1. Pénztárba belépô adatai A belépô tölti ki! Titulus: Családi név: Utónév 1: Utónév 2: Születési családi név: Utónév 1: Utónév 2:

Átírás

1 Beléptetô cég azonosítója: OTP Magánnyugdíjpénztár Pénztári azonosító: 0002 Az OTP Magánnyugdíjpénztár Magyar Államkincstárnál január 1-je óta vezetett bankszámlaszámai: Tagdíjszámla: Önellenôrzési pótlék számla: Késedelmi pótlék számla: Belépési Nyilatkozat Kérjük a Belépési Nyilatkozatot nyomtatott nagybetûkkel kitölteni, valamint a megfelelô négyzeteket X-szel megjelölni! Beléptetô azonosítója: TAGSÁGI OKIRATSZÁM: M 1. Pénztárba belépô adatai A belépô tölti ki! Titulus: Családi név: Utónév 1: Utónév 2: Születési családi név: Utónév 1: Utónév 2: Anyja leánykori (családi) neve: Utónév 1: Utónév 2: Születési hely: Születési idô: Férfi / Nô.. Állandó lakcím (irányítószám, település, közterület neve, jellege, házszám): Értesítési cím (irányítószám, település, közterület neve, jellege, házszám): Telefon: Állampolgárság: TAJ szám: Adóazonosító jel: Külföldiek tartózkodási engedély-száma: Pénztárba jelentkezés jogcíme: Magyarországon az elsô munkába állás dátuma: Más pénztárból átlépô Pályakezdô.. Önkéntes döntéssel csatlakozó A fizetendô havi tagdíj a nyugdíjjárulék alapját képezô jövedelem törvényben elôírt %-a, 2004-tôl 8% (kivéve EKHO alá tartozók, ahol a tagdíj mértéke 3,9%, január 01-tôl pedig 3,8%). A mezôgazdasági ôstermelôk január 1-tôl 2,3% tagdíjat fizetnek, de ennél magasabb (8%) tagdíjat is vállalhatnak nyilatkozat mellett. Ezt a pénztártag vagy a foglalkoztató, illetve együtt mindkettô maximum 10%-ig kiegészítheti. A tagdíj törvényi mértékét, mint pénztártag %-ra egészítem ki. Amennyiben a tagdíj-kiegészítés lehetôségével késôbb kívánok élni, úgy errôl írásban nyilatkozom a Pénztár felé. Alulírott kijelentem, hogy a szabad pénztárválasztás joga alapján az OTP Magánnyugdíjpénztár tagja kívánok lenni. A Pénztár Szervezeti és Mûködési Szabályzatát és aktuális befektetési politikájának tartalmi kivonatát megismertem. Büntetôjogi felelôsségem tudatában kijelentem, hogy a jelen Belépési Nyilatkozatban közölt adataim a valóságnak megfelelnek. Hozzájárulok ahhoz, hogy személyes adataimat a Pénztártagok Központi Nyilvántartásának megadják, és a Pénztár számítógépes nyilvántartásába bekerüljenek, illetve a Pénztár részére a pénztári tevékenység körében szolgáltatást végzô OTP Pénztárszolgáltató Zrt., valamint a Pénztár által kiválasztott irattározást végzô szervezet a pénztártitoknak minôsülô adataimat kezelje. Továbbá önként a szükséges tájékoztatás birtokában különösen annak tudatában, hogy ezen hozzájárulásomat bármikor ingyenesen visszavonhatom a reklám és marketing tevékenység céljából nyilvántartott adataim (teljes név, állandó lakcím, levelezési cím, telefonszámok, elérhetôség) töröltetésével kifejezetten hozzájárulok ahhoz, hogy ezen adataimat a Pénztár a megbízottja, az OTP Pénztárszolgáltató Zrt. útján kezelje, és részemre az általam megadott elérhetôségekre az OTP csoport tagjaira, valamint az OTP Önkéntes Nyugdíjpénztárra, és az OTP Egészségpénztárra, illetve az OTP Egészségpénztárral szerzôdésben álló egészségpénztári szolgáltatókra vonatkozó reklám- és marketinganyagokat küldjön. Igen Nem A jelen Belépési Nyilatkozatban feltüntetett adatokban bekövetkezett változásokról a Pénztárt haladéktalanul, de legkésôbb a változást követô 5 napon belül értesítem. E kötelezettség elmulasztásából eredô következményekért a felelôsséget vállalom. Kelt:,.. Pénztárba belépô aláírása 2. Átlépési nyilatkozat Csak más pénztárból történô átlépés esetén kell kitölteni! Átadó pénztár neve: Pénztári azonosító: Tagsági okiratszám az átadó pénztárban: Alulírott felhatalmazom az OTP Magánnyugdíjpénztárt, hogy a fent megnevezett magánnyugdíjpénztárnál nevemben az átlépéssel kapcsolatban eljárjon és ezzel összefüggésben adataimat kezelje, valamint az átlépés megtörténtét foglalkoztatómnál jelezze. Kérem, hogy a fent megnevezett magánnyugdíjpénztár tagsági jogviszonyomat szüntesse meg és az egyéni számlámon lévô összeget az OTP Magánnyugdíjpénztárhoz utalja át. Kelt:,.. Pénztárba belépô aláírása Székhely: 1051 Budapest, Mérleg utca 4. Levelezési cím: 1819 Budapest Telefonos ügyfélszolgálat: Internet: ugyfelszolgalat@otpnyugdij.hu OTP MNYP / BELÉPÉSI /

