaszámának megváltoztatására. 1.5 A hitelszövetkezet a év közötti természetes személy Ügyfél részére az Ügyfél törvényes képviselőjének írásbeli nyilatkozata alapján nyit és vezet bankszámlát.

44 A hitelszövetkezet a pénzforgalmi/bank számlaszerződésben vállalja, hogy az Ügyfél számláján rendelkezésre álló pénzeszközöket kezeli és nyilvántartja, a pénzforgalmi/bankszámla terhére és javára befogadott szabályszerű megbízásokat a pénzforgalom lebonyolítására vonatkozó hatályos jogszabályi előírások szerint teljesíti A pénzforgalmi/bank számla terhére vagy javára - jogszabály eltérő rendelkezése hiányában- a pénzforgalmi jogszabályban meghatározott bármely fizetési mód alkalmazható. 1.7 A számla felett az Ügyfél írásban, vagy elektronikus módon, a pénzforgalomra vonatkozó jogszabályok keretei között, a hitelszövetkezet által előírt formai követelményeknek megfelelően rendelkezhet. Az Ügyfél köteles számlanyitáskor a hitelszövetkezet által rendszeresített előírás szerint és módon a pénzforgalmi/bankszámla felett rendelkezni jogosultat bejelenteni. 1.8 Két néven vezetett hitelszövetkezet számla esetén az Ügyfelek (mint számlatulajdonosok) a két néven vezetett közös számlára érkező összegekre történő külön-külön rendelkezést úgy foganatosíthatják, mintha a rendelkezést együtt tették volna meg. A külön-külön rendelkezésű számlán a rendelkezési jogosultság módját csak együttesen lehet változtatni. A két néven vezetett közös számla tulajdonosainak a hitelszövetkezettel szemben a pénzforgalmi/bank számlaszerződésből eredő kötelezettségei egyetemlegesek A hitelszövetkezet az Ügyfél számlái feletti rendelkezést - ha jogszabály-, vagy a szerződő felek közti megállapodás kifejezetten eltérően nem rendelkezik, vagy az Ügyfél a számlája feletti rendelkezésre másnak meghatalmazást nem adott - kizárólag az Ügyféltől fogad el A hitelszövetkezet a pénzforgalmi megbízások átvételére szolgáló időpontokról, a megbízások teljesítésének rendjéről, feltételeiről Hirdetményben tájékoztatja az Ügyfelet A pénzforgalmi/bankszámla egyenlegéről és forgalmáról a hitelszövetkezet számlakivonattal értesíti az Ügyfelet. Amennyiben az Ügyfél a számlakivonat elküldésétől számított hatvan napon - két hónap - belül (számlakivonatra, illetve mellékleteire) írásban észrevételt nem tesz, a hitelszövetkezet úgy tekinti, hogy az abban foglaltakat az Ügyfél elfogadta A pénzforgalmi/bankszámlaszerződés határozatlan időre szól. Felmondási idő kikötésének hiányában felmondási idő maximum 30 nap lehet- pénzforgalmi számlát/bankszámlát az ügyfél azonnali hatállyal felmondhatja A hitelszövetkezet kéthónapos felmondási idő mellett kezdeményezheti a bankszámla és a pénzforgalmi számla felmondását. Két néven vezetett közös bankszámla esetén a felmondási jogot a Számlatulajdonosok csak együttesen gyakorolhatják és az őket terhelő kötelezettségek egyetemlegesek A szerződés Ügyfél által történő megszűntetése esetében az Ügyfél köteles a hitelszövetkezettel szemben fennálló tartozását rendezni Amennyiben a bankköltségek kiegyenlítésére nincs elegendő fedezet, és az Ügyfél a költséghátralékot a hitelszövetkezet felszólításának keltétől számított 15 napon belül nem rendezi, úgy a hitelszövetkezet jogosult a számlaszerződést azonnal felmondani, ezzel egyidejűleg a pénzforgalmi/ bankszámlát megszűntetni a követelés egyidejű fenntartásával A pénzforgalmi számlát a hitelszövetkezet a pénzforgalmi jogszabályokban foglaltakat figyelembe véve azonnali hatállyal megszűnteti, ha a számla megnyitását követő kilencven napon belül a pénzforgalmi számlanyitásra kötelezett szervezet a nyilvántartást vezető szervezettől származó harminc napnál nem régebbi okirattal nem igazolja, hogy a nyilvántartásban szerepel.

