Jegyzőkönyv felvéve az OTP Önkéntes Kiegészítő Nyugdíjpénztár 2009. május 19-én megtartott Küldöttközgyűlésén A küldöttközgyűlés helye: Arany Tíz Ház (Budapest V., Arany János u. 10. 3. em. Színházterem) Jelen vannak: A mellékelt jelenléti íven aláírt küldöttek, továbbá Dr. Urbán László Tordi László Vajsz Miklós Nagy Csaba Barabás Gyula Barkó József Nyitrai Győző Juhász Róbert Galovics Gábor Rekedtné Szalkai Klára Hamecz István Róth Lajos Dr. Németh Dóra Munkácsi Jánosné Binder Szilvia Mátyásiné Győri Erzsébet Dr. Novák Gábor az Igazgatótanács elnöke az Ellenőrző Bizottság elnöke vezérigazgató OTP Alapkezelő Zrt. vezérigazgató OTP Pénztárszolgáltató Zrt. levezető elnök üzletágvezető OTP Pénztárszolgáltató Zrt. könyvvizsgáló Deloitte Kft. PSZÁF megbízott ügyvéd valamint a Pénztár mellékelt jelenléti íven aláírt munkatársai. 1
Nagy Csaba az OTP Önkéntes Kiegészítő Nyugdíjpénztár Igazgatótanácsának tagja köszönti a meghívott vendégeket, az Igazgatótanács és az Ellenőrző Bizottság megjelent tagjait, továbbá a küldötteket. A Pénztár Alapszabályának 10.3.7. pontjában foglalt jogosultsága alapján az Igazgatótanács elnöke dr. Németh Dórát, az OTP Önkéntes Kiegészítő Nyugdíjpénztár jogtanácsosát bízta meg a küldöttközgyűlés levezetésével, ezért megbízását külön megszavazni nem kell. Átadja a szót a levezető elnöknek. Dr. Németh Dóra köszönti a résztvevőket. Megállapítja, hogy a jelen megismételt közgyűlésen a jelenléti ív tanúsága szerint a regisztrált szavazóerő 161.864 szavazat, ami 65,68 %-os részvételt jelent. A közgyűlés határozatképes. Tájékoztatja a résztvevőket a közgyűlés összehívásának szabályszerűségéről. Előadja, hogy a jegyzőkönyv vezetésére az Igazgatótanács elnöke dr. Novák Gábort, a szavazatszámláló bizottság tagjaivá Iványi Edinát, Dulkai Miklósnét és Kelemenné Visóvölgyi Beátát jelölte ki. Ezen túlmenően az Alapszabály 10.3.9. pontja alapján a közgyűlésnek a jelenlévő pénztártagok közül meg kell választania két főt a jegyzőkönyv hitelesítésére. A szavazást tekintve elegendő a kézfeltartással jelzett, egyszerű szótöbbséggel hozott döntés. Javasolja Iványi Ágnes, illetőleg Baka Lilla Mária megválasztását jegyzőkönyvhitelesítővé. Elrendeli a szavazást. Az első és a második szavazás eredményeképpen a Küldöttközgyűlés 100 % igen szavazattal, ellenvetés és tartózkodás nélkül elfogadja a jegyzőkönyvhitelesítőnek javasolt személyeket. Dr. Németh Dóra ezt követően tájékoztatja a jelenlévőket, hogy a Küldöttközgyűlésen tanácskozási joggal meghívottak jogosultak felvilágosítást kérni és észrevételt tenni. A küldöttek ezen túlmenően jogosultak indítványt tenni és szavazni. E jogok a tárgysorozatba vett napirendi pontok témakörét illetően gyakorolhatók, a meghirdetett napirendi pontok körébe nem tartozó észrevételek a napirendi pontokban hozott döntést követően vethetők fel. Felhívja a figyelmet a szavazás módjára, érvényességére, a tartózkodással kapcsolatos szabályra, arra, hogy a szavazatok számítógépes összesítése eredményeképpen kialakult szavazóerő dönti el a kérdéses határozatok elfogadását vagy elvetését. A szavazás előtt ismertetésre kerül a határozati javaslat pontos szövege, amely a megfelelő számú igen szavazat esetén határozati rangra emelkedik. A jelenlévőknek az elhangzott ügyrendi kérdésekkel kapcsolatosan észrevétele, javaslata nem volt. A levezető elnök megállapítja, hogy a Küldöttközgyűlés megkezdheti a napirendi pontok tárgyalását. Ismerteti a napirendet. 