Szabadkai Igazgatóság Elemzés Elemzés logikai felépítése

Méret: px
Mutatás kezdődik a ... oldaltól:

Download "Szabadkai Igazgatóság Elemzés Elemzés logikai felépítése"

Átírás

1 Szabadkai Igazgatóság Elemzés Elemzés logikai felépítése 1. Bizalomkiépítés és Cégbemutató 2. Elemző képek: 9 kép 3. Múlt: ügyfél meglévő programjainak tisztázása 4. Jövő: ügyfél jövőbeni céljainak tisztázása 5. Védelem: meglévő programjainak és jövőbeni céljainak védelme 6. Zárástechnika 1. Múlt: A múltbéli való döntéseinek áttekintése 2. Jövő: Jövőbeni célok felvázolása és tisztázása Múlt Jövő Jelen Gyermek Életpálya terv Lakás Életpálya védelem Nyugdíj 1 Szabadkai Igazgatóság Elemzés oktatási anyag

2 Cégbemutató Egy valamit rögtön az elején tisztázzunk; ÉN nem vagyok egyetlenegy bank, vagy biztosító képviselője sem! Az ügyfeleim olyan magánszemélyek és vállalkozók, akik biztonságban akarják tudni a saját és cégük pénzügyeit, hiszen Magyarországon is egyre több pénzintézet van, egyre nagyobb a kínálat, és egyre nehezebb eligazodni közöttük! Egyetértünk Önnel ebben? - Igen. - Mennyire jártas a pénzpiacon? - Kevésbé. / Eléggé. - Ha bemegy egy bankba, elképzelhetőnek tartja, hogy átküldik egy konkurens bankba, mert ott kedvezőbbek a kamatok, vagy inkább a saját terméküket ajánlják? - Inkább a sajátjukat. - Így van, mivel elfogultak a saját termékeikkel szemben, és kizárólag a saját érdekeiket képviselik igaz? - Igen. - Valószínűleg minden pénzintézet így működik, ebben egyetérthetünk? Igen. Pontosan ezért alapították meg cégünket, az OVB-t, ami németül független vagyoni tanácsadást jelent. Cégünk több mint 40 éve, 1970-ben alakult Kölnben, azóta 15 európai országban dolgozunk, és Magyarországon is már 1993 óta vagyunk jelen. - Ön mióta van a szakmájában? 2éve. / 15 éve - El tud képzelni olyan dolgot, amit nem, tud elintézni a szakmájában? Áá, dehogy. - Ez csak a szerencsén múlik, vagy megvannak a megfelelő kapcsolatai és az információ is a rendelkezésére áll? Az utóbbi. - A mai világban pont erre a két dologra van szükség: Információ és Kapcsolatok. - Ön mennyire lesz profi a szakmájában több mint 40 év után? Hát nagyon. - Pontosan így van. Az OVB is pont ennyi ideje van a szakmában és ma már több mint 3,5 millió ügyfélnek tudott segíteni céljai elérésében, problémáik megoldásában. A rendszerváltás előtt 5 pénzintézet volt Magyarországon. Egyszerű volt az ember dolga megnézte melyik mit kínál, és meghozta a döntését. Ön szerint hányra tehető ma a számuk? Így van, ha csak azokat nézzük amelyek bennt vannak a köztudatban akkor ez a szám kb. 100-ra tehető, azonban, ha az összes szereplőt nézzük a pénzpiacon akkor ez a szám 500-ra tehető. Ön hányat ismer ezek közül? Tehát ha jól értem akkor az eddigi pénzügyi döntéseit a 15 pénzintézet ajánlatai alapján hozta meg?!...igen... Elképzelhetőnek tartja-e azt, hogy a fennmaradó 485-ben vannak kedvezőbb megoldások, mint abban a 15- ben amit Ön ismer? 5 pénzintézet több mint 20 év ? Van-e elegendő ideje és megfelelő szakértelme ahhoz, hogy ezeket végigjárja és megnézze, melyik mit kínál és ebből mit tart be? - Nincs. Kényelmesebb lenne, ha ezt elintézné más Ön helyett? Egyik fő jellemzőnk, hogy függetlenek vagyunk, tehát saját termékünk nincs, így nem kell magunkat reklámozni. Mi közvetítünk a pénzpiac és az ügyfelek között. Cégünk azzal foglalkozik, hogy felméri az ügyfelek igényeit, és összeveti ezeket az aktuális pénzpiaci kínálattal, kiválasztja az optimális megoldásokat, úgy, hogy közben maximálisan kihasználhassák a nekik járó állami támogatásokat és kedvezményeket. Most nézzük meg, hogy a pénzpiac hogyan épül fel: Az alábbi pénzgyűjtő medencékből áll: bankok, biztosítók, tőzsde, nyugdíjpénztárak, lakás takarékpénztárak, és az állam. (lásd: pénzpiaci ábra) A 6 szektor között oszlik meg az 500 pénzintézet. Nézzük meg, hogy eddig hogyan lépett velük kapcsolatba. Vannak az egyedi kínálók, más néven ügynökök például egy bank vagy egy biztosító képviselője. Ők Ön szerint kinek az érdekeit képviselik? A következő a brókerek csoportja, akik már több pénzintézettel állnak kapcsolatban, ám igazán részletes és teljeskörű tájékoztatást ritkán tudnak nyújtani a partnereik számából fakadóan. A harmadik csoport az Allfinanz, amit Európában cégünk képvisel legszélesebb körben, már 41 éve. Mi kapcsolatban állunk az összes pénzgyűjtő medencével és ezeket megvizsgálva hozzuk a legjobb megoldásokat az ügyfeleinknek. 2 Szabadkai Igazgatóság Elemzés oktatási anyag

3 Eddig szimpatikus Önnek? Másik fő jellemzőnk a függetlenségünk mellett a 3 fázisból álló speciális munkamódszerünk. (ABS Systeme) Első lépése az elemzés (ANALYSE) ez a mostani alkalom -, amikor felmérjük ügyfeleink igényeit és lehetőségeit, majd ezt összevetve a teljes pénzpiaci kínálattal, kidolgozunk egy személyre szabott megoldást. A második alkalom az elkészített megoldás bemutatásáról fog szólni. Ez a tanácsadás (Beratung), amikor a szükséges papírmunkát is elvégezzük. A harmadik lépés a szervízszolgáltatás (SERVISE) amikor értékes információkkal tudok szolgálni a pénzpiac változásairól, és az új igényekre is megoldást találunk. Tehát abban az esetben, ha üzleti partnerek leszünk, 3-4 havonta felkeressük, függetlenül attól, hogy örül neki vagy sem, mivel a cégünk ezt szigorúan ellenőrzi! Már csak 3 fontos dologról kell, beszéljünk és jöhet az elemzés. Együttműködés Mivel egy hosszú távú együttműködésről van szó, ez csak akkor lehet sikeres, ha mindketten jól érezzük magunkat benne, ezért arra szeretném kérni, ha bármi nem ez elképzeléseinek megfelelően alakul, vagy nem egyértelmű, egyből szóljon, hogy tisztázhassuk. Rendben? Bizalom Ön szerint ez miért fontos? A mi munkánk legszilárdabb alapja a bizalom. Attól a pillanattól kezdve, hogy mi leültünk ide beszélgetni, én azért vagyok, hogy az Ön érdekeit képviseljem. Ebbe Ön is és mi is időt, energiát fektetünk, több tíz - több száz pénzintézet ajánlatait nézzük át a szakmai csoporttal, annak érdekében, hogy az Ön számára a legmegfelelőbb megoldást hozzuk. El tudja-e fogadni ilyen téren, hogy az Ön hasznára tudunk lenni és ránk tudja bízni az ezzel kapcsolatos munkát és döntéseket? -Igen. Rendben. Emiatt fontos, hogy pontos adatokkal dolgozzak. Illetve ha bárki megtalálja az évszázad üzletével, akkor mielőtt dönt, nyugodtan keressen fel, mert felhívom a figyelmét az esetleges buktatókra. -Rendben? Fizetség - Ön mit gondol a szolgáltatásunk mennyibe kerül? - Nem tudom 5-10 %? - Van egy jó hírem, ez Önnek pénzébe nem kerül... (megvárni a rekcióját) Egyetérthetünk-e abban, hogy az elégedett ügyfélnél nincs jobb reklám? - Igen. - Mi már 40 éve az elégedett ügyfeleink ajánlásaiból dolgozunk tovább. A szolgáltatásunkért pénzt nem fogadok el, akkor leszek kifizetve, ha a környezetében ez a szolgáltatás eljut 10 emberhez! - Én a munkámat 15-20ajánlásra tartom. Ön mennyire tart engem az eddigiek alapján? - 25-re. - Rendben. Nézzük, kikre tud gondolni? - Van olyan a környezetében, akinek van gyermeke? - Van olyan, akinek van lakása vagy szeretne vásárolni? - Van olyan, aki 20 éven belül nyugdíjba szeretne menni? - És olyan, aki vállalkozó? - Mennyien jutottak most eszébe? -...en - Rendben. Akkor a különböző témaköröknél átbeszéljük, hogy kikre gondolt. - Így korrektnek tartja a fizetségemet? - Igen. A cég haszna Ügyfél kérdez a munkatárstól a céggel kapcsolatban: Miért éri ez meg neked, mi ebben a hasznod? / És ez nekem mennyibe fog kerülni? / Ha ingyenes, akkor miből él a cég / miből élsz te? Örülök, hogy feltette ezt a kérdést, már vártam! / Gondolom, azért megfordult a fejében, hogy miből van a pénzünk, miből is élünk Tegyük fel, el akar valamit intézni egy pénzintézetben (pl.: lekötni a pénzét) tud magának kérni az alapkamatokon kívül bónusz hozamot, ha nincs akció? NEM. Így van és mit gondol, ha 3,5 millió emberről van szó, akkor tárgyalnak Önnel a bankok? IGEN. Van egy jó hírem, ezt nem Önnek kell velük letárgyalni, hanem az OVB vezetői ezt elintézik. Viszont mivel nekünk 3,5 millió ügyfelünk van Európában, így Ön is bekerül ebbe a családba így megkapja a bónuszokat, kedvezményeket, amiket mi kapunk tőlük, mivel mi nagy tételben közvetítjük az emberek igényeit a pénzintézetek felé. Ha például bemegy egy bankba, az ügyintéző csak a saját termékét fogja Önnek értékesíteni, mert mást nem tud. Az OVB az összes pénzügyi szektorral kapcsolatban áll, éppen ezért szélesebb körű szolgáltatást tudunk az ügyfeleink számára biztosítani. Azt a jutalékot, amit a pénzintézetek saját üzletkötőiknek, munkatársaiknak fizetnek ki, azt mi kapjuk meg! 3 Szabadkai Igazgatóság Elemzés oktatási anyag

4 BANK 500 PÉNZINTÉZET ÜGYINTÉZŐ OVB ÜGYFÉL ÜGYFÉL Ami nagyon fontos, hogy Önnek ugyanannyiba kerül igénybe venni bármilyen szolgáltatást rajtunk keresztül, mint ha végigjárná az összes pénzintézetet, arról nem is beszélve, hogy mindenhol ugyanazt a választ kapná: gratulálunk, a legjobb helyen jár, ettől kíméljük meg! Ráadásul olyan bónuszokban és kedvezményekben fog részesülni, amiket egy utcáról besétáló ember nem kap meg! Tehát, mi nem az ügyfélről vesszük le a hasznot, hanem a pénzintézetekről! Ráadásul házhoz hozzuk a teljes pénzpiacot, és egy kézből nyújtjuk a legjobb megoldásokat, többet is, hogy tudjon válogatni közülük! 4 Szabadkai Igazgatóság Elemzés oktatási anyag