45 A pénzforgalmi számlát a hitelszövetkezet a pénzforgalmi jogszabályokban foglaltakat figyelembe véve azonnali hatállyal megszűnteti, ha a számla megnyitását követő kilencven napon belül a pénzforgalmi számlanyitásra kötelezett szervezet a nyilvántartást vezető szervezettől származó harminc napnál nem régebbi okirattal nem igazolja, hogy a nyilvántartásban szerepel A számlavezetés részletes szabályait a jelen Üzletszabályzat K.1. számú mellékletét képező Pénzforgalmi számlák és lekötött betétszámlák vezetésének Általános Szerződési Feltételei valamint a K.2. számú mellékletét képező Fizetési számla Általános Szerződési Feltételei tartalmazzák. 2. BETÉTELHELYEZÉS 2.1 Betételhelyezés esetén az Ügyfél meghatározott pénzeszközt bocsát a hitelszövetkezet rendelkezésére azzal a feltétellel, hogy a hitelszövetkezet egy meghatározott későbbi időpontban illetve látra szóló betét esetén az Ügyfél kérésére köteles a pénzösszeget visszaszolgáltatni és a pénzösszeg után kamatot fizetni. 2.2 A betételhelyezés történhet a pénzforgalmi bankszámla mellett (lekötés számláról) betétszerződés alapján, valamint takarékbetétszerződés, illetve egyéb betéti okirat útján. 2.3 A hitelszövetkezet látra szóló és lekötött betétet különböztet meg. 2.4 Takarékbetétet csak természetes személy jogosult elhelyezni A hitelszövetkezetnél elhelyezhető különböző betétek fajtáiról, ezek elhelyezésének általános szabályairól és feltételeiről az Általános Szerződési Feltételeket is tartalmazó Betétüzletági Üzletszabályzatok rendelkezek, illetve a jelen szabályzat betétet elhelyezésre vonatkozó melléklete. 2.6 A betétek kamatozási feltételeit, jutalék és költség kondícióit a hitelszövetkezet Hirdetményei tartalmazzák. 2.7 A betét után járó kamat számításának első napja az elhelyezést követő nap (pénztári befizetés, illetve a betétszámlán történő jóváírás), utolsó napja a lejárat vagy a betét megszűnésének napja. 2.8 Részösszeg vagy a teljes betéti összeg futamidő közbeni, az Ügyfél részéről történő felmondása esetén a hitelszövetkezet a felmondott összegre a Felek eltérő rendelkezése hiányában az elhelyezés napjától számított, a betéti konstrukciótól függően a betételhelyezés vagy felmondás napján érvényes a hitelszövetkezet Hirdetményében külön közzétett, az eredeti kamatkondícióktól eltérő felmondási kamatot fizet. 2.9.A hitelszövetkezetnél elhelyezett betétek a Hitelintézeti törvényben felsorolt kivételekkel az Országos Betétbiztosítási Alap által biztosított betétek. A betétek biztosítására vonatkozó részletes szabályokat a hitelszövetkezet az Általános Üzletszabályzatának K.6 számú mellékletében az Általános Szerződési Feltételeket is tartalmazó Betétüzletági Üzletszabályzatában teszi közzé.

