PSZÁF-RTF Konferencia november 12

Átírás

1 PSZÁF-RTF Konferencia november 12 Az új, a Pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről és megakadályozásáról szóló törvény alkalmazásából adódó felügyeleti feladatok Kérdő Gyula Pénzügyi visszaélések elleni főosztály főosztályvezető-helyettes

2 A törvény a nagyobb intézményeknek kevesebb változást hoz - már jórészt felkészültek és alkalmazzák a 3. Direktíva előírásait - a kisebbeknél igazán most kezdődik a munka, és ez fokozott figyelmet igényel A törvény alkalmazása nem csak kötelezettség, hanem érdek is: A reputáció pénzügyi intézmény egyik legnagyobb értéke. Az intézmény reputációja az ügyfelek reputációján alapul. A pénzmosás elleni küzdelem sok erőforrást emészt fel, de a pénzügyi bűncselekmények megelőzésével, illetve az összegek visszaszerzésével ez megtérül. 2

3 A Felügyelet feladatai PM rendeletben meghatározott mintaszabályzat kiadása Ajánlás a gyakorlati végrehajtáshoz A törvény érvényesülésének ellenőrzése, vizsgálata, elősegítése és tapasztalatok megosztása. A Felügyelet ezen feladatokat egyforma súllyal kezeli és kéri a visszajelzéseket, problémafelvetéseket a pénzügyi intézményektől 3

4 Főbb szempontok, amelyeket a gyakorlati megvalósítás szempontjából kiemelten kell kezelni I. (a felsorolás nem teljes körű, hanem hangsúlyokat emel ki) A kockázat alapú megközelítés érvényesülése termékek, ügylettípusok, ügyfelek besorolása megtörtént-e és ennek milyen a minősége Működési folyamatokba épített kontrollok teljes körűsége és hatékonysága (kihat e a teljes folyamatra, vannak-e lyukak a rendszerben) Szűrő és monitoring rendszerek alkalmazása (szoftverek és listák használata) A belső ellenőrzés, compliance, fraud management együttműködése, a vezetői felelősség érvényesülése 4

5 Főbb szempontok, amelyeket a gyakorlati megvalósítás szempontjából kiemelten kell kezelni II. Az ügyfél azonosítási eljárás alapossága különös tekintettel a tényleges tulajdonos megállapítására (a törvény nyilatkoztatást ír elő, de kétség esetén az ellenőrzés kötelező) az ügynökök tevékenységére (a szolgáltató az esetek nagy számában csak az ügynökön keresztültalálkozik az ügyféllel) és a más szolgáltató által elvégzett azonosítási eljárás elfogadására Az ismerd meg ügyfeled alapelv érvényesülése (mennyire hatékony a nem kívánatos ügyfelek kiszűrése, távoltartása) A PEP-ek szűrése és monitoringja (az adat szolgáltatók által készített listák használatát a Felügyelet a törvényi előírásoknak megfelelő eljárásnak tekinti) a szokatlan tranzakciók monitoringja Az oktatás minősége, gyakorlati alkalmazhatósága, annak vizsgálata, hogy valóban betölti-e a szerepét 5

6 Szankciók Nem csak pénzbírság, hanem figyelem felhívás, javaslattétel és kötelezés A feltárt hiányosságok megszüntetésére A Szabályzat átdolgozására Megfelelő szakmai ismeretekkel rendelkező alkalmazottak és vezetők felvételére Az alkalmazottak és vezetők speciális képzési programban való részvételére 6

7 A célzott feladatra létrehozott Pénzmosás Elleni Munkacsoport állandó fórummá válása Az EU 3. Irányelvének implementálására a Felügyelet februárjában az érintett szervezeti egységek, a társszervek és a felügyelt intézmények és érdekvédelmi szövetségeik szakértőinek bevonásával munkacsoportot állított fel. A munkacsoport eredményessége rámutat az állandó munkafórum szükségszerűségére. Ezért a Felügyelet integráló szerepének megfelelve a pénzügyi visszaélések kezelésére és megelőzésére állandó albizottságot hoz létre, melynek keretein belül önálló szekciót kíván a működtetni - továbbra is a szakma képviselőinek bevonásával - az új törvény alkalmazása során felmerülő gyakorlati kérdések felvetésére és kezelésére, ajánlások és módszertani útmutatók kidolgozására. 7