Éves jelentés 2003 Generali-Providencia Biztosító Rt.
Fõbb mutatók Millió forintban 2003 2002 Könyvelt díj 94 469 88 207 Nettó díj 62 217 60 976 Biztosítástechnikai tartalék, bruttó 152 385 129 346 Biztosítástechnikai tartalék, nettó 129 760 112 028 Tõkebefektetés 145 989 123 805 Befektetési eredmény 6 020 8 367 Alaptõke 4 500 4 000 Élõ szerzõdések száma (db) 1 674 132 1 671 604 2
Védõszárny-filozófia Mit is értünk mi, a Generali szakemberei a Védõszárny-filozófia alatt? Nehéz lenne erre a kérdésre egy-két mondatban válaszolni. Számunkra minden ügyfelünk fontos, ezért személyre szabott szolgáltatásokat szeretnénk nekik nyújtani. Védõszárny-filozófiánk legfontosabb képviselõi munkatársaink. Õk valósítják meg a gyakorlatban a Generali Védõszárny-gondolatát, különös hangsúlyt helyezve arra, hogy ügyfeleinknek egy életen át tartó, élethelyzetüknek megfelelõ, egyedi szolgáltatásokat kínálhassunk.
Tartalomjegyzék Felügyelõbizottság 3 Igazgatóság 4 Vezérigazgatói köszöntõ 5 Kelet-Közép-Európa pénzügyi szolgáltatója 6 Az igazgatóság jelentése A felügyelõbizottság jelentése Teljesítmény 8 Környezetünk 10 Értékteremtés 12 Ügyfélközpontúság 16 Innováció 18 Minõség 20 Mérlegadatok 23 Eredménykimutatás 25 Eredménykimutatás életbiztosítás 26 Függelék 27 2
Felügyelõbizottság Dr. Dietrich Karner elnök Werner Moertel elnökhelyettes Dr. Lorenzo Kravina a felügyelõbizottság tagja Dr. Ferrante Lucchesi-Palli a felügyelõbizottság tagja (2003. március 5-ig) Dipl. Bw. Walter Steidl a felügyelõbizottság tagja (2003. március 5-tõl) Nitsch Mátyás a felügyelõbizottság tagja Sisák Ilona a felügyelõbizottság tagja Varga László a felügyelõbizottság tagja 3
Igazgatóság Erdei László, Johann Buchhaus, dr. Pálvölgyi Mátyás, Hegedûs Anna, Ilics László Dr. Pálvölgyi Mátyás vezérigazgató, az igazgatóság elnöke Johann Buchhaus az igazgatóság tagja Erdei László az igazgatóság tagja Hegedûs Anna az igazgatóság tagja Ilics László az igazgatóság tagja 4
Vezérigazgatói köszöntõ Örömömre szolgál, hogy társaságunk 2003-ban újabb sikeres üzleti évet zárt. Az elmúlt év néhány tagadhatatlan nehézsége, mint a postai értékesítési csatorna kiesése, valamint a változó piaci és gazdasági környezet hatásai ellenére megõriztük a magyar biztosítási piacon kivívott elõkelõ pozíciónkat. Díjbevételünk meghaladta a 94 milliárd forintot, a kár- és költséghányad kedvezõ szinten tartásával társaságunk 2003-as adózás elõtti eredménye 1,8 milliárd forintot tett ki. 2003 nemcsak jelentõs fejlesztéseket, ügyfélközpontú szolgáltatások és megoldások bevezetését hozta, hanem eredményességünk javítása terén is jelentõs lépéseket tettünk. Megtörtént a Zürich Biztosító integrációja, valamint az igazgatásban a személybiztosítási tevékenység koncentrációja, melynek következtében az igazgatás és az értékesítés hatékonysága nõtt. Az értékesítésben történt szervezeti átalakításokkal, valamint a unit rendszer bevezetésével elértük, hogy az értékesítés fix költségei jelentõs mértékben csökkentek, és ezáltal a 2003-as eredményünkre kedvezõ hatást gyakoroltak. Külön öröm számomra, hogy a szükséges szervezeti változások elindulásával az Életvonal értékesítési szervezet hatékonysága is javult. Az ügyfélközpontúság és átfogó gondoskodás jegyében 2002-ben kialakított Védõszárny-filozófiát továbbgondolva az értékesítés mellett kiterjesztettük azt az ügyfélszolgálati és a kárrendezési területekre is. Ezzel továbbfejlesztettük azt a gondolatkört, amely számunkra eddigi tevékenységünk, folyamataink, szolgáltatásaink, vállalati kultúránk új szempontú megfogalmazását jelenti. A tavalyi évben már szakterületekre lebontva is megfogalmaztuk azokat az alapelveket, amelyek a napi gyakorlatba átültetve ügyfélkapcsolataink további javítását célozták. Ügyfélszolgálati tevékenységünket tekintve a Védõszárny-filozófia ügyfélszolgálati hálózatunk korszerûsítésének, a folyamatok optimalizálásának irányába hat, mind a telefonos, mind a személyes ügyfélszolgálat terén. Kárrendezési oldalról szintén az egyre rugalmasabb, személyre szabottabb szolgáltatási háttér kialakítása a fõ törekvésünk. Értékesítési oldalon a komplex, teljes körû tanácsadás áll a fókuszban, míg termékoldalon a konkrét, hagyományosan vett biztosítási védelmen túl plusz szolgáltatások bekapcsolását, illetve a szolgáltatások fokozott testre szabását jelenti. Mindezen programok megvalósításának alapját fejlesztések széles köre teszi lehetõvé az új értékesítéstámogató rendszerek kialakításától, az adatkezelés és feldolgozás fejlesztésén és integrációján át, új dokumentum-menedzsment rendszer bevezetésén keresztül a teljes körû digitális archívum kialakításáig. 2003-ban jelentõs lépéseket tettünk az európai uniós követelményeknek való megfelelésben, elsõsorban a képzések területén, illetve az új biztosítási törvény elvárásainak való megfelelés tekintetében. 2004. évi terveinkben eredményességünk fenntartása mellett a magyar biztosítási piac fejlõdésének megfelelõ növekedés a célunk. Továbbra is kiemelt figyelmet fordítunk ügyfeleinkre, munkatársainkra, szélesebb értelemben vett társadalmi környezetünkre, valamint termékeink és szolgáltatásaink piackonform fejlesztésére. Dr. Pálvölgyi Mátyás vezérigazgató, az igazgatóság elnöke 5
Kelet-Közép-Európa pénzügyi szolgáltatója A Generali Vienna Csoport Ausztria és Kelet-Közép-Európa meghatározó pénzügyi szolgáltatója. A csoport, melyet a tõzsdén jegyzett, bécsi székhelyû Generali Holding Vienna AG anyavállalat vezet, összesen több, mint 40 kelet-közép-európai társaságból áll. A tagvállalatok fõként biztosítók, de tartoznak közéjük ingatlankezelõ és holdingtársaságok, pénzügyi- és tõkebefektetési társaságok, valamint szolgáltatóvállalatok, lízing-cégek, nyugdíjbiztosítók és egy bank is. Jelenlét nyolc ország piacán A Generali Vienna Csoport Ausztrián kívül hét kelet-közép-európai országban van jelen. A teljes piac több mint 100 millió embert ölel fel az Alpoktól a Fekete-tengerig, a Balti-tengertõl az Adriáig. A piacvezetõ szolgáltatók egyike A Generali Vienna Csoport biztosítótársaságai Ausztriában, Magyarországon, Csehországban, Szlovéniában, Szlovákiában, Lengyelországban, Romániában és Horvátországban 2,6 milliárd eurós konszolidált díjbevételt értek el 2003-ban. Az osztrák csoport 14,5%-os piaci részesedésével egyike Ausztria három legnagyobb biztosítótársaságának, a magyarországi társaság pedig a biztosítási piacon a második helyre rangsorolt biztosító. A térség