46 46 3. HITELÜGYLETEK 3.1 A hitelszövetkezet az Ügyfél írásbeli kérelme alapján, egyedi hitelbírálatot követően köt hitelkeret vagy eseti hitel- illetve kölcsönszerződést. 3.2 A hitel (kölcsön) szerződés megkötésére illetve más tartós hiteljogviszony létesítésére akkor kerülhet sor, a hitelszövetkezet bírálata alapján az ügyfél hitelképesnek minősül. A hitelszövetkezet az Ügyfél hitelképességére vonatkozó vizsgálat szempontjait maga határozza meg, a hitelképesség vizsgálatért a hitelszövetkezet díjat számíthat fel. 3.3 A hitelszövetkezet hitel- (kölcsön) jogviszony létesítésének feltételeként kikötheti, hogy az Ügyfél pénzforgalmi/bankszámlát nyisson, és azon meghatározott forgalmat bonyolítson le. Amennyiben az Ügyfél a szerződésben vállalt bankszámlaforgalmat nem teljesíti, díjat köteles fizetni. A szerződésben mellékkötelezettségként a hitel futamidejére vállalt bankszámlaforgalom nem teljesítése miatti fizetendő díj konkrét összege a tőketartozás visszafizetésének esedékességekor kerül megállapításra. Összege a szerződésben vállalt, de nem teljesített, saját számlákon kívüli, illetve tőke- és kamattörlesztésen felüli T bankszámlaforgalom arányában a folyósításkori tőkeösszegre vetítetten lejáratkor kerül megállapításra. Mértékét a mindenkor hatályos hirdetmény tartalmazza. 3.4 A hitelszövetkezet a hitelt a szerződésben rögzítettek szerint folyósítja az Ügyfél részére/ pénztári kifizetés, vagy jóváírás az ügyfél által megadott pénzforgalmi/bankszámlára/. 3.5 A hitelszövetkezet a rendelkezésre tartott összegek után rendelkezésre tartási jutalékot, a folyósított összeg után hiteldíjat (kamatot és egyéb költségeket) állapít meg, melyet az Ügyfél köteles megfizetni. A folyósított hitel nyilvántartásával, kezelésével összefüggő költségek részbeni fedezetére előtérő megállapodás kivételével - negyedévente, a negyedéves zárlat keretében hitelszámla T forgalma alapulvételével az Ügyfél hitelszámla kezelési díjat köteles fizetni. A hitelszámla kezelési díj alapja a hitelszámla napi átlagos állománya. A díj az ügyfél minősítésétől, a kockázatvállalás mértékétől, a felajánlott jogi biztosítékok milyenségétől függően kerül megállapításra. 3.6 A kamatelszámolás az Ügyféllel kötött szerződés eltérő rendelkezése hiányábannegyedévente történik. A kamatszámítás kezdő napja a kölcsön folyósításának napja, utolsó napja a lejárat előtti nap, illetve ha a kölcsön törlesztésre kerül, akkor a törlesztés előtti nap. 3.7 Pénztartozás késedelmes teljesítése esetén az Ügyfél az ügyleti kamaton felül késedelmi kamatot, lejárati díjat köteles fizetni. A Hitelszövetkezet által az egyes ügylettípusoknál felszámított késedelmi kamat mindenkori mértékét a vonatkozó szerződés tartalmazza. Ennek hiányában a késedelmi kamat mértéke az ügyleti kamaton felül a késedelemmel érintett naptári félévet megelőző utolsó napon érvényes jegybanki alapkamat hét százalékkal növelt összege. Amennyiben az Ügyfél lejárt esedékességű tartozását a lejárat napjától számított 15 naptári napon belül nem fizeti meg, a hitelszövetkezet a késedelmi kamaton kívül lejárati díjat is felszámít. 3.8 A hitelszövetkezet előtörlesztést fogad, ez esetben az előtörlesztett összeg után a Hirdetményben meghatározott adminisztrációs díjat számíthatja fel. Előtörlesztés esetén a hitelszövetkezet először mindig a megszolgált kamat és egyéb díjak jóváírását végzi el és csak az ezután fennmaradó összeg kerül törlesztésre.

