LAKOSSÁGI HITELEZÉSI ÜZLETSZABÁLYZAT

Átírás

1 LAKOSSÁGI HITELEZÉSI ÜZLETSZABÁLYZAT AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe az AXA Bank Europe SA törvényes képviselıje (TEVÉKENYSÉGI ENGEDÉLY SZÁMA: CBFA eng. sz.: A, PSZÁF eng.sz.: E-I-1102/ december 4.) LAKOSSÁGI HITELEZÉSI ÜZLETSZABÁLYZATA Hatályos: november 01. Kiadás: 9.00 Copyright 2013 AXA csoport Magyarország Minden jog fenntartva. AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe az AXA Bank Europe SA törvényes képviselıje 1138 Budapest, Váci út D-C. ép. Tel.: Fax: info.axa@axa.hu Adószám: ÁFA csoport azonosító szám: Cg. Szám: Fıvárosi Törvényszék Cégbírósága PSZÁF eng. sz.: E-I-1102/2008 Szolgáltatás SZJ kódja: SWIFT kód: EUDIHUHB SWIFT kód deviza utalás esetén: MAVOHUHB AXA Bank Europe, Boulevard du Souverain 25 BE 1170 Brussels Regisztrációs szám: oldal

2 Tartalomjegyzék LAKOSSÁGI HITELEZÉSI ÜZLETSZABÁLYZAT AZ ÜZLETSZABÁLYZAT HATÁLYA HITELMŐVELETEK A hitelnyújtás A HITELNYÚJTÁS ÁLTALÁNOS FELTÉTELEI Hitelkérelem, hitelbírálat A hitelszerzıdés megkötése Értéknap, árfolyam HITELDÍJ A hiteldíj meghatározása, esedékessége és a törlesztı összeg A hiteldíj összetevıi A hiteldíj közzététele, változtatása A HITELSZERZİDÉS TELJESÍTÉSE Tájékoztatás, ellenırzés, elıírt kötelezettségek teljesítése Fizetések teljesítése Elszámolások és igazolások A HaviFix törlesztési mód mőködése Elıtörlesztés Győjtıszámlahitel Ügyfél általi felmondása Futamidı módosítása Hitelfedezeti életbiztosítás Adatszolgáltatás adókedvezmény igénybevételéhez A hitelcél megvalósítása és annak ellenırzése A HITELSZERZİDÉS MEGSZŐNÉSE A hitelszerzıdés megszőnése teljesítéssel A Bank jogai szerzıdésszegés, illetve annak veszélye esetén A Bank felmondási joga A HITELMŐVELETEKET BIZTOSÍTÓ MELLÉKKÖTELEZETTSÉGEK EGYÉB RENDELKEZÉSEK Kézbesítés Teljes hiteldíj mutató Adatkezelés, adatszolgáltatás (ügyfélátvilágítási intézkedés) Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) Egyetemlegesség TITOKTARTÁS AZ ÁLLAMI KAMATTÁMOGATÁSOKHOZ, VALAMINT KEZESSÉGVÁLLALÁSOKHOZ KAPCSOLÓDÓ RENDELKEZÉSEK ÉLETBIZTOSÍTÁS MELLETT NYÚJTOTT HITELEK LAKÁS-ELİTAKARÉKOSSÁG MELLETT NYÚJTOTT HITELEK BEFEKTETÉSI ALAP MELLETT NYÚJTOTT HITELEK AXA Bank - IPOSZ Magánszámlához kapcsolódó hitelkeret oldal

3 15. Kiszervezett tevékenységek ÜZLETSZABÁLYZAT MEGVÁLTOZTATÁSA ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK oldal

4 1. AZ ÜZLETSZABÁLYZAT HATÁLYA 1.1. Ez az Üzletszabályzat az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe (székhelye: 1138 Budapest, Váci út D C. épület, céget nyilvántartó bíróság: Fıvárosi Törvényszék Cégbírósága, cégjegyzékszáma: statisztikai számjele: , adószáma: ) az AXA Bank Europe SA (székhelye: BE-1170 Belgium, Watermael-Boitsfort Boulevard du Souveran 25., regisztrációs szám: RPR BE Bruxelles, nyilvántartó hatóság: Banque-carrefour des Entreprises, tevékenységi engedély száma CBFA eng. sz.: A, PSZÁF eng. sz.: E-I-1102/2008) törvényes képviselıje (továbbiakban: Bank) jelzáloghitelezési tevékenységével kapcsolatos szolgáltatások általános szerzıdési feltételeit tartalmazza Jelen Üzletszabályzat tekintetében Ügyfél az a természetes személy, akivel a Bank az 1.1. pontban megjelölt szolgáltatás nyújtására szerzıdést köt. Jelen Üzletszabályzat alkalmazásában az Ügyféllel esik egy tekintet alá az a természetes személy is, aki hitelnyújtásra vonatkozó kérelemmel fordul a Bankhoz, valamint az a harmadik személy is, aki az Ügyfél szerzıdésszerő teljesítésének biztosítékaként a Bankkal szemben kötelezettséget vállal (pl. zálogkötelezettként, kezesként) Az Ügyfél és a Bank - jogszabály kötelezı elıírása hiányában - a közöttük létrejött egyedi jogviszonyukban a jelen Üzletszabályzat rendelkezéseitıl eltérhetnek, illetve egyes rendelkezések alkalmazását kizárhatják. Egyebekben jelen Üzletszabályzat rendelkezései a szerzıdı felekre külön kikötés nélkül is kötelezıek, az egyes egyedi szerzıdésekben nem szabályozott kérdésekben az Üzletszabályzat feltételei irányadóak Az Üzletszabályzat Ügyfél számára kedvezıtlen módosítása esetén a Bank szerzıdésmódosítás keretében tájékoztatja az Ügyfelet. A módosított rendelkezések a Felek egyezı és kifejezett szándéka esetén a szerzıdés részévé válnak. Ügyfél tudomásul veszi és elfogadja, hogy ez esetben a Bank ezen szerzıdésmódosítást teljes bizonyítóerejő magánokirati formában jogosult megtenni. Ügyfél ezen szerzıdésmódosítások elfogadása esetén, függetlenül azok okirati módjától, a szerzıdésmódosításokat a hitelszerzıdéssel egyenértékőnek tekinti, azokat a hitelszerzıdés részeként elfogadja. Amennyiben jelen Üzletszabályzat valamely rendelkezése ellentétes az Ügyfél és a Bank által aláírt valamely, a hitelszerzıdéshez kapcsolódó dokumentummal, ezen utóbbi dokumentum rendelkezése az irányadó Az Üzletszabályzat a kapcsolódó Hirdetményekkel, valamint az Ügyféllel kötött szerzıdésekben rögzített külön egyedi feltételekkel együtt, a mindenkori hatályos jogszabályok, - különösen a Polgári Törvénykönyv, a hitelintézetekrıl és a pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CXII. törvény (továbbiakban: Hpt.), valamint a pénzforgalomról és a bankhitelrıl szóló jogszabályok - keretein belül, azok figyelembevételével érvényes. Jelen Üzletszabályzatban nem szabályozott kérdésekben az Ügyféllel kötött szerzıdések, Hirdetmények valamint az adott jogviszonyra vonatkozó hatályos jogszabályok az irányadók. Az Üzletszabályzat mellett, azzal együttesen az elızetes, a szerzıdéskötést megelızı tájékoztatást szolgálják az adott hiteltípusra vonatkozó terméktájékoztatók és egyéb ügyfél-tájékoztatók. A Bank egyedi esetekben jogosult eltérni a tájékoztatókban foglaltaktól Hirdetmény: a hitelek, kölcsönök kondícióiról szóló, - többek között a kamatokat, díjakat, az Ügyfelet terhelı egyéb költségeket, a késedelmi kamatokat tartalmazó - tájékoztató, amely a Bank ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben kerül kifüggesztésre, illetve közzétételre kerül a Bank hivatalos internetes honlapján ( is. A Hirdetmény nyilvános, azt bárki megtekintheti Az Üzletszabályzat nyilvános, azt bárki megtekintheti. A Bank a jelen Üzletszabályzatot az Ügyfél kérésére az Ügyfél rendelkezésére bocsátja, amit az Ügyfél átvételi elismervény aláírásával nyugtáz Fogalom meghatározások: Jelen Üzletszabályzat alkalmazásában: Forint alapú lakáshitel: lakóingatlan adásvételét, építését, bıvítését, korszerősítését vagy felújítását finanszírozó, ingatlanra alapított zálogjog fedezete mellett nyújtott, forintban nyilvántartott hosszúlejáratú kölcsön. Deviza alapú lakáshitel: lakóingatlan adásvételét, építését, bıvítését, korszerősítését vagy felújítását finanszírozó, ingatlanra alapított zálogjog fedezete mellett nyújtott, devizában nyilvántartott hosszúlejáratú kölcsön. Szabad felhasználású jelzáloghitel: ingatlanra alapított zálogjog fedezete mellett nyújtott, devizában vagy forintban nyilvántartott, lakáshitelnek nem minısülı, hitelcél meghatározása nélkül nyújtott kölcsön. 4. oldal

5 Egyéb ingatlanvásárlási jelzáloghitel: ingatlanra alapított zálogjog fedezete mellett nyújtott, devizában vagy forintban nyilvántartott egyéb ingatlan (garázs, hétvégi ház, nyaraló, építési telek, iroda, kereskedelmi üzlethelyiség) megvásárlásához nyújtott kölcsön. Hitelkiváltási célú jelzáloghitel: ingatlanra alapított zálogjog fedezete mellett nyújtott, devizában vagy forintban nyilvántartott, korábban felvett hitel kiváltását szolgáló kölcsön. Lakáscélra nyújtott hitel kiváltására szolgáló jelzáloghitel: ingatlanra alapított zálogjog fedezete mellett nyújtott, devizában vagy forintban nyilvántartott, kizárólag egy korábban felvett lakáscélú hitel kiváltását szolgáló kölcsön. 2. HITELMŐVELETEK 2.1. A hitelnyújtás Hitelezési tevékenysége során a Bank különbözı hitelmőveleteket végez (a továbbiakban: hitelnyújtás). A hitelnyújtás hitelszerzıdés vagy az adott hitelmőveletre vonatkozó megállapodás különösen kölcsönszerzıdés - alapján (a továbbiakban ezen Üzletszabályzat alkalmazásában együtt: hitelszerzıdés) történik A Bank a hitelmőveleteket forintban és devizában végzi A Bank jogosult a hiteleket, illetve a hitelmőveleteket biztosító mellékkötelezettségeket (pl. az önálló zálogjogot) forrásgyőjtés céljára (pl. fedezett kötvény, átmeneti finanszírozás, jelzálog-hitelintézetnek értékesítés) felhasználni A Hitelszerzıdéshez kapcsolódó Zálogszerzıdés alapján a Bank önálló zálogjogot alapít a követelés fedezetéül, amely önállóan átruházható, a követelést önmagában is megtestesítı zálogjog. Bank a zálogjogot kizárólag a biztosított követelésre tekintettel, a közokiratban rögzített szerzıdésszegı magatartás bekövetkezése esetén érvényesíti, és kizárólag olyan mértékben, amilyen mértékben a biztosított követelés kötelezettje fizetési kötelezettségének nem tett eleget. Hitelmőveletek fajtái: - hitelkeret nyitása és a hitelösszeg rendelkezésre tartása, - pénzkölcsön nyújtása: kölcsönösszeg rendelkezésre bocsátása, folyósítása Kölcsönösszeg rendelkezésre bocsátása, folyósítása, kiutalása A Bank e tevékenysége során meghatározott pénzösszeget bocsát az Ügyfél rendelkezésére, az Ügyfél pedig köteles azt a járulékaival (hiteldíjjal) együtt a Banknak a hitelszerzıdés szerint visszafizetni. A kölcsön folyósításának feltételeit az egyedi hitelszerzıdések tartalmazzák. A Bank hitelszámlán tartja fenn az Ügyfél rendelkezésére a kölcsönösszeget, a hitelszerzıdésben rögzített feltételeknek megfelelıen. A kölcsön folyósításához, illetve kiutalásához egyfelıl a hitelszerzıdésben felsorolt valamennyi folyósítási feltétel teljesítését igazolni kell a Bank számára. A kölcsönszerzıdés eltérı rendelkezésének hiányában a legkésıbb teljesült folyósítási feltétel dátumát követı 7 (hét) munkanapon belül folyósítja, illetve kiutalja a Bank a kölcsönt, a hitelszerzıdésben az Ügyfél által meghatározott bankszámlára történı átutalással vagy átvezetéssel. A folyósítás sztenderd esetben a kölcsönügylet banki számlavezetı rendszerében történı rögzítését követı legkésıbb második banki munkanapon teljesül (kivéve deviza ünnepnap, illetve bankszünnap esetén). Amennyiben az Ügyfél a sztenderd eljárásától eltérı folyósítást igényel, akkor az esetben a Kölcsön folyósítása nem a folyósítás napján érvényes árfolyammal kerül teljesítésre. A sztenderd eljárástól eltérı folyósítás esetén a Bank sürgısségi folyósítási díjat jogosult felszámítani, melynek mértékét a vonatkozó mindenkori aktuális Hirdetmény tartalmazza. Ingatlanvásárlási kölcsön esetén az Ügyfél által megjelölt bankszámla csak az adásvételi szerzıdésben az eladó által megjelölt számla lehet. Hitelkiváltás estén a Bank kizárólag a korábbi hitelnyújtó, kiváltandó pénzintézet által kiállított tartozáskimutatási igazoláson megadott számlaszámra, míg magánszemélytıl történı hitelkiváltás esetén a teljes bizonyító erejő magánokiratba foglalt tartozás kimutatásban szereplı számlaszámra folyósít. A kölcsön az Ügyfél hitelszámlájának megterhelése napján folyósítottnak tekintendı (folyósítás napja). A Bank ezen a napon veszi nyilvántartásba kamatozás szempontjából a folyósított kölcsön összegét. A kölcsön kiutalása az az esemény, amelynek során a folyósított összeg a szerzıdésben megadott célszámlára kiutalásra kerül. Ha a kölcsön (elsı részlete) folyósításának valamennyi feltétele legkésıbb a hitelszerzıdés megkötését követı 80. napig amennyiben ezen idıpont munkaszüneti vagy bankszünnap, az azt megelızı munkanapig nem teljesül, 5. oldal

6 e határnapot követıen a Bankot a kölcsönösszeg rendelkezésre bocsátásának kötelezettsége nem terheli, és a Bank jogosult a megkötött hitelszerzıdést a megkötését követı 90. napon a felek minden további nyilatkozata vagy rendelkezése nélkül megszőntetni. Amennyiben a felek e megszőnési idıpont elıtt a vonatkozó hitelszerzıdést közös megegyezéssel módosítják, úgy a hitelszerzıdés a módosítás szerinti tartalommal érvényben marad. Több részletben folyósításra, illetve kiutalásra kerülı kölcsönök esetén a második, illetve a további kölcsönrészek mindaddig nem folyósíthatók vagy nem kiutalhatóak az Ügyfél részére, amíg az Ügyfélnek tartozása áll fenn a Bankkal szemben. Ezen túlmenıen, ha a kölcsön további részleteinek folyósításához, illetve kiutalásához a hitelszerzıdésben az adott kölcsönrészhez meghatározott bármely feltétel az ahhoz meghatározott idıpontig nem teljesül, úgy e határnapot követıen a Bankot a kölcsön mindazon részletének folyósítási, illetve kiutalási kötelezettsége nem terheli, amely részlethez rendelt folyósítási feltételek nem teljesültek. Forint kölcsönök esetén a kölcsön elsı részletét követıen a további kölcsönrészek folyósítására csak esedékességi napon kerülhet sor, kivételt képez ez alól a Hazai hitel, ahol ez az esedékességi naptól eltérı nap is lehet. A kölcsön vagy annak részletének folyósítására, illetve kiutalására nem kerülhet sor, ha az Ügyfél a hitelszerzıdés megkötését követıen bekerül a Központi Hitelinformációs Rendszerbe (KHR-be) akár a Bank, akár más személy adatszolgáltatásának következtében. A Bank a folyósítást követıen esedékességi értesítıt küld az Ügyfelek részére, amely tartalmazza a törlesztéshez szükséges, a kölcsön devizanemében kifejezett információkat. Deviza hitel esetében a bank az alábbi kerekítési szabályokat alkalmazza: Az Ügyfél akár forintban, akár devizában igényli a hitel összegét, a vonatkozó összeget a másik pénznemben is meg kell határozni. A kölcsön összege a kölcsönszerzıdésben csak egész szám lehet Devizáról forintra történı váltás során a Bank a kerekítés normál szabályai szerint (5-tıl felfelé, 5 alatt lefelé) számol el. Forintról devizára történı átváltás során a Bank lefelé kerekít. 3. A HITELNYÚJTÁS ÁLTALÁNOS FELTÉTELEI 3.1. Hitelkérelem, hitelbírálat Hitelszerzıdés megkötésére erre irányuló írásbeli kérelem (továbbiakban: hitelkérelem) alapján kerülhet sor. A hitelkérelmet a Bank minden esetben a kérelmezı pénzügyi, jogi és gazdasági helyzete, a hitelcél megvalósíthatósága, a kérelem elbírálásakor hatályban lévı jogszabályok, valamint a Bank adósminısítésre és fedezetértékelésre vonatkozó belsı elıírásai szerint bírálja el A hitelkérelemnek tartalmaznia kell a kérelmezı hitelképességére, gazdasági helyzetének alakulására vonatkozó minden olyan adatot, illetve minden olyan körülményt, amelyek ismeretére a Banknak a hitel összege és a részletes szerzıdési feltételek megállapításához, valamint bármely jelentéstételi kötelezettsége teljesítéséhez szüksége van. A hitelkérelemhez az Ügyfélnek mellékelnie kell az elıbbiekben hivatkozott adatokat és körülményeket bizonyító okiratokat és nyilatkozatokat. A Bank az Ügyfelet részletesen tájékoztatja a hiteligény elbírálásához szükséges alaki és tartalmi feltételekrıl. Fentiek mellett a Bank vizsgálja a felajánlott biztosíték értékét és érvényesíthetıségét is. A Bank személyre szabott ügyfélbírálat eredményeként az Ügyfelet 1-10-ig ügyfélminısítési kategóriába (pool) sorolja. A Bank az Ügyfelet a folyósítást követıen levélben értesíti az ügyfélminısítés eredményérıl. Az Ügyfél a továbbiakban a vonatkozó Hirdetményben közzétett, ügyfélminısítésének megfelelı kamatot, kezelési költséget köteles megfizetni A kérelmezı viseli az adatszolgáltatás költségeit. Aki a hitelkérelem elbírálásához szükséges tényt vagy adatot nem a valóságnak megfelelıen közöl vagy elhallgat, hamis vagy hamisított okiratot használ fel, a mindenkor hatályos jogszabályok rendelkezéseinek megfelelıen felelısséggel tartozik. Ezekben az esetekben a hitelszerzıdés azonnali hatállyal felmondásra kerül A Bank a hitelkérelemre - annak kézhezvételét követı, az adott körülmények között lehetséges legrövidebb idın belül - a rendelkezésre bocsátott adatok alapján szerzıdéses ajánlatát megteszi, vagy a kérelmet elutasítja (hitelbírálat). A hitelkérelem elutasítása esetén a Bankot indokolási kötelezettség nem terheli. A hitelkérelem befogadása a Bank részérıl nem jelent kötelezettséget a kölcsön folyósítására vagy a hitelkeret biztosítására, csupán az érdemi bírálat lefolytatásának elvállalását jelenti A Bank az Ügyfele számára biztosítja, hogy a szerzıdés aláírása elıtt megismerhesse: a) a hitelszerzıdés tervezetét, b) a hitelprolongálás, elıtörlesztés várható költségét, c) az ügyfél nem teljesítése esetén a késedelmi kamat mértékét és a hitelfelmondás feltételeit, d) a várható induló kamatlábat és törlesztı részletet, 6. oldal

7 e) a rövidítés feltüntetésével két tizedesjegy pontossággal a teljes hiteldíj mutatót (a továbbiakban: THM, a THM számításának módját és a THM számítása során figyelembe nem vett egyéb költségek, különösen a közjegyzıi díj és a kölcsön folyósításához megkövetelt biztosítási díj meghatározását és várható összegét, f) az összes - a Bank részére fizetendı, a hitel felvételével összefüggı - költséget, valamint g) a Bank által a hitel folyósításához megkívánt egyéb feltételeket A hitelszerzıdés megkötése A hitelszerzıdés megkötésének és módosításának érvényességéhez - a hiteldíj változtatás esetét és jelen Üzletszabályzat 1.4. pontjában foglaltakat kivéve - a szerzıdés írásba foglalása szükséges. A Bank elıírhatja a hitelszerzıdés, illetve annak módosításainak, valamint az ahhoz kapcsolódó biztosítéki szerzıdések közjegyzıi okiratba foglalását. A közjegyzıi okiratba foglalás költségeit az Ügyfél viseli A Bank a hitelnyújtást felfüggesztheti, illetve megtagadhatja (a hitelszerzıdéstıl kártérítési kötelezettség nélkül, egyoldalú nyilatkozattal, indoklás nélkül elállhat), vagy az Ügyfél a Bank szolgáltatásának igénybevételére nem köteles, amennyiben a hitelszerzıdés megkötése után akár a Bank, akár az Ügyfél körülményeiben olyan lényeges változás áll be, amelynek következtében a hitelszerzıdés teljesítése a Banktól, illetve az Ügyféltıl már nem várható el, továbbá olyan körülmények következnek be, amelyek miatt a Bank a jelen Üzletszabályzat 6.2. és 6.3. pontjában részletezett azonnali hatályú felmondási jogát gyakorolhatná Deviza hitelek esetében a banki zsőri döntés (hitelbírálat) 30 (harminc) munkanapig érvényes, amennyiben ezen határidıben a kölcsönszerzıdés megkötésére bármely okból kifolyólag nem kerül sor, új zsőri döntésre van szükség a kölcsönszerzıdés megkötéséhez Értéknap, árfolyam Értéknap jelenti azt a banki munkanapot, amelyen a banki tranzakció, mővelet ténylegesen teljesítésre kerül Deviza kölcsönök esetén alkalmazásra kerülı árfolyam: Jegyzett árfolyam: az adott banki munkanapon a Bank által az értéknapra megállapított (jegyzett) árfolyam Érvényes árfolyam: az értéknapon a Bank ezen az árfolyamon teljesíti a banki tranzakciókat, mőveleteket A Bank kivéve a pontban foglaltakat - a folyósítást az értéknapon érvényes deviza vételi árfolyamon, míg a törlesztést, elıtörlesztést, pót-befizetést az értéknapon érvényes deviza eladási árfolyamon hajtja végre Azon devizában nyilvántartott és forintban törlesztett jelzáloghitelek esetén, amelyeknél a kölcsönszerzıdésben megjelölt hitelcél - vásárlás, vagy - építés, vagy - bıvítés vagy - korszerősítés vagy - felújítás, akkor a Bank a kölcsön folyósítást, törlesztést (havi, illetve nem havi rendszerességő törlesztés, elı, illetve végtörlesztés), valamint bármely devizában megállapított díj, költség és jutalék forintban történı meghatározását az értéknapon érvényes - Bank által meghatározott - középárfolyamán hajtja végre Az Ügyfél az értéknapi árfolyamról legkorábban az értéknapot megelızı második banki munkanapon, a Bank Call Centerén keresztül, SMS formájában, illetve a Bank hivatalos internetes honlapján keresztül kaphat tájékoztatást (kivéve deviza ünnepnap esetén) A deviza ünnepnapok az adott deviza tekintetében végzett mőveletek vonatkozásában nem minısülnek banki napnak. Deviza ünnepnapon nem történik árfolyamjegyzés, illetve folyósítás. A tárgyévre vonatkozó deviza ünnepnapokat a Bank a hivatalos internetes honlapján közzéteszi. 4. HITELDÍJ 4.1. A hiteldíj meghatározása, esedékessége és a törlesztı összeg 7. oldal