1.a. Az OTP Önkéntes Kiegészítő Nyugdíjpénztár 2008. évi éves beszámolójának elfogadása. 1.b. Az OTP Alapkezelő Zrt. 2008. évi éves teljesítményéről készített beszámoló elfogadása 2. A Választható Portfoliós Rendszer Szabályzatának módosítása. 3. Alapszabály módosítása. 4. Egyéb kérdések. A levezető elnök az 1.a. napirendi pont keretében felkéri Nagy Csabát, az Igazgatótanács tagját, szíveskedjék a napirendhez kapcsolódó előterjesztést megtenni. 2
Nagy Csaba köszönti a Küldöttközgyűlést. Tájékoztatja a megjelenteket, hogy az éves beszámolót az Igazgatótanács és az Ellenőrző Bizottság megtárgyalta és elfogadta. Mivel a küldöttek a teljes anyagot megkapták, csak egyes lényeges részleteket kíván kiemelni abból. Az OTP Önkéntes Kiegészítő Nyugdíjpénztár a pénztártagok vagyonát 2008. január 1-től elszámoló egység alapú választható portfoliós rendszerben kezeli. A pénztár záró taglétszáma 2008. végére 7,9 %-kal csökkent az előző évhez képest, tehát 271.306 főről 249.815 főre. Ennek oka, hogy a IV. negyedévben kizárásra kerültek a nulla egyenlegű pénztártagok, összesen 29.169 fő. A kizárások torzító hatását figyelmen kívül hagyva a záró létszám 2,8 %-os emelkedést jelent a nyitó évhez képest. Az év során 19.247 fő lépett be, ebből 2.781 fő más pénztárból átlépő tag volt, egyösszegű szolgáltatásban 6.408 fő részesült, tízéves kifizetéssel 2.326 fő szüntette meg tagsági viszonyát. 2.114-en léptek át más nyugdíjpénztárba, 498 pénztártag halálozott el. A tagok közül 58 főnek pénzügyi járadékot folyósít a pénztár. A választható portfoliós rendszer 2008. január 1-i bevezetésével a Pénztár fedezeti tartalékán belül három portfolió került kialakításra. A fedezeti tartalék nyitó állománya 2008. évben 104.775,7 millió Ft, év végi záró állománya pedig 94.360,8 millió Ft volt. Az Igazgatótanács és az Ellenőrző Bizottság a 2008. évben minden tárgynegyedévet követően a tárgynegyedévre vonatkozóan a Pénztár és a Vagyonkezelő írásos beszámolója alapján értékelte a Befektetési politikában előírtak teljesítését. A fedezeti tartalék befektetési portfolióinak teljesítménye elmarad az összetétel alapján meghatározott referenciaindextől. Az egyes portfoliók teljesítménye: Klasszikus -1,33 %, Kiegyensúlyozott -17,02 %, Növekedési -32,46 %. A befektetési politika teljesülése tekintetében ugyanakkor megállapítható, hogy az abban megfogalmazott eszköz összetételek megvalósultak; a pénztári portfolió tekintetében a meghatározott korlátok érvényre jutottak; éves szinten a fedezeti tartalék portfolióinak hozamai a referenciahozamoktól elmaradtak; a tagdíj célú befektetések hozama a Pénzügyi tervben előírttól elmaradt. A hozamok alakulásának okairól az OTP Alapkezelő ad részletesebb tájékoztatást. Nagy Csaba a működési tevékenységet a következő adatokkal jellemzi: a Pénztár 2008. évi működési tevékenységét 994,5 millió Ft ráfordítással, ennek eredményeként 23,6 millió Ft veszteséggel zárta, amely a tervezett 105,6 millió Ft-os veszteségnél lényegesen kedvezőbb. Az alacsonyabb veszteség alapvetően a tervezettnél mérsékeltebb költségfelhasználásra vezethető vissza. A működési célú bevételek 971,2 millió Ft-ot tettek ki, ami a tervezettnél 2,4 %-kal magasabb. 