Szabályozási szint: Információs eszköz Érvényes (-ig)**: visszavonásig

Átírás

1 Szám:* C-II Első kiadás dátuma*: Szabályozási szint: Információs eszköz Érvényes (-ig)**: visszavonásig Felelős oszt.: Életbiztosítás Verzió: 1.0 Szerző: Giber-Fekete Marianna Pozíció: termékmenedzser Hozzáférhetőség Publikus : * Új információs eszköz esetében a Risk Management tölti ki! ** Minden esetben a Risk Management tölti ki! ***Korábban: B-III A dokumentum célja: A Jövőkulcs Classic nyugdíjbiztosítás bevezetése Személyi hatálya: Értékesítési vezetők, munkatársak, értékesítők, oktatók és értékesítés támogatók; A dokumentum tartalma: A termék jellemzőinek ismertetése Elolvasta és jóváhagyta: Juhos András Igazgatósági tag, személybiztosítások Polányi Zoltán Igazgatósági tag dr. Herczeg Katalin területvezető Giber-Fekete Marianna termékmenedzser

2 Szám: Oldalak: 6 / 2 Tisztelt Kollégák! Tájékoztatjuk Önöket arról, hogy január 1-jétől Jövőkulcs Classic néven új, klasszikus nyugdíjbiztosítási termék került bevezetésre. A termék adójóváírásra jogosító nyugdíjbiztosítás. A termék jellemzői A termék klasszikus (hagyományos) életbiztosítás, melynél a szerződéskötéskor rögzített szolgáltatások nagyságát a biztosító garantálja. A befektetésről a biztosító dönt, és a kockázatokat is a biztosító viseli. Biztosítási események és szolgáltatások: A biztosított öregségi nyugdíjkorhatárának elérésekor: az alap-nyugdíjbiztosítás lejáratra érvényes biztosítási összege, öregségi nyugdíjkorhatára előtti nyugdíjba vonulásakor az alap-nyugdíjbiztosítás visszavásárlási összege, 40%-ot elérő mértékű egészségkárosodása esetén: az alap-nyugdíjbiztosítás visszavásárlási összegét 5%-kal meghaladó összeg, a biztosított halála esetén a befizetett díjaknak megfelelő összeg. Az alapbiztosítás díjának meghatározása 0,5%-os technikai kamat figyelembe vételével történt. Amennyiben a befektetési hozam ezt a mértéket meghaladja, a többlethozam 0,3% feletti részének 90%-a a szerződéshez tartozó elkülönített nyereségszámlán kerül jóváírásra. Az egyes rendkívüli díjfizetések és az egyes adójóváírások is külön-külön (saját azonosítóval) kerülnek nyilvántartásra, ezeket a biztosító az alapbiztosítás tartalékához hasonlóan biztonságosnak számító eszközökbe fekteti be. A nyereségszámla, adójóváírások és az esetleges rendkívüli díjfizetések befektetésére a biztosító nem garantál hozamot, de a pozitív befektetési hozam 0,3%-ot meghaladó részének 90%-a minden egyes elkülönített számlákon jóváírásra kerül. A visszajuttatott többlethozamok meghatározására és jóváírására évente egyszer, a naptári évet követő január 1-jei hatállyal, de legkésőbb január 31-éig kerül sor. A rendkívüli befizetésekhez, adójóváírásokhoz külön biztosítási összeg nem tartozik, a szerződés biztosítási esemény miatti megszűnésekor a szolgáltatással együtt a nyereségszámla, a szerződésen nyilvántartott adójóváírások és az esetleges rendkívüli befizetések aktuális értékei kerülnek kifizetésre. Amennyiben a nyugdíjszolgáltatás 10 éven belül válik esedékessé, a szolgáltatás csak legalább a nyugdíjbiztosítás kezdetétől számított 10. év végéig tartó, nem csökkenő összegű járadék formájában kerülhet kifizetésre. A szerződési feltételek mellékletében szerepelnek a kapcsolódó határozott tartamú klasszikus járadékszolgáltatás feltételei. Kiegészítő biztosítások: baleseti rokkantságra kritikus betegségekre Med TopDoc Díjfizetés: A szerződés lejárata a biztosított 65. születésnapja. A biztosítási díjat a teljes biztosítási évekre kell megfizetni, az utolsó, a 65. születésnapig tartó törtévre sem az alapbiztosításra, sem a kiegészítő biztosításokra nem kell díjat fizetni. A régi klasszikus biztosításoktól eltérő módon nyugdíj célú rendkívüli (eseti) díjfizetések is teljesíthetők. Az eseti befizetésekkel az adó visszaigénylése szempontjából optimálisnál (évi 650 ezer Ft-nál) alacsonyabb folyamatos díjfizetési kötelezettség vállalása mellett is elérhető a maximális adó visszatérítéshez szükséges befizetés. Mivel csak nyugdíjcélú befizetések tartoznak a termékhez, és a befektetésről sem kell rendelkezni, a jelen körlevél mellékletében szereplő egyszerűsített rendelkezési nyomtatványon a befizetés tényét kell csak jelezni. (A nyomtatvány az UPP-n is elérhető.)