8 A hiteldíj az az összeg, amelyet az Ügyfél az egyes hitelmőveletek ellenértékeként - a tıkeösszeg törlesztésén, illetve visszafizetésén felül - köteles megfizetni a Bank részére A Bank a hiteldíjat a mindenkor érvényes és hatályos, vonatkozó Hirdetményében meghatározott kamatláb és kezelési költség, illetve az ott feltüntetett mértékek szerint számítja fel A hiteldíj elemek fizetésének esedékességét a mindenkor érvényes és hatályos, vonatkozó Hirdetmény, illetve az egyes hiteljogviszonyra vonatkozó szerzıdések tartalmazzák. Az Ügyfél a Bank által felszámított hiteldíjakat köteles haladéktalanul megfizetni. A Bank jogosult a hiteldíj összegével a hitelszámlát megterhelni Ha a hitelszerzıdés másként nem rendelkezik, a kölcsöntıke, a kamat valamint a kezelési költség havonta esedékessé váló része együttesen képezi a havi törlesztı összeget. A havi törlesztı összeg meghatározása a tıke, a kamat és a kezelési költség tekintetében ha a hitelszerzıdés másként nem rendelkezik a következı, annuitás alapú (továbbiakban: annuitás alapú, illetve annuitásos) eljárással történik: Az annuitásos módszer által szolgáltatott eredményt a Bank az egyenletek közelítı megoldására használt úgynevezett Newton-módszer alkalmazásával korrigálja, abból a célból, hogy a kölcsön futamidejének végén ne álljon fenn tıketartozás. A korrekcióra a következı okok miatt van szükség: egyrészt azért, mert az annuitásos módszer a 360/360-as kamatszámítási módszeren alapul, míg a Bank kamatszámítási módszere a pontban ettıl eltérı, másrészt azért, mert a törlesztési periódusok a hónapok eltérı hossza valamint a banki munkaszüneti napok miatt nem egyenlı hosszúságúak. Elızetes tájékozódás céljából, a fenti eljárással meghatározott havi törlesztı összegre jó közelítést ad a következı egyszerősített számítás: ahol r T = H *(1 + n ) 12 k r n * 12 r (1 + n ) 12 k 1 T = havi törlesztı összeg H = kölcsönösszeg r = meghirdetett éves kezelési költség- és kamatláb együttes mértéke k = futamidı hónapokban n = banki korrekciós tényezı, értéke 1,0146 A havi törlesztı összegben a tıke, a kamat és a kezelési költség aránya változó.ha a Bank a tıketörlesztés vonatkozásában halasztást engedélyez az Ügyfél számára, a halasztás idıtartama alatt a kamat és a kezelési költség (amennyiben a kölcsönre vonatkozó hatályos Hirdetmény kezelési költséget is megállapít) képezi a havi törlesztı összeget. A Piramis elnevezéső kölcsön esetén a kölcsönszerzıdésben meghatározott halasztási idıszak alatt felszámított ügyleti kamatoknak csak a szerzıdésekben egyedileg meghatározott százalékát válik esedékessé. A ki nem fizetett kamatok a kölcsönszerzıdésben meghatározott második kölcsönrész folyósításával ha a folyósítási feltételek fennállnak kerülnek megfizetésre. Ha a hitelszerzıdés másként nem rendelkezik, az elsı törlesztı összeg a folyósítás napját követı hónapnak a folyósítás napjával megegyezı számú napján esedékes. Minden további törlesztı összeg havonta, minden hónapnak a folyósítás napjával azonos számú naptári napján, illetve a kölcsön végsı lejárataként meghatározott naptári napon esedékes (esedékességi nap). Amennyiben az esedékesség nap az adott hónapban munkaszüneti nap vagy bankszünnap, illetve az adott hónapban nincs az esedékesség nappal megegyezı számú nap, akkor az azt megelızı munkanapra szükséges a törlesztırészletet teljesíteni. A kölcsön várható törlesztı összege a hitelszerzıdésben kerül meghatározásra. A törlesztı részlet pontos összegérıl a Bank a folyósítást követıen kiküldésre kerülı esedékességi értesítıben tájékoztatja az Ügyfelet. Deviza alapú hitelek esetében a törlesztı részletek megfizetéséhez a Bank jogosult biztosítani automatikusan igénybe vehetı, a hitel-elszámolási számlához rendelt korlátozott rendeltetéső hitelkeretet, amely hitelkeret részletes szerzıdéses feltételeit az Ügyféllel kötött hitelszerzıdés tartalmazza. 8. oldal

9 4.2. A hiteldíj összetevıi A hiteldíj általában - az adott kockázatvállalás fajtájától függıen - fıként - az alábbi elemekbıl tevıdhet össze: a) ügyleti kamat; b) kezelési költség (amennyiben a mindenkor hatályos Hirdetmény kezelési költséget is megállapít) c) rendelkezésre tartási jutalék; d) egyszeri szerzıdéskötési díj; e) folyósítási jutalék. Nem szerzıdésszerő teljesítés vagy a szerzıdés feltételeinek módosítása esetén a Bank az egyedi hitelmőveletekhez kapcsolódóan további jutalékok, díjak, költségek, az ügylet egyedi jellegétıl függıen költségtérítés illetve késedelmes teljesítés esetén - a vonatkozó hatályos jogszabályok rendelkezéseire tekintettel, a lejárt tıke-, ügyleti kamat- és kezelési költség tartozás összege után az esedékesség napjától a megfizetésig a késedelem idıpontjában hatályos, vonatkozó Hirdetményben meghatározott késedelmi kamat felszámítására jogosult. A hiteldíj nem foglalja magában a Bank hitelnyújtó tevékenységéhez kapcsolódó pénzforgalmi mőveletek díjait. Deviza alapú hitel esetén a Bank kizárólag azokat a költségeket és díjakat számítja fel devizában, amelyek az adott szerzıdés teljesítésének és fenntartásának érdekében a deviza forrás megszerzésével közvetlenül kapcsolatban állnak, ide értve a kamat jellegő kezelési költséget, melyet a Bank jogosult devizában felszámítani A Bank az igénybe vett kölcsön használatáért az Ügyfél terhére ügyleti (szerzıdéses) kamatot és kezelési költséget számít fel. Az esedékes kamat és kezelési költség összegét a Bank az alábbiak szerint számítja: 1) Annuitás alapú tıketörlesztés és a Piramis kölcsön esetén a fennálló tıketartozás és a 365(366)/360 napos kamatszámításos módszer figyelembevételével: Kamat és kezelési költség összege = ((Tıke * Naptári napok száma * (Kezelési költség százalékos mértéke+ügyleti Kamatláb))/ (360 * 100) 2) Ha a Bank a tıketörlesztés vonatkozásában halasztást engedélyez (Halasztott tıketörlesztés) valamint az elıfinanszírozási idıszakban, illetve lépcsızetes tıketörlesztéső kölcsönök esetén: Kamat és kezelési költség összege = ((Tıke * (Kezelési költség százalékos mértéke + Ügyleti Kamatláb) * 30)) / (360 * 100) A kamat és kezelési költség felszámításának kezdı idıpontja a kölcsön folyósításának napja, utolsó napja az utolsó törlesztés jóváírását megelızı nap. A Bank a Kölcsön ügyleti kamatlábát az egyes kamatperiódusok fordulónapján, a kezelési költség és egyéb, a hitel igénybevételével kapcsolatos díjak, jutalékok, költségek mértékét nem lakáscélú hitelek esetében a jelen Üzletszabályzatban meghatározott, kamat-, díj- vagy költségelemre kihatással bíró ok-okozati elemek megváltozása, míg lakáscélú hitelek estében a szerzıdésekben elıírt kamat egyoldalú módosításának feltételeirıl szóló 275/2010. (XII.15.) Kormányrendeletben meghatározott okok fennállása esetén jogosult egyoldalúan külön szerzıdés-módosítás nélkül a 4.3. pontban foglaltak alapján megváltoztatni. Az ügyleti kamat mértéke kamatperiódusonként változó. A Bank az ügyleti kamatot jogosult meghatározni Referencia Kamatlábhoz kötötten is. A Referencia Kamatláb a tıke- és pénzpiaci kamatlábak változását tükrözı, nyilvánosan meghirdetett feltételek alapján kiszámolt, rendszeresen közzétett irányadó kamatláb. A Bank a fentiek alapján irányadó kamatlábnak tekinti a tizenkét havi BUBOR-t, amely jelenti a Budapesti Bankközi Piacon jegyzett, az adott kamatperiódusra vonatkozó, a kamatmegállapítási napon megállapított referencia jellegő kínálati kamatlábat. A kamatmegállapítási nap ha a kölcsönszerzıdés ettıl eltérıen nem rendelkezik - jelenti az ügyleti kamatláb és a kamatperiódus vonatkozásában a kamatperiódusok kezdetét megelızı hónap 15. (tizenötödik) napját. Amennyiben az elızıek szerint meghatározott kamatmegállapítási napon BUBOR nem kerül jegyzésre, úgy a kamatmegállapítás napja az e napot közvetlenül megelızı olyan nap, amelyen BUBOR jegyzésre került. Kamatperiódus: az az idıszak, amely alatt a kamatperiódus kezdı napjára megállapított ügyleti kamat mértéke nem változik. Amennyiben a futamidı meghaladja a kamatperiódus idıtartamát, a hitel kamatperiódusonként 9. oldal

10 változó kamatozásúnak minısül. A kamatperiódusokra vonatkozó rendelkezések a mindenkor érvényes és hatályos Hirdetményben kerülnek közzétételre. Többféle meghirdetett kamatperiódus esetén az Ügyfél a kölcsön igénylésekor választ kamatperiódust, amely a hitelszerzıdésben rögzítésre kerül. Az elsı kamatperiódus hitelszerzıdés eltérı rendelkezése hiányában - a folyósítás napjától indul. Az elsı kamatperiódusban a kamat mértéke a hitelszerzıdés eltérı rendelkezése hiányában megegyezik a folyósítás idıpontjában érvényes, vonatkozó Hirdetmény szerinti mértékkel. A további kamatperiódusok kezdı idıpontja a kamatperiódusok leteltét követı fordulónap, amely a kamatperiódusnak megfelelı idıtartam elteltét követı, a kamatperiódus kezdı napjával megegyezı számú naptári nap. Amennyiben az adott hónapban ilyen számú nap nincs, akkor a kamatperiódus fordulónapja a hónap utolsó napja. A Bank a kamatperiódusok fordulónapjától jogosult az új ügyleti kamat fordulónapon érvényes Hirdetményben rögzített mértékét érvényesíteni. Kivételt képez fentiek alól a folyósítási idıszak idejére megállapított ügyleti kamat. A folyósítási idıszak alatt az ügyleti kamat mértéke nem változik, ennek megfelelıen a folyósítási idıszak tartama annak hosszától függetlenül - egy kamatperiódusnak tekintendı. A folyósítási idıszak a kölcsön elsı részlete folyósításának napjától a futamidı kezdetének napjáig terjedı idıszak. A futamidı a kölcsön utolsó részletének folyósításával egyidejőleg vagy amennyiben a kölcsön utolsó részletének folyósítása nem esedékességi napon történik, akkor a kölcsön utolsó részletének folyósítását követı elsı esedékességi napon indul el. A Bank az ügyfél-tájékoztatóban meghatározott esetekben és a hitelszerzıdés alapján elıfinanszírozási kamatot, folyósítási idıszakra vonatkozó kamatot, ezen túl kezelési költséget jogosult felszámítani A Bank a hitelszerzıdés alapján az Ügyfél rendelkezésére tartott és igénybe nem vett hitel-, illetve kölcsönösszeg után rendelkezésre tartási jutalékot számíthat fel. A rendelkezésre tartási jutalék a rendelkezésre tartott hitelösszeg után a hitelszerzıdésben megjelölt kölcsön igénybevételi jog megnyílásától, vagy a hitelkeret megnyitásától a kölcsön folyósításáig, illetve az igénybevételi lehetıség megszőnéséig fizetendı. A Bank abban az esetben is jogosult lehet rendelkezésre tartási jutalékot felszámítani, ha az Ügyfél a rendelkezésére tartott hitel terhére kölcsönt egyáltalán nem vesz igénybe. Ha a hitelszerzıdés - az abban foglaltaknak megfelelıen - részben vagy egészben felmondásra kerül, a felmondásig igénybe nem vett összeg alapján fennálló jutalékfizetési kötelezettség - a felmondási idı lejártát következı idıszakra vonatkozóan nem kerül felszámításra A Bank a szerzıdés elıkészítésével és a szerzıdéskötéssel kapcsolatos adminisztrációs tevékenységéért szerzıdéskötési díjat számíthat fel. A díj megfizetése a szerzıdéskötés idıpontjára esedékes, és sem a szerzıdéskötés elmaradása, sem a folyósítás meghiúsulása esetén nem téríti vissza a Bank. A szerzıdéskötési díjat csak abban az esetben téríti vissza a Bank, ha a pozitív hitelbírálatot követıen a szerzıdéskötés a Bank kezdeményezése miatt marad el A Bank a hitelszerzıdés alapján az Ügyfél részére történı kölcsön-folyósítással egyidejőleg egyszeri folyósítási jutalékot számíthat fel. Az Ügyfél által a folyósításkor kézhez venni kívánt kölcsönösszegnek a folyósítási jutalékkal megnövelt összegét köteles az Ügyfél a hitelszerzıdés rendelkezéseinek megfelelıen a Banknak visszafizetni. A Bank a folyósítási jutalékot nem számíthatja fel, amennyiben a hitelszerzıdés alapján kölcsön igénybevételre egyáltalán nem kerül sor. A folyósítási jutalék összegét a Bank jogosult a folyósításra kerülı kölcsön összegébıl levonni A Bank hitelkeret megállapítási díjat és hitelkeret megnyitási díjat számíthat fel, amely a hitelkeret biztosításának kezdı idıpontjában (hitelkeret megnyitásától) esedékes Nem szerzıdésszerő teljesítés vagy a szerzıdés feltételeinek Ügyfél által írásban kezdeményezett módosítása esetén a Bank a hatályos, vonatkozó Hirdetményben meghatározott díjakat számítja fel és költségtérítés címén átháríthatja a Hirdetményben nem szereplı, de az egyedi hitelmővelethez kapcsolódóan felmerült költségeit. A díjak nem tartalmazzák a közjegyzıi okiratba foglalás miatt az Ügyfél által az eljáró közjegyzı javára fizetendı díjat, illetve költséget A Bank a hiteldíj és költségtérítés összegével fedezethiány esetén jogosult jogszabály erejénél fogva - az Ügyfél külön rendelkezése nélkül - az Ügyfél Banknál vezetett bármely, nem meghatározott célra elkülönítetten kezelt bankszámláját, illetve másik hitelügyletének hitelelszámolási számláját megterhelni. 10. oldal

11 A hiteldíj közzététele, változtatása A Bank a hiteldíjat a mindenkor érvényes és hatályos Hirdetményében teszi közzé. A hiteldíj változása esetén a Bank a jelen pontban szabályozottak szerint értesíti Ügyfeleit. Az értesítés amennyiben a változás a kamat és/vagy kezelési költség módosítására vonatkozik - minden esetben tartalmazza az új törlesztı részlet összegét is A Bank - amennyiben az az Ügyfél számára kedvezı - a Kölcsön hiteldíját jogosult egyoldalúan külön szerzıdés-módosítás nélkül - megváltoztatni. Az Ügyfélre kedvezı módosításról a Bank a módosítás hatályba lépését - 3 munkanappal - megelızıen a Hirdetményben köteles értesíteni az Ügyfelet. Ezen Hirdetményt a Bank hivatalos internetes honlapján is közzéteszi. Eltérı szerzıdéses rendelkezés hiányában a Hirdetményben közölt naptól a Bank az új kamatlábat, jutalékot, díjat és költséget alkalmazza a már megkötött hitelszerzıdések tekintetében is Bank kivéve a pontban foglaltakat - a kamatnak, a kezelési költségnek és az egyéb díjaknak, jutalékoknak az Ügyfél számára kedvezıtlen egyoldalú módosítására referencia kamatlábhoz kötött kamat módosítása kivételével - kizárólag az alábbiakban meghatározott, kamat-, díj- vagy költségelemre kihatással bíró ok-okozati feltételek megváltozása esetén jogosult. A kamat-, díj-vagy költségelemre kihatással bíró ok-okozati elemek, amelyek esetében a hiteldíj megváltoztatható: az éven túli lejáratú állampapírok és jelzáloglevelek hozama; a tıke- és pénzpiaci kamatlábak; a jegybanki alapkamat; a bankközi hitelkamatok; a Hitelezı forrásköltségei; Magyarország politikai gazdasági helyzetét tükrözı országkockázat; a Bank hitelezési és mőködési kockázati költségeinek emelkedése, különös tekintettel a lakossági kölcsönök kockázatára, illetve kockázati tényezıire; az Ügyfél hitelképességének csökkenése, adósminısítési besorolásának, fizetıképességének romlása; a munkanélküliségi ráta; a fennálló kötelezettség teljesítését biztosító Biztosíték értéke; a kötelezı tartalékolási szabályok; az adott szolgáltatás nyújtásához közvetlenül kapcsolódó, a Bank által más szolgáltató számára megfizetett költségelemek díjai, a szolgáltató általi új díjtétel bevezetése, valamint az adott szolgáltató üzletszabályzatában és hirdetményében bekövetkezı módosítás; postai és távközlési (telefon, internet) szolgáltatások ára, a postai és távközlési szolgáltató üzletszabályzatában és hirdetményében bekövetkezı módosítás; a Bank tevékenységére, mőködési feltételeire vonatkozó vagy azt érintı jogszabály, jegybanki rendelkezés; a Bank mindenkori felügyeletét ellátó szervek által hozott kötelezı intézkedések (jelenleg: belga, illetve magyar felügyelet); a Bankra kötelezı egyéb szabályok; a pénzpiaci forrásszerzési lehetıségek és költségek; a fogyasztói árindex; az állami kamattámogatások; a Bank közteher-fizetési (pl. adó) kötelezettsége; közvetített szolgáltatások díjai; valamint a Kölcsönszerzıdésben foglalt szolgáltatásra, vagy az Ügyfélre vonatkozó kockázat megváltozása (ideértve az adós hitelképességének és a biztosítékok értékében bekövetkezett változást is). Referencia kamatlábhoz kötött kamat esetén a Bank a kamat és a referencia kamat különbséget (kamatfelár) az alábbiak esetén módosíthatja: a fogyasztó egyhavi törlesztı részlettel 45 napot meghaladó késedelembe esik, vagy a fogyasztó a fedezetül szolgáló ingatlanra kötött, a pénzügyi intézményre engedményezett vagyonbiztosítást a pénzügyi szolgáltató postai úton vagy más, a szerzıdésben meghatározott közvetlen módon történı értesítése ellenére legalább két hónapon keresztül nem fizeti. 11. oldal

12 Azon szerzıdések, amelyek a szerzıdésekben elıírt kamat egyoldalú módosításának feltételeirıl szóló 275/2010. Kormányrendelet alapján a kölcsönszerzıdésben megjelölt hitelcél foglaltaknak megfelelıek, tehát azon jelzáloghitelek, amelyeknél a kölcsönszerzıdésben megjelölt hitelcél - vásárlás, vagy - építés, vagy - bıvítés vagy - korszerősítés vagy - felújítás az Ügyfél számára kedvezıtlenül a hivatkozott jogszabály eltérı rendelkezésének hiányában nem módosíthatóak. Ezen szerzıdések az Ügyfél számára kedvezıtlenül kizárólag a kamat tekintetében, a fentiekben hivatkozott kormányrendeletben meghatározott esetekben, feltételekkel és módon módosíthatóak, amennyiben azt a jegybanki alapkamat, a refinanszírozási kamatlábak, a pénzpiaci indexek, a hitelezı lekötött ügyfélbetétei kamatának változása, a szabályozási környezet, illetve a hitelkockázat kormányrendeletben meghatározott változása indokolja. A Bank az Ügyfél számára kedvezıtlen módosításokról ha a változás nem közvetlenül jogszabály rendelkezésével következik be, illetve ha a kölcsön nem állami kamattámogatással nyújtott, vagy referencia kamatlábhoz kötött azok hatálybalépését megelızıen legalább 60, illetve 90 nappal közvetlen értesítést köteles küldeni az Ügyfél részére. Elızıek alól kivételt jelent amennyiben a kölcsön állami kamattámogatással nyújtott, illetve referencia kamatlábhoz kötött, ez esetben a kamatot, díjat vagy költséget érintı az ügyfél számára kedvezıtlen módosítást a Bank a módosítást - állami támogatással nyújtott kölcsön esetén a hatálybalépését megelızıen legalább 15 nappal -, hirdetményi úton köteles közzétenni. A Bank részérıl közvetlen értesítésnek minısül: a 8.1. pontban meghatározott módon történı postai úton, levélben történı értesítés (a Bank az Ügyfél részére szóló iratokat nem köteles ajánlottan vagy tértivevénnyel postára adni), a számlakivonaton, illetve hitel értesítın történı értesítés (postai, illetve elektronikus), az Ügyfél által megadott értesítési címre történı elektronikus levél küldés, melyre az Üzletszabályzat pontjában foglaltak az irányadóak, az Ügyféllel folytatott, a Bank által rögzített telefonbeszélgetés, az Ügyfél által megadott értesítési telefonszámra történı SMS üzenet küldés. Az Ügyfél által megadott adatok változásának bejelentése elmulasztásából eredı következményekért a Bank nem felel. Kiskorú Ügyfél és/vagy Adóstárs esetében az SMS üzeneteket a Bank a Törvényes Képviselı által megadott mobiltelefonszámra küldi. Kizárólag az Ügyfelet terheli a felelısség azokért a károkért, más következményekért, amelyek az Ügyfél mobiltelefonjával és/vagy az ahhoz tartozó SIM kártyával összefüggıen (így különösen de nem kizárólagosan azok birtokából való kikerülésébıl, letiltásából, üzemképtelenségébıl, hibás mőködésébıl) keletkeznek A Bank jogosult úgy tekinteni, hogy az Ügyfél tudomásul vette és elfogadta a közvetlen értesítésben foglaltakat, amennyiben arra legkésıbb a hatályba lépést megelızı 5. napig nem érkezett észrevétel vagy kifogás részérıl. Amennyiben az Ügyfél a számára kedvezıtlen módosítást nem fogadja el, úgy jogában áll a szerzıdést írásban, a Bank által rendszeresített nyomtatványon, illetve teljes bizonyítóerejő magánokiratba foglaltan felmondani. Az Ügyfél magasabb ügyfélminısítısítési kategóriába (pool) sorolását is- az Ügyfélre vonatkozó kockázat megváltozása miatt a Bank az Ügyfélre kedvezıtlen módosításnak tekinti abban az esetben is, ha ez az átsoroláskor nem jár kedvezıtlen kamatváltozással. Az okirat, illetve a nyomtatvány aláírására minden, a kölcsönügyletben résztvevı ügyfél köteles. Ügyfél a felmondásban köteles megjelölni azt a banki munkanapot, amely napra vonatkozóan a szerzıdés megszüntetését kéri (továbbiakban: felmondás napja). A felmondás napja nem lehet késıbbi, mint a módosítás hatályba lépésének dátumát megelızı banki munkanap. A felmondásnak legalább tartalmaznia kell: az eredeti kölcsönszerzıdés okiratszámát, szerzıdéskötés dátumát, ügyletazonosítót, a felmondásra vonatkozó szándékot és a jogkövetkezmények tudomásul vételét. Az ügyfél köteles továbbá az okiratban megjelölni a bank által a felmondás napjára vonatkozóan kiállításra kerülı tartozás kimutatás átvételének módját illetve postai kézbesítés esetén a címet, ahova a tartozás kimutatást a Bank küldeni köteles. Az Ügyfél köteles arról gondoskodni, hogy az okiratba foglalt, illetve banki formanyomtatványon eszközölt felmondás legkésıbb az általa megjelölt felmondási napot megelızı 5 (ötödik) napig a Bankhoz megérkezzen. 12. oldal