2008. évben 547 pénztártag részére 178,1 millió Ft értékben folyósított tagi kölcsönt a Pénztár, a 10 éves várakozási idő lejártához kapcsolódó banki hitelfedezeti zárolást pedig 331 fő részére végezte el 150,6 millió Ft értékben. Dr. Németh Dóra dr. Urbán Lászlót, az Igazgatótanács elnökét kéri fel az Igazgatótanács javaslatának előterjesztésére. Dr. Urbán László átveszi a szót, és az Igazgatótanács nevében javasolja, hogy a küldöttek a beszámolót fogadják el. A levezető elnök ezt követően felkéri Barkó Józsefet, az Ellenőrző Bizottság elnökét, hogy ismertesse az Ellenőrző Bizottság javaslatát. Barkó József tájékoztatja a megjelenteket, hogy az Ellenőrző Bizottság 2008-ban is folyamatosan figyelemmel kísérte a nyugdíjpénztár tevékenységét, megvizsgálta a nyugdíjpénztár gazdálkodását, számvitelét, fizetőképességének és kötelezettségvállalásainak összhangját, továbbá az Igazgatótanács ülésein az Ellenőrző Bizottság elnöke rendszeresen részt vett. Az Ellenőrző Bizottság összességében azt 3
állapította meg, hogy a 2008. évi tevékenységről szóló értékelés az előírásoknak megfelelően történt. Ezért az Ellenőrző Bizottság nevében a tisztelt Közgyűlésnek indítványozza a 2008. évről szóló beszámoló elfogadását. Dr. Németh Dóra levezető elnök ezt követően Binder Szilviát, a Pénztár könyvvizsgálóját kéri fel a beszámoló véleményezésére. Binder Szilvia a szót megköszönve előadja, hogy a könyvvizsgáló elvégezte az OTP Önkéntes Kiegészítő Nyugdíjpénztár könyvvizsgálatát, és elegendő és megfelelő bizonyosságot szerzett arról, hogy az éves beszámolót a számviteli törvényben, a vonatkozó kormányrendeletben és az általános számviteli elvek szerint készítették el. Ezért az éves beszámoló az OTP Önkéntes Kiegészítő Nyugdíjpénztár 2008. december 31-én fennálló vagyoni, pénzügyi és jövedelmi helyzetéről megbízható és valós képet ad, továbbá az üzleti jelentés az éves beszámoló adataival összhangban van. Elfogadásra javasolja. A levezető elnök az 1.b. napirendi pont keretében Hamecz Istvánnak, az OTP Alapkezelő Zrt. vezérigazgatójának adja át a szót. Hamecz István előadja, hogy a Klasszikus portfolió teljes 2008. évi hozama -1,33 %, ami azt jelenti, hogy a vagyonkezelő 122 bázisponttal alulmúlta a referenciaportfolió hozamát. A Kiegyensúlyozott portfolió teljes 2008. évi hozama -17,02 %, ami 404 bázisponttal múlja alul a referenciaindexet. A Növekedési portfolió teljes 2008. évi hozama -32,46 %, ami 361 bázisponttal teljesített a referenciaindex alatt. A Függő portfolió 2008. évi éves hozama 7,74 %, ami a referenciaindexet 216 bázisponttal teljesítette túl. A hozamok alakulásának okai elég világosak. A 2008-as év volt az eddigi legnehezebb év a hazai állampapírpiacon. A tőzsdeindex megfeleződött, a forint árfolyama 60 forintot hullámzott fel-le, az állampapírok hozama 