többi országának társaságai elõtt pedig jelentõs növekedési lehetõségek állnak. Bõvítési lehetõségek az új európai piacokon Az új kelet-közép-európai piacokon elért nagymértékû növekedés megszilárdította a Generali Vienna Csoport stratégiáját. Miközben a csoport hazai piacán, Ausztriában elért eredményei az elõzõ évhez képest nem változtak, addig az új piacokon Magyarországon, Csehországban, Szlovéniában, Szlovákiában, Lengyelországban, Romániában és Horvátországban jelen lévõ leányvállalatok 16,2%-os növekedést realizáltak. Ennek eredményeként a csoport összesített díjbevételéhez való relatív hozzájárulásuk 2003-ban már közel 25%-ot tett ki, szemben a 2002-es 22%-kal. A Generali Csoport világszerte A Generali Vienna Csoport része a globálisan mûködõ Generali Csoportnak, melynek központja 1831-es megalapítása óta Triesztben található. A Generali Csoport a világ valamennyi kontinensén összesen 108 biztosítótársaságot fog össze. A csoport tagja továbbá 51 holding- és pénzügyi szolgáltató vállalat, 15 ingatlankezelõ és 7 szolgáltatótársaság. A Generali Csoport éves díjbevétele 5,8%-kal 49,6 milliárd euróra emelkedett 2003-ban. Ebbõl az életbiztosítási ágazat (7,9%-os növekedés mellett) 31,4 milliárd eurós bevételt ért el, míg a nem-élet szegmens eredménye (2,2%-os növekedés mellett) 18,2 milliárd eurót tett ki. Ezzel a Generali Európa harmadik legnagyobb biztosítótársaságának számít. 6
Az igazgatóság jelentése Generali Védõszárny Mi figyelünk és igazodunk, mert nem elég a tapasztalatokban hinni. Ügyfeleink céljait, terveit és igényeit állítjuk középpontba. Mi kísérünk és gondoskodunk, mert nem elég csak eladni és kiszolgálni. Egy életen át ügyfeleink mellett állunk, minden élethelyzetben megtaláljuk a megfelelõ megoldást. Mi kezdeményezünk, mert reagálni nem elég. Aktívan cselekszünk és kommunikálunk a problémák megelõzése érdekében. 7
Az igazgatóság jelentése Teljesítmény Állomány Társaságunk folyamatos díjfizetésû állományának díja 2003-ban, a Zürich Biztosítótól átvett állománnyal együtt, a darabszámok 1,1%-os növekedése mellett 13%-kal emelkedett. Az életbiztosítás állománydíja a tavalyi évben 8%-os növekedést, míg darabszáma 0,5%-os csökkenést mutatott. 2003-ban az MLM értékesítési csatorna javuló teljesítményének köszönhetõen 69%-kal több befektetési alaphoz kötött életbiztosítást értékesített társaságunk, mint egy évvel korábban. A nem-életbiztosítások állománydíja a Zürich Biztosító átvett állományával együtt 14,7%-kal növekedett. A kötelezõ gépjármû-felelõsségbiztosítás állománydíja, mely portfóliónkban az átvett Zürich-állománnyal együtt 18,9%-os részaránnyal rendelkezik az új üzletek átlagdíjának 10%-os növekedése mellett, 8,7%-kal emelkedett. Az állományunkban 23,3%-ot kitevõ casco biztosításokból 2003-ban 4%-kal többet értékesítettünk, mint a megelõzõ évben. A vagyon- és személybiztosítások állománydíja a Zürich-állományt is beleértve 18,7%-kal emelkedett, a darabszám 3,9%-os növekedése mellett. A lakásbiztosítások állománydíja 2003-ban a darabszámok 5%-os és az átlagdíj inflációt meghaladó növekedése mellett 14%-kal nõtt. Díjelõírás A tavalyi évben társaságunk díjelõírása 7,1%-os növekedés mellett 94,4 milliárd forint volt. Az élet egyszeri díj 10%-ával kalkulált díjelõírás (korrigált díjelõírás) 13,1%-os növekedést mutatott. Az életbiztosítások díjbevétele 2003-ban 8,9%- kal csökkent, míg a korrigált életbiztosítási díjbevétel 7,6%-kal növekedett. A folyamatos díjfizetésû életbiztosítások terén 10,4%-kal növeltük díjelõírásunkat. A hagyományos egyszeri díjas életbiztosítások díjelõírása, a Magyar Postával való értékesítési kapcsolat megszakadása miatt, az elõzõ évinek harmadát tette ki. Így portfóliónkban az életbiztosítások aránya 5 százalékponttal, 33,3%-ról 28,4%- ra csökkent. A korrigált díjelõírással számolva ez az arány, 1,3 százalékpontos csökkenéssel, 26,2%-ról 24,9%-ra módosult. A nem-életbiztosítások körében társaságunk, 15,1%-os növekedéssel, 67,7 milliárd forintos díjelõírást realizált. A fejlõdés egyértelmûen a vagyonbiztosításoknak köszönhetõ, melyeknél a növekedés 22,3%-os volt. A kötelezõ gépjármû-felelõsségbiztosítási terület 8,1%-kal, a casco ágazat pedig 13,9%-kal bõvült. Nem-élet portfóliónkban a vagyonbiztosítások aránya 2,5 százalékponttal emelkedett. A kötelezõ gépjármû-felelõsségbiztosítások aránya 1,7 százalékponttal, a casco biztosítások aránya 0,3 százalékponttal, a személybiztosításoké pedig 0,5 százalékponttal csökkent. Károk szolgáltatások Életbiztosítási szolgáltatásaink a lejárati kifizetések korábbival megegyezõ volumene mellett a 2002-es évi szintet lényegesen meghaladták. Ez a növekedés a visszavásárlások emelkedésével magyarázható. Egyrészt a 10 év feletti állomány esetében jelentkezett egy emelkedõ visszavásárlási tendencia, mivel 10 év felett az életbiztosítások az adókedvezmény visszafizetése nélkül visszavásárolhatók, másrészt a 7%-os technikai kamatlábú szerzõdések átdolgozása szintén a visszavásárlások számát gyarapította. A kárrendezési költségek nélküli nem-életbiztosítási kárhányadunk a jelentõs téli károk és a lényegesen megemelkedett nagykár-terhelés ellenére 55,6%-ot tett ki és így a megelõzõ évvel azonos szinten alakult. A gépjármû-biztosítások kárráfordításának alakulása a portfólióban elfoglalt helyüknek köszönhetõen továbbra is meghatározó volt az összkárhányad vonatkozásában. 2003-ban kárhányaduk 64,5%-ot tett ki, amely alatta maradt a 2002-es 64,6%-nak. 8
Az igazgatóság jelentése A vagyonbiztosítások kárhányada 46,4%-ra emelkedett, míg a személybiztosítások 30,3%-os kárhányada jelentõs csökkenést mutatott. A bruttó combined ratio a 2002-es 92,8%-ról 90,1%-ra javult. A nettó combined ratio 100,1%-ról 99,1%-ra csökkent. Költségek, létszám Társaságunk összköltsége 2003-ban a kárrendezési költségekkel együtt 29,6 milliárd forintot tett ki, amely 3,3%-os növekedést jelent az elõzõ évhez képest. A költségek a jutalékok és az elhatárolt szerzési költségek változása nélkül 6,8%- kal növekedtek, az elhatárolt szerzési költséggel számított jutalékok pedig 1%- kal csökkentek. A jutalékok és elhatárolt szerzési költségek változása nélkül, korrigált díjelõírással számított fix költséghányad 2003-ban 19,6%-ról 18,5%-ra javult. A kárrendezési költségekkel kalkulált nem-élet költséghányad 34,8%-ról 32,6%-ra változott. 