TANTÁRGYI ÚTMUTATÓ. Hitelbírálat

Átírás

1 PÉNZÜGYI ÉS SZÁMVITELI FŐISKOLAI KAR PÉNZÜGYI TANSZÉK TANTÁRGYI ÚTMUTATÓ Hitelbírálat Akkreditált Iskolarendszerű Felsőfokú Szakképzés Banki szakügyintéző hallgatók számára 2011/2012. II. félév

2 Tantárgyi útmutató Tantárgy megnevezése Hitelbírálat Tantárgy kódja: Tantárgy jellege/típusa: Banki szakügyintéző elágazás modul tantárgy Kontaktórák száma: 2+2 Vizsgajelleg: Gyakorlati jegy A tantárgy kreditértéke: 4 A tantárgy előtanulmányi rendje: Pénzügyek alapjai, Banktan1, Banktan2 A tantárgy képzési célja: A tantárgy kiemelt jelentőségű mindazon i hitelintézeti ismeretek elsajátításában, melyek a (banki) szakügyintézők jövőben szükségessé váló feladatainak ellátásához szükségesek. Ebből kifolyólag a hitelintézeti szolgáltatások közül tárgyalja azt a folyamatot, mely a hitelkérelmek befogadásától a hitelkérelmek elbírálásán keresztül a hitel monitorizálásáig terjed. A tananyag tartalma részletesen: Konzultációs témakörök: 1. előadás és A tantárgy rendszerező jelleggel foglalja össze a hitelintézetek működése során felmerülő kockázatokat. A kockázatok közül kiemelten a hitelezési kockázattal és annak kezelésével foglalkozik. Bemutatja a vállalati és lakossági ügyfelek esetében alkalmazott adósminősítő módszerek alapvető jellemzőit. A finanszírozási és a külső forrásbevonási igény megjelenése a vállalkozások a lakosság finanszírozásában. A csoportfeladatok kiosztása és ütemezése. Hitelekhez kapcsolódó ismétlő feladatok. 2. előadás és Az üzleti bankok kockázatai: a hitelezési, likviditási, piaci, működési, szolvencia kockázat. Az üzleti bankok transzformációs feladatai. Határidős ügyletekkel kapcsolatos i számítások. 3. előadás és

3 4. előadás és 5. előadás és 6. előadás és 7. előadás és 8. előadás és 9. előadás és A hitelezési kockázat elemei (ügyfélkockázat, ország kockázat, transzformációs kockázat), és a kockázatok elleni védekezés 3 szintje: jogszabályi szint, külső ellenőrzés, belső ellenőrzés. Hitelekhez kapcsolódó számítások. A bankok árazási technikái. A hitelkamat szerepe és funkciója a bankok működésében. A THM számítási módszerei különböző ügylettípusok esetében. THM és kamatszámítás I. A bankok fontosabb belső szabályzatai: fedezetértékelési-, hitelezési-, ügyfélés partnerminősítési, ügyletminősítési és ügyletértékelési szabályzatok. THM és kamatszámítás II. A hitelezés során használt biztosítékok lehetséges csoportosítása: dologi, személyi és egyéb biztosítékok. A biztosítékok elfogadhatóságának, értékelhetőségének és jogi érvényesíthetőségének szempontjai. Fedezetek értékelésével kapcsolatos feladatok. LTV arány, fedezeti érték számítás. Tavaszi szünet 1. zárthelyi dolgozat A hitelezés folyamata a tájékozódástól a work out-ig. A vállalati hitelkérelem kötelező mellékletei. A hiteltörlesztési tervek elkészítése. A hiteldosszié és a páncéldosszié. A rating során alkalmazott adósminősítő módszerek i alkalmazása. Az egyes mutatók értelmezése. 10. előadás és 11. előadás és A rating, mint adósminősítő módszer. A módszer alkalmazásának paraméterei. Az ügyfél minősítése: a vállalkozások pénzügyi-gazdasági értékelésére használt technikák, mutatók, módszerek. A cenzúra előterjesztés felépítése. A scoring módszer alkalmazása, i példán keresztül.

4 . 12. előadás és 13. előadás és 14. előadás és A lakossági hitelezésben alkalmazott adósminősítő technika: a scoring módszer. Limit meghatározás alapelvei. Ügyfélgondozás és monitoring szerepe a hitelezésben. A hiteladminisztrációhoz kapcsolódó feladatok. Az egyoldalú szerződésmódosítás szabályai. Összefoglalás. Összefoglalás. 15. előadás 2. zárthelyi dolgozat és A tananyag feldolgozásához szükséges irodalom: Kötelező irodalom: 1. Balázsné Lendvai Marietta Gál Erzsébet: Praktikus bankszakmai ismeretek Példatár és feladatgyűjtemény Saldo, (megjelenés alatt) 2. Gál Erzsébet: Praktikus bankszakmai ismeretek Saldo, Illés Ivánné dr: Bankmenedzsment (8. és 9. fejezetek) Perfekt Ajánlott irodalom: 1. PSZÁF: A Felügyelet aktuális kockázati jelentse június. Letölthető: 2. MNB: Hitelezési felmérés november: Letölthető: november 3. dr. Sóvágó Lajos: Hitelbírálat Az aláírás megszerzésének feltétele: A ok legalább 80%-nak látogatása és az azokon történő aktív részvétel. Maximum 3 fős csoportokban megoldott házi dolgozat elkészítése és prezentálása. A dolgozatok szóbeli előadására a félév során, a okon kerül sor, előre meghatározott ütemterv alapján. A dolgozatoknak és a szóbeli feleletnek legalább az elégséges szintet el kell érniük. A házi dolgozat megírása a külön kiadott feladat kiírás alapján történik. Az ismeretek értékelése, minősítése: A félév i jeggyel zárul.

5 - A i jegy értéke a félév során megírt két zárthelyi dolgozat alapján és a prezentációk alapján alakul ki. - Mindkét zárthelyi dolgozatból külön-külön a pontok 60%-nak megszerzése szükséges az elégséges feltétel teljesítéséhez. - A zárthelyi dolgozatok Igaz - Hamis kérdésekből, feleletválasztós kérdésekből, rövid kifejtős kérdésekből és pénzügyi számításokból állnak. Tantárgyfelelős Gál Erzsébet gal.erzsebet@pszfb.bgf.hu (B/06-os szoba)