6 százalékpontos sávban mozgott. Év végére konszolidálódott a helyzet, de világossá vált, hogy az adósságcsapda elkerülése és a fenntartható növekedés érdekében további intézkedésekre lesz szükség. A hazai és régiós részvénypiacokon a negyedik negyedévben nagyon kedvezőtlen teljesítmény adatok jellemzőek. A BUX forintban mért - 35,12 %-os teljesítményével a legnagyobb esést produkáló piac volt. A globális fejlett részvénypiacokon is nehéznek bizonyult a 2008-as év. Októberben gyakorlatilag összeomlottak a világ részvénypiacai, ez pedig kiterjedt a feltörekvő részvénypiacokra is. A jelentősebb piacok közül forintban számítva Brazília -32,5 %-ot, Oroszország -42 %-ot esett a negyedévben, Kína ellenben csak -8 %-ot. Az Alapkezelő álláspontja szerint ez a nagy mértékű volatilitás nem volt tervezhető, az árfolyamcsökkenés által ütött sebeknek be kell gyógyulniuk, amennyiben a Pénztár az előre kidolgozott hosszú távú befektetési tervekhez tartja magát. Ennek első jelei már az első negyedévben mutatkoztak. A levezető elnök a napirendet érintő előterjesztések elhangzását követően kérdés, javaslat, kiegészítés és hozzászólások hiányában ismerteti a határozati javaslatot, egyben felkéri a küldötteket az 1. sz. szavazójeggyel történő szavazásra. 1/2009. számú Határozat: Az OTP Önkéntes Kiegészítő Nyugdíjpénztár Küldöttközgyűlése elfogadja a Pénztár 2008. évre vonatkozó éves beszámolóját. A levezető elnök javasolja, hogy a szavazatszámlálás alatt a Küldöttközgyűlés kezdje meg a második számú napirend tárgyalását. Eközben a szavazatszámlálás eredménye elkészül, 4
így a levezető elnök ismerteti az első számú napirend szavazási eredményét. Az OTP Önkéntes Kiegészítő Nyugdíjpénztár Küldöttközgyűlése ellenvetés és tartózkodás nélkül 100 %-os igen szavazattal elfogadta a Pénztár 2008. évi éves beszámolóját. A második számú napirendi pont keretében a Választható Portfoliós Rendszer Szabályzatának módosításáról kell a későbbiekben szavazni. Felkéri Nagy Csabát, a Pénztár Igazgatótanácsának tagját, hogy terjessze elő a Választható Portfoliós Rendszer Szabályzatának módosítására irányuló javaslatot. Nagy Csaba tájékoztatja a küldötteket, hogy az önkéntes nyugdíjpénztáraknál a közgyűlés hatásköre a Választható Portfoliós Rendszer Szabályzatára vonatkozó módosítások elfogadása. Az anyag a küldöttek részére kiküldésre került, ezért csak a lényeges részeket emeli ki. A Pénztár a portfolióváltás szabályait a korábbi gyakorlathoz képest 2009. augusztus 1-től az alábbiak szerint javasolja átalakítani: - A Pénztár a portfolióváltást a kérelem beérkezését követő 10. munkanapon hajtja végre. A kérelemben ettől eltérő időpont nem határozható meg. - Két portfolióváltás között 10 munkanapnál kevesebb idő nem telhet el. - A kérelem nem vonható vissza. - Ettől eltérően a 2009. október 1-i portfolióváltásra előjegyzett pénztártagok részére a kérelem visszavonását igény esetén engedélyezi. - Új portfoliók bevezetéséhez kapcsolódó portfolióváltás alkalmával az új portfoliót választó tagokkal szemben a Pénztár 2009. december 31-ig nem számol fel költséget. Nagy léptékű változtatás lesz az egész portfoliós rendszer