Bánhidi Potolák Szabadkai Pénzügyi Elemzés
|
|
- Sándor Horváth
- 8 évvel ezelőtt
- Látták:
Átírás
1 Bánhidi Potolák Szabadkai Pénzügyi Elemzés OVB Vermögensberatung Kft. Szabadkai Igazgatóság 1061 Budapest, Andrássy út 2 2/2
2 Elemzés Elemzés logikai felépítése 1. Bizalomkiépítés és Cégbemutató 2. Elemző képek: 9 kép 3. Múlt: ügyfél meglévő programjainak tisztázása 4. Jövő: ügyfél jövőbeni céljainak tisztázása 5. Védelem: meglévő programjainak és jövőbeni céljainak védelme 6. Zárástechnika 1. Múlt: A múltbeli döntéseink áttekintése 2. Jövő: Jövőbeni célok felvázolása Cégbemutató Egy valamit rögtön az elején tisztázzunk; ÉN nem vagyok egyetlenegy bank, vagy biztosító képviselője sem! Az ügyfeleim olyan magánszemélyek és vállalkozók, akik biztonságban akarják tudni a saját és cégük pénzügyeit, hiszen Magyarországon is egyre több pénzintézet van, egyre nagyobb a kínálat, és egyre nehezebb eligazodni közöttük! Egyetértünk Önnel ebben? - Igen. Mennyire jártas a pénzpiacon? Kevésbé. / Eléggé. Szokott Ön bankba járni? Igen. Előfordult már Önnel, hogy átküldték egy konkurens bankba, mert ott kedvezőbbek a kamatok, vagy inkább saját terméküket ajánlják? - Inkább a sajátjukat. Így van, mivel elfogultak a saját termékeikkel szemben, és kizárólag a saját érdekeiket képviselik igaz? - Igen. Valószínűleg minden pénzintézet így működik, ebben egyetérthetünk? - Igen. Pontosan ezért alapították meg cégünket, az OVB-t, ami magyarul független vagyoni tanácsadást jelent. Cégünk több mint 43 éve, 1970-ben alakult Kölnben, azóta 14 európai országban dolgozunk, és Magyarországon is már 1993 óta vagyunk jelen. Ön mióta van a szakmájában? -2éve. / 15 éve. Tud olyan dologról, amit nem tud elintézni a szakmájában? -Áá, dehogy. Ez csak a szerencsén múlik, vagy megvannak a megfelelő kapcsolatai és az információ is a rendelkezésére áll? - Az utóbbi. A mai világban pont erre a két dologra van szükség: Információ és Kapcsolatok. Ön mennyire lesz profi a szakmájában több mint 43 év után? - Hát nagyon. Pontosan így van. Az OVB is pont ennyi ideje van a szakmában, és ma már több mint 3,5 millió ügyfélnek tudott segíteni céljai elérésében, problémáik megoldásában. A rendszerváltás előtt 5 pénzintézet volt Magyarországon. Egyszerű volt az ember dolga megnézte melyik mit kínál, és meghozta a döntését. Ön szerint hányra tehető ma a számuk? Így van, ha csak azokat nézzük, amelyek bent vannak a köztudatban akkor ez a szám kb. 100-ra tehető, azonban, ha az összes szereplőt nézzük a pénzpiacon, akkor ez a szám 500-ra tehető. Ön mennyit ismer ezek közül? Tehát ha jól értem, akkor az eddigi pénzügyi döntéseit a 15 pénzintézet ajánlatai alapján hozta meg?!...igen... Elképzelhetőnek tartja-e azt, hogy a fennmaradó 485-ben vannak kedvezőbb megoldások, mint abban a 15-ben, amit Ön ismer? Van-e elegendő ideje és megfelelő szakértelme arra, hogy ezeket végigjárja és megnézze, melyik mit kínál és ebből mit tart be?- Nincs. 2 Bánhidi/Potolák/Szabadkai struktúra Pénzügyi elemzés
3 Egyik fő jellemzőnk, hogy függetlenek vagyunk, tehát saját termékünk nincs, így nem kell magunkat reklámozni. Mi közvetítünk a pénzpiac és az ügyfelek között. Azzal foglalkozunk, hogy felmérjük az ügyfelek igényeit, és összevetjük ezeket az aktuális pénzpiaci kínálattal, kiválasztva az optimális megoldásokat. Így ügyfeleink ki tudják használni a maximális adókedvezményeket. Most nézzük meg, hogy a pénzpiac hogyan épül fel: Az alábbi pénzgyűjtő medencékből áll: bankok, biztosítók, tőzsde, nyugdíjpénztárak, lakás takarékpénztárak, és az állam (lásd: pénzpiaci ábra). A 6 szektor között oszlik meg az 500 pénzintézet. Nézzük meg, hogy eddig hogyan lépett velük kapcsolatba. Vannak az Egyedi kínálók, más néven ügynökök például egy bank vagy egy biztosító képviselője. Ők, Ön szerint kinek az érdekeit képviselik? A következő a Brókerek csoportja, akik már kapcsolatban állnak több bankkal és biztosítóval, ám igazán részletes és teljes körű tájékoztatást, ritkán tudnak nyújtani a partnereik számából fakadóan. A harmadik csoport az Allfinanz, amit Európában cégünk képvisel legszélesebb körben, már 43 éve. Mi kapcsolatban állunk az összes pénzgyűjtő medencével és ezeket megvizsgálva hozzuk a legjobb megoldásokat az ügyfeleinknek. Eddig szimpatikus Önnek? Másik fő jellemzőnk a függetlenségünk mellett a 3 fázisból álló speciális munkamódszerünk. (ABS System) Első lépése az elemzés (Analyse) ez a mostani alkalom -, amikor felmérjük ügyfeleink igényeit és lehetőségeit, majd ezt összevetve a teljes pénzpiaci kínálattal, kidolgozunk egy személyre szabott megoldást. A második alkalom az elkészített megoldás bemutatásáról fog szólni. Ez a tanácsadás (Beratung), amikor a szükséges papírmunkát is elvégezzük. A harmadik lépés a szervízszolgáltatás (Service) amikor értékes információkkal tudok szolgálni a pénzpiac változásairól, és az új igényekre is megoldást találunk. Tehát abban az esetben, ha üzleti partnerek leszünk, 3-4 havonta felkeressük, függetlenül attól, hogy örül neki vagy sem, mivel a cégünk ezt szigorúan ellenőrzi! Már csak 3 fontos dologról kell, hogy beszéljünk és jöhet az elemzés. Együttműködés Mivel egy hosszú távú együttműködésről van szó, szükséges, hogy mindketten jól érezzük magunkat benne, ezért arra kérem, bármi nem ez elképzeléseinek megfelelően alakul, vagy nem egyértelmű, egyből szóljon, hogy tisztázhassuk. Rendben? Bizalom Ön szerint ez miért fontos? A mi munkánk legszilárdabb alapja a bizalom. Attól a pillanattól kezdve, hogy mi leültünk ide beszélgetni, én azért vagyok, hogy az Ön érdekeit képviseljem. Ebbe Ön is és mi is időt, energiát fektetünk, több tíz - több száz pénzintézet ajánlatait nézzük át a szakmai csoporttal, annak érdekében, hogy az Ön számára a legmegfelelőbb megoldást hozzuk. Elfogadja, hogy ilyen téren a hasznára tudunk lenni, ránk tudja bízni az ezzel kapcsolatos munkát? - Igen. Rendben. Emiatt fontos, hogy ha bárki megtalálja az évszázad üzletével, akkor mielőtt dönt, nyugodtan keressen fel, mert felhívom a figyelmét az esetleges buktatókra. - Rendben? Fizetség Ön mit gondol a szolgáltatásunk mennyibe kerül? Nem tudom 5-10 %? Van egy jó hírem, ez Önnek pénzébe nem kerül... (megvárni a reakcióját) Egyetértünk abban, hogy az elégedett ügyfélnél nincs jobb reklám? Igen. Mi már több mint 43 éve az elégedett ügyfeleink ajánlásaiból dolgozunk tovább. A szolgáltatásunkért pénzt nem fogadok el, akkor leszek kifizetve, ha a környezetében ez a szolgáltatás eljut 10 emberhez! Én a munkámat ajánlásra tartom. Ön mennyire tart engem az eddigiek alapján? 25-re. Rendben. Nézzük, kikre tud gondolni? Van olyan a környezetében, akinek van gyermeke? Van olyan, akinek van lakása vagy szeretne vásárolni? Van olyan, aki 20 éven belül nyugdíjba szeretne menni? És olyan, aki vállalkozó? Mennyien jutottak most eszébe?...en Rendben. Akkor a különböző témaköröknél átbeszéljük, hogy kikre gondolt. 3 Bánhidi/Potolák/Szabadkai struktúra Pénzügyi elemzés