5 Elemzői kérdések, elemző füzet kitöltése 1. oldal 2. oldal - Kapott részletes pénzügyi tájékoztatást az utóbbi hónapokban? - Nem. / Igen. - Kitől? Melyik cégtől? Miről volt szó? Sor került személyes, átfogó elemzésre? Tartja az illetővel a kapcsolatot? Ha negtív élménye volt, akkor kezelni) Pénzügyi elemzés - elemző képek (rangsorolni 1-től 3-ig) Átvezető: Most néhány olyan dologról fogunk beszélni, amelyek minden ember / család /, így az Ön életében is fontos lehet. Mielőtt konkrétan beszélnénk az Önt érintő témáról, fussunk végig néhány kérdésen, hogy lássa, mi minden érinti még az életét, és miben fordulhat hozzánk bizalommal. Arra kérem, hogy 1-3-ig számozzuk, hogy melyik témakör mennyire fontos az Ön számára. 1 a kevésbé fontos, 3 a nagyon fontos. 1) Kép: Saját és családja pénzügyi biztonsága: Mennyire fontos az Ön számára, hogy anyagi biztonságban éljen és ez mit jelent az Ön számára? 2) Kép: Optimális védelem betegség esetén: Ha kiesik a munkából, akkor hogy kompenzálja ezt a bevétel kiesést, hogy tartja fenn az életszínvonalát? Mennyire fontos az az Ön számára, ha egy nem várt esemény bekövetkezik, akkor gyors anyagi segítséget kapjon? 3) Kép: Megszerzett vagyon védelme / fennálló kötelezettségek: Ezt ki is pipálom Önnek, mert ez grátisz benne van a szolgáltatásunkban. Azt jelenti, hogy felülvizsgáljuk az összes biztosítását (lakás, kötelező, életbiztosítás) ár-érték arányban, és ha találunk jobbat, akkor ezt hozom Önnek. Azaz ugyanannyi díjért a lehető legnagyobb védelmet kaphassa, vagy ugyanazért a szolgáltatásért a legkevesebbet fizesse! Kipipálni! 4) Kép: Rendszeres vásárlási kiadások: Mennyire fontos az Ön számára az, hogy a jövőbeni kiadásokra rendszeresen pénz álljon a rendelkezésére és ezt NE hitelből kelljen fedeznie? 5) Kép: Anyagi háttér gyermekei számára: Mennyire fontos az Ön számára a gyermeke jövője? Szeretné-e támogatni gyermekét a jövőben? Ha nincs gyerek: Gyerekek még ugye nincsenek, ezt azért mondom, hogy a későbbiekben tudja, hogy ezzel kapcsolatban is fordulhat felém bizalommal. Vannak úgynevezett szülési támogatási programok, amivel több százezer forintot a zsebébe tudunk tenni. 6) Kép: Életminősége nyugdíjas korában: Milyennek ítéli meg a mostani nyugdíjasok helyzetét? Fontos az Ön számára, hogy, jobb nyugdíjas évei legyenek? 7) Kép: Saját lakás, vagy családi ház: Szerepel a tervei között lakás vagy házvásárlás, -építés, -felújítás? - Igen. / Ha - Nem: és a következő 5-10 évben elképzelhető? / Szeretne-e a lehető legjobban kijönni a lakásvásárlásból,- felújításból stb.? 8) Kép: Rendelkezésre álló tőke optimális befektetése: Van megtakarítása, befektetése-? - Igen. / Nincs. Szeretne-e vésztartalékot képezni? 9) Kép: Adókedvezmények és állami támogatások kihasználása fontos a számára? (Minden, amit hozunk, beleépítjük a maximálisan járó adókedvezményeket és állami támogatásokat! Kipipálni! Egyéb kívánságok: Mi az, amit mindenképpen szeretne megvalósítani az életében, és az előbb nem kérdeztem rá? (utazás, autó, vállalkozás) Fontos: mit, mikor mennyiből! Ha megspórolnék Önnek 100ezer Ft-ot egy évben, mire költené? (fontos felírni, tanácsadáshoz szükséges!) Melyik az a 3-4 témakör, amely jelenleg prioritást élvez az életében, és kiemelten foglalkozzunk vele? Milyen tanácsadót várnak el a személyemben? Olyat, aki azt mondja, amit hallani akarnak, vagy olyat, aki ŐSZINTE? Ön szerint lesznek olyan céljai, amiket nem tudunk most rögtön megfinanszírozni? Igen Ha megkeressük a módját, hogy ezeket részben vagy egészben más forrásból oldja meg (támogatás, kedvezmény ) azt, hogy tenné? Ebben az esetben szívesebben ajánlana tovább? 5 Szabadkai Igazgatóság Elemzés oktatási anyag

6 Ügyfél Múltja Meglévő programjainak tisztázása (Csak a táblázatokat kitölteni!) 3. oldal Munkaerő biztonság (múlt) - Rendelkezik-e valamilyen élet, baleset, egészségbiztosítással? (Ha igen, táblázatot kitölteni, kötvényszámot elkérni!) Ajánláskapás! Van-e olyan valaki az ismeretségi körében, aki korábban jelezte ön felé, hogy érdekelné egy biztosítás, vagy aki panaszkodott, hogy nincs megelégedve a jelenlegi programjával? 4. oldal Egészségpénztár (múlt) - Van egészségpénztára? Cafeteriában kapja-e vagy magánszemélyként fizet be rá? Ha nincs: Mennyit költ egészségmegőrzéssel kapcsolatos dolgokra (gyógyszer, szemüveg, kontaktlencse, fogorvos, vitaminok? Ez jellemző általában az ismerősei körében? Megoldás: Szeretné az államtól visszaigényelni a 20%-át? Megtakarítás: Havi Ft esetén, Ft/év. Ha van egészségpénztára: Mi alapján választotta? ( Ennek volt a legszimpatikusabb a reklámja. ). Tehát akkor nem vizsgálta meg az összes lehetőséget? Nagyszerű, akkor ezt megtegyük Ön helyett? Ajánláskapás! Kikre gondolt, amikor azt mondta, hogy általában ez a jellemző, és akiknek szeretne küldeni egy pár tízezer forintot rajtam keresztül? 5. oldal Folyószámla (múlt)/ LTP - Hány folyószámlája van és hol? - Mi alapján választotta? - Mire használja a folyószámláját? - Összeszámolta már, hogy mennyi a számlája éves összköltsége? (Ha nem vegyen elő egy számlakivonatot!) --> Szeretné ezt az összeget inkább magára / gyerekére költeni? - Van valami, ami köti Önt a. bankhoz? (pl.: lakossági jelzáloghitel vagy folyószámla hitelkeret, azaz A -hitel) - Amennyiben van folyószámla hitelkerete vagy hitelkártyája, mekkora ez a keret és jelenleg mennyit használ fel belőle illetve mennyit fizet büntető kamatok címén? - Van-e lekötve a számláján összeg? Ha igen mekkora ez az összeg, milyen kamaton kamatozik és mikor szabadul fel a lekötés? - Van deviza számlája? Ha igen mekkora összeg van rajta, milyen kamaton kamatozik és mikor szabadul fel a lekötés? - Hányszor vesz fel kp-t egy hónapban? - Tehát akkor a következő alkalomra hozzak egy költségszerkezetileg jobb folyószámlát? Ajánláskapás! Mely ismerősének spóroljunk meg hasonlóképpen akár több forintot? LTP: Van-e valamilyen lakás előtakarékossági vagy lakástakarék pénztári konstrukciója? (Az LTP megtakarításnál 4,5,8 és 10 év megtakarítás alatt 30% állami támogatás és + 1 vagy 3% betéti kamat jár, igény szerint 6%-os kedvezményes lakáscélú hitel is igényelhető. 3 fajta van a Fundamenta-Lakáskassza, az ERSTE és az OTP Lakástakarék pénztár. Az ügyfelek többsége keveri ezeket.) - Igen van. Melyik lakás-takarékpénztárnál? - Fundamenta-Lakáskassza. Mióta van? - Két éve. Négy, öt vagy nyolc éveset kötött? - Négy év. Mekkora a szerződéses összeg, és mennyit fizet havonta? és havi Ft.-t. (Ha nem tud róla mondani semmit, akkor a következő alkalomra hozza el magával a kötvényt vagy küldje el faxon, e- mailben, ahogy kényelmesebb!) 6. oldal Egyéb befektetés vagy megtakarítás (Múlt) Ha van egyéb megtakarítása vagy befektetése: - Van-e értékpapír számlája? Ha igen hol? Mekkora összeg van rajta és milyen kamatokon? Miért nyitotta? Mi az, ami tetszik benne? Van-e olyan, ami nem tetszik benne? - Van-e tőzsdén kint összege? Ha igen mekkora összeg, milyen részvényt vett, milyen értéken és most hogyan áll? Miért nyitotta? Mi az, ami tetszik benne? Van-e olyan, ami nem tetszik benne? Ajánláskapás: Kik azok, az ismerősei közül, akik hasonló anyagi helyzetben vannak, mint Ön és fontos nekik a jövőjük megtervezése? 7. oldal Gyermek (múlt) - Rendelkezik-e a gyermeke babakötvénnyel? (Ha igen, táblázatot kitölteni!) Ajánláskapás! Van-e olyan valaki az ismeretségi körében, aki korábban jelezte Ön felé, hogy szeretné a gyermekét /unokáját támogatni, de még nem találta meg a legmegfelelőbb megoldást erre? 6 Szabadkai Igazgatóság Elemzés oktatási anyag

7 8. oldal Nyugdíj (múlt) - Rendelkezik-e önkéntes magánnyugdíjpénztárral vagy nyugdíj elő takarékossági számlával (azaz NYESZ-szel)? (Ha igen, táblázatot kitölteni!) Ajánláskapás! Van-e olyan valaki az ismeretségi körében, aki korábban jelezte Ön felé, hogy szeretne a nyugdíjas éveire előkészülni, de még nem találta meg a legmegfelelőbb megoldást erre? 9. oldal Casco, KGFB, Lakásbiztosítás (múlt) Casco/KGFB: - Rendelkezik-e Casco és kötelező biztosítással? (Ha igen, táblázatot kitölteni!) Ajánláskapás! Van-e olyan valaki az ismeretségi körében, aki rendelkezik kötelező vagy casco biztosítással és szeretne kevesebb havi költséget, vagy esetleg nem rendelkezik ilyen védelemmel, de igényelne? Lakásbiztosítás: kötvényt lehetőleg elkérni! - Rendelkezik-e lakásbiztosítással? (Ha igen, táblázatot kitölteni!) Mi alapján választotta? ( Ennek volt a legszimpatikusabb a reklámja. ). Tehát akkor nem vizsgálta meg az összes lehetőséget? Nagyszerű, akkor ezt mi most megtesszük Ön helyett! Szeretne ugyanezért az összegért extra szolgáltatást kapni vagy a már meglévő szolgáltatást olcsóbban megkapni? (Megtakarítás: Ft/év) Ajánláskapásas! Van-e olyan valaki az ismeretségi körében, aki rendelkezik lakásbiztosítással és szeretne több szolgáltatást kevesebb havi költségért, vagy esetleg nem rendelkezik ilyen védelemmel, de igényelne? 9. oldal alja és 11. oldal Hitelkiváltás, Hitel felvétel (múlt) Hitelkiváltás: hiteltípusokat tudni! - Rendelkezik-e hitellel? (Ha igen, táblázatot kitölteni a 9. oldal alján) Mi alapján választotta? ( Ennek volt a legszimpatikusabb a reklámja... ). Megnézzük, hogy a mostani piaci helyzetben van-e lehetőség kedvezőbbre váltani? 11. oldaltól indul: Ha van hitele, akkor mire terhelte rá? Hány ingatlan fedezet van benne a hitelben? Ha kevés az ingatlanfedezet, akkor van-e olyan, amit be tud vonni (azaz tehermentes ingatlan a családban)? Ingatlan címe, tulajdonosok, hány nm, van-e haszonélvező rajta, tégla, vályog, vagy panel, telek mekkora, mennyit ér? Volt-e az elmúlt 6 hónapban a hitelfizetésében csúszás? Táblázatot kitölteni a 11. oldal alján (adós és adóstársa egyaránt)! Hitelfelvétel (11. oldal teteje): törlesztő részlet (intervallum, mennyit tud bevállalni nagy biztonsággal), mekkora hitelösszegre van szüksége, ingatlanfedezet: mire veszi fel a hitelt? 12. oldal - Költségvetési táblázat kitöltése (múlt) Most nézzük meg a költségvetést, mennyi jön be a kasszába, és milyen kiadásai vannak, mi azaz összeg, amire a programot lehet építeni. (Ha nem akarja megadni: megértem, engem nem az érdekel, hogy mennyit keres, hanem az, hogy a céljaira, amiket az elején fontosnak jelölt, mennyit tud szánni összességében havonta.) Mekkora, azaz összeg, ami havi szinten megmarad? Ezt hova szokta tenni? 16. oldal - Személyes adatok felvétele (múlt) Mielőtt részletesen beszélünk az Önt érintő témákról, szeretném elkérni a személyes adatait, hogy a későbbiekben zökkenőmentesen tudjuk tartani a kapcsolatot egymással. (PÁROK ESETÉN MINDENKINÉL MINDEN ADATOT ELKÉRNI!) 7 Szabadkai Igazgatóság Elemzés oktatási anyag

