FINANSZÍROZÁSI FORMÁK EXPORTŐRÖK ÉS BESZÁLLÍTÓI PARTNEREIK RÉSZÉRE AZ UNICREDIT BANKNÁL

Átírás

1 FINANSZÍROZÁSI FORMÁK EXPORTŐRÖK ÉS BESZÁLLÍTÓI PARTNEREIK RÉSZÉRE AZ UNICREDIT BANKNÁL Somogyi Katalin, igazgató kereskedelem finanszírozás Budapest, 2014 június 5.

2 TARTALOM Az UniCredit Csoport Az UniCredit Bank egy exportfinanszírozási terméke Magyarországon Beszállító finanszírozás az UniCredit Bank partnerei részére Támogatás előfinanszírozás 2

3 KÖZÉP- ÉS KELET-EURÓPÁBAN Cseh Köztársaság 7% piaci részesedés 109 fiók #4 Lengyelország 11% piaci részesedés 1,042 fiók #2 Szlovákia 7% piaci részesedés 78 fiók #5 Oroszország 2% piaci részesedés 109 fiók #8 Magyarország 6% piaci részesedés 100 fiók #7 Ukrajna 4% piaci részesedés 377 fiók #5 Szlovénia 6% piaci részesedés 34 fiók #5 Románia 7% piaci részesedés 198 fiók #5 Horvátország 26% piaci részesedés 140 fiók #1 Bulgária 15% piaci részesedés 212 fiók #1 Bosznia 22% piaci részesedés 128 fiók #1 Törökország 9% piaci részesedés 984 fiók #5 Szerbia 8% piaci részesedés 77 fiók #3 Azerbajdzsán 1% piaci részesedés 13 fiók #13 3 Megjegyzés: helyezés és piaci részesedés március 31. fiókok: március 31. Mo esetén: 2013 december 31. Forrás: vállalati adatok

4 TARTALOM Az UniCredit Csoport Az UniCredit Bank egy exportfinanszírozási terméke Magyarországon Beszállító finanszírozás az UniCredit Bank partnerei részére Támogatás előfinanszírozás 4

5 CIRR KAMATLÁB COMMERCIAL INTEREST REFERENCE RATE 2-5 év közötti EUR CIRR: 1,32% p.a.* 2-5 év közötti USD CIRR: 1,88% p.a. * 5 *(2-5 év futamidő esetén től ig)

6 SPECIÁLIS/TÁMOGATOTT EXPORT ELŐFINANSZÍROZÁSI KONSTRUKCIÓ CIRR ALAPÚ EXPORT ELŐFINANSZÍROZÁS Exportáló cégek számára államilag támogatott, fix kamatozású forgóeszköz finanszírozási konstrukció Konstrukciók Standard konstrukció Eximbank refinanszírozási keret-megállapodás alapján automatizált módon biztosítja a forrást a feltételeknek megfelelő cégeknek Egyedi konstrukció Keret-megállapodásban foglalt feltételeknek nem megfelelő ügyleteket Eximbank egyedi elbírálás keretében külön vizsgálja Eximbank Exportőr BIZTOSÍTÉK MEGOSZTÁS A KOCKÁZATVÁLLALÁS ARÁNYÁBAN Származékos kölcsönszerződés Refinanszírozási Szerződés (standard, vagy egyedi) 6

7 2 ÉVEN TÚLI STANDARD EXPORT ÉS BESZÁLLÍTÓI ELŐFINANSZÍROZÁS Hitelösszeg Futamidő Tőketörlesztés, kamatfizetés Finanszírozási hányad Ügyfélkör Finanszírozás célja Ügyfél felé felszámítandó kamat Nem finanszírozható Minimum 40 ezer EUR, maximum 10 M EUR (vagy annak megfelelő USD) 2-5 év 3 vagy 6 havonta egyenlő részletekben Éves export, vagy beszállítás 75%-át devizabelföldi exportőrök és ezek belföldi beszállítói Magyar származású áru- és szolgáltatásexport elősegítése tól a feldolgozott mezőgazdasági élelmiszeripari termékek is! Futamidő alatt fix CIRR+banki kamat felár jogszabályba ütköző tevékenység állammal szemben fennálló közterhek exportcélú beruházás re-export katonai berendezések exportja a magyar környezetvédelmi előírásoknak nem megfelelő belföldi tevékenység nem feldolgozott mezőgazdasági termékek 7