13 Amennyiben az elızıek szerint meghatározott nap nem banki munkanapra esik, akkor felmondásra nyitva álló idı utolsó napja az elızıek szerint meghatározott napot közvetlenül megelızı banki munkanap. A felmondás benyújtható személyesen a Bank Régióközpontjaiban vagy postai úton, a Bank értesítési címeként meghatározott címre. A Bankhoz érkezett iratok akkor tekintendık kézbesítettnek/közöltnek, amikor a Bank nyilvántartása alapján azok a Bankhoz megérkeztek. A Bank kizárólag a hiánytalan, a banki elıírásoknak megfelelı tartalmú felmondási kérelmeket tudja elfogadni. Amennyiben az Ügyfél ezen kötelezettségeinek maradéktalanul nem tesz eleget, a felmondás joghatásai nem állnak be. A felmondás napjára vonatkozóan a Bank - az Ügyfél kérésére - tartozás kimutatást állít ki, melyet az okiratban megjelölt módon juttat el az Ügyfél részére. Az Ügyfél a Bank által a tartozás kimutatásban megjelölt napra köteles a hitelszerzıdés alapján még fennálló teljes tartozását kiegyenlíteni. Amennyiben a hitelszerzıdés Jelzálog-hitelintézet által refinanszírozott, akkor az Ügyfél a Jelzálog-hitelintézet által a Bank felé felszámított költségeket mértéket a vonatkozó, hatályos Hirdetmény tartalmazza is köteles megfizetni. Amennyiben a felmondás napján a visszafizetéshez szükséges összeg teljes egészében nem áll a Bank rendelkezésére, akkor a felmondás joghatásai nem állnak be. Az Ügyfél a felmondás visszavonására csak a hatálybalépést megelızı ötödik napig jogosult. Amennyiben az elızıek szerint meghatározott nap nem banki munkanapra esik, akkor a visszavonásra nyitva álló idı utolsó napja az elızıek szerint meghatározott napot közvetlenül megelızı banki munkanap. A visszavonást csak írásban, teljes bizonyító erejő magánokiratban kezdeményezheti az Ügyfél. A magánokiratot az ügylet összes szereplıjének alá kell írnia A Bank új az Ügyfél számára kedvezıtlen szolgáltatás bevezetésére csak abban az esetben jogosult, ha ahhoz az Ügyfél az Üzletszabályzat 1.4. pontjában foglaltak szerint kifejezetten hozzájárul. Amennyiben az Ügyfél ehhez nem járul hozzá, a kölcsönszerzıdés tekintetében a módosítás nem lép hatályba. 5. A HITELSZERZİDÉS TELJESÍTÉSE 5.1. Tájékoztatás, ellenırzés, elıírt kötelezettségek teljesítése Az Ügyfél a jogviszony fennállása alatt legalább az alábbi tájékoztatást köteles nyújtani a Banknak: a) a Bank által meghatározott határidıre megadja az adósminısítéshez, hitelképesség vizsgálathoz, illetve a fedezetvizsgálathoz a szükséges - Bank által elıírt - tájékoztatást; b) a Bankot írásban haladéktalanul tájékoztatja az ellene kezdeményezett olyan peres, nemperes, illetve végrehajtási eljárás megindításáról, illetve eljárás kezdeményezésének kilátásba helyezésérıl, amely az Ügyfél teljesítıképességét veszélyeztetheti; c) a Bank rendelkezésére bocsátja a biztosítékul lekötött vagyontárgyak lényeges adatait, azok változásait, valamint a vonatkozó okiratokat; d) haladéktalanul írásbeli tájékoztatást ad minden olyan adat változásáról, amely a szerzıdésben foglaltakhoz képest megváltozott, illetve munkahelye változásáról, továbbá minden olyan változásról, ami a szerzıdésben foglaltak teljesítését érinti, és ezzel egyidejőleg köteles a Bank részére az ezeket alátámasztó vagy bizonyító iratokat is megküldeni; e) haladéktalanul tájékoztatást ad minden olyan hatósági intézkedésrıl, eljárásról, keresetrıl, vizsgálatról, amely az Ügyfél hitelszerzıdésben vállalt kötelezettségét érintheti; f) a Bankot elızetesen írásban tájékoztatja, ha a hitelszerzıdés fennállása alatt további hitel- vagy kölcsönjogviszonyt szándékozik létesíteni más hitelintézettel, vagy ha egyéb kötelezettségvállalással járó szerzıdést köt (pl. kezességvállalás); g) írásban adatokat szolgáltat a közvetlen és közvetett tulajdonosi részesedéseirıl, azok megváltozásáról; h) a hitelszerzıdésbıl eredı fizetési kötelezettség megszegése esetén a Bank felszólítására a jövedelmi és vagyoni helyzetével kapcsolatos, a Bank által kért dokumentumok, illetve nyilatkozatok egy eredeti példányát a felhívás közlésétıl számított 15 napon belül a Bank részére megküldi; i) haladéktalanul tájékoztatja a Bankot, ha más zálogjogosult a zálogtárgyra a bírósági végrehajtás mellızésével ıt megilletı kielégítési jogát gyakorolja; j) más hitelintézetnél vezetett bankszámlái számát a Banknak írásban megadja. Ezen tájékoztatási kötelezettségek elmulasztásából eredı károkat az Ügyfél viseli. 13. oldal

14 Az Ügyfél a hitelszerzıdés fennállásának hatálya alatt köteles: a) a hitelcél megvalósulására, valamint a hitelszerzıdés szerinti egyéb kötelezettségek teljesítésére vonatkozó hitelezıi helyszíni ellenırzés során a Bankkal, illetve annak megbízottjával együttmőködni, a szükséges információkat, illetve iratokat rendelkezésére bocsátani; b) mindaddig, amíg a folyósítási feltételek bekövetkezése függıben van, olyan magatartást tanúsítani, ami e feltételek bekövetkezése, illetıleg meghiúsulása esetére a Bank jogát nem csorbítaná vagy nem hiúsítaná meg; c) Amennyiben a hitelcél új ingatlan építése, az Ügyfél köteles a felépítésre kerülı ingatlanban legalább résztulajdont szerezni, egyben minden olyan hitelcél esetén, amelynek megvalósítása eredményeként a vonatkozó jogszabályok alapján ez kötelezı, az Ügyfél köteles a hitelcél szerinti épületre szóló használatbavételi engedély kézhezvételét követıen 15 napon belül az épület, illetve annak változása feltüntetését kezdeményezi az illetékes földhivatalnál A Bank köteles: a) amennyiben a hitelszerzıdésben vagy jelen Üzletszabályzatban meghatározott valamely kérdésben hozzájárulását kötötte ki, az errıl szóló döntését az Ügyfél hiánytalan írásbeli kérelmének kézhezvételétıl számított legfeljebb 60 napon belül megadni; b) amennyiben a zálogtárgy értékesítésére kerül sor, annak módjáról és idejérıl a Zálogkötelezettet elızetesen értesíteni; c) a zálogjoggal biztosított követelés kielégítésével egyidejőleg a zálogtárgy értékesítésbıl befolyt bevételnek a követelését meghaladó részét a Zálogkötelezettnek kifizetni; d) a zálogjoggal biztosított követelés teljes kiegyenlítését követıen kiadni az Adósnak, illetve Zálogkötelezettnek a zálogjog törléséhez szükséges írásbeli hozzájárulást a pontnak megfelelıen. Ezt meghaladóan a megszőnt zálogjog törlésére vonatkozóan a Banknak egyéb kötelezettsége nincs, annak esetleges költségei (pl. törlés illetéke) sem terhelik A Bank ellenırzési joga A Bank jogosult ellenırizni a hitelszerzıdés fennállása alatt akár szakértı közremőködésével is a szerzıdés dologi biztosítékainak meglétét és állapotát, továbbá hogy az Ügyfél teljesíti-e a jelen Üzletszabályzat és a hitelszerzıdés alapján ıt terhelı kötelezettségeit, illetıleg minden olyan tényt és adatot, amely az Ügyfél szerzıdésszerő teljesítését befolyásolhatja. Az ellenırzés állhat adat, illetve tájékoztató kérésébıl, valamint helyszíni ellenırzésbıl is. Az Ügyfél köteles a Bank felhívására az abban megszabott határidı alatt megtéríteni a Banknak a szakértı igénybevételével felmerült költségeit, ha az ellenırzés a felhívásban megjelölt szerzıdı fél szerzıdésszegı magatartása miatt vált szükségessé. Amennyiben akár az Ügyfél, akár harmadik személy az elzálogosított vagyontárgy épségét veszélyezteti, a Bank kérheti a veszélyeztetı cselekmény megtiltását és a veszély elhárításához szükséges intézkedések elrendelését Pót-befizetés Deviza alapú hitelek esetén: A Bank jogosult az Ügyfelet írásban felszólítani arra, hogy a Bank felszólításához mellékelt számszaki kimutatásnak megfelelı mértékő pénzösszeget (továbbiakban: pót-befizetés) fizessen be a Bank írásbeli felszólításában meghatározott bankszámlaszámra, a felszólításban megjelölt módon és határidın belül. Az Ügyfél köteles pót-befizetést teljesíteni a felszólításnak megfelelıen. A Bank egyoldalúan jogosult a pótbefizetésre vonatkozó szabályok meghatározására. A Bank az alábbi feltételek valamelyikének beállta esetén jogosult felszólítani pót-befizetésre az Ügyfelet: deviza tıketartozás forint ellenértékének az ingatlan-fedezet hitelbiztosítéki értékéhez viszonyított aránya emelkedik; a hitel devizanemének a forinthoz viszonyított árfolyama emelkedik; a tıke- és pénzpiaci kamatlábak, a jegybanki alapkamat vagy a bankközi hitelkamatok emelkedése; a Bank forrásköltségeinek növekedése; a deviza alapú kölcsönök nyereségességét érintı hatósági, jegybanki intézkedés esetén; a hitel a vonatkozó jogszabályok és a Bank szabályzatai alapján nem minısül problémamentesnek; a hitel kapcsán a Bankot tartalék-képzési kötelezettség terheli. Amennyiben az Ügyfél a pót-befizetési kötelezettségének nem kíván eleget tenni, úgy jogában áll a szerzıdést a pót-befizetésrıl szóló felszólítás Ügyfél általi kézhezvételét követı 15 naptári napon belül azonnali hatállyal írásban felmondani a hitelszerzıdés alapján még fennálló teljes tartozásának megfizetése mellett. Ebben az esetben a pótbefizetési kötelezettség az Ügyfelet nem terheli. 14. oldal

15 5.2. Fizetések teljesítése Az Ügyfél köteles a hitelszerzıdésben meghatározott teljesítési idıpont(ok)ban fizetési kötelezettségének a teljesítéshez megfelelı fizetési mód igénybe vételével - eleget tenni. Ha a hitelszerzıdés másként nem rendelkezik, a fizetés teljesítésének azt a napot kell tekinteni, amelyen az Ügyfél által befizetett összeget, törlesztı részletet a Bank az Ügyfél hitelszerzıdésben meghatározott hitelelszámolási számláján lévı összeg terhére elszámolja. A fizetés teljesítésének hiányában a Banknak jogában áll bármely esedékes követelését - beleértve a hiteldíjkövetelését is - az Ügyfél bármely, a Banknál vezetett bankszámlája, illetve másik hitelügyletének hitelelszámolási számlája terhére az Ügyfél rendelkezése nélkül is közvetlen módon érvényesíteni. E rendelkezés alól kivételt képeznek a meghatározott célra, elkülönítetten kezelt pénzeszközök, az elkülönítés idıtartama alatt Ha az Ügyfél a Bank szolgáltatásainak igénybevételével csak részben élt, vagy elıtörlesztést teljesített, a ki nem folyósított, illetve elıtörlesztett összeggel a törlesztı részletek arányosan csökkennek az eredeti futamidı megtartása mellett Ha az Ügyfél törlesztése a teljes esedékes tartozását nem fedezné, a Bank az Ügyfél törlesztését elsısorban a díjra, késedelmi kamatra, majd az ügyleti kamatra és kezelési költségre számolja el és csak a maradványt fordítja a tıke törlesztésére Amennyiben az Ügyfél által teljesítendı bármely fizetés esedékességének napja nem banki munkanap, a fizetés az esedékességet megelızı banki munkanapon esedékes. Amennyiben a kölcsön végsı lejárata bármely okból nem kamatfizetési napra esik, az utolsó kamatfizetési idıpont megegyezik a kölcsön végsı lejáratának napjával Az Ügyfél a törlesztési fizetési kötelezettségét átutalással, a kölcsönszerzıdésben foglalt hitelelszámolási számlára köteles teljesíteni, míg az egyéb fizetési kötelezettségeket a Bank által az egyedi hitelmővelet során meghatározásra kerülı, illetve a hatályos, vonatkozó Hirdetményben meghatározott számlára kell teljesítenie. Az Ügyfél minden esetben köteles a hitelszerzıdésben szereplı ügyletazonosítóra hivatkozni, ezen kötelezettség elmulasztásával összefüggésben felmerülı károkat az Ügyfél viseli Az Ügyfél és a Bank abban állapodnak meg, hogy a Bank téves jóváírást vagy terhelést az Ügyfél rendelkezése nélkül is jogosult idıkorlátozás nélkül helyesbíteni Elszámolások és igazolások Ha a hitelszerzıdés másként nem rendelkezik, a Bank a kölcsön vagy hitel futamideje alatt évente egy alkalommal, az ügyleti év végét követı 30 napon belül az ügyleti év utolsó napjára vonatkozóan írásbeli elszámolást küld az Ügyfélnek a fennálló hiteltartozásról, annak aktuális összegérıl, a fizetett járulékok összegérıl. Az elsı ügyleti év a kölcsön vagy hitel (elsı részlete) folyósításának napjától számított 1 (egy) évig tart. Az ügyleti év utolsó napja az a nap, amely számánál fogva megegyezik a kölcsön vagy hitel (elsı részlete) folyósításának napjával. Az elszámolásnak tartalmaznia kell az Ügyfél által teljesített törlesztéseket, azok jogcímenkénti megbontását tıketartozás, kamat és kezelési költség együttes összegére, egyéb jogcímekre Az elızı pontban meghatározott igazoláson kívül a Bank vonatkozó Hirdetményében meghatározott díj ellenében az Ügyfél bármikor kérheti hitelszámla-kivonat kiállítását Bank az Ügyfél felé történı tájékoztatási kötelezettségének, elektronikus úton (SMS, ) is jogosult eleget tenni. Bank hivatalos közlési formaként tartja számon az Ügyfelek részére elektronikus formában történı tájékoztatást A Bank a törlesztés esedékességét megelızıen SMS-ben értesíti az Ügyfelet A Bank adatvédelmi okokból az SMS üzenetekben számlaszámot nem közöl. Az Ügyfél a törlesztırészletet minden esetben a kölcsönszerzıdésben megadott hitelelszámolási számlára köteles teljesíteni Az Ügyfél által megadott adatok változásának bejelentése elmulasztásából eredı következményekért a Bank nem felel. Kiskorú Ügyfél és/vagy Adóstárs esetében az SMS üzeneteket a Bank a Törvényes Képviselı által megadott mobiltelefonszámra küldi. Kizárólag az Ügyfelet terheli a felelısség azokért a károkért, más következményekért, amelyek az Ügyfél mobiltelefonjával és/vagy az ahhoz tartozó SIM kártyával összefüggıen (így különösen de nem kizárólagosan azok birtokából való kikerülésébıl, letiltásából, üzemképtelenségébıl, hibás mőködésébıl) keletkeznek, a Bank az ebbıl eredı károk tekintetében a felelısségét kizárja. 15. oldal

16 Az Ügyfél bármikor jogosult az pontban foglalt szolgáltatást lemondani, ez esetben a Bank ezirányú tájékoztatást az Ügyfél számára nem nyújt A HaviFix törlesztési mód mőködése A HaviFix törlesztési mód esetén a jelzáloghitel törlesztırészlete forintban kerül rögzítésre (a továbbiakban: HaviFix részlet, vagy rögzített részlet) függetlenül a kölcsön nyilvántartási devizanemétıl. A rögzített és a tényleges törlesztési kötelezettség közötti különbözet pedig a hitelszámlán belül elkülönítésre kerül. A rögzített törlesztırészlet a kölcsön kamatperiódusától függıen három vagy hat hónapos idıszak, valamint forint hitelek esetén a forint hitel kamatperiódusának hossza alatt (a továbbiakban futamidı-felülvizsgálati periódus) változatlan nagyságú, amely minden periódus végén a Bank által felülvizsgálatra kerül. Az egyes periódusok végén a jelzáloghitel törlesztırészlete a következı három vagy hat hónapos idıszakra a periódus fordulónapján érvényes árfolyam, ügyleti kamat, fennálló tıketartozás, valamint az elızı periódusban felhalmozott elkülönített különbözet figyelembe vételével újra meghatározásra kerül. A futamidı-felülvizsgálati periódus három hónap, ha a jelzáloghitel kamatperiódusa három hónap, és hat hónap, amennyiben a jelzáloghitel kamatperiódusa hat hónap, vagy annál hosszabb. Az egyes periódusokban rögzített törlesztırészletek, egy a HaviFix törlesztési mód beállításakor rögzített szinttıl +/-10%-al térhetnek el. Ez az úgynevezett törlesztési sáv. Amennyiben valamelyik periódusra megállapított új törlesztırészlet a periódus fordulónapján érvényes árfolyam és ügyleti kamat alapján kilépne a +/-10%-os törlesztési sávból, akkor a hitel lejárati dátuma automatikusan módosításra kerül olyan mértékben, hogy az új törlesztırészlet mégis a törlesztési sávon belül maradjon. HaviFix törlesztési mód esetén az aktuális árfolyamtól függetlenül a hitellel kapcsolatos törlesztési kötelezettség a forintban rögzített törlesztırészlet, abban az esetben is, ha az aktuális árfolyammal számolt tényleges törlesztırészlet alacsonyabb, mint a forintban meghatározott. Ebben az esetben a többletbefizetésekbıl, vagy az adott periódusban korábban elkülönített különbözetek kerülnek kiegyenlítésre, vagy egy puffer képzıdik belılük, amelyet a Bank a jövıben keletkezı negatív különbözetek kiegyenlítésére használ fel. A törlesztırészlet forintban történı fixálása azt jelenti, hogy a megfizetett törlesztırészlet nyilvántartási devizában meghatározott ellenértéke lesz eltérı hónapról-hónapra az aktuális árfolyamnak megfelelıen A HaviFix törlesztési mód igénylésének feltételei A HaviFix törlesztési mód kizárólag abban az esetben igényelhetı, amennyiben: a kölcsön futamideje már elindult és a teljes kölcsönösszeg kifolyósításra került, a kölcsön törlesztési módja annuitás alapú, a hitel futamideje nem hosszabb, mint 30 év, a kölcsön kamatperiódusa nem hosszabb, mint 5 év, a kölcsön az igényléskor nem áll fizetési könnyítés (moratórium) alatt, és annak lejártát követıen a korábban esetlegesen felhalmozott kamat megfizetésre került, a kölcsön nem áll állami árfolyamfixálás alatt, az adósok életkora lehetıséget biztosít a kölcsön futamidejének növelésére, a kölcsönügylet nem áll refinanszírozás alatt, a kölcsönügylet nem késedelmes, a kölcsönügylethez kapcsolódó hitelszámlán nincs kihasznált hitelkeret, a kölcsönügylettel kapcsolatban nincs folyamatban futamidı hosszabbítás és/vagy elıtörlesztési kérelem A HaviFix törlesztési mód speciális szabályai HaviFix törlesztési mód esetén a kölcsönügylethez kapcsolódóan két lejárati dátum kerül meghatározásra. Az egyik az a dátum, amely megmutatja, hogy a legutolsó futamidı felülvizsgálati idıpontban meghatározott HaviFix törlesztırészlettel, mikorra kerül visszafizetésre a kölcsön teljes összege. Ez az úgynevezett amortizációs lejárati dátum, amely minden futamidı-felülvizsgálati napon módosulhat. A másik pedig az a dátum, amely meghatározza, hogy a kölcsön futamideje alatt legfeljebb meddig hosszabbítható meg a kölcsön futamideje. Ez az úgynevezett elméleti maximális lejárat. Ezt a dátumot a kölcsön futamidejének kezdetétıl számított legfeljebb 35 éves maximális futamidı, valamint a kölcsönügylet adósainak életkora határozza meg, ugyanis a kölcsön lejáratakor az úgynevezett releváns adós életkora nem haladhatja meg a 70 évet. A releváns adós meghatározása a bank mindenkori belsı szabályzata alapján történik HaviFix törlesztési mód szerzıdéses feltételei 16. oldal

17 A HaviFix törlesztési módra vonatkozó szerzıdésmódosítás tartalmazza a törlesztési mód valamennyi feltételét, amelyek a szerzıdésmódosítás aláírását követı elsı esedékességi napon hatályba lépnek. Amennyiben a HaviFix törlesztési módra vonatkozó szerzıdésmódosítás magánokirati formában kerül aláírásra, abban az esetben az eredeti közjegyzıi okirat módosítására csak abban az esetben van szükség, ha az eredeti okiratban rögzített aktuális lejárati dátumot egy évvel megelızıen a HaviFix törlesztési mód által meghatározott amortizációs lejárati dátum késıbbi, mint az eredeti közjegyzıi okiratban meghatározott aktuális lejárati dátum. Ebben az esetben a Bank értesítı levelet küld az Ügyfél részére a közjegyzıi okirat módosításának szükségességérıl. Amennyiben a közjegyzıi okirat az Ügyfél hibájából nem kerül módosításra az eredeti közjegyzıi okiratban meghatározott aktuális lejárati dátum napjáig, abban az esetben az azon a napon fennálló teljes tartozás egy összegben, azonnal esedékessé válik és az Ügyfél köteles azt a Bank részére megfizetni A HaviFix törlesztési mód megszőnése A HaviFix törlesztési mód felfüggesztése Amennyiben a HaviFix törlesztési mód hatálya alatt, a kölcsön valamely esedékességi napján a rögzített HaviFix törlesztırészlet nem, vagy nem teljesen kerül megfizetésre, és ez a késedelem a következı esedékességi napig nem kerül kiegyenlítésre a késedelmi kamatokkal együtt, akkor a HaviFix törlesztési mód a késedelembe esést követı elsı esedékességi napot megelızı utolsó banki munkanapon felfüggesztésre kerül. A HaviFix törlesztési mód felfüggesztésének következtében a törlesztırészlet forintban történı rögzítése megszőnik és a törlesztési kötelezettség az aktuális amortizációs lejáratnak megfelelı, a kölcsön nyilvántartási devizanemében meghatározott törlesztırészletének aktuális árfolyamon átszámított forint ellenértéke lesz. A felfüggesztést megelızıen, az adott periódusban korábban már elkülönített, a tényleges és a HaviFix törlesztırészletek közötti különbözetek is esedékessé és lejárt tartozássá válnak, ami azt jelenti, hogy azok is megfizetésre kell hogy kerüljenek. Amennyiben a HaviFix felfüggesztett státusza alatt, valamennyi lejárt tartozás megfizetésre kerül a következı felülvizsgálati dátumig, akkor a kölcsönügylet ismételten aktív HaviFix státuszba kerül, ennek következtében a törlesztési kötelezettség ismételten a rögzített HaviFix törlesztırészletnek megfelelı összeg lesz. A HaviFix törlesztési mód Bank általi megszüntetése A Bank által történı megszüntetésre abban az esetben kerül sor, ha a HaviFix törlesztési móddal ellátott kölcsönügylet vonatkozásában késedelem áll fenn, és a késedelembe esés következtében létrejött lejárt tartozások az ügylet következı futamidı felülvizsgálati napjáig nem kerülnek megfizetésre. A megszüntetés következtében a HaviFix törlesztési módra vonatkozó magánokirati formában létrejött szerzıdésmódosítás hatályát veszíti és a kölcsönügylet törlesztése visszaáll az eredeti közokiratban foglalt aktuális törlesztési módra, a kölcsönügylet lejárata pedig az eredeti közokiratban meghatározott aktuális lejárati dátum lesz. Ha a HaviFix törlesztési mód következtében az úgynevezett amortizációs lejárati dátum eltér az eredeti közokiratban meghatározott aktuális lejárati dátumtól, akkor a HaviFix törlesztési mód Bank általi megszüntetése következtében olyan új törlesztırészlet kerül megállapításra, amellyel a fennálló teljes tartozás megfizetése biztosított az eredeti közokiratban meghatározott lejárati dátumig. A HaviFix törlesztési mód Ügyfél általi megszüntetése A HaviFix törleszési mód bármikor megszüntethetı a Bank részére eljuttatott teljes bizonyítóerejő magánokiratba foglalt írásos kérelemmel. A megszüntetés következményei megegyeznek a Bank általi felfüggesztéssel, abban az esetben, ha a HaviFix törlesztési módra vonatkozó rendelkezéseket közjegyzıi okirat is tartalmazza, illetve megegyeznek a Bank általi megszüntetés következményeivel, amennyiben a HaviFix törlesztési mód csak utólag került hozzákötésre a kölcsönügylethez, és a vonatkozó szerzıdés magánokirati formában került megkötésre Elıtörlesztés Elıtörlesztés alatt a tıketörlesztés esedékességét megelızı, az aktuális tıketörlesztésen felüli tıketörlesztést értjük. Az elıtörlesztésre külön szerzıdés-módosítás nélkül kerül sor. A részleges elıtörlesztés a hitelszerzıdésben meghatározott futamidıt nem érinti, kizárólag a havi törlesztı részlet összegének csökkenését eredményezi. Teljes elıtörlesztés - kivétel a technikai elıtörlesztés - pedig az Ügyfél tartozásának megszőnését eredményezi. Az elıtörlesztés fajtái: Ügyfél általi elıtörlesztés, Rendkívüli elıtörlesztés, Partneri elıtörlesztés. 17. oldal