47 Az Ügyfél jogosult a hitelszerződést felmondani, - ellenkező megállapodás hiányában - ha a felmondással egyidejűleg a hitelszövetkezettel szemben fennálló, a hitelszerződésből fakadó valamennyi kötelezettségének eleget tett A hitelszövetkezet a még igénybe nem vett keret tekintetében folyósítást, illetőleg az eseti szerződéskötést megtagadhatja, a hitelszerződést felmondhatja, amennyiben időközben az Ügyfél vagyoni helyzetében, fizetőképességében, illetőleg a biztosítékok értékében olyan negatív változás következett be, amely a megtérülést veszélyezteti. A hitelszövetkezet jogosult felmondásra abban az esetben is, ha az Ügyfél a hitelszövetkezettel valótlan adatokat közöl, vagy adatokat eltitkol, esetleg más módon megtéveszti a hitelszövetkezetet A hitelszövetkezet és az Ügyfél hiteljogviszonyának fennállása alatt az Ügyfél együttműködési és tájékoztatási kötelezettségének megszegése, a hitelszerződésben meghatározott számla-szerződésnek az Ügyfél által történő felmondása vagy a hitelszövetkezet előzetes tájékoztatása nélkül más pénzintézetnél pénzforgalmi /bankszámla nyitása súlyos szerződésszegésnek minősül A hitelszövetkezet jogosult a hitelszerződést a Polgári Törvénykönyvben meghatározott esetekben felmondani 3.13 A nem Fogyasztó Ügyfél számára kamatot, díjat vagy egyéb szerződési feltételt a Hitelintézet csak akkor módosíthat egyoldalúan, a nem Fogyasztó Ügyfél számára kedvezőtlenül, ha a Szerződés ezt a Hitelintézet számára külön pontban egyértelműen meghatározott feltételek, illetve körülmények esetére lehetővé teszi. A Szerződés kamatot, díjat érintő a nem Fogyasztó Ügyfél számára kedvezőtlen módosítását a módosítás hatálybalépését tizenöt nappal megelőzően, Hirdetményben közzé kell tenni, elektronikus kereskedelmi szolgáltatás nyújtása esetén az ügyfelek számára folyamatosan és könnyen hozzáférhető módon, elektronikus úton is elérhetővé kell tenni A hitelügyletekkel kapcsolatos részletes szabályokat a jelen Üzletszabályzat mellékletét képező K.3 számú melléklet, a Hitelezés Általános Szerződési Feltételeit tartalmazza A fogyasztónak minősülő természetes személy ügyfelekkel kötendő szerződések Általános Szerződési Feltételeit a K.3.1 számú melléklet, a fogyasztónak minősülő természetes személy ügyfelekkel kötendő fogyasztási típusú szerződések Általános Szerződési Feltételeit a K.3.2 számú melléklet, a fogyasztónak minősülő természetes személy ügyfelekkel kötendő jelzálogszerződések Általános Szerződési Feltételeit a K.3.3 számú melléklet, a fogyasztónak minősülő természetes személy ügyfelekkel kötendő forint hitel szerződések Általános Szerződési Feltételeit K.3.4 számú melléklet tartalmazza A vállalkozásoknak nyújtott forint hitel ügyletekre vonatkozó Általános Szerződési Szabályokat a K.4.1. számú melléklet képezi A fogyasztónak forintban nyújtott hitel ügyletekre vonatkozó Általános Szerződési Szabályokat a K.5.1 számú melléklet, a fogyasztónak forintban nyújtott jelzáloghitel ügyletekre vonatkozó Általános Szerződési Szabályokat a K.5.2. számú melléklet képezi.