4 A cég haszna Ügyfél kérdez a munkatárstól a céggel kapcsolatban: Miért éri ez meg neked, mi ebben a hasznod? / És ez nekem mennyibe fog kerülni? / Ha ingyenes, akkor miből él a cég / miből él Ön? Örülök, hogy feltette ezt a kérdést, már vártam! Bizonyára megfordult a fejében, hogy miből van a pénzünk, miből is élünk? Ön el akar valamit intézni egy pénzintézetben (pl.: lekötni a pénzét) tud magának kérni az alapkamatokon kívül bónusz hozamot, ha nincs akció? NEM. Így van és mit gondol, 3,5 millió emberről van szó, akkor tárgyalnak Önnel a bankok? IGEN. Van egy jó hírem, ezt nem Önnek kell velük letárgyalni, hanem az OVB vezetői ezt elintézik. Mivel 3,5 millió ügyfelünk van Európában, így Ön is bekerül ebbe a családba így megkapja a bónuszokat, kedvezményeket, amiket mi kapunk tőlük, mivel mi nagy tételben közvetítjük az emberek igényeit a pénzintézetek felé. Ön bemegy egy bankba, az ügyintéző csak a saját termékét fogja értékesíteni, mert mást nem tud. Az OVB az összes pénzügyi szektorral kapcsolatban áll, éppen ezért szélesebb körű szolgáltatást tudunk az ügyfeleink számára biztosítani. Azt a jutalékot, amit a pénzintézetek saját üzletkötőiknek, munkatársaiknak fizetnek ki, azt mi kapjuk meg. Ami nagyon fontos, hogy Önnek ugyanannyiba kerül igénybe venni bármilyen szolgáltatást rajtunk keresztül, mint végigjárni az összes pénzintézetet, arról nem is beszélve, hogy mindenhol ugyanazt a választ kapja: gratulálunk, a legjobb helyen jár, ettől kíméljük meg! Ráadásul olyan bónuszokban és kedvezményekben fog részesülni, amiket egy utcáról besétáló ember nem kap meg! Mi nem az ügyfélről vesszük le a hasznot, hanem a pénzintézetekről! Ráadásul házhoz hozzuk a teljes pénzpiacot, és egy kézből nyújtjuk a legjobb megoldásokat, többet is, hogy tudjon válogatni közülük! 4 Bánhidi/Potolák/Szabadkai struktúra Pénzügyi elemzés
5 2. oldal - Elemzőfüzet alapján Elemző kérdések, elemző füzet kitöltése Átvezető: Most néhány olyan dologról fogunk beszélni, amelyek minden ember / család /, így az Ön életében is fontosak lehetnek. Mielőtt konkrétan beszélnénk az Önt érintő témákról, fussunk végig néhány kérdésen, hogy lássa, mi minden érinti még az életét, és miben fordulhat hozzánk bizalommal. 9 kép kifejtése! Egyéb kívánságok: Mi az, amit mindenképp meg szeretne valósítani az életében, és az előbb nem kérdeztem rá? (utazás, autó, vállalkozás) Fontos: mit, mikor, mennyiből! Megspórolok Önnek Ft-ot egy évben, mire költené? (fontos felírni, tanácsadáshoz szükséges!) Melyik az a 3-4 témakör, amely jelenleg prioritást élvez az életében, és kiemelten foglalkozzunk vele? Milyen tanácsadót várnak el a személyemben? Olyat, aki azt mondja, amit hallani akarnak, vagy olyat, aki ŐSZINTE? Ön szerint lesznek olyan céljai, amiket nem tudunk most rögtön megfinanszírozni? Igen Ha megkeressük a módját, hogy ezeket részben vagy egészben milyen forrásból tudja megoldani (támogatás, kedvezmény ) szívesebben ajánlana tovább? 4-5. oldal - Elemző füzetben! Múlt Részletesen. Ha nem tudja az adatokat az ügyfél, akkor küldje át ben 1, max. 2 napon belül a kötvénymásolatokat. ( A kitöltéshez szükséges információk a mellékelt szakmai anyagban.) 10. oldal - KÖLTSÉGVETÉS az elemzőfüzet alapján! Jövő Az Ügyfél jövőbeni céljai 6. oldaltól Képekhez visszalapozunk, hogy lássuk, mely jövőképeket kell kifejtenünk! Visszalapozunk a 3. oldalra, ahol a képek vannak és ahol az ügyfél prioritási sorrendje alapján kifejtjük azokat a jövőbeni témaköröket hátul a (feljegyzéseknél), amiket hármassal rangsorolt, tehát fontos témakörök az Ügyfél számára!! Mindig az életpályatervvel kezdjük és az életpályaterv védelemmel zárjuk. Ezt a 2 témát MINDIG kifejtjük. 5 db jövőkép van: Életpályaterv, Gyermek, Nyugdíj, Lakás-ház, Életpályaterv védelem Mind az 5 jövőkép egy séma alapján épül fel: idő egyenes vizualizáció: 8-10 kérdés egy-egy céllal kapcsolatban (Mit? Mikor? ) pénzösszeg (mekkora az a havi szinten nagy biztonsággal bevállalható összeg?) Mennyiből? 7-10 érdeklődést felkeltő kérdés MIKORTÓL szeretné a programot elindítani zárástechnika témakörönként ajánláskapás 1.) Jövő kép: Életpályaterv ( Hátul a feljegyzések oldal) 1.)Vizualizáció 8-10 kérdés azzal kapcsolatban, amit el akar érni: Milyen céljai vannak, amik nagyobb összeget igényelnek az élete folyamán? Pl. 1, Autó: Milyen típusú? Milyen színű? Milyen motorral? Milyen évjárat? Mi az, ami ebben az autóban vonzza? 2, Lakás: Hol? Mekkora? Milyen környezetben? Milyen lesz a berendezés? Hány szoba? Amerikai vagy sima konyha? meséltetni 3, Nyaralás: Hova? Mi vonzza abban az országban? Mennyi időre? Mit nézne meg? Hova menne még? Meséltetni 4, Gyermekek: Mikor tervezik? Mi lesz a nevük? Miben szeretnék őket támogatni? meséltetni 5, Nyugdíjas évek: Hogyan képzelik el? Hol laknak? Milyen házban? Milyen hobbikat űznek? meséltetni (Egyéb céljairól, terveiről beszéltetni, MINDENT LEÍRNI, amit mond, ha általános megtakarítást, akkor be kell az életpálya egyenesén rajzolni, hogy mit, mikor, hogyan szeretne megvalósítani) 5 Bánhidi/Potolák/Szabadkai struktúra Pénzügyi elemzés
6 2.) Ábra magyarázattal: - miközben mesélnek a céljaikról közben rajzolni 3.) Pénzösszeg: Mekkora, az az összeg, amit nagy biztonsággal félre tud tenni minden hónapban (jobb, rosszabb hónapokban is) a céljai megvalósítása érdekében? Ft-ot Ön ad egy pénzintézetnek forintot, akkor milyen elvárásai vannak ezzel szemben? Egy megtakarításnál és befektetésnél mindig ez a három tulajdonság érvényesül. A három közül azonban csak mindig kettő tud 100%-osan megvalósulni. 1. Biztonság Hozam Hosszú távú megtakarítás 2. Hozam Hozzáférhetőség Kockázatos tőzsdei befektetés 3. Biztonság Hozzáférhetőség Bank Önnek melyik kettő fontos? 4.) 7-10 érdeklődést felkeltő kérdések SZÓ SZERINT! (1x kell megtanulni, de akkor nagyon) Biztonság: Fontos az Ön számára, hogy biztonságban legyen a pénze egy nagy pénzintézetnél? Hozzáférhetőség: Mennyire fontos az Ön számára a hozzáférhetőség? Alapvetően nem akar hozzáférni, csak baj esetén, vagy fel szeretné használni időközönként az összegyűjtött összeget? Hozam: Milyen hozammal lenne megelégedve? Választható alapok: Melyik a szimpatikusabb, ahol előre meg van határozva, miben gyűljön a pénze, vagy ahol a jobb hozam elérése érdekében a szakembereinkkel együtt eldönthetjük, miben kamatozzon a pénze? Rugalmasság: Melyik a kedvezőbb megoldás az Ön számára, egy fix futamidejű (azaz zárt végű) program, vagy egy olyan, ami nyílt végű és nem kell előre eldönteni, hogy mikor fejezi be? Eseti befizetési lehetősége: Előfordulhat, azaz eset, hogy havi X ezer forinton felül alkalmanként egy-egy nagyobb összeg is rendelkezésére áll és azt ugyanilyen jó hozamok mellett szeretné kamatoztatni? Szabad felhasználhatóság: Melyik a szimpatikusabb, már most dönteni arról, hogy mire használja fel a megtakarítását, vagy ha ráér később ezen gondolkodni? Kamatadó mentesség: Szeretné elkerülni a kamatadót? Örökölhetőség: Mennyire fontos az Ön számára az örökölhetőség? Garantáltan és illetékmentesen ki legyen fizetve, az az összeg, annak a személynek, akit Ön a legrosszabb esetben megjelöl? 6 Bánhidi/Potolák/Szabadkai struktúra Pénzügyi elemzés
