LAKOSSÁGI HITELEZÉSI ÜZLETSZABÁLYZAT

Átírás

1 LAKOSSÁGI HITELEZÉSI ÜZLETSZABÁLYZAT AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe az AXA Bank Europe SA törvényes képviselője (PSZÁF eng.sz.: E-I-1102/ december 4.) LAKOSSÁGI HITELEZÉSI ÜZLETSZABÁLYZATA Hatályos: szeptember 8. Kiadás: AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe az AXA Bank Europe SA törvényes képviselője I 1138 Budapest, Váci út D-C. ép. I Telefon: I Fax: I I info.bank@axa.hu I Adószám: I Cg. Szám: Fővárosi Törvényszék Cégbírósága I PSZÁF eng. sz.: E-I-1102/2008 / Szolgáltatás SZJ kódja: I SWIFT kód: EUDIHUHB I SWIFT kód deviza utalás esetén: MAVOHUHB I AXA Bank Europe SA, Boulevard du Souverain 25 B 1170 Brussels, Belgium I Regisztrációs szám: BE / nyilvántartó hatóság: Banque des Enterprises

2 Tartalomjegyzék 1. AZ ÜZLETSZABÁLYZAT HATÁLYA HITELMŰVELETEK A hitelnyújtás A HITELNYÚJTÁS ÁLTALÁNOS FELTÉTELEI Hitelkérelem, hitelbírálat A hitelszerződés megkötése Értéknap, árfolyam HITELDÍJ A hiteldíj meghatározása, esedékessége és a törlesztő összeg A hiteldíj összetevői A hiteldíj közzététele, változtatása A HITELSZERZŐDÉS TELJESÍTÉSE Tájékoztatás, ellenőrzés, előírt kötelezettségek teljesítése Fizetések teljesítése Elszámolások és igazolások A HaviFix törlesztési mód működése Előtörlesztés Gyűjtőszámlahitel Ügyfél általi felmondása Futamidő módosítása Hitelfedezeti életbiztosítás Adatszolgáltatás adókedvezmény igénybevételéhez A hitelcél megvalósítása és annak ellenőrzése A HITELSZERZŐDÉS MEGSZŰNÉSE A hitelszerződés megszűnése teljesítéssel A Bank jogai szerződésszegés, illetve annak veszélye esetén A Bank felmondási joga A HITELMŰVELETEKET BIZTOSÍTÓ MELLÉKKÖTELEZETTSÉGEK EGYÉB RENDELKEZÉSEK Kézbesítés Teljes hiteldíj mutató Adatkezelés, adatszolgáltatás (ügyfélátvilágítási intézkedés) Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) Egyetemlegesség TITOKTARTÁS AZ ÁLLAMI KAMATTÁMOGATÁSOKHOZ, VALAMINT KEZESSÉGVÁLLALÁSOKHOZ KAPCSOLÓDÓ RENDELKEZÉSEK ÉLETBIZTOSÍTÁS MELLETT NYÚJTOTT HITELEK LAKÁS-ELŐTAKARÉKOSSÁG MELLETT NYÚJTOTT HITELEK BEFEKTETÉSI ALAP MELLETT NYÚJTOTT HITELEK AXA Bank - IPOSZ Magánszámlához kapcsolódó hitelkeret Kiszervezett tevékenységek ÜZLETSZABÁLYZAT MEGVÁLTOZTATÁSA ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK oldal

3 1. AZ ÜZLETSZABÁLYZAT HATÁLYA 1.1. Ez az Üzletszabályzat az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe (székhelye: 1138 Budapest, Váci út D C. épület, céget nyilvántartó bíróság: Fővárosi Törvényszék Cégbírósága, cégjegyzékszáma: statisztikai számjele: , adószáma: , PSZÁF eng. sz.: E-I- 1102/2008) az AXA Bank Europe SA (székhelye: Boulevard du Souverain 25 B 1170 Brussels, Belgium, regisztrációs szám:be , nyilvántartó hatóság: Banque-carrefour des Entreprises) törvényes képviselője (továbbiakban: Bank) jelzáloghitelezési tevékenységével kapcsolatos szolgáltatások általános szerződési feltételeit tartalmazza Jelen Üzletszabályzat tekintetében Ügyfél az a természetes személy, akivel a Bank az 1.1. pontban megjelölt szolgáltatás nyújtására szerződést köt. Jelen Üzletszabályzat alkalmazásában az Ügyféllel esik egy tekintet alá az a természetes személy is, aki hitelnyújtásra vonatkozó kérelemmel fordul a Bankhoz, valamint az a harmadik személy is, aki az Ügyfél szerződésszerű teljesítésének biztosítékaként a Bankkal szemben kötelezettséget vállal (pl. zálogkötelezettként, kezesként) Az Ügyfél és a Bank - jogszabály kötelező előírása hiányában - a közöttük létrejött egyedi jogviszonyukban a jelen Üzletszabályzat rendelkezéseitől eltérhetnek, illetve egyes rendelkezések alkalmazását kizárhatják. Egyebekben jelen Üzletszabályzat rendelkezései a szerződő felekre külön kikötés nélkül is kötelezőek, az egyes egyedi szerződésekben nem szabályozott kérdésekben az Üzletszabályzat feltételei irányadóak Az Üzletszabályzat Ügyfél számára kedvezőtlen módosítása esetén a Bank szerződésmódosítás keretében tájékoztatja az Ügyfelet. A módosított rendelkezések a Felek egyező és kifejezett szándéka esetén a szerződés részévé válnak. Ügyfél tudomásul veszi és elfogadja, hogy ez esetben a Bank ezen szerződésmódosítást teljes bizonyító erejű magánokirati formában jogosult megtenni. Ügyfél ezen szerződésmódosítások elfogadása esetén, függetlenül azok okirati módjától, a szerződésmódosításokat a hitelszerződéssel egyenértékűnek tekinti, azokat a hitelszerződés részeként elfogadja. Amennyiben jelen Üzletszabályzat valamely rendelkezése ellentétes az Ügyfél és a Bank által aláírt valamely, a hitelszerződéshez kapcsolódó dokumentummal, ezen utóbbi dokumentum rendelkezése az irányadó Az Üzletszabályzat a kapcsolódó Hirdetményekkel, valamint az Ügyféllel kötött szerződésekben rögzített külön egyedi feltételekkel együtt, a mindenkori hatályos jogszabályok, - különösen a Polgári Törvénykönyv (2014. március 15. előtt az évi IV. törvény, március 15. napjától a évi V. törvény), a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CCXXXVII. törvény (továbbiakban: Hpt.), valamint a pénzforgalomról és a bankhitelről szóló jogszabályok - keretein belül, azok figyelembevételével érvényes. Jelen Üzletszabályzatban nem szabályozott kérdésekben az Ügyféllel kötött szerződések, Hirdetmények valamint az adott jogviszonyra vonatkozó hatályos jogszabályok az irányadók. Az Üzletszabályzat mellett, azzal együttesen az előzetes, a szerződéskötést megelőző tájékoztatást szolgálják az adott hiteltípusra vonatkozó terméktájékoztatók és egyéb ügyfél-tájékoztatók. A Bank egyedi esetekben jogosult eltérni a tájékoztatókban foglaltaktól Hirdetmény: a hitelek, kölcsönök kondícióiról szóló, - többek között a kamatokat, díjakat, az Ügyfelet terhelő egyéb költségeket, a késedelmi kamatokat tartalmazó - tájékoztató, amely a Bank ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben kerül kifüggesztésre, illetve közzétételre kerül a Bank hivatalos internetes honlapján ( is. A Hirdetmény nyilvános, azt bárki megtekintheti Az Üzletszabályzat nyilvános, azt bárki megtekintheti. A Bank a jelen Üzletszabályzatot az Ügyfél kérésére az Ügyfél rendelkezésére bocsátja, amit az Ügyfél átvételi elismervény aláírásával nyugtáz Fogalom meghatározások: Jelen Üzletszabályzat alkalmazásában: Forint alapú lakáshitel: lakóingatlan adásvételét, építését, bővítését, korszerűsítését vagy felújítását finanszírozó, ingatlanra alapított zálogjog fedezete mellett nyújtott, forintban nyilvántartott hosszúlejáratú kölcsön. Deviza alapú lakáshitel: lakóingatlan adásvételét, építését, bővítését, korszerűsítését vagy felújítását finanszírozó, ingatlanra alapított zálogjog fedezete mellett nyújtott, devizában nyilvántartott hosszúlejáratú kölcsön. 3. oldal