18 Ügyfél általi elıtörlesztés A Bank Ügyfél általi elıtörlesztésnek tekinti a szerzıdésben szereplı bármely szerzıdéses fél által indított elıtörlesztést. Amennyiben az elıtörlesztést nem az szerzıdés szerinti Adós, hanem az ügylet más szereplıje jelenti be, abban az esetben az ügylet Adósát a Bank írásban értesíti az elıtörlesztés bejelentésének tényérıl. Amennyiben az Adós a bejelentett elıtörlesztési napot megelızı negyedik napig ellenkezı tartalmú nyilatkozatot nem tesz, akkor a Bank elfogadja és végrehajtja a benyújtott kérelemben foglaltakat Részleges elıtörlesztés Az Ügyfél az alábbi szabályok alapján jogosult a kölcsön futamideje alatt a kölcsön részleges elıtörlesztésére: Részleges elıtörlesztésre kizárólag esedékességi napon kerülhet sor. Ha az elızıek szerint meghatározott nap munkaszüneti nap vagy bankszünnap, úgy az elıtörlesztés értéknapja a munkaszüneti napot vagy bankszünnapot közvetlenül megelızı banki munkanap lesz. Az Ügyfél köteles az elıtörlesztési szándékát az elıtörlesztés tervezett idıpontját legalább 4 (négy) banki munkanappal megelızıen a Bank részére írásban bejelenteni. A bejelentés csak akkor hatályos, ha tartalmazza: az Ügyfél nevét, a hitelszerzıdés számát és az elıtörlesztés tervezett idıpontját, továbbá az elıtörlesztésnek a hitel nyilvántartásának devizanemében kifejezett összegét. A kérelem benyújtása kizárólag a Bank által meghatározott formanyomtatványon eredeti példányban történhet. Amennyiben az Ügyfél az elızetes bejelentési kötelezettségének maradéktalanul nem tesz eleget, a Bank az elıtörlesztés elfogadására nem köteles. Részleges elıtörlesztés esetén az elıtörlesztés összege minden esetben el kell, hogy érje legalább a Bank elıtörlesztés tervezett idıpontját megelızı 3. (harmadik) banki munkanapon hatályos, vonatkozó Hirdetményében, az elıtörlesztés minimális mértékére meghatározott összeget, amennyiben azt nem éri el, a Bank a beérkezett összeget nem kezeli elıtörlesztésként. Amennyiben az elıtörlesztés idıpontjában az Ügyfél fennálló, le nem járt tıketartozása ezen minimum mértéket nem éri el, az Ügyfél kizárólag teljes elıtörlesztésre jogosult Az Ügyfél az elıtörlesztést megelızı 4. (negyedik) banki munkanapot követıen nem jogosult az elıtörlesztési bejelentését visszavonni. Az Ügyfél köteles a részleges elıtörlesztés tervezett idıpontját megelızı 3. (harmadik) banki munkanapon óráig beérkezıen a szükséges fedezetet (az elıtörleszteni kívánt, a Bank elıtörlesztés tervezett idıpontját megelızı 3. (harmadik) banki munkanapon hatályos, vonatkozó Hirdetményében meghatározott mértékő elıtörlesztési díjat is tartalmazó összeget) átutalni a Bank hitelszerzıdésben meghatározott hitelelszámolási számlájára. A Bank az elıtörlesztés tervezett idıpontját megelızı 3. (harmadik) banki munkanapon órát követıen megvizsgálja, hogy az Ügyfél által befizetett forint összeg elegendı lenne-e a vizsgálat idıpontjában az elıtörlesztés értéknapján az elıtörlesztés végrehajtására. Amennyiben a Bank azt állapítja meg, hogy a befizetett összeg legalább 90 százalékban fedezetet nyújt, elindítja az elıtörlesztési eljárást. Abban az esetben, ha nem éri el a 90 százalékot, úgy az elıtörlesztési eljárást nem indítja el, és errıl írásban tájékoztatja az Ügyfelet. Amennyiben az Ügyfél másként nem rendelkezik, a hitelelszámolási számlán rendelkezésre álló összeget a Bank a soron következı esedékességekkor a törlesztırészletek megfizetésére fordítja. Amennyiben a Bank az elıtörlesztési eljárást az elıtörlesztés értéknapját megelızı harmadik banki munkanapon elindította, akkor az elıtörlesztett összeget az elıtörlesztés értéknapján, azaz az esedékességi napon írja jóvá a kölcsönhöz kapcsolódó hitelszámlán. Esedékességi napon a hitelelszámolási számlán rendelkezésre álló összegbıl az elıtörlesztést megelızıen kerül elszámolásra az elıtörlesztés napján esedékes törlesztırészlet és az elıtörlesztési díj. Az elıtörlesztett összeggel a fennálló tıketartozás csökken. Amennyiben az elıtörlesztésként bejelentett deviza összeget a befizetett forint összeg az elıtörlesztés értéknapján csak részben fedezi, a Bank ez esetben jogosult a rendelkezésre álló összeget - hitelelszámolási számla hitelkeretét is ide értve - elıtörleszteni (ún.: technikai elıtörlesztés. A technikai elıtörlesztést követıen a fennálló tartozás összegérıl a Bank írásbeli értesítést küld az Ügyfélnek. Az elıtörlesztés jóváírását követıen a fennálló tartozás összegérıl, a változatlan futamidırıl, illetve az új, a hátralévı futamidınek megfelelıen meghatározott törlesztı részlet összegérıl a Bank írásbeli értesítést küld az Ügyfélnek (a felek külön okiratba foglalt szerzıdés-módosítása nélkül). Nem tekinthetı elıtörlesztésnek az Ügyfél azon, az esedékes törlesztı részletet meghaladó befizetése, átutalása, mellyel kapcsolatban elıtörlesztési szándékát jelen pontban foglaltaknak megfelelıen elızetesen nem jelezte. 18. oldal

19 Amennyiben az Ügyfél az esedékes törlesztı részletnél nagyobb összeget fizet a hitelelszámolási számlára anélkül, hogy elıtörlesztésrıl írásban megfelelıen rendelkezne a Bank felé az ekként fizetett összeg a hitelelszámolási számlán marad. A hitelelszámolási számlán levı összeg kezeléséért a Bank költséget nem számít fel, utána kamatot nem fizet Teljes elıtörlesztés Az Ügyfél az alábbi szabályok alapján jogosult a kölcsön futamideje alatt a kölcsön teljes elıtörlesztésére: Teljes elıtörlesztésre az Ügyfél által szabadon meghatározott napon kerülhet sor. Ha az elızıek szerint meghatározott nap munkaszüneti nap vagy bankszünnap, úgy az elıtörlesztés értéknapja a munkaszüneti napot vagy bankszünnapot közvetlenül megelızı banki munkanap lesz. Amennyiben a teljes elıtörlesztés teljesítéséhez az Ügyfél a Bank által kiállított dokumentumot igényel, akkor ezirányú kérelmét személyesen az AXA Régióközpontokban, vagy postai úton a Bank központi címére megküldve nyújthatja be. A kérelem benyújtása kizárólag a Bank által meghatározott formanyomtatványon eredeti példányban történhet. Amennyiben az Ügyfél a tartalmi és formai kötelezettségeknek maradéktalanul nem tesz eleget, a Bank a kérelem teljesítésére nem köteles. A formanyomtatványon megjelölt értéknapra vonatkozóan a Bank a mindenkor hatályos, vonatkozó Hirdetményében meghatározott díj felszámítása mellett tartozás kimutatást állít ki, melyet a formanyomtatványon megjelölt módon juttat el az Ügyfél részére. A tartozás kimutatásban többek között a Bank feltünteti az ügyfél által megjelölt értéknapra vonatkozó várható tartozás és a tartozás kimutatás kiállításának idıpontjában érvényes, vonatkozó Hirdetmény szerinti elıtörlesztési díj összegét, továbbá annak a számlának a számát, amelyre az elıtörlesztés összegét fogadja. Az elıtörlesztés teljesítésekor (a szükséges összeg átutalásakor) az Ügyfél az elıtörlesztés értéknapját megelızı 3. (harmadik) banki munkanapon hatályos, vonatkozó Hirdetményben meghatározott mértékő elıtörlesztési díj megfizetésére köteles. Az Ügyfél az elıtörlesztési szándékát a teljes tartozás és elıtörlesztési díj megfizetéséhez szükséges fedezet várható beérkezésekor vagy azt követıen, de az elıtörlesztés tervezett értéknapját legalább 4 (négy) banki munkanappal megelızıen teljes bizonyító erejő (két tanú személyi adataival és aláírásával ellátott) magánokiratba foglaltan, vagy a Bank erre a célra rendszeresített formanyomtatványán, írásban köteles bejelenteni. A bejelentés csak akkor hatályos, ha tartalmazza: az Ügyfél nevét, aláírását, a hitelszerzıdés számát és az elıtörlesztés értéknapját, azaz pontos dátumát. Ellenkezı esetben a Bank a bejelentés elfogadására nem köteles. Az Ügyfél az elıtörlesztést megelızı 4. (negyedik) banki munkanapot követıen nem jogosult az elıtörlesztési bejelentését visszavonni. A Bank az elıtörlesztés értéknapját megelızı 3. (harmadik) banki munkanapon órát követıen megvizsgálja, hogy az Ügyfél által befizetett forint összeg elegendı lenne-e a vizsgálat idıpontjában az elıtörlesztés értéknapján az elıtörlesztés végrehajtására. Amennyiben a Bank azt állapítja meg, hogy a befizetett összeg legalább 90 százalékban fedezetet nyújt, elindítja az elıtörlesztési eljárást. Abban az esetben, ha az elindításához szükséges legalább 90 százalékos mértékő fedezetnél kevesebb összeg áll rendelkezésre a hitelelszámolási számlán az elıtörlesztési eljárást nem indítja el, és errıl írásban tájékoztatja az Ügyfelet. Amennyiben az Ügyfél másként nem rendelkezik, a hitelelszámolási számlán rendelkezésre álló összeget a Bank a soron következı esedékességi napokon a törlesztırészletek megfizetésére fordítja. Ha a Bank az elıtörlesztési eljárást az elıtörlesztés értéknapját megelızı 3. (harmadik) banki munkanapon elindította, a Bank a bejelentett értéknapon megkísérli a teljes elıtörlesztés végrehajtását. Amennyiben a teljes elıtörlesztéshez szükséges fedezet a hitelelszámolási számla hitelkeretét ide nem értve - rendelkezésre áll, akkor az Ügyfélnek az érintett kölcsönszerzıdésbıl fakadó tartozása megszőnik. Amennyiben az elıtörlesztéshez szükséges fedezet csak részben áll rendelkezésre, a Bank jogosult a rendelkezésre álló összeget a hitelelszámolási számla hitelkeretét ide nem értve - elıtörleszteni (ún.: technikai elıtörlesztés). A technikai elıtörlesztést követıen a fennálló tartozás összegérıl a Bank írásbeli értesítést küld az Ügyfélnek. Amennyiben az Ügyfél azt 15, azaz tizenöt napon belül nem rendezi, a Bank értesíti az Ügyfelet a változatlan futamidı mellett, a hátralévı futamidınek megfelelıen meghatározott új törlesztı részlet összegérıl (a felek külön okiratba foglalt szerzıdés-módosítása nélkül). 19. oldal

20 Nem tekinthetı elıtörlesztésnek az Ügyfél azon, az esedékes törlesztı részletet meghaladó befizetése, átutalása, mellyel kapcsolatban elıtörlesztési szándékát jelen pontban foglaltaknak megfelelıen elızetesen nem jelezte. Amennyiben az Ügyfél az esedékes törlesztı részletnél nagyobb összeget fizet a hitelelszámolási számlára anélkül, hogy elıtörlesztésrıl írásban megfelelıen rendelkezne a Bank feléaz ekként fizetett összeg a hitelelszámolási számlán marad. A hitelelszámolási számlán levı összeg kezeléséért a Bank költséget nem számít fel, utána kamatot nem fizet Rendkívüli elıtörlesztés a. Amennyiben a hitelszerzıdéshez kapcsolódó egyéni hitelfedezeti életbiztosításból fakadó kifizetés következik be a Bank javára az Ügyfél halála, mint biztosítási esemény miatt, úgy minden esetben ezen teljes összeget a Bank külön elıtörlesztési díj felszámítása nélkül az Ügyfél hitel elıtörlesztésére jóváírja. Amennyiben a kifizetett életbiztosítási összeg a teljes fennálló tartozást nem fedezi, a Bank a rendkívüli elıtörlesztést minden esetben akként számolja el, hogy a hitelszerzıdésben megjelölt futamidı nem, csak a hitel törlesztı részlete csökken. Részleges rendkívüli elıtörlesztés esetén, annak jóváírását követıen a fennálló tartozás összegérıl, a változatlan futamidırıl, illetve az új, a hátralevı futamidınek megfelelıen meghatározott törlesztı részlet összegérıl a Bank írásbeli értesítést küld. (Deviza alapú hitelnél az értesítés azt is tartalmazza, hogy mennyi volt devizában a tényleges elıtörlesztés - az alkalmazott árfolyam feltüntetésével.). Életbiztosítási összeg fizetése esetén a rendkívüli elıtörlesztés jóváírásának értéknapja a Banknak átutalt biztosítási összeggel érintett szerzıdés azonosítását követı elsı esedékességi nap, feltéve hogy az azonosítás legkésıbb az esedékességi napot megelızı 3. (harmadik) munkanapon12:00 óráig megtörténik. A rendkívüli elıtörlesztésre nem vonatkozik a Hirdetményben meghatározott minimális elıtörlesztési mérték. A rendkívüli elıtörlesztéskor elıtörlesztési díj nem kerül felszámítása. b. Fenti szabályok az irányadók abban azt esetben is, ha a hitel fedezeteként kikötött ingatlant érintı vagyonbiztosítás alapján a Biztosító Társaság a Bank, mint kedvezményezett/engedményes részére fizetést teljesít, és ezen összeg helyreállításra fordítása nem lehetséges vagy azt az érintett ingatlan tulajdonosa nem kívánja. c. A rendkívüli elıtörlesztés fenti szabályai alkalmazandóak abban az esetben is, ha az Ügyfél a Banktól felvett kölcsönbıl még fennálló tartozás csökkentésére elszámolandó, a kölcsön felvételét követıen született gyermeke után járó, vissza nem térítendı állami támogatásra jogosult és a támogatás folyósításra kerül a Bank által. d. Életbiztosítás, lakás-elıtakarékosság és befektetési alap mellett nyújtott hitelek esetén, amennyiben az életbiztosítás biztosítottjának, lakás-elıtakarékosság és befektetetési alap szerzıdıjének halála okán haláleseti kifizetés következik be a Bank javára, akkor arra is a fenti szabályok az irányadóak Partneri elıtörlesztés a) Életbiztosítás mellett nyújtott hitelek esetén: Partneri elıtörlesztésre csak a vonatkozó ügyféltájékoztatóban meghatározott, a Bank részére engedményezett unit-linked típusú életbiztosítás esetén van lehetıség. Partneri elıtörlesztésnek minısül, ha a tıketörlesztés(ek) esedékességét megelızı, a hitelszerzıdésben meghatározott hosszúságú idıtartamon belül a biztosítótól átutalás érkezik a hitelelszámolási számlára az életbiztosítás terhére. Az Ügyfél a Biztosító átutalásával kapcsolatos rendelkezésére álló adatokat haladéktalanul köteles írásban közölni a Bankkal. A Bank a partneri elıtörlesztést az összeg beérkezését követı elsı kamat és kezelési költség fizetési esedékességi napon számolja el, feltéve hogy a partneri elıtörlesztés legkésıbb az esedékességi napot megelızı harmadik munkanapon órakor rendelkezésre áll. Ha a partneri elıtörlesztés keretében beérkezett összeg nem fedezi a szerzıdés szerinti tıketörlesztés teljes összegét, akkor a partneri elıtörlesztésre csak a beérkezett összeg erejéig kerül sor. A fennmaradó tıketörlesztés eredeti idıpontban történı megfizetésének kötelezettsége az Ügyfelet terheli. (A partneri elıtörlesztés nem érinti, nem változtatja meg a többi tıketörlesztés esedékességét és összegét, amely a hitelszerzıdésben rögzítésre került, de a többi tıketörlesztés vonatkozásában is sor kerülhet partneri elıtörlesztésre.) Ezen elıtörlesztéssel a hitelszerzıdésben megjelölt futamidı nem, csak a hitel törlesztı részlete csökken. Partneri elıtörlesztés esetén, annak jóváírását követıen a fennálló tartozás összegérıl, a változatlan futamidırıl, illetve az új törlesztı részlet összegérıl a Bank írásbeli értesítést küld az Ügyfélnek. (Deviza alapú hitelnél az 20. oldal

21 értesítés azt is tartalmazza, hogy devizában mennyi volt a tényleges elıtörlesztése - az alkalmazott árfolyam feltüntetésével.) A partneri elıtörlesztésre nem vonatkozik a Hirdetményekben meghatározott minimális elıtörlesztési mérték. A partneri elıtörlesztés díjmentes, amennyiben a pénzügyi termék Bankra történı záradékolása megtörtént és a pénzügyi termék a kölcsönszerzıdésben, mint pótfedezet feltüntetésre került. b) Lakás-elıtakarékosság mellett nyújtott hitelek esetén: Partneri elıtörlesztésnek minısül, ha a tıketörlesztés esedékességét megelızı, a hitelszerzıdésben meghatározott hosszúságú idıtartamon belül a lakás-takarékpénztártól átutalás érkezik a hitelelszámolási számlára az engedményezett Lakáselıtakarékosság alapján. Az Ügyfél a lakás-takarékpénztár átutalásával kapcsolatos rendelkezésére álló adatokat haladéktalanul köteles írásban közölni a Bankkal. A Bank a partneri elıtörlesztést az összeg beérkezését követı elsı kamat és kezelési költség fizetési esedékességi napon számolja el, feltéve hogy a partneri elıtörlesztés legkésıbb az esedékességi napot megelızı harmadik munkanapon órakor rendelkezésre áll. Ha a partneri elıtörlesztés keretében beérkezett összeg nem fedezi a szerzıdés szerinti tıketörlesztés teljes összegét, akkor a partneri elıtörlesztésre csak a beérkezett összeg erejéig kerül sor. A fennmaradó tıketörlesztés eredeti idıpontig történı megfizetésének kötelezettsége az Ügyfelet terheli. (Amennyiben a kölcsönügyletben másik, a Bankra engedményezettre pénzügyi termék is szerepel, akkor a partneri elıtörlesztés nem érinti, nem változtatja meg a többi tıketörlesztés esedékességét és összegét, amely a hitelszerzıdésben rögzítésre került.) Ezen elıtörlesztéssel a hitelszerzıdésben megjelölt futamidı nem, csak a hitel törlesztı részlete csökken. Partneri elıtörlesztés esetén, annak jóváírását követıen a fennálló tartozás összegérıl, a változatlan futamidırıl, illetve az új törlesztı részlet összegérıl a Bank írásbeli értesítést küld az Ügyfélnek. (Deviza alapú hitelnél az értesítés azt is tartalmazza, hogy devizában mennyi volt a tényleges elıtörlesztése - az alkalmazott árfolyam feltüntetésével.) A partneri elıtörlesztésre nem vonatkozik a Hirdetményekben meghatározott minimális elıtörlesztési mérték. A partneri elıtörlesztés díjmentes. c) Befektetési alap mellett nyújtott hitelek esetén: Partneri elıtörlesztésnek minısül, ha a tıketörlesztés esedékességét megelızı, a hitelszerzıdésben meghatározott hosszúságú idıtartamon belül a megtakarításból átutalás érkezik a hitelelszámolási számlára az engedményezett megtakarítás alapján. Az Ügyfél a megtakarítás átutalásával kapcsolatos rendelkezésére álló adatokat haladéktalanul köteles írásban közölni a Bankkal. A Bank a partneri elıtörlesztést az összeg beérkezését követı elsı kamat és kezelési költség fizetési esedékességi napon számolja el, feltéve hogy a partneri elıtörlesztés legkésıbb az esedékességi napot megelızı harmadik munkanapon órakor rendelkezésre áll. Ha a partneri elıtörlesztés keretében beérkezett összeg nem fedezi a szerzıdés szerinti tıketörlesztés teljes összegét, akkor a partneri elıtörlesztésre csak a beérkezett összeg erejéig kerül sor. A fennmaradó tıketörlesztés eredeti idıpontig történı megfizetésének kötelezettsége az Ügyfelet terheli. (Amennyiben a kölcsönügyletben másik, a Bankra engedményezettre pénzügyi termék is szerepel, akkor a partneri elıtörlesztés nem érinti, nem változtatja meg a többi tıketörlesztés esedékességét és összegét, amely a hitelszerzıdésben rögzítésre került.) Ezen elıtörlesztéssel a hitelszerzıdésben megjelölt futamidı nem, csak a hitel törlesztı részlete csökken. Partneri elıtörlesztés esetén, annak jóváírását követıen a fennálló tartozás összegérıl, a változatlan futamidırıl, illetve az új törlesztı részlet összegérıl a Bank írásbeli értesítést küld az Ügyfélnek. (Deviza alapú hitelnél az értesítés azt is tartalmazza, hogy devizában mennyi volt a tényleges elıtörlesztése - az alkalmazott árfolyam feltüntetésével.) A partneri elıtörlesztésre nem vonatkozik a Hirdetményekben meghatározott minimális elıtörlesztési mérték. A partneri elıtörlesztés díjmentes Elıtörlesztés eltérı szabályai az állami árfolyamrögzítéssel érintett deviza alapú kölcsönök esetén A devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítésérıl és a lakóingatlanok kényszerértékesítésének rendjérıl szóló évi LXXV. törvényben meghatározott győjtıszámlahitellel érintett devizakölcsönök teljes, részleges, partneri és rendkívüli elıtörlesztésére az ebben a pontban foglalt rendelkezések az irányadóak. Részleges, partneri és rendkívüli elıtörlesztés esetén, az elıtörlesztett összeget - amennyiben a deviza alapú kölcsönbıl eredı tartozása az Ügyfélnek még fennáll - a Bank a deviza alapú kölcsön elıtörlesztéseként számolja el. A Bank a deviza alapú kölcsönre vonatkozó teljes elıtörlesztést abban az esetben fogad el, ha az elıtörlesztett összeg a győjtıszámlahitelre vonatkozó hitelkeretszerzıdésbıl eredı tartozás teljes megfizetését is fedezi. A devizakölcsön részleges vagy teljes elıtörlesztésére, a Bank által alkalmazott, az elıtörlesztés napján - az adott kölcsönügylet típusra alkalmazott érvényes törlesztési árfolyamon kerül sor. A partneri elıtörlesztésre a tıketörlesztés szabályai vonatkoznak, ennek megfelelıen elszámolására rögzített árfolyamon kerül sor. 21. oldal