7 Választható kifizetés: Melyik a szimpatikusabb: járadékos kifizetés (havi fix), ahol egy összegben kapja meg az összegyűlt megtakarítást, vagy egy olyan ahol mindkettő választható? 5.) Mikortól: Mikortól szeretné ezt a célját megvalósítani és a programot elindítani? Következő hónaptól, vagy akar már holnaptól? 6.) Zárástechnika témakörönként: Ha van olyan program, ami megoldást nyújt a fent említett igényeire akkor a következő alkalommal elindítja? IGEN. Rendben van, tehát vehetem ezt egy konkrét megbízásnak Önt ez valóban érdekli? IGEN. Akkor ebben megállapodtunk, én ehhez tartom magam... 7.) Ajánláskapás: Van olyan ismerőse, akinek szintén fontosak a céljai? 3 fő témakör kifejtése, abban az esetben, ha az életpályaterv kifejtés alatt, az egyes célok kifejtése nem elég pontos! (Életpályaterv: gyerek lakás nyugdíj) 2.) Jövő kép: Lakáscél (6. oldal) - Milyen a jelenlegi lakáshelyzete? - Beszéljen nekem álmai otthonáról! Hogyan képzeli el? Mikor szeretné? (10-12 értelmes kérdés, ami által el tudja képzelni ügyfelünk az álmai otthonát!) - Milyen ingatlannal kapcsolatos tervei vannak? Hogyan szeretné álmai ingatlanját megvalósítani? Hitelből tervezi, a megvalósítást, vagy már most elkezd apránként felkészülni rá? ( Elemzőfüzetben levő kérdések feltétele! ) - ( Amennyiben hitelt szeretne felvenni, úgy próbáljuk meg lebeszélni róla! 25 évig adná egy külföldi cégnek a pénzét és izgulna, hogy tudja-e fizetni a folyamatosan változó törlesztő részletet, vagy inkább bent tartjuk a gazdaságban - ami Önnek is jó - és nyugodtan vált, ha változnak a körülményei? ) - Ha nagyon muszáj, akkor az elemzőfüzetben található hitelkérdéseket feltesszük pontról-pontra. Ajánláskapás: Van olyan ismerőse, aki lakást szeretne venni, vagy már vett? 3.) Jövő kép: Gyermek (7. oldal) 1.) Vizualizáció: 8-10 kérdés a gyermekével kapcsolatban: Hogy hívják a gyermekeit? Mennyi idősek? Mit szoktak csinálni a szabadidejükben? Mi a kedvenc elfoglaltságuk? Hova járnak oviba/iskolába? Mik lesznek, ha nagyok lesznek? Sportolnak-e? Járnak-e valami külön órára/foglalkozásra, stb.? Tehetségesek valamiben? (Sok hasonló kérdést feltenni, beszéltetni az álmairól és mindent leírni, amit mond)! (elemző füzetben levő ábra kifejtése) 2.) Elemző füzetben levő ábra kifejtés: Melyiket tartja intelligensebb/jobb megoldásnak, ha ezt az összeget egyszerre kell kifizetni, akár hitel igénylésével majd akkor, vagy már most szépen apránként felkészül ezekre az összegekre? A családi pótlékot részben, vagy egészben szeretné a gyermekére fordítani??? 3.) Pénzösszeg: Melyiket tartja intelligensebb/jobb megoldásnak, ha ezt az összeget egyszerre kell kifizetni, akár hitel igénylésével majd akkor, vagy már most szépen apránként felkészül ezekre a célokra? A családi pótlékot részben, vagy egészben szeretné a gyermekére fordítani??? Vannak azok a szülők: 1. Akik részben szeretnék támogatni a gyermekeik céljait Ők általában 5-1o.ooo Ft-ot szoktak félretenni. 2. Akik bizonyos célokat teljesen szeretnének támogatni Ők általában ---- X e Ft-ot szoktak félretenni. 3. Akik a gyermekük összes célját szeretnék támogatni Ők általában ---- X e Ft-ot szoktak félretenni? Ön melyik kategóriába sorolja magát? Mekkora az az összeg, amit havi szinten nagy biztonsággal félre tud tenni gyermeke jövőjére, jobb és rosszabb hónapokban egyaránt? 4.) 7-10 érdeklődést felkeltő kérdés: ugyanaz! 5.) Mikortól: Mikortól szeretné ezt a célját megvalósítani és a programot elindítani? Következő hónaptól, vagy akár már holnaptól? 6.)Zárástechnika témakörönként: Ha van olyan program, ami megoldást nyújt a fent említett igényeire akkor a következő alkalommal elindítja? IGEN. Rendben van, tehát vehetem, ezt egy konkrét megbízásnak Önt ez valóban érdekli? IGEN. Akkor ebben megállapodtunk, én ehhez tartom magam... 7.) Ajánláskapás: Kik azok az ismeretségi körében, akiknek szintén fontos a gyermekeik jövője? Kik azok az ismeretségi körében, akik 1-2 éven belül gyermekáldást terveznek? 7 Bánhidi/Potolák/Szabadkai struktúra Pénzügyi elemzés
8 4.) Jövő kép: Nyugdíj (8. oldal) 1.) Vizualizáció: 8-10 értelmes kérdés a nyugdíjával kapcsolatban: Mikor szeretne nyugdíjba menni? Hol szeretné tölteni a nyugdíjas éveit? Holnaptól nem dolgozna, akkor mivel töltené a szabadidejét? Mekkora nyugdíjat szeretne kapni? Mennyire számít? Milyennek látja a mai nyugdíjasok helyzetét és milyennek látja azoknak a helyzetét, akik X év múlva mennek nyugdíjba, mint ön? Mi az, ami Önnek minden pénzt megér, hogy azt NE kelljen nyugdíjas éveiben nélkülözni? Milyen hobbijai vannak, amiknek nyugdíjasként is szeretne élni? ( Sok hasonló kérdést feltenni, beszéltetni az álmairól, min kérdés) Tett-e már bármilyen lépést annak érdekében, hogy elérje a nyugdíjas éveire tervezett célokat? 2.) ábra magyarázattal: (Mi rajzoljuk le!) Ön azt mondta, a nyugdíjba vonulási időre ezt az X összeget kell összegyűjtenie ahhoz, hogy a színvonalat fenn tudja tartani. Szerinte mit mutat az ábra? (mondassuk ki az ügyféllel, hogy minél hamarabb kezd neki a gyűjtéshez, annál kevesebb összegből meg tudja oldani havi szinten). Így van, ha már most elkezdi gyűjteni, akkor havonta 5-10 ezer, ha 40 éves korában kezd el gyűjteni, akkor havonta ezer forintot kell erre a célra áldoznia. Lesz havi 50 ezer forintja magára évesen, amikor már lesznek gyerekei/unokái? Mikor egyszerűbb elkezdeni gyűjtögetni: 30 évesen, 40 évesen vagy 45 évesen? 3.) Pénzösszeg: Elemző füzet kérdései alapján! Melyik az intelligensebb megoldás Ön szerint, majd akkor valahonnan egy összegből előteremteni az X millió Ft-ot ezekre a célokra (autó, unoka, nyaraló, stb...), vagy már most apránként elkezdeni gyűjteni a céljaira (autó, unoka, nyaraló, stb...) úgy, hogy ne terhelje később a családi költségvetést? 4.) 7-10 érdeklődést felkeltő kérdések szó szerint! Ugyanaz! 5.) Mikortól: Mikortól szeretné ezt a célját megvalósítani és a programot elindítani? Következő hónaptól, vagy akár már holnaptól? 6.) Zárástechnika témakörönként: Ha van olyan program, ami megoldást nyújt a fent említett igényeire akkor a következő alkalommal elindítja? IGEN. Rendben van, tehát vehetem, ezt egy konkrét megbízásnak Önt ez valóban érdekli? IGEN. Akkor ebben megállapodtunk, én ehhez tartom magam... 7.) Ajánláskapás: Kik azok az ismerősei, akik szintén szeretnének nyugdíjba menni? 8 Bánhidi/Potolák/Szabadkai struktúra Pénzügyi elemzés
