vállalkozásfejlesztés pénzügyi eszközökkel K&H üzleti tippek 2015 Kovács Viktor Zoltán K&H KKV Marketing vezető 1
életciklus modell megújuló expanzió érett növekedés növekedő hanyatló induló
induló vállalkozások tulajdonos személyes elkötelezettsége, hite a sikerben üzleti terv vízió 1. tervezés 2. egyszerű/ olcsó bankszámla 3. bank elérés irányokat, kitörési lehetőségeket keres partnereket piacokat, terméket vezet be nincs pénzügyi történet előtérben a tulajdonos képességei
növekvő vállalkozás bővülő piac költséghatékonyság előtérbe kerül termelési hatékonyság 1. Bank: forrás főként likviditásra 2. Kontroll kitörési pontokat, piacokat megtalálta jövedelmet elviszi a növekedés
érett vállalkozás érett vállalkozás komplex működés működő tőke finanszírozás meglévő folyamatok, termékek 1. finanszírozási struktúra 2. forrás egyensúly 3. profitmaximalizálás megfelelő profittartalom a tevékenységben hitelképesség szervezeti fejlesztés szükséges
merre tovább? új piacok 1. fejlesztés 2. innováció 3. folyamatos megújulás 4. vízió, utódlás új termék új tevékenység, export 1. stabil piacokkal rendelkezik, jövedelmet termel 2. pénzügyi struktúra, tartalékok megvannak 3. üzleti terv szükséges
likviditás kezelése alapvetően saját erőből szállítói finanszírozás szállítói finanszírozás vs hitel SKONTO milyen módszerrel / módszerekkel kezeli az Önök vállalkozása a fennálló kintlévőségeit? milyen finanszírozási forrásból tervezik előteremteni az előbbi beruházás[ok] / fejlesztés[ek] tőkeigényét? Saját maguk hajtják be Hosszabb fizetési határidőt kérnek Jogi úton hajtják be Tagi kölcsönt vonnak be Folyamatosan átütemezik a Likviditást segítő rövid lejáratú Csökkentik a forgóeszköz igényt Emelik a saját tőkét Magánszemélyektől vesznek fel Magánszemélyként vesznek fel Egyéb Nem kezelik NT/NV 3 3 2 0,3 0,2 1 1 16 15 13 12 23 48 0% 20% 40% 60% 80% 100% Önerő 76 Állami/uniós támogatás 31 Bankhitel 22 Lízing Egyéb 2 3 NT/NV 9 0% 20% 40% 60% 80% 100%
válság pozitív hatásai tudatosabb pénzügyi döntések költségmegtakarítás 1. tudatosság 2. folyamatos kontroll a válság milyen változásokat hozott üzleti döntéseikben? Kiadások csökkentése Tudatosabb tervezés, írásos üzleti tervek összeállítása Körültekintőbb beszerzések, alvállalkozók erőteljesebb 26 24 43 Létszámstop vagy leépítés Beruházások átütemezése, elhalasztása Külső tanácsadó, tréner, coach igénybevétele Egyéb 1 1 9 15 Nem hozott semmilyen változást 25 NT/NV 4 0% 20% 40% 60% 80% 100% bázis: összes vállalkozás [n=1004] 8
kkv-k kilátásai változó várakozások 2015-ben beruházási hajlandóság esett (NHP, EU2020) 3,0% Árbevétel változása 100% BERUHÁZÁST TERVEZ informatika 8,0% 10.0 5.0 7,0 Nyereség változása 3.9 80% 60% 8 7 gép gépjármű ingatlan 40% 3,0% 2.4 20% 3-2,0% -1.3% 0%
növekedést, de hogyan? részletes pénzügyi tervek értékesítési csatornák fejlesztése 1. kontrolling rendszer 2. piackutatás/marketing 3. likviditási igény mit tesznek vállalkozásuk gazdasági helyzetének fellendítéséért? jelenleg az árbevétel növelésének milyen lehetőségeit látják Önök cégüknél? Kiadások tudatosabb tervezése Beruházások körültekintőbb tervezése Éves üzleti terv készítése Pályázatfigyelés, pályázati részvétel Internetes értékesítés fejlesztése Partnerek fizetőkép. monitorzása Aktívabb marketingkommunikáció Honlap, internetes jelenlét fejlesztése Termék- és szolgáltatásfejlesztés Munkatársak szakmai képzése Hosszú távú stratégiai tervezés Berendezések korszerűsítése Értékesítés támogatása Vezetők képzése Munkaerő-gazdálkodás Egyéb Nem tesznek semmit NT/NV 2 14 13 12 12 11 10 9 9 8 8 8 4 4 4 4 29 33 0% 20% 40% 60% Új ügyfelek keresése Ügyfélkapcsolatok fejlesztése a jelenlegi ügyfelekkel Új piacok keresése Termék- és szolgáltatásfejlesztés Új üzleti területen való megjelenés Új értékesítési csatornák használata Árcsökkentés Egyéb Nem látnak semmilyen lehetőséget NT/NV 4 2 5 13 10 8 23 27 27 44 0% 20% 40% 60% 80% 100% bázis: összes vállalkozás [n=1004]
hitelkörnyezet csökkenő kamatköltségek 12% 10% NHP hitel 2.5% rendelkezésre áll alapkamat 1.35% vs 10.5% - jelentős előny 10,5 1. alacsony kamat 2. célzott fejlesztés 8% 8% 7,0 jegybanki alapkamat 6% 4% 2% 1,35 0%
pénzügyi tudatosság mérlegelés szükséges nem biztos hogy az olcsó a legjobb K&H hitel támogatott hitel 1. összehasonlítás fontos 2. tudatos bankolás hogyan reagáltak a tranzakciós adóra, mi változott cégük pénzügyeiben? Nem tettek/változtattak semmit Összevontak tranzakciókat, utalásokat Növelték a készpénzes forgalom arányát 12 22 61 Számlacsomagot váltottak emiatt Azt a számlát használják, amelyiknél alacsonyabb a díj Bankot váltottak emiatt Egyéb NT/NV 7 3 1 2 2 0% 20% 40% 60% 80% 100% bázis: azon válaszadók, melyek nem tartják kizártnak, hogy lecserélik fő bankjukat [n=327]
banki költségek optimalizálása 1. tranzakciós szokások 2. életciklus modell tranzakciós szolgáltatások elektronikus megbízások egyedi kedvezmények tranzakciós költségek rejtett költségek minimum díj, maximum díjak devizaszámla, try
mit nyújtson a Bank? 1. bankszámla olcsó havi díj, egyszerű 2. hitel gyors, egyszerű dokumentáció rugalmasság támogatott források (NHP, MFB) 3. egyéb tanácsadás egyéb szolgáltatások Start + számlacsomagok akár 80e Ft megtakarítás könnyen elérhető folyószámlahitel egyszerű dokumentáció, automatikus felülvizsgálat NHP hitellehetőség innnovatív termékek befektetési, lízing és biztosítási szolgáltatások elérhető stabil