2003-ban a foglalkoztatásban bekövetkezõ jogszabályváltozások, a szervezeti munkamegosztás átgondolása, valamint hatékonyságnövelõ intézkedések eredményeképpen társaságunk létszámösszetétele jelentõsen megváltozott. Az üzletkötõi létszám csökkenésének köszönhetõen az egy értékesítõre jutó díjbevétel 27,6%-kal emelkedett, az egy igazgatási munkatársra esõ díjbevétel pedig 11,1%-kal nõtt. Befektetési állomány, A Generali-Providencia Biztosító Rt. a befektetési alapokhoz kötött életbiztosítások eredmény nélküli befektetési állománya 2003-ban 16,1%-kal, 117,7 milliárd forintról 136,7 milliárd forintra emelkedett. A befektetési alapokhoz kötött életbiztosítások állománya 9,3 milliárd forintot tett ki. Társaságunknál 2003-ban az értékpapír-állomány portfólión belüli aránya 93% volt. Cégünk a 2002-es évhez képest 107 milliárd forintról 127 milliárd forintra növelte állományát. Ezen belül domináns a fix kamatozású, illetve a hosszú lejáratú értékpapírok állománya, igazodva társaságunk forrásainak szerkezetéhez, valamint a cég hosszú távú befektetési politikájához. A nem-értékpapír típusú befektetések esetében a bankbetétek és a részesedések állománya jelentõs. Társaságunk hagyományos portfólióján elért pénzügyi eredménye 2003-ban 5,6 milliárd forintot tett ki, mely az évközi kedvezõtlen tõkepiaci alakulás miatt jelentõsen a 2002-es szint alatt maradt. A fenti hatások következtében a 2003. évi adózás elõtti eredményünk 1,8 milliárd forint lett. Adózás utáni eredményünk 1,5 milliárd forintot tett ki, amely megfelel a társaságunk által tervezett mértéknek. 9
Az igazgatóság jelentése Környezetünk Makrogazdaság A nemzetközi környezet 2003-ban a 2002-es évvel ellentétben kedvezõ tendenciákat mutatott. A világgazdaság fejlett országai közül Japán és az USA gazdasági növekedéssel kapcsolatos kilátásai 2003 nyara óta folyamatosan javultak. Az Európai Unióban szerényebb ütemû volt a bõvülés, és várhatóan csak 2004-re éri majd el a potenciális növekedési ütemet. A magyar gazdaságot a globális konjunktúrakilátások ellenére 2003-ban a makrogazdasági kockázatok növekedése jellemezte. A fizetési mérleg és a költségvetés hiánya nõtt, emelkedett az árfolyamok és a hozamok volatilitása, illetve a forintbefektetésektõl elvárt kamatprémium is. A bruttó hazai termék (GDP) növekedése az év során elmaradt a várakozásoktól, bár az év végére tendenciáiban már enyhe javulást mutatott. A beruházások volumene az elmúlt év azonos idõszakához képest 4,4%-kal nõtt. 2003-ban a külsõ és belsõ egyensúly tovább romlott. A folyó fizetési mérleg hiánya mind az elõzõ évinél, mind a 2003-as várakozásoknál jóval kedvezõtlenebbül alakult. A magas külsõ finanszírozási igény hátterében a lakossági megtakarítói viselkedés megváltozása állt. A kedvezményes hitellehetõségek és a viszonylag gyors jövedelembõvülés okozta fogyasztásemelkedés a lakossági megtakarítások állománynövekedését zéróhoz közeli szintre csökkentette. A vállalati szektor ezt részben ellensúlyozta azzal, hogy az alacsony beruházási kedv minimális külsõ forrásbevonást igényelt. Az államháztartási hiány nagymértékû növekedésének fõ oka a kiadások terven felüli növekedése volt. Ebben az egészségbiztosítási alap túllépései és a tervezettet lényegesen meghaladó lakástámogatási, beruházási és dologi kiadások játszották a fõszerepet. Az uniós normák szerint számított államháztartási hiány (az egyszeri tételeket is beleszámítva) várhatóan 5,6%-a lesz a 2003. évi GDP-nek. A fogyasztói árak a 2003-as teljes évet tekintve 2002-hez képest csökkentek, az éves átlagos infláció 5,3%-ról 4,7%-ra csökkent. A jegybank három lépcsõben összesen 6%-os kamatemelése, a forint gyengülése, valamint a hatósági és élelmiszerár-emelkedések a fogyasztói árak esetében májustól emelkedõre fordították az éven belüli trendet. Mindezen hatások miatt az MNB 2003. év végére elõirányzott eredeti terve (max. 4,5%) nem teljesült. Pénz- és tõkepiacok 2003-ban egy nyomasztó, háborúval és rossz makrogazdasági mutatókkal terhelt elsõ félév után végre fordulat következett be a nemzetközi részvénypiacokon. Az USA javuló nemzetgazdasági mutatói, valamint a gyengülõ dollárral kombinált tartósan alacsony kamatszint jó hatással volt a tõzsdékre. A világ jelentõs börzéi mindenütt komoly emelkedést mutattak, a dollárban mért növekedés különösen kiugró volt az Egyesült Államokon kívül. A kedvezõ nemzetközi környezet hatására a Budapesti Értéktõzsde is nyereséggel zárta a 2003-as évet. Esés, majd emelkedés után 2003. június végére visszatért a BUX index szintje a 2002-es záróértékhez. 2003 utolsó tõzsdenapján, december 31-én a BUX index 9380 ponton zárt, ami 20%-os emelkedésnek felel meg. Az elmúlt év egyik tõkepiaci fõszereplõje a forint volt. A jegybank többször beavatkozott, hogy befolyásolja az árfolyamot. A kamatszint év eleji 200 bázispontos csökkenése után a pénzintézet összesen 600 bázispontos emelést hajtott végre a nemzeti valuta védelmében. A rövid lejáratú állampapírok árfolyamát jellemzõ RMAX index teljesítménye 6%, az egy évet meghaladó futamidejû értékpapírokat tükrözõ MAX index pedig 0,3% volt. A két index súlyozott átlagát, vagyis az összes magyar államkötvény árfolyamváltozását leíró MAX Composite index teljesítménye 1,17%-ot tett ki. 10
Az igazgatóság jelentése Biztosítási piac A magyar biztosítási piac a 2003-as évben is megõrizte a korábbi évek dinamizmusát. A hazai biztosítótársaságok év végére 12,6%-kal növelték díjbevételüket. A piac teljes díjbevétele 550,7 milliárd forintot tett ki. A bõvülés motorját 2003- ban egyértelmûen a nem-életbiztosítások jelentették. Az üzletág díjbevétele 14,7%- os növekedés mellett 330,7 milliárd forintot tett ki. Hasonló, 14,4%-os növekedést értek el a kötelezõ gépjármû-felelõsségbiztosítások is. Az életbiztosítások díjbevétel-növekedése 2003-ban jelentõsen elmaradt az elõzõ évek növekedésétõl, és határozottan alatta maradt a nem-életbiztosítások fejlõdésének. Az ágazat 9,6%-kal haladta meg a korábbi teljesítményt. Az egyszeri díjfizetésû életbiztosítások 10%-os figyelembevételével korrigált díjbevétel 512,9 milliárd forintot tett ki, amely 13,7%-kal múlta felül az elõzõ év azonos idõszakának díjbevételét. A hagyományos életbiztosítások díjbevétele 6,6%-kal, a befektetési egységekhez kötött életbiztosításoké 15,2%-kal haladta meg az elõzõ évi értéket. A növekedés döntõen a folyamatos díjfizetésû biztosításoknak köszönhetõ, ezen belül is a befektetéshez kötött életbiztosítások 19,2%-os növekedése volt kiemelkedõ. Így az életbiztosítások korrigált díjbevételének