2 3. Kedvezményezett(ek) jelölése A belépô tölti ki! (1) Titulus: Családi név: Utónév 1: Utónév 2: Születési családi név: Utónév 1: Utónév 2: TAJ szám: Külföldieknél útlevélszám: Állampolgárság: Anyja leánykori (családi) neve: Utónév 1: Utónév 2: Születési hely: Születési idô: Férfi / Nô Részesedés%:.. Állandó lakcím (irányítószám, település, közterület neve, jellege, házszám): (2) Titulus: Családi név: Utónév 1: Utónév 2: Születési családi név: Utónév 1: Utónév 2: TAJ szám: Külföldieknél útlevélszám: Állampolgárság: Anyja leánykori (családi) neve: Utónév 1: Utónév 2: Születési hely: Születési idô: Férfi / Nô Részesedés%:.. Állandó lakcím (irányítószám, település, közterület neve, jellege, házszám): Alulírott bejelentem, hogy elhalálozásom esetére a jelen Belépési Nyilatkozatban megnevezett személy(eke)t, a megjelölt mérték szerint kedvezményezettként jelölöm meg. Tudomásul veszem, hogy a Pénztár a törvényi elôírásoknak megfelelôen kedvezményezett jelölése hiányában a pénztártag természetes személy örökösét tekinti kedvezményezettnek. Tudomásul veszem, hogy a kedvezményezett jelölés visszavonása vagy módosítása csak írásban, közokiratban vagy teljes bizonyító erejû magánokiratban lehetséges, mellyel a korábbi kedvezményezett jelölés hatályát veszti. A kedvezményezett jelölés a Pénztár tudomásulvételével a jelölés megtételének idôpontjára visszamenôlegesen válik hatályossá. Kelt:,.. Pénztárba belépô aláírása 4. Foglalkoztató/egyéni vállalkozó/ôstermelô adatai A foglalkoztató/egyéni vállalkozó/ôstermelô tölti ki! Foglalkoztató teljes cégneve/egyéni vállalkozó neve: Cím (irányítószám, település, közterület neve, jellege, házszám): Telefon: Ôstermelô vagyok A belépôt alkalmi munkavállalói kiskönyvvel foglalkoztatom Adószám: Adóazonosító jel:* TAJ szám:** Cégjegyzékszám: Bankszámlaszám: Ügyintézô/kapcsolattartó neve: Telefonszáma: A fizetendô havi tagdíj a nyugdíjjárulék alapját képezô jövedelem törvényben elôírt %-a, 2004-tôl 8% (kivéve EKHO alá tartozók, ahol a tagdíj mértéke 3,9%, január 01-tôl pedig 3,8%). A mezôgazdasági ôstermelôk január 1-tôl 2,3% tagdíjat fizetnek, de ennél magasabb (8%) tagdíjat is vállalhatnak nyilatkozat mellett. Ezt a pénztártag vagy a foglalkoztató, illetve együtt mindkettô maximum 10%-ig kiegészítheti. A tagdíj törvényi mértékét, mint foglalkoztató %-ra egészítjük ki. Nyilatkozom, hogy mint egyéni vállalkozó saját magamra nézve, ha foglalkoztató vagyok/leszek úgy a foglalkoztatottakra nézve havonta, amennyiben regisztrált ôstermelô vagyok saját magamra nézve negyedévente teljesítek bevallást és befizetést. Alulírott büntetôjogi felelôsségem tudatában kijelentem, hogy a pénztárba belépô és a foglalkoztató/egyéni vállalkozó a jelen Belépési Nyilatkozatban közölt adatai a valóságnak megfelelnek. A jelen Belépési Nyilatkozatban feltüntetett adatokban bekövetkezett változásokról a Pénztárt haladéktalanul, de legkésôbb a változást követô 5 napon belül értesítem. Kelt:,.. P.H. Munkáltató cégszerû aláírása Pénztárba érkezés dátuma:.. Záradékolás dátuma:.. OTP Magánnyugdíjpénztár * Ôstermelô, illetve olyan foglalkoztató esetében kell kitölteni, amely nem gazdasági társaság és nem egyéni vállalkozó, de alkalmazottat foglalkoztat. ** Foglalkoztatónak nem minôsülô egyéni vállalkozóknak és ôstermelôknek kell kitöltetni.

