Német - Magyar Üzleti Fórum Banki finanszírozás lehetőségei a kkv-k részére, kereskedelmi banki tapasztalatok Szarka László 2013. április 04.
Témák MKB BANK / BAYERN LB Áttekintés a német magyar gazdasági kapcsolatokról Finanszírozási és egyéb külföldi banki szolgáltatás Nemzetközi faktoring Bayern desk 2
Pár szó az MKB-ról MKB Bank története 1950-ben alakult, ezzel a legrégebbi, tradicionális bank Magyarországon. Egy külkereskedelmi szakértői bankból, egy univerzális bankcsoport jött létre. 1994. óta a Bayern LB a tulajdonos. Stratégiánk Megújult, növekedési stratégia. A fókusz a nagyvállalatokról a KKV-kra helyeződött. Kifejezetten a termelő, exportáló vállalatok és azok beszállítói tekintetében. Az MKB Bank ma Finanszírozás & Pozíció Termékek / Szolgáltatások Jelentős piaci pozíció az összes üzletágban. Több mint 55.000 vállalati ügyfél. Messze a legnagyobb német hátterű magyarországi bank. Biztos, Bayern LB háttér és tőke a növekedéshez. Teljes vállalati termékskála. Univerzális, személyes kiszolgálás a helyi német vállalatok tulajdonosai, vezetői és alkalmazottai számára. Dedikált German Desk. Jól kiépített, gyümölcsöző, napi kapcsolat a Bayern LB-vel és a német takarékpénztárakkal. 3
Export import és tőkebefektetések Összes árukivitel: (2011) EUR 79.91 Mrd Németország a legnagyobb export partner! 90% EU felé, ennek 29%-a Németországba Európa 87.8% EUR 70.2 mrd Kereskedelem Exports EUR bln % Europe 70,18 100% EU 27 60,82 86,7% DEU 20,14 28,7% ROM 4,58 6,5% AUT 4,34 6,2% SLK 4,29 6,1% ITA 4,03 5,7% Németország messze a legnagyobb export / import partnere hazánknak Magyar export: 54% gép- és járműgyártás; 31% iparcikkek Magyarország több német hátterű céggel írt alá stratégiai megállapodást január végéig: Daimler AG; Stadler Trains Hungary Rail Services, Nokia-Siemens Network Bajorország főbb export partnerei, 2011 10% Austria China 27% Italy 9% USA Czech Republic Russia 7% The Netherlands France Hungary 2% 7% UK 3% Poland 3% Switzerland 3% 6% Belgium 3% 4% 6% Japan 5% 5% Other Source: DUIHK, Eurostat, Hungarian National Statistical Office EUR m 20 000 15 000 10 000 5 000 0 5 000 10 000 15 000 20 000 Német közvetlen tőkebefektetések Magyarországon FDI annual FDI cummulative Befektetés 1635 1120 1162 767 36 77 220 464 580 710 752 363 Német közvetlen tőkebefektetések mo-n tartományi szinten 2009 % 416 610 1021 1392 1209 1003 1851 679 926 1989 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2150 724 4
1. Mi is az export faktoring? Export faktorálás: Faktorálás során Ön eladja export vevőköveteléseit a faktornak (MKB Bank), mely révén Ön a vevője felé kiállított számla és teljesítés igazolás birtokában a számla ellenértékéhez (vagy annak döntő részéhez, jellemzően 80-90%-ához) azonnal hozzájut, nem kell megvárnia vevője fizetését. A szolgáltatás ezen felül követelés-nyilvántartást, és ami manapság igen fontos, követelésbeszedést is tartalmaz. Hogyan működik? 4.) Biztosítás/garantált fizetés MKB Bank (Faktor) Biztosító vagy import faktor 5.) Finanszírozás 3.) Vevőkövetelés eladása 6.) Követelésbehajtás Az Ön vállalkozása (Exportőr) 2.) Vevőkövetelés Külföldi vevő (Importőr) 1.) Áruszállítás, szolgáltatásnyújtás 5