8 2 ÉVEN TÚLI STANDARD EXPORT ÉS BESZÁLLÍTÓI ELŐFINANSZÍROZÁS FELTÖLTŐDŐ CIRR KERET FELTÉTELEI Pótkölcsön feltételek Pótkölcsönök összege Pótkölcsönök rendelkezésre tartása Pótkölcsönök igénybe vétele Pótkölcsön lehívása Pótkölcsönök előfeltétele Összesen 1 első kölcsön (a hitel összege) + 6 vagy 12 pótkölcsön Maximum a hitelszerződés törlesztéseinek összege, kevesebb lehet több nem Az első kölcsön folyósítási napjától számított 3-5 év 2 év (5 éves hitelnél 3 év, 3 éves hitelnél 1 év) Az első kölcsön törlesztési időpontjaiban Az első kölcsön lehívásával egyidejűleg kell igényelni, az egyes pótkölcsönök lehívásakor viszont elég csak a lehívó levél nem kellenek mellékletek Csak ha a hitelszerződés alatt nem áll fent szerződésszegés illetve UniCredit Bank vállalja az exportőr maximum 3 éves futamidőre vonatkozó, a teljes hitelösszeg maximum 3 évre meghosszabbított finanszírozási kockázatát 8

9 TARTALOM Az UniCredit Csoport Az UniCredit Bank egy exportfinanszírozási terméke Magyarországon Beszállító finanszírozás az UniCredit Bank partnerei részére Támogatás előfinanszírozás 9

10 MI A FINANSZÍROZÁS LÉNYEGE? Ajánlat Megrendelés Gyártás indul Szállítás indul Megrendelés elfogadása Számla kész Számla elfogadás Számla lejárat Fizetési nap Hosszabbított fizetési határidő Kockázat helye Beszállító finanszírozási program Megrendelés finanszírozás Szállító Megrendelés kezelése Követelés vásárlás (*) 1) A Vevő kezdeményez, irányít Vevő Számla utófinanszírozás Előfinanszírozás Adás-vételi szerződés finanszírozása Számla leszámítolása / faktorálás 2) A Szállító kezdeményez, irányít 10

11 HOGYAN MŰKÖDIK A PROGRAM? A Beszállítói programot egy automatizált, Interneten elérhető, az UniCredit Bank által mind a Vevő mind a Szállító részére biztosított IT software / Platform támogatja, mely lehetővé teszi a - a Szállítók forgóeszközigénye gyors optimalizálását, - a Vevő által a Szállítók felé alkalmazott halasztott fizetési futamidők hosszabbítását Vevő Szállító 1 Feltölti az elfogadott számlákat IT Platform 2 Szállító eladásra felajánlja a követelést 3 Bank elfogadja az ajánlatot és megveszi a Szállítói követelést 5 Fizetés lejáratkor 4 A diszkont kamattal csökkentett összeg átutalásra kerül AUTOMATIZÁLT FOLYAMAT A FORGÓESZKÖZIGÉNY OPTIMALIZÁLÁSÁRA A BESZÁLLÍTÓI PROGRAM SEGÍTSÉGÉVEL 11

12 MEGHATÁROZÁS: MI A BESZÁLLÍTÓ FINANSZÍROZÁS? A beszállítói program a szállító vevő kapcsolatban a vevőre helyezi a finanszírozási kockázatot. Egyfajta utófinanszírozást jelent az áruszállítási cikluson belül és egy innovatív forgóeszköz finanszírozási forma amelyhez nem szükséges külön hitelfelvétel. Általában a vevő és beszállító kapcsolatban a vevő a pénzügyileg jobb kockázati megítélésű partner a finanszírozó bank szempontjából. A finanszírozási struktúra felépítése egy fordított faktoring konstrukció, ahol a Bank a követelések Kötelezettjével Együttműködési megállapodást, majd ezt követően a követelések Eladóival/Beszállítókkal követelésvásárlási megállapodást köt. A beszállítók szempontjából a finanszírozási forma előnyös, hiszen általában a vevő / Kötelezett jobb hitelképességi minősítésének köszönhetően a finanszírozás költsége jóval kedvezőbb, olcsóbb, mintha a beszállító bankhitelt venne igénybe. 12