növekedése 2003-ban 12%-ot tett ki. A hazai biztosítási piac szembetûnõ változása a kisebb társaságok erõsödése. Az öt piacvezetõ társaság, sorrendben az Allianz Hungária Biztosító Rt., a Generali- Providencia Biztosító Rt., az ÁB-Aegon Biztosító Rt., az ING Biztosító Rt., illetve az OTP Garancia Biztosító Rt. 2002-ben még a teljes bevétel 81,1%-át tudhatta magáénak, míg a tavalyi évben ez arány 79,2%-ra csökkent. Az elsõ négy helyre rangsorolt biztosítótársaság közül a korrigált díjbevételt tekintve egyedül csak a második helyet elfoglaló Generali tudta 17,6%-os összpiaci részesedését megõrizni 2003-ban. Díjbevételét a legnagyobb arányban (23,2%-kal) az 5. helyen álló OTP Garancia Biztosító Rt. növelte. A hazai biztosítási piacon 2003 januárjában megjelent a Magyar Posta Életbiztosító és a Magyar Posta Biztosító. A társaság elsõként bevezetett termékei közül az egyszeri díjas életbiztosítás bizonyult a legsikeresebbnek. A biztosító termékpalettája a nyár elején kiegészült az utasbiztosítással, november elején pedig belépett a kötelezõ gépjármû-felelõsségbiztosítási piacra is. Jövõre a casco, valamint a nyugdíj-biztosítási piacra való belépését tervezi. Az AXA Versicherung AG-tól az Uniqa International Beteiligungs-Verwaltungs GmbH-hoz került át az Uniqa Biztosító Rt. részvényeinek 99,85%-a. A társaság neve így 2003 novemberében Uniqa Biztosító Rt.-vé változott. 2003 júniusától az ING Biztosító értékesíti a QBE Atlasz Biztosító új, lakásbiztosítási termékeit. A QBE Atlasz Biztosító a következõ 4 5 évben, 5 10%-os piaci részt megszerezve, a lakásbiztosítási piac ötödik legnagyobb szereplõjévé szeretne válni. A Postabank privatizációs tenderén az Erste Bank nyert. A tranzakciót követõen az Erste Bank Magyarország második legnagyobb lakossági bankja lesz, amely az Erste Biztosító termékeit is értékesíti majd bankfiókjaiban. 11
Az igazgatóság jelentése Értékteremtés Életbiztosítások A 2003-as üzleti év során a magyar életbiztosítási piac növekedése az elõzõ év végén prognosztizálthoz képest jelentõsen lelassult. A nagy társaságok többsége a piaci átlagtól elmaradó mértékben növelte díjbevételét, míg egyes kisebb biztosítók gyors növekedésnek indultak. Ezen tendencia alól egyetlen nagy biztosító jelent kivételt, amely elsõsorban banki együttmûködésén keresztül jelentõsen növelte piaci részesedését. A 2003-as üzleti év során a Generali-Providencia Biztosító Rt. életbiztosítási díjbevétele 26,8 milliárd forint volt: 21,9 milliárd forint a folyamatos díjfizetésû életbiztosításokból származott, míg az egyszeri díjú életbiztosítások 4,9 milliárd forinttal járultak hozzá a díjbevételhez. Az állománydíj növekedése az év során 1,7 milliárd forint volt, ezzel a folyamatos díjas biztosítások záróállománya 23,5 milliárd forintra nõtt. A számok egyértelmûen mutatják, hogy 2003-ban az egyszeri díjas életbiztosítások esetében az elõzõ évhez képest csökkenés tapasztalható. Ennek oka a Magyar Posta teljesítményének elmaradása, amelyet az egyéb értékesítési csatornák csak részben tudtak pótolni. Az év során társaságunk elsõsorban a unit-linked típusú életbiztosítások értékesítésének növelésére koncentrált, melynek eredményeképp ebben az ágazatban messze a piaci átlag feletti, 33%-os állománydíj-növekedést könyvelhettünk el. A 2003-as üzleti év másik jelentõs akciója amely 2004-ben is folytatódik az 1993 elõtt keletkezett állomány korszerûsítését célzó kampányunk, mely várakozásainkon felüli sikereket eredményezett. A folyamatos díjfizetésû életbiztosítási szerzõdések átlagdíja az év során 66 970 forintról 72 689 forintra emelkedett (az új szerzés átlagdíja 90 145 forint), ami elsõsorban a unit-linked biztosítások nagyobb arányú értékesítésének köszönhetõ. A 2003-as év végén az életbiztosítási díjtartalék összege a unit-linked biztosítások tartalékával együtt 87,4 milliárd forint. Egészség-balesetbiztosítások Az elmúlt évben az egészség- és balesetbiztosítási piacon két olyan említésre méltó változás következett be, amely társaságunk mûködésére jelentõs hatással bírt. 2003. szeptember 1-jétõl kormányrendelet vezette be a 3 és 18 év közötti fiatalok számára szóló állami finanszírozású balesetbiztosítást. A biztosításra kiírt pályázatot egy együttbiztosítási csoport vezetõ tagjaként társaságunk nyerte meg. Ugyanakkor Szimba tanulóbiztosításunk éves díjbevétele jelentõsen, mintegy 100 millió forinttal csökkent a tervezetthez képest. A pénztártörvény módosítása nagyban elõsegítette az öngondoskodás szükségességének és hasznosságának társadalmi felismerését, ami piaci lehetõségeket nyitott meg társaságunk számára. Év elején, a vártnál jóval korábban megszûnt a postai kézbesítõkre szóló balesetbiztosítás (ami mind állománydíj, mind díjbevétel szempontjából 140 millió forintos kiesést okozott). Mindezen hatások ellenére piaci részesedésünk 2003- ban meghaladta a 19%-ot. Az egyes termékek közül külön említést érdemel a piacon elsõként megjelent (de forgalmát tekintve még nem igazán jelentõs) internetes Netc@re balesetbiztosításunk, a banki hitelek mellé kötött személybiztosításaink és a Stúdium egészségbiztosításaink díjbevételének örvendetes növekedése, valamint a MedHotel termék szolgáltatói körének bõvülése. A 2003-as kárhányad-statisztikák jó értékeket mutattak, ami biztosította a termékek gazdaságos mûködését. 12
Az igazgatóság jelentése Lakossági vagyonbiztosítások 2003 folyamán lassult az otthonbiztosítások elmúlt évekre jellemzõ dinamikus növekedése. A lakás- és társasház-biztosítások együttes növekedése 1,3 milliárd forint volt, így állományunk év végére elérte a 10,8 milliárd forintot. A kárhányad a 2002-es évhez hasonlóan kedvezõ szinten alakult. Mivel a lakásbiztosítási piac is lassabb ütemben nõtt az elmúlt évekhez viszonyítva, 21%-os részesedésünkkel 2003-ban is megõriztük a piacon elfoglalt második helyünket. A többlakásos épületbiztosítások tekintetében 43%-os részarányunkkal társaságunk piacvezetõ pozíciót tölt be. Az új építésû és vásárolt ingatlanok hitelezési piacán való részesedés növelése érdekében 2003. év végén bevezettük bankfiókokban való értékesítésre a Házõrzõ új otthonbiztosítás nevû termékünket. Vállalkozói biztosítások A 2003-as évben az európai tendenciákat követve a magyarországi vállalkozói szektor növekedési üteme is érzékelhetõen csökkent. Ennek következtében a kisés középvállalkozói biztosítások terén társaságunk sem fejlõdött a tervezett mértékben. A tavalyi évhez képest az új szerzõdéskötések száma mintegy 20%- kal esett vissza. A növekvõ átlagdíjaknak köszönhetõen azonban állománydíjunkat növeltük, amely meghaladta a 4 milliárd forintot. Mivel a piac egésze stagnál, ez az állomány folyamatosan vezetõ pozíciót biztosít számunkra a kisvállalkozói szegmensben. Kárhányadunkat sikerült a már tartósnak tekinthetõ alacsony szinten tartanunk. Erõfeszítéseink 2003-ban az új kötések számának növelése érdekében újabb célcsoportok felkutatására irányultak. Meglévõ szerzõdéseink minél nagyobb mérvû megtartására bevezettük az egyszerûsített szerzõdésmódosítási folyamatot. Gépjármû-biztosítások A magyar gépjármû-biztosítási piacon társaságunk õrzi a korábban kivívott elõkelõ második helyét. 