Az információs társadalom hatása a fiatalok pénzügyi kultúrájára Készítette: Hertai Róbert
Pénzügyi kultúra 1980-as évek előtti időszak pénzügyi fogalmak ismerete 1980-as éveket követően pénzügyi ismeretek attitűdök öngondoskodás racionális döntéshozatal (ismeretekre alapozva) napi pénzügyek kezelése 2018. 11. 26. 2
Miért fontos? 2008: gazdasági világválság megtakarítások felélése túlzott eladósodottság előrehozott fogyasztás megfelelő pénzügyi kultúrával csökkenthetők egy esetleges recesszió hatásai a saját pénzügyi helyzet fejlesztését segíti 2018. 11. 26. 3
Megtakarítási szerkezet átalakulása 130 120 110 100 90 80 70 60 50 40 30 20 10 0 1990. I. 1991. I. 1992. I. 1993. I. 1994. I. 1995. I. 1996. I. 1997. I. 1998. I. 1999. I. 2000. I. 2001. I. 2002. I. 2003. I. 2004. I. 2005. I. 2006. I. 2007. I. 2008. I. 2009. I. 2010. I. 2011. I. 2012. I. 2013. I. 2014. I. 2015. I. 2016. I. Készpénz és betétek Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok Részvények és üzletrészek Befektetési jegyek Biztosítástechnikai tartalék* Egyéb követelések Gazdasági válság hatása a megtakarítási szerkezetre Forrás: MNB, pénzügyi számlák 2018. 11. 26. 4
Pénzügyi kultúra mérőszámai pénzügyi kultúra gyakran használt dimenziói: jövedelem megtakarítás hitel pénzügyi eszközök pénzügyi ismeretek biztosítások 2018. 11. 26. 5
Primer kutatás háttere a kérdőív célközönsége: 18-37 éves Y generáció képviselői a kérdőív tartalmi felépítése: szociodemográfiai kérdések pénzügyi tudatosságot érintő kérdések megtakarítások és azok összetétele hitelek és azok hátralévő futamideje 2018. 11. 26. 6
Kutatás módszertana többnyire zárt kérdések likert skála elágazások megtakarítással rendelkezők hitellel rendelkezők 2018. 11. 26. 7
Leíró statisztika eredmények 1,6% 0,8% Y Generáció X Generáció 18,1% Baby Boomers Z Generáció 79,5% Generációk alakulása Forrás: Saját szerkesztés, N = 127 2018. 11. 26. 8
Leíró statisztika eredmények Biztosítások 32,2% Befektetési formák Kincstárjegy Nyugdíj előtakarékosság 19,5% 18,4% 21,8% Bankbetét Lakástakarék 54,0% 58,6% 0,0 10,0 20,0 30,0 40,0 50,0 60,0 70,0 Megtakarítások alakulása az egyes típusok szerint Forrás: Saját szerkesztés, N = 127 2018. 11. 26. 9
Leíró statisztika eredmények Egyéb 4,6% Hirdetés 41,4% Céges megkeresés 11,5% Internet 64,4% Ismerős 50,6% Család 58,6% 0,0 10,0 20,0 30,0 40,0 50,0 60,0 70,0 Információ gyűjtés a megtakarítási lehetőségekről Forrás: Saját szerkesztés, N = 127 2018. 11. 26. 10
Leíró statisztika eredmények PayPass Bankkártya Készpénz Utalás Hitelkártya PayPal 4,7% 1,6% 1,6% 1,6% 2,4% 11,8% 6,3% 4,7% 15,0% 34,6% 32,3% 13,4% 12,6% 31,5% 12,6% 37,8% 55,9% 19,7% Fizetési eszközök használata a gyakorisági skála alapján Forrás: Saját szerkesztés, N = 127 2018. 11. 26. 11
Leíró statisztika eredmények Diákhitel 27,6% Hitelkártya Folyószámlahitel 19,0% 17,2% Személyi kölcsön 10,3% Áruhitel 17,2% Szabad felh. Jelzáloghitel 5,2% Lízing / Autóhitel 20,7% Lakáscélú hitel 53,4% 0,0 10,0 20,0 30,0 40,0 50,0 60,0 Hitelek alakulása az egyes típusok szerint Forrás: Saját szerkesztés, N = 127 2018. 11. 26. 12