4 Szabad felhasználású jelzáloghitel: ingatlanra alapított zálogjog fedezete mellett nyújtott, devizában vagy forintban nyilvántartott, lakáshitelnek nem minősülő, hitelcél meghatározása nélkül nyújtott kölcsön. Egyéb ingatlanvásárlási jelzáloghitel: ingatlanra alapított zálogjog fedezete mellett nyújtott, devizában vagy forintban nyilvántartott egyéb ingatlan (garázs, hétvégi ház, nyaraló, építési telek, iroda, kereskedelmi üzlethelyiség) megvásárlásához nyújtott kölcsön. Hitelkiváltási célú jelzáloghitel: ingatlanra alapított zálogjog fedezete mellett nyújtott, devizában vagy forintban nyilvántartott, korábban felvett hitel kiváltását szolgáló kölcsön. Lakáscélra nyújtott hitel kiváltására szolgáló jelzáloghitel: ingatlanra alapított zálogjog fedezete mellett nyújtott, devizában vagy forintban nyilvántartott, kizárólag egy korábban felvett lakáscélú hitel kiváltását szolgáló kölcsön. 2. HITELMŰVELETEK 2.1 A hitelnyújtás Hitelezési tevékenysége során a Bank különböző hitelműveleteket végez (a továbbiakban: hitelnyújtás). A hitelnyújtás hitelszerződés vagy az adott hitelműveletre vonatkozó megállapodás különösen kölcsönszerződés - alapján (a továbbiakban ezen Üzletszabályzat alkalmazásában együtt: hitelszerződés) történik A Bank a hitelműveleteket forintban és devizában végzi A Bank jogosult a hiteleket, illetve a hitelműveleteket biztosító mellékkötelezettségeket (pl. a jelzálogjogot) forrásgyűjtés céljára (pl. fedezett kötvény, átmeneti finanszírozás, jelzálog-hitelintézetnek értékesítés) felhasználni A Hitelszerződéshez kapcsolódó Zálogszerződés alapján a Bank március 15-ét megelőzően megkötött szerződések esetén járulékos vagy önálló jelzálogjogot, március 15-én vagy ezt követően megkötött szerződések esetén zálogjogot alapít és a jogszabály alapján lehetővé tett esetekben elidegenítési- és terhelési tilalmat köt ki a követelés fedezetéül, amely március 15-ét megelőzően önállóan, március 15. napjától pedig különvált zálogjogként átruházható. A Bank a jelzálogjogot kizárólag a biztosított követelésre tekintettel, a közokiratban rögzített szerződésszegő magatartás bekövetkezése esetén érvényesíti, és kizárólag olyan mértékben elégíti ki belőle követeléseit, amilyen mértékben a biztosított követelés kötelezettje fizetési kötelezettségének nem tett eleget. Hitelműveletek fajtái: - hitelkeret nyitása és a hitelösszeg rendelkezésre tartása, - pénzkölcsön nyújtása: kölcsönösszeg rendelkezésre bocsátása, folyósítása Kölcsönösszeg rendelkezésre bocsátása, folyósítása, kiutalása A Bank e tevékenysége során meghatározott pénzösszeget bocsát az Ügyfél rendelkezésére, az Ügyfél pedig köteles azt a járulékaival (hiteldíjjal) együtt a Banknak a hitelszerződés szerint visszafizetni. A kölcsön folyósításának feltételeit az egyedi hitelszerződések tartalmazzák. A Bank hitelszámlán tartja az Ügyfél rendelkezésére a kölcsönösszeget, a hitelszerződésben rögzített feltételeknek megfelelően. A kölcsön folyósításához, illetve kiutalásához a hitelszerződésben felsorolt valamennyi folyósítási feltétel teljesítését igazolni kell a Bank számára. A kölcsönszerződés eltérő rendelkezésének hiányában a legkésőbb teljesült folyósítási feltétel dátumát követő 7 (hét) munkanapon belül folyósítja, illetve utalja ki a Bank a kölcsönt, a hitelszerződésben az Ügyfél által meghatározott bankszámlára történő átutalással vagy átvezetéssel. A folyósítás sztenderd esetben a kölcsönügylet banki számlavezető rendszerében történő rögzítését követő legkésőbb második banki munkanapon teljesül (kivéve deviza ünnepnap, illetve bankszünnap esetén). Amennyiben az Ügyfél a sztenderd eljárásától eltérő folyósítást igényel, akkor az esetben a Kölcsön folyósítása nem a folyósítás napján érvényes árfolyammal kerül teljesítésre. A sztenderd eljárástól eltérő folyósítás esetén a Bank sürgősségi folyósítási díjat jogosult felszámítani, melynek mértékét a vonatkozó mindenkori aktuális Hirdetmény tartalmazza. Ingatlanvásárlási kölcsön esetén az Ügyfél által megjelölt bankszámla csak az adásvételi szerződésben az eladó által megjelölt számla lehet. Hitelkiváltás estén a Bank kizárólag a korábbi hitelnyújtó, kiváltandó pénzintézet által kiállított tartozáskimutatási igazoláson megadott számlaszámra, míg magánszemélytől történő hitelkiváltás esetén a 4. oldal

