élet-, baleset-, betegség- és egészségbiztosítások Termékoktatás Erszény Krisztián Csoportos Biztosítások Alternatív és Csoportos Üzletfejlesztési Igazgatóság
Az igazgatóságunk neve 2015. októberétől: Alternatív és Csoportos Üzletfejlesztési Igazgatóság Alternatív értékesítési csatornák elindítása, kiemelkedő eredményekkel Közületi szolgáltatók, távközlési vállalatok ügyfelei Aegon Csoportos biztosítási termékek Csoportok részére szóló élet-, baleset- és betegségbiztosítások, cafetéria, jó néhány kiemelt ügyféllel 2014-ben 113 darab, 2015-ben 93 darab cafetériás szerződés Az igazgatóságunk a Székházban található, az 1. és az 5. emeleten 2
Mai témánk a következő 5 Az alapjai 6 7 13 14 Kinek kínálunk biztosítási megoldásokat A termékünk alkotóelemei Adózási tudnivalók Miért éri meg az értékesítőnek? 15 Értékesítési lehetőségek, keresztértékesítés 16 Ügyviteli tudnivalók 18 Új ügyfelek megkeresése 23 Elérhetőségek 3
A tudatlanságért nagyobb árat fizethetünk, mint az iskolázottságért, és ebbe természetesen a pénzügyi képzésed is beleértendő. Ne hagyd, hogy az ismeretlentől való félelem szárnyát szegje vágyaidnak és anyagi boldogulásodnak! (Donald Trump) 4
Az alapjai Hogyan határozzuk meg a Csoportos Élet- és Balesetbiztosítást? Ki (lehet) a szerződő és ki a biztosított? (!) Kik lehetnek célcsoportok? Ki (lehet) a kedvezményezett? (!) Cserélhetőek-e a biztosítottak? Vannak speciális esetek! (!) Adózási kérdés, költségként való leírás, stb! Adózási tájékoztató készül erre az évre is. Kedvezményezett-jelölés: biztosítotti nyilatkozat Tőlem elkérhető, vagy a honlapról letölthető. 5
Kinek kínálunk biztosítási megoldásokat Kinek kínálunk biztosítási megoldásokat? Vállalkozások, vállalatok, cégek Egyéni vállalkozások, vállalkozók, cégtulajdonosok Szakszervezetek, munkahelyi csoportok Egyesületek, szövetségek, klubok, sportegyesületek Önkormányzatok és intézményeik Óvodák, iskolák, oktatási intézmények Múzeumok, strandok, szabadidős létesítmények Buszos vállalkozások buszjegyes vagy utaslistás Rendezvényszervező vállalkozások, rendezvényközpontok Csapatépítő tréningek szervezői és résztvevői Kalandparkok látogatói önkormányzatok előírják CAFETERIA! 6
A termékünk alkotóelemei Hogyan épül fel a csoportos élet- és balesetbiztosítás? Alapbiztosítás + kiegészítő biztosítások Életbiztosítás = kockázati élet vagy balesetből eredő halál Balesetbiztosítási modulok (balesetből eredő) Betegség- vagy egészségbiztosítási modulok (bármely okból eredő, kizárásokkal) Szolgáltatás-finanszírozó egészségbiztosítási modulok (jól szervezett szolgáltatói háttérrel) Összesen több mint 30 féle biztosítási modul: VAGY/VAGY illetve ÉS alapon összeállítható csomagokban 7
Melyik az alapvető biztosítási modul? Kockázati életbiztosítás ( all risk ) Mely szempontokból vizsgáljuk a biztosítottakat, és miért? Nem, életkor, munkakör, egészség, sport Kockázatviselés helye és ideje? 24 órás, területileg nincs korlátozva Fontos, hogy ténylegesen csoportos legyen, a kockázatmegoszlás érdekében (tehát nem egy-két főre szól) 8
Melyek a kiegészítő biztosításaink? (első kiegészítő kör) Balesetbiztosítások baleseti okú biztosítások Baleseti halál + közlekedési baleseti halál (pl. sofőrökre) Baleseti rokkantság + közlekedési baleseti rokkantság (egyenes / progresszív) Baleseti kórházi térítés (napi / egyösszegű valahányadik nap ) Baleseti táppénz-kiegészítő (napi / egyösszegű valahányadik nap ) Baleseti műtétekre szóló biztosítás (négy kategória) Baleseti csonttörés, csontrepedés (egyösszegű / progresszív) Égési sérülés (súlyosságtól függően) A kockázatviselés helye és ideje? Itt lehet korlátozni munkahelyi balesetre! 9