48 48 4.BANKGARANCIA, BANKKEZESSÉG 4.1. A hitelszövetkezet garanciaszerződéssel garanciát vállalhat az Ügyfél harmadik személlyel szemben keletkezett, meghatározott összegű pénztartozásainak megfizetésére, amelyet a hitelszövetkezet a garancianyilatkozatban vállalt kötelezettségének megfelelően és feltételek szerint teljesít, tekintet nélkül az Ügyfél és a harmadik személy közötti jogviszony tartalmára. 4.2.A bankgarancia csak lejárati határidő kikötése mellett nyújtható. A garanciavállalásért az Ügyfél díjat fizet. A díj mértékét a hitelszövetkezet Hirdetmény útján teszi közzé. Amennyiben az ügylet miatt a hitelszövetkezet fizetési teljesítést hajt végre, a fizetésből eredő követelését az Ügyféllel szemben érvényesíti. A tartozás kiegyenlítéséig a hitelszövetkezet késedelmi kamattal növelt ügyleti kamatot számít fel. 4.3.A hitelszövetkezet garanciavállalását, illetve annak alapján fizetés teljesítését feltételhez (okmányok benyújtása stb.) kötheti. Azok teljesítéséig a hitelszövetkezet fizetésre nem köteles. 4.4.A garancia alapján a hitelszövetkezet által teljesített fizetést az Ügyfél köteles megtéríteni. Az Ügyfélnek ez a kötelezettsége a hitelszövetkezet teljesítését követően azonnal esedékes Az Ügyfél a garancia időtartama alatt köteles az Üzletszabályzat hitelnyújtás esetére előírt tájékoztatási, bejelentési kötelezettségének eleget tenni. 4.6 A hitelszövetkezet kezességi szerződéssel díjfizetés ellenében arra vállal kötelezettséget, hogy amennyiben az Ügyfél valamely más szerződéses jogviszonyból eredő kötelezettségét nem teljesíti, abban az esetben a jogosultaknak az Ügyfél helyett a hitelszövetkezet teljesít. A kezesség alapján a hitelszövetkezet által teljesített fizetést az Ügyfél köteles megtéríteni. Az Ügyfélnek ez a kötelezettsége a hitelszövetkezet teljesítését követően azonnal esedékes. A tartozás kiegyenlítéséig a hitelszövetkezet késedelmi kamattal növelt ügyleti kamatot számít fel. 4.7 A hitelszövetkezet a bankgarancia és a kezességvállalási díjait Hirdetmény útján teszi közzé. 4.8 A Bankgarancia ügyletek Általános Szerződési Szabályait az Általános Üzletszabályzat K.7. számú melléklete tartalmazza. 5. FAKTORING 5.1 A faktoring az áruszállításból és szolgáltatás nyújtásából származó rövid lejáratú követelések folyamatos megvásárlása és kezelése. A hitelszövetkezet egy szerződés keretében átveszi a követelések fizetőképességi kockázatát és megelőlegezi a követelést, továbbá nyilvántartja és beszedi a követeléseket. 5.2 A hitelszövetkezet faktoring szolgáltatás nyújtása keretében kizárólag gazdasági társaságok és gazdálkodó szervezetek egymással szemben fennálló, pénzfizetésre szóló követeléseit vásárolja meg. 5.3 Vitatott, peresített, lejárt, értékpapírban megtestesülő, valamint elévült követeléseket a hitelszövetkezet nem vásárol meg. A hitelszövetkezet nem vásárolja meg továbbá a követeléseket akkor, ha az engedményezni kívánt követelés jogosultjának a kötelezettel szemben valamilyen kötelezettsége áll fenn, és ezért a követelés kötelezettje beszámítással élhet a követelés

49 49 mindenkori jogosultjával szemben. A hitelszövetkezet nem vásárol olyan követelést, amelynek jogosultja vagy kötelezettje felszámolás, csőd, vagy végelszámolás alatt áll. 5.4 A hitelszövetkezet abban az esetben nyújt faktoring szolgáltatást, ha a követelés kötelezettje, és az Ügyfél megfelelnek a hitelszövetkezet által meghatározott feltételeknek. 5.5 A követelések engedményezését és a követelés kötelezettjének értesítését követően a kötelezett kizárólag a hitelszövetkezetnek teljesíthet és a hitelszövetkezetet a kötelezettel szemben mindazok a jogok megilletik, amelyek az Ügyfelet a követelés engedményezését megelőzően megillették. A hitelszövetkezetet, mint faktort megilletik a követelés nyilvántartásával és a kintlévőségek beszedésével kapcsolatos jogok is. 5.6.A követelést engedményező Ügyfél felel a követelések valódiságáért és azok behajthatóságáért. 5.7 A követelést engedményező Ügyfél szerződés eltérő kikötése hiányában-készfizető kezességet vállal az engedményezett követelés teljes összegének és járulékainak erejéig. 