Tartalomjegyzék. GÁL ERZSÉBET: Bankok, bankügyletek Miskolci Egyetemi Kiadó 2009

Átírás

1 GÁL ERZSÉBET: Bankok, bankügyletek Miskolci Egyetemi Kiadó 2009 Tartalomjegyzék TARTALOMJEGYZÉK...1 BEVEZETŐ FEJEZET...7 A BANK FOGALMA, MIKRO- ÉS MAKROÖKONÓMIAI FUNKCIÓI MI IS A BANK? A HITELINTÉZETEK MŰKÖDÉSÉNEK NÉHÁNY KÖZGAZDASÁGTANI KÉRDÉSE Makrogazdasági nézet Mikroökonómiai nézet Üzemgazdasági nézet A bank, mint kockázatokkal kereskedő üzem A banküzem további sajátosságai A bankrendszerek típusai KULCSFOGALMAK ELLENŐRZŐ KÉRDÉSEK: AJÁNLOTT IRODALMAK, HONLAPOK, TOVÁBBI HASZNOS INFORMÁCIÓK: FEJEZET...15 A HAZAI BANKRENDSZER TÖRTÉNETE A KÉTSZINTŰ BANKRENDSZER KIALAKULÁSA A KONSZOLIDÁCIÓS PERIÓDUS STABILIZÁCIÓ ( ) A BANKRENDSZER 1997 UTÁNI FEJLŐDÉSE KULCSFOGALMAK ELLENŐRZŐ KÉRDÉSEK: AJÁNLOTT IRODALMAK, HONLAPOK, TOVÁBBI HASZNOS INFORMÁCIÓK: FEJEZET...19 PÉNZPIAC ÉS TŐKEPIAC PIACOK, PÉNZÜGYI INSTRUMENTUMOK KERESLETI OLDAL KÍNÁLATI OLDAL A PÉNZÜGYI PIACOK SZEGMENSEI Pénzpiac és tőkepiac Devizapiacok KULCSFOGALMAK ELLENŐRZŐ KÉRDÉSEK: AJÁNLOTT IRODALMAK, HONLAPOK, TOVÁBBI HASZNOS INFORMÁCIÓK: FEJEZET...26 A BANKÜZEM MŰKÖDÉSÉNEK JOGI KERETEI A HITELINTÉZETEK MŰKÖDÉSÉT SZABÁLYOZÓ TÖRVÉNY FELÉPÍTÉSE A PÉNZÜGYI INTÉZMÉNYEK CSOPORTOSÍTÁSA A HITELINTÉZETI TEVÉKENYSÉG TARTALMA A HITELINTÉZETEK PRUDENS MŰKÖDÉSÉNEK SZABÁLYOZÁSA A bankok mágikus hámszöge és a prudencia kérdése Általános tartalékképzés Saját tőke Szavatoló tőke Tőkemegfelelés Folyamatos fizetőképesség fenntartása Minősített kintlévőségek utáni kockázati céltartalék képzés, értékvesztés elszámolás... 35

2 Országos Betétbiztosítási Alap A KOCKÁZATOSNAK MINŐSÍTETT HITELINTÉZETI TEVÉKENYSÉGRE VONATKOZÓ SZABÁLYOK Hitelnyújtás Belső hitelek Fedezetek Ingatlanbefektetések Tartós befektetések AZ ÚJ BÁZELI TŐKEMEGFELELÉS SZABÁLYOZÁSA FEDEZETÉRTÉKELÉS KULCSFOGALMAK ELLENŐRZŐ KÉRDÉSEK: AJÁNLOTT IRODALMAK, HONLAPOK, TOVÁBBI HASZNOS INFORMÁCIÓK: FEJEZET...43 A FIZETÉSI RENDSZER, FIZETÉSI ESZKÖZÖK A FIZETÉSI RENDSZER ÖSSZETEVŐI A FIZETÉSI RENDSZER ALAPFOGALMAI A FIZETÉSI FORGALOMBAN RÉSZTVEVŐ KÖZVETÍTŐ INTÉZMÉNYEK A MAGYARORSZÁGON MŰKÖDŐ FIZETÉSI RENDSZEREK ÉRTÉKPAPÍR ELSZÁMOLÁSI RENDSZER A KELLER működése FIZETÉSI ESZKÖZÖK Készpénzfizetések Készpénzforgalmazás KÉSZPÉNZKÍMÉLŐ FIZETÉSI ESZKÖZÖK Átutalások Csoportos beszedés Azonnali beszedési megbízás (inkasszó) Bankkártyák Postai fizetési eszközök Egyéb fizetési módok Az internet és a fizetési megbízások ELEKTRONIKUS PÉNZ KULCSFOGALMAK ELLENŐRZŐ KÉRDÉSEK: AJÁNLOTT IRODALMAK, HONLAPOK, TOVÁBBI HASZNOS INFORMÁCIÓK: FEJEZET...58 PASSZÍV BANKÜGYLETEK A PASSZÍV ÉS AZ AKTÍV BANKÜGYLETEK ÖSSZEHASONLÍTÁSA PASSZÍV BANKÜGYLETEK Betétgyűjtés Az egységesített betéti kamatláb (EBKM) mutató Betétek kamatozása és futamideje A betétbiztosítás rendszere hazánkban és külföldön A BETÉTEK EGY CSOPORTOSÍTÁSI LEHETŐSÉGE Látra szóló betétek A látra szóló betétek kamatszámítási módjai A napi kamatszámítás módszerei Lekötött betétek A.) Megtakarítási számlák B.) Befektetési számlák Lekötött betétek kamatszámítási módjai Egyéb betétek HITELFELVÉTEL JEGYBANKTÓL, VAGY MÁS KERESKEDELMI BANKTÓL KULCSFOGALMAK ELLENŐRZŐ KÉRDÉSEK: AJÁNLOTT IRODALMAK, HONLAPOK, TOVÁBBI HASZNOS INFORMÁCIÓK:... 73