5 teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalt tartozás kimutatásban szereplő számlaszámra folyósít. A kölcsön az Ügyfél hitelszámlájának megterhelése napján folyósítottnak tekintendő (folyósítás napja). A Bank ezen a napon veszi nyilvántartásba kamatozás szempontjából a folyósított kölcsön összegét. A kölcsön kiutalása az az esemény, amelynek során a folyósított összeg a szerződésben megadott célszámlára kiutalásra kerül. Ha a kölcsön (első részlete) folyósításának valamennyi feltétele legkésőbb a hitelszerződés megkötését követő 80. napig amennyiben ezen időpont munkaszüneti vagy bankszünnap, az azt megelőző munkanapig nem teljesül, e határnapot követően a Bankot a kölcsönösszeg rendelkezésre bocsátásának kötelezettsége nem terheli, és a Bank jogosult a megkötött hitelszerződést a megkötését követő 90. napon a felek minden további nyilatkozata vagy rendelkezése nélkül megszűntetni. Amennyiben a felek e megszűnési időpont előtt a vonatkozó hitelszerződést közös megegyezéssel módosítják, úgy a hitelszerződés a módosítás szerinti tartalommal érvényben marad. Több részletben folyósításra, illetve kiutalásra kerülő kölcsönök esetén a második, illetve a további kölcsönrészek mindaddig nem folyósíthatók vagy nem kiutalhatóak az Ügyfél részére, amíg az Ügyfélnek tartozása áll fenn a Bankkal szemben. Ezen túlmenően, ha a kölcsön további részleteinek folyósításához, illetve kiutalásához a hitelszerződésben az adott kölcsönrészhez meghatározott bármely feltétel az ahhoz meghatározott időpontig nem teljesül, úgy e határnapot követően a Bankot a kölcsön mindazon részletének folyósítási, illetve kiutalási kötelezettsége nem terheli, amely részlethez rendelt folyósítási feltételek nem teljesültek. Forint kölcsönök esetén a kölcsön első részletét követően a további kölcsönrészek folyósítására csak esedékességi napon kerülhet sor, kivételt képez ez alól a Hazai hitel, ahol ez az esedékességi naptól eltérő nap is lehet. A kölcsön vagy annak részletének folyósítására, illetve kiutalására nem kerülhet sor, ha az Ügyfél a hitelszerződés megkötését követően bekerül a Központi Hitelinformációs Rendszerbe (KHR-be) akár a Bank, akár más személy adatszolgáltatásának következtében. A Bank a folyósítást követően esedékességi értesítőt küld az Ügyfelek részére, amely tartalmazza a törlesztéshez szükséges, a kölcsön devizanemében kifejezett információkat. Deviza hitel esetében a Bank az alábbi kerekítési szabályokat alkalmazza: Az Ügyfél akár forintban, akár devizában igényli a hitel összegét, a vonatkozó összeget a másik pénznemben is meg kell határozni. A kölcsön összege a kölcsönszerződésben csak egész szám lehet Devizáról forintra történő váltás során a Bank a kerekítés normál szabályai szerint (5-től felfelé, 5 alatt lefelé) számol el. Forintról devizára történő átváltás során a Bank lefelé kerekít. 3. A HITELNYÚJTÁS ÁLTALÁNOS FELTÉTELEI 3.1 Hitelkérelem, hitelbírálat Hitelszerződés megkötésére erre irányuló írásbeli kérelem (továbbiakban: hitelkérelem) alapján kerülhet sor. A hitelkérelmet a Bank minden esetben a kérelmező pénzügyi, jogi és gazdasági helyzete, a hitelcél megvalósíthatósága, a kérelem elbírálásakor hatályban lévő jogszabályok, valamint a Bank adósminősítésre és fedezetértékelésre vonatkozó belső előírásai szerint bírálja el A hitelkérelemnek tartalmaznia kell a kérelmező hitelképességére, gazdasági helyzetének alakulására vonatkozó minden olyan adatot, illetve minden olyan körülményt, amelyek ismeretére a Banknak a hitel összege és a részletes szerződési feltételek megállapításához, valamint bármely jelentéstételi kötelezettsége teljesítéséhez szüksége van. A hitelkérelemhez az Ügyfélnek mellékelnie kell az előbbiekben hivatkozott adatokat és körülményeket bizonyító okiratokat és nyilatkozatokat. A Bank az Ügyfelet részletesen tájékoztatja a hiteligény elbírálásához szükséges alaki és tartalmi feltételekről. Fentiek mellett a Bank vizsgálja a felajánlott biztosíték értékét és érvényesíthetőségét is. A Bank személyre szabott ügyfélbírálat eredményeként az Ügyfelet 1-10-ig ügyfélminősítési kategóriába (pool) sorolja. Ha a korábban már minősített Ügyfél kölcsönügylete kerül módosításra, vagy kiváltásra, és az új, vagy a módosított kölcsön törlesztőrészlete nem haladja meg a kiváltott kölcsön törlesztőrészletét, abban az esetben újabb ügyfélminősítés nem történik. Ezekben az esetekben az Ügyfelek a kiváltott kölcsöntermékük legutolsó ügyfélminősítési kategóriája alapján kerülnek besorolásra 1-10 Ügyfélkategóriába úgy, hogy a módosított, vagy hitelkiváltási kölcsön első kamatperiódusára megállapított kamata ne legyen magasabb, mint a kiváltott kölcsön kamata volt. Amennyiben a kiváltott kölcsön kamata két Ügyfélkategória közé esik, abban az esetben az új kölcsön vonatkozásában az alacsonyabb kamatot veszi figyelembe a Bank. Amennyiben a kiváltott kölcsön kamata nagyobb, mint a 10. Ügyfélkategória szerinti kamat, abban az esetben a kölcsön kamata a 10. Ügyfélkategória szerinti kamatot veszi fel. Ha több kölcsön egyidejűleg kerül kiváltásra, abban az esetben a kiváltott kölcsönök kamatainak a hitel döntés napján fennálló tartozás alapján súlyozott átlaga alapján történik az Ügyfélkategóriába sorolás. 5. oldal

6 A Bank az Ügyfelet a folyósítást követően levélben értesíti az ügyfélminősítés eredményéről, illetve az a szerződésben került rögzítésre. Az Ügyfél a továbbiakban a vonatkozó Hirdetményben közzétett, ügyfélminősítésének megfelelő kamatot, illetve kezelési költséget köteles megfizetni A kérelmező viseli az adatszolgáltatás költségeit. Aki a hitelkérelem elbírálásához szükséges tényt vagy adatot nem a valóságnak megfelelően közöl vagy elhallgat, hamis vagy hamisított okiratot használ fel, a mindenkor hatályos jogszabályok rendelkezéseinek megfelelően felelősséggel tartozik. Ezekben az esetekben a Bank jogosult a hitelszerződést azonnali hatállyal felmondani A Bank a hitelkérelemre - annak kézhezvételét követő, az adott körülmények között lehetséges legrövidebb időn belül - a rendelkezésre bocsátott adatok alapján szerződéses ajánlatát megteszi, vagy a kérelmet elutasítja (hitelbírálat). A hitelkérelem elutasítása esetén a Bankot indokolási kötelezettség nem terheli. A hitelkérelem befogadása a Bank részéről nem jelent kötelezettséget a kölcsön folyósítására vagy a hitelkeret biztosítására, csupán az érdemi bírálat lefolytatásának elvállalását jelenti A Bank az Ügyfele számára biztosítja, hogy a szerződés aláírása előtt megismerhesse: a) a hitelszerződés tervezetét, b) a hitel futamidejét, teljes összegét és lehívásának feltételeit, c) a hitelkamatot és a hitelkamat feltételeit, a referencia-kamatlábat (alkalmazása esetén), és a hitelkamat módosításának gyakoriságáról szóló információt, a módosítás feltételeit és eljárási szabályait, d) a hitelprolongálás, előtörlesztés várható költségét, e) az Ügyfél nem teljesítése esetén a késedelmi kamat mértékét és a hitelfelmondás feltételeit, továbbá az Ügyfél fizetésének elmulasztásának egyéb következményeit, f) a várható induló kamatlábat és törlesztő részletet, g) az Ügyfél által fizetendő teljes összeget, az Ügyfél által fizetendő törlesztőrészletek összegét, a törlesztőrészletek számát és a törlesztőrészletek gyakoriságát, továbbá a törlesztőrészleteknek a különböző hitelkamatú tartozásra történő elszámolásának sorrendjét, h) a rövidítés feltüntetésével két tizedesjegy pontossággal a teljes hiteldíj mutatót (a továbbiakban: THM), a THM számításának módját egy reprezentatív példával illusztrálva és a THM számítása során figyelembe nem vett egyéb költségek, különösen a közjegyzői díj és a kölcsön folyósításához megkövetelt biztosítási díj meghatározását és várható összegét, i) a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatásokról (életbiztosítás, lakástakarék-pénztár) szóló információt, j) biztosítékok körét, k) az elállási jogáról illetve annak hiányáról szóló tájékoztatást, l) az előtörlesztésez való jogáról szóló tájékoztatást, m) az összes - a Bank részére fizetendő, a hitel felvételével összefüggő - költséget, valamint n) a Bank által a hitel folyósításához megkívánt egyéb feltételeket. 3.2 A hitelszerződés megkötése A hitelszerződés megkötésének és módosításának érvényességéhez - a hiteldíj változtatás esetét és jelen Üzletszabályzat 1.4. pontjában foglaltakat kivéve - a szerződés írásba foglalása szükséges. A Bank előírhatja a hitelszerződés, illetve annak módosításainak, valamint az ahhoz kapcsolódó biztosítéki szerződések közjegyzői okiratba foglalását. A közjegyzői okiratba foglalás költségeit az Ügyfél viseli. Felek egyező akarattal az előzőektől a vonatkozó jogszabályok figyelembe vétele mellett eltérhetnek. Felek egyező akaratát támasztja alá, amennyiben a részükről vállalt megállapodás tartalmának megfelelően járnak el A Bank a hitelnyújtást felfüggesztheti, illetve megtagadhatja (a hitelszerződéstől kártérítési kötelezettség nélkül, egyoldalú nyilatkozattal, indoklás nélkül elállhat), vagy az Ügyfél a Bank szolgáltatásának igénybevételére nem köteles, amennyiben a hitelszerződés megkötése után akár a Bank, akár az Ügyfél körülményeiben olyan lényeges változás áll be, amelynek következtében a hitelszerződés teljesítése a Banktól, illetve az Ügyféltől már nem várható el, továbbá olyan körülmények következnek be, amelyek miatt a Bank a jelen Üzletszabályzat 6.2. és 6.3. pontjában részletezett azonnali hatályú felmondási jogát gyakorolhatná Deviza hitelek esetében a banki zsűri döntés (hitelbírálat) 30 (harminc) munkanapig érvényes, amennyiben ezen határidőben a kölcsönszerződés megkötésére bármely okból kifolyólag nem kerül sor, új zsűri döntésre van szükség a kölcsönszerződés megkötéséhez. 6. oldal