13 WIN - WIN: A VEVŐ ÉS A SZÁLLÍTÓ IS ELŐNYÖKET ÉLVEZ Szállító Vevő Mindkét fél Gyors likviditás 24 órán belül Rugalmasabb forrás mint a bankhitel 24 órán át online, bárhonnan elérhető IT támogatás Olcsóbb mint a bankhitel, nem kell hozzá hitelkeret Nincs szállítói bevizsgálás Leszámítolás időpontja választható, nem kötelező Átlátható, többnyelvű menüpontok; átlátható költségek Fizetési határidők kitolása Forgóeszköz igény optimalizálása, a Vevő oldalon költség nélkül Árcsökkentés a Szállítótól Stratégiai Szállítók jobb pénzügyi helyzetbe kerülhetnek Forgóeszközigény optimalizálása Kisebb tőkeköltség Transzparens lebonyolítás az IT automatizálás segítségével Internet bázisú IT támogatás Visszkereset nélküli: kisebb a vevőállomány a mérlegben Számlaérték 100%-a finanszírozható 13

14 EGYSZERŰ DOKUMENTÁCIÓ Vevő 1. Szállítói szerződés / kereskedelmi szerződés Szállító 3. Együttműködési Szerződés a Vevő és a Bank között, mely tartalmazza az IT Platform használatának feltételeit is 2. Rulirozó, készenléti követelés vásárlási keretszerződés, mely tartalmazza az IT Platform használatának feltételeit is UniCredit / Bank 1. Alap kereskedelmi szerződés Szállító és Vevő között, mely alapján Szállítónak követelése keletkezik Vevővel szemben. 2. A Bank megveszi a szállítói követeléseket, Szállítónak nincs eladási kötelezettsége, a követeléseket mindenkori finanszírozási igénye szerint adhatja el a Banknak 3. Együttműködési Szerződés a Bank és a Vevő között, melyben Vevő kötelezettséget vállal arra, hogy az IT Platformra feltöltött számlákat elfogadta, azok alapján Szállítónak érvényes követelése van vele szemben és a követeléseket lejáratkor 100%-ban a Banknak fogja megfizetni levonás és beszámítás nélkül. 14

15 TARTALOM Az UniCredit Csoport Az UniCredit Bank egy exportfinanszírozási terméke Magyarországon Beszállító finanszírozás az UniCredit Bank partnerei részére Támogatás előfinanszírozás 15

16 TÁMOGATÁS ELŐFINANSZÍROZÁS Hitel célja Hitelfelvevő Futamidő A hitel összege Hitel devizaneme Hitel kamata Folyósítás Visszafizetés Biztosíték Kiegészítő finanszírozási lehetőségek Bármely hazai vagy közösségi forrásból finanszírozott pályázat keretében elnyert és leszerződött támogatás előfinanszírozása Érvényes, vissza nem térítendő támogatási szerződéssel/támogatói okirattal rendelkező vállalkozások Támogatott projekt befejezési határideje + 6 hónap de maximum 3 év Az elnyert támogatás összegének maximum 80 %-a HUF 1 havi BUBOR + kamatfelár Támogatás arányosan, számlákkal igazoltan Támogatás kifizetéséhez igazodóan, legkésőbb lejáratkor Követelés zálog a támogatás összegére Projekt kiegészítő hitel, illetve pályázati önrész finanszírozás kérelem alapján adható, mindkettő egyedi döntés alapján 16

17 UniCredit Bank kapcsolattartók egyedi hitelek Somogyi Katalin Igazgató Kereskedelem finanszírozás Egyedi finanszírozás vállalkozások részére Tel.: Pelsőczi Viktória Senior termékspecialista Tel.: Kulbert Miklós Senior termékspecialista Tel.: Somlai Gergely Igazgató helyettes Export egyedi és CIRR finanszírozás vállalkozások részére Tel.: Kádár Éva Senior termékspecialista Export egyedi és CIRR finanszírozás vállalkozások részére Tel.: Virtics Alexandra Termékspecialista Beszállító finanszírozás Tel.:

18 JOGI NYILATKOZAT A prezentációban foglaltak nem nyújtanak teljes körű tájékoztatást és nem minősülnek ajánlattételnek, kizárólag a figyelem felkeltése a céljuk. A prezentáció nem teljes körű, az ajánlatok a prezentáció napján érvényes ajánlatokat tartalmazzák és az aktuális, részletes kondíciókat az UniCredit Bank üzletszabályzatai, kondíciós listái, illetve az adott termékre vonatkozó hirdetményei tartalmazzák. Az UniCredit Bank a kondíciók változtatásának jogát fenntartja. Az UniCredit Bank fenntartja a jogot, hogy a hitel igénylése és a beadott dokumentumok alapján egyedileg döntsön a hitel folyósításáról, annak összegéről és feltételeiről. 18

19 19 Köszönöm a figyelmet!