9 5. Jövő kép: Életpályaterv védelem (9. oldal) 1.) 8-10 értelmes kérdés a munkájával kapcsolatban: Életpályaterv védelem mindig végigkérdezni Milyen előre nem várt események következhetnek be az életében, ami befolyásolhatja az eddig elért eredményeit? Pl. Lakás, család...??? (munkanélküliség, betegség, baleset, stb.) Ha már így említette a betegséget/balesetet, mennyi a havi rendszeres jövedelme? (havi nettó-bruttó, éves-jutalék, prémium, negyedéves, féléves, vállalkozásból származó jövedelem) 2.)Ábra magyarázattal: Mikor bekövetkezik egy ilyen nem várt esemény és emiatt hosszabb időre kiesik a munkából, mekkora összegre számít az Államtól? Mekkora részét kapja meg a fizetésének? (50 %) a nettó bejelentett bér után. Mit gondol, ebben a szituációban a kiadásai hogyan alakulnak? Nőnének, vagy csökkennek? (kórházi kezelés díja, vizitdíj, orvosoknak zsebpénz, rehabilitáció)? Elegendő lenne ez az összeg arra, hogy fenntartsa a korábbi életszínvonalát, fedezze a kiadásait is, és mindazokat a dolgokat, amiket az elején felsorolt? 3.) Pénzösszeg: Fontos az Ön számára, hogy egy ilyen nem várt eseménynél is tudja fizetni a hitelét, megtakarításait és a családja is biztonságban legyen? Megér Önnek napi Ft-ot (1 csésze kávé ára), hogy nyugodtan tudjon lefeküdni, és biztonságban érezze a családját, gyermekeit és az eddigi pénzügyi programjait? Persze! (Nem válasz esetén: Ha nem a saját biztonságára megy el ez az összeg, akkor kb. 2 hamburger ára.) Melyiket választja? Mekkora az az összeg, amelyet nagy biztonsággal rá tud fordítani a családja biztonságára? Mi az, amit elvárna egy ilyen típusú programtól? Hát, nem tudom! Mi az, amitől a legjobban tartana? Milyen rizikóra fizessen az Ön számára ez a program? (betegség, baleset, közlekedési baleset, rokkantság, haláleset, csonttörés, kritikus betegség; amit mond, azt írd fel) Hány személyre szeretne biztonsági védelmet? 4.) Mikortól: Mikortól szeretné ezt a célját megvalósítani és a programot elindítani? Következő hónaptól, vagy akár már holnaptól? 5.) Zárástechnika témakörönként: Ha van olyan program, ami megoldást nyújt a fent említett igényeire akkor a következő alkalommal elindítja? IGEN. Rendben van, tehát vehetem, ezt egy konkrét megbízásnak Önt ez valóban érdekli? IGEN. Akkor ebben megállapodtunk, én ehhez tartom magam... 6.) Ajánláskapás: Van olyan ismerőse, akinek szintén fontos lehet a családja biztonsága? Aki egyedüli családfenntartó, vagy aki veszélyes munkakörben dolgozik, vagy aki sokat utazik, és olyan felelősségteljesen gondolkozik, mint Ön? (neveket felirni) 9 Bánhidi/Potolák/Szabadkai struktúra Pénzügyi elemzés
10 Zárástechnika 11. oldal Összegzés, Döntéshozatali személyek és zárástechnika Összefoglalás a lap tetején: Foglaljuk össze lépésenként, mire szeretne megoldást a következő alkalomra (1.-5. lépés). Célok mellé megvalósítás dátumát. (dátum és cél összeg/hó)! Van még valami, amiről nem beszéltünk? Időpont: Tanácsadásra minimum 3 időpontot elkérni, ami az elkövetkező 2-6 napban megfelelne az ügyfélnek! Zárástechnika: Van valaki, aki még jelen lesz, akinek fontos a véleménye a döntésében?- Nem, nincs! Tehát ha jól értem, akkor, ha a következő alkalomra elhozom az Önnek tetsző 100%-os megoldást és minden szimpatikus, akkor egyedül dönt?- Ja, hát a szüleimet megkérdezem! Rendben, semmi probléma, ebben az esetben arra kérem, hogy egy olyan időpontot beszéljünk meg, ami nekik is megfelel, mert fontos, hogy a szakértőtől hallják a megoldásokat! Csak abban az esetben fogjuk ismertetni a megoldást, ha mindenki jelen lesz, akinek a véleménye számít egy szerződés aláírásánál. Ez így megfelel? Mi az, amit elvár tőlem, mint az Ön személyes pénzügyi tanácsadójától? Hogy jó megoldást hozz /Jó terveket / Konkrétumokat/ több félét, hogy lehessen válogatni, stb. Ön szerint, mi az, amit én várok el Öntől a következő alkalomra? - Nem tudom. Először is köszönöm szépen a bizalmat, hogy olyan dolgokról beszélgettünk, amiről- bizonyára nem mindenkivel beszélget. Pontosan erre a bizalomra alapozva, semmilyen megbízási szerződést nem töltetek ki Önnel. Mindössze annyi kérdésem van, hogy amennyiben következő alkalomra elhozom, a 100%-os megoldásokat, minden kérdésre válaszolok, van-e valamilyen alapvető akadálya annak, hogy a programot elindítsa?- Nincs Akkor ebben megállapodhatunk?- Igen. Rendben, akkor kérek szépen egy aláírást ide és ide. (személyes adatok, most írassuk alá) Személyes adatok az elemzőfüzet alapján! (17. oldal) 12. oldal Munkaerő piaci elemzés és ajánlások összeírása Munkaerő piaci elemzés: Minden esetben kitöltjük az ügyféllel! Az elmúlt időszakban elég nagy fejlődésen ment keresztül a cégünk, mivel a válság hatására egyre több kérdéssel fordulnak hozzánk az emberek! Emiatt az elkövetkező hónapokban új irodákat fogunk nyitni Budapesten, vidéken egyaránt. Van- e, olyan valaki az ismeretégi körében, aki munkanélküli, vagy éppen szeretne munkahelyet váltani, vagy nem elég a havi bevétele és plusz jövedelemre szeretne szert tenni és hasonlóan jó kiállású, nyitott személyiség, mint Ön? Mit kell csinálni; azt, amit te csinálsz? Nem, a vezetőség megbízható munkaerőt keres és minket felkértek, ha ügyféllel találkozunk, akkor ezt a kérdést tegyük fel, hiszen a cég nem ad fel álláshirdetést. Ha van ilyen, akkor adja meg az elérhetőségét és a vezetőség fel fogja keresni, vagy küldje el nekem az önéletrajzát és továbbítom az illetékes osztályra! Elemző füzet becsuk Ajánlások összeírása Kedves ügyfél, hogy tetszett ez az elemzés? Ilyenre számított? Jobbra? Rosszabbra? Akkor nem haragszik xy-ra, hogy megadta a telefonszámát? Még egy kérdésem van, mielőtt rátérünk a fizetségemre; mi érdekli Önt a programjával kapcsolatban? Az, hogy hány órát foglalkozok vele, hány szakemberrel beszélek, hány pénzintézettel tárgyalok, vagy inkább a konkrét megoldás?- a megoldás. Tehát a végeredmény..?- Igen...és Ön szerint engem mi érint leginkább az ajánlásokkal kapcsolatban? - Hogy, megkapd. Pontosan, ahogy megállapodtunk, megosztjuk a munkát: az én részemről elkészítettük a teljes körű elemzést, most az Ön részéről írjuk össze, hogy kivel tudom felvenni a kapcsolatot -ki az, aki...? Köszönöm szépen az ajánlásokat. Megállapodhatunk abban, hogy amíg én aktívan foglalkozok a programja összeállításával, addig Ön szól az ajánlott személyeknek?- Igen. Az mennyire korrekt, ha csak annyit kérek, hogy ebből a 15 (20-25-stb) főből a tanácsadásra, mindössze 5 fő legyen, aki várja a hívásomat tudja, ki vagyok, és csak az időpontot kell velük leegyeztetnem?- Korrekt. Ehhez adnék egy kis segítséget: Találkoztam egy szimpatikus Hölggyel/Úrral! Hallottad, hogy 2o13tól a rezsi után járhat adókedvezmény? - Na, ezt Ő tőle tudom. Spórolni tud neked havi szinten több ezer forintot ismeri a 2o13as adókedvezményeket. Ha felkeres, semmi esetre se tedd le a telefont! Mindenképp találkozz vele, fél óra az életedből, veszíteni valód nincs, tök ingyenes szolgáltatás! Bízzál bennem, én már kipróbáltam! Végül még egy minimum 5-10 perc kötetlen LEVEZETŐ beszélgetés! 13. oldal Vállalkozói elemzés Az érdeklődés felkeltése a cél! 10 Bánhidi/Potolák/Szabadkai struktúra Pénzügyi elemzés
Múlt. Elemzés. Cégbemutató. Folyószámla Balesetbiztosítás KGF B Hitel Lakás Gyermek Nyugdíj. 20 év. Elemzés logikai felépítése
Elemzés Elemzés logikai felépítése 1. Bizalomkiépítés és Cégbemutató 2. Elemző képek: 9kép 3. Múlt: ügyfél meglévő programjainak tisztázása 4. Jövő: ügyfél jövőbeni céljainak letisztázása 5. Védelem: meglévő
RészletesebbenSzabadkai Igazgatóság Elemzés Elemzés logikai felépítése
Szabadkai Igazgatóság Elemzés Elemzés logikai felépítése 1. Bizalomkiépítés és Cégbemutató 2. Elemző képek: 9 kép 3. Múlt: ügyfél meglévő programjainak tisztázása 4. Jövő: ügyfél jövőbeni céljainak tisztázása
RészletesebbenNyugdíjas évek csak az orrunkig látunk? Hidvégi Áron közvélemény- és piackutatási igazgató
Nyugdíjas évek csak az orrunkig látunk? Hidvégi Áron közvélemény- és piackutatási igazgató 1 Megtakarítás 2 Nem változik az arány ha kivesszük a nyugdíjasokat Szoktak Önök megtakarítani a rendszeres jövedelmükből?
