Webinárium Jövőkulcs Classic

Átírás

1 Webinárium Jövőkulcs Classic Chart 1

2 Néhány ijesztő adat. 2

3 Jövőkulcs Classic Klasszikus nyugdíjbiztosítás Chart 3

4 Klasszikus nyugdíjbiztosítás Jövőkulcs Classic Előre rögzített lejáratkori biztosítási összeg 2%-os évenkénti díjemeléssel számolva 0,5% beépített technikai kamat Nyereségszámla a többlethozamok alapján Nyugdíjcélú eseti befizetés lehetősége Adójóváírás maximum Ft Kiegészítő biztosítások Kedvező TKM 4

5 Jövőkulcs Classic Belépési kor: éves születésnap előtt Tartam: 65. születésnapig Díjfizetési tartam: a 65.születésnap előtti biztosítási évforduló Rendszeres díjfizetés Forintban Minimális díj: Ft/év Csekkes folyamatos díjfizetés esetén 1,5% pótdíj Évente 2% automatikus díjnövelés a tartam utolsó 2 évét kivéve (záradékban rákerül a kötvényre) Értékkövetés NINCS 5

6 Jövőkulcs Classic Rendkivüli nyugdíj célú befizetés Befizetésenként elkülönítetten Minimális rendkivüli befizetés Ft Kezelési költség 0,5% Adójóváírás Befizetésenként elkülönítetten Kezelési költség 0% 6

7 Jövőkulcs Classic Technikai kamatláb A biztosítási díj meghatározásakor a díjtartalékon feltételezett garantált hozam az alapbiztosítás esetében mértéke 0,5% a rendkívüli befizetésekre és adójóváírásokra nincs technikai kamatláb Többlethozam az alapbiztosítás esetében a garantált technikai kamatláb (0,5%) feletti hozam, a rendkívüli befizetések és adójóváírások esetében pedig a 0% feletti hozam. 7

8 Jövőkulcs Classic Nyereségszámla Többlethozamból való részesedés Alapbiztosítás: a többlethozam 0,3% feletti részének 90%-a nyereségszámlára kerül a nyereségszámla értéke a vonatkozó időszakban magán a nyereségszámlán elért pozitív hozam 0,3% feletti részének 90%-ával is növelésre kerül rendkívüli befizetések és adójóváírás: elért hozam 0,3% feletti részének 90%-a ezek megelőző értékéhez adódik hozzá, így növelve azok aktuális értékét 8

9 Szolgáltatás: Elérés a 65. születésnapon Biztosítási összeg + Rendkívüli befizetések + Adójóváírás + Nyereségszámla Nyugdíjszolgáltatásra jogosultság* korhatár előtt Aktuális visszavásárlási összeg + Rendkívüli befizetések + Adójóváírás + Nyereségszámla 40%-ot elérő egészségkárosodás esetén Visszavásárlási összeg + 5% + Rendkívüli befizetések + Adójóváírás + Nyereségszámla Halál esetén Jövőkulcs Classic Befizetett díjak (pótdíjak nélkül) + Rendkívüli befizetések + Adójóváírás + Nyereségszámla * 10 éven belüli nyugdíjszolgáltatásnál csak járadék kifizetés lehetséges 10

10 Maradékjogok 1. Visszavásárlás Csak a szerződő hiánytalan és egyértelmű írásos nyilatkozata alapján, kifizetés a biztosítottnak Visszavásárlási tábla alapján Jövőkulcs Classic Egy éven belül 0 Ft (ha volt rendkívüli befizetés, azt 100%-ban) Egy év után vv tábla alapján + nyereségszámla 50%-a + rendkívüli befizetések, kifizetése a biztosítottnak, A teljes Adójóváírás 20% büntetőkamattal NAV-nak 11

11 Maradékjogok 2. Díjmentesítés A szerződő írásos kérelme alapján az 1. díjjal fedezett év után A biztosítási összeg lecsökken Haláleseti kifizetés módosul a befizetett díjak helyett a vv értékre + Rendkívüli befizetések + Adójóváírás + Nyereségszámla Rendkívüli befizetések a továbbiakban is teljesíthetőek A nyereségszámla is tovább dolgozik Jövőkulcs Classic Az első év után a díjfizetés elmaradása esetén automatikusan díjmentesítjük a szerződést 12