8 Jövő Ügyfél jövőbeni céljai: Feljegyzésekhez jegyzetelni mindent! 2. oldal Képekhez visszalapozunk, hogy lássuk, mely jövőképeket kell kifejtenünk! Visszalapozunk a 2. oldalra, ahol a képek vannak és ahol az ügyfél prioritási sorrendje alapján kifejtjük azokat a jövőbeni témaköröket hátul a (FELJEGYZÉSEK OLDALON), amiket hármassal rangsorolt, tehát fontos témakörök az Ügyfél számára!! Mindig az életpályatervvel kezdjük és az életpályaterv védelemmel folytatjuk. ezt a 2 témát MINDIG kifejtjük. 5 db jövőkép van: Életpályaterv/Befektetés/Vésztartalék képzés,gyermek, Nyugdíj, Lakás-ház, Életpályaterv védelem, Mind az 5 jövőkép egy séma alapján épül fel: - Vizualizáció: 8-10 kérdés a témával kapcsolatban - Ábra magyarázattal - Pénzösszeg (mekkora az a havi szinten nagy biztonsággal bevállalható összeg?) érdeklődés felkeltő kérdés - Mikortól szeretné a programot elindítani - Zárástechnika témakörönként - Ajánláskapás 1.) Jövő kép: Életpályaterv- Befektetés - Vésztartalék képzés ( Hátul a feljegyzések oldal) Séma alapján: 1.)Vizualizáció 8-10 kérdés azzal kapcsolatban, amit el akar érni: Milyen céljai vannak, amik nagyobb összeget igényelnek az élete folyamán? (Egyéb céljairól, terveiről beszéltetni, MINDENT LEÍRNI, amit mond! Ha általános megtakarítást, akkor be kell az életpálya egyenesén rajzolni, hogy mit mikor hogyan szeretne megvalósítani) Ha vésztartalékot szeretne képezni, akkor mire gyűjt (mitől fél)? Ha van pénze, akkor mit akar hova és hogyan befektetni, milyen elvárásokkal? 2.) Ábra magyarázattal: Autó 3 M Ingatlan: 10 M Család: 1 M Nyugdíj: 15 M ) Pénzösszeg: Mekkora, az az összeg, amit nagy biztonsággal félre tud tenni minden hónapban (jobb, rosszabb hónapokban is) a céljai megvalósítása érdekében? Ft-ot Mi az ami Önnek fontos ennél a megtakarításnál vagy befektetésnél? 8 Szabadkai Igazgatóság Elemzés oktatási anyag

9 Ügyfél neve Biztonság 4-5 % Megtakarítás Bank Bank 15-20% Pénzpiac Hozam Tőzsde Hozzáférhetőség Egy megtakarításnál és befektetésnél mindig ez a 3 tulajdonság érvényesül. A 3 közül azonban csak mindig 2 tud 100%-osan megvalósulni. 1. Biztonság Hozam Hosszútávú megtakarítás 2. Hozam Hozzáférhetőség Kockázatos tőzsdei befektetés 3. Biztonság Hozzáférhetőség Bank Önnek melyik 2 lenne fontos? 4.) 7-10 érdeklődést felkeltő kérdések SZÓ SZERINT! (1x kell megtanulni, de akkor nagyon)! Ha ad egy pénzintézetnek forintot, akkor milyen elvárásai vannak ezzel szemben? Biztonság: Fontos az Ön számára, hogy biztonságban legyen a pénze, hogy egy nagy pénzintézetnél legyen? Hozzáférhetőség: Mennyire fontos az Ön számára a hozzáférhetőség? Alapvetően nem akar hozzáférni, csak baj esetén, vagy ha fel szeretné használni a gyűjtött összeget? Hozam: Milyen hozammal lenne megelégedve? Választható alapok: Melyik a szimpatikusabb, ahol előre meg van határozva, hogy miben gyűljön a pénze, vagy ahol a jobb hozam elérése érdekében a szakemberinkkel együtt eldönthetjük, hogy miben kamatozzon a pénze? Rugalmasság: Melyik a kedvezőbb megoldás az Ön számára, ha egy fix futamidejű (azaz zárt végű) programban gondolkozik vagy egy olyanban, ami nyílt végű és nem kell előre eldönteni, hogy mikor fejezi be? Eseti befizetési lehetősége: Előfordulhat-e azaz eset, hogy a havi X ezer forinton felül alkalmanként egy-egy nagyobb összeg is rendelkezésére áll és ugyanilyen jó hozamok mellett szeretné kamatoztatni? Szabad felhasználhatóság: Melyik a szimpatikusabb, ha már most el kell dönteni, hogy mire használja fel a megtakarítását, vagy majd ráér később eldönteni? Kamatadó mentesség: Hogy tetszene, ha kikerülnénk a kamatadót? Örökölhetőség: Mennyire fontos az Ön számára az, ha a legrosszabb dolog megtörténik Önnel, akkor garantáltan és illetékmentesen ki legyen fizetve az összeg annak a személynek, akit Ön erre megjelöl? Választható kifizetés: Melyik a szimpatikusabb, ha járadék formájában (azaz havi összegeket tud nyerni a megtakarított összegből) vagy ha egy összegben kapja meg az összegyűlt pénzt, vagy esetleg ahol mindkettő választható? 5.) Mikortól: Mikortól szeretné ezt a célját megvalósítani és a programot elindítani? Következő hónaptól vagy akar már holnaptól? 6.) Zárástechnika témakörönként: Rendben van. Tehát ezt vehetem komoly megbízásnak, ez a téma Önt valóban érdekli? 7.) Ajánláskapás: Van olyan ismerőse, akinek szintén fontosak lehetnek a céljai? Akkor nézzük, meg, hogy pontosan milyen témakörök érdeklik még Önt! (gyerek, lakás, nyugdij amelyiket megjelölte és érdekli, kifejteni azt a témakört) 9 Szabadkai Igazgatóság Elemzés oktatási anyag

10 3 fő témakör kifejtése (Életpályaterv: gyerek lakás nyugdíj) Miután felrajzoltad az életpályát, azokat a témaköröket kifejteni, ami érdekelte! GYERMEK és/vagy LAKÁS és/vagy NYUGDIJ ( Hátul feljegyzések oldal) 2.) Jövő kép: Gyermek Séma alapján: 1.) Vizualizáció: 8-10 kérdés a gyermekével kapcsolatban: Hogy hívják a gyermekeit? Mennyi idősek? Mit szoktak csinálni a szabadidejükben? Mi a kedvenc elfoglaltságuk? Hova járnak oviba/iskolába? Mik lesznek, ha nagyok lesznek? Sportolnak-e? Járnak-e valami külön órára/foglalkozásra, stb.? Tehetségesek-e valamiben? (Sok hasonló kérdést feltenni, beszéltetni az álmairól és MINDENT LEÍRNI, amit mond)! 2.) Ábra magyarázattal: Vizualizáció a legfontosabb! Felírni, hogy mikor mi mennyibe fog kerülni! Példa lent az ábrán található! Marci 3 éves és szeretnék a szülei támogatni. Ha a végén összeadjuk a teljes összeget, kb. 10M forintnak megfelelő összeg jön ki, ami nem Marci havi ruháztatására és etetésére megy el, hanem iskoláztatására és taníttatására! Kérdés: Ön kapott anno támogatást a szüleitől? A.) Igen. Jól jött ez a támogatás? B.) Nem. Jól jött volna ez a támogatás? Közép suli, kezdés, Suli kezd, kül. órák kül. órák stb. 200e Ft sport..stb 100e Ft Felső okt. i, buli, koll stb 300e Ft/ félév Jogsi, esküvő, lakás, önerő 3m. Ff. Összesen: Ft Melyiket tartja intelligensebb/jobb megoldásnak, ha ezt a Ft-ot egyszerre kell kifizetni, akár hitel igénylésével majd akkor, vagy már most szépen apránként felkészül ezekre az összegekre? A családi pótlékot részben, vagy egészben szeretné a gyermekére fordítani??? 3.) Pénzösszeg: Az ügyfeleimet 3 kategóriába lehet sorolni. a.) Azon ügyfeleim, akik támogatni szeretnék a gyermekük jövőjét, azok havi forintot tesznek félre! b.) Azon ügyfeleim, akik jólétet szeretnének a gyermeküknek, azok havi forintot tesznek félre. c.) Azon ügyfeleim, akik egzisztenciát, teremtenek a gyermeküknek, azok havi csillagos égig tesznek félre! Ön melyik kategóriába sorolja magát? (mondassuk ki az ügyféllel, mennyit szeretne félretenni)! 4.) 7-10 érdeklődést felkeltő kérdések: Ugyanazok a kérdések! Szeretne olyan opciót a programjába, hogy ha a gyermekei felnőnek, akkor a megtakarítási számlát tovább tudja adni nekik? 5.) Mikortól: Mikortól szeretné ezt a célját megvalósítani és a programot elindítani? Következő hónaptól vagy akár már holnaptól? 6.) Zárástechnika témakörönként: Rendben van. Tehát ezt vehetem komoly megbízásnak, ez a téma Önt valóban érdekli? 7.) Ajánláskapás: Van olyan ismerőse, akinek szintén fontosak lehetnek a gyermekei? Aki ugyanolyan felelősségteljesen gondolkozik a gyermekei jövőjéről, mint Ön? 10 Szabadkai Igazgatóság Elemzés oktatási anyag

11 ( Hátul feljegyzések oldal) 3.) Jövő kép: Nyugdíj 1.) Vizualizáció: 8-10 értelmes kérdés a nyugdíjával kapcsolatban: - Mikor szeretne nyugdíjba menni? - Hol szeretné tölteni a nyugdíjas éveit? - Ha holnaptól nem dolgozna, akkor mivel töltené a szabadidejét? - Mekkora nyugdíjat szeretne kapni? Mennyire számít? - Milyennek látja a mai nyugdíjasok helyzetét és milyennek látja azoknak a helyzetét, akik X év múlva mennek nyugdíjba, mint Ön? - Mi az, ami Önnek minden pénzt megér, hogy azt NE kelljen nyugdíjas éveiben nélkülözni? - Milyen hobbijai vannak, amiknek nyugdíjasként is szeretne élni? - ( Sok hasonló kérdést feltenni, beszéltetni az álmairól, min kérdés ) Tett-e már bármilyen lépést annak érdekében, hogy elérje a nyugdíjas éveire tervezett célokat? Mekkora összeget vél szükségesnek ehhez a céljához (mindig a célra hivatkozva beszéljünk a költségekről)? (rajz) 2.) Ábrak magyarázattal: Havi megtakarítás Megtakarított összeg hozamokkal növelve Nyaraló, Ház, Autó, Unokák, Nyaralás, Unokák, Sport, Hobbi, Pihenés, Nyugdíjkiegészítés kb FT Nézzük, melyek azok a célok, amiket meg szeretne valósítani nyugdíjas éveire? Ezekre a célokra külön-külön mekkora összeget vél szükségesnek? Úgy látom kedves XY, hogy Önt ezek a célok valóban motiválják! Így van? Mennyi a nettó fizetése? (100e FT) Tudja, hogy ha holnap nyugdíjba menne, mennyi lenne a nyugdíja? 60% (60e FT) Tudja-e hogy mennyi nyugdíjra számíthat a jövőben? (Nem!) Európa szerte a nettó jövedelem 30%-a lesz a nyugdíj éven belül! Ebben az esetben mennyi lenne a nyugdíja? (30e FT) Mit tudna megvalósítani FT-ból? ( Semmit! ) Ha holnap menne nyugdíjba, akkor a házáról vagy az autójáról mondana le? Egyikről sem (Van egy ideillő viccem: Sétál a nyuszika az erdőben... Már majdnem éhen halt, amikor szomjan halt! ) Hiány 100% 40%...FT Hiány 70% Nettó 60% 30%Nettó Melyik az intelligensebb megoldás Ön szerint, majd akkor valahonnan egyösszegből előteremteni az X millió Ft-ot ezekre a célokra ( autó, unoka, nyaraló, stb...) vagy már most apránként elkezdeni gyűjteni a céljaira ( autó, unoka, nyaraló, stb...) úgy, hogy ne terhelje le a családi költségvetést? 11 Szabadkai Igazgatóság Elemzés oktatási anyag