RészletesebbenMikroökonómia gyakorlás. 11. Tőkepiac. Igaz-hamis állítások. Kiegészítős feladatok
11. Tőkepiac Igaz-hamis állítások 1. Egy jövőbeni hozam jelenértéke annál kisebb, minél alacsonyabb a kamatláb. 2. Mindenképpen érdemes megvalósítani azt a beruházást, ahol a bevételek jelenértéke meghaladja
RészletesebbenHiggy abban, kézbe veheted
Higgy abban, kézbe veheted hogy ajövőd. Nyugdíjbiztosítás Jövőkulcs 2 Higgy magadban. Nyugdíj? Ugyan, hol van az még! Talán még bele sem gondolt, vagy igyekszik elhessegetni a nyugdíjas lét anyagi kérdéseit.
RészletesebbenLakásTakarékPénztár 2016. Oktatási anyag
LakásTakarékPénztár 2016 Oktatási anyag Global Alkusz Független Pénzügyi Képviselet www.legjobbalkusz.hu Cím: Mosonmagyaróvár, Kossuth Lajos u. 14. Tel.: 20/3164780 Fax: 0696/566075 Gondolja újra pénzügyi
RészletesebbenNem? Mennyivel lett volna könnyebb, jobb az élete, ha segítettek volna?
Kedves Szülő! A munkafüzet célja, hogy segítsen Önnek pontosan látni gyermeke jövőjét. Pénzügyi szakemberek egyetértenek abban, hogy azok a szülők, akik tervet készítenek gyermekeik életkezdésére, sokkal
RészletesebbenPannónia Nyugdíj Kötvény. Éppen itt az ideje...
Pannónia Nyugdíj Kötvény Éppen itt az ideje... Jól megérdemelt nyugdíjas évek Képes lesz gondoskodni megélhetéséről nyugdíjas korában? Ez a kérdés valamennyiünket érint, hiszen ki ne szeretne kényelmes
RészletesebbenHatályos: jétől. pénzügyek egyszerűen jobban
Hatályos: 2017.05.01-jétől pénzügyek egyszerűen jobban Az OVB Európában Több mint 45 éves tapasztalat Tevékenység 14 európai országban Közel 3,3 millió ügyfél Nagyjából 5.000 főállású pénzügyi tanácsadó
RészletesebbenVálságkalauz. Családi költségvetés: hitelek, megtakarítások. www.valsagkalauz.hu
Válságkalauz Családi költségvetés: hitelek, megtakarítások Tartalom Családi költségvetés Családi takarékosság vagy 3 3 Hitelek Hitelfelvétel Emelt összegű diákhitel a rászorulóknak Mindenkit érhet baleset
RészletesebbenI Ft négyhavi lekötése esetén mennyi kamatra számíthatsz, ha a kamatláb évi 6 %?
A pénz időértéke néhány feladat és megoldása 2019. február 21. I. 320.000 Ft négyhavi lekötése esetén mennyi kamatra számíthatsz, ha a kamatláb évi 6 %? PV=320.000 m=3 r =0,06 n= 4 12 FV = 320.000 (1 +
RészletesebbenMár Prémium csomag is! Med Help betegségbiztosítás
Már Prémium csomag is! Egészség & életerô Med Help betegségbiztosítás Az egészség a legdrágább értékünk?! Tudta Ön, hogy Magyarországon évente 9000 szívinfarktust regisztrálnak több, mint 35000-en betegednek
RészletesebbenÖngondoskodás kutatás. Allianz Hungária Zrt. 2017
Öngondoskodás kutatás Allianz Hungária Zrt. 2017 Tartalom 1 Összefoglaló 2 Kilátások és bizalom a piaci szereplőkben 3 Öngondoskodás tervezése 4 Öngondoskodás kezdete 5 Nyugdíjas évek 2 Összefoglaló A
RészletesebbenVezetı pénzügyi tanácsadó
Dusik Andrea Vezetı pénzügyi tanácsadó Iroda: 1037 Budapest, Pacsirtamező u. 17. Web: dusikandrea.hu E-mail: da@dusikandrea.hu Fax: 0614305711 Telefon: 06704210287 Mikor gondoljon rám? Cégcsoportunk, ahol
RészletesebbenMilyen díjakat, kamatokat és egyéb költségeket számítanak fel hitelfelvételkor?
Hitelkiváltás Frissítve: 2015.09.27. Szerző: BankRáció csapat Milyen díjakat, kamatokat és egyéb költségeket számítanak fel hitelfelvételkor? Az alábbi táblázatban megtalálod azokat a költségeket, melyeket
RészletesebbenKISMAMATB KFT 7632 PÉCS TILDY Z. U. 10. B. 1/3. Adószám:
Kedves Ágnes!...11.05-én,.. 2010.. -én született. Pocaklakó várható születési ideje 2017.05. Jelenlegi munkaviszonyod 201.-től áll fenn, melyben a havi bruttó béred. Ft. A jelenlegi munkaviszonyod saját
RészletesebbenMi történik akkor, ha a hiteles elhalálozik? Mi lesz a hitelével? A hiteltartozást az örökösök megöröklik, azaz nekik kell teljesíteni.
Mik azok a forrásköltségek pontosan, amire hivatkozva emelik a bankok a kamatokat, miközben a pl. svájci frank kamatok csökkennek? Az árfolyamveszteség pedig az enyém. A hitelintézetek önállóan határozzák
RészletesebbenPUSZTASZABOLCS VÁROS ÖNKORMÁNYZAT KÉPVISELŐ-TESTÜLETE 2012. ÁPRILIS 18-I RENDKÍVÜLI NYÍLT ÜLÉSÉNEK
Ikt.szám: 818-5/2012. PUSZTASZABOLCS VÁROS ÖNKORMÁNYZAT KÉPVISELŐ-TESTÜLETE 2012. ÁPRILIS 18-I RENDKÍVÜLI NYÍLT ÜLÉSÉNEK JEGYZŐKÖNYVE HATÁROZATOK SZÁMA: 154, 155, 156, 157/2012. (IV. 18.) 2 Jegyzőkönyv
Részletesebben- 2. rész - Kifogáskezelés Az ősi ellenség
- 2. rész - Kifogáskezelés Az ősi ellenség Nagy Attila cikke 1. Mitől rettegnek az üzletkötők a legjobban? Hol hullik el a legtöbb üzletkötő? Mi az a munka, amit fóbiásan igyekeznek elkerülni, és ha lehet
RészletesebbenSzabad felhasználású jelzáloghitel
Szabad felhasználású jelzáloghitel Frissítve: 2015.09.27. Szerző: BankRáció csapat Milyen díjakat, kamatokat és egyéb költségeket számítanak fel hitelfelvételkor? Az alábbi táblázatban megtalálod azokat
RészletesebbenBankó Az OTP Bank ügyfélmagazinja
Lakásügyeink különszám Bankó Az OTP Bank ügyfélmagazinja XiX. Évfolyam, 4. szám, 2011. augusztus www.otpbank.hu Mentôöv az adósoknak Mi az az Otthonvédelmi Akcióterv? Futamidô hosszabbítás, törlesztéscsökkentés
RészletesebbenHonlapkészítés egyszerűen. Tegyük tisztába a dolgokat!
Honlapkészítés egyszerűen Tegyük tisztába a dolgokat! Az Internet beépült a mindennapjainkba A technikai fejlődésnek és a szélessávú Internet elterjedésének köszönhetően ma már weboldalak milliárdjai között
RészletesebbenJ E G Y Z Ő K Ö N Y V
J E G Y Z Ő K Ö N Y V 6-3/2013. Készült: Tiszalök Város Önkormányzata képviselő-testületének 2013. január 21-én tartott rendkívüli nyílt ülésén. Jelen vannak: Gömze Sándor polgármester, Fedor László alpolgármester,
RészletesebbenHiggy abban, hogy kézbe veheted. jövőd. Jövôkulcs nyugdíjbiztosítások. Higgy magadban.
Higgy abban, hogy kézbe veheted a jövőd. Jövôkulcs nyugdíjbiztosítások Higgy magadban. Jövőkulcs nyugdíjprogram Befektetési egységekhez kötött biztosítás, amiben a befektetés összetétele a nyugdíjba vonulás
RészletesebbenSzülés előtakarékosság
Szülés előtakarékosság Petrányi Lajos www.gyermek-megtakaritasok.hu 1 Szu le s elo takare kossa g Miért kell előtakarékosság? Egy felelősen gondolkodó szülőnek nemcsak a lelki és tudásbeli felkészülésben
RészletesebbenHÁZTARTÁS. kérdõív. A válaszadás önkéntes! Település neve:... Budapesten kerület: 1996... hónap... nap... óra... perctõl
5 Hullám lakás sorszáma a háztartás válaszoló Háztartáslapról sorszáma egyén sorszáma 96 felbomlás kód Magyar Háztartás Panel HÁZTARTÁS kérdõív 1996 A válaszadás önkéntes! Település neve:... Budapesten
Részletesebbennyugdíjbiztosítás Hosszú távú nyugdíjcélok,
Hosszú távú nyugdíjcélok, nyugdíjbiztosítás Alapozza meg nyugdíjas éveit! Kezdjen megtakarítani mielőbb, hogy a gondtalan évek alatt az anyagi kérdések se okozhassanak problémát! ÖNGONDOSKODÁS 22 Milyen
Részletesebbennyugdíjbiztosítás Hosszú távú nyugdíjcélok, Szeretné megalapozni jövője anyagi biztonságát?