22 Amennyiben partneri elıtörlesztésbıl a devizakölcsön teljes mértékben kiegyenlítésre került, akkor a partneri elıtörlesztésbıl fennálló maradvány összeget a Bank a győjtıszámla-hitel elıtörlesztésére fordítja Győjtıszámlahitel Ügyfél általi felmondása A devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítésérıl és a lakóingatlanok kényszerértékesítésének rendjérıl szóló évi LXXV. törvényben meghatározott győjtıszámlahitellel érintett devizakölcsönök esetén, amennyiben a győjtıszámla-hitel törlesztési idıszakra állt át, az Ügyfélnek jogában áll a győjtıszámla-hitel szerzıdést írásban, teljes bizonyítóerejő magánokiratba foglaltan felmondani. Az okirat aláírására minden, a kölcsönügyletben résztvevı ügyfél köteles. Ügyfél a felmondásban köteles megjelölni azt a banki munkanapot, amely napra vonatkozóan a szerzıdés megszüntetését kéri (továbbiakban: felmondás napja). A felmondás napja nem lehet késıbbi, mint a következı esedékességi napot megelızı 5. banki munkanap. A felmondásnak legalább tartalmaznia kell: a győjtıszámla-hitel szerzıdés okiratszámát, a szerzıdéskötés dátumát, ügyletazonosítót, a felmondásra vonatkozó szándékot és a jogkövetkezmények tudomásul vételét. Az ügyfél köteles továbbá az okiratban megjelölni a bank által a felmondás napjára vonatkozóan kiállításra kerülı tartozás kimutatás átvételének módját illetve postai kézbesítés esetén a címet, ahova a tartozás kimutatást a Bank küldeni köteles. Az Ügyfél köteles arról gondoskodni, hogy az okiratba foglalt felmondás legkésıbb az általa megjelölt felmondási napot megelızı 5 (ötödik) napig a Bankhoz megérkezzen. Amennyiben az elızıek szerint meghatározott nap nem banki munkanapra esik, akkor felmondásra nyitva álló idı utolsó napja az elızıek szerint meghatározott napot közvetlenül megelızı banki munkanap. A felmondás benyújtható személyesen a Bank Régióközpontjaiban vagy postai úton, a Bank értesítési címeként meghatározott címre. A Bankhoz érkezett iratok akkor tekintendık kézbesítettnek/közöltnek, amikor a Bank nyilvántartása alapján azok a Bankhoz megérkeztek. A Bank kizárólag a hiánytalan, a banki elıírásoknak megfelelı tartalmú felmondási kérelmeket tudja elfogadni. A Bank a felmondást abban az esetben fogadja el, ha az Ügyfélnek a Győjtıszámlahitel vonatkozásában nincs fennálló tartozása. Amennyiben az Ügyfél ezen kötelezettségeinek maradéktalanul nem tesz eleget, a felmondás joghatásai nem állnak be. A felmondás napjára vonatkozóan a Bank - az Ügyfél kérésére - tartozás kimutatást állít ki, melyet az okiratban megjelölt módon juttat el az Ügyfél részére. Az Ügyfél a Bank által a tartozás kimutatásban megjelölt napra köteles a győjtıszámla-hitel szerzıdés alapján még fennálló teljes tartozását kiegyenlíteni. Amennyiben a felmondás napján a visszafizetéshez szükséges összeg teljes egészében nem áll a Bank rendelkezésére, akkor a felmondás joghatásai nem állnak be. Az Ügyfél a felmondás visszavonására csak a hatálybalépést megelızı ötödik napig jogosult. Amennyiben az elızıek szerint meghatározott nap nem banki munkanapra esik, akkor a visszavonásra nyitva álló idı utolsó napja az elızıek szerint meghatározott napot közvetlenül megelızı banki munkanap. A visszavonást csak írásban, teljes bizonyító erejő magánokiratban kezdeményezheti az Ügyfél. A magánokiratot az ügylet összes szereplıjének alá kell írnia Futamidı módosítása Az Ügyfél kérheti a kölcsön lejáratának módosítását, ha a hitelszerzıdés másképp nem rendelkezik. A módosításra vonatkozó kérelmet a lejárati határidı elıtt olyan idıpontig kell benyújtani, hogy a Banknak megfelelı idı álljon rendelkezésre a kérelem teljesíthetıségének felülvizsgálatára és a döntés meghozatalára. A futamidı rövidítése elıtörlesztésnek minısül Díjmentes futamidı meghosszabbítás Azon jelzáloghitelek esetén, amelyeknél a kölcsönszerzıdésben megjelölt hitelcél - vásárlás, vagy - építés, vagy - bıvítés vagy - korszerősítés vagy - felújítás az alábbiak teljesülése estén a futamidı meghosszabbításáért - Bank által megállapított - díj nem kerül felszámításra amennyiben a futamidı meghosszabbítására öt éven belül nem került sor, illetve 22. oldal

23 amennyiben a szerzıdése alapján fennálló kötelezettsége teljesítésével az Ügyfél legalább kilencven napos késedelemben van, és a futamidı maximum öt évvel kerül meghosszabbításra. Utóbbi esetben az Ügyfél a futamidı alatt kizárólag egy ízben élhet ilyen irányú kérelem benyújtásával. Az pontban foglaltak kizárólag a június 11-tıl szerzıdött ügyletek vonatkozásában hatályosak Hitelfedezeti életbiztosítás A Bank azon hitelek körében, amelyekre vonatkozó tájékoztató ezt a rendelkezést tartalmazza, elıírhatja az Ügyfelek részére, hogy az Ügyfelek, mint biztosítottak hitelfedezeti életbiztosítást kössenek, melynek kedvezményezettje a Bank. Az Ügyfél ezen életbiztosítást köteles a hitelszerzıdés fennállása alatt fenntartani. A vonatkozó biztosítási szerzıdésben részletesen meghatározott feltételek szerinti biztosítási esemény bekövetkezése esetén a Biztosító Társaság a fennálló tartozás megfizetését vállalja a Bank, mint kedvezményezett javára. Az életbiztosításból származó kifizetéseket a Bank minden esetben rendkívüli elıtörlesztésként számolja el Adatszolgáltatás adókedvezmény igénybevételéhez Amennyiben az Ügyfelet a mindenkor hatályos valamely jogszabály szerinti adókedvezmény illeti meg, úgy annak igénybevételéhez a Bank az Ügyfél részére a naptári év végével az adóévben lakáshitel törlesztésre fizetett összegekrıl a hatályos jogszabályoknak megfelelı igazolást állít ki legkésıbb tárgyévet követı év február 15-ig, és megküldi a kedvezményre jogosult Ügyfél hitelszerzıdésben vagy az Ügyfél külön bejelentésében rögzített lakcímére. Az igazolás egy eredeti példányban kerül megküldésre az Ügyfél részére. Egy ügylethez kapcsolódóan egy Ügyfél jogosult a kedvezmény igénybevételére. Amennyiben a hitelszerzıdéshez kapcsolódóan több Ügyfél jogosult a kedvezmény igénybevételére (pl. Adóstársak), úgy saját maguk jogosultak eldönteni, hogy mely Ügyfél él az adókedvezmény igénybevételével A hitelcél megvalósítása és annak ellenırzése A Bank a lakossági hitelek céljának megvalósulását minden esetben jogosult ellenırizni, kivéve, ha hitelcél meghatározása nélkül kerül sor a hitelnyújtásra. Az ellenırzés az eltérı hitelcélok esetén eltérı módon kerül megvalósításra. Az építési munkával járó hitelcélok megvalósításának idıtartamára az egyes hitelcéloktól függıen meghatározva a hitelszerzıdések rendelkezései az irányadóak. A hitelszerzıdésben kikötött idıtartam alatt az Ügyfél köteles a hitelcél teljesítésének igazolására. A Bank az Ügyfél kérése alapján indokolt esetben, egyedi döntésével a hitelcél igazolására újabb határidıt állapíthat meg Építésügyi hatóság engedélyéhez kötött tevékenység Építési engedélyhez kötött munkák Bank által történı finanszírozása esetén az Ügyfél köteles a kölcsön céljaként a hitelszerzıdésben megjelölt építési munka teljes körő megvalósulását igazoló használatbavételi engedélyt annak kézhezvételét követı 15 napon belül a Banknak bemutatni. Ezen túlmenıen az Ügyfél a vásárolt anyagok és szolgáltatások jogszerő eredetét az Ügyfél (ügyfelek valamelyike) nevére kiállított számlákkal, egyszerősített számlákkal, illetve számlát helyettesítı okmányokkal, a nem vásárolt anyagok és szolgáltatások eredetérıl és mennyiségérıl teljes bizonyító erejő magánokiratba foglalt nyilatkozattal köteles igazolni Engedély nélkül végezhetı tevékenység Amennyiben az építési munkák nem építésügyi hatósági engedély kötelesek, úgy az Ügyfél a vásárolt anyagok és szolgáltatások jogszerő eredetét is igazoló, az Ügyfél (ügyfelek valamelyike) nevére kiállított számlákkal, egyszerősített számlákkal, illetve számlát helyettesítı okmányokkal, a nem vásárolt anyagok és szolgáltatások eredetérıl és mennyiségérıl az Ügyfél - teljes bizonyító erejő magánokiratba foglalt - nyilatkozatával köteles a rendelkezésére álló idın belül igazolni a munkálatok befejezését Ingatlan adásvétel A kölcsön célja az adásvételi szerzıdés Bank részére történı bemutatásával és a kölcsön eladó részére történı közvetlen folyósításával, illetve az Ügyfél tulajdonjoga szél- és/vagy bejegyzésének tulajdoni lappal történı bemutatásával kerül igazolásra Hitelkiváltás 23. oldal

24 A kölcsön célja a hitelkiváltással érintett korábbi ügylet hitelezıje részére történı közvetlen folyósítással, és a követelés megszőnésérıl szóló nyilatkozat bemutatásával valósul meg A Bank ellenırzési jogosítványa a Hitel idıtartama alatt A Bank jogosult ellenırizni a Kölcsön fennállása alatt akár szakértı közremőködésével is a szerzıdés dologi biztosítékainak meglétét és állapotát, továbbá hogy az Ügyfél teljesíti-e a jelen szerzıdés alapján ıt terhelı kötelezettségeit, illetıleg minden olyan tényt és adatot, amely az Ügyfél szerzıdésszerő teljesítését befolyásolhatja. Az ellenırzés állhat adat, illetve tájékoztató kérésébıl, valamint helyszíni ellenırzésbıl is. Az Ügyfél köteles az ellenırzés tőrésére, valamint a Bank által kért adatok és tájékoztató szolgáltatására. Az Ügyfél köteles a Bank felhívására az abban megszabott határidı alatt a Banknak megtéríteni a szakértı igénybevételével felmerült költségeit, ha a szakértı ellenırzésben való közremőködése az Ügyfél szerzıdésszegı magatartása miatt vált szükségessé. 6. A HITELSZERZİDÉS MEGSZŐNÉSE 6.1. A hitelszerzıdés megszőnése teljesítéssel A hitelszerzıdés megszőnik az Ügyfél hitelszerzıdésben foglalt valamennyi kötelezettségének szerzıdésszerő teljesítésével A hitelszerzıdés megszőnik akkor is, ha az igénybevételi lehetıség megszőnését követıen az Ügyfél - a hitelszerzıdésben meghatározott lejárati idıpont elıtt - a teljes igénybevett pénzösszeget és hiteldíjat a Banknak maradéktalanul megfizeti (teljes elıtörlesztés), valamint a hitelszerzıdésbıl eredı valamennyi kötelezettségének maradéktalanul eleget tesz A hitelszerzıdés megszőnésével egyidejőleg a Bank az Ügyfél által rendelkezésére bocsátott és igénybe nem vett biztosítékokat - az Ügyfél kérésére és költségére - felszabadítja. A bejegyzett zálogjog, valamint elidegenítési és terhelési tilalom törléséhez való hozzájárulást, továbbá a Bank kedvezményezetti jogosultságának törlésére vonatkozó dokumentumot a Bank a megszőnés napját követı legfeljebb 30 napon belül kiadja. Abban az esetben viszont, ha a Bank javára több zálogjog került bejegyzésre, és csak a korábbi ranghelyő zálogjoggal biztosított hitelszerzıdés szőnik meg, a Bank azt követı 30 napon belül adja meg a hozzájárulást, amikor a Bankhoz benyújtásra került azon nyilatkozat, amelyben a Zálogkötelezett(ek) az érintett ingatlanfedezet tekintetében úgy nyilatkoznak, hogy a korábban bejegyzett zálogjog törlésekor annak zálogjogi ranghelyét nem tartja(ák) fenn, annak ranghelyén új zálogjogot nem alapít(anak), hanem a mozgó ranghely elve alapján hozzájárul(nak) ahhoz, hogy a Bank zálogjoga kerüljön a törölt zálogjog ranghelyére. A Bank a törléshez való hozzájárulást - ellenkezı megállapodás hiányában - postai úton küldi meg az Adós részére. A zálogjog, valamint elidegenítési és terhelési tilalom tényleges földhivatali törlése érdekében az Adós jár el, melynek költségeit is viseli. Amennyiben partneri elıtörlesztés keretében a Bank alapügylettel kapcsolatos követelése kielégítést nyer, azonban a megtakarítási összeg a győjtıszámla-hitel tartozást nem fedezi teljes mértékben, akkor annak kiegyenlítéséig a Bank a zálogjog törlésére vonatkozó törlési engedélyt a vonatkozó jogszabály alapján - nem állítja ki Jelen szabályok vonatkoznak arra az esetre is, ha a hitelszerzıdés a kölcsön összegének határidıben történı igénybevétele hiányában szőnik meg A Bank jogai szerzıdésszegés, illetve annak veszélye esetén Amennyiben az Ügyfél jogi, pénzügyi, illetve vagyoni helyzetének változása, az Ügyfél szerzıdésszegı magatartása (különösen fedezetelvonás), illetve az Ügyfél érdekkörébe tartozó lényeges külsı körülmény miatt a Bank a követelése megtérülését veszélyeztetve látja, a Bank jogosult a hitelszerzıdést azonnali hatállyal felmondani. Az Ügyfél vagyoni helyzetének változása alatt kell érteni mindazon - az Ügyféllel polgári- vagy társasági jogi kapcsolatban álló - harmadik személyek jogi, pénzügyi, illetve vagyoni helyzetében vagy gazdálkodásában bekövetkezett olyan változást is, amely az Ügyfél Bankkal szemben fennálló kötelezettségének teljesítését veszélyeztetheti. A Bank a hitelszerzıdés azonnali hatályú felmondása helyett, az Ügyfél teljesítıképességének helyreállítása érdekében az alábbi intézkedések közül bármelyiket megteheti: 24. oldal

25 a) az Ügyféllel szemben fennálló bármely, lejárt pénzkövetelését az Ügyféllel szembeni tartozásába egyoldalú nyilatkozatával beszámíthatja; b) elıírhatja, hogy az Ügyfél az általa nyújtott biztosítékokat - a Bank által megkívánt módon és mértékig - egészítse ki; c) elıírhatja, hogy az Ügyfél más hitelintézetnél vezetett bankszámlájának teljes számlaforgalmát vagy annak meghatározott mértékő részét a Bankhoz irányítsa; d) elıírhatja, hogy az Ügyfél a hitelszerzıdésbıl fakadó tartozásait saját költségére közjegyzıi okiratba foglalt nyilatkozattal ismerje el, ha a hitelszerzıdés nem közokiratba foglalva került megkötésre; e) írásbeli hozzájárulásához kötheti azt, hogy az Ügyfél a hitelszerzıdés fennállása alatt más hitelintézettel hitelszerzıdést kössön, illetve kölcsönt vegyen fel; f) a Bank fenntartja magának a jogot, hogy ha az Adós a hitelszerzıdés vagy az életbiztosítás, lakáselıtakarékossági szerzıdés, valamint befektetési alap által kezelt megtakarítási program alapján fennálló fizetési kötelezettségének határidıben bármely oknál fogva nem, vagy csak részben tesz eleget, a Bank egyoldalúan átalakíthatja a Kölcsön törlesztési módját annuitás alapúra. Amennyiben a Bank a kölcsönszerzıdést átalakítja, úgy jogosult az ügyletet újra minısíteni, és a minısítés eredményének megfelelıen az ügyleti kamatot módosítani A pontban foglalt intézkedések megtétele a Bank azonnali hatályú felmondási jogát nem érinti A Bank felmondási joga A Bank a hitelszerzıdést - a Polgári Törvénykönyv rendelkezése szerint - jogosult azonnali hatállyal írásban felmondani, illetve a még igénybe nem vett szolgáltatás teljesítését megtagadni. Amennyiben a Bank felmondási jogát gyakorolja, ezen jogot felmondási idı nélkül, mint azonnali hatályú felmondási jogot jogosult gyakorolni. Bank a zálogjogának gyakorlása során befolyó bevételeket a biztosított követelés teljesítésére számolja el és az ezt meghaladó bevételeivel köteles a Zálogkötelezett felé elszámolni. A zálogjog átruházását követıen is a mindenkori Zálogjogosult és a Hitelezı követelését a zálogjog alapján kizárólag egyszeri jogosultságként és egymásra tekintettel jogosult érvényesíteni A Bankot a hitelszerzıdés azonnali hatályú felmondásának joga illeti meg továbbá, ha a) olyan tények jutnak a tudomására, amely alapján a Bank követelése megtérülését veszélyeztetve látja, vagy a Bank igényérvényesítésének lehetséges idıpontját a Bank számára kedvezıtlenül befolyásolja, így különösen, ha az Ügyfél ellen avagy a zálogul lekötött vagyontárgyra akár bírósági, akár más hatósági végrehajtási eljárást kezdeményeznek; vagy valamelyik zálogtárgyra más zálogjogosult a bírósági végrehajtás mellızésével ıt megilletı kielégítési jogát gyakorolja; b) az Ügyfél az adott szerzıdésbıl fakadó bármely fizetési kötelezettségével - a közjegyzıi okiratban foglaltak szerint, 30 napot meghaladó - késedelembe esik, vagy teljesítését megszünteti; c) az Ügyfél a Bankot valótlan tények közlésével, adatok eltitkolásával vagy más módon megtéveszti, vagy olyan magatartást tanúsít, illetve olyan nyilatkozatot tesz, amely alkalmas a Bank megtévesztésére vagy tévedésben tartására az adott hitelszerzıdésre vonatkozóan; d) az Ügyfél a számára elıírt együttmőködési, tájékoztatási kötelezettségének nem tesz eleget, vagy ha az Ügyfél a jelen Üzletszabályzat 6.2. pontja alapján a Bank által elıírt intézkedéseket akadályozza, azok teljesítésében nem mőködik közre, illetve a fedezetet elvonja, vagy azt a Bank elızetes hozzájárulása nélkül elidegeníti; e) az Ügyfél a Bankkal vagy bármely más hitelintézettel létrejött hitelezési jogviszonyában súlyos szerzıdésszegést követett el. A Bank felmondási joga az Ügyfél súlyos szerzıdésszegésérıl történt tudomásszerzése napján nyílik meg; f) az Ügyfél a biztosítéki szerzıdésben vagy a Banki követelés megtérülésének elısegítésére, megerısítésére, gyorsítására vonatkozó szerzıdésben, valamint a követelés fedezetét biztosító más szerzıdésben foglalt kötelezettségeit megszegi, különösen ha az Ügyfél a biztosítékul lekötött ingatlanra megkötött vagyonbiztosítási szerzıdés alapján az ingatlannal kapcsolatos káresemény miatt kifizetett és a Bank által az ingatlan helyreállítására fordítás kötelezettségével átadott biztosítási összeget e céltól eltérın használja fel; g) a biztosítéki szerzıdésekben foglalt igényérvényesítési feltételek bekövetkeznek; h) ha az Ügyfél a kölcsönt vagy hitelt egészben vagy részben a céljától eltérıen használja fel, illetve több részletben történı folyósítás esetén a második vagy további Kölcsönrész folyósítása az Ügyfél hibájából nem következik be; i) ha az Ügyfél a hitelszerzıdésben rögzített hitelcélt bármely okból nem valósítja meg; j) ha a Kölcsön fedezetéül szolgáló ingatlan biztosíték állaga bármely okból tartósan romlik, vagy hitelbiztosítéki értéke tartósan csökkent, vagy a zálog romlása (akár a zálogtárgy állagromlása, akár egyéb ok miatt a zálogfedezet értékének csökkenése) olyan mértékő, hogy az a biztosított követelésnek zálogból való kielégítését veszélyezteti és az Ügyfél, illetve a Zálogkötelezett a Bank által megjelölt 25. oldal