5.8 A faktoring szolgáltatás nyújtásának ellenértékeként a hitelszövetkezet faktoring díjat (diszkont kamatból vagy a hozam kamatból számított díj) és hitelbírálati díjat számít fel. A díjak nagyságát a hitelszövetkezet mindenkor hatályos Hirdetménye tartalmazza. A hitelszövetkezet az Ügyfélnek az engedményezett követelés faktoring díjjal csökkentett összegét fizeti meg. 5.9 A faktoring ügyletekkel kapcsolatos részletes szabályokat az Általános Üzletszabályzat K.8 számú melléklete tartalmazza. 6. MEGBÍZÁSOS TEVÉKENYSÉG Bankkártya szolgáltatás 6.1. A Takarékbank Zrt a Bankkártya termékek kibocsátója. A hitelszövetkezet a Bankkártya üzletági tevékenység keretében a (bank által kibocsátott) Bankkártya termékek forgalmazójaként, az ezzel kapcsolatos szolgáltatás tevékenységeket végzi Bankkártya szerződést csak Számlatulajdonos, illetve a számla önálló rendelkezési joggal bíró társtulajdonosa köthet. Az önálló rendelkezési joggal bíró Számlatulajdonos saját számlája terhére az általa felhatalmazott személy részére - a Bankkártya fajtájától függően - társkártya kibocsátását kérheti. A szerződés a hitelszövetkezet által történő aláírás időpontjában lép hatályba. A hitelszövetkezet az általa aláírt szerződés egy példányát megküldi vagy kiadja a Kártyaigénylőnek. Hitelszövetkezet jogosult a szerződés aláírását indokolás nélkül megtagadni. Erről a Kártyaigénylőt 10 napon belül értesíti. A megkötött szerződés elválaszthatatlan része a kártyabirtokos Bank-, illetve átutalási betétszámla szerződése az Általános Szerződési Feltételek és Bankkártya Üzletszabályzata A kártyával összefüggő díjakat és költségeket a Hitelszövetkezet jogosult a kártyabirtokosra hárítani, és azokkal a kártya alapjául szolgáló számlát automatikusan megterhelni. A kártyával összefüggő díjak és költségek mértékét a Hirdetmény tartalmazza 6.4. A kártyabirtokos a szerződés hatályba lépésétől kezdődően információ, - illetve segítségkérés céljából elsősorban a számlavezető fiókhoz fordulhat, de igénybe veheti a bank Help Desk szolgáltatását is.

50 50 A számlatulajdonos illetőleg a kártyabirtokos a Bankszámlakivonat, terhelési értesítő valamint az egyes tranzakciókról készült bizonylatok alapján a tranzakciók elszámolásával kapcsolatos reklamációt jelenthet be. A bejelentést a számlavezető, kirendeltségen az erre rendszeresített nyomtatványon írásban, a reklamáció alátámasztására szolgáló dokumentumok másolatának mellékelésével kell megtenni. A reklamáció bejelentésének határideje a kérdéses tranzakciót feltüntető Bankszámlakivonat illetve terhelési értesítő kiállításától számított 30 nap. Amennyiben a jogosult a reklamációt a fenti határidőben nem jelenti be, a polgári jog szabályai szerint, az elévülési időn belül érvényesítheti igényét, de a reklamáció időbeni bejelentésének elmulasztásából eredő kárért a Hitelszövetkezet nem vállal felelősséget. A pénzkiadó automata működésével, használatával kapcsolatos reklamáció a számlavezető egységnél jelezhető. A kártyával fizetett vásárlásokért, szolgáltatásokért a Hitelszövetkezet nem vállal felelősséget. A kereskedő és a kártyabirtokos közötti kereskedelmi ügylettel kapcsolatos jogvitában a Hitelszövetkezet nem vesz részt, de a felek kérésére a jogvitához kapcsolódóan - a Banktitok szem előtt tartásával a szükséges tájékoztatást, illetve adatot megadja A Számlatulajdonos, illetve a Kártyabirtokos szerződésszegéséből, mulasztásából eredő károkért a Hitelintézet nem tartozik felelősséggel. Hitelintézeten a Takarékbank Zrt- -t, kell érteni, amennyiben a Kártyabirtokost ért kárral kapcsolatos felelősségvállalásról van szó. A Kártyabirtokost ért minden olyan kárért, amelyért való felelősségét a Hitelintézet nem zárta ki, a Széchenyi Kereskedelmi Bank Zrt. áll helyt. A titkos személyi azonosító szám (PIN kód) más általi használatával véghezvitt tranzakciókért kizárólag a Kártyabirtokos felel Az elveszett, ellopott vagy elrabolt Bankkártya jogosulatlan felhasználásából eredő kárt a pontban foglaltak szerint - a Számlatulajdonos / Kártyabirtokos viseli a bejelentésének időpontjáig. A szerződő Hitelintézet mentesül a felelőssége alól, ha