12 Ábra magyarázattal: Tudja-e, hogy mennyi ma Mo.-n a nyugdíjkorhatár? 63 év, igen, amit felvittek 65 évre és EU mintára fel fogják vinni 70-re. Ezt a korhatárt Mo.-n szerinte a többség megéli? Nem... Ha pl. 65 éves korában megy nyugdíjba, akkor ezt az X összeget kell összegyűjtenie ahhoz, hogy ha még él 15 évet, ezt el is tudja költeni. Szerinte mit mutat az ábra? (mondassuk ki az ügyféllel, hogy minél hamarabb kezd neki a gyűjtéshez, annál kevesebb összegből meg tudja oldani havi szinten). Így van, ha már most elkezdi gyűjteni, akkor havonta 5-10 ezer, ha 40 éves korában kezd el gyűjteni, akkor havonta ezer forintot kell erre a célra áldoznia. Lesz-e havi 50 ezer forintja magára évesen, amikor már lesznek gyerekei/unokái? Összegyűlt összeg: 35 Millió forint Mikor egyszerűbb elkezdeni gyűjtögetni 30 évesen, 40 évesen vagy 45 évesen? Elköltési időszak Pénzösszeg: Példa keresztül bemutatva: Havi összeg, amire szüksége lesz nyugdíjas évei alatt: forint Öngondoskodási rész: kb forint Ebből, amire az Államtól számíthat nyugdíj címén kb forint (Nyugdíj kalkulátor vagy nyugdíjmappa megmutatja, hogy az ügyfélnek a korához és igényéhez képest pontosan mekkora összeget kell félre tennie havonta, hogy a kívánt összeget össze tudja gyűjteni!) Melyik az intelligensebb megoldás Ön szerint, majd akkor valahonnan egyösszegből előteremteni az X millió Ft-ot ezekre a célokra ( autó, unoka, nyaraló, stb...) vagy már most apránként elkezdeni gyűjteni a céljaira ( autó, unoka, nyaraló, stb...) úgy, hogy ne terhelje le a családi költségvetést? Mekkora az az összeg, amit havonta nagy biztonsággal félre tud rakni a "céljaira" ( autó, unoka, nyaraló, stb...)? Ha, Ön rábízna X ezer Ft-ot egy pénzintézetre, milyen elvárásai lennének ezzel szemben? 4.) 7-10 érdeklődést felkeltő kérdések SZÓ SZERINT! (1x kell megtanulni, de akkor nagyon)! Ugyanaz a 7 kérdés 5.) Mikortól: Mikortól szeretné ezt a célját megvalósítani és a programot elindítani? Következő hónaptól vagy akár már holnaptól? 6.) Zárástechnika témakörönként: Rendben van. Tehát ezt vehetem komoly megbízásnak, ez a téma Önt valóban érdekli? 7.) Ajánláskapás: Van olyan ismerőse, akinek szintén fontosak lehetnek a nyugdíjas évei? (neveket felírni) 12 Szabadkai Igazgatóság Elemzés oktatási anyag

13 ( Hátul feljegyzések oldal) 4.) Jövő kép: Lakáscél Séma alapján: 1.) 8-10 értelmes kérdés a lakás témakörével kapcsolatban: A vizualizáció a legfontosabb! Milyen lenne álmai háza/lakása írja le nekem legyen szíves! Hogyan képzeli el? Milyen színű? Hány szintes? Hol venné meg a lakást (Pest, Buda, vidék)? Hány nm legyen? Mikori építésű (új vagy régi)? Felújított vagy felújítandó? 2.) Itt nincs ábra, csak kérdések: Havi megtakarítás Megtakarított összeg hozamokkal növelve Gyűjtögetés kb FT Lakás, Ház, Nyaraló (Hitelmentesen) 3.) Pénzösszeg: Példán keresztül bemutatva: - Milyen értékben szeretne lakást venni: 15M - Mikor akarja megvenni: Jelenleg mennyi önereje van: 3M a folyószámlán - A megvételre mennyi önerőt akar összerakni: 6M Gyűjtögetésre még 4 évünk van és minimum 3M forintot addig elő kell teremteni A fennmaradó összeget honnét tervezi előteremteni? Szülői segítséggel, esetleg más forrásból? -Hitelből! (ha hitelből és most, akkor a hitel oldalt kitölteni) Mekkora összeget tud havonta nagy biztonsággal bevállalni, hogy a fent megjelölt 3M forintot előteremtsük? Ft-ot Amennyiben ebből az összegből nem gyülik össze, akkor mit csinálunk? Esetleg eltoljuk a lakásvásárlást vagy be tud vállalni nagyobb összeget? Tetszene Önnek egy olyan megoldás, ami hasonló, mint a mai LTP-k, de annál jóval hatékonyabb gyűjtögetési mód? Persze! Ezzel a speciális előtakarékossági formával el tudnánk azt érni, hogy kevesebb hitelt kelljen felvennie, kisebb legyen a havi törlesztő és kevesebb összeget kelljen visszafizetnie a banknak! 4.) 7-10 érdeklődést felkeltő kérdések: Ugyanazok a kérdések, plusz egy kérdéssel kiegészítve: Hitellel kombinálható: Szimpatikus lenne, ha ezt a speciális lakás előtakarékossági programot hitel mellé be lehetne kombinálni? 5.) Mikortól: Mikortól szeretné ezt a célját megvalósítani és a programot elindítani? Következő hónaptól vagy akár már holnaptól? 6.) Zárástechnika témakörönként: Ugyanaz a kérdés! 7.) Ajánláskapás: Kik azok, az ismerősei közül, akik szintén terveznek lakásvásárlást, felújítást, építést a következő 5-10 évben? Van olyan ismerőse, aki albérletben lakik, vagy aki szülőkkel él? 13 Szabadkai Igazgatóság Elemzés oktatási anyag

14 Életpályaterv Védelem MINDIG VÉGIGKÉRDEZNI ( Hátul feljegyzések oldal kifejteni) Séma alapján: 5. Jövő kép: Életpályaterv védelem 1.) 8-10 értelmes kérdés a munkájával kapcsolatban: Milyen előre nem várt események következhetnek be az életében, ami befolyásolhatja az eddig elért eredményeit? Pl Lakás, család...??? (munkanélküliség, betegség, baleset, stb.) Ha már így említette a betegséget/balesetet, mennyi a havi rendszeres jövedelme? (havi nettó-bruttó, éves-jutalék, prémium, negyedéves, féléves, vállalkozásból származó jövedelem) 2.)Ábra magyarázattal: Ha bekövetkezik egy ilyen nem várt esemény és emiatt hosszabb időre kiesne a munkából, mekkora összegre számíthatna az Államtól? Mekkora részét kapná meg a fizetésének? (50 %) a nettó bejelentett bér után. Mit gondol, ebben a szituációban a kiadásai hogyan alakulnának? Nőnének, vagy csökkennének? (kórházi kezelés díja, vizitdíj, orvosoknak zsebpénz, rehabilitáció)? Elegendő lenne ez az összeg arra, hogy fenntartsa a korábbi életszínvonalát, fedezze a kiadásait is, és mindazokat a dolgokat, amiket az elején felsorolt? Megnövekedett kiadás 5-10% Kieső rész 50% Nettó fizetés 100%-a Bejövő havi összeg 50% 3.) Pénzösszeg: Fontos az Ön számára, hogy egy ilyen nem várt eseménynél is tudja fizetni a hitelét, megtakarításait és a családja is biztonságban legyen? Megér Önnek napi Ft.-ot (1 csésze kávé ára), hogy nyugodtan tudjon lefeküdni, és biztonságban érezze a családját, gyermekeit és az eddigi pénzügyi programjait? Persze! (Nem válasz esetén: Ha nem a saját biztonságára megy el ez az összeg akkor kb. 2 hamburger ára.) Melyiket választja? Mekkora az az összeg, amelyet nagy biztonsággal rá tud fordítani a családja biztonságára? Mi az, amit elvárna egy ilyen típusú programtól? Hát, nem tudom! Mi az, amitől a legjobban tartana? Milyen rizikóra fizessen az ön számára ez a program? (betegség, baleset, közlekedési baleset, rokkantság, haláleset, csonttörés, kritikus betegség; amit mond, azt írd fel!) Hány személyre szeretne biztonsági védelmet? 5.) Mikortól: Mikortól szeretné ezt a célját megvalósítani és a programot elindítani? Következő hónaptól vagy akár már holnaptól? 6.) Zárástechnika témakörönként: Rendben van. Tehát ezt vehetem komoly megbízásnak, ez a téma Önt valóban érdekli? 7.) Ajánláskapás: Van olyan ismerőse, akinek szintén fontos lehet a családja biztonsága? Aki egyedüli családfenntartó, vagy aki veszélyes munkakörben dolgozik, vagy aki sokat utazik, és olyan felelősségteljesen gondolkozik, mint Ön? (neveket felirni) 14 Szabadkai Igazgatóság Elemzés oktatási anyag

15 Zárástechnika 13. oldal Összegzés, Döntéshozatali személyek és zárástechnika Összefoglalás a lap tetején: Foglaljuk, össze lépésenként mire szeretne megoldást a következő alkalomra (1.-5. lépés). Minden cél mellé odaírni mikor akarja megvalósítani (dátum és cél összeg/hó)! Van még valami, amiről nem beszéltünk? Idopont: Tanácsadásra minimum 3 időpontot elkérni, ami az elkövetkező 4-6 napban megfelelne az ügyfélnek! Döntéshozatali személyek: Van- e valaki, akivel meg szokta a pénzügyekkel kapcsolatos döntéseit beszélni, vagy akinek a véleménye számít a döntéshozatalban? Nem, nincs! Tehát ha jól értem, akkor, ha a következő alkalomra elhozom az Önnek tetsző 100%-os megoldást és minden szimpatikus, akkor egyedül dönt? Ja, hát a szüleimet megkérdezem! Rendben, semmi probléma, ebben az esetben arra kérem, hogy egy olyan időpontot beszéljünk meg, ami nekik is megfelel, mert fontos, hogy a szakértőtől hallják a megoldásokat! Ez így megfelel? Zárástechnika: Mi az, amit elvár tőlem a következő alkalomra? - Hogy jó megoldást hozz /Jó terveket / Konkrétumokat/ több félét, hogy lehessen válogatni, stb. Ön szerint, mi az, amit én várok el Öntől a következő alkalomra? Nem tudom. Először is szeretném megköszönni a bizalmat, hogy megadta az adataidat és hogy olyan dolgokról beszéltünk, amelyekről nem beszél mindenkivel. Én pontosan erre a bizalomra építve, nem iratok alá semmiféle megbízási szerződést, csupán annyit várok el, hogy amennyiben elhozom ezeket a programokat, akkor ezeket én is vigyem végig. Rendben lesz ez így? - Igen, természetesen. Amennyiben a következő alkalomra elhozom az Önnek tetsző 100%-os megoldást, minden kérdésére választ kap, átvesszük a kisbetűs részeket és minden szimpatikus az Ön számára, akkor van-e valamilyen alapvető akadálya annak, hogy aláírja a szerződést? Azaz egy határozott igent, vagy nemet várok el Öntől. Korrektnek tartja ezt így? Igen! Akkor, megállapodhatunk ebben? Igen! ( Most kell a 16. oldalra lapozni és aláíratni az elemző füzetet az ügyféllel, de be nem regisztrált munkatárs nem írhatja még alá az elemzőt! ) 15. oldal Munkaerő piaci elemzés és ajánlások összeírása Munkaerő piaci elemzés: Minden esetben kitöltjük az ügyféllel! Az elmúlt időszakban elég nagy fejlődésen ment keresztül a cégünk mivel a válság hatására egyre több kérdéssel fordulnak hozzánk az emberek! Emiatt az elkövetkező hónapokban új irodákat fogunk nyitni Bp.-n, vidéken egyaránt. Lévén, hogy multi cég vagyunk nálunk is megvannak a különböző társosztályok (marketing, kommunikáció, gazdasági terület, HR, adminisztráció, asszisztencia, vezetői pozíciók, stb.) és ezeken belül nyílnak meg az egyes pozíciók! Van- e, olyan valaki az ismeretégi körében, aki munkanélküli, vagy éppen szeretne munkahelyet váltani, vagy nem elég a havi bevétele és plusz jövedelemre szeretne szert tenni és hasonlóan jó kiállású, nyitott személyiség, mint Ön? - Mit kell csinálni; azt, amit te csinálsz? Nem az imént felsorolt területekre keres a vezetőség megbízható munkaerőt és minket mindig megkérnek, ha ügyféllel találkozunk, akkor ezt a kérdést tegyük fel az ügyfelünknek, hiszen a cég nem ad fel álláshirdetést. Ha van ilyen, akkor adja meg az elérhetőségét és a vezetőség fel fogja keresni, vagy küldje el nekem az önéletrajzát és továbbítom az illetékes osztályra! Ajánlások összeírása: Beszélgettünk a gyermekei jövőjéről, lakáscélról, munkabíró képessége védelméről, a nyugdíjas kora jobbá tételéről, befektetésekről. Ön szerint ezek a témák mindenki számára fontosak és érdekesek? - Igen. Kellemetlennek vagy kellemesnek találta ezt az elmúlt egy órát? Kellemes volt! Akkor most ugye nem haragszik X.Y.-ra, hogy megadta a nevét? Nem -Kedves ügyfél! Összességében tetszik a szolgáltatásunk?igen! Tehát örül, hogy találkoztunk és hallhatta az információkat, amik Önnek pénzt takarítanak meg! Igen!... -Őszintén, Önt érdekli, hogy én hány ajánlatot nézek át, hány kapcsolattartóval kommunikálok és információk milyen hadát dolgozom fel azért, hogy Önnek a legjobb megoldást találjam meg? -Nem! -Ön szerint engem a fizetségemmel kapcsolatban mi érdekel? -Hogy megkapd! -Így van! Tehát én nem fogok pénzt kérni a szolgáltatásomért, hanem akkor leszek kifizetve, ha le tudok ülni 10 emberrel a környezetéből ezt az elemzést elkészíteni! Korrektnek tartja? Igen! VÉGÜL még egy minimum 5-10 perc kötetlen LEVEZETŐ beszélgetés! 15 Szabadkai Igazgatóság Elemzés oktatási anyag