12 Részleges visszavásárlás: kizárólag a rendkívüli befizetésekből származó összegek terhére történhet a szerződőnek jelölnie kell, melyik befizetéséből származó összeg kifizetését kéri a megjelölt befizetés teljes aktuális értéke kifizetésre kerül a biztosított részére részleges teljesítés az egyes rendkívüli befizetésekből nem kérhető Jövőkulcs Classic igénybevétele a nyugdíjbiztosításra vonatkozó kedvezmények elvesztésével, illetve a már kiutalt adójóváírások emelt összegben történő visszafizetési kötelezettségével járhat 13

13 Jövőkulcs Classic Díjtábla: Tartam Kor bruttó díj Ft-ra

14 Jövőkulcs Classic Járadékszolgáltatás: A szerződői jogokat is a biztosított gyakorolhatja Havi járadék, maximum 25 évig Halál esetén kifizetés a megnevezett haláleseti kedvezményezettnek (ha nem volt, az örökösöknek) Első járadék-kifizetés, a járadéktőke megállapítását követő hónapban A járadék kezeléséért díjat számolunk fel A naptári években elért hozam 0,3% feletti részének 90%-át a rákövetkező év január hónapjában a járadéktőkén jóváírja 15

15 Jövőkulcs Classic Kiegészítő biztosítások Chart 16

16 Jövőkulcs Classic Kiegészítő biztosítások Kiegészítő biztosítások: Baleseti rokkantság Med Top Doc Kritikus betegségek Ajánlaton ajánlattételkor választható, tartam közben évfordulón felmondható A díjfizetési tartam lejárata után, a díjfizetés nélküli időszakban az utolsó tört évben a 65. születésnapig kockázatban állunk 17

17 Jövőkulcs Classic Kiegészítő biztosítások Baleseti rokkantság Biztosítási összeg 1-5 millió között milliós nagyságrendben választható Díja állandó, 1millió Ft BÖ = Ft Med Top Doc Díját a tartam alapján kell kiválasztani Kritikus betegségek (K1, K2, K3) K1 Rosszindulatú daganatos betegségek K2 K1 és érrendszeri megbetegedések K3 35 kritikus betegség Díját a tartam és a BÖ alapján kell meghatározni Biztosítási összeg 1-5 millió között milliós nagyságrendben választható 18

18 Jövőkulcs Classic Kiegészítő biztosítások Díjtábla: 19

19 40 éves ügyfél 12 milliós BÖ, Jövőkulcs Classic Díjszámítás példa. 5 milliós baleseti rokkantság, Med Top Doc és 1 milliós K1 kiegészítő féléves csekkes folyamatos díjfizetéssel x 120 = a díjtábla szerinti első díj x 5 = baleseti rokkantság 3. Med Top Doc 25 éves tartamnál K1 csomag 1 x = Éves díj : = Ft/év, csekkes fizetés x 1, 015 = Féléves díj /2 = Ft/félév Chart 20

20 Jövőkulcs Classic AJÁNLAT kitöltés 21

21 Jövőkulcs Classic 22

22 A biztosított 65. születésnapja Jövőkulcs Classic 1-5 millió között, milliós nagyságrendben Nem kötelező,, később nem választható Csekkes folytatólagos díjfizetésnél 1,5% pótdíj 1-5 millió között, milliós nagyságrendben 23

23 Jövőkulcs Classic Ajánlati csomag része Külön nyomtatvány 24

24 Jövőkulcs Classic Nyilatkozatok Elektronikus kommunikáció Ha kéri az ügyfél, minden esetben szükséges az e- mail címet megadni az ajánlaton Marketing nyilatkozat 25

25 Jövőkulcs Classic Egészségi nyilatkozat Minden esetben szükséges! Alapbiztosítás esetén a fejléc és az 1. pont Med Top Doc esetén a 2. pont ig is Kritikus betegségekre minden pont, plusz adatok a táblázati rész alatt Előzetes kockázatelbírálás kérhető (H8712-es nyomt.) 26

26 Összefoglaló Határozott tartam a 65. születésnapig Beépített 2% automatikus díjnöveléssel számított biztosítási összeg Értékkövetés NINCS Automatikus díjemelés visszautasítható, DE akkor biztosítási összeg csökken Rendkívüli befizetés lehetséges Adójóváírás, maximum Ft Jövőkulcs Classic Kiegészítők kötéskor választhatóak az ajánlaton, tartam közben felmondhatóak Maradékjogok az első díjrendezett év után 27

27 28