Hosszú távú nyugdíjcélok, nyugdíjbiztosítás Szeretné megalapozni jövője anyagi biztonságát? Kezdjen megtakarítani mielőbb, hogy a nyugdíjas évek alatt a pénzügyi kérdések ne okozhassanak problémát! ÖNGONDOSKODÁS
RészletesebbenBalajt község Önkormányzatának KÉPVISELŐ-TESTÜLETE e-mail cím: onkormanyzat@balajt.hu
Balajt község Önkormányzatának KÉPVISELŐ-TESTÜLETE e-mail cím: onkormanyzat@balajt.hu 23-2/2012. JEGYZŐKÖNYV Balajt község önkormányzati Képviselő-testületének 2012. évi január hó 25. napján, szerda 10
RészletesebbenJEGYZŐKÖNYV EGERÁG KÖZSÉGI ÖNKORMÁNYZAT KÉPVISELŐ-TESTÜLETÉNEK. 2013. március 11. napján MEGTARTOTT NYILVÁNOS ÜLÉSÉRŐL
JEGYZŐKÖNYV EGERÁG KÖZSÉGI ÖNKORMÁNYZAT KÉPVISELŐ-TESTÜLETÉNEK 2013. március 11. napján MEGTARTOTT NYILVÁNOS ÜLÉSÉRŐL Hozott határozatok: 13/2013.(III.11.) 14/2013.(III.11.) 15/2013.(III.11.) 16/2013.(III.11.)
RészletesebbenEladott szigetek. Kiindulás
Eladott szigetek Kiindulás A Maldív-szigeteken két évvel ezelőtt volt a legutóbbi választás, amikor új elnöke lett az országnak. Az ország fő bevételi forrása a turizmus, hiszen a tenger és a trópusi éghajlat
RészletesebbenMit érdemes átgondolnia. mielőtt lakberendezőt fogad?
Mit érdemes átgondolnia mielőtt lakberendezőt fogad? Munkafüzet E r d é l y i K r i s z t i n a - w w w. e r d e l y i k r i s z t i n a. h u Amennyiben kitölti ezt a kérdéssort, az 20.000 Ft megtakarítást
RészletesebbenPÉNZÜGYI TUDATOSSÁG HIDVÉGI ÁRON
PÉNZÜGYI TUDATOSSÁG HIDVÉGI ÁRON KÖZVÉLEMÉNY- ÉS PIACKUTATÁSI IGAZGATÓ PÉNZÜGYI TUDATOSSÁG Biztosítottság hajlandóság és képesség Kutatás: Telefonos módszer Pénzügyi 10 fő, felnőtt lakosság tudatosság
RészletesebbenMilyen díjakat, kamatokat és egyéb költségeket számítanak fel hitelfelvételkor?
Üdülővásárlási hitel Frissítve: 2015.09.27. Szerző: BankRáció csapat Milyen díjakat, kamatokat és egyéb költségeket számítanak fel hitelfelvételkor? Az alábbi táblázatban megtalálod azokat a költségeket,
RészletesebbenMegtakarítás és biztonság
Megtakarítás és biztonság kompromisszumok nélkül Aqua Életbiztosítás Rendszeres megtakarítás és többszörös gondoskodás A befektetéssel kombinált életbiztosításokról sokan azt állítják, hogy indokolatlan
RészletesebbenMegtakarítási program az Ön által választott célra. Regnum Életbiztosítás
Megtakarítási program az Ön által választott célra Regnum Életbiztosítás Akár évi 130 000 Ft értékű adókedvezménnyel! Rendszeres megtakarítással a biztos jövőért Céljaink megvalósítása jelentős kiadással
RészletesebbenSzeretné megmenteni a tartozással terhelt cégét? (3. rész) Válság van!
Szeretné megmenteni a tartozással terhelt cégét? (3. rész) Válság van! Tisztelt Cégtulajdonos! Bizonyára Ön is tudja, legalábbis érzékelte, hogy a piac lelassult, nehezebbé vált a tőkebevonás és az adózás
RészletesebbenSzám: V/105/2014. Készült: 4 példányban
Szám: V/105/2014. Készült: 4 példányban J E G Y Z Ő K Ö N Y V Készült: Velem községi Önkormányzat Képviselő-testületének és Bozsok községi Önkormányzat Képviselő-testületének 2014. február 4-én 18,00 órai
RészletesebbenJEGYZŐKÖNYV. Szántóné Pesti Amália jkv.
JEGYZŐKÖNYV Készült: Balatonszemes és Balatonőszöd Községi Önkormányzatok Képviselő-testületeinek 2012. február 20-án 13.00 órakor kezdődő a Körjegyzőségi Hivatal tanácskozó termében közösen megtartott
RészletesebbenCsaládi V A G Y O N T E R V E Z. készítette:
T E G Y Ü K O T T H O N O S A B B Á A P É N Z Ü G Y E I D E T Családi V A G Y O N T E R V E Z Ő készítette: www.iflgroup.hu HELLO Neked vannak pénzügyeid? Egyáltalán a Te kezeled a pénzedet, vagy a pénzed
RészletesebbenJegyzőkönyv mely, készült Bajót Község Képviselő-testületének 2009. február 26-án megtartott rendkívüli testületi üléséről
Jegyzőkönyv mely, készült Bajót Község Képviselő-testületének 2009. február 26-án megtartott rendkívüli testületi üléséről 1 Készült: Bajót Község Önkormányzatának Képviselő-testületének 2009. február
RészletesebbenVÁLTOZÁS SZEPT. 1-TŐL, HA FELVESZ EGY ÚJ DOLGOZÓT
REZON IRODA HÍRLEVÉL 2012. SZEPTEMBER KEDVES ÜGYFELÜNK! ITT VAN AZ ŐSZ, ITT VAN ÚJRA Visszatértünk. Ugye milyen gyorsan elröppent a szabadságunk? Vagy csak nekünk? Hiányoztunk? Ne restellje, ha nemmel
RészletesebbenJ E G Y Z Ő K Ö N Y V
5/2012. J E G Y Z Ő K Ö N Y V Vasszécseny Község Képviselő-testületének 2012. április 5-én megtartott üléséről Hozott döntések: 21/2012. számú határozat napirend elfogadásáról 22/2012. számú határozat
RészletesebbenFigyelmeztetés a kockázatokra:
A jelen előadáson vagy videóban elhangzottak az előadó magánvéleményét tükrözik. Nem valósítanak meg a 2007. évi CXXXVIII törvény (Bszt.) 4. (2). bek 8. pontja szerinti befektetési elemzést és a 9. pont
RészletesebbenNyugdíj-kiegészítés Közérdekű Nyugdíjas Szövetkezet. Bemutatkozó brosúra
Nyugdíj-kiegészítés Közérdekű Nyugdíjas Szövetkezet Bemutatkozó brosúra Célunk, hogy minél több nyugdíjas munkavállaló, és munkáltatóik részére tegyük elérhetővé a nyugdíjas szövetkezet nyújtotta kedvező
RészletesebbenÉletbiztosítási igényfelmérő és termékismertető
Életbiztosítási igényfelmérő és termékismertető Kérjük, nyomtatott betűvel töltse ki! A megfelelő helyen így jelölje! Ajánlatszám: Tanácsadó neve, kódja: Szerződő neve: Anyja neve: Születési hely, idő:
RészletesebbenKapcsolatteremtés / Kifogáskezelés
Kapcsolatteremtés / Kifogáskezelés I. Kapcsolatteremtés ismerőssel Szia Petra, Pisti vagyok! Szia Pisti! Hogy vagy mostanában? Rendben mennek a dolgok? (ha régen találkoztatok, akkor beszélgess vele egy
RészletesebbenBefektetés és biztonság
Befektetés és biztonság kompromisszumok nélkül Terra Életbiztosítás Befektetés és többszörös gondoskodás A befektetéssel kombinált életbiztosításokról sokan azt állítják, hogy indokolatlan költségekkel
RészletesebbenÉletpálya szakaszok. Életpálya Életkor Jellemző célok Befektetési jellemző Ajánlott termékek Kisgyerekkor. 0-6 - - Bankbetét, állampapír
Pénzügyi tervezés Életpálya szakaszok Életpálya Életkor Jellemző célok Befektetési jellemző Ajánlott termékek Kisgyerekkor 0-6 - - Bankbetét, állampapír Iskoláskor 7-18 - - Bankbetét Fiatal felnőtt Fiatal
RészletesebbenKÉRDÉS 1 KÉRDÉS 2 KÉRDÉS 3. Melyik állítás igaz? Kikre vonatkozik az Etikai Kódex? Mire van szükség egy pénzügyi terv elkészítéséhez?