26 határidıig annak állagát nem állította helyre, vagy a Kölcsön fedezetét további ingatlan-biztosítékkal nem vagy nem kellı mértékben egészíti ki; k) az Ügyfél megszegi a jelen Üzletszabályzat 5.1., 7.2., 7.3. és 7.4. pontjaiba foglalt rendelkezéseket; l) az Ügyfél a hitelszerzıdés megkötését követıen bekerül a Központi Hitelinformációs Rendszerbe (KHR-be) akár a Bank, akár más személy adatszolgáltatásának következtében A Bank felmondása esetén a teljes igénybevett és még vissza nem fizetett kölcsönösszeg, a még ki nem fizetett hiteldíj, valamint az Ügyfelet terhelı, a szerzıdés felmondásából eredı egyéb költségek azonnal esedékessé és lejárttá válnak Az Ügyfél szerzıdésszegése esetén a Bank joga megnyílik a fedezetül szolgáló biztosítékok érvényesítésére. A biztosítékokkal szembeni igényérvényesítés sorrendjét a Bank határozza meg A Bank a biztosítékok érvényesítésén túlmenıen az Ügyfél javára teljesítendı, folyamatban levı kifizetéseit az adott hiteljogviszonyból származó követelései miatt visszatarthatja akkor is, ha azok nem ugyanezen jogviszonyból származnak Amennyiben a Bank a hitelszerzıdést az Ügyfél érdekkörébe tartozó okból felmondani kényszerül, az Ügyfél köteles a Bank ebbıl eredı esetleges kárát - ideértve a követelés érvényesítésével kapcsolatos és igazolt költségeket (beleértve a végrehajtási eljárás megindításának, és lefolytatásának valamint a végrehajtási eljárásba történı becsatlakozás, továbbá a végrehajtási eljárás megindítását megelızıen szükségszerően közjegyzıi okiratban tett jognyilatkozatok költségeit is), továbbá ezen költségek megtérítéséig felszámított, a hitelszerzıdésben rögzített kamatokkal megegyezı kamatait is - a Banknak megtéríteni A Bank jogosult a szerzıdés felmondása esetén felmondási díjat felszámítani, amely magában foglalja a felmondási eseménnyel kapcsolatban a Bank részérıl felmerülı díjakat, költségeket, ide nem értve a felmondó nyilatkozat közokiratba foglalásának közjegyzıi díját A Hpt-t módosító évi XCVI. törvény alapján, olyan jelzáloghitelek esetén, amelyeknél a kölcsönszerzıdésben megjelölt hitelcél vásárlás, építés, bıvítés, korszerősítés vagy felújítás a kilencvenedik napot követıen késedelmi kamat, költség, díj, vagy jutalék nem kerül felszámításra. A jelen pontban foglaltak vonatkozásában a kilencven napot a november 27-tıl szerzıdött ügyletek tekintetében a felmondás idıpontjától, míg a november 27-ie elıtt kötött, és felmondásra került szerzıdéseknél a kilencven napot november 27. napjától kell számítani Több Ügyfél esetén a felmondás hatálya a felmondásnak bármelyik Ügyfél részére történı kézbesítésével mindegyik Ügyféllel szemben beáll. A felmondás hatályát nem érintik a Bank által az Ügyfélnek megküldött és az Ügyfél fizetési hátralékát jelzı kimutatások és a felmondás kifejezett visszavonását meghaladóan tett bármilyen egyéb nyilatkozatok. Amennyiben a Bank a felmondás jogával nem élt vagy a felmondást visszavonja, az nem jelenti azt, hogy a Bank a felmondás jogáról lemondott volna Amennyiben az Ügyfél Bankkal szemben fennálló több kölcsön- vagy hiteltartozása közül bármelyik tekintetében valamely azonnali hatályú felmondási ok fennáll, úgy a Bank jogosult az Ügyféllel fennálló valamennyi szerzıdését azonnali hatállyal felmondani A Bank jogosult arra, hogy a követelés beszedésére megbízást adjon követelés behajtásával üzletszerően foglalkozó harmadik személynek. Ennek költségeit az ügyfél köteles fizetni. 7. A HITELMŐVELETEKET BIZTOSÍTÓ MELLÉKKÖTELEZETTSÉGEK A Bank az Ügyfél teljesítésének biztosítékául az alábbi mellékkötelezettségeket fogadja el (továbbiakban: biztosítékok): a) Kezesség Amennyiben a Kezes a Bankot kielégíti, a követelés az azt biztosító és a kezességvállalást megelızıen keletkezett jogokkal, valamint a végrehajtási joggal együtt a Kezesre száll. A biztosított ügyletnek a jelen Üzletszabályzatban és a hitelszerzıdésben írottak szerint a Bankot megilletı egyoldalú jogosultságok gyakorlása folytán történı módosulása, valamint a biztosított ügyletnek a felmondási jog gyakorlása következtében történı megszőnése kivételével, a biztosított ügylet bárminemő módosítása esetén a Kezes felelıssége a kezesség elvállalásához képest csak a Kezes kifejezett, írásbeli hozzájáruló nyilatkozatával válhat a Kezesre terhesebbé. A Kezesnek a Bankkal szembeni kötelezettsége akkor szőnik meg, ha a kezességgel biztosított tartozás megszőnik. 26. oldal

27 b) Zálogjog Amennyiben a hitel biztosítékául zálogjogot alapít a Bank és az Ügyfél az Ügyfél tulajdonát képezı ingatlanon, a zálogjog ingatlan-nyilvántartásba való bejegyzését a tıkére, annak járulékaira (pl. kamatra, kezelési költségre stb.), valamint jogérvényesítési költségbiztosítékra kérik a felek az illetékes földhivataltól. A jogérvényesítési költségbiztosíték a kölcsöntıke hitelszerzıdésben meghatározott százaléka, amely a zálogjoggal biztosított követelés és a zálogjog érvényesítésének költségeire szolgál fedezetül. A jogérvényesítési költségbiztosíték különösen az alábbi költségeket fedezi: felmondó nyilatkozat közokiratba foglalásának díja, végrehajtási költségek (pl. bíróságnak fizetendı eljárás kezdeményezési illeték, a végrehajtás elrendelésével járó költség, végrehajtónak fizetendı elıleg), az Ügyfél felkutatásával járó költségek (pl. a BM személyi adat és lakcím nyilvántartója által felszámított költség, nyomozó iroda által felszámított díj stb.), pontban foglalt költség, Bank fenntartja magának a jogot, hogy a javára alapított önálló zálogjogot jelzálog-hitelintézet részére értékesítse. c) A Bank az Ügyféllel szembeni követelésének érvényesítését elısegítı, megerısítı és gyorsító eszközök (pl. elidegenítési- és terhelési tilalom kikötése, az Ügyfél követeléseinek Bankra történı engedményezése, az Ügyfél kötelezettségének közokiratba foglalása, azonnali beszedési megbízás a Bank javára) alkalmazását is kikötheti A Bank fenntartja magának a jogot egyéb biztosítékok és több biztosíték egyidejő kikötésére is. Ha az Ügyfél esedékességkor nem teljesíti a kötelezettségeit, a Bank jogosult a hatályos jogszabályoknak megfelelı módon érvényesíteni bármely biztosítékból eredı jogát A Bank bármely idıpontban és valamennyi követelése tekintetében jogosult az Ügyféltıl megkövetelni, hogy nyújtson megfelelı biztosítékot, illetve hogy a már adott biztosítékot egészítse ki (továbbiakban: pótfedezet) oly mértékben, amilyen mértékben az a Bank követelései megtérülésének biztosításához szükségesek, különösen az Ügyfél vagyoni helyzete romlása esetén, továbbá ha a biztosíték a hitelszerzıdés-kötés idıpontjában megállapított értékét elveszti, vagy értékében a fennálló tartozáshoz viszonyítva jelentıs csökkenés következik be a tartozás fennállása alatt (pl. állaga bármely okból tartósan romlik). Kellı mértékőnek minısül a pótfedezet ingatlan-jelzálogjog esetén különösen abban az esetben, ha a nyújtott kölcsön még vissza nem fizetett tıkeösszegének és a biztosítékul szolgáló, pótfedezettel együtt figyelembe vett ingatlanok együttes, Bank által megállapított értékének az aránya a hitelnyújtás idıpontjában fennálló aránynál nem kisebb. Az Ügyfél különösen az alábbi esetben és az alábbi módon köteles pótfedezetet biztosítani: Az Ügyfél a Bank írásbeli felszólítására köteles a felszólítás kézhezvételét követı 75, azaz hetvenöt naptári napon belül közokiratba foglalt önálló zálogjogot alapító szerzıdés megkötésével egy, a Bank által elfogadott másik ingatlanon elsı ranghelyő önálló zálogjogot biztosítani, illetve a zálogjog határozattal bejegyzését igazoló 15, azaz tizenöt napnál nem régebbi hiteles tulajdoni lap másolatot a Bankhoz benyújtani, ha az Ügyfél tıketartozásának az ingatlanfedezet hitelbiztosítéki értékéhez viszonyított aránya a 70 %-ot, azaz hetven százalékot meghaladja. A Bank az elıfinanszírozási idıszak és a futamidı alatt figyelemmel kíséri ennek az aránynak a változását. Az ezzel kapcsolatos valamennyi költséget Ügyfél köteles viselni. Ügyfél a jelen pontban meghatározott esetben pótfedezet biztosítása helyett a Bank írásbeli felszólításának kézhezvételét követı 75, azaz hetvenöt naptári napon belül elıtörlesztheti a Bank felszólításában megjelölt összeget. Ezen elıtörlesztés vonatkozásában az Ügyfél elızetes írásbeli bejelentését a Bank írásbeli felszólítása pótolja. A Bank az Ügyfél által zálogul vagy pótfedezetként felajánlott ingatlanra a hitelszerzıdés megkötését megelızıen, illetve a hitelszerzıdés fennállása alatt bármikor jogosult értékbecslést, illetve értékbecslés felülvizsgálatot készíteni vagy szakértıvel értékbecslést vagy annak felülvizsgálatát készíttetni. Ennek költségeit az Ügyfél viseli. Az értékbecslési díjat a hitelkérelem vagy a fedezetcserére irányuló kérelem elutasítása vagy Ügyfél általi visszavonása esetén sem téríti vissza a Bank az Ügyfélnek Az Ügyfél köteles a Bank javára biztosítékul lekötött vagyontárgyakat rendeltetésszerően használni, azokat épségét megırizni, valamint minden módon gondoskodni arról, hogy azokat károsodás ne érje, gondoskodni a biztosítékul kikötött jogok fenntartásáról, biztosítani és tőrni, hogy a Bank a biztosíték meglétét, állapotát, értékét, rendeltetésszerő használatát akár a helyszínen is - ellenırizze, Bank ellenırzési jogának gyakorlása során köteles a Bankkal együttmőködni, a szükséges adatokat, iratokat rendelkezésére bocsátani. A Bank jogosult az ellenırzési feladatok elvégzésével szakértı szervezetet vagy személyt megbízni. A megbízott eljárása során a Bank cégszerő aláírásával ellátott megbízólevéllel köteles jogosultságát igazolni. A szakértı 27. oldal

28 igénybevételének költségeit a Bank viseli, kivéve, ha a szakértı közremőködésére az Ügyfél szerzıdésszegı magatartásával összefüggésben került sor, a Bankot haladéktalanul tájékoztatni, ha a biztosíték értékében és/vagy értékesíthetıségében változás következett be, határidıre befizetni minden, a zálogtárgy vonatkozásában felmerülı adót és egyéb köztartozást, illetve egyéb díjat, amely az Ügyfelet tulajdonjoga vagy birtoka alapján terhelik, a Bank felszólítására pedig köteles a jelen bekezdésben foglaltak betartását megfelelı módon bizonyítani; a Bank elsı írásbeli felszólítására a felhívásban meghatározott határidı alatt a zálogtárgy állagát helyreállítani, ha a zálogtárgy állagának romlása a Bank követelésének kielégítését veszélyezteti, a biztosítékul lekötött vagyontárgyait biztosítani legalább a Bank által meghatározott kockázati körökre, a biztosítási összeg pedig nem lehet kevesebb, mint a Bank által meghatározott összeg (vagyonbiztosítás), a Bank elızetes írásbeli hozzájárulását kérni a zálogtárgy elidegenítéséhez vagy megterheléséhez, a biztosítékul lekötött zálogtárgy használatának, birtoklásának harmadik személy javára bármely jogcímen történı akár idıleges, akár tartós jelleggel - történı átengedéséhez, vagy bármely más módon való hasznosításához ki kell kérnie a Bank elızetes hozzájárulását. A Bank a hozzájárulást kizárólag akkor adja meg, ha a használat nem eredményezi a zálogtárgy értékének, értékesíthetıségének csökkenését, feltéve ha a használati jogviszony határozatlan idıtartamra szól, és a felmondási idı nem haladja meg a 90 naptári napot, vagy a használat tartama legfeljebb 90 napos meg nem hosszabbítható határozott idıtartamra szól. Az ilyen bérbeadás tényét az Ügyfél köteles a Banknak a bérleti szerzıdés megkötésétıl számított 15 napon belül a szerzıdés egy eredeti példányának megküldésével bejelenteni, a zálogjoggal biztosított kölcsön vagy hitel céljának megvalósítását szolgáló vagy az állagfenntartáshoz (helyreállításhoz) szükséges beruházásokat meghaladóan, az elzálogosított ingatlan állagát érintı bármilyen beruházást (pl. építés, átalakítás vagy bontás) a zálogul lekötött ingatlanon csak a Bank elızetes írásbeli hozzájárulásával végezni. Az Ügyfél a hitelszerzıdés fennállása alatt nem adhat más számára olyan jogot, amely alapján harmadik személy a biztosíték(ok)ból a Bankot megelızıen elégítheti ki a követelését. Az Ügyfél e pontban írott kötelezettségeinek megszegése esetén a Bank a zálogjoggal biztosított követelés lejárta hiányában is gyakorolhatja a zálogból való kielégítési jogát. A Bank javára kikötött zálogjog az azzal biztosított valamennyi tartozás kiegyenlítésével szőnik meg Vagyonbiztosításra vonatkozó további rendelkezések Az Ügyfél köteles a biztosítási szerzıdésben a biztosítási összeget a Banknak az Ügyféllel szemben fennálló mindenkori követelése erejéig a Bankra engedményezni a Bank kedvezményezettként való megjelölésével. Az Ügyfél a hitelszerzıdés fennállása alatt a Bank hátrányára nem módosíthatja és nem szüntetheti meg a biztosítási szerzıdést, a biztosítási díjat köteles szerzıdésszerően megfizetni és mindazt teljesíteni, ami a biztosítási szerzıdés szerint a biztosítás fennmaradásának feltétele. A biztosítás fenntartása érdekében a Bank jogosult, de nem köteles e kötelezettségeket az Ügyfél helyett teljesíteni. E jog gyakorlása érdekében az Ügyfél a Bank kérésére köteles eljárni a biztosítási szerzıdés olyan tartalmú módosítása érdekében, hogy a biztosító az e kötelezettségek megszegése miatt ne legyen jogosult a biztosítást megszüntetni anélkül, hogy a Bankot errıl értesítené, és a biztosító a Bank számára ésszerő határidıt biztosítson arra, hogy a Bank ezen kötelezettségeket az Ügyfél helyett teljesítse. Ilyen esetben a Bank jogosult az általa megfizetett biztosítási díj megtérítését az Ügyféltıl követelni. Az Ügyfél a Bank felhívására haladéktalanul köteles a biztosítási kötvényt, illetve a biztosítási díj megfizetését igazoló okmányokat a Bank részére bemutatni, illetve átadni. Amennyiben káresemény miatt a biztosító társaság által teljesítendı kártérítés összege a Bank Hirdetményében meghatározott maximális összeget nem haladja meg, az Ügyfél a vagyonbiztosításból származó kártérítés összegével a Bank külön hozzájárulása nélkül jogosult rendelkezni, de annak összegét köteles a biztosítékul lekötött vagyontárgy helyreállítására fordítani ún. szabad rendelkezéső kárösszeg. Amennyiben a vagyonbiztosítási kártérítés összege a Hirdetményben rögzített mértéket meghaladja, úgy e pénzösszeg a biztosítékul lekötött vagyontárgy helyébe lép, illetve a zálogfedezet kiegészítésére szolgál, és kifizetése kizárólag és közvetlenül a Bankhoz történhet. Ezen összeget a Bank amennyiben ennek feltételei fennállnak és a felek másként nem állapodtak meg kizárólag utólag, a szükséges munkálatok elvégzését igazoló okmányok bemutatását követıen utalja át a helyreállítás miatt. Az Ügyfél köteles a hitelszerzıdéshez kapcsolódó biztosítási szerzıdések érvényesíthetısége érdekében minden szükséges intézkedést megtenni, valamint a biztosítási események beálltáról, azok bekövetkezésétıl számított 15 napon belül a Bankot írásban tájékoztatni. Amennyiben a biztosítékul lekötött vagyontárgy elpusztulásának, illetıleg értékcsökkenésének pótlására egyéb nem biztosító társaság által teljesített kártérítés vagy más érték szolgál, ennek kezelésére is a fenti szabályok az irányadók. 28. oldal

29 7.5. A biztosítékok nyújtásával, fenntartásával, kezelésével és érvényesítésével kapcsolatos minden szükséges kiadás az Ügyfelet terheli. 8. EGYÉB RENDELKEZÉSEK 8.1. Kézbesítés A Bank az Ügyfél részére szóló értesítéseket, nyilatkozatokat és okmányokat arra a címre küldi, amelyet az Ügyfél írásban (a hitelkérelemben, a hitelszerzıdésben vagy utóbb) megadott a részére. Az Ügyfél által megadott cím hiányában a Bank az Ügyfél általa ismert lakcímére küldi az iratokat. Az Ügyfél által közölt hibás cím miatti téves postázásból adódó károkat és többletköltségeket a Bank jogosult az Ügyfélre áthárítani. Amennyiben a Bank rendelkezésére nem áll érvényes cím, akkor az értesítés elmaradásából származó károkért a Bank nem felel. Posta útján a Bank által ismert címre igazoltan megküldött (a kézbesítés ténye igazolható, mert az eredeti irat egyszerő másolata és az elküldést igazoló feladójegyzék vagy feladóvevény a Bank birtokában van, és az eredeti iratot a Bank tértivevényes vagy ajánlott postai küldeményként szabályszerően postára adta) értesítéseket, és felszólításokat és egyéb iratokat kézbesítettnek kell tekinteni akkor is, ha a küldemény ténylegesen kézbesíthetı nem volt, vagy azokról a másik fél nem szerzett tudomást mégpedig a küldeménynek az elsı postai kézbesítése megkísérlésének napjától, ha ez nem állapítható meg, akkor a postai kézbesítés második megkísérlésének napjától számított ötödik munkanapon, ha ez sem állapítható meg, vagy a kézbesítés másodszori megkísérlésére nem is került sor, akkor azon a napon, amelyen a kézbesítetlen küldeményt a posta a feladónak visszaküldte. A Bank részére szóló írásos küldeményeket a Bank székhelyére címezve kell küldeni. A jelen Üzletszabályzatban vagy az egyedi szerzıdésekben megjelölt, a szerzıdésszerő teljesítéshez kapcsolódó tájékoztatási, illetve nyilatkozattételi kötelezettségeket az Ügyfél köteles a Bank részére postai úton megküldeni. Az írásos küldemények érkezésére a Bank nyilvántartása az irányadó. Esetenként a Bank az Ügyfél írásbeli kérésére igazolást ad a küldemény átvételérıl. Az átvétel igazolásának minısül, ha a küldemény másolatát a Bank az erre rendszeresített érkeztetési bélyegzılenyomatával és egy alkalmazottja kézjegyével látja el. A Bank nem felel azokért a károkért, amelyek a postai úton történı kézbesítés hibáiból erednek. Az Ügyfél vállalja, hogy a hitelszerzıdésbıl fakadó kötelezettségeinek teljesítése érdekében gondoskodik arról, hogy az általa megadott kézbesítési címen a hitelszerzıdés megkötésétıl kezdve a szerzıdés megszőnéséig folyamatosan rendelkezzenek a postai küldemények átvételére jogosult személlyel /képviselıvel/. Ennek elmulasztása esetén, az átvételre jogosult személy /képviselı/ hiányára, elınyök szerzése végett az Ügyfél nem hivatkozhat. Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Zálogkötelezettek egyikéhez intézett zálogjogosulti nyilatkozat az e Zálogkötelezettel a zálogul lekötött ingatlanban tulajdonostárs többi zálogkötelezettel szemben is hatályos. A Zálogkötelezettet a zálogszerzıdés szerinti jogosultságok és kötelezettségek egyetemlegesen illetik, illetve terhelik Teljes hiteldíj mutató A teljes hiteldíj-mutatót a Bank mindenkor érvényes és hatályos Hirdetményei, valamint a hitelszerzıdések tartalmazzák. A Hirdetményekben, valamint a Bank egyéb nyilvános tájékoztatóiban, ajánlattételeiben és hirdetéseiben a THM-re vonatkozó jogszabályban meghatározott feltételek alapján, tájékoztató jelleggel kerül meghatározásra a THM, míg az egyes hitelszerzıdésekben az adott hitel-ügyletre vonatkozó THM kerül feltüntetésre. A teljes hiteldíj mutató különbözı ajánlatok összehasonlítására, az Ügyfél megfelelı tájékoztatására szolgál. Számítása során a Banknak a hitellel kapcsolatos kamaton túli egyéb költségeket is bele kell számítania, ezért az ügylet tényleges terheit mutatja százalékos formában. Teljes hiteldíj mutató (THM): az a belsı kamatláb, amely mellett az Ügyfél által visszafizetendı tıke és hiteldíj egyenlı az Ügyfél által a hitel folyósításáig bezárólag a kölcsönnel kapcsolatban a THM-re vonatkozó jogszabályban meghatározott kivételekkel - fizetett összes költséggel csökkentett hitelösszeggel. A THM számítása a teljes hiteldíj mutató meghatározásáról, számításáról és közzétételérıl szóló 83/2010. (III. 25.) számú Kormányrendelet rendelkezései szerint történik. A THM számításánál figyelembe kell venni: a. az Ügyfél által a Banknak fizetett költségeket; b. az Ügyfél által felajánlott fedezet értékbecslésének díját és lakásépítéseknél az ingatlan felülvizsgálati díjakat (helyszíni szemlék díját); c. a hitelközvetítı részére az Ügyfél által fizetett díjat, költséget, vagy egyéb fizetési kötelezettséget; d. az ingatlan-nyilvántartási eljárás díját; 29. oldal

30 e. a számlavezetés és a készpénz-helyettesítı fizetési eszköz használatának költségeit és a fizetési mőveletekkel kapcsolatos egyéb költségeket (kivéve: ha számlavezetés és a készpénz-helyettesítı fizetési eszköz használatának költségei és a fizetési mőveletekkel kapcsolatos egyéb költségek, ha a számla fenntartását a hitelezı nem írja elı az adott hitelszerzıdéshez és költségeit a fogyasztóval kötött szerzıdésben egyértelmően és külön feltüntették), valamint f. a biztosítás és garancia díját (kivéve: jelzáloghitel esetén a hitelhez szükséges vagyonbiztosítás díját). A THM számításánál nem vehetı figyelembe: g. a prolongálási költség, h. a késedelmi kamat, i. az egyéb olyan fizetési kötelezettség, amely a szerzıdésben vállalt kötelezettség nem teljesítésébıl származik, j. a közjegyzıi díj; k. a kereskedelmi kölcsön vagy kapcsolt hitelszerzıdés esetén az Ügyfél által a termékek vagy szolgáltatások megvételéért fizetett - a vételáron felüli - díj függetlenül attól, hogy az Ügyfél készpénzzel vagy hitelbıl fizeti, valamint l. a számlavezetés és a készpénz-helyettesítı fizetési eszköz használatának költségei és a fizetési mőveletekkel kapcsolatos egyéb költségek, ha a számla fenntartását a Bank nem írja elı az adott kölcsönszerzıdéshez és költségeit az Ügyféllel kötött szerzıdésben egyértelmően és külön feltünteti. Teljes hiteldíj-mutató számítása az egy illetve több részletben történı hitelfolyósítás esetén: H = a hitel összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggı költségekkel, m A A k= a k-adik törlesztırészlet összege k H = m = a törlesztırészletek száma k = 1, k t k= a k-adik törlesztırészlet töredék években (hónapokban) kifejezett idıpontja (1 + i ) t i = a teljes hiteldíj-mutató A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembe vételével történik, így a feltételek változása esetén a THM mértéke módosulhat. A THM értéke nem tükrözi deviza alapú hiteleknél a hitel árfolyamkockázatát, változó kamatozású hiteleknél pedig a hitel kamatkockázatát. A teljes hiteldíj-mutatóról szóló ügyfél-tájékoztató jelen Üzletszabályzat elválaszthatatlan részét képezi Adatkezelés, adatszolgáltatás (ügyfélátvilágítási intézkedés) A Bank a pénzmosásról szóló mindenkor hatályos jogszabályoknak megfelelıen köteles meggyızıdni az Ügyfél, illetve az Ügyfél képviseletében eljáró személy személyazonosságáról, illetve kérheti a képviseleti jog megfelelı igazolását. A Bank által nyilvántartott ügyfél azonosító adatok köre: a) teljes név és születési név; b) születési hely és idı; c) anyja neve; d) állandó és ideiglenes lakcím; e) személyazonosság igazolására alkalmas igazolvány száma; f) kamattámogatásos hitelek esetében személyi szám; g) adóazonosító jel; h) állampolgárság A Bank jogosult az Ügyfél által a hitelkérelemben és a hitelszerzıdésben közölt személyes adatokat saját nyilvántartó rendszerében nyilvántartani és kezelni. A Bank az Ügyfél által önkéntesen rendelkezésre bocsátott adatok tekintetében az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló évi CXII. törvényben ( Infotv. ) foglaltaknak megfelelıen biztosítja a személyes adatok védelméhez főzıdı jogokat. Az Ügyfél a jelen Üzletszabályzat megismerésével hozzájárul a jelen pontban említett adatai kezeléséhez. Az Ügyfél köteles az általa a Bank rendelkezésére bocsátott azonosító adatokban bekövetkezett bármely változásról a Bankot haladéktalanul értesíteni. A Bank a rendelkezésére bocsátott adatokat az egyedi szerzıdésben foglalt jogok és kötelezettségek teljesítésének igazolására, az egyedi szerzıdésben szabályozott jogviszony szerinti elszámolás, kockázatelemzési és értékelési célok, felügyeleti adatszolgáltatási kötelezettségei teljesítése érdekében tartja nyilván, dolgozza fel és kezeli Az adatkezelés idıtartama: az adós tartozásának megszőnését követı 5. év vége, kivéve a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelızésérıl és megakadályozásáról szóló évi CXXXVI. törvényben megjelölt személyes adatokat, amelyeket a hitelezı a hivatkozott törvény rendelkezése szerint 8 évig köteles megırizni. 30. oldal