7 3.3 Értéknap, árfolyam Értéknap jelenti azt a banki munkanapot, amelyen a banki tranzakció, művelet ténylegesen teljesítésre kerül Deviza kölcsönök esetén alkalmazásra kerülő árfolyam: Jegyzett árfolyam: az adott banki munkanapon a Bank által az értéknapra megállapított (jegyzett) árfolyam Érvényes árfolyam: az értéknapon a Bank ezen az árfolyamon teljesíti a banki tranzakciókat, műveleteket A Bank kivéve a pontban foglaltakat - a folyósítást az értéknapon érvényes deviza vételi árfolyamon, míg a törlesztést, előtörlesztést, pót-befizetést az értéknapon érvényes deviza eladási árfolyamon hajtja végre Azon devizában nyilvántartott és forintban törlesztett jelzáloghitelek esetén, amelyeknél a kölcsönszerződésben megjelölt hitelcél lakóingatlan - vásárlása, vagy - építése, vagy - bővítése vagy - korszerűsítése vagy - felújítása vagy, amelynek igazolt célja az előzőekben meghatározott célokra nyújtott kölcsön kiváltása és ennek összege kizárólag a hitelnyújtók közötti árfolyamkülönbség miatt, valamint az eredeti hiteltartozás lezárásához és az új hitel folyósításához kapcsolódó igazolt díjakkal és költségekkel haladhatja meg az eredeti hiteltartozás kiváltásakor fennálló összeget, - akkor a Bank a kölcsön folyósítást, törlesztést (havi, illetve nem havi rendszerességű törlesztés, elő, illetve végtörlesztés), valamint bármely devizában megállapított díj, költség és jutalék forintban történő meghatározását az értéknapon érvényes - Bank által meghatározott - középárfolyamán hajtja végre Az Ügyfél az értéknapi árfolyamról legkorábban az értéknapot megelőző második banki munkanapon, a Bank Call Centerén keresztül, SMS formájában, illetve a Bank hivatalos internetes honlapján keresztül kaphat tájékoztatást (kivéve deviza ünnepnap esetén és kizárólag magyarországi telefonszámra) A deviza ünnepnapok az adott deviza tekintetében végzett műveletek vonatkozásában nem minősülnek banki napnak. Deviza ünnepnapon nem történik árfolyamjegyzés, illetve folyósítás. A tárgyévre vonatkozó deviza ünnepnapokat a Bank a hivatalos internetes honlapján közzéteszi. 4. HITELDÍJ 4.1 A hiteldíj meghatározása, esedékessége és a törlesztő összeg A hiteldíj az az összeg, amelyet az Ügyfél az egyes hitelműveletek ellenértékeként - a tőkeösszeg törlesztésén, illetve visszafizetésén felül - köteles megfizetni a Bank részére A Bank a hiteldíjat a mindenkor érvényes és hatályos, vonatkozó Hirdetményében meghatározott kamatláb és kezelési költség, illetve az ott feltüntetett mértékek szerint számítja fel A hiteldíj elemek fizetésének esedékességét a mindenkor érvényes és hatályos, vonatkozó Hirdetmény, illetve az egyes hiteljogviszonyra vonatkozó szerződések tartalmazzák. Az Ügyfél a Bank által felszámított hiteldíjakat köteles haladéktalanul megfizetni. A Bank jogosult a hiteldíj összegével a hitelszámlát megterhelni Ha a hitelszerződés másként nem rendelkezik, a kölcsöntőke, a kamat valamint a kezelési költség havonta esedékessé váló része együttesen képezi a havi törlesztő összeget. A havi törlesztő összeg meghatározása a tőke, a kamat és a kezelési költség tekintetében ha a hitelszerződés másként nem rendelkezik a következő, annuitás alapú (továbbiakban: annuitás alapú, illetve annuitásos) eljárással történik: Az annuitásos módszer által szolgáltatott eredményt a Bank az egyenletek közelítő megoldására használt úgynevezett Newton-módszer alkalmazásával korrigálja, abból a célból, hogy a kölcsön futamidejének végén ne álljon fenn tőketartozás. A korrekcióra a következő okok miatt van szükség: 7. oldal