RPT Minősítő Vizsga 1 / 8 KÉRDÉS 1 Melyik állítás igaz? a. Az etikai elvek: Jogszerű működés, Objektivitás, Transzparencia b. Az etikai elvek: Tisztesség, Méltányosság, Tanácsadói érdek elsődlegessége
RészletesebbenSIGNAL Biztosító Partnereink a szakszervezetek. Sokféleség, szolidaritás, megbízhatóság
SIGNAL Biztosító Partnereink a szakszervezetek Tartalom 1. Bemutatkozik a SIGNAL Biztosító 2. Milyen kedvezményes szolgáltatásokat kínálunk? Egyéni biztosítások Csoportos biztosítások 3. Értékesítés támogatás,
RészletesebbenSZEMÉLYI JÖVEDELEMADÓ
SZEMÉLYI JÖVEDELEMADÓ Ingatlan bérbeadás Amennyiben az ingatlan bérbeadásból származó jövedelem meghaladja az egy millió forintot és így a bérbeadó magánszemély 14%-os egészségügyi hozzájárulás (EHO) fizetésére
RészletesebbenBiztosítási tájékoztató
Biztosítási tájékoztató A Raiffeisen Bank kiemelt fontosságúnak tartja, hogy ügyfeleinek sokrétű szolgáltatást nyújtson. A banki termékek mellett országszerte minden bankfiókunkban, kedvező feltételekkel
Részletesebben10/2011. Endrefalva Község Önkormányzata Képviselő-testületének 2011. szeptember 28- án megtartott rendes ülésének jegyzőkönyve
10/2011. Endrefalva Község Önkormányzata Képviselő-testületének 2011. szeptember 28- án megtartott rendes ülésének jegyzőkönyve J e g y z ő k ö n y v Készült Endrefalva Község Önkormányzata Képviselő-testületének
RészletesebbenTöbb mint hitvallás. Tanácsadó egy életre
mint hitvallás Tanácsadó egy életre mint munka A Money&More nem egy pénzügyi tanácsadó cég a sok közül. Nevünkben a More azt jelenti: több, valódi, profi és érthető útmutatás a pénzügyek világában. Tanácsadói
RészletesebbenMiről lesz szó? Az Előnyök Házáról, az utalványokról, és mindenről, ami
Miről lesz szó? Az Előnyök Házáról, az utalványokról, és mindenről, ami Puebla Előnyök Háza Szövetkezet Magyar cég, magyar igényekre szabva 5 sikeres év 32 fajta utalvány Saját utalványtőzsde 14.000 elfogadóhely
RészletesebbenHIRDETMÉNY Látra szóló és határidős betétek lakossági ügyfelek részére. Érvényes: 2014. április 2-től
I. Akciós betétek I.1. Prémium betét A Hévízi Takarék 2014. április 2-től visszavonásig tartó időszakban 3 hónapos betétlekötési akciót indít. Az akcióban 3 hónapra, fix kamatozással, folyamatos, kamattal
RészletesebbenÉrvényes: 2014. február 1-től
I. Akciós betétek I. 1. Bankon kívüli forrásból származó betétekre vagy új betét Az akciós ajánlat a 2014. február 1 -től újonnan megadott 2 hónapos betétlekötési megbízásokra érvényes. A takarékszövetkezet
RészletesebbenKamat Hozam - Árfolyam
Pénzügyi számítások kamat, hozam Váltó és értékelése 7. hét 2010.10.19. 1 Kamat Hozam - Árfolyam Kamat nem egyenlő a hozammal!! Kamat-Hozam-Árfolyam összefüggés A jelenlegi gyakorlat alatt a pénz időértékének
RészletesebbenIRÁNYTŰ A BETÉTBIZTOSÍTÁSHOZ
IRÁNYTŰ A BETÉTBIZTOSÍTÁSHOZ Együtt vigyáz(z)unk a pénzére! 2009 TARTALOM ÁLTALÁNOS RÉSZ 1. Mi a betétbiztosítás feladata és miért fontos az Ön számára? 2. Kik tartoznak a betétbiztosítási rendszerbe?
RészletesebbenA megújuló energiaforrások elfogadottsága a magyar felnőtt lakosság körében
TÁMOP-4.2.2.A-11/1/KONV-2012-0058 Energiatermelési, energiafelhasználási és hulladékgazdálkodási technológiák vállalati versenyképességi, városi és regionális hatásainak komplex vizsgálata és modellezése
RészletesebbenJEGYZŐKÖNYV MÁTRATERENYE ÖNKORMÁNYZATÁNAK KÉPVISELŐ-TESTÜLETE 2012. JÚLIUS 26-I ÜLÉSÉRŐL
JEGYZŐKÖNYV MÁTRATERENYE ÖNKORMÁNYZATÁNAK KÉPVISELŐ-TESTÜLETE 2012. JÚLIUS 26-I ÜLÉSÉRŐL 1 Készült: Mátraterenye Község Önkormányzatának Képviselő-testülete 2012. július 26-án megtartott üléséről. Az ülés
Részletesebben3-4. osztályos kategória
ISKOLA NEVE:. CSAPAT NEVE: TELEPÜLÉS:.. 3-4. osztályos kategória 1. feladat iskolai farsang Az iskolai farsangon négy osztály nyitott büfét. Össze akarják hasonlítani az áraikat, de nem árulják el egymásnak
RészletesebbenAdatlap a 2017/18. évi szociális pályázathoz
Adatlap a 2017/18. évi szociális pályázathoz Beérkezési határidő: 2017. Március 30. Kérjük, az Adatlapot a valóságnak megfelelően töltse ki, mert az igazságos elbírálás csak így garantálható. Az Adatlap
RészletesebbenGyermekem támogatása. Novum Életbiztosítás
Gyermekem támogatása Novum Életbiztosítás Ma egy biztosítás, holnap gyermeke jövőjének záloga Minden szülő arra vágyik, hogy megadhassa gyerme - kének mindazt a támogatást, amellyel hozzásegítheti céljai
RészletesebbenGyermekem támogatása. Novum Életbiztosítás
Gyermekem támogatása Novum Életbiztosítás Ma egy biztosítás, holnap gyermeke jövőjének záloga Minden szülő arra vágyik, hogy megadhassa gyerme - kének mindazt a támogatást, amellyel hozzásegítheti céljai
RészletesebbenTájékoztatás az elmúlt ülés óta történt eseményekről, a határozatok végrehajtásáról Előadó: Hajnis Ferenc polgármester
Tolmács Község Önkormányzata Képviselő-testületének 8/2015. JEGYZŐ KÖNYVE Készült: 2015. április 28-án 10 00 órai kezdettel megtartott képviselő-testületi ülésről Ülés helye: Közösségi Ház tárgyalóterme,
RészletesebbenBUSINESS CSALÁDI MOBIL A FAMILY BUSINESSTŐL BUSINESS. Ahol a család és az üzlet találkozik!
w w w.family-business.hu CSALÁDI MOBIL A FAMILY TŐL Ahol a család és az üzlet találkozik! A Family Business egy 100%-os magyar tulajdonban lévő hálózatos értékesítési rendszer, amely 2001 elején alakult.
RészletesebbenVáci Mihály: Még nem elég
Váci Mihály: Még nem elég Mi történt az álmaiddal? Álmok, vágyak, célok Elképzelt helyzet, ötlet; olyan jövőbeli kellemes esemény vagy állapot, amit éberen kigondolunk, de még nem valósítottunk meg. Remélt
RészletesebbenHVP gyakorló példák (2015-2016-1)
HVP gyakorló példák (2015-2016-1) 1. Ön egy biztosítóval 12 éves járadékszerződést akar kötni. A biztosító ajánlata úgy szól, hogy 12 éven keresztül minden év végén egy meghatározott fix összeget kap,
RészletesebbenEMBERKÖZPONTÚ ONLINE MARKETING A SZEMÉLYRE SZABOTT ÜZENETEK MŰVÉSZETE
EMBERKÖZPONTÚ ONLINE MARKETING A SZEMÉLYRE SZABOTT ÜZENETEK MŰVÉSZETE ONLINE MARKETINGRŐL 20 PERCBEN Lehetséges ez? Elérhető célok: Nyitottá, gátlásmentessé válni a téma iránt Feltérképezni a személyes
RészletesebbenGörözdi Dóra Kocsis Zoltán 2014.09.24.
Görözdi Dóra Kocsis Zoltán 2014.09.24. 2012.11.07 Telefonos meghívás Melyik munkafolyamat? 1. Célok 2. Névlista 3. Meghívás 4. Prezentáció 5. Utánkövetés, zárás 6. Elindítás 7. Csapatmunka Miért kell?