Múlt. Elemzés. Cégbemutató. Folyószámla Balesetbiztosítás KGF B Hitel Lakás Gyermek Nyugdíj. 20 év. Elemzés logikai felépítése

Múlt. Elemzés. Cégbemutató. Folyószámla Balesetbiztosítás KGF B Hitel Lakás Gyermek Nyugdíj. 20 év. Elemzés logikai felépítése Elemzés Elemzés logikai felépítése 1. Bizalomkiépítés és Cégbemutató 2. Elemző képek: 9kép 3. Múlt: ügyfél meglévő programjainak tisztázása 4. Jövő: ügyfél jövőbeni céljainak letisztázása 5. Védelem: meglévő

Részletesebben

Bánhidi Potolák Szabadkai Pénzügyi Elemzés

Bánhidi Potolák Szabadkai Pénzügyi Elemzés Bánhidi Potolák Szabadkai Pénzügyi Elemzés OVB Vermögensberatung Kft. Szabadkai Igazgatóság 1061 Budapest, Andrássy út 2 2/2 Elemzés Elemzés logikai felépítése 1. Bizalomkiépítés és Cégbemutató 2. Elemző

Részletesebben

Mikroökonómia gyakorlás. 11. Tőkepiac. Igaz-hamis állítások. Kiegészítős feladatok

Mikroökonómia gyakorlás. 11. Tőkepiac. Igaz-hamis állítások. Kiegészítős feladatok 11. Tőkepiac Igaz-hamis állítások 1. Egy jövőbeni hozam jelenértéke annál kisebb, minél alacsonyabb a kamatláb. 2. Mindenképpen érdemes megvalósítani azt a beruházást, ahol a bevételek jelenértéke meghaladja

Részletesebben

lakáscélú előtakarékosság Tervezzen előre Lakásvásárlást tervez? Szeretné segíteni gyermekei otthonteremtését? Korszerűsítené meglévő házát, lakását?

lakáscélú előtakarékosság Tervezzen előre Lakásvásárlást tervez? Szeretné segíteni gyermekei otthonteremtését? Korszerűsítené meglévő házát, lakását? Tervezzen előre lakáscélú előtakarékosság Lakásvásárlást tervez? Szeretné segíteni gyermekei otthonteremtését? Korszerűsítené meglévő házát, lakását? A megtakarítások mellett állami támogatáshoz is juthat,

Részletesebben

Pannónia Nyugdíj Kötvény. Éppen itt az ideje...

Pannónia Nyugdíj Kötvény. Éppen itt az ideje... Pannónia Nyugdíj Kötvény Éppen itt az ideje... Jól megérdemelt nyugdíjas évek Képes lesz gondoskodni megélhetéséről nyugdíjas korában? Ez a kérdés valamennyiünket érint, hiszen ki ne szeretne kényelmes

Részletesebben

HIRDETMÉNY Látra szóló és határidős betétek lakossági ügyfelek részére. Érvényes: 2014. április 2-től

HIRDETMÉNY Látra szóló és határidős betétek lakossági ügyfelek részére. Érvényes: 2014. április 2-től I. Akciós betétek I.1. Prémium betét A Hévízi Takarék 2014. április 2-től visszavonásig tartó időszakban 3 hónapos betétlekötési akciót indít. Az akcióban 3 hónapra, fix kamatozással, folyamatos, kamattal

Részletesebben

Érvényes: 2014. február 1-től

Érvényes: 2014. február 1-től I. Akciós betétek I. 1. Bankon kívüli forrásból származó betétekre vagy új betét Az akciós ajánlat a 2014. február 1 -től újonnan megadott 2 hónapos betétlekötési megbízásokra érvényes. A takarékszövetkezet

Részletesebben

LakásTakarékPénztár 2016. Oktatási anyag

LakásTakarékPénztár 2016. Oktatási anyag LakásTakarékPénztár 2016 Oktatási anyag Global Alkusz Független Pénzügyi Képviselet www.legjobbalkusz.hu Cím: Mosonmagyaróvár, Kossuth Lajos u. 14. Tel.: 20/3164780 Fax: 0696/566075 Gondolja újra pénzügyi

Részletesebben

Életpálya szakaszok. Életpálya Életkor Jellemző célok Befektetési jellemző Ajánlott termékek Kisgyerekkor. 0-6 - - Bankbetét, állampapír

Életpálya szakaszok. Életpálya Életkor Jellemző célok Befektetési jellemző Ajánlott termékek Kisgyerekkor. 0-6 - - Bankbetét, állampapír Pénzügyi tervezés Életpálya szakaszok Életpálya Életkor Jellemző célok Befektetési jellemző Ajánlott termékek Kisgyerekkor 0-6 - - Bankbetét, állampapír Iskoláskor 7-18 - - Bankbetét Fiatal felnőtt Fiatal

Részletesebben

Útmutató a Lakástakarék szerződéskötést megelőző igényfelméréshez és az Egyszerűsített termékválasztó segítségével történő ügyfél-tájékoztatáshoz

Útmutató a Lakástakarék szerződéskötést megelőző igényfelméréshez és az Egyszerűsített termékválasztó segítségével történő ügyfél-tájékoztatáshoz Útmutató a Lakástakarék szerződéskötést megelőző igényfelméréshez és az Egyszerűsített termékválasztó segítségével történő ügyfél-tájékoztatáshoz A táblázat használata előtt néhány kérdéssel célszerű az

Részletesebben

I. MUNKÁLTATÓI FOLYÓSZÁMLÁK, SZÁMLACSOMAGOK.

I. MUNKÁLTATÓI FOLYÓSZÁMLÁK, SZÁMLACSOMAGOK. Jelen hirdetmény azon szakszervezeti tag ügyfelek által igénybe vehető bankszámla és számlacsomag kondíciókat és egyéb kedvezményeket tartalmazza, akiknek a szakszervezete és az OTP Bank Nyrt. között érvényes

Részletesebben

Vezetı pénzügyi tanácsadó

Vezetı pénzügyi tanácsadó Dusik Andrea Vezetı pénzügyi tanácsadó Iroda: 1037 Budapest, Pacsirtamező u. 17. Web: dusikandrea.hu E-mail: da@dusikandrea.hu Fax: 0614305711 Telefon: 06704210287 Mikor gondoljon rám? Cégcsoportunk, ahol

Részletesebben

Mi történik akkor, ha a hiteles elhalálozik? Mi lesz a hitelével? A hiteltartozást az örökösök megöröklik, azaz nekik kell teljesíteni.

Mi történik akkor, ha a hiteles elhalálozik? Mi lesz a hitelével? A hiteltartozást az örökösök megöröklik, azaz nekik kell teljesíteni. Mik azok a forrásköltségek pontosan, amire hivatkozva emelik a bankok a kamatokat, miközben a pl. svájci frank kamatok csökkennek? Az árfolyamveszteség pedig az enyém. A hitelintézetek önállóan határozzák

Részletesebben

MUNKÁLTATÓI FOLYÓSZÁMLÁK, SZÁMLACSOMAGOK.

MUNKÁLTATÓI FOLYÓSZÁMLÁK, SZÁMLACSOMAGOK. Jelen hirdetmény azon munkavállalók által igénybe vehető bankszámla és számlacsomag kondíciókat és egyéb kedvezményeket tartalmazza, akiknek a munkáltatója és az OTP Bank Nyrt. között érvényes együttműködési

Részletesebben

Kiből lehet milliomos? Körséta a befektetések világában

Kiből lehet milliomos? Körséta a befektetések világában Kiből lehet milliomos? Körséta a befektetések világában Szalay György szakértő Pannon Egyetem Veszprém 2015. október 12. 1 2 Pénzügyi pozíció az egyes életszakaszokban Több megtakarítás, mint adósság Egyszerű

Részletesebben

Váci Mihály: Még nem elég

Váci Mihály: Még nem elég Váci Mihály: Még nem elég Mi történt az álmaiddal? Álmok, vágyak, célok Elképzelt helyzet, ötlet; olyan jövőbeli kellemes esemény vagy állapot, amit éberen kigondolunk, de még nem valósítottunk meg. Remélt

Részletesebben

Higgy abban, kézbe veheted

Higgy abban, kézbe veheted Higgy abban, kézbe veheted hogy ajövőd. Nyugdíjbiztosítás Jövőkulcs 2 Higgy magadban. Nyugdíj? Ugyan, hol van az még! Talán még bele sem gondolt, vagy igyekszik elhessegetni a nyugdíjas lét anyagi kérdéseit.

Részletesebben

nyugdíjbiztosítás Hosszú távú nyugdíjcélok,

nyugdíjbiztosítás Hosszú távú nyugdíjcélok, Hosszú távú nyugdíjcélok, nyugdíjbiztosítás Alapozza meg nyugdíjas éveit! Kezdjen megtakarítani mielőbb, hogy a gondtalan évek alatt az anyagi kérdések se okozhassanak problémát! ÖNGONDOSKODÁS 22 Milyen

Részletesebben

nyugdíjbiztosítás Hosszú távú nyugdíjcélok, Szeretné megalapozni jövője anyagi biztonságát?

nyugdíjbiztosítás Hosszú távú nyugdíjcélok, Szeretné megalapozni jövője anyagi biztonságát? Hosszú távú nyugdíjcélok, nyugdíjbiztosítás Szeretné megalapozni jövője anyagi biztonságát? Kezdjen megtakarítani mielőbb, hogy a nyugdíjas évek alatt a pénzügyi kérdések ne okozhassanak problémát! ÖNGONDOSKODÁS

Részletesebben

HIRDETMÉNY. a munkáltatói Arany ajánlatról. Érvényes: 2015. július 22-től

HIRDETMÉNY. a munkáltatói Arany ajánlatról. Érvényes: 2015. július 22-től Jelen hirdetmény azon munkavállalók által igénybe vehető bankszámla és számlacsomag kondíciókat és egyéb kedvezményeket tartalmazza, akiknek a munkáltatója és az OTP Bank Nyrt. között érvényes együttműködési

Részletesebben

Nyugdíj: kinek, mennyit és mikor?