3 5. Portfolióválasztási nyilatkozat 1. Pénztárba belépô adatai: Születési családi név: Utónév 1: Utónév 2: Állandó lakcím (irányítószám, település, közterület neve, jellege, házszám): Adóazonosító jel: Az OTP Magánnyugdíjpénztár a január 1-jétôl kezdôdôen választható portfoliós rendszert mûködtet, összhangban a magánnyugdíjpénztári törvény (1997. évi LXXXII. törvény) elôírásaival. A választható portfoliós rendszer révén a Pénztár lehetôséget nyújt felhalmozási idôszakban lévô tagjai számára, hogy egyéni számlákon elhelyezett megtakarításaik a nyugdíjkorhatárig hátralévô idô alapján történô besorolással, vagy a pénztártagok egyéni döntése szerinti választással eltérô kockázatú és hozamú befektetési portfoliókban kerülhessenek elhelyezésre. Kérjük, hogy választását megelôzôen figyelmesen olvassa el a választható portfoliós rendszer mûködését leíró, valamint az egyes portfoliók kockázataival és hozamával kapcsolatos információkat tartalmazó Tájékoztató anyagunkat. A Tájékoztatót kérheti bármelyik OTP bankfiókban vagy az Önt megkeresô tagszervezô ügynökünktôl, illetve megtekinthetô a Pénztár internetes honlapján ( A rendszer mûködésének szabályait, valamint az egyes választható portfoliókra vonatkozó befektetési politikát teljes részletességgel a Pénztár Választható portfoliós szabályzata tartalmazza, mely szintén a Pénztár internetes honlapján tekinthetô meg. Választását kérjük, jelölje a választott portfolióhoz tartozó üres négyzetbe helyezett X-szel, illetve ha Ön úgy dönt, hogy a Pénztár az Ön megtakarítását mindig az életkora (a hivatalos nyugdíjkorhatárig hátralévô éveinek száma) alapján automatikusan, a magánnyugdíjpénztári törvény elôírásai szerinti portfolióba sorolja, akkor az Automatikus besorolást választom. sorhoz tartozó üres négyzetben helyezzen el egy X-et. A Klasszikus portfoliót választom. A Kiegyensúlyozott portfoliót választom. A Növekedési portfoliót választom. Az Automatikus besorolás -t választom. Alulírott nyilatkozom, hogy az általam választott portfolió kockázataira, várható hozamára és hozamingadozására vonatkozó információkat megismertem. FIGYELEM! Amennyiben Önnek 5 évnél kevesebb ideje van hátra a nyugdíjjogosultság eléréséig, a magánnyugdíjpénztári törvény /1997. évi LXXXII.tv./ alapján a Növekedési portfolió választására nincs módja. A fenti négy választási lehetôség közül csak egyet jelölhet meg, több jelölés esetén a portfolióválasztásra vonatkozó nyilatkozata érvénytelennek minôsül. Amennyiben a fenti négy választási lehetôség közül Ön egyiket sem jelöli meg, azt a Pénztár úgy tekinti, mint ha Ön az Automatikus besorolás -t választotta volna. Kelt:,.. Pénztárba belépô aláírása Székhely: 1051 Budapest, Mérleg utca 4. Levelezési cím: 1819 Budapest Telefonos ügyfélszolgálat: Internet: ugyfelszolgalat@otpnyugdij.hu OTP MNYP / BELÉPÉSI /

4 OTP Magánnyugdíjpénztár 1051 Budapest, Mérleg utca 4. Levélcím: 1819 Budapest Magán-nyugdíjpénztári átlépési nyilatkozat Kitöltendő 3 példányban! Kitöltés előtt kérjük, olvassa el a hátoldalon található kitöltési útmutatót, mert hiányzó vagy hibás adatok esetén az átadó pénztár megtagadhatja az átlépést! Az átlépő pénztártag adatai titulus vezetéknév utónév1 utónév2 Név Születéskori név Anyja neve Születési hely ország Születési hely Születési idő ország Ir.szám helység út / utca / tér házszám Állandó lakcím Értesítési cím 1 Adóazonosító jel TAJ szám Tart. Eng. Szám 2 1 Ha különbözik az állandó címtől 2 EU-n kívüli állampolgár esetén Átlépési nyilatkozat Átadó nyugdíjpénztár neve Az átlépés kért fordulónapja NEM KÖTELEZŐ KITÖLTENI! Pénztárkód: Az átlépés fordulónapja egy adott hónap utolsó napja lehet. Kérjük, hogy az átlépés fordulónapját csak akkor töltse ki, ha el kíván térni a jogszabályban meghatározott fordulónaptól. Amennyiben a mezőt nem tölti ki, a fordulónap a jogszabály szerint a bejelentés hónapjának utolsó napja. Abban az esetben, ha bejelentés az Átadó pénztárhoz a hónap utolsó 10 munkanapján érkezik be, a bejelentés hónapját követő hónap utolsó napja lesz az átlépés fordulónapja. Tájékoztatjuk, hogy ha olyan fordulónapot jelöl meg, amelyre az átlépés nem teljesíthető, nyilatkozatát meg kell ismételnie. I. számú táblázat 2008.évi nettó Átadó pénztár adatai (...Pénztár) 10 éves átlagos ( ) mutató ( ) Átvevő pénztár adatai (OTP Magánnyugdíjpénztár) évi nettó 10 éves átlagos ( ) mutató ( ) Csak egy portfólió évben Klasszikus portfólió -3,80% 8,15% 6,05% Kiegyensúlyozott portfólió -16,80% 6,59