átalakítása, melynek keretében a Pénztár az ú.n. target date - céldátum rendszerre térne át. Ennek lényege, hogy a tag a nyugdíjkorhatárhoz közeledve nem az egyes portfoliók között lépne át életkorának megfelelően, hanem eleve olyan portfoliót választana, amely várható nyugdíjba vonulásának időpontjához igazodik (+/- öt év). Az Alapkezelő évente felülvizsgálja a portfoliók összetételét, és azokat egyre kisebb kockázatúra igazítja a nyugdíjkorhatár közeledtével. Ezzel kiküszöbölhető lesz az a tagok körében tapasztalt anomália, hogy egyfelől túl idősen túl kockázatos portfoliót választanak, így már nincs idejük az esetleges veszteségeket ellensúlyozni; másfelől viszont fiatalon túl kevéssé kockázatos portfoliót választanak, ami az életpálya relációjában elmaradt hasznot eredményez. Mindez a gyakorlatban a jelen pillanatban azt jelenti, hogy a korábbi három portfolió mellett két új fedezeti portfolió kerül bevezetésre, az ú.n. Kockázatkerülő portfolió, mely kisebb kockázatú lesz, mint a mostani Klasszikus portfolió, és egy ú.n. Dinamikus portfolió, mely a mostani Növekedési portfoliónál is nagyobb kockázattal bíró portfolió. Emellett megjelennek a fantázianevek mellett olyan évszámok, amelyek az említett nyugdíjba vonulási céldátumot jelzik, vagyis, hogy mely évben (+/- öt év) nyugdíjba vonulók részére ajánlott az adott portfolió. Idővel a fantázianeveket teljes egészében felváltják az évszámok. A pénztártagoknak a választáskor el kell dönteniük, hogy nyugdíjcélra takarítanak meg, vagy a várakozási idő utáni pénzfelvételt célozzák meg az évszám elnevezések ebben is segítséget nyújtanak. Az új rendszer alapelvei: az életkornak /befektetési időtávnak megfelelő kockázatvállalási képesség meghatározása; a kockázati profilnak megfelelő optimális eszközallokáció meghatározása; az eszközosztályok rendszeres újrasúlyozása, ahogy közeledünk az időhorizont végéhez. Dr. Németh Dóra levezető elnök a napirendet érintő előterjesztés elhangzását követően kérdés, javaslat, kiegészítés és hozzászólások hiányában ismerteti a határozati javaslatot, egyben felkéri a küldötteket a 2. sz. szavazójeggyel történő szavazásra. 5
2/2009. számú Határozat: Az OTP Önkéntes Kiegészítő Nyugdíjpénztár Küldöttközgyűlése elfogadja a Pénztár Választható Portfoliós Rendszer Szabályzatának az előterjesztésben megfogalmazottak szerinti módosítását, és felhatalmazza a Pénztár vezetését, hogy a Szabályzatot a Pénztár felügyeleti szerve a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete részére 2009. augusztus elsejei hatállyal történő bevezetés engedélyezése céljából terjessze be. A levezető elnök a harmadik napirend tárgyalásának megkezdése előtt kézhez veszi, és ismerteti a második számú napirend szavazási eredményét. Az OTP Önkéntes Kiegészítő Nyugdíjpénztár Küldöttközgyűlése a Választható Portfoliós Rendszer Szabályzat módosítására irányuló indítványt ellenvetés és tartózkodás nélkül 100 %-os igen szavazati aránnyal elfogadta. A levezető elnök ezt követően javasolja, hogy a Küldöttközgyűlés kezdje meg a harmadik számú napirend tárgyalását. A harmadik számú napirendi pont keretében az OTP Önkéntes Kiegészítő