Kereszttábla elemzés kereszttáblák felépítése: oszlopok: kor, családi állapot, jövedelem sorok: pénzügyi tudatosság, megtakarítás, hitel kereszttáblák célja: kapcsolat ellenőrzése két adott ismérv között a teljes elemszám ismérvek közötti eloszlását szemlélteti 2018. 11. 26. 13
Kereszttábla elemzés Khi értéke Ismérv Ismérve n belüli opciók 160.000 alatt 160.000-250.000 250.000-350.000 350.000 felett Összes [%] 0,0129 Megélhetés 0,0413 Utazás 0,1587 Adósságrendezés 0,0086 Befektet ingóságba 0,8614 Lakásfelújítás 0,0035 Otthon gyűjt 0,2202 Bankban gyűjt Igen [%] 12,9 3,2 0,0 0,0 16,1 Nem [%] 34,7 33,9 10,5 4,8 83,9 Összes [%] 47,6 37,1 10,5 4,8 100,0 Igen [%] 11,3 16,9 4,0 3,2 35,4 Nem [%] 36,3 20,2 6,5 1,6 64,6 Összes [%] 47,6 37,1 10,5 4,8 100,0 Igen [%] 9,7 2,4 1,6 0,0 13,7 Nem [%] 37,9 34,7 8,9 4,8 86,3 Összes [%] 47,6 37,1 10,5 4,8 100,0 Igen [%] 4,0 7,3 4,0 2,4 17,7 Nem [%] 43,5 29,8 6,5 2,4 82,2 Összes [%] 47,5 37,1 10,5 4,8 99,9 Igen [%] 12,1 11,3 3,2 0,8 27,4 Nem [%] 35,5 25,8 7,3 4,0 72,6 Összes [%] 47,6 37,1 10,5 4,8 100,0 Igen [%] 23,4 19,4 0,8 0,0 43,6 Nem [%] 24,2 17,7 9,7 4,8 56,4 Összes [%] 47,6 37,1 10,5 4,8 100,0 Igen [%] 21,0 20,2 6,5 4,0 51,7 Nem [%] 26,6 16,9 4,0 0,8 48,3 Összes [%] 47,6 37,1 10,5 4,8 100,0 Többletjövedelem felhasználása a jövedelem kategóriák alapján 2018. 11. 26. 14 Forrás: Saját szerkesztés, N = 127
Kereszttábla elemzés Khi értéke Ismérv Ismérven belüli opciók 18-25 26-37 38-55 Összes [%] 0,0069 Stabil pénzügyi helyzet 1 havi megtakarítás [%] 4,8 3,2 0,0 8,0 2 havi megtakarítás [%] 5,6 14,5 4,0 24,1 3 havi megtakarítás [%] 7,3 16,1 3,2 26,6 3 havinál több [%] 19,4 10,5 11,3 41,2 Összes [%] 37,1 44,3 18,5 99,9 Stabil pénzügyi helyzet a kor alapján Forrás: Saját szerkesztés, N = 127 2018. 11. 26. 15
A kutatás eredménye megtakarítások sokszínű, sokrétű a minta több, mint kétharmadának van hitelek a minta kevesebb, mint felének van leginkább lakáscélú és diákhitel pénzügyi tudatosság bizalmatlanok, nagy a készpénz használat 2018. 11. 26. 16
Felhasznált irodalom [1] HUSTON Sandra J. (2010): Measuring Financial Literacy. In: The Journal of Consumer Affairs, Volume 44, Issue 2, pp. 296-311. [2] ATKINSON Adele MESSY Flore-Anne (2012): Measuring Financial Literacy: Results of the OECD / International Network on Financial Education (INFE) Pilot Study. OECD Working Papers on Finance, Insurance and Private Pensions No. 15 [3] BOTOS Katalin BOTOS József BÉRES Dániel CSERNÁK József NÉMETH Erzsébet (2012): Pénzügyi kultúra és kockázatvállalás a közép-alföldi háztartásokban. Pénzügyi Szemle LVII. évfolyam, 2012/3. szám [4] BÉRES Dániel HUZDIK Katalin (2012): A pénzügyi kultúra megjelenése makrogazdasági szinten. Pénzügyi Szemle LVII. évfolyam, 2012/3. szám [5] SZALMA Ivett SZÉL Bernadett HUSZ Ildikó (2011): A lakossági megtakarítások változása 2006 és 2010 között. In: Meddig nyújtózkodjunk? A magyar háztartások és vállalkozások pénzügyi kultúrájának változása a válság időszakában. Gazdaságszociológiai műhelytanulmányok, szerk.: Czakó Ágnes, Husz Ildikó, Szántó Zoltán, BCE Innovációs Központ Nonprofit Kft., pp. 14-30. 2018. 11. 26. 17
Köszönöm a figyelmet!