Melyek a kiegészítő biztosításaink? (második kiegészítő kör) Betegség- vagy egészségbiztosítások bármely okú ( all risk ) biztosítások A betegségbiztosítások részletezése TB teljes vagy TB teljes vagy részleges rokkantság Kórházi térítés (napi / egyösszegű) Táppénz-kiegészítő térítés (napi / egyösszegű) Baleseti táppénz-kiegészítő (napi / egyösszegű) Műtétekre szóló biztosítás Kritikus betegségekre szóló biztosítás (6 féle) A kockázatviselés helye és ideje? 24 órás, területileg nincs korlátozva 10
Melyek a kiegészítő biztosításaink? (harmadik kiegészítő kör) Egészségbiztosítások = szolgáltatásfinanszírozó egészbiztosítások Az egészségbiztosítások részletezése Aegon Doktor orvosi asszisztencia-szolgáltatás (call center; kötelező elem) Második orvosi vélemény Betegszállítás Házi vizit A kockázatviselés helye és ideje? 24 órás, nincs korlátozva Minden változást előre kell jelezni! Hamarosan bővülünk a fedezeti körökkel! 11
Mik a szerződéskötés minimális feltételei? Szinte semmi sincs kőbe vésve! Meg kell határozni a biztosítottakat? Vannak speciális esetek! Meg lehet őket változtatni? Vannak speciális esetek! Mit kell tenni a változásuk, cseréjük esetén? LÉTSZÁM Mennyi a minimális biztosítotti létszám? DÍJ Mennyi a minimális éves díj? ÉLETKOR Mennyi a legfelsőbb életkor? Adhatók ezekből engedmények? Kialakíthatók csoportok a szerződésen belül? Kizárjuk-e a sportolókat? Egységcsomagok, Cafetéria-csomagok, Sulis csomagok A sulis biztosítási csomagoknál előre egyeztessünk a létszámról! 12
Adózási tudnivalók Adózási vonzatok Költségként mikor írható le a biztosítás díja? Mikor adó- és járulékmentes? Napi 15 000 forint; havonta a minimálbér 30%-a! (ez fölött szja-köteles, 15%...) Könyvelési tétel pontos meghatározása Számlaosztály: 5. 50221500. Dolgozók javára kötött biztosítások A munkavállaló részére kötött, de a munkáltató által fizetett baleset- élet-, és nyugdíjbiztosítás díja. * Nem kell nyugdíjjárulékot, egészségbiztosítási és munkaerő-piaci járulékot (10%+7% + 1,5%) fizetni utána. A frissített tájékoztató anyagok kérhetők az üzletágunknál, az elérhetőségeimen! 13
Miért éri meg az értékesítőnek? A Csoportos Biztosítás érvei az Értékesítő javára Céges kötés Ügyfélápolás Folyamatos jövedelem! Cafetéria-szolgáltatásként is tökéletes és ésszerű, hasznos! Elmegyünk veletek tárgyalni egyeztetés után! Céges biztosítottak = címanyag! A vállalat dolgozói magánszemélyek kitöltött biztosítotti nyilatkozat ajánlás általi meleg címanyag keresztértékesítés Bizalmi viszony nagyon hamar kialakul Miért? A nagyobb létszám miatt hamarabb megjelenik a szolgáltatás Megbízhatóság = jó partneri viszony További üzletek lehetősége 14
Értékesítési lehetőségek, keresztértékesítés Kis- és közepes cégek esetén nagyvállalatok esetén Saját és a dolgozók védelme, olcsó biztosítás, cafetéria Vállalati vagyonbiztosítások járulékos kiegészítője! Csoportos biztosítás + egyéni biztosítás kombinációja Csoportos az általános védelemért Egyéni egyéb igények, befektetés, kiemelt egyéni védelem Ha drága az egyéni, sok az adminisztráció, túl erősek a feltételek Több biztosított költséghatékonyabb az egyéninél Gyorsabb az ügyintézése, kevesebb az adminisztráció Kedvezőbb a kockázat-elbírálása pl. 15 milliós életbiztosítási limit 15