Nyugdíj: kinek, mennyit és mikor? Nyugdíj: kinek, mennyit és mikor? Az AEGON Biztosító 12 országot érintő tavalyi kutatása szerint az emberek 39 százaléka egyáltalán nincs tisztában azzal, hogy mekkora jövedelemre számíthat majd nyugdíjas

Részletesebben

Már Prémium csomag is! Med Help betegségbiztosítás

Már Prémium csomag is! Med Help betegségbiztosítás Már Prémium csomag is! Egészség & életerô Med Help betegségbiztosítás Az egészség a legdrágább értékünk?! Tudta Ön, hogy Magyarországon évente 9000 szívinfarktust regisztrálnak több, mint 35000-en betegednek

Részletesebben

Szülés előtakarékosság

Szülés előtakarékosság Szülés előtakarékosság Petrányi Lajos www.gyermek-megtakaritasok.hu 1 Szu le s elo takare kossa g Miért kell előtakarékosság? Egy felelősen gondolkodó szülőnek nemcsak a lelki és tudásbeli felkészülésben

Részletesebben

Nem? Mennyivel lett volna könnyebb, jobb az élete, ha segítettek volna?

Nem? Mennyivel lett volna könnyebb, jobb az élete, ha segítettek volna? Kedves Szülő! A munkafüzet célja, hogy segítsen Önnek pontosan látni gyermeke jövőjét. Pénzügyi szakemberek egyetértenek abban, hogy azok a szülők, akik tervet készítenek gyermekeik életkezdésére, sokkal

Részletesebben

A Prémium betétben elhelyezett összegre az alapkamaton felül feltételenként 0,5 % prémium kamat jár, ha az alábbiak közül bármelyik teljesül:

A Prémium betétben elhelyezett összegre az alapkamaton felül feltételenként 0,5 % prémium kamat jár, ha az alábbiak közül bármelyik teljesül: 1,65 -os jegybanki alapkamat figyelembevételével Tájékoztatjuk tisztelt Ügyfeleinket, hogy 2015. június 18. napján a jelen Hirdetmény kiegészítésre került az OBA betétbiztosítással kapcsolatos információkkal.

Részletesebben

Válságkalauz. Családi költségvetés: hitelek, megtakarítások. www.valsagkalauz.hu

Válságkalauz. Családi költségvetés: hitelek, megtakarítások. www.valsagkalauz.hu Válságkalauz Családi költségvetés: hitelek, megtakarítások Tartalom Családi költségvetés Családi takarékosság vagy 3 3 Hitelek Hitelfelvétel Emelt összegű diákhitel a rászorulóknak Mindenkit érhet baleset

Részletesebben

Év végi megtakarítási és befektetési ajánlatok ÖtletAdó

Év végi megtakarítási és befektetési ajánlatok ÖtletAdó Év végi megtakarítási és befektetési ajánlatok ÖtletAdó A jelen tájékoztatóban nyújtott adóügyi következményekre vonatkozó információk az idei évre szólnak, pontosan csak az ügyfél egyedi körülményei alapján

Részletesebben

Lakástakarék. válságálló megtakarítás mindenkinek 2010. Lakossági Igazgatóság

Lakástakarék. válságálló megtakarítás mindenkinek 2010. Lakossági Igazgatóság Lakástakarék válságálló megtakarítás mindenkinek 2010. Lakossági Igazgatóság Röviden a termékről A konstrukció pénzáramlása Szerződéses összeg (kiutalás) Betételhelyezés (49-96 hónap) Kölcsöntörlesztés

Részletesebben

Kapcsolatteremtés / Kifogáskezelés

Kapcsolatteremtés / Kifogáskezelés Kapcsolatteremtés / Kifogáskezelés I. Kapcsolatteremtés ismerőssel Szia Petra, Pisti vagyok! Szia Pisti! Hogy vagy mostanában? Rendben mennek a dolgok? (ha régen találkoztatok, akkor beszélgess vele egy

Részletesebben

Év végi megtakarítási és befektetési ajánlatok ÖtletAdó

Év végi megtakarítási és befektetési ajánlatok ÖtletAdó Év végi megtakarítási és befektetési ajánlatok ÖtletAdó A jelen tájékoztatóban nyújtott adóügyi következményekre vonatkozó információk az idei évre szólnak, pontosan csak az ügyfél egyedi körülményei alapján

Részletesebben

HVP gyakorló példák (2015-2016-1)

HVP gyakorló példák (2015-2016-1) HVP gyakorló példák (2015-2016-1) 1. Ön egy biztosítóval 12 éves járadékszerződést akar kötni. A biztosító ajánlata úgy szól, hogy 12 éven keresztül minden év végén egy meghatározott fix összeget kap,

Részletesebben

AEGON. Vitál Életbiztosítás

AEGON. Vitál Életbiztosítás AEGON Vitál Életbiztosítás A felelősségteljes gondoskodás családról való gondoskodás A család mindennél fontosabb A család mindennapi örömeink forrása, ezért mindannyiunk számára óriási kincs, amelyről

Részletesebben

A pénztárak szerepe a magyar bankok stratégiájában

A pénztárak szerepe a magyar bankok stratégiájában 2009.03.17. 10:22 A pénztárak szerepe a magyar bankok stratégiájában Pénztárkonferencia 2006. november 8-9. PSZÁF Előadó: dr. Csányi Sándor Elnök-vezérigazgató OTP Bank Magyarország a lakossági megtakarítási

Részletesebben

SZEMÉLYI JÖVEDELEMADÓ

SZEMÉLYI JÖVEDELEMADÓ SZEMÉLYI JÖVEDELEMADÓ Ingatlan bérbeadás Amennyiben az ingatlan bérbeadásból származó jövedelem meghaladja az egy millió forintot és így a bérbeadó magánszemély 14%-os egészségügyi hozzájárulás (EHO) fizetésére

Részletesebben

Hogyan szabadulj meg az ADÓSSÁGTÓL 10 lépésben - ahogy Roberték csinálták

Hogyan szabadulj meg az ADÓSSÁGTÓL 10 lépésben - ahogy Roberték csinálták Hogyan szabadulj meg az ADÓSSÁGTÓL 10 lépésben - ahogy Roberték csinálták Fordította: Czimbalmos Árpád Magyar Gazdag Papa Klub www.richdadclub.hu www.magyargazdagpapaklub.hu Hogyan Szabadultunk Meg a Rossz

Részletesebben

Tizedik lecke Megtakarítás és befektetés

Tizedik lecke Megtakarítás és befektetés Tizedik lecke Megtakarítás és befektetés A takarékosságot eszköznek tekintsd arra, hogy mindig független légy az emberektől, ami tisztességed megóvásának nélkülözhetetlenebb feltétele, mintsem hinnéd.

Részletesebben

Ahány színre festheti otthonát, a Fundamenta lakásszámla annyi féle megoldást kínál lakáscéljaira!

Ahány színre festheti otthonát, a Fundamenta lakásszámla annyi féle megoldást kínál lakáscéljaira! Partnertájékoztató 1. Általános információk Megtakarítási- és hiteltermékek Ahány színre festheti otthonát, a Fundamenta lakásszámla annyi féle megoldást kínál lakáscéljaira! Életünk talán legnagyobb és

Részletesebben

Hirdetmény. Akciók kondíciói. A hirdetmény módosításának oka: Otthonteremtési kamattámogatott kölcsön THM valamint a reprezentatív példa újraszámítása

Hirdetmény. Akciók kondíciói. A hirdetmény módosításának oka: Otthonteremtési kamattámogatott kölcsön THM valamint a reprezentatív példa újraszámítása Hirdetmény Akciók kondíciói A hirdetmény módosításának oka: Otthonteremtési kamattámogatott kölcsön THM valamint a reprezentatív példa újraszámítása 51/2013. számú Eszköz Forrás Bizottsági határozattal

Részletesebben

Hirdetmény Akciók kondíciói 1/2010.09.16. és 2/2010.09.16. számú Eszköz Forrás Bizottsági határozattal elfogadva, érvényes 2010.10.

Hirdetmény Akciók kondíciói 1/2010.09.16. és 2/2010.09.16. számú Eszköz Forrás Bizottsági határozattal elfogadva, érvényes 2010.10. 1/6 Hirdetmény Akciók kondíciói NET BETÉT Időtartama: 2010. október 4-től visszavonásig. Leköthető legkisebb összeg: 1.000.-Ft 1/6 Lakossági akciós betétek Napra lekötött, fix kamatozású kizárólag lakossági

Részletesebben

Bankó Az OTP Bank ügyfélmagazinja

Bankó Az OTP Bank ügyfélmagazinja Lakásügyeink különszám Bankó Az OTP Bank ügyfélmagazinja XiX. Évfolyam, 4. szám, 2011. augusztus www.otpbank.hu Mentôöv az adósoknak Mi az az Otthonvédelmi Akcióterv? Futamidô hosszabbítás, törlesztéscsökkentés

Részletesebben

Honlapkészítés egyszerűen. Tegyük tisztába a dolgokat!

Honlapkészítés egyszerűen. Tegyük tisztába a dolgokat! Honlapkészítés egyszerűen Tegyük tisztába a dolgokat! Az Internet beépült a mindennapjainkba A technikai fejlődésnek és a szélessávú Internet elterjedésének köszönhetően ma már weboldalak milliárdjai között

Részletesebben

Hirdetmény. Akciók kondíciói A JÖVŐRE TERVEZVE! 1/6

Hirdetmény. Akciók kondíciói A JÖVŐRE TERVEZVE! 1/6 1/6 Hirdetmény Akciók kondíciói 1/2010.03.23. és 7/2010. számú Eszköz Forrás Bizottsági határozattal elfogadva, érvényes 2010. 04. 27-től A JÖVŐRE TERVEZVE! 2/6 Fókusz Takarékszövetkezet Lakossági akciós

Részletesebben

SIGNAL Biztosító Partnereink a szakszervezetek. Sokféleség, szolidaritás, megbízhatóság

SIGNAL Biztosító Partnereink a szakszervezetek. Sokféleség, szolidaritás, megbízhatóság SIGNAL Biztosító Partnereink a szakszervezetek Tartalom 1. Bemutatkozik a SIGNAL Biztosító 2. Milyen kedvezményes szolgáltatásokat kínálunk? Egyéni biztosítások Csoportos biztosítások 3. Értékesítés támogatás,

Részletesebben

Higgy abban, hogy kézbe veheted. jövőd. Jövôkulcs nyugdíjbiztosítások. Higgy magadban.

Higgy abban, hogy kézbe veheted. jövőd. Jövôkulcs nyugdíjbiztosítások. Higgy magadban. Higgy abban, hogy kézbe veheted a jövőd. Jövôkulcs nyugdíjbiztosítások Higgy magadban. Jövőkulcs nyugdíjprogram Befektetési egységekhez kötött biztosítás, amiben a befektetés összetétele a nyugdíjba vonulás

Részletesebben

ÖtletAdó. Év végi megtakarítási és befektetési ajánlatok

ÖtletAdó. Év végi megtakarítási és befektetési ajánlatok ÖtletAdó Év végi megtakarítási és befektetési ajánlatok Az alább leírtak nem minősülnek sem adótanácsadásnak, sem a jogszabályok hivatalos értelmezésének, kizárólag általános tájékoztatási célt szolgálnak.

Részletesebben

PUSZTASZABOLCS VÁROS ÖNKORMÁNYZAT KÉPVISELŐ-TESTÜLETE 2012. ÁPRILIS 18-I RENDKÍVÜLI NYÍLT ÜLÉSÉNEK

PUSZTASZABOLCS VÁROS ÖNKORMÁNYZAT KÉPVISELŐ-TESTÜLETE 2012. ÁPRILIS 18-I RENDKÍVÜLI NYÍLT ÜLÉSÉNEK Ikt.szám: 818-5/2012. PUSZTASZABOLCS VÁROS ÖNKORMÁNYZAT KÉPVISELŐ-TESTÜLETE 2012. ÁPRILIS 18-I RENDKÍVÜLI NYÍLT ÜLÉSÉNEK JEGYZŐKÖNYVE HATÁROZATOK SZÁMA: 154, 155, 156, 157/2012. (IV. 18.) 2 Jegyzőkönyv

Részletesebben

Már nem értékesített hiteltípusok és korábban folyósított hitelek kondíciói Szabad felhasználású jelzáloghitelek (Érvényes: 2015.08.