8 egyrészt azért, mert az annuitásos módszer a 360/360-as kamatszámítási módszeren alapul, míg a Bank kamatszámítási módszere a pontban ettől eltérő, másrészt azért, mert a törlesztési periódusok a hónapok eltérő hossza valamint a banki munkaszüneti napok miatt nem egyenlő hosszúságúak. Előzetes tájékozódás céljából, a fenti eljárással meghatározott havi törlesztő összegre jó közelítést ad a következő egyszerűsített számítás: ahol r T H *(1 n ) 12 T = havi törlesztő összeg H = kölcsönösszeg r = meghirdetett éves kezelési költség- és kamatláb együttes mértéke k = futamidő hónapokban n = banki korrekciós tényező, értéke 1,0146 A havi törlesztő összegben a tőke, a kamat és a kezelési költség aránya változó.ha a Bank a tőketörlesztés vonatkozásában halasztást engedélyez az Ügyfél számára, a halasztás időtartama alatt a kamat és a kezelési költség (amennyiben a kölcsönre vonatkozó hatályos Hirdetmény kezelési költséget is megállapít) képezi a havi törlesztő összeget. A Piramis elnevezésű kölcsön esetén a kölcsönszerződésben meghatározott halasztási időszak alatt felszámított ügyleti kamatoknak csak a szerződésekben egyedileg meghatározott százalékát válik esedékessé. A ki nem fizetett kamatok a kölcsönszerződésben meghatározott második kölcsönrész folyósításával ha a folyósítási feltételek fennállnak kerülnek megfizetésre. A Bank Újrakezdő elnevezésű kölcsönei esetében a kedvezményes időszak alatt az Ügyfél kizárólag tőkerészt fizet, ezen időszakot követően a törlesztőrészlet összege annuitás alapú törlesztéssel kerül megállapításra, melynek megfelelően a kedvezményes időszakot követően az Ügyfelet már tőke és kamatfizetési kötelezettség is terheli. Ha a hitelszerződés másként nem rendelkezik, az első törlesztő összeg a folyósítás napját követő hónapnak a folyósítás napjával megegyező számú napján esedékes. Minden további törlesztő összeg havonta, minden hónapnak a folyósítás napjával azonos számú naptári napján, illetve a kölcsön végső lejárataként meghatározott naptári napon esedékes (esedékességi nap). Amennyiben az esedékesség nap az adott hónapban munkaszüneti nap vagy bankszünnap, illetve az adott hónapban nincs az esedékesség nappal megegyező számú nap, akkor az azt megelőző munkanapra szükséges a törlesztőrészletet teljesíteni. A kölcsön várható törlesztő összege a hitelszerződésben kerül meghatározásra. A törlesztő részlet pontos összegéről a Bank a folyósítást követően kiküldésre kerülő esedékességi értesítőben tájékoztatja az Ügyfelet. Deviza alapú hitelek esetében a törlesztő részletek megfizetéséhez a Bank jogosult biztosítani automatikusan igénybe vehető, a hitel-elszámolási számlához rendelt korlátozott rendeltetésű hitelkeretet, amely hitelkeret részletes szerződéses feltételeit az Ügyféllel kötött hitelszerződés tartalmazza. 4.2 A hiteldíj összetevői k r n * 12 r (1 n ) 12 k A hiteldíj általában - az adott kockázatvállalás fajtájától függően - főként - az alábbi elemekből tevődhet össze: a) ügyleti kamat; b) kezelési költség (amennyiben a mindenkor hatályos Hirdetmény kezelési költséget is megállapít); c) rendelkezésre tartási jutalék; d) egyszeri szerződéskötési díj; e) folyósítási jutalék. Nem szerződésszerű teljesítés vagy a szerződés feltételeinek módosítása esetén a Bank az egyedi hitelműveletekhez kapcsolódóan további jutalékok, díjak, költségek, az ügylet egyedi jellegétől függően költségtérítés illetve késedelmes teljesítés esetén - a vonatkozó hatályos jogszabályok rendelkezéseire tekintettel, a 8. oldal

9 lejárt tőke-, ügyleti kamat- és kezelési költség tartozás összege után az esedékesség napjától a megfizetésig a késedelem időpontjában hatályos, vonatkozó Hirdetményben meghatározott késedelmi kamat felszámítására jogosult. A hiteldíj nem foglalja magában a Bank hitelnyújtó tevékenységéhez kapcsolódó pénzforgalmi műveletek díjait. Deviza alapú hitel esetén a Bank kizárólag azokat a költségeket és díjakat számítja fel devizában, amelyek az adott szerződés teljesítésének és fenntartásának érdekében a deviza forrás megszerzésével közvetlenül kapcsolatban állnak, ide értve a kamat jellegű kezelési költséget, melyet a Bank jogosult devizában felszámítani A Bank az igénybe vett kölcsön használatáért az Ügyfél terhére ügyleti (szerződéses) kamatot és kezelési költséget számít fel. Az esedékes kamat és kezelési költség összegét a Bank az alábbiak szerint számítja: 1) Annuitás alapú tőketörlesztés és a Piramis kölcsön esetén a fennálló tőketartozás és a 365(366)/360 napos kamatszámításos módszer figyelembevételével: Kamat és kezelési költség összege = ((Tőke * Naptári napok száma * (Kezelési költség százalékos mértéke+ügyleti Kamatláb))/ (360 * 100) 2) Ha a Bank a tőketörlesztés vonatkozásában halasztást engedélyez (Halasztott tőketörlesztés) valamint az előfinanszírozási időszakban, illetve lépcsőzetes tőketörlesztésű kölcsönök esetén: Kamat és kezelési költség összege = ((Tőke * (Kezelési költség százalékos mértéke + Ügyleti Kamatláb) * 30)) / (360 * 100) A kamat és kezelési költség felszámításának kezdő időpontja a kölcsön folyósításának napja, utolsó napja az utolsó törlesztés jóváírását megelőző nap. A Bank a Kölcsön ügyleti kamatlábát az egyes kamatperiódusok fordulónapján, a kezelési költség és egyéb, a hitel igénybevételével kapcsolatos díjak, jutalékok, költségek mértékét nem lakáscélú hitelek esetében a jelen Üzletszabályzatban meghatározott, kamat-, díj- vagy költségelemre kihatással bíró ok-okozati elemek megváltozása, míg lakáscélú hitelek estében a szerződésekben előírt kamat egyoldalú módosításának feltételeiről szóló 275/2010. (XII.15.) Kormányrendeletben meghatározott okok fennállása esetén jogosult egyoldalúan külön szerződés-módosítás nélkül a 4.3. pontban foglaltak alapján megváltoztatni. Az ügyleti kamat mértéke kamatperiódusonként változó. a) Jelzáloghitel-szerződés megkötésekor a pénzügyi intézménynek ha jogszabály másként nem rendelkezik a kamat változását az alábbi módszerek egyikével kell meghatároznia: a) referencia-kamatlábhoz kötve, vagy b) a kamat mértéke a kölcsönszerződésben meghatározott 3 éves, 5 éves vagy 10 éves kamatperiódusok alatt rögzített. A Referencia Kamatláb a tőke- és pénzpiaci kamatlábak változását tükröző, nyilvánosan meghirdetett feltételek alapján kiszámolt, rendszeresen közzétett irányadó kamatláb. b) Referencia-kamatláb: a) forinthitelnél a 3 havi, a 6 havi vagy a 12 havi BUBOR, vagy a lakáscélú állami támogatásokról szóló kormányrendeletben meghatározottak szerint az Államadósság Kezelő Központ Zrt. által havi rendszerességgel közzétett 3 éves vagy 5 éves állampapír átlaghozam, b) euróhitelnél és euró alapú hitelnél a 3 havi, a 6 havi vagy a 12 havi EURIBOR, c) svájci frank hitelnél és svájci frank alapú hitelnél a 3 havi, a 6 havi vagy a 12 havi CHF LIBOR. Referencia-kamatlábhoz kötött jelzáloghitel-szerződés esetén a kamat mértékét a választott referencia-kamatláb futamidejének megfelelő időközönként kell a fordulónapot megelőző hónap utolsó munkanapja előtt két nappal érvényes referencia-kamatlábhoz igazítani. 9. oldal