3 7. FEJEZET...74 AKTÍV BANKÜGYLETEK HITELEK A hitelek fedezet szerinti csoportosítása A hitelek lejárat szerinti csoportosítása A hitelek technikai forma szerinti csoportosítása A hitelek döntési szint szerinti csoportosítása Devizahitelek A hitelek ágazat szerinti csoportosítása A hitelek hitelcél szerinti csoportosítása A hitelek hitelfelvevők szerinti csoportosítása DIÁKHITEL, EGY NEM TIPIKUS HITEL A HITELEK ÁRA A KAMAT Amit a THM-ről tudni kell A LÍZING A lízing definiálása A lízing fajtái a.) Pénzügyi lízing b.) Operatív lízing c.) Szervizlízing d.) Visszlízing FAKTORING A hitelezési kockázat átvállalása Finanszírozás funkció Adminisztratív funkció A nemzetközi faktorálás FORFETING TARTOZÁSÁTVÁLLALÁS VÁLTÓ A váltók fajtái A váltó, mint hiteleszköz A váltó, mint fizetési eszköz A váltó leszámítolása A váltó és a kockázat KULCSFOGALMAK ELLENŐRZŐ KÉRDÉSEK: AJÁNLOTT IRODALMAK, HONLAPOK, TOVÁBBI HASZNOS INFORMÁCIÓK: FEJEZET SEMLEGES BANKÜGYLETEK A SEMLEGES BANKMŰVELETEK DEFINIÁLÁSA KÖTELEZETTSÉGVÁLLALÁSOK Kereskedelem-finanszírozás Hitelnyújtási kötelezettségvállalások I. Hitelkeret II. Rulírozó hitelszerződések III. Értékpapírügyletek jegyzési garanciavállalás, értékpapírosítás Befektetések BANKSZOLGÁLTATÁSOK Pénzforgalom bonyolítása Számlavezetéssel kapcsolatos egyéb szolgáltatások Trezor - letétkezelés Partnerközvetítés Bizományosi tevékenység Tanácsadás KULCSFOGALMAK ELLENŐRZŐ KÉRDÉSEK: AJÁNLOTT IRODALMAK, HONLAPOK, TOVÁBBI HASZNOS INFORMÁCIÓK:

4 9. FEJEZET A HITELEZÉS FOLYAMATA TÁJÉKOZÓDÁS A HITELNYÚJTÁS FELTÉTELEIRŐL Információs csatornák A hitelfelvétel lehetősége Az igényelhető hitelösszeg A hitelbírálat időtartama A szükséges biztosítékok A hitelezés egyéb feltételei FELKÉSZÜLÉS A HITELKÉRELEM BENYÚJTÁSÁRA A biztosítékok felmérése A hitelkérelem szükséges mellékletei Cégszerű aláírás és annak igazolása A HITELKÉRELEM BENYÚJTÁSA Tételes és áttekintő ellenőrzés A hitelkérelmek elbírálása Az átvétel igazolása A KÉRELEM MEGVIZSGÁLÁSA ÉS AZ IGÉNYLŐ MINŐSÍTÉSE: A RATING MÓDSZER! Rövid lejáratú hitelek Egyéb hitelkonstrukciók Objektív minősítési szempontok a hitelbírálat során Szubjektív minősítési szempontok Egyéb forrásokból származó információk A hitelbírálat során felhasználható adatbázisok Banki eljárás a hitelnyújtásnál A biztosítékok értékelése DÖNTÉS A HITELKÉRELEMRŐL Az elutasítás indokai AZ ÜGYFÉL TÁJÉKOZTATÁSA SZERZŐDÉSKÖTÉS FOLYÓSÍTÁS MONITORING SCORING, MINT MINŐSÍTÉSI MÓDSZER KULCSFOGALMAK ELLENŐRZŐ KÉRDÉSEK: AJÁNLOTT IRODALMAK, HONLAPOK, TOVÁBBI HASZNOS INFORMÁCIÓK: FEJEZET FEDEZTEK FAJTÁI, JOGI ÉRVÉNYESÍTHETŐSÉGÜK A FEDEZETEK CSOPORTOSÍTÁSA DOLOGI BIZTOSÍTÉKOK Zálogjogok Zálogjogok fedezetként történő elfogadásának jogi érvényesíthetőségi kérdései Közraktári jegy Óvadék Az óvadék biztosítékként történő elfogadásának jogi érvényesíthetőségi kérdései Opció Az opció biztosítékként történő elfogadásának jogi érvényesíthetőségi kérdései SZEMÉLYI BIZTOSÍTÉKOK Kezesség Garancia Külföldi bankári biztosíték EGYÉB BIZTOSÍTÉKOK Engedményezés Az engedményezés biztosítékként történő elfogadásának érvényesíthetőségi kérdései Támogató tulajdonosi nyilatkozatok Biztosítéki kikötések (euroklauzulák) KULCSFOGALMAK ELLENŐRZŐ KÉRDÉSEK:

5 AJÁNLOTT IRODALMAK, HONLAPOK, TOVÁBBI HASZNOS INFORMÁCIÓK: FEJEZET ISMÉTLŐ FELADATOK MEGOLDÁSOKKAL TESZTKÉRDÉSEK Igaz-Hamis feladatok Megoldások Feleletválasztás Megoldások FOGALOMTÁR...143