Részletesebben1.) HÉSZ (Helyi Építési Szabályzat) módosításához szükséges tervezési szerződés jóváhagyása Előterjesztő: Faa Béla polgármester
Gara Község Képviselő-testülete 5/2012. (nyilvános) J e g y z ő k ö n y v Készült: Gara község képviselő-testület 2012. április 12-én megtartott nyilvános üléséről. Az ülés helye: Körjegyzőségi Hivatal
RészletesebbenALKALMASSÁGI TESZT (TERMÉSZETES SZEMÉLY ÜGYFELEKNEK)
8.a. sz. melléklet ALKALMASSÁGI TESZT (TERMÉSZETES SZEMÉLY ÜGYFELEKNEK) Tisztelt Ügyfelünk! A befektetési vállalkozásokról és az árutőzsdei szolgáltatókról, valamint az általuk végezhető tevékenységek
RészletesebbenKönyvelői Klub 2012. november 26. Budapest. Konzultáns: Horváth Józsefné okleveles könyvvizsgáló-adószakértő, a Könyvelői Klub szakmai vezetője
Könyvelői Klub 2012. november 26. Budapest Konzultáns: Horváth Józsefné okleveles könyvvizsgáló-adószakértő, a Könyvelői Klub szakmai vezetője ÖNKÖLTSÉGSZÁMÍTÁS, LELTÁROZÁS Leltár A számviteli törvény
RészletesebbenKiből lehet milliomos? Körséta a befektetések világában
Kiből lehet milliomos? Körséta a befektetések világában Szalay György szakértő Pannon Egyetem Veszprém 2015. október 12. 1 2 Pénzügyi pozíció az egyes életszakaszokban Több megtakarítás, mint adósság Egyszerű
RészletesebbenMegfelelési és alkalmassági teszt
Megfelelési és alkalmassági teszt Ajánlatszám: Tanácsadó neve, kódja: Szerződő neve: Anyja neve: Születési hely, idő: Tisztelt Ügyfelünk! Jogszabályi előírás alapján a biztosítási alapú befektetési termékek
RészletesebbenÚtmutató a Lakástakarék szerződéskötést megelőző igényfelméréshez és az Egyszerűsített termékválasztó segítségével történő ügyfél-tájékoztatáshoz
Útmutató a Lakástakarék szerződéskötést megelőző igényfelméréshez és az Egyszerűsített termékválasztó segítségével történő ügyfél-tájékoztatáshoz A táblázat használata előtt néhány kérdéssel célszerű az
RészletesebbenJegyzőkönyv. S i m o n k a György elnök: Jegyzőkönyv hitelesítőnek javaslom Prof. dr. Turcsán Zsolt
Dél-Békési Kistérség Többcélú Társulása Cím: 5800 Mezőkovácsháza, Árpád u. 176. Kistérségi iroda Tel: 68/381-011/121, Fax: 68/381-656 E-mail: irodavezeto@del-bekes.hu Web: www.del-bekes.hu Jegyzőkönyv
RészletesebbenVálság és kommunikáció!
Válság és kommunikáció! A potenciális vevıink irányába történı kommunikáció válság idején kiemelten fontos. Sajnos nagyon sokan elkövetik azt a hibát, hogy egy nehéz helyzetben (pl. válság idején) behúzzák
RészletesebbenAEGON. Vitál Életbiztosítás
AEGON Vitál Életbiztosítás A felelősségteljes gondoskodás családról való gondoskodás A család mindennél fontosabb A család mindennapi örömeink forrása, ezért mindannyiunk számára óriási kincs, amelyről
RészletesebbenALKALMASSÁGI ÉS MEGFELELÉSI TESZT
Ügyfélnév: MIFID KÉRDŐÍV Ügyfélkód: ALKALMASSÁGI ÉS MEGFELELÉSI TESZT MAGÁNSZEMÉLYEK ÉS JOGI SZEMÉLYEK, VALAMINT JOGI SZEMÉLYISÉGGEL NEM RENDELKEZŐ GAZDASÁGI TÁRSASÁGOK RÉSZÉRE Felhívjuk Tisztelt Ügyfelünk
RészletesebbenGerecz Attila Megoldható-e, hogy a Vízüggyel felvegyék a kapcsolatot, összefogjon a térség?
Jegyzőkönyv A Képviselő-testület 2o1o. december 6-i-i nyílt üléséről Időpontja: 2o1o. december 6. 18 óra Helye: Polgármesteri Hivatal Tanácsterme Jelen vannak: a jelenléti ív szerint Pénzes Andrásné pénzügyi
RészletesebbenJ e g y z ő k ö n y v
J e g y z ő k ö n y v Készült: A Polgármesteri Hivatal Tanácskozótermében Balmazújváros Város Önkormányzat Intézményfelügyeleti, Szociális és Közbiztonsági Bizottság 2011. március 22-i nyílt üléséről.
RészletesebbenHogyan emelj árat?- 1.rész
Hogyan emelj árat?- 1.rész Elıszó Az áremelés kérdése kényes téma, de beszélni kell róla. Az áremelés témája arról jutott eszembe, hogy pár nappal ezelıtt az egyik multiban bevásároltam, és alkalmam volt
RészletesebbenJ E G Y Z Ő K Ö N Y V
J E G Y Z Ő K Ö N Y V Készült Pitvaros Község Önkormányzati Képviselőtestületének 2009. augusztus hó 6. napján megtartott rendkívüli üléséről. Jelen vannak: Dénes László polgármester Siket Sándor alpolgármester
RészletesebbenHiggy abban, hogy. Higgy magadban.
Higgy abban, hogy azegészség a legdrágábbértéked. Egészségbiztosítás MedHelp II. Higgy magadban. Higgy abban, hogy stressz nélkül gyorsabb a GYÓGYULÁS Az egészség a legfontosabb értékünk és egyben felelősségünk
RészletesebbenHogyan válasszunk rendszergazdát?
Hogyan válasszunk rendszergazdát? Milyen szempontok alapján hozzunk döntést, ha el akarjuk kerülni az esetleges buktatókat? Kiadás: 2012/02 Készítette: Tamás Bence, itvezeto.hu Copyright 2012 Tamás Bence
RészletesebbenA kedvezmény igénybevétele alól nem zárták ki azokat sem, akik az elmúlt 1 2 évben vásároltak vagy építettek lakást és megfelelnek a feltételeknek.
Mi a szocpol? A szocpol hivatalos nevén szociálpolitikai támogatási rendszer. Arra találták ki, hogy támogassák azokat a családokat, akik több gyereket vállalnak, és saját lakást szeretnének vásárolni
RészletesebbenJEGYZŐKÖNYV Bicske Város Önkormányzat Képviselő-testületének rendes nyílt üléséről
JEGYZŐKÖNYV rendes nyílt üléséről Az ülés helye: Az ülés időpontja: Bicske Városháza I. emeleti díszterem Bicske, Hősök tere 4. 2015. június 24. 8.30 óra Az ülésen megjelent önkormányzati képviselők: Pálffy
RészletesebbenNyugdíjprogram Jövőkulcs Classic
Nyugdíjprogram Jövőkulcs Classic Higgy magadban. A Himalája meghódítása? Új hobbi? Közös élmények az unokákkal? Bármit is tervez nyugdíjas éveire, az UNIQA nyugdíjprogramja segít Önnek abban, hogy anyagi
RészletesebbenJEGYZŐKÖNYV Vajta Község Önkormányzat Képviselő-testületének 2015. június 29-én 13,00 órai kezdettel tartott nyilvános rendes üléséről
Ikt.szám:.-2/2015. JEGYZŐKÖNYV Vajta Község Önkormányzat Képviselő-testületének 2015. június 29-én 13,00 órai kezdettel tartott nyilvános rendes üléséről A Képviselő-testülete által meghozott határozat
RészletesebbenEgy nagyon egyszerű módszer - avagy hogyan egészítheted ki a jövedelmedet anélkül, hogy bármit is el kellene adnod
Tárgy: [SPEC1]! Egy nagyon egyszerű módszer, avagy siker 8 lépésben... Egy nagyon egyszerű módszer - avagy hogyan egészítheted ki a jövedelmedet anélkül, hogy bármit is el kellene adnod Kedves [SPEC1]!
RészletesebbenJ E GYZŐ KÖNYV. Megkérdezte a képviselőket, hogy van-e más javaslat a napirendre vonatkozóan.
J E GYZŐ KÖNYV Készült Kéthely Községi Önkormányzat Képviselő-testületének 2013. november 26-án 14.00 órakor, a hivatalban tartott soros nyilvános ülésén. Jelen vannak: Fekete Csaba alpolgármester Havanecz
RészletesebbenErdélyi Magyar Adatbank Biró A. Zoltán Zsigmond Csilla: Székelyföld számokban. Család és háztartás
Család és háztartás Hány személy lakik a háztartásban? 1 személy 7 2 22.9 3 24.7 4 30.2 5 9 6 4 7 8 személy 0.7 1.5 0 5 10 15 20 25 30 35 260. ábra. Hány személy lakik a háztartásban? Statisztikák Személyek
Részletesebben