Ügyviteli tudnivalók Hogyan működik nálunk az ajánlatkérés és a szerződéskötés? Egyedi kalkuláció az ügyfél igényei, kérései alapján Elmegyünk az értékesítővel tárgyalni előzetes egyeztetés után! E-mailben kérjük megküldeni a kérést, persze hasznos telefonon is egyeztetni e-mailben küldjük vissza a kalkulációt Segédanyag: előzetes adatfelvételi nyomtatvány Milyen adatokat szükséges megadni? Szerződő adatai név, tevékenység Biztosítottak adatai létszám, nem, életkorok vagy átlagéletkor Konkrét elképzelés vagy tevékenység + veszélyforrás vagy mennyibe kerül most ill. mennyit fordítana a díjfizetésre 16
Ügyviteli tudnivalók, folyt Ajánlatkiadás, szerződés, kárügyintézés Minden a központban, Budapesten, az Üllői úton történik (NEM Sopronban, NEM Szombathelyen)! Kész ajánlat kiadása és szerződéskötés A szerződéses adatokat e-mailben kérjük az alapján elkészítjük a nyomtatható, aláírható ajánlatot Ezt kérjük postán vagy mailben elküldeni az Üllői útra legkésőbb a kockázatviselés kezdetéig Díjfizetés a kockázatviselés kezdetétől számított 10 napon belül, vagy megállapodás szerint Kárügyintézés Telefonon / e-mailben 06-1/476-5612 Évfordulós elszámolások Közlési kötelezettség éves elszámolások 17
18 Új ügyfelek megkeresése
1. A célcsoport meghatározása Kis- és középvállalkozások Könnyebb elérhetőség, egy vagy két döntéshozó Közeli érdekeltség, könnyebb döntési helyzetek Szűkebbre szabott pénzügyek, erősebb motiváltság Nagyvállalatok Nehezebb egyeztetni, többnyire nincs önálló döntéshozó Távolabbi érdekeltség, nehézkesebb döntési helyzetek Bonyolult pénzügyek, kisebb a személyes motiváltság 19
2. Felkészülés Felkészülés Kiindulási pont a vállalati vagyonbiztosítás Szakmailag készülj fel a vezetővel való beszélgetésre A kisvállalkozások vezetői is csak emberek Lehet, hogy nem is a cégvezető dönt A döntéshozó megkeresése Ha lehet, beszélj a felelős vezetővel de Alakíts ki jó kapcsolatot az asszisztenssel, a portással szövetségesek! Hagyj üzenetet, hogy mikor keresed fel újra a döntéshozót! 20
3. Tárgyalás Igényfelkeltés Igényfelmérés Történt-e az Önök vállalatánál baleset? IGEN/NEM Történhet-e baleset az Önök vállalatánál? Milyen baleset történt pontosan? vagy Milyen baleset történhet pontosan? Mi volt, mi lehetne a következményre a balesetnek? Hogyan oldották, hogyan oldanák meg a károk enyhítését, hogyan tették, tennék jóvá az esetet? Előfordulhat, hogy újra bekövetkezik egy baleset Önöknél? Milyen megoldásokkal rendelkeznek Önök egy ilyen baleset esetére? Milyen megoldásokat ismernek Önök ilyen káresetek jóvátételére? A bérek mellett milyen egyéb, lojalitást növelő juttatásaik vannak a dolgozók számára? Ismerik-e a munkavállalókra köthető csoportos biztosítási védelem jellemzőit? Végig tudjuk venni, hogy hogy milyen kockázati körök merülhetnek fel, és milyen értékű jóvátételre kellene ilyen esetben számítani? 21
Nem kél olyan vágy benned, melyhez ne kelne erőd is valóra váltani. Meglehet, persze, hogy meg kell dolgoznod érte. Richard Bach (Illúziók) 22
Erszény Krisztián +36 30 817 1745, +36 1 476 5618 erszeny.krisztian@aegon.hu Aegon Magyarország Általános Biztosító Zrt. Alternatív és Csoportos Üzletfejlesztési Igazgatóság 1091 Budapest, Üllői út 1. 541. WWW.AEGON.COM