2003-ban, várakozásainknak megfelelõen, a kötelezõ gépjármû-felelõsségbiztosítási piac állományfejlõdésével nem tartottunk lépést, ám a cascopiac növekedési ütemét sikerült elérnünk. Káralakulás szempontjából 2003 stabilan jó évnek tekinthetõ. Az állományunkból 18,9%-kal részesedõ kötelezõ gépjármû-felelõsségbiztosítás állománydíja összesen 8,7%-kal növekedett, díjelõírásunk pedig 8,1%-kal. A módozat tárgyévi kárhányada a 2002-es értéknek megfelelõen alakult és kedvezõnek minõsíthetõ. Az állományunkban 23,3%-ot kitevõ casco biztosítás állománydíja összesen 13,2%-kal növekedett, díjelõírásunk 13,9%-kal. Mind a tárgyévi, mind a teljes kárhányad rendkívül kedvezõ. A számszerû eredményeken túl 2003-ban továbbléptünk az ügyviteli folyamataink fejlesztése terén, ezen belül kiemelendõ volt az elektronikus ajánlattovábbítás és ajánlatfogadás megvalósítása. Kiépült a gépjármû dealer-felelõsi rendszer, módosítottuk termékeinket, illetve új termékvariánsokat dolgoztunk ki, fejlesztettük a tarifáló programokat. Általános és szakmai felelõsségbiztosítások A felelõsségbiztosítási piac kockázatilag továbbra sem kiegyensúlyozott. A jelen lévõ biztosítók eltérõ mértékben birtokolnak különbözõ kockázati részpiacokat, jellemzõek az úgynevezett kamarai szerzõdések, melyek egy szakma egy biztosítónál történõ biztosítását jelentik. Szakmánként eltérõ mértékben ugyan, de továbbra is a kárigények ugrásszerû növekedése tapasztalható a piacon, ebbõl adódóan a felelõsségbiztosítók évrõl évre díjemelésre kényszerülnek. A 2003-as évben társaságunk piaci részesedése a Zürich Biztosító állománya átvételének köszönhe- 13
Az igazgatóság jelentése tõen 29%-ra emelkedett, így a Generali-Providencia Biztosító Rt. a második legnagyobb piaci szereplõvé vált. A 2003-as évben az általános és szakmai felelõsségbiztosítások területén a korábbi években átalakított vállalási politikánk szerint jártunk el. Az egészségügyi szakmai felelõsségbiztosítások területén sikerült elérnünk legfõbb célkitûzésünket, a tevékenységenkénti differenciált kockázati díjak fenntartását. A korábbi negatív kártendenciák ellenére kárhányadunk javult. Az ügyvédi szakmai felelõsségbiztosítások területérõl társaságunk a 2002-es év elejével kivonult. A 2003-ban realizált még mindig magas szakmai felelõsség kárhányad a magas késõi kárteher eredménye. A személysérüléses károk területén mutatkozó kártapasztalatok alapján az általános felelõsségbiztosítási termék vállalásában is változásokat vezettünk be. Éves díjelõírásunk a tervezettek szerint, a Zürich-állományt is figyelembe véve, meghaladta a 3,9 milliárd forintot. A konszolidációs folyamatok folytatásával a termék kárhányada a 2003-as évben tovább csökkent. Szállítmánybiztosítás A szállítmánybiztosítások piaca a 2003-as évben is csak szerény mértékben bõvült. A biztosítási díjtételek csökkenése megállt, a díjak alacsony szinten stabilizálódtak. Az elmúlt évben a szállítmánybiztosítási módozatokból származó díjbevételünket csak kismértékben sikerült növelnünk. Ennek legfõbb oka egy nagy szerzõdés év eleji elvesztése volt, mely önmagában az elõzõ évi díjbevétel mintegy 15%-át adta. A kiesést új szerzõdésekkel sikerült pótolni, melyben nagy szerepet játszott a fuvarozó vállalkozások számára kidolgozott kezesi módozatunk sikeres bevezetése. Módozataink összesített kárhányada 2003-ban nemzetközi összehasonlításban is rendkívül jó értéknek tekinthetõ. A 2004. májusi EU-csatlakozás jelentõs változásokat ígér célpiacunkon. Számos jel utal arra, hogy Magyarország logisztikai szerepe felértékelõdik, ami a szállítmánybiztosítások fejlõdését is jelenti. 2004-ben az eddigi megfontolt vállaláspolitika fenntartása mellett nagy hangsúlyt fektetünk majd az átalakulás által támasztott követelmények teljesítésére. Ipari biztosítások egyedi, nagyvállalkozói szerzõdések A vagyonbiztosítások e speciális szegmense tekintetében társaságunknál a 2003- as év átlagosnak tekinthetõ. A nagyobb károk mellett kiemelkedõen nagy káresemény ebben az évben sem történt. Kedvezõ kárhányadunknak köszönhetõen társaságunk továbbra is a hazai biztosítási piac élmezõnyének tagja, nemzetközi összehasonlításban pedig kimagaslóan jó eredményt értünk el. Az elmúlt néhány évben a nagyvállalkozói szerzõdésállomány töretlen fejlõdést mutatott. Növekedésünk mind a 2002-es, mind a 2003-as évben meghaladta a 20%-ot, így a vagyonbiztosítások egyik húzóágazatává vált. A díjbevétel növekedését nem követte a költségek arányos emelkedése. A hazai vagyonbiztosítási piac második legnagyobb szereplõjeként portfóliónkban egyre jelentõsebb számban szerepelnek a nagyobb hazai és multinacionális cégek, az ipar és a gazdaság valamennyi területérõl. Ezen ügyfeleink kockázatának és szerzõdéseinek kezelése a régóta bevált kockázatelbírálói hálózatunkkal szemben újabb kihívásokat támaszt, aminek a munkatársak folyamatos képzésével, a Generali konszern által nyújtott szakmai háttér és támogatás kihasználásával tudunk megfelelni. 14