Már nem értékesített hiteltípusok és korábban folyósított hitelek kondíciói Szabad felhasználású jelzáloghitelek (Érvényes: 2015.08. Már nem értékesített hiteltípusok és korábban folyósított hitelek kondíciói Szabad felhasználású jelzáloghitelek (Érvényes: 2015.08.01-től) Tartalomjegyzék 11.2.1. HUF Szabad felhasználású jelzáloghitelek

Részletesebben

HIRDETMÉNY Látra szóló és határidős betétek lakossági ügyfelek részére

HIRDETMÉNY Látra szóló és határidős betétek lakossági ügyfelek részére 1,35 -os jegybanki alap figyelembevételével I. Akciós betétek I.1. Prémium betét A Hévízi Takarék 2015. szeptember 1-től visszavonásig tartó időszakban 3 hónapos betétlekötési akciót indít. Az akcióban

Részletesebben

A kedvezmény igénybevétele alól nem zárták ki azokat sem, akik az elmúlt 1 2 évben vásároltak vagy építettek lakást és megfelelnek a feltételeknek.

A kedvezmény igénybevétele alól nem zárták ki azokat sem, akik az elmúlt 1 2 évben vásároltak vagy építettek lakást és megfelelnek a feltételeknek. Mi a szocpol? A szocpol hivatalos nevén szociálpolitikai támogatási rendszer. Arra találták ki, hogy támogassák azokat a családokat, akik több gyereket vállalnak, és saját lakást szeretnének vásárolni

Részletesebben

Higgy abban, hogy. Higgy magadban.

Higgy abban, hogy. Higgy magadban. Higgy abban, hogy azegészség a legdrágábbértéked. Egészségbiztosítás MedHelp II. Higgy magadban. Higgy abban, hogy stressz nélkül gyorsabb a GYÓGYULÁS Az egészség a legfontosabb értékünk és egyben felelősségünk

Részletesebben

Nem forgalmazható hiteltermékek 1 DRB Dél-Dunántúli Regionális Bank Zrt.

Nem forgalmazható hiteltermékek 1 DRB Dél-Dunántúli Regionális Bank Zrt. 1. 1. NEM FORGALMAZHATÓ HITELTERMÉKEK Építési és ingatlanvásárlási hitelek, törlesztési támogatással (lakáscélú betét utáni külön-kölcsön) Kamat Kezelési költség 26% 1% 2. Új családi ház építési, és lakásvásárlási

Részletesebben

IRÁNYTŰ A BETÉTBIZTOSÍTÁSHOZ

IRÁNYTŰ A BETÉTBIZTOSÍTÁSHOZ IRÁNYTŰ A BETÉTBIZTOSÍTÁSHOZ Együtt vigyáz(z)unk a pénzére! 2009 TARTALOM ÁLTALÁNOS RÉSZ 1. Mi a betétbiztosítás feladata és miért fontos az Ön számára? 2. Kik tartoznak a betétbiztosítási rendszerbe?

Részletesebben

Lakossági folyószámlán elhelyezett betét (állományban lévő termékek)

Lakossági folyószámlán elhelyezett betét (állományban lévő termékek) Lakossági folyószámlán elhelyezett betét (állományban lévő termékek) Fizetési számla lekötött betét Összeg 1 hónapra lekötött évi % (1hó0407) EBKM 3 hónapra lekötött évi % (3hó0407) EBKM 10.000 2.000.000

Részletesebben

1/6. Hirdetmény. Akciók kondíciói. 5/2010. Eszköz Forrás Bizottsági határozattal elfogadva, érvényes 2010.03.16-tól A JÖVŐRE TERVEZVE!

1/6. Hirdetmény. Akciók kondíciói. 5/2010. Eszköz Forrás Bizottsági határozattal elfogadva, érvényes 2010.03.16-tól A JÖVŐRE TERVEZVE! 1/6 Hirdetmény Akciók kondíciói 5/2010. Eszköz Forrás Bizottsági határozattal elfogadva, érvényes 2010.03.16-tól A JÖVŐRE TERVEZVE! 2/6 Fókusz Takarékszövetkezet Lakossági akciós betétek 1. Három hónapos,

Részletesebben

3-4. osztályos kategória

3-4. osztályos kategória ISKOLA NEVE:. CSAPAT NEVE: TELEPÜLÉS:.. 3-4. osztályos kategória 1. feladat iskolai farsang Az iskolai farsangon négy osztály nyitott büfét. Össze akarják hasonlítani az áraikat, de nem árulják el egymásnak

Részletesebben

KÉRDİÍV. A Raiffeisen Bank Zrt. 2007. évi CXXXVIII. törvényben foglalt tájékozódási kötelezettsége alapján, ügyfelei

KÉRDİÍV. A Raiffeisen Bank Zrt. 2007. évi CXXXVIII. törvényben foglalt tájékozódási kötelezettsége alapján, ügyfelei KÉRDİÍV Ügyfél neve:... Számlaszáma (bankszámlaszám vagy értékpapír számlaszám):.......... Adóazonosító jele:........... Állandó lakcím:.. Ügyfél MIFID alapbesorolása: LAKOSSÁGI A Raiffeisen Bank Zrt.

Részletesebben

Megtakarítási program az Ön által választott célra. Regnum Életbiztosítás

Megtakarítási program az Ön által választott célra. Regnum Életbiztosítás Megtakarítási program az Ön által választott célra Regnum Életbiztosítás Akár évi 130 000 Ft értékű adókedvezménnyel! Rendszeres megtakarítással a biztos jövőért Céljaink megvalósítása jelentős kiadással

Részletesebben

... függetlenül attól, hogy jelenleg milyen az anyagi helyzete.

... függetlenül attól, hogy jelenleg milyen az anyagi helyzete. Bérelj Magadtól! A következő oldalakon bemutatjuk Önnek, hogyan juthat lakáshoz, házhoz, tengerparti apartmanhoz, üzlethelyiséghez, autóhoz...... függetlenül attól, hogy jelenleg milyen az anyagi helyzete.

Részletesebben

Kereskedelmi bankok pénzteremtése Pethő Irén 2010

Kereskedelmi bankok pénzteremtése Pethő Irén 2010 Pénzpiac 12. évfolyam Kereskedelmi bankok pénzteremtése Pethő Irén 2010 Pénzteremtés A pénzteremtés alapvető módja a hitelnyújtás. Ha egy vállalat a termelését bővíteni akarja, akkor hitelt vesz fel. A

Részletesebben

Készítette: Sojnoczki József Credithungary Kft.

Készítette: Sojnoczki József Credithungary Kft. Készítette: Sojnoczki József Credithungary Kft. Lakáshitelek Lakástakarékpénztár Kamattámogatott lakáshitel Zöld hitelek Zöld hitel - K&H Energia takarékos finanszírozás Erste Ökohitel UniCredit Új Széchenyi-terv

Részletesebben

JEGYZŐKÖNYV. Majdanics László polgármester a napirendek előtt szót adott Batári Csabának a Tiszalúci Gyermekekért Alapítvány elnökének.

JEGYZŐKÖNYV. Majdanics László polgármester a napirendek előtt szót adott Batári Csabának a Tiszalúci Gyermekekért Alapítvány elnökének. JEGYZŐKÖNYV Készült Tiszalúc Nagyközség Képviselő-testületének 2011. január 25- napján a Községháza tanácskozó termében megtartott nyílt üléséről. Jelen vannak: Majdanics László polgármester Tóth Albert

Részletesebben

KÉRDÉS 1 KÉRDÉS 2 KÉRDÉS 3. Melyik állítás igaz? Kikre vonatkozik az Etikai Kódex? Mire van szükség egy pénzügyi terv elkészítéséhez?

KÉRDÉS 1 KÉRDÉS 2 KÉRDÉS 3. Melyik állítás igaz? Kikre vonatkozik az Etikai Kódex? Mire van szükség egy pénzügyi terv elkészítéséhez? RPT Minősítő Vizsga 1 / 8 KÉRDÉS 1 Melyik állítás igaz? a. Az etikai elvek: Jogszerű működés, Objektivitás, Transzparencia b. Az etikai elvek: Tisztesség, Méltányosság, Tanácsadói érdek elsődlegessége

Részletesebben

Hol hallottál az SFI-ről? Mi volt az elsődleges oka, hogy belekezdtél az SFI üzletbe? Anyanyelved. Volt már saját üzleted?

Hol hallottál az SFI-ről? Mi volt az elsődleges oka, hogy belekezdtél az SFI üzletbe? Anyanyelved. Volt már saját üzleted? Banner/Hirdetés Barát/munkatárs Weboldal hirdetés vagy cikk Hírlevél / Hirdetés vagy cikk Kereső motor Hírek Képeslap / nyomtatott sajtóhirdetés Hol hallottál az SFI-ről? * Az alatta levő szövegdobozt

Részletesebben

KONDÍCIÓS LISTA UCB Ingatlanhitel Zrt.

KONDÍCIÓS LISTA UCB Ingatlanhitel Zrt. KONDÍCIÓS LISTA UCB Ingatlanhitel Zrt. Az UCB Ingatlanhitel Zrt. Üzletszabályzatának melléklete Az UCB Ingatlanhitel Zrt. az alábbi kölcsönöket nyújtja: Lakáscélú kölcsönök: vásárlásra, építésre, bıvítésre,

Részletesebben

Mire törekszünk szülőként?

Mire törekszünk szülőként? Gyermekeink jövője Mire törekszünk szülőként? A szülők legszebb és egyben legnehezebb feladata, hogy gyermekeiket felkészítsék az ÉLETRE, hogy olyan értékrendszert és tudást közvetítsenek feléjük, amelynek

Részletesebben

A RAJKA ÉS VIDÉKE TAKARÉKSZÖVETKEZET KAMATAIRÓL

A RAJKA ÉS VIDÉKE TAKARÉKSZÖVETKEZET KAMATAIRÓL Hirdetmény A RAJKA ÉS VIDÉKE TAKARÉKSZÖVETKEZET KAMATAIRÓL I. KÖNYVES BETÉTEK: 1. Kamatozó betétek éves kamat Látra szóló betét /lekötés nélkül / 1 % Iskolai betétlap 2,2 % 3 hónapra 1,2 % 6 hónapra 1,1

Részletesebben

... függetlenül attól, hogy jelenleg milyen az anyagi helyzete.

... függetlenül attól, hogy jelenleg milyen az anyagi helyzete. A következő oldalakon bemutatjuk Önnek, hogyan juthat lakáshoz, házhoz, tengerparti apartmanhoz, üzlethelyiséghez, autóhoz...... függetlenül attól, hogy jelenleg milyen az anyagi helyzete. Nemzetközi finanszírozási

Részletesebben

Jegyzõkönyv ÁÉT 2008. szeptember 30-án megtartott ülésérõl 2008. November 13.

Jegyzõkönyv ÁÉT 2008. szeptember 30-án megtartott ülésérõl 2008. November 13. Jegyzõkönyv ÁÉT 2008. szeptember 30-án megtartott ülésérõl 2008. November 13. ftsz.hu Szám: HUM/1219/2008 JEGYZÕKÖNYV az Ágazati Érdekegyeztetõ Tanács 2008. szeptember 30-án megtartott ülésérõl Köszöntöm

Részletesebben

Már nem értékesített hiteltípusok és korábban folyósított hitelek kondíciói. Hatályba lépés: 2015. február 25-től.

Már nem értékesített hiteltípusok és korábban folyósított hitelek kondíciói. Hatályba lépés: 2015. február 25-től. Már nem értékesített hiteltípusok és korábban folyósított hitelek kondíciói Hatályba lépés: 2015. február 25-től. Tartalomjegyzék Fogyasztási hitelek... 3 11.1.1. Svájci frank alapú személyi kölcsön korábban

Részletesebben

Kijelentem, hogy az általam kezelt és felvett személyi adatokat bizalmasan kezelem, azokat csak a kutatásban illetékes személynek adom át.