10 Előzőektől eltérően a Bank a Hazai hitelei esetében irányadó kamatlábnak tekinti a tizenkét havi BUBOR-t, amely jelenti a Budapesti Bankközi Piacon jegyzett, az adott kamatperiódusra vonatkozó, a kamatmegállapítási napon megállapított referencia jellegű kínálati kamatlábat. A Bank Hazai hitelei esetében kamatmegállapítási nap ha a kölcsönszerződés ettől eltérően nem rendelkezik - jelenti az ügyleti kamatláb és a kamatperiódus vonatkozásában a kamatperiódusok kezdetét megelőző hónap 15. (tizenötödik) napját. Amennyiben az előzőek szerint meghatározott kamatmegállapítási napon BUBOR nem kerül jegyzésre, úgy a kamatmegállapítás napja az e napot közvetlenül megelőző olyan nap, amelyen BUBOR jegyzésre került. Kamatperiódus: az az időszak, amely alatt a kamatperiódus kezdő napjára megállapított ügyleti kamat mértéke nem változik. Amennyiben a futamidő meghaladja a kamatperiódus időtartamát, a hitel kamatperiódusonként változó kamatozásúnak minősül. A kamatperiódusokra vonatkozó rendelkezések a mindenkor érvényes és hatályos Hirdetményben kerülnek közzétételre. Többféle meghirdetett kamatperiódus esetén az Ügyfél a kölcsön igénylésekor választ kamatperiódust, amely a hitelszerződésben rögzítésre kerül. Az első kamatperiódus hitelszerződés eltérő rendelkezése hiányában - a folyósítás napjától indul. Az első kamatperiódusban a kamat mértéke a hitelszerződés eltérő rendelkezése hiányában megegyezik a folyósítás időpontjában érvényes, vonatkozó Hirdetmény szerinti mértékkel. A további kamatperiódusok kezdő időpontja a kamatperiódusok leteltét követő fordulónap, amely a kamatperiódusnak megfelelő időtartam elteltét követő, a kamatperiódus kezdő napjával megegyező számú naptári nap. Amennyiben az adott hónapban ilyen számú nap nincs, akkor a kamatperiódus fordulónapja a hónap utolsó napja. A Bank a kamatperiódusok fordulónapjától jogosult az új ügyleti kamat fordulónapon érvényes Hirdetményben rögzített mértékét érvényesíteni. Kivételt képez fentiek alól a folyósítási időszak idejére megállapított ügyleti kamat. A folyósítási időszak alatt az ügyleti kamat mértéke nem változik, ennek megfelelően a folyósítási időszak tartama annak hosszától függetlenül - egy kamatperiódusnak tekintendő. A folyósítási időszak a kölcsön első részlete folyósításának napjától a futamidő kezdetének napjáig terjedő időszak. A futamidő a kölcsön utolsó részletének folyósításával egyidejűleg vagy amennyiben a kölcsön utolsó részletének folyósítása nem esedékességi napon történik, akkor a kölcsön utolsó részletének folyósítását követő első esedékességi napon indul el. A Bank az ügyfél-tájékoztatóban meghatározott esetekben és a hitelszerződés alapján előfinanszírozási kamatot, folyósítási időszakra vonatkozó kamatot, ezen túl kezelési költséget jogosult felszámítani A Bank a hitelszerződés alapján az Ügyfél rendelkezésére tartott és igénybe nem vett hitel-, illetve kölcsönösszeg után rendelkezésre tartási jutalékot számíthat fel. A rendelkezésre tartási jutalék a rendelkezésre tartott hitelösszeg után a hitelszerződésben megjelölt kölcsön igénybevételi jog megnyílásától, vagy a hitelkeret megnyitásától a kölcsön folyósításáig, illetve az igénybevételi lehetőség megszűnéséig fizetendő. A Bank abban az esetben is jogosult rendelkezésre tartási jutalékot felszámítani, ha az Ügyfél a rendelkezésére tartott hitel terhére kölcsönt egyáltalán nem vesz igénybe. Ha a hitelszerződés - az abban foglaltaknak megfelelően - részben vagy egészben felmondásra kerül, a felmondásig igénybe nem vett összeg alapján fennálló jutalékfizetési kötelezettség - a felmondási idő lejártát következő időszakra vonatkozóan nem kerül felszámításra A Bank a szerződés előkészítésével és a szerződéskötéssel kapcsolatos adminisztrációs tevékenységéért szerződéskötési díjat számíthat fel. A díj megfizetése a szerződéskötés időpontjára esedékes, és sem a szerződéskötés elmaradása, sem a folyósítás meghiúsulása esetén nem téríti vissza a Bank. A szerződéskötési díjat csak abban az esetben téríti vissza a Bank, ha a pozitív hitelbírálatot követően a szerződéskötés a Bank kezdeményezése miatt marad el A Bank a hitelszerződés alapján az Ügyfél részére történő kölcsön-folyósítással egyidejűleg egyszeri folyósítási jutalékot számíthat fel. Az Ügyfél által a folyósításkor kézhez venni kívánt kölcsönösszegnek az Ügyfél kérelmére a folyósítási jutalékkal megnövelt összegét köteles az Ügyfél a hitelszerződés rendelkezéseinek megfelelően a Banknak visszafizetni. A Bank a folyósítási jutalékot nem számíthatja fel, amennyiben a hitelszerződés alapján kölcsön igénybevételre egyáltalán nem kerül sor. A folyósítási jutalék összegét a Bank jogosult a folyósításra kerülő kölcsön összegéből levonni. 10. oldal

11 A Bank hitelkeret megállapítási díjat és hitelkeret megnyitási díjat számíthat fel, amely a hitelkeret biztosításának kezdő időpontjában (hitelkeret megnyitásától) esedékes Nem szerződésszerű teljesítés vagy a szerződés feltételeinek Ügyfél által írásban kezdeményezett módosítása esetén a Bank a hatályos, vonatkozó Hirdetményben meghatározott díjakat számítja fel és költségtérítés címén átháríthatja a Hirdetményben nem szereplő, de az egyedi hitelművelethez kapcsolódóan felmerült költségeit. A díjak nem tartalmazzák a közjegyzői okiratba foglalás miatt az Ügyfél által az eljáró közjegyző javára fizetendő díjat, illetve költséget A Bank a hiteldíj és költségtérítés összegével fedezethiány esetén jogosult jogszabály erejénél fogva - az Ügyfél külön rendelkezése nélkül - az Ügyfél Banknál vezetett bármely, nem meghatározott célra elkülönítetten kezelt bankszámláját, illetve másik hitelügyletének hitelelszámolási számláját megterhelni. 4.3 A hiteldíj közzététele, változtatása A Bank a hiteldíjat a mindenkor érvényes és hatályos Hirdetményében teszi közzé. A hiteldíj változása esetén a Bank a jelen pontban szabályozottak szerint értesíti Ügyfeleit. Az értesítés amennyiben a változás a kamat és/vagy kezelési költség módosítására vonatkozik - minden esetben tartalmazza az új törlesztő részlet összegét is A Bank - amennyiben az az Ügyfél számára kedvező - a Kölcsön hiteldíját jogosult egyoldalúan külön szerződés-módosítás nélkül - megváltoztatni. Az Ügyfélre kedvező módosításról a Bank a módosítás hatályba lépését - 3 munkanappal - megelőzően a Hirdetményben köteles értesíteni az Ügyfelet. Ezen Hirdetményt a Bank hivatalos internetes honlapján is közzéteszi. Eltérő szerződéses rendelkezés hiányában a Hirdetményben közölt naptól a Bank az új kamatlábat, jutalékot, díjat és költséget alkalmazza a már megkötött hitelszerződések tekintetében is A Bank kivéve a pontban foglaltakat - a kamatnak, a kezelési költségnek és az egyéb díjaknak, jutalékoknak az Ügyfél számára kedvezőtlen egyoldalú módosítására referencia kamatlábhoz kötött kamat módosítása kivételével - kizárólag az alábbiakban meghatározott, kamat-, díj- vagy költségelemre kihatással bíró ok-okozati feltételek megváltozása esetén jogosult. A kamat-, díj-vagy költségelemre kihatással bíró ok-okozati elemek, amelyek esetében a hiteldíj megváltoztatható: az éven túli lejáratú állampapírok és jelzáloglevelek hozama; a tőke- és pénzpiaci kamatlábak; a jegybanki alapkamat; a bankközi hitelkamatok; a Hitelező forrásköltségei; Magyarország politikai gazdasági helyzetét tükröző országkockázat; a Bank hitelezési és működési kockázati költségeinek emelkedése, különös tekintettel a lakossági kölcsönök kockázatára, illetve kockázati tényezőire; az Ügyfél hitelképességének csökkenése, adósminősítési besorolásának, fizetőképességének romlása; a munkanélküliségi ráta; a fennálló kötelezettség teljesítését biztosító Biztosíték értéke; a kötelező tartalékolási szabályok; az adott szolgáltatás nyújtásához közvetlenül kapcsolódó, a Bank által más szolgáltató számára megfizetett költségelemek díjai, a szolgáltató általi új díjtétel bevezetése, valamint az adott szolgáltató üzletszabályzatában és hirdetményében bekövetkező módosítás; postai és távközlési (telefon, internet) szolgáltatások ára, a postai és távközlési szolgáltató üzletszabályzatában és hirdetményében bekövetkező módosítás; a Bank tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy azt érintő jogszabály, jegybanki rendelkezés; a Bank mindenkori felügyeletét ellátó szervek által hozott kötelező intézkedések (jelenleg: belga, illetve magyar felügyelet); a Bankra kötelező egyéb szabályok; a pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek és költségek; a fogyasztói árindex; az állami kamattámogatások; 11. oldal