3 Szám: Oldalak: 6 / 3 A rendkívüli befizetések visszavásárolhatóak, de ez a teljes szerződésre addig igénybe vett adójóváírások 20%-kal növelt értékben történő visszafizetési kötelezettségével jár. Minimális díjak: Alapbiztosítás Rendkívüli befizetés Ft/év Ft/félév Ft/ negyedév Ft/hó Ft Csekkes díjfizetés esetén a díjfizetési gyakoriságtól függetlenül 1,5% pótdíj kerül alkalmazásra. Automatikus díjemelés: A rendszeres díj évente 2%-kal automatikusan nő. A díjemelés elutasítására 3 év eltelte után lehetőség van, de az a biztosítási összeg csökkentését eredményezi. Technikai tudnivalók 1. Termékkódok Megnevezés Termékkód Jövőkulcs Classic alapbiztosítás 208 adóból visszatérítés 209 (nyugdíjcélú) rendkívüli befizetés 210 Baleseti rokkantsági kiegészítő 873 Kritikus betegségekre szóló kiegészítő 891, 892, 893 Med TopDoc kiegészítő Ajánlat felvételére vonatkozó előírások Minimális belépési kor: betöltött 18. év. Minimális tartam: 10 teljes biztosítási év. 3. Ajánlat felvétel Az ajánlat az UPP felületen keresztül vehető fel. Az életbiztosítási igényfelmérőt, továbbá ha az ügyfél már az ajánlattétellel egyidejűleg rendkívüli (eseti) befizetést is szeretne teljesíteni, az erre vonatkozó dokumentumot, egyelőre továbbra is papír alapon kell kitölteni, és az ajánlattal együtt beküldeni kockázatelbírálásra. A biztosításközvetítői nyilatkozat már elektronizálásra került. Egyedi esetben a papír ajánlat korlátozottan elérhető. A különböző tartamokhoz tartozó díjak a mellékletben megtalálhatók.

4 Szám: Oldalak: 6 / 4 4. Kiegészítő biztosítások A kiegészítő biztosítások csak az alapbiztosítással egyidejűleg köthetők, kizárólag az alapbiztosítással megegyező lejáratra, így tartamuk (illetve díjfizetési tartamuk) mindig megegyezik az alapbiztosítás tartamával (illetve díjfizetési tartamával). Választható biztosítási összegek: Med TopDoc - Baleseti rokkantság Kritikus betegségek (K1, K2, K3) csomag Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft 5. Csekkes díjfizetési módra történő átállítás megszüntetése A korábbi működéstől eltérően, ha az ügyfél csoportos beszedéses díjfizetést választott, de hátralékba esik, az új termékeknél a rendszer nem állítja át automatikusan a díjfizetési módot csekkesre. Díjfizetési mód váltásra az ügyfélnek biztosítási évfordulóval lesz lehetősége, de ezen igényét írásban kell jeleznie a biztosítónak. A csoportos beszedés díjfizetési mód is beépítésre került a díjhátralék rendezésére felszólító levélküldés folyamatába. A felszólító leveleken az ügyfelek értesítésre kerülnek a lehívási sikertelenség okáról és arról, hogy milyen díjfizetési módokon rendezhetik hátralékukat. 6. Életbiztosítási igényfelmérő Az ajánlatfelvétel előtt az igényfelmérőt ki kell tölteni. A nyomtatvány száma: H8710/ / E-kommunikációs nyilatkozat A nyilatkozat kitöltése esetén, az ügyfél aktívan használt címét kell, olvashatóan megadni. Az e kommunikáció vállalása lehetővé teszi, hogy ügyfeleinknél fokozatosan kiváltsuk a papír alapú dokumentumokat, és áttérjünk az elektronikus kapcsolattartásra. Munkájukhoz további sok sikert kívánunk! Személybiztosítási Igazgatóság

5

6