Az igazgatóság jelentése Mezõgazdasági biztosítások A mezõgazdasági biztosítási piac 2003. évi növekedése az állatbiztosítási szerzõdések lényeges változására vezethetõ vissza. A növénybiztosítások területét mérsékelt díjbevétel-csökkenés jellemezte, melynek elsõdleges oka az évek óta tartó díjverseny. Az ágazat fejlõdésére azonban rányomja a bélyegét, hogy a magyar mezõgazdaság kritikus helyzetében a díjfizetés egyre nagyobb terhet jelent a gazdálkodóknak. Társaságunk 2003-ban célterületén, a növénybiztosításoknál megtartotta piaci részesedését. Különösen nagy örömünkre szolgál, hogy régi ügyfeleink nagy arányban továbbra is bennünket választottak partnerül. Az állatbiztosítások területén konszolidált növekedést értünk el. A mezõgazdasági biztosítások kárhányadának 2003-as növekedését egy jelentõsebb vagyonkár, illetve az elmúlt évekhez képest kiugró növénykár okozta. Ennek ellenére még mindig a piacon szokásosnál kedvezõbb kárhányaddal zártuk az évet. Állományfejlõdésünkben a növény- és állatbiztosítási területen egyaránt egyre jelentõsebb szerepet kap az ügyfeleink egyedi igényei szerint kialakított egyedi mezõgazdasági biztosítás. Termékfejlesztésünk során továbbra is egyik legfontosabb feladatunknak tekintjük a változó piaci igényeknek megfelelõ eredményességet garantáló termékek kialakítását. Mûszaki biztosítások A mûszaki biztosítások területén 2003-ban mintegy 25%-os részesedéssel sikerült megõrizni a piacon elfoglalt második helyünket, annak ellenére, hogy ebben az évben jelentõs nagyberuházások nem indultak hazánkban. Pozíciónkat a lakásépítéseknek, valamint a teljes építõipari tevékenységekre kötött keretszerzõdéseinknek köszönhetõen sikerült megtartanunk. Díjbevételünk 60%-át az építésbiztosítások, 40%-át pedig a gépbiztosítások tették ki. Állományunk meghaladta a 2 milliárd forintot. Bízunk abban, hogy az autópálya-építések és más jelentõs beruházások indulásával eredményeinket a jövõben tovább javítjuk. 15
Az igazgatóság jelentése Ügyfélközpontúság Értékesítési csatornák A 2003-as év kompozit hálózatunk életében több szempontból is nagyon sikeresnek tekinthetõ. A teljesítmények elérték a biztosítási piac szintjét, a vagyonbiztosítások területén meg is haladták azt. Ehhez az eredményhez pedig egy jelentõs költséghányad-csökkentés társult. A hálózati struktúrában az Agentúra rendszerünk jelentõsen, közel 30%-kal fejlõdött, így mára a lakossági üzletágunk egyik maghatározó szereplõjévé vált. ÉLETVONAL Személybiztosítási Szervezetünk állománydíja 2003-ban 11%-os növekedést ért el. A folyamatos díjú életbiztosítás bruttó új üzlet átlagdíja 10%- kal nõtt. Az életbiztosítási termékek értékesítése mellett megnõtt a pénzügyi termékek értékesítésének aránya is. Így az ÉLETVONAL újabb nagy lépést tett kitûzött célja felé, azaz, hogy munkatársai komplex pénzügyi tanácsadással állhassanak ügyfeleink rendelkezésére. A tavalyi évben értékesítési partnereinkkel való együttmûködésünket is hatékonyabbá tettük. Banki partnereinken keresztül (hitelfedezeti biztosítások, lakásbiztosítások, casco biztosítások) 2003-ban 865 millió forint díjbevételt realizáltunk. A tavalyi év fontos eredménye, hogy saját értékesítési hálózatainkban, három bank termékeit kínálva ügyfeleinknek, megkezdtük banki termékek értékesítését. Stratégiai MLM partnercégeinkkel fõleg az életbiztosítások értékesítése és új, közös fejlesztésû módozatok kialakítása terén erõsödtek kapcsolataink. A 2003. évben több közös értékesítési akció is sikeresen elindult, aminek az eredménye már 2003-ban is megmutatkozott 165 millió forintos életbiztosítási állománynövekedésben. A Generali-Providencia Biztosító Rt. alkuszi értékesítése 2003-ban újabb sikeres évet zárt. Az erõsödõ piaci verseny ellenére e csatorna állománydíja a piaci teljesítmény felett nõtt. Az alkuszi közvetítésû szerzõdések állománydíj-változása meghaladta a 4,9 milliárd forintot. Így a 2003-as év végén társaságunk állományának 35%-a volt az alkuszcégek kezelésében. Az alkuszi értékesítéstámogatás rendszere jelentõs fejlõdésen ment keresztül. Minden területi értékesítési igazgatóságon létrejött egy alkuszok támogatásával, szakszerû, speciális kiszolgálásával foglalkozó szervezeti egységünk, számos technikai újdonságot vezettünk be: az elektronikus ajánlattovábbítás lehetõségét az alkuszok és a márkakereskedõk tesztelhették és használhatták elõször. Eredményeinket alkusz partnereink is elismerték: a Független Biztosítási Alkuszok Magyarországi Szövetsége szolgáltatásminõségi versenyében a vagyonbiztosítás kategória elsõ helyezésével elnyertük a szövetség vándorkupáját, az életbiztosítási kategóriában pedig második helyezést értünk el. Marketing tevékenység A Generali-Providencia Biztosító Rt. marketing koncepciójának alapját Védõszárnyfilozófiánk alkotja. 2003-ban is alapvetõ feladatunk volt, hogy a magas szintû, hagyományos biztosítási védelmen túl komplex, élethosszig tartó gondoskodást kínáljunk ügyfeleinknek. Lakossági ügyfeleink számára a tavalyi évben is a változó élethelyzetekhez igazodó szolgáltatási palettánk kínált testre szabott megoldásokat. Vállalati és vállalkozói partnereink részére a tevékenység és a vagyontárgyak védelmén túl továbbra is befektetési lehetõségeket és összetett munkatárs-gondoskodási programot kínáltunk. A 2003-as év során két alkalommal, tavasszal és õsszel hat-hat hetes idõszakokban zajlott társaságunk reklámkampánya, melynek célja a Generali márkanév ismertségének növelése, valamint a márkához kapcsolódó érzések, emocionális elemek elmélyítése volt ügyfeleink, potenciális ügyfeleink és a társaságunk által definiált célcsoportok körében. Az imázskampányoknak köszönhetõen az 16
Az igazgatóság jelentése ismertségi adatok folyamatosan javultak, társaságunk spontán és teljes márkaismertsége nõtt. A magyar biztosítási piac meghatározó szereplõjeként társaságunk évek óta tudatos szerepet vállal a baleset-megelõzés területén. Tevékenységünk középpontjában 2003-ban is a gyermekek védelme állt. A marketingkampányok palettáját egy új, eddig nem használt elemmel egészítettük ki. 2003 utolsó hónapjaiban egy úgynevezett hotelcsekk ajándék segítségével sikeresen növeltük az életbiztosítások bruttó teljesítményét és átlagdíját. Ügyfélkapcsolat - menedzsment A 2003-as év a fejlesztések idõszaka volt. Finisébe érkezett több olyan CRM rendszer, melyek tesztelése a 2003. év végére, illetve 2004 elejére, bevezetése pedig a 2004-es év elsõ negyedévére esik. Ezek közé tartozik például a rendszerintegrációs technológiára épülõ új ügyfélszolgálati felület, a listás kampányokat támogató Iránytû rendszer és az ügyfelek egyedi elemzését lehetõvé tevõ Ügyféltükör alkalmazás. Az adatkezelési, dokumentumkezelési, levelezési rendszereink területén a tavalyi év jelentõs eredményeket hozott. Ügyfeleink teljes körû tájékoztatása és a jobb átláthatóság érdekében belsõ folyamatainkat optimalizáltuk. Levelezési rendszerünk átalakításának célja továbbra is az, hogy ügyfeleink és partnereink folyamatosan tisztában legyenek minden õket érintõ változással, valamint, hogy teljes érthetõséget és követhetõséget nyújtsunk minden tranzakcióhoz. 