31 Az Ügyfél a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló évi LXVI. törvény alapján adatait a Bankkal szemben a hitelszerzıdés fennállása alatt nem tilthatja le. Amennyiben az Ügyfél a hitelszerzıdés megszőnése elıtt adatait bármikor letiltja, a Bank az errıl történt tudomásszerzése esetén jogosult a hitelszerzıdést azonnali hatállyal felmondani Amennyiben a Bank az Ügyféltıl elızetes tájékoztatáson alapuló adatkezelési hozzájáruló nyilatkozattal rendelkezik, idırıl-idıre hirdetési célból levélben, telefonon vagy egyéb, elektronikus és más formájú kommunikációs eszközökön keresztül értesítheti az Ügyfelet a Bank, illetve az adatkezelési hozzájáruló nyilatkozatban megjelölt AXA Csoport Magyarországhoz (AXA csoport Magyarország tagjai: az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe az AXA Bank Europe SA törvényes képviselıje, az AXA Biztosító Zrt., az AXA Önkéntes Nyugdíjpénztár, az AXA Magánnyugdíjpénztár, az AXA Önkéntes Egészségpénztár, az AXA Magyarország Befektetési Alapkezelı Zrt., az AXA Szolgáltató Kft., az AXA Money & More Pénzügyi Tanácsadó Zrt.) tartozó gazdálkodó szervezet termékeirıl. Az ügyfél a Bankhoz intézett egyoldalú, írásbeli, illetve a Bank Telefonos Ügyfélszolgálatán keresztül személyesen tett szóbeli nyilatkozatával bármikor kizárhatja, illetıleg visszavonhatja a közvetlen értesítés küldését. A korlátozás bármikor visszavonható a Bank részére adott, ismételt hozzájáruló nyilatkozattal. A jelen pontban meghatározott korlátozás nem vonatkozik azokra a hirdetési célú közvetlen értékesítésekre, amelyek a Bank szolgáltatásának nyújtásával összefüggésben, a jelen Üzletszabályzatban meghatározott esetekben történı kötelezı írásbeli értesítéseken szerepelnek, és az ilyen értesítés elı- vagy hátoldalára, megszemélyesítés nélkül vannak nyomtatva, illetıleg a nem célzott reklámanyagok feltüntetése esetére sem (pl. honlapon elhelyezett reklámok stb.) Az Ügyfél tudomásul veszi és hozzájárul, hogy amennyiben a Bank Régióközpontjaiban tartózkodik, róla kép-, illetve videofelvétel készülhet. Videokamerás megfigyelı és képrögzítı rendszert a Bank kizárólag saját és ügyfelei személy- és vagyonbiztonsága érdekében üzemeltet. Az e rendszer által szolgáltatott adatok (kép, hang stb.) e célhoz kötött jellegét a felhasználás teljes folyamatában meg kell ırizni. A Bank a videokamerás megfigyelı és képrögzítı rendszerre vonatkozó valamennyi adatot üzleti-, illetve banktitokként kezeli, azokat csak az üzemeltetést és karbantartást végzık, valamint az ellenırzésért felelıs személyek ismerhetik meg, és ık is csak a feladatuk ellátásához feltétlenül szükséges mértékig. A Bank a rögzített felvételeket 60 (hatvan) naptári napig ırzi meg, kivéve, ha azok megırzésére büntetı-, szabálysértési vagy egyéb hatósági eljárásban történı felhasználás érdekében szükség van, vagy a felvétel megırzését jogszabály írja elı Az Ügyfél tudomásul veszi és hozzájárul, hogy amennyiben telefonon keresztül ad megbízást vagy a Bank Telefonos Ügyfélszolgálatán keresztül kér információt, úgy a Bank a lefolytatott telefonbeszélgetést, illetıleg a Bank által kezdeményezett bármely telefonhívást hangfelvételen rögzítse, és az ilyen hangfelvételt minıségbiztosítási (pl. a Telefonos Ügyfélszolgálat mőködésének elemzése, felülvizsgálata, kontroll-tevékenység kifejtése és ügyintézıi oktatás), biztonsági (pl. banki belsı vizsgálat lefolytatásához szükséges) célból panaszkezelés körébe tartozó hívás esetén 1 (egy) évig, egyéb hangrögzítés esetén a hívással érintett, adott esetben szerzıdéses jognyilatkozatnak is minısülı jogok és kötelezettségek érvényesíthetıségének elévüléséig tárolja és bizonyítékként felhasználja. Az Ügyfél bármikor kérheti elızetesen egyeztetett idıpontban a Bank székhelyén a hangfelvétel visszahallgatását, továbbá annak az erre irányuló kérelem kézhezvételétıl számított 30 (harminc) napon belül, térítésmentesen rendelkezésre bocsátott szó szerinti leiratát. A Bank a hangfelvételt vagy annak másolatát kizárólag hatósági vagy bírósági eljárás céljára, közvetlenül az eljáró hatóság vagy bíróság részére szolgáltatja ki A Bank az Infotv. szerinti kötelezettségének eleget téve tájékoztatja az Ügyfelet arról, hogy az Ügyfél adatszolgáltatása a jogszabályokban meghatározott esetek kivételével önkéntes. Kötelezı adatszolgáltatást ír elı az Ügyfél számára többek között a Pmtv. és ezen törvényekben található felhatalmazás alapján kibocsátott kormány- és miniszteri rendeletek. Az adatkezelés jogalapját az elızıekben felsorolt jogszabályok, illetve az Ügyfél hozzájárulása jelenti Az Ügyfelet személyes adatai kezelésével kapcsolatban különösen az Infotv aiban foglalt jogok illetik meg. Ennek keretében az Ügyfél tájékoztatást kérhet személyes adatai kezelésérıl, valamint kérheti személyes adatainak helyesbítését, illetve a törvényben, valamint az Üzletszabályzatban meghatározott keretek között azok törlését vagy zárolását is. A Bank a tájékoztatást az erre vonatkozó kérelem benyújtásától számított legfeljebb 30 (harminc) naptári napon belül évente egyszer ingyenesen (ezt meghaladóan a Hirdetményben közzétett díjazás ellenében), írásban adja meg Az Ügyfél az Infotv ában foglaltak szerint tiltakozhat személyes adatának jogellenes kezelése ellen. Az Ügyfél tiltakozása esetén a Bank a kérelem benyújtásától számított legfeljebb 15 (tizenöt) nap alatt megvizsgálja a tiltakozás jogosságát, és annak eredményérıl az Ügyfelet írásban tájékoztatja. Amennyiben az Ügyfél a Bank döntésével nem ért egyet, az ellen - annak közlésétıl számított 30 (harminc) napon belül - bírósághoz fordulhat. 31. oldal

32 8.4. Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) A Központi Hitelinformációs Rendszer (továbbiakban: KHR) egy zárt rendszerő adatbázis, amely lehetıvé teszi a hitelképesség differenciáltabb megítélését, valamint célja a hitelezési kockázat csökkentésének elısegítése. A KHR-t kezelı pénzügyi vállalkozás jelenleg a BISZ Központi Hitelinformációs Zártkörően Mőködı Részvénytársaság (BISZ Zrt.) A központi hitelinformációs rendszerrıl szóló 2011.évi CXXII. törvény (továbbiakban KHR tv.) rendelkezései szerint a hitelintézetek kötelesek a KHR-hez csatlakozni, és annak a törvényben meghatározott adatokat átadni. A KHR-t kezelı pénzügyi vállalkozás kizárólag a referenciaadat szolgáltató által átadott referencia adatot veheti át, és kizárólag az általa kezelt referenciaadatot adhatja át a referenciaadat-szolgáltatónak. Referenciaadat szolgáltatónak minısülnek a KHR törvényben meghatározott szervezetek. A Bank a KHR törvényben meghatározott adatszolgáltatási kötelezettségének magánszemély ügyfelei tekintetében a következı esetekben tesz eleget: a. szerzıdéskötéshez kapcsolódó adatátadás. Hitelfelvétel esetén az Adósról az alábbi adattípusok kerülnek átadásra a szerzıdéskötést követı öt munkanapon belül a KHR-be: az Adós azonosító adatai (név, születési név, születési idı és hely, anyja születési neve, személyi igazolvány szám, vagy egyéb azonosításra alkalmas igazolvány száma, lakcím, levelezési cím, elektronikus levelezési cím); a szerzıdésére vonatkozó adatok (a szerzıdés típusa és száma, a szerzıdés megkötésének, lejártának, megszőnésének idıpontja, ügyféli minısége (adós, adóstárs), a szerzıdés összege, a szerzıdéses összeg törlesztı részletének összege és devizaneme, valamint a törlesztés módja). Az adatátadás megtörténtérıl a Bank az Ügyfelet írásban tájékoztatja. b. Szerzıdéshez kapcsolódó rendszeres adatátadás A tárgyhónapot követı 5. munkanapig a kölcsönszerzıdéssel kapcsolatban átadásra kerül a KHR részére a kölcsönbıl havonta fennálló tıketartozás összege és pénzneme, a szerzıdéses összeg törlesztırészletének összege és devizaneme, esetleges elıtörlesztés ténye, dátuma, összege. c. Egyes eseményekhez kapcsolódó adatátadás Hitelmulasztás nyilvántartása Amennyiben az Adós szerzıdéses kötelezettségének olyan módon nem tesz eleget, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozásának összege meghaladja a késedelembe esés idıpontjában érvényes minimálbér összegét és az folyamatosan, 90 napon túl fennáll, az alábbi adatok kerülnek átadásra öt munkanapon belül a KHR részére: a a) pontban ismertetett azonosító adatok és a szerzıdésre vonatkozó adatok, a mulasztás adatai és annak sorsa (a 90 napon túli késedelembe esés idıpontja, ebben az idıpontban fennálló és meg nem fizetett tartozás összege, a lejárt és meg nem fizetett tartozás megszőnésének módja és idıpontja, a követelés átruházása, perre utaló megjegyzés) Ebben az esetben az adat-átadás megtörténte elıtt 30 nappal a Bank figyelmeztetést küld arról, hogy a fenti adatai fognak bekerülni a KHRbe, ha nem rendezi mulasztását. A tartozásának rendezésére a figyelmeztetést követıen is van lehetısége. Csalás miatt elutasított hitelkérelmek nyilvántartása Aki a szerzıdéskötés során valótlan adatot ad meg és ez okirattal bizonyítható, vagy hamis okirat használata miatt bíróság jogerıs ítéletében bőncselekmény elkövetését állapítja meg, arról az alábbi adatok kerülnek átadásra öt munkanapon belül a KHR részére: a a) pontban ismertetett azonosító adatok, ilyen magatartás adatai (igénylés elutasításának idıpontja és indoka, okirati bizonyítékok, jogerıs bírói ítéletre utaló megjegyzések). Ügyfeleinknek lehetıségük van kifogással élni adataiknak a KHR-be történt átadása, azoknak a KHR-ben való kezelése ellen, és kérhetik az adat helyesbítését, illetve törlését. A kifogást bankunkhoz vagy a KHR-t kezelı pénzügyi vállalkozáshoz nyújthatják be. A kifogás eredményérıl írásban kapnak tájékoztatást. 32. oldal

33 Amennyiben az Ügyfél a kifogásával kapcsolatosanl kapott tájékoztatással nem elégedett, annak kézhezvételétıl számított 30 napon belül a lakóhelye szerint illetékes helyi bírósághoz fordulhat. Az Ügyfél személyes adataival kapcsolatban a Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatósághoz fordulhat, illetve fogyasztói beadványt nyújthat be a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletéhez, ha megítélése szerint a Bank, vagy a KHR-t kezelı vállalkozás nem a fentiekben ismertetett tájékoztatási, eljárási, illetve adatátadási szabályok szerint járt el Egyetemlegesség Az Adósokat a hitelszerzıdés szerinti jogosultságok és kötelezettségek egyetemlegesen illetik, illetve terhelik. Az egyetemlegesség folytán a Banknak bármelyik Adóssal közölt jognyilatkozata, és bármelyik Adóssal szemben végzett jogcselekménye mindegyik Adósra, valamint a Bankhoz bármelyik Adós által intézett jognyilatkozat és bármelyik Adósnak a Bankkal szemben végzett jogcselekménye mindegyik Adósra kihat. Az ugyanabban az ingatlanban Zálogkötelezetteket a zálogszerzıdés szerinti jogosultságok és kötelezettségek egyetemlegesen illetik, illetve terhelik. Az egyetemlegesség folytán a Banknak az ugyanabban az ingatlanban Zálogkötelezettek bármelyikével közölt jognyilatkozata és az ugyanabban az ingatlanban Zálogkötelezettek bármelyikével szemben végzett jogcselekménye az ugyanabban az ingatlanban Zálogkötelezett mindegyik Zálogkötelezettre, valamint a Bankhoz az ugyanabban az ingatlanban Zálogkötelezettek bármelyike által intézett jognyilatkozat és bármelyiküknek a Bankkal szemben végzett jogcselekménye az ugyanabban az ingatlanban Zálogkötelezett mindegyik Zálogkötelezettre kihat. A készfizetı kezeseket a kezesi megállapodás szerinti jogosultságok és kötelezettségek egyetemlegesen illetik, illetve terhelik. Az egyetemlegesség folytán a Banknak bármelyik Készfizetı Kezessel közölt jognyilatkozata, és bármelyik Készfizetı Kezessel szemben végzett jogcselekménye mindegyik Készfizetı Kezesre, valamint a Bankhoz bármelyik Készfizetı Kezes által intézett jognyilatkozat, és bármelyik Készfizetı Kezesnek a Bankkal szemben végzett jogcselekménye mindegyik Készfizetı Kezesre kihat. Az egyetemleges kötelezettek egymás szerzıdésszegéséért is felelnek. 9. TITOKTARTÁS 9.1. A Bank banktitkot harmadik személy részére kizárólag a hatályos jogszabályokban meghatározott esetekben ad ki. A Bank jogosult az Ügyfél által igényelt és felvett hitel adatait nyilvántartani, tárolni és kezelni. A Bank jogosult továbbá a tudomására hozott adatok felülvizsgálatára és ellenırzésére A Bank jogosult a természetes személy Ügyfélre vonatkozó, az alábbiakban meghatározott adatokat, az alábbiakban felsorolt szervezetek, illetve hatóságok részére kiadni: a) A Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) részére a pontban meghatározottak szerint. b) Külföldi pénzügyi intézmény székhelye szerinti felügyeleti hatóság részére, a felügyeleti tevékenységéhez szükséges, és a külföldi felügyeleti hatóság és a PSZÁF között együttmőködési megállapodásban rögzített módon történı adattovábbítás, amennyiben a megállapodás tartalmazza az adatok bizalmas kezelésére, illetıleg felhasználására vonatkozó rendelkezést, továbbá a PSZÁF hozzájárulását a külföldi felügyeleti hatóságnak átadott adatok külföldi illetékes bőnüldözı szervnek történı továbbításához. A Bank külföldi pénzügyi intézmény részére abban az esetben továbbít Ügyfelérıl adatot, ha az adattovábbításhoz az Ügyfél írásban hozzájárulását adta, és a külföldi pénzügyi intézménynél a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítı adatkezelés feltételei minden egyes adatra nézve teljesülnek, valamint a külföldi pénzügyi intézmény székhelye szerinti állam rendelkezik a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítı adatvédelmi jogszabállyal A Bank az elıírt adatszolgáltatási kötelezettségei teljesítésekor a jogszabályok banktitokra vonatkozó rendelkezéseinek megfelelıen jár el. A Bank a törvénybe ütközı adattovábbításból az Ügyfelet érintı bármely vagyoni hátrányért kártérítési felelısséggel tartozik. 10. AZ ÁLLAMI KAMATTÁMOGATÁSOKHOZ, VALAMINT KEZESSÉGVÁLLALÁSOKHOZ KAPCSOLÓDÓ RENDELKEZÉSEK Amennyiben az Ügyfél a Banktól olyan kölcsönt vesz igénybe, melyhez a Magyar Állam bármely módon kamattámogatást nyújt és/vagy készfizetı kezességet vállal, úgy az Ügyfél köteles az állami támogatásról és/vagy az állami kezességvállalásról szóló, vonatkozó jogszabályokban elıírt külön kötelezettségeit teljesíteni. Amennyiben az Ügyfél bármely okból az állami kamattámogatást vagy az állami készfizetı kezességvállalást jogszerőtlenül vette igénybe, úgy vele szemben a jogosulatlanul igénybe vett költségvetési támogatás behajtására jogosult szervezet az erre vonatkozó szabályok szerint jár el. 33. oldal

34 Amennyiben az állami kamattámogatás igénybevételének jogszerőtlensége megállapításra kerül, a Bank jogosult a kölcsön kamatának éves mértékét a jogszerőtlenség megállapításának napjától az állami kamattámogatások nélküli, aktuális Hirdetménye szerinti mértékő hitelkamataival egyezı mértékben érvényesíteni, és az Ügyfél az e szerinti törlesztı részletek megfizetésére köteles. A lakáscélú állami támogatásokról szóló 12/2001. (I.31.) Kormányrendelet alapján járó kamattámogatott jelzáloghiteleket, valamint a lakáscélú közvetlen állami támogatásokat (lakásépítési kedvezmény, fiatalok otthonteremtési támogatása) a kormány július elsejével a 125/2009. (VI.15.) Korm. rendelet alapján átmeneti idıszakra felfüggesztette július elsején vagy azt követıen benyújtott támogatási kérelmek alapján - az alábbi kivételektıl eltekintve nem nyújthatóak kamattámogatott jelzáloghitelek, valamint lakáscélú közvetlen állami támogatások (lakásépítési kedvezmény, fiatalok otthonteremtési támogatása) július elseje elıtt megkötött lakásépítési kedvezményre, megelılegezett kedvezményre (megelılegezı kölcsön), fiatalok otthonteremtési támogatására, kiegészítı kamattámogatású illetve jelzáloglevél kamattámogatású kölcsönökre vonatkozó szerzıdések alapján nyújthatóak, folyósíthatóak az állami lakástámogatások július elseje után is július elseje után az utóbb született gyermekek utáni közvetlen támogatásokat akkor lehet igénybe venni, ha az adósok akkor kötöttek új lakás építésére, új lakás vásárlására (lakásépítési kedvezmény), illetve használt lakás vásárlásra vonatkozó kölcsönszerzıdést (FOT esetében) kölcsönszerzıdést, amikor a kölcsönszerzıdés megkötése idıpontjában a 12/2001. (I.31.) Korm. rendelet tartalmazta a kölcsönszerzıdést követıen született gyermek utáni kedvezmény igénybevételi lehetıségét (tehát július elsejét megelızıen). 11. ÉLETBIZTOSÍTÁS MELLETT NYÚJTOTT HITELEK A Bank április elsejét követıen ilyen termékre vonatkozó kölcsönkérelmet nem fogad be Olyan hitelek esetében, amelyekhez kapcsolódik az Ügyfél életbiztosítására vonatkozó Banki kedvezményezettség (a továbbiakban: életbiztosítás), az Üzletszabályzat rendelkezéseit a jelen fejezetben foglalt eltérésekkel kell alkalmazni Lépcsızetes tıketörlesztéső kölcsönök és tıketörlesztési moratóriummal nyújtott annuitásos alapú (halasztott tıketörlesztéső) kölcsönök esetén: Az Ügyfél az életbiztosítás díjának rendszeres fizetésével a biztosításban halmozza fel a kölcsön tıkerészét. Az Ügyfél a Bank részére egyrészt havi törlesztı összeg, másrészt a hitelszerzıdésben meghatározott idıpontokban és összegben tıketörlesztés megfizetésére köteles. A tıketörlesztés megfizetésének kötelezettsége az Ügyfelet abban az esetben is terheli, ha annak esedékességekor nem vagy nem a hitelszerzıdés szerinti mértékben, illetve idıpontban válik jogosulttá a Biztosítóval szemben az életbiztosítás alapján pénzfizetés szolgáltatására. Ha az Ügyfélnek késedelmes tartozása áll fenn a Bankkal szemben a biztosító átutalásakor, az átutalt összeget a Bank elsıként az Ügyfél hátralékos, illetve a jóváírás napjáig esedékessé váló követelésének (amennyiben az Ügyfél több kölcsönnel rendelkezik a Banknál, akkor bármely kölcsönügylet esetén fennálló, hátralék, illetve a jóváírás napjáig esedékessé váló követelés) kielégítésére fordítja, és csak ezt követıen számolja el tıketörlesztésként. Deviza alapú hitel esetén a jóváírás az esedékességi napon érvényes devizaeladási árfolyamon történik. A havonta fizetendı törlesztı összeg csak kamatot és kezelési költséget tartalmaz, nem a pontban meghatározott annuitás alapú módszerrel kerül kiszámításra. A kamat és a kezelési költség a pontban meghatározott képlet alapján számítódik. A Bank a tıketörlesztések megfizetésekor új havi törlesztı összeget állapít meg és közöl írásban az Ügyféllel, melynek megfizetésére az Ügyfél köteles. A Biztosító a Bank javára az életbiztosítást záradékkal látja el, amely több, az életbiztosítással összefüggı eseményt/paraméter korlátoz Az Ügyfél tudomásul veszi és elfogadja, hogy az engedményezési nyilatkozat aláírásától a hitelszerzıdés megkötéséig, illetve a hitelszerzıdés fennállása alatt kizárólag a Bank elızetes írásbeli engedélye alapján jogosult: az Életbiztosításra vonatkozóan a Bank elsıdleges kedvezményezettségét módosítani vagy megszüntetni, az Életbiztosítást díjmentesíteni, az Életbiztosítás visszavásárlását vagy leszállítását kezdeményezni, az Életbiztosítást újabb kölcsönnel terhelni, a biztosítási összeget csökkenteni, illetve a biztosított személyét megváltoztatni, a Kölcsön Tıketörlesztéseinek összegéig az Életbiztosítás pénzfizetési szolgáltatása vonatkozásában a kifizetésrıl lemondani. 34. oldal