12 a Bank közteher-fizetési (pl. adó) kötelezettsége; közvetített szolgáltatások díjai; valamint a Kölcsönszerződésben foglalt szolgáltatásra, vagy az Ügyfélre vonatkozó kockázat megváltozása (ideértve az adós hitelképességének és a biztosítékok értékében bekövetkezett változást is) Referencia kamatlábhoz kötött kamat esetén a Bank a kamat és a referencia kamat különbséget (kamatfelár) az alábbiak esetén módosíthatja: a fogyasztó egyhavi törlesztő részlettel 45 napot meghaladó késedelembe esik, vagy a fogyasztó a fedezetül szolgáló ingatlanra kötött, a pénzügyi intézményre engedményezett vagy elzálogosított vagyonbiztosítást a pénzügyi szolgáltató postai úton vagy más, a szerződésben meghatározott közvetlen módon történő értesítése ellenére legalább két hónapon keresztül nem fizeti Azon szerződések, amelyek a szerződésekben előírt kamat egyoldalú módosításának feltételeiről szóló 275/2010. Kormányrendelet alapján a kölcsönszerződésben megjelölt hitelcél foglaltaknak megfelelőek, tehát azon jelzáloghitelek, amelyeknél a kölcsönszerződésben megjelölt hitelcél vásárlás, vagy építés, vagy bővítés vagy korszerűsítés vagy felújítás az Ügyfél számára kedvezőtlenül a hivatkozott jogszabály eltérő rendelkezésének hiányában nem módosíthatóak. Ezen szerződések az Ügyfél számára kedvezőtlenül kizárólag a kamat tekintetében, a fentiekben hivatkozott kormányrendeletben meghatározott esetekben, feltételekkel és módon módosíthatóak, amennyiben azt a jegybanki alapkamat, a refinanszírozási kamatlábak, a pénzpiaci indexek, a hitelező lekötött ügyfélbetétei kamatának változása, a szabályozási környezet, illetve a hitelkockázat kormányrendeletben meghatározott változása indokolja A Bank az Ügyfél számára kedvezőtlen módosításokról ha a változás nem közvetlenül jogszabály rendelkezésével következik be, illetve ha a kölcsön nem állami kamattámogatással nyújtott, vagy referencia kamatlábhoz kötött azok hatálybalépését megelőzően legalább 60, illetve 90 nappal közvetlen értesítést köteles küldeni az Ügyfél részére Előzőek alól kivételt jelent amennyiben a kölcsön állami kamattámogatással nyújtott, illetve referencia kamatlábhoz kötött, ez esetben a kamatot, díjat vagy költséget érintő az Ügyfél számára kedvezőtlen módosítást a Bank a módosítást - állami támogatással nyújtott kölcsön esetén a hatálybalépését megelőzően legalább 15 nappal -, hirdetményi úton köteles közzétenni A Bank részéről közvetlen értesítésnek minősül: a 8.1. pontban meghatározott módon történő postai úton, levélben történő értesítés (a Bank az Ügyfél részére szóló iratokat nem köteles ajánlottan vagy tértivevénnyel postára adni), a számlakivonaton, illetve hitel értesítőn történő értesítés (postai, illetve elektronikus), az Ügyfél által megadott értesítési címre történő elektronikus levél küldés, melyre az Üzletszabályzat pontjában foglaltak az irányadóak, az Ügyféllel folytatott, a Bank által rögzített telefonbeszélgetés, az Ügyfél által megadott magyarországi értesítési telefonszámra történő SMS üzenet küldés Az Ügyfél által megadott adatok változásának bejelentése elmulasztásából eredő következményekért a Bank nem felel. Kiskorú Ügyfél és/vagy Adóstárs esetében az SMS üzeneteket a Bank a Törvényes Képviselő által megadott mobiltelefonszámra küldi. Kizárólag az Ügyfelet terheli a felelősség azokért a károkért, más következményekért, amelyek az Ügyfél mobiltelefonjával és/vagy az ahhoz tartozó SIM kártyával összefüggően (így különösen de nem kizárólagosan azok birtokából való kikerüléséből, letiltásából, üzemképtelenségéből, hibás működéséből) keletkeznek. 12. oldal

13 A Bank jogosult úgy tekinteni, hogy az Ügyfél tudomásul vette és elfogadta a közvetlen értesítésben foglaltakat, amennyiben arra legkésőbb a hatályba lépést megelőző 5. napig nem érkezett észrevétel vagy kifogás részéről Amennyiben az Ügyfél a számára kedvezőtlen módosítást nem fogadja el, úgy jogában áll a szerződést írásban, a Bank által rendszeresített nyomtatványon, illetve teljes bizonyító erejű magánokiratba foglaltan felmondani Az Ügyfél magasabb ügyfélminősítősítési kategóriába (pool) sorolását is az Ügyfélre vonatkozó kockázat megváltozása miatt a Bank az Ügyfélre kedvezőtlen módosításnak tekinti abban az esetben is, ha ez az átsoroláskor nem jár kedvezőtlen kamatváltozással. Az okirat, illetve a nyomtatvány aláírására minden, a kölcsönügyletben résztvevő ügyfél köteles. Ügyfél a felmondásban köteles megjelölni azt a banki munkanapot, amely napra vonatkozóan a szerződés megszüntetését kéri (továbbiakban: felmondás napja). A felmondás napja nem lehet későbbi, mint a módosítás hatályba lépésének dátumát megelőző banki munkanap. A felmondásnak legalább tartalmaznia kell: az eredeti kölcsönszerződés okiratszámát, szerződéskötés dátumát, ügyletazonosítót, a felmondásra vonatkozó szándékot és a jogkövetkezmények tudomásul vételét. Az ügyfél köteles továbbá az okiratban megjelölni a Bank által a felmondás napjára vonatkozóan kiállításra kerülő tartozás kimutatás átvételének módját illetve postai kézbesítés esetén a címet, ahova a tartozás kimutatást a Bank küldeni köteles Az Ügyfél köteles arról gondoskodni, hogy az okiratba foglalt, illetve banki formanyomtatványon eszközölt felmondás legkésőbb az általa megjelölt felmondási napot megelőző 5 (ötödik) napig a Bankhoz megérkezzen. Amennyiben az előzőek szerint meghatározott nap nem banki munkanapra esik, akkor a felmondásra nyitva álló idő utolsó napja az előzőek szerint meghatározott napot közvetlenül megelőző banki munkanap. A felmondás benyújtható személyesen a Bank Régióközpontjaiban vagy postai úton, a Bank értesítési címeként meghatározott címre. A Bankhoz érkezett iratok akkor tekintendők kézbesítettnek/közöltnek, amikor a Bank nyilvántartása alapján azok a Bankhoz megérkeztek. A Bank kizárólag a hiánytalan, a banki előírásoknak megfelelő tartalmú felmondási kérelmeket tudja elfogadni Amennyiben az Ügyfél ezen kötelezettségeinek maradéktalanul nem tesz eleget, a felmondás joghatásai nem állnak be. A felmondás napjára vonatkozóan a Bank - az Ügyfél kérésére - tartozás kimutatást állít ki, melyet az okiratban megjelölt módon juttat el az Ügyfél részére Az Ügyfél a Bank által a tartozás kimutatásban megjelölt napra köteles a hitelszerződés alapján még fennálló teljes tartozását kiegyenlíteni. Amennyiben a hitelszerződés Jelzálog-hitelintézet által refinanszírozott, akkor az Ügyfél a Jelzálog-hitelintézet által a Bank felé felszámított költségeket mértéket a vonatkozó, hatályos Hirdetmény tartalmazza is köteles megfizetni. Amennyiben a felmondás napján a visszafizetéshez szükséges összeg teljes egészében nem áll a Bank rendelkezésére, akkor a felmondás joghatásai nem állnak be Az Ügyfél a felmondás visszavonására csak a hatálybalépést megelőző ötödik napig jogosult. Amennyiben az előzőek szerint meghatározott nap nem banki munkanapra esik, akkor a visszavonásra nyitva álló idő utolsó napja az előzőek szerint meghatározott napot közvetlenül megelőző banki munkanap. A visszavonást csak írásban, teljes bizonyító erejű magánokiratban kezdeményezheti az Ügyfél. A magánokiratot az ügylet összes szereplőjének alá kell írnia A Bank új az Ügyfél számára kedvezőtlen szolgáltatás bevezetésére csak abban az esetben jogosult, ha ahhoz az Ügyfél az Üzletszabályzat 1.4. pontjában foglaltak szerint kifejezetten hozzájárul. Amennyiben az Ügyfél ehhez nem járul hozzá, a kölcsönszerződés tekintetében a módosítás nem lép hatályba. 5. A HITELSZERZŐDÉS TELJESÍTÉSE 5.1 Tájékoztatás, ellenőrzés, előírt kötelezettségek teljesítése Az Ügyfél a jogviszony fennállása alatt legalább az alábbi tájékoztatást köteles nyújtani a Banknak: a) a Bank által meghatározott határidőre megadja az adósminősítéshez, hitelképesség vizsgálathoz, illetve a fedezetvizsgálathoz a szükséges - Bank által előírt - tájékoztatást; 13. oldal