2003-ban elindult a próbaüzeme annak a vállalati egyedi levélkészítõ alkalmazásnak, melynek segítségével ügyintézõink egységes keretek között készíthetik és archiválhatják az ügyfeleknek írt leveleiket. 2003-ban került bevezetésre új digitális archiválási rendszerünk elsõ modulja, mellyel a vállalattól kiküldésre kerülõ nagygépes dokumentumok (kötvények, csekkek, levelezések stb.) egységes tárolási és visszakeresési rendszere valósult meg. Ügyfélkapcsolati központ A 2002-ben elindított ügyfélszolgálati átalakítások és fejlesztések gyakorlati megvalósítása a 2003-as év egyik nagy feladata volt társaságunk számára. Alapvetõ célkitûzésünk volt, hogy olyan országos lefedettségû, korszerû ügyfélszolgálati hálózatot építsünk ki, ahol az ügyfélszolgálati, kárrendezési tevékenységünket egy helyre összpontosítva gyors, kényelmes szolgáltatást tudunk biztosítani ügyfeleinknek. Az év végén már országszerte 23 ilyen egység fogadta ügyfeleinket, amelyek közül kiemelkedik debreceni ügyfélszolgálati központunk, amely az ország jelenlegi legmodernebb ügyfélszolgálata. Itt került elsõként bevezetésre a (bankoknál már jól ismert) ügyfélhívó rendszer. Új ügyfélszolgálati rendszerünk hatékony mûködését számos technikai fejlesztés biztosítja. Ezek közül az egyik legfontosabb rendszerünk a GeneSys. Segítségével valamennyi, az ügyfélszolgálaton használt alkalmazási rendszer egy képernyõn fog megjelenni, megkönnyítve és meggyorsítva a munkavégzést. A személyes ügyfélszolgálattal párhuzamosan 2003-ban a Generali TeleCenternél is jelentõs fejlesztések kezdõdtek. Telefonos ügyfélszolgálatunk is elkezdte az egyszerûsített állománykezelési feladatok átvételét. 2003 márciusában TeleCenterünk és telefonközpontunk összevonásra került. A fogadott hívások száma a 2002-es 140 ezerrõl 2003-ban 270 ezerre emelkedett. A TeleCenterhez tartozó további kommunikációs csatornákat (internet, e-mail) is többen használták, mint 2002-ben. Telefonos ügyfélszolgálatunk 2003-as év végétõl megkezdte a Kontakt- Centerré való átalakulást, amely minden csatornán magas szintû ügyfélkiszolgálást jelent. 17
Az igazgatóság jelentése Innováció Elektronikus értékesítéstámogatás Az elektronikus értékesítéstámogatás területén 2003-ban több jelentõs fejlesztés történt. Bevezettük notebookos értékesítéstámogató rendszerünket, a GENIUS -t. Év végére már közel 100 tanácsadónk rendelkezett ezzel a korszerû, az ügyféligényeket a kor szellemének megfelelõ módon kiszolgáló szoftverrel. Az értékesítési partnereink számára korábban bevezetett internetes információs portálunk (Partnerportál) népszerûsége 2003 folyamán is töretlen volt. Ezt jelzi a rendszert használó több mint 1300 tanácsadó és 250 alkuszcég. A Partnerportálról elérhetõ szolgáltatások körét 2003-ban is tovább bõvítettük, tovább könnyítve ezzel partnereink munkáját. 2003 tavaszán megújítottuk tanácsadói honlap rendszerünket is. Ennek következtében tanácsadóink számára a honlapok elkészítése még egyszerûbb lett, látogatóink pedig az új keresési rendszer segítségével gyorsabban találják meg a lakóhelyük közelében élõ tanácsadónkat. A tanácsadói honlappal rendelkezõ értékesítési kollégáink száma 2003. év végére közel 250-re emelkedett, mely egy év alatt 88,5%-os növekedést jelentett. Társaságunk honlapja, a Generali Online, 2003-ban új látogatási csúcsot ért el. A generali.hu-t 395 000 alkalommal keresték fel ügyfeleink és az érdeklõdõk. A 2002 októberében bevezetett internetes szerzõdésmegtekintõ rendszerünk regisztrált felhasználóinak száma egy év alatt megötszörözõdött. Alkalmazásintegráció és informatikai infrastruktúra A 2003-as év is az informatikai stratégia operatív megvalósításának szellemében, nagy fejlesztési projektek mentén zajlott. Az alkalmazásintegrációs fejlesztések terén jelentõs elõrelépés történt. A GeneSys rendszer elsõ fázisában közel 95%-os megvalósulási szintet sikerült elérnünk. A rendszer elsõ ütemét a terveink szerint 2004 elsõ negyedévében vezetjük be. Honosítottuk a bécsi informatika know-how-jára épülõ tesztmódszertant, melyet nagy részben alkalmazásba is vettünk. A részben szintén osztrák know-how-ra alapuló Dokumentum-menedzsment nagyprojekt hozzávetõlegesen 90%-os készültséget ért el 2003-ban, ennek bevezetését 2004 elsõ negyedévére tervezzük. A bevezetés után jelentõs minõségi javulásra és a postázási költségeink csökkenésére számítunk. A Host-üzemeltetés legnagyobb feladata a napi normál üzemvitel mellett 2003-ban is a Host-rendszerek üzemeltetésének optimalizálása volt. Hatásaként egy biztonságosabb és költségkímélõbb üzemeltetés jött létre, melyet a folyamat-mérõszámaink kedvezõ értéke is mutat. Társaságunk informatikai stratégiájában az infrastruktúrára vonatkozó célkitûzések között az egyik legjelentõsebb a vállalati informatikai rendszerek országos elérhetõségének biztosítása. 2003-ban ennek megvalósítására egy internetelérésen alapuló VPN (Virtual Private Network) rendszert vezettünk be, amely a költséghatékony kommunikációs lehetõséget a megfelelõ biztonságos környezetben biztosította. Ezzel a technológiával nem csupán olyan munkahelyekrõl váltak elérhetõvé a vállalati informatikai rendszerek, ahonnan eddig ez csak túl magas költség mellett lett volna megvalósítható ez a változás utat nyit az otthoni munkavégzés felé is, hanem egyes, már bekapcsolt telephelyeken is költségcsökkentést értünk el. A költséghatékonyság jegyében folytattuk IP telefon rendszerünk fejlesztését. Már az összes adatátviteli vonallal elérhetõ telephelyünkön mûködnek 18
Az igazgatóság jelentése ilyen készülékek, és kedvezõek a kísérleti tapasztalatok az új, VPN technológiával bekapcsolt telephelyek esetében is. A HP Magyarországgal megújított, kölcsönösen elõnyös keretszerzõdésünk alapján 2003-ban továbbra is HP személyi számítógépekkel szereltük fel munkatársainkat. Társaságunk személyi számítógépein immár egységesen a konszernszerte alkalmazott Windows XP alapú környezet mûködik, amely stabilabb, biztonságosabb munkavégzést tesz lehetõvé felhasználóinknak, és nem utolsósorban a PSZÁF által megfogalmazott javaslatokat is kielégíti. 19