Nyugdíjpénztár Alapszabályának módosítása kerül szavazásra. A levezető elnök tájékoztatja a küldötteket, hogy az Alapszabály módosításához az Alapszabály 10.3.8. pontja értelmében 2/3-os szavazattöbbség szükséges. Felkéri Nagy Csabát, a Pénztár Igazgatótanácsának tagját, hogy terjessze elő a Pénztár Alapszabályának módosítására irányuló javaslatot. Nagy Csaba a küldötteket tájékoztatja az Alapszabály módosításának indokáról. A módosítási javaslat teljes egészében előzetesen megküldésre került a Küldöttek részére. A módosítási javaslatok indoka elsősorban a 2009. január 1-ével hatályba lépett elszámolási költséget érintő jogszabály módosítás, amely átvezetése szükséges az Alapszabály szövegén. Ezen túlmenően a Pénztár gyakorlatában felmerült kérdések, félreértések okán szükséges néhány ponton az Alapszabály szövegének adminisztratív jellegű módosítása. Dr. Németh Dóra levezető elnök az előterjesztés elhangzását követően kérdés, javaslat, kiegészítés és hozzászólások hiányában ismerteti a határozati javaslatot, és felkéri a küldötteket, hogy a 3. sz. szavazójeggyel szavazzanak. 3/2009. számú Határozat: Az OTP Önkéntes Kiegészítő Nyugdíjpénztár Küldöttközgyűlése a Pénztár Alapszabályának módosítását az előterjesztésnek megfelelően elfogadja. A levezető elnök javasolja, hogy a szavazatszámlálás befejezéséig a negyedik napirendi pont, az egyéb kérdések témaköre kerüljön tárgyalásra. Felkéri Nagy Csabát, a Pénztár Igazgatótanácsának tagját, hogy tegye meg felszólalását. Nagy Csaba felszólalásának megkezdése előtt véget ér a szavazatszámlálás, így a levezető elnök ismerteti annak eredményét. Az OTP Önkéntes Kiegészítő Nyugdíjpénztár Küldöttközgyűlése a Pénztár Alapszabályának javasolt módosítását ellenvetés és tartózkodás nélkül 100 %-os igen szavazattal elfogadta. A negyedik napirendi pont keretében Nagy Csaba tájékoztatja a küldötteket, hogy a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete a Psztv. 41. (1)-(3) bek. alapján hivatalból indított 6
eljárás keretében 2009. április 20-24. napja között helyszíni célvizsgálatot tartott az OTP Önkéntes Kiegészítő Nyugdíjpénztárnál. A vizsgálat célját a Felügyelet az alábbiakban jelölte meg: A pénztár irányítási, ellenőrzési tevékenységében rejlő kockázatok feltárása. A pénztári stratégia, pénzügyi tervkészítés megalapozottságának, az ügyfelekkel (tagokkal) való kapcsolattartás, a panaszügyek kezelésének és megfelelőségének vizsgálata. A pénztári befektetési tevékenység kockázataiban bekövetkezett változások felmérése, a pénztári kockázatkezelés vizsgálata. A pénzügyi válság hatására tett pénztári intézkedések és ezek hatása a pénztár likviditási helyzetére, pénzügyi és működési kockázataira. Dr. Németh Dóra levezető elnök megköszöni az Igazgatótanács tagjának előadását. Egyéb javaslat, észrevétel, kérdés, hozzászólás hiányában felkéri dr. Urbán Lászlót, az Igazgatótanács elnökét, hogy rekessze be a Küldöttközgyűlést. Dr. Urbán László berekeszti a Küldöttközgyűlést. Kmf. Nagy Csaba Igazgatótanács tagja Dr. Németh Dóra levezető elnök Dr. Novák Gábor Iványi Ágnes Baka Lilla Mária jegyzőkönyvvezető jegyzőkönyv hitelesítő jegyzőkönyv hitelesítő 7