bizonyítja, hogy a kár a Számlatulajdonos/ Kártyabirtokos szándékosan vagy súlyos gondatlansággal okozott szerződésszegése folytán következett be A Számlatulajdonos/Kártyabirtokos a bejelentés megtételét követően bekövetkezett kárt legfeljebb negyvenötezer forint erejéig viseli, kivéve, ha a kár a Számlatulajdonos /Számlabirtokos szándékos, vagy súlyosan gondatlan magatartása miatt következett be A Számlatulajdonos/ Kártyabirtokos pontban foglalt összeg erejéig sem tehető felelőssé, ha a Bankkártyát annak fizikai jelenléte vagy elektronikus azonosítása nélkül használták Kizárólag a Kártyabirtokost/Számlatulajdonost terheli felelősség, ha a Bankkártyát nem rendeltetésszerűen használja, illetve a visszaszolgáltatandó kártyát nem adja le, és ebből eredően kár keletkezik. A Számlatulajdonos és a Kártyabirtokos(ok) egymás közötti jogviszonya a Hitelintézet felé hatálytalan, az ebből eredő jogviták vonatkozásában a Hitelintézet nem felelős. A fő- illetve a társkártya birtokosa által a Számlatulajdonosnak okozott károkért a Hitelintézet nem vállal felelősséget. Hamis vagy hamisított kártyával véghezvitt tranzakciókért a Hitelintézet nem vállal felelősséget A Hitelintézet felelős a kártyának a Számlatulajdonos / Kártyabirtokos részére történő átadásért. A kártya ügyfélhez /birtokoshoz történő eljuttatása során keletkezett kárt a Hitelintézet nem hárítja át az Ügyfélre.

51 A Bank, mint referenciaadat-szolgáltató, köteles a törvényben rögzítetteknek megfelelően az ügyfél referencia adatait - a törvényben előírt módon és időben a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadni. 6.6.A kártyabirtokos az egyes tranzakciókról készült bizonylatot, valamint a kártya használatával kapcsolatos valamennyi dokumentumot a saját érdekében köteles megőrizni, és szükség esetén a Bank rendelkezésére bocsátani. Ellenkező esetben az esetleges reklamációt a Bank birtokában lévő dokumentumok alapján bírálja el A bankkártya üzletág általános szerződési feltételeit az Általános Üzletszabályzat K.9-es számú melléklete tartalmazza. 7. EGYÉB PÉNZÜGYI SZOLGÁLTATÁS KÖZVETÍTÉSE A hitelszövetkezet a MNB (Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének) engedélye alapján jogosult a pénzügyi szolgáltatás közvetítése (ügynöki tevékenység) forintban történő végzésére is. A hitelszövetkezet a fenti ügynöki tevékenység keretében a Magyar Fejlesztési Bank és az MV- Vállalkozásfinanszírozási Zrt. /mint Megbízó/ megbízásából refinanszírozási tevékenységet végez, melyet a hitelszövetkezet honlapján közzétesz. A megbízásos tevékenységeket a hitelszövetkezet a Megbízó belső utasításai alapján végzi. Az Ügyfelek tájékoztatása a Megbízó által készített Általános Szerződési Feltételek/ Üzletszabályzatok alapján történik. Ügynöki tevékenységgel összefüggő engedélyek: pénzügyi szolgáltatás közvetítése ügynöki tevékenység 1279/1998. PSZÁF; pénzügyi szolgáltatás közvetítése ügynöki tevékenység (MFB Zrt. ügynöki tevékenység PSZÁF engedély szám: E-I-636/2008.PSZÁF (Új Magyarország Kisvállalkozási Hitelprogram) 8. KISZERVEZÉS 8.1. A hitelszövetkezet a pénzügyi-, illetőleg kiegészítő pénzügyi szolgáltatási tevékenységéhez kapcsolódó, illetve jogszabály által végezni rendelt olyan tevékenységét, amelynek során adatkezelés, adatfeldolgozás vagy adattárolás valósul meg, az adatvédelmi előírások betartása mellett kiszervezheti. 8.2 Az Ügyfél a fentiek ismeretében tudomásul veszi, hogy a hitelszövetkezet kiszervezéssel összefüggésben jogosult arra, hogy a nyilvántartott adatait a kiszervezett tevékenységet végzőnek átadja, az adatvédelmi szabályok betartásával és biztosításával. A hitelszövetkezet biztosítja, hogy a kiszervezett tevékenységet végző rendelkezik mindazon személyi, tárgyi és biztonsági feltételekkel, melyeket jogszabály a kiszervezett tevékenységet illetően a hitelszövetkezetre vonatkozóan előír. 8.3 A hitelszövetkezet az engedélyezett pénzügyi -, illetőleg kiegészítő pénzügyi tevékenységeihez kapcsolódóan az alanti cégek szolgáltatásait veszi igénybe, amelyek az alábbi kiszervezett tevékenységeket végzik: a.) TAKINFO Kft. (1122 Budapest, Petényi u. 9.)