Kijelentem, hogy az általam kezelt és felvett személyi adatokat bizalmasan kezelem, azokat csak a kutatásban illetékes személynek adom át. sorszám 1 főcím 2 pótcím CSALÁD kérdőív 1996 A válaszadás önkéntes! Település neve: - Budapest - kerület: 30 - Dunakeszi 40 - Nagykovácsi 50 - Pécel 60 - Szentendre Kijelentem, hogy az általam kezelt és

Részletesebben

Megtakarítás és biztonság

Megtakarítás és biztonság Megtakarítás és biztonság kompromisszumok nélkül Aqua Életbiztosítás Rendszeres megtakarítás és többszörös gondoskodás A befektetéssel kombinált életbiztosításokról sokan azt állítják, hogy indokolatlan

Részletesebben

VÁLTOZÁS SZEPT. 1-TŐL, HA FELVESZ EGY ÚJ DOLGOZÓT

VÁLTOZÁS SZEPT. 1-TŐL, HA FELVESZ EGY ÚJ DOLGOZÓT REZON IRODA HÍRLEVÉL 2012. SZEPTEMBER KEDVES ÜGYFELÜNK! ITT VAN AZ ŐSZ, ITT VAN ÚJRA Visszatértünk. Ugye milyen gyorsan elröppent a szabadságunk? Vagy csak nekünk? Hiányoztunk? Ne restellje, ha nemmel

Részletesebben

kötvényekről EXTRA Egy percben a

kötvényekről EXTRA Egy percben a EXTRA Egy percben a kötvényekről Szeretne befektetni? A befektetések egyik lehetséges formája a kötvény. Tudjon meg többet a kötvényekről! Olvassa el tájékoztatónkat! BEFEKTETÉSEK kérdésekben segít ez

Részletesebben

Kamat Hozam - Árfolyam

Kamat Hozam - Árfolyam Pénzügyi számítások kamat, hozam Váltó és értékelése 7. hét 2010.10.19. 1 Kamat Hozam - Árfolyam Kamat nem egyenlő a hozammal!! Kamat-Hozam-Árfolyam összefüggés A jelenlegi gyakorlat alatt a pénz időértékének

Részletesebben

MEGTAKARÍTÁS HIRDETMÉNY

MEGTAKARÍTÁS HIRDETMÉNY MEGTAKARÍTÁS HIRDETMÉNY Meghirdetve: 2012. december 12. Hatályos: 2012. december 27. 1 I. Lakossági megtakarítások I.1. Látra szóló számlák I.1.1. Látra szóló számlák kamatozása Mecsek lakossági folyószámla

Részletesebben

Kölcsönigénylés számú melléklete további Adóstársak részére

Kölcsönigénylés számú melléklete további Adóstársak részére K&H Bank Zrt. 1095 Budapest, Lechner Ödön fasor 9. telefon: (06 1) 328 9000 fax: (06 1) 328 9696 Budapest 1851 www.kh.hu bank@kh.hu Befogadás dátuma:. Átvette: Kölcsönigénylés iktatószáma:. Hitelazonosító:.

Részletesebben

Gyermekem támogatása. Novum Életbiztosítás

Gyermekem támogatása. Novum Életbiztosítás Gyermekem támogatása Novum Életbiztosítás Ma egy biztosítás, holnap gyermeke jövőjének záloga Minden szülő arra vágyik, hogy megadhassa gyerme - kének mindazt a támogatást, amellyel hozzásegítheti céljai

Részletesebben

Hirdetmény Akciók kondíciói

Hirdetmény Akciók kondíciói Hirdetmény Akciók kondíciói NET BETÉT Időtartama: 2010. október 4-től visszavonásig. Leköthető legkisebb összeg: 1.000.-Ft 1 Lakossági akciós betétek Napra lekötött, fix kamatozású kizárólag lakossági

Részletesebben

Ügyfél Neve. Iktatószám: Átvétel dátuma: év hó nap. Partner cég neve: Partner cég címe:

Ügyfél Neve. Iktatószám: Átvétel dátuma: év hó nap. Partner cég neve: Partner cég címe: Iktatószám: Átvétel dátuma: Ügyfél Neve Partner cég neve: Partner cég címe: Monor és Vidéke Takarékszövetkezet 2230 Gyömrő, Szent István u. 28. Telefon: 06-29-530-210, Fax: 06-29-530-213 kozpont@monor.tksz.hu

Részletesebben

JEGYZŐKÖNYV. Szavazati joggal rendelkezők közül távol maradt: Bodnárné Tóth Zsuzsanna képviselő, Hegedűs János nem képviselő bizottsági tag

JEGYZŐKÖNYV. Szavazati joggal rendelkezők közül távol maradt: Bodnárné Tóth Zsuzsanna képviselő, Hegedűs János nem képviselő bizottsági tag BORSOD-ABAÚJ-ZEMPLÉN MEGYE MÁLYI KÖZSÉG JEGYZŐKÖNYV Készült: Mályi Község Önkormányzata Képviselő-testületének Ügyrendi, Jogi és Vagyonnyilatkozat-kezelő Bizottságának 2016. május 27. napján megtartott

Részletesebben

HIRDETMÉNY a Bizalom ajánlatról Érvényes: 2015. március 1-től

HIRDETMÉNY a Bizalom ajánlatról Érvényes: 2015. március 1-től I. AZ IGÉNYBEVÉTEL FELTÉTELEI A Bizalom ajánlat igénybevételének alapvető feltételei: 1. A meghatározott aktivitási feltételek teljesítése 2. A meghatározott típusú bankszámla szerződéses kapcsolat a)

Részletesebben

Biyovis Lakás Karrier

Biyovis Lakás Karrier Biyovis Lakás Karrier Egészséges Üzlet & Megtakarítás felsőfokon 21. századi megoldások a megtakarításban is Mi a Biyovis Holding? Egyedi termékskála - Több mint 16 év tapasztalat - Saját kutató - fejlesztői

Részletesebben

Egy nagyon egyszerű módszer - avagy hogyan egészítheted ki a jövedelmedet anélkül, hogy bármit is el kellene adnod

Egy nagyon egyszerű módszer - avagy hogyan egészítheted ki a jövedelmedet anélkül, hogy bármit is el kellene adnod Tárgy: [SPEC1]! Egy nagyon egyszerű módszer, avagy siker 8 lépésben... Egy nagyon egyszerű módszer - avagy hogyan egészítheted ki a jövedelmedet anélkül, hogy bármit is el kellene adnod Kedves [SPEC1]!

Részletesebben

GYAKORLÓ FELADATOK 1. A pénz időértéke I. rész (megoldott) Fizetés egy év múlva

GYAKORLÓ FELADATOK 1. A pénz időértéke I. rész (megoldott) Fizetés egy év múlva . Jelenérték (PV, NPV), jövő érték (FV) Számítsa ki az alábbi pénzáramok jelen és jövőértékét. Az A,B,C ajánlatok három külön esetet jelentenek. 0% kamatlábat használjon minden lejáratra. Jövőértéket a.

Részletesebben

EXKLUZÍV SZÁMLA Termékindító megbeszélés

EXKLUZÍV SZÁMLA Termékindító megbeszélés EXKLUZÍV SZÁMLA Termékindító megbeszélés EXKLUZÍV SZÁMLA Befektetés és biztosítás 1 EXKLUZÍV SZÁMLA- Háttér - A Signal Biztosító a terméket az OVB kérésének és igényeinek megfelelően alakította ki: - AZ

Részletesebben

J E G Y Z Ő K Ö N Y V

J E G Y Z Ő K Ö N Y V J E G Y Z Ő K Ö N Y V 6-3/2013. Készült: Tiszalök Város Önkormányzata képviselő-testületének 2013. január 21-én tartott rendkívüli nyílt ülésén. Jelen vannak: Gömze Sándor polgármester, Fedor László alpolgármester,

Részletesebben

Meghívó nyílt napra. Kedves Meghívottam!

Meghívó nyílt napra. Kedves Meghívottam! Kedves Meghívottam! Meghívó nyílt napra Szeretettel meghívunk egy olyan nyílt napra, ahol a jövő biztosítékáról lesz szó, az ARANYRÓL. Gondoskodás önmagunkról, gyermekeinkről, a jövőről. Azért küldünk

Részletesebben

II.B. Nem igényelhető lekötött forint- és devizabetétek

II.B. Nem igényelhető lekötött forint- és devizabetétek II.B. igényelhető lekötött forint- és devizabetétek Kondíciós Lista Érvényben: 2008. november 6-tól visszavonásig 1. 2008. november 5. után nem igényelhető forint lekötött betétek 1. 1. Raiffeisen Vegyespáros

Részletesebben

nyugdíjelőtakarékossági számla

nyugdíjelőtakarékossági számla Hosszú távú nyugdíjcélok nyugdíjelőtakarékossági számla Szeretné megalapozni jövője anyagi biztonságát? Kezdjen megtakarítani mielőbb, hogy a nyugdíjas évek alatt a pénzügyi kérdések ne okozhassanak problémát!

Részletesebben

nyugdíjelőtakarékossági számla

nyugdíjelőtakarékossági számla Hosszú távú nyugdíjcélok nyugdíjelőtakarékossági számla Szeretné megalapozni a nyugdíjas évek biztonságát? Kezdjen megtakarítani mielőbb, hogy a gondtalan évek alatt az anyagi kérdések se okozhassanak

Részletesebben

A Fundamenta-Lakáskassza Lakás-takarékpénztár Zártkörûen Mûködô Részvénytársaság 2015. február 1-tôl hatályos Általános Szerzôdési Feltételeinek

A Fundamenta-Lakáskassza Lakás-takarékpénztár Zártkörûen Mûködô Részvénytársaság 2015. február 1-tôl hatályos Általános Szerzôdési Feltételeinek A Fundamenta-Lakáskassza Lakás-takarékpénztár Zártkörûen Mûködô Részvénytársaság 2015. február 1-tôl hatályos Általános Szerzôdési Feltételeinek (Üzletszabályzat) 9-13. sz. mellékletei 28 9. sz. melléklet

Részletesebben

A bankszféra lehetőségei a reformok és fejlesztések kapcsán

A bankszféra lehetőségei a reformok és fejlesztések kapcsán A bankszféra lehetőségei a reformok és fejlesztések kapcsán Kisbenedek Péter Elnök-vezérigazgató Erste Bank Hungary Nyrt. GKI Konferencia 26. november 14. > Az Erste csoport a régióban 92 millió fős piac

Részletesebben

Céljaim 2014-re, hogy még sikeresebb legyek!

Céljaim 2014-re, hogy még sikeresebb legyek! Céljaim 2014-re, hogy még sikeresebb legyek! A mai dátum:... FONTOS! Szánj erre a gyakorlatra elég időt! Legalább fél órára, de lehet, hogy egy órára is szükséged lesz. Adj magadnak időt, hogy tényleg

Részletesebben

LAKOSSÁGI MEGTAKARÍTÁSOK Hatályos: 2015. június 12-től A 2015. június 12-től érvénybe lépő módosításokat dőlt betűvel jelöljük!

LAKOSSÁGI MEGTAKARÍTÁSOK Hatályos: 2015. június 12-től A 2015. június 12-től érvénybe lépő módosításokat dőlt betűvel jelöljük! LAKOSSÁGI MEGTAKARÍTÁSOK Hatályos: 2015. június 12-től A 2015. június 12-től érvénybe lépő módosításokat dőlt betűvel jelöljük! Lakossági látra szóló számlák kamatozása (évi, változó) * 0,00% Lakossági

Részletesebben

H I R D E T M É N Y LÉBÉNY-KUNSZIGET TAKARÉKSZÖVETKEZET KAMATAI

H I R D E T M É N Y LÉBÉNY-KUNSZIGET TAKARÉKSZÖVETKEZET KAMATAI Lébény-Kunsziget Takarékszövetkezet 9155 Lébény, Fő út 85. H I R D E T M É N Y LÉBÉNY-KUNSZIGET TAKARÉKSZÖVETKEZET KAMATAI Hpt. 279.. 15. bekezdés értelmében tájékoztatjuk Kedves Ügyfeleinket, hogy a hirdetményben

Részletesebben