Az igazgatóság jelentése Minõség Minõségmenedzsment Immár nyolcadik éve, hogy társaságunk a vonatkozó ISO szabvány követelményeinek megfelelõen fejleszti irányítási rendszerét. Fõ törekvésünk, hogy a minõségi szemlélet is mindinkább a vállalati kultúra részévé váljon. A Det Norske Veritas Magyarország Kft. munkatársai az esedékes külsõ auditon nagyra értékelték az elmúlt esztendõben végzett fejlesztéseinket. A minõségkultúra építésének terén fontos lépés, hogy társaságunknál 2003- ban bevezetésre került az EFQM (European Foundation for Quality Management) módszertana. A tavalyi évben lezárult az elsõ önértékelési projekt. Az eredmények ismerete, elemzése, az ezek alapján elkészített átfogó fejlesztési feladatlista hozzásegíti társaságunkat ahhoz, hogy tovább csökkentse a különbséget a jelenlegi állapot és a modell által szabott, általunk elérni kívánt ideális állapot között. Az elmúlt esztendõben sikeresen fejlesztettük tanúsításunk külsõ kommunikációját, ami különbözõ szakkonferenciákon való részvétel, továbbá szakmai tapasztalatcserék formájában valósult meg. A Tanúsított cégek ISO 9001 Fóruma tagság mellett beléptünk a Magyar Minõség Társaság, valamint az EOQ MNB (Európai Minõségügyi Szervezet, Magyar Nemzeti Bizottsága) tagjai közé is. Humán erõforrás menedzsment 2003. évi tevékenységünk fõ meghatározója az elmúlt évben megfogalmazott humán stratégiai célok megvalósítása volt. Személyzetfejlesztési, valamint a munkaerõ-keresési és -kiválasztási rendszerünket és folyamatainkat alapjaiban átszerveztük. 2003 januárjától egységes központi személyzetfejlesztési szervezet irányítása alatt mûködik cégünk oktatási, humán erõforrás fejlesztési tevékenysége. Ennek keretében az értékesítési hálózat vezetõinek teljes körû képzését valósítottuk meg, közel 300 fõ részvételével eladástechnika, toborzás-kiválasztás és mentorálás témakörökben. Életbiztosítási eredményeink növelése érdekében képzési programjaink közül kiemelt szerepet kapott Aranyszárny termékünk, és ezzel együtt a pénzügyi és befektetési ismeretek fejlesztése. Az áprilistól mûködõ rendszerben több mint 1400 tanácsadó partnerünk mutatta be szakmai zsûri elõtt ez irányú ismereteit. 2003-ban az európai uniós jogharmonizáció keretében módosult a munka törvénykönyve és a biztosítási törvény is. Ezen szabályoknak megfelelõen dolgoztuk ki az értékesítési hálózat szakmai és egzisztenciális alapokon nyugvó, a biztosítási hivatás eszmeiségét közvetítõ karrier rendszerét. A változásokhoz igazodva 2004. január 1-jétõl új szerzõdésrendszert vezetünk be biztosítási tanácsadó partnereink részére. A következõ években a biztosítási hivatás szakmai rangját is emelve csak a legalább biztosításközvetítõ szakmai középfokú végzettséggel rendelkezõ munkatársak, partnerek tevékenykedhetnek ezen a területen. Munkatársaink, partnereink ilyen irányú ismereteinek megszerzése érdekében stratégiai partnerkapcsolatot alakítottunk ki a Biztosítás Oktatási Intézettel (BOI). A tavalyi évben, a magyar biztosítótársaságok közül elsõként, közel 400 kollégánk kezdte meg a BOI-nál tanulmányait. A humán erõforrás tevékenységünk hatékonyabbá és eredményesebbé tétele érdekében 2003 októberében elindítottuk az SAP HR rendszer bevezetését, mind a személyzeti adminisztrációs, mind a személyzetfejlesztési területen. 20
A felügyelõbizottság jelentése Generali Védõszárny Mi testre szabott, teljes megoldásokat kínálunk, mert pusztán a korrekt szolgáltatás nem elég. Ügyfeleink problémáihoz igazított tanácsadást, valamint saját és partnereink termékkínálatára épülõ megoldásokat nyújtunk. Mi mindig jobbra törekszünk, mert csak jónak lenni nem elég. Folyamatos fejlesztésekkel biztosítjuk, hogy mindig egy lépéssel elõrébb járjunk. 21
A felügyelõbizottság jelentése A felügyelõbizottság megvizsgálta az igazgatóság beszámolóját a 2003-as üzleti évrõl, és megállapította, hogy a társaság az alapító okiratnak megfelelõen és a felügyelõbizottság által jóváhagyott üzleti célok szerint mûködött. A fentiek alapján a felügyelõbizottság javasolja a közgyûlésnek, hogy az igazgatóság jelentését a 2003. évi üzleti tevékenységrõl fogadja el. A felügyelõbizottság továbbá megkapta és megvizsgálta a Generali-Providencia Biztosító Rt. 2003. évi mérlegét. Tudomásul vette, hogy a könyvvizsgáló (PricewaterhouseCoopers Kft., Budapest) a mérleg és a konszolidált mérleg valódiságát és a törvényeknek való megfelelését igazolja, és a törvényes rendelkezéseknek megfelelõen korlátozásmentes hitelesítõ záradékkal látta el. A felügyelõbizottság a mérleget, a konszolidált mérleget és az eredménykimutatást a közgyûlésnek elfogadásra javasolja. Budapest, 2004. március 3. A felügyelõbizottság nevében: Dr. Dietrich Karner elnök 22
A felügyelõbizottság jelentése Mérlegadatok 2003. január 1-jétõl 2003. december 31-ig Eszközök Ezer forintban 2003 2002 A. Immateriális javak 1 270 453 1 045 034 B. Befektetések 136 667 032 117 451 645 I. Ingatlanok 479 819 483 727 II. Részesedések 4 937 608 5 135 924 1. Tulajdoni részesedést jelentõ befektetés anya- és leányvállalatban 2 303 600 2 303 600 2. Hitelviszonyt megtestesítõ értékpapír anya- és leányvállalatban 2 000 000 2 000 000 3. Tulajdoni részesedést jelentõ befektetés közös és társult vállalatban 634 008 832 324 4. Hitelviszonyt megtestesítõ értékpapír közös és társult vállalatban 0 0 III. Egyéb befektetések 131 240 223 111 822 410 1. Tulajdoni részesedést jelentõ befektetés egyéb vállalatban 10 048 616 8 928 973 2. Hitelviszonyt megtestesítõ értékpapír 116 496 940 95 680 799 3. Részesedés befektetési közösségben 0 0 4. Jelzáloggal fedezett kölcsönök 0 0 5. Egyéb kölcsönök 494 667 416 759 6. Betétek hitelintézeteknél 4 200 000 6 795 879 7. Más befektetések 0 0 IV. Viszontbiztosításba vételbõl eredõ letéti követelések 9 382 9 584 V. Befektetések értékhelyesbítése 0 0 C. A befektetési egységekhez kötött (unit-linked) életbiztosítási szerzõdések javára végrehajtott befektetések 9 299 774 6 065 286 D. Követelések 5 270 434 3 934 463 I. Közvetlen biztosítási ügyletbõl származó követelések 2 987 322 1 720 323 1. Követelések a biztosítási kötvénytulajdonosoktól 2 919 475 1 622 137 2. Követelések a biztosítási közvetítõktõl 67 847 98 186 II. Követelések viszontbiztosítói ügyletekbõl 1 859 003 1 504 408 III. Viszontbiztosítóra jutó tartalékrész az életbiztosítási díjtartalékból 0 0 IV. Egyéb követelések 424 109 709 732 E. Egyéb eszközök 1 755 409 2 301 383 1. Tárgyi eszközök, készletek 1 732 986 2 012 935 2. Bankbetétek, pénztár 22 423 288 448 3. Visszavásárolt saját részvények 0 0 4. Egyéb 0 0 F. Aktív idõbeli elhatárolások 6 513 848 4 856 849 1. Kamatok, bérleti díjak 3 891 157 2 595 280 2. Halasztott szerzési költségek 2 198 172 2 081 889 3. Egyéb aktív idõbeli elhatárolások 424 519 179 680 Eszközök összesen 160 776 950 135 654 660 23