52 52 - Elektra internetbanki szolgáltatás, b.) TAK-INVEST Zrt. (1148 Budapest, Fogarasi út 64.) - az EUROBANK szoftver-rendszerrel kapcsolatos szoftver-támogatási szolgáltatások (jogszabálykövetés, felhasználói támogatás, karbantartás, szoftver hibák elhárítása, szoftverfejlesztés) biztosítása. c.) Rendszergazdák tevékenysége (Multi-Hardware Kft, Udvarhelyi László EV.). Kiszervezés időtartama: határozatlan idejű. III. EGYÉB RENDELKEZÉSEK A hitelszövetkezet tájékoztatja Ügyfeleit, hogy a hitelszövetkezet kötelező jelleggel alávetette magát január 1-jétől hatályos, a lakosság részére hitelt nyújtó pénzügyi szervezetek ügyfelekkel szembeni tisztességes magatartásról szóló MAGATARTÁSI KÓDEX-nek. Erre figyelemmel a hitelszövetkezet az ügyfélkapcsolataiban a Magatartási Kódex rendelkezéseinek megfelelően jár el. A kódexhez való csatlakozási nyilatkozatot november 18-n a hitelszövetkezet megküldte a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének. A Tiszántúli Első Hitelszövetkezet a kamaton kívüli, a hitelhez kapcsolódó egyéb jutalékokat, költségeket és díjakat évente maximálisan a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett éves átlagos infláció mértékében emeli, továbbá vis maior események esetén, ha a Hitelszövetkezet hitelkamatlábat módosít, arról a PSZÁF-et tájékoztatja és nyilvánosságra is hozza. A Hitelszövetkezet honlapján ( átlinkelési lehetőséget biztosít a PSZÁF Fogyasztóvédelmi honlapjára. ( A hitelszövetkezet és az Ügyfél közös megegyezéssel eltérhetnek az jelen Üzletszabályzat rendelkezéseitől. IV. ZÁRÓ RENDELKEZÉS L,Szerződő felek az Üzletszabályzat hatálya alá tartozó valamennyi szerződés esetében felmerülő esetleges jogvitájukat egyeztetések során kísérlik meg rendezni, ennek eredménytelensége esetén a Debreceni Járás Bíróság, hatáskör esetén a Hajdú-Bihar Megyei Bíróság kizárólagos illetékességét kötik ki. Jelen Általános Üzletszabályzatot a Hitelszövetkezet Igazgatósága március 18.-i ülésén törvényi változások miatt megtárgyalta és a 16/2015(III.18.) sz. igazgatósági határozattal egységes szerkezetben, - figyelembe véve a 12/2014(IV.29.) számú igazgatósági határozatot is február 01.-től hatályba helyezte. Az Igazgatóság felhatalmazza a Hitelszövetkezet elnökét és ügyvezetőit, hogy a szabályzat mellékleteit szükség esetén aktualizálja, illetve kiegészítse. Debrecen, március 18.

53 53 Szabályzatot kiadja: Ratku Antal elnök