14 b) a Bankot írásban haladéktalanul tájékoztatja az ellene kezdeményezett olyan peres, nemperes, illetve végrehajtási eljárás megindításáról, illetve eljárás kezdeményezésének kilátásba helyezéséről, amely az Ügyfél teljesítőképességét veszélyeztetheti; c) a Bank rendelkezésére bocsátja a biztosítékul lekötött vagyontárgyak lényeges adatait, azok változásait, valamint a vonatkozó okiratokat; d) haladéktalanul írásbeli tájékoztatást ad minden olyan adat változásáról, amely a szerződésben foglaltakhoz képest megváltozott, illetve munkahelye változásáról, továbbá minden olyan változásról, ami a szerződésben foglaltak teljesítését érinti, és ezzel egyidejűleg köteles a Bank részére az ezeket alátámasztó vagy bizonyító iratokat is megküldeni; e) haladéktalanul tájékoztatást ad minden olyan hatósági intézkedésről, eljárásról, keresetről, vizsgálatról, amely az Ügyfél hitelszerződésben vállalt kötelezettségét érintheti; f) a Bankot előzetesen írásban tájékoztatja, ha a hitelszerződés fennállása alatt további hitel- vagy kölcsönjogviszonyt szándékozik létesíteni más hitelintézettel, vagy ha egyéb kötelezettségvállalással járó szerződést köt (pl. kezességvállalás); g) írásban adatokat szolgáltat a közvetlen és közvetett tulajdonosi részesedéseiről, azok megváltozásáról; h) a hitelszerződésből eredő fizetési kötelezettség megszegése esetén a Bank felszólítására a jövedelmi és vagyoni helyzetével kapcsolatos, a Bank által kért dokumentumok, illetve nyilatkozatok egy eredeti példányát a felhívás közlésétől számított 15 napon belül a Bank részére megküldi; i) haladéktalanul tájékoztatja a Bankot, ha más zálogjogosult a zálogtárgyra a bírósági végrehajtás mellőzésével őt megillető kielégítési jogát gyakorolja; j) más hitelintézetnél vezetett bankszámlái számát a Banknak írásban megadja. Ezen tájékoztatási kötelezettségek elmulasztásából eredő károkat az Ügyfél viseli Az Ügyfél a hitelszerződés fennállásának hatálya alatt köteles: a) a hitelcél megvalósulására, valamint a hitelszerződés szerinti egyéb kötelezettségek teljesítésére vonatkozó hitelezői helyszíni ellenőrzés során a Bankkal, illetve annak megbízottjával együttműködni, a szükséges információkat, illetve iratokat rendelkezésére bocsátani; b) mindaddig, amíg a folyósítási feltételek bekövetkezése függőben van, olyan magatartást tanúsítani, ami e feltételek bekövetkezése, illetőleg meghiúsulása esetére a Bank jogát nem csorbítaná vagy nem hiúsítaná meg; c) amennyiben a hitelcél új ingatlan építése, az Ügyfél köteles a felépítésre kerülő ingatlanban legalább résztulajdont szerezni, egyben minden olyan hitelcél esetén, amelynek megvalósítása eredményeként a vonatkozó jogszabályok alapján ez kötelező, az Ügyfél köteles a hitelcél szerinti épületre szóló használatbavételi engedély kézhezvételét követően 15 napon belül az épület, illetve annak változása feltüntetését kezdeményezi az illetékes földhivatalnál; d) amennyiben a hitelszerződésből eredő fizetési kötelezettségét az Ügyfél megszegi, továbbá a lejárt tartozás rendezését célzó követeléskezelési termék alkalmazása során, a Bank az egyes követeléskezelési termék igénybevételének feltételei körében jogosult az Ügyfelek együttműködésével felülvizsgálni az Ügyfelek jövedelmi, vagyoni helyzetét. A Bank az Ügyfél jövedelmi, vagyoni helyzetének felülvizsgálata során az ezek alátámasztására vonatkozó információk, dokumentumok benyújtását írhatja elő, melynek az Ügyfél köteles eleget tenni. Abban az esetben, ha Ügyfél a Bank felhívására együttműködési kötelezettségének nem tesz eleget, a Bank kitettségéből eredő kockázatára tekintettel jogosult a követeléskezelési termék alkalmazását megtagadni A Bank köteles: a) amennyiben a hitelszerződésben vagy jelen Üzletszabályzatban meghatározott valamely kérdésben hozzájárulását kötötte ki, az erről szóló döntését az Ügyfél hiánytalan írásbeli kérelmének kézhezvételétől számított legfeljebb 60 napon belül megadni; b) amennyiben a zálogtárgy értékesítésére kerül sor, annak módjáról és idejéről a Zálogkötelezettet előzetesen értesíteni; c) a zálogjoggal biztosított követelés kielégítésével egyidejűleg a zálogtárgy értékesítésből befolyt bevételnek a követelését meghaladó részét a Zálogkötelezettnek kifizetni; d) a zálogjoggal biztosított követelés teljes kiegyenlítését követően kiadni az Adósnak, illetve Zálogkötelezettnek a zálogjog törléséhez szükséges írásbeli hozzájárulást a pontnak megfelelően. 14. oldal