35 11.4. A hitelszerzıdés fennállása alatt lehetıség van Ügyfél általi elıtörlesztésre, melyre a jelen Üzletszabályzat pontja vonatkozik az alábbi kiegészítéssel: ezen elıtörlesztés a kölcsönbıl még fennálló tartozás csökkentésére számolandó el oly módon, hogy az elıtörlesztéstıl függetlenül változatlan a tıketörlesztések esedékessége mindaddig, amíg a hitelszerzıdésben rögzített tartozás (részben) fennáll, azaz az elıtörlesztett összeggel a legkésıbb esedékessé váló tıketörlesztések csökkennek A Bank, ha az Ügyfél a kölcsönszerzıdésbıl vagy az Életbiztosításból fakadó fizetési kötelezettségének határidıben bármely oknál fogva nem vagy csak részben tesz eleget, a Hitelezı egyoldalúan átalakíthatja a Kölcsön annuitásos törlesztésőre. A Bank ez esetben jogosult az életbiztosítás visszavásárlási értékét a kölcsönbe betörleszteni Amennyiben a futamidı alatt a kölcsön törlesztési módja módosításra kerül, a Bank jogosult az életbiztosítás visszavásárlási értékét a kölcsönbe betörleszteni. Amennyiben a törlesztési mód módosításra úgy kerül sor, hogy a Bank kedvezményezetti jogát az életbiztosításon a kölcsön futamidejének végig fenn kell tartani, akkor a futamidı alatt bekövetkezı, pénzügyi intézmény általi kifizetés(ek)re a Bank jogosult. Amennyiben a kifizetés felhasználására vonatkozó, Bank által küldött rendelkezı nyilatkozatot az Ügyfél a kézhezvételt követı 60 napon megfelelıen kitöltve nem küldi vissza a Bank részére, akkor a Bank jogosult az összeget az esetlegesen fennálló késdelem rendezése (több kölcsön esetében, bármely kölcsön esetén felmerülı késedelem rendezésére) után a kölcsön díjmentes elıtörlesztésére fordítani Partneri elıtörlesztés szabályait az pont tartalmazza. 12. LAKÁS-ELİTAKARÉKOSSÁG MELLETT NYÚJTOTT HITELEK A Bank április elsejét követıen ilyen termékre vonatkozó kölcsönkérelmet nem fogad be Olyan hitelek esetében, amelyekhez kapcsolódik az Ügyfél lakás-elıtakarékossági szerzıdésen (továbbiakban: Lakás-elıtakarékosság) alapuló megtakarításának engedményezése, az Üzletszabályzat rendelkezéseit a jelen fejezetben foglalt eltérésekkel kell alkalmazni Az Ügyfél a hitelszerzıdés megkötésével vagy a hitelkérelem benyújtásával egyidejőleg a tıketörlesztés erejéig a Bankra engedményezni a Lakás-elıtakarékosságon alapuló, a lakás-takarékpénztárhoz befizetett megtakarításait (ún. betételhelyezés), az annak összege után jóváírt állami támogatást és ezek betéti kamatát Az Ügyfél a lakás-elıtakarékossági megtakarítás díjának rendszeres fizetésével a lakás-elıtakarékossági szerzıdésben halmozza fel a kölcsön tıkerészét. Az Ügyfél a Bank részére egyrészt havi törlesztı összeg, másrészt a hitelszerzıdésben meghatározott idıpontban és összegben tıketörlesztés megfizetésére köteles. A tıketörlesztés megfizetésének kötelezettsége az Ügyfelet abban az esetben is terheli, ha annak esedékességekor nem, vagy nem a hitelszerzıdés szerinti mértékben, illetve idıpontban válik jogosulttá a lakás-takarékpénztárral szemben a Lakás-elıtakarékosságból kiutalásra. Ha az Ügyfélnek késedelmes tartozása áll fenn a Bankkal szemben a lakás-takarékpénztár kiutalásakor, az kiutalt összeget a Bank elsıként az Ügyfél hátralékos, illetve a jóváírás napjáig esedékessé váló követelésének kielégítésére fordítja, és csak ezt követıen számolja el tıketörlesztésként. Deviza alapú hitel esetén a jóváírás az esedékességi napon érvényes devizaeladási árfolyamon történik. A havonta fizetendı törlesztı összeg csak kamatot és kezelési költséget tartalmaz, nem a pontban meghatározott annuitás alapú módszerrel kerül kiszámításra. A kamat és a kezelési költség a pontban meghatározott képlet alapján számítódik. Amennyiben a kölcsönügyletben másik, a Bankra engedményezett pénzügyi termék is szerepel, akkor a Bank a tıketörlesztés esedékességét követıen új havi törlesztı összeget állapít meg és közöl írásban az Ügyféllel, melynek megfizetésére az Ügyfél köteles A Bank a hitelszerzıdést a jelen Üzletszabályzatban, valamint a hitelszerzıdésben meghatározottakon túl jogosult azonnali hatállyal felmondani akkor is, ha: az Ügyfél a lakás-takarékpénztári befizetési kötelezettségét nem a vonatkozó Lakás-elıtakarékosság rendelkezései szerint (pl. nem a szerzıdés szerinti összegben vagy idıpontban) teljesíti, az Ügyfél Lakás-elıtakarékosságát a lakás-takarékpénztár vagy az Ügyfél felmondással vagy egyébként megszünteti, az Ügyfél a jelen fejezet 5. pontjában meghatározott bármely kötelezettségét nem teljesíti, a lakás-takarékpénztár bármely oknál fogva a Lakás-elıtakarékosság alapján fennálló szolgáltatásának teljesítése alól mentesül. 35. oldal

36 Az Ügyfél tudomásul veszi és elfogadja, hogy az engedményezéssel a Bank jogosulttá válik a Lakáselıtakarékosság felmondására (akkor is, ha a felmondás következtében az Ügyfél a Lakás-elıtakarékossághoz kapcsolódó állami támogatásra való jogosultságát elveszti), ha: az Ügyfél a lakás-takarékpénztári befizetési kötelezettségét nem a vonatkozó Lakás-elıtakarékosság rendelkezései szerint (pl. nem a szerzıdés szerinti összegben vagy idıpontban) teljesíti, az Ügyfél nem szerzıdésszerően teljesíti a Bankkal kötött hitelszerzıdést, legkésıbb a tıketörlesztés esedékességéig a lakás-takarékpénztár az Ügyfélnek felróhatóan nem utalja ki a Lakás-elıtakarékosság alapján járó összeget. Ügyfél tudomásul veszi és elfogadja, hogy a Lakás-elıtakarékosság Bank általi felmondása következtében a lakástakarékpénztár a felmondásig felhalmozódott megtakarítást a Bank részére kiutalja, ezzel is csökken az Ügyfél Bank felé fennálló tartozása Az Ügyfél tudomásul veszi és elfogadja, hogy az engedményezési nyilatkozat aláírásától a hitelszerzıdés megkötéséig, illetve a hitelszerzıdés fennállása alatt: kizárólag a Bank elızetes írásbeli engedélye alapján jogosult a Lakás-elıtakarékosságot módosítani, átruházni, a Lakás-elıtakarékossághoz kapcsolódóan a Bank engedményezetti minısége nem törölhetı, a Lakás-elıtakarékosságra új kedvezményezett nem jelölhetı, az Ügyfél befizetési kötelezettsége nem szüneteltethetı, az Ügyfél a Lakás-elıtakarékossági szerzıdést felmondással vagy egyéb módon nem szüntetheti meg, az Ügyfél köteles a Lakás-elıtakarékosság kiutalását elfogadni, az Ügyfél köteles a Lakás-elıtakarékosság után az állami támogatást igényelni, az Ügyfél más lakás-elıtakarékossági szerzıdésére semelyik lakás-takarékpénztárnál nem igényelhet állami támogatást A hitelszerzıdés fennállása alatt lehetıség van Ügyfél általi elıtörlesztésre, melyre a jelen Üzletszabályzat pontja vonatkozik az alábbi kiegészítéssel: ezen elıtörlesztés a kölcsönbıl még fennálló tartozás csökkentésére számolandó el oly módon, hogy az elıtörlesztéstıl függetlenül változatlan a tıketörlesztés esedékessége mindaddig, amíg a hitelszerzıdésben rögzített tartozás (részben) fennáll. Partneri elıtörlesztés szabályait az pont tartalmazza. Lakáscélú kölcsönök esetén a Bank a vonatkozó hatályos jogszabályoknak megfelelı esetekben igazolást ad a Lakás-takarékpénztár által kiutalt összeg lakáscélú felhasználásról A Bank, ha az Ügyfél a kölcsönszerzıdésbıl vagy a Lakás-elıtakarékosságból fakadó fizetési kötelezettségének határidıben bármely oknál fogva nem vagy csak részben tesz eleget, a Hitelezı egyoldalúan átalakíthatja a Kölcsön annuitásos törlesztésőre. A Bank ez esetben jogosult az Lakás-elıtakarékosság összegét a kölcsönbe betörleszteni Amennyiben a futamidı alatt a kölcsön törlesztési módja módosításra kerül, a Bank jogosult a Lakáselıtakarékosság összegét a kölcsönbe betörleszteni. 13. BEFEKTETÉSI ALAP MELLETT NYÚJTOTT HITELEK A Bank április elsejét követıen ilyen termékre vonatkozó kölcsönkérelmet nem fogad be Olyan hitelek esetében, amelyekhez kapcsolódik az Ügyfél befektetési alapban elhelyezett megtakarításra vonatkozó Banki kedvezményezetti zárolás (a továbbiakban: Befektetés), az Üzletszabályzat rendelkezéseit a jelen fejezetben foglalt eltérésekkel kell alkalmazni Az Ügyfél a befektetési alap rendszeres megtakarításának fizetésével a befektetési szerzıdésben halmozza fel a kölcsön tıkerészét. Az Ügyfél a Bank részére egyrészt havi törlesztı összeg, másrészt a hitelszerzıdésben meghatározott idıpontban és összegben tıketörlesztés megfizetésére köteles. A tıketörlesztés megfizetésének kötelezettsége az Ügyfelet abban az esetben is terheli, ha annak esedékességekor nem, vagy nem a hitelszerzıdés szerinti mértékben, illetve idıpontban válik jogosulttá a befektetési alappal szemben a megtakarításból kiutalásra. Ha az Ügyfélnek késedelmes tartozása áll fenn a Bankkal szemben a befektetési alap megtakarításának kiutalásakor, a kiutalt összeget a Bank elsıként az Ügyfél hátralékos, illetve a jóváírás napjáig esedékessé váló követelésének (amennyiben az Ügyfél több kölcsönnel rendelkezik a Banknál, akkor bármely kölcsönügylet esetén fennálló, hátralék, illetve a jóváírás napjáig esedékessé váló követelés) kielégítésére fordítja, és csak ezt követıen számolja el tıketörlesztésként. Deviza alapú hitel esetén a jóváírás az esedékességi napon érvényes devizaeladási árfolyamon történik. 36. oldal

37 A havonta fizetendı törlesztı összeg csak kamatot és kezelési költséget tartalmaz, nem a pontban meghatározott annuitás alapú módszerrel kerül kiszámításra. A kamat és a kezelési költség a pontban meghatározott képlet alapján számítódik. Amennyiben a kölcsönügyletben másik, a Bankra engedményezettre pénzügyi termék is szerepel, akkor a Bank a tıketörlesztés megfizetésekor új havi törlesztı összeget állapít meg és közöl írásban az Ügyféllel, melynek megfizetésére az Ügyfél köteles A Bank a hitelszerzıdést a jelen Üzletszabályzatban, valamint a hitelszerzıdésben meghatározottakon túl jogosult azonnali hatállyal felmondani akkor is, ha: az Ügyfél a Befektetés díját nem a vonatkozó befektetési szerzıdés szerint teljesíti, az Ügyfél Befektetését a Befektetési Alapkezelı vagy az Ügyfél felmondással vagy egyébként megszünteti, a Befektetési Alapkezelı bármely ok miatt a Befektetési szerzıdés alapján fennálló kifizetések teljesítése alól mentesül, vagy a befektetési megtakarítási összeg helyett más összeg megfizetésére köteles, az Ügyfél a jelen fejezet 4. pontjában meghatározott bármely kötelezettségét nem teljesíti Az Ügyfél tudomásul veszi és elfogadja, hogy a hitelszerzıdés fennállása alatt kizárólag a Bank elızetes írásbeli engedélye alapján jogosult: a Bank kedvezményezettként történı jelölésének megváltoztatására, törlésére, a díjfizetés mértékének csökkentésére, emelésére, szüneteltetésére, a Befektetési egységek részleges, illetve teljes értékesítésére, vagy a szerzıdı általi felmondására (kivéve a két havi díjjal való késedelem miatti automatikus értékesítést), a Befektetés újabb kölcsönnel való terhelésére, a szerzıdı személyének megváltoztatására, a Befektetés egyéb feltételeinek a Kedvezményezett Bankot hátrányosan érintı megváltoztatására a fenti számú befektetési alap/megtakarítási program szerzıdés módosítására A hitelszerzıdés fennállása alatt lehetıség van Ügyfél általi elıtörlesztésre, melyre a jelen Üzletszabályzat pontja vonatkozik az alábbi kiegészítéssel: ezen elıtörlesztés a kölcsönbıl még fennálló tartozás csökkentésére számolandó el oly módon, hogy az elıtörlesztéstıl függetlenül változatlan a tıketörlesztés esedékessége mindaddig, amíg a hitelszerzıdésben rögzített tartozás (részben) fennáll. Partneri elıtörlesztés szabályait az pont tartalmazza A Bank, ha az Ügyfél a kölcsönszerzıdésbıl vagy a befektetési szerzıdésbıl fakadó fizetési kötelezettségének határidıben bármely oknál fogva nem vagy csak részben tesz eleget, a Hitelezı egyoldalúan átalakíthatja a Kölcsön annuitásos törlesztésőre. A Bank ez esetben jogosult a befektetési alap megtakarításának összegét a kölcsönbe betörleszteni Amennyiben a futamidı alatt a kölcsön törlesztési módja módosításra kerül, a Bank jogosult a befektetési alap megtakarításának összegét a kölcsönbe betörleszteni. 14. AXA Bank - IPOSZ Magánszámlához kapcsolódó hitelkeret A Bank a hitelszerzıdés alapján az Ügyfél ún. IPOSZ Magánszámlájához kapcsolódóan a hitelszerzıdésben rögzített összegő hitelkeretet tart az Ügyfél rendelkezésére A Bank az Ügyfél külön írásbeli rendelkezése nélkül a Hitelkeret terhére, de legfeljebb a Hitelkeret még ki nem merített összege erejéig kölcsönt folyósít az Ügyfélnek úgy, hogy az Ügyfél Banknál vezetett ún. IPOSZ Magánszámláját megterheli a hiteldíjjal, illetve az Ügyféllel kötött Magánszámla szerzıdésnek megfelelıen teljesíti azokat az Ügyfél által adott átutalási és bankkártyahasználattal kapcsolatos megbízásokat, illetve a Magánszámla ellen benyújtott beszedési megbízásokat, amelyek teljesítéséhez az Ügyfél Magánszámlán alapuló bankszámlakövetelése (a Magánszámla látra szóló egyenlege) egyébként nem vagy csak részben nyújtana fedezetet. Az így teljesített fizetések egyben külön kölcsönszerzıdések megkötése nélkül kölcsön folyósítását jelentik. A Bank az Ügyfél Magánszámláján jóváírt összegeket a fentiek szerint igénybe vett kölcsön automatikus törlesztésére, illetve a hitelkeret biztosításának idıtartama alatt a hitelkeret ismételt feltöltésére fordítja, azaz a hitelkeret úgy áll az Ügyfél rendelkezésére, hogy a Magánszámlára érkezı jóváírások a számlán történı elszámolásukat követıen a felhasználható összeget legfeljebb a jóváírás mértékében növelik. (rulírozó hitel) 37. oldal

38 14.3. Ezt a hitelszerzıdést az Ügyfél egyoldalú nyilatkozatával csak akkor szüntetheti meg a szerzıdés megszüntetési díj egyidejő megfizetése mellett, ha nem áll fenn tartozása a Bankkal szemben. Az ezen pontnak megfelelı szerzıdés-megszüntetés Bank általi elfogadását követıen a hitelkeretet a Bank a továbbiakban már nem tartja az Ügyfél rendelkezésére Amennyiben a hitelszerzıdéshez kapcsolódó egyéni hitelfedezeti életbiztosításból vagy a hitel fedezeteként kikötött ingatlant érintı vagyonbiztosításból fakadó kifizetés következik be a Bank javára, úgy minden esetben ezen teljes összeget a Bank jóváírja az Ügyfél Magánszámláján A Magánszámlával kapcsolatban az Ügyfélnek havonta megküldött bankszámlakivonat tartalmazza a Bank által a tárgyhónapban felszámított hiteldíjat is. 15. Kiszervezett tevékenységek A Bank a Hpt. 13/A. -a alapján az alábbi tevékenységek ellátásáról gondoskodik kiszervezés keretében: Dokumentumkezeléssel és adatfeldolgozással kapcsolatos tevékenység Szolgáltató: Elnevezés: Magyar Posta Zrt. Székhely: 1138 Budapest, Dunavirág utca 2-6. Cg.szám: Adószám: Irattározási tevékenység Szolgáltató: Elnevezés: Iron Mountain Magyarország Kft. Székhelye: 1093 Budapest, Czuczor u. 10. Cg.szám: Adószám: Tevékenység kezdete: Profile rendszer alkalmazás támogatás Szolgáltató: Elnevezés: GPIT Szolgáltató Kft. Székhely: 1085 Budapest, Üllıi út 30. Cg.szám: Adószám: Tevékenység kezdete: IT tevékenység, postázási feladatok, recepciós tevékenység Szolgáltató: Elnevezés: AXA Szolgáltató Kft. Székhely: 1138 Budapest, Váci út Cg.szám: Adószám: Tevékenység kezdete: Rendszer karbantartás, szoftver programok támogatása Szolgáltató: 38. oldal

39 Elnevezés: Lib Számítástechnikai Kft. Székhely: 1117 Budapest, Móricz Zsigmond körtér 16. Cg. szám: Adószám: Tevékenység kezdete: Reklámok, termékkoncepciók tesztelése Szolgáltató: Elnevezés: Ave-New Marketing Kft. Székhely: 1029 Budapest, Feketefej u. 35. Cg. szám: Adószám: Tevékenység kezdete: Kérdıíves felmérések készítése Szolgáltató: Elnevezés: Smart Research Kft. Székhely: 1124 Budapest, Vércse u. 35. Cg. szám: Adószám: Tevékenység kezdete: Elektronikus végrehajtói megkereséseket és kommunikációt mőködtetı rendszerszolgáltatás Szolgáltató: Elnevezés: e-jogsegéd Szolgáltató Korlátolt Felelısségő Társaság Székhely: 1134 Budapest, Lehel u. 11. Cg. szám: Adószám: Tevékenység kezdete: Elektronikus hírlevél készítés és küldés Szolgáltató: Elnevezés: Egészség-portál Kft Székhely: 1184 Budapest, Ferenc u 33. Cg. szám: Adószám: Tevékenység kezdete: ÜZLETSZABÁLYZAT MEGVÁLTOZTATÁSA A Bank jogosult az Üzletszabályzatot az 1.4. pont, illetve 4.3. pontban foglalt rendelkezések alapján módosítani Jelen Üzletszabályzat rendelkezéseit érintı, hitelintézetek által kötelezıen alkalmazandó jogszabályváltozás esetén az új, illetve a módosuló jogszabályi rendelkezések jelen Üzletszabályzat részévé válnak Az Üzletszabályzat módosítása a hatálybalépésétıl kezdve vonatkozik a hatályban lévı hitelszerzıdésekre is. 39. oldal

40 17. ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK A Bank és az Ügyfél által kötött bármely hitelezési jogviszonyra vonatkozó szerzıdésre - ellenkezı kikötés hiányában - a magyar anyagi és eljárási jogot kell alkalmazni Az Ügyfél, illetve mindazon személy, aki a Bank bármely szolgáltatásával összefüggı tevékenységét kifogásolja, panaszával a Banknál bejelentést tehet. A Bank a hozzá bejelentett panaszokat 30 napon belül kivizsgálja, elbírálja, és megválaszolja. Amennyiben a panaszos a banki válaszban foglaltakkal nem tekinti panaszát rendezettnek, úgy jogában áll: a Pénzügyi Békéltetı Testülethez, a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletéhez, általános fogyasztóvédelmi probléma esetén a Gazdasági Versenyhivatalhoz, keresettel az illetékes és hatáskörrel rendelkezı bírósághoz fordulni. A panaszügyintézés részletes szabályait a Bank a Panaszkezelési Szabályzata tartalmazza. Az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepét a fent felsorolt eljárások esetén az Európai Parlament és a Tanács a polgári és kereskedelmi ügyekben a joghatóságról, valamint a határozatok elismerésérıl és végrehajtásáról szóló 1215/2012/EU rendeletének 17. cikke alapján és azzal összhangban Magyarországon székhellyel rendelkezı félnek kell tekinteni Jelen Üzletszabályzatban foglaltak - mint általános szerzıdési feltételek - a hitelezési jogviszonyra vonatkozó szerzıdés részét képezik. Jelen Üzletszabályzat hatályba lépésének napja szeptember 24. Jelen Üzletszabályzat rendelkezéseit a hatályba lépését követıen keletkezett és az Üzletszabályzat hatálya alá tartozó jogviszonyokra teljes körően kell alkalmazni. Jelen Üzletszabályzat egységes szerkezető, a Bank Igazgatósága 1/ számú határozatával által elfogadott módosításokat is tartalmazza, ezen módosítások vonatkozásában március 4. napján lép hatályba. Ezen felül tartalmazza: a Bank Igazgatósága 1/ számú határozatával elfogadott módosításokat is, ezen módosítások vonatkozásában augusztus 5. napján lép hatályba; a Bank Igazgatósága 3/ számú határozatával elfogadott módosításokat is, ezen módosítások vonatkozásában október 4. napján lép hatályba; a Bank Igazgatósága /01/07. számú határozatával elfogadott módosításokat is, ezen módosítások vonatkozásában január 1. napján lép hatályba; a Bank Igazgatósága 2/ számú határozatával elfogadott módosításokat is, ezen módosítások vonatkozásában április 13. napján lép hatályba; a Bank Igazgatósága 1/ számú határozatával elfogadott módosításokat is, ezen módosítások vonatkozásában május 20. napján lép hatályba, a Bank Igazgatósága 1/ számú határozatával elfogadott módosításokat is, ezen módosítások vonatkozásában október 10. napján lép hatályba, a Bank Igazgatósága 1/ számú határozatával elfogadott módosításokat is, ezen módosítások vonatkozásában március 20. napján lép hatályba. a Bank Igazgatósága 6/ számú határozatával elfogadott módosításokat is, ezen módosítások vonatkozásában június 07. napján lép hatályba. a Bank Igazgatósága 6/ számú határozatával elfogadott módosításokat is, ezen módosítások vonatkozásában február 27. napján lép hatályba. a Bank Igazgatósága 2/ számú határozatával elfogadott módosításokat is, ezen módosítások vonatkozásában április 16. napján lép hatályba. a Bank Igazgatósága 1/ számú határozatával elfogadott módosításokat is, ezen módosítások vonatkozásában október 27. napján lép hatályba. a Bank Igazgatósága 4/ számú határozatával elfogadott módosításokat is, ezen módosítások vonatkozásában november 12. napján lép hatályba. a Bank Igazgatósága /12/17. számú határozatával elfogadott módosításokat is, ezen módosítások vonatkozásában január 1. napján lép hatályba. A Bank illetékes döntéshozó szerve által /07/10. számú határozatával elfogadott módosításokat is, ezen módosítások vonatkozásában augusztus 1. napján lép hatályba. A Bank illetékes döntéshozó szerve által /07/15. számú határozatával elfogadott módosításokat is, ezen módosítások vonatkozásában augusztus 1. napján lép hatályba. A Bank illetékes döntéshozó szerve által /09/15. számú határozatával elfogadott módosításokat is, ezen módosítások vonatkozásában szeptember 16. napján lép hatályba. A Bank illetékes döntéshozó szerve által /05/21. számú határozatával elfogadott módosításokat is, ezen módosítások vonatkozásában május 21. napján lép hatályba. A Bank illetékes döntéshozó szerve által /08/31. számú határozatával elfogadott módosításokat is, ezen módosítások vonatkozásában szeptember 10. napján lép hatályba. 40. oldal

41 A Bank illetékes döntéshozó szerve által /11/26. számú határozatával elfogadott módosításokat is, ezen módosítások vonatkozásában december 12. napján lép hatályba. A Bank illetékes döntéshozó szerve által /04/06. számú határozatával elfogadott módosításokat is, ezen módosítások vonatkozásában április 7. napján lép hatályba. A Bank illetékes döntéshozó szerve által : /06/29. számú határozatával elfogadott módosításokat is, ezen módosítások vonatkozásában június 30. napján lép hatályba. A Bank illetékes döntéshozó szerve által / számú határozatával elfogadott módosításokat is, ezen módosítások vonatkozásában január 14. napján lép hatályba. A Bank illetékes döntéshozó szerve által /03/28 számú határozatával elfogadott módosításokat is, ezen módosítások vonatkozásában április 29. napján lép hatályba. A Bank illetékes döntéshozó szerve által /10/29 számú határozatával elfogadott módosításokat is, ezen módosítások vonatkozásában november 1. napján lép hatályba. AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe az AXA Bank Europe SA törvényes képviselıje 41. oldal