2. Mi is az export faktoring? 100%-os export faktoring Az MKB Bank a legnagyobb nemzetközi faktorhálózat, a Factors Chain International (FCI) tagja, 256 tagvállalattal a világban. A vevőkre vonatkozóan partnereinktől 100%-os követelésbiztosítást tudunk igényelni. Amennyiben egy vállalkozás kockázatosnak érzi vevőit, vagy új vevői relációt kíván létesíteni, akkor feltétlenül érdemes igénybe vennie az export faktoring szolgáltatásunkat. 90%-os export faktoring Az MKB Bank az Euler Hermes Magyar Hitelbiztosító Zrt-vel együttműködve biztosíttatni tudja a vállalkozás exportjának teljes vevőállományát vagy annak egy részét. A Biztosító maximum 90%-ban garantálja a vállalkozás vevőköveteléseit. Az MKB Bank kezelni tudja Partnerei saját, Euler Hermes Hitelbiztosítóval megkötött kötvényét is. A vevőportfolió tekintetében szinte azonnali finanszírozás lehetséges a kötvény engedményezését követően. 6
Mi is az import faktoring? Az FCI export faktoring fordítottja az import faktoring. Ilyen esetben a külföldi szállító magyar vevővel rendelkezik. A külföldi szállító faktor partnere egy magyar faktorcéget keres meg, hogy hajlandó-e vállalni a magyar vevő fizetési kockázatát. Az import faktorálás segítségével az MKB Bank kész arra, hogy az Ön cégének bevizsgálása alapján garantálja cégének fizetőképességét külföldi szállítói felé oly módon, hogy szállítói az országukban működő FCI tagvállalatok által azonnal pénzükhöz jutnak. Szállítóik úgy tekinthetnek az Ön cégére, mintha azonnal fizetnének. Ez a konstrukció azonban nemcsak a szállítói oldal számára előnyös. Az Ön cége kevés adminisztrációs teher mellett mentesül a folyószámlahitel, illetve egyéb rövid lejáratú hitel költségétől, ami teljes egészében az Ön cégére hárul. Fenti üzlet lebonyolítása nemzetközi standard eljárással történik. Az MKB Bank több mint 50 éves külkereskedelmi üzlet támogatási tapasztalata biztonságot jelent arra, hogy szállítói által az üzletben együttműködő faktor/bank biztonságos működéssel rendelkezik. 7
Nemzetközi területeink kapcsolatai és szolgáltatásai Bayern DESK Exclusive hazai képviselet Nagy vállalatok / München KKV-k / München, Nürnberg, Düsseldorf Képviseletek külföldön (Párizs, London, NY, stb.) Bajor Takarékpénztári DESK KKV ügyfélkör Erős export-import tevékenység Képviseleti irodák, leányvállalatok alapítása Az utóbbi években a bajor takarékpénztárak közötti együttműködési, fúziós folyamat erősödött A legaktívabb partnereink: Passau, Kelheim, München, Augsburg G25 - S. COUNTRY DESK Operatív 2003 óta 25 német Sparkassen KKV ügyfélkör Erős export-import kapcsolat A legaktívabb partnereink: Heilbronn, Frankfurt, München 8
Miért előnyös a partnereinknek? Hídfőállást nyújtunk Magyarországon, illetve a térségben: fiókhálózat, széles termékkör, az MKB Bank ismertsége és elismertsége, univerzális bank. Bajor szabadállam kockázat. A kinti bank meghosszabbított keze vagyunk. Ügyfélkezelés német elvárások szerint: otthon megszokott színvonalú és nyelvű kiszolgálás (számlanyitás, induló finanszírozás, telephelyválasztás és fejlesztés, támogatások, faktoring, lízing stb.) 19 év tapasztalat és személyes kapcsolatrendszer a BayernLB-vel, a bajor és nem bajor takarékpénztárakkal. Közel kétezer német tulajdonosi hátterű, aktív vállalat van hazánkban, ebből 850 db, 500 millió HUF feletti árbevétellel. Ezek közül 227 cég már MKB partner. 9
A partnerség több, mint egy szép szó, nehéz munka - egy közös cél érdekében. Source: The Bavarian way of banking (BayernLB, 2013) 10
Az Önök MKB Bank kapcsolatai CONTACTS Zsolt Hajnalka Igazgató BayernLB Desk Tel: +36 1 268 8054 Hajnalka.Zsolt@mkb.hu Szarka László Régió Vállalati Igazgató Középvállalati Igazgatóság Tel: +36 1 268 7647 Szarka.Laszlo@mkb.hu 11
A Partnerség és a Csapatmunka sikerre vezethet, például: Kézilabda MKB-Veszprém kézilabda csapat 20 alkalommal Magyar Bajnok 21 alkalommal Magyar Kupagyőztes 2 alkalommal EHF kupa győztes, 3-szor döntős 1 alkalommal Bajnokok Ligája döntős Közösen jobbak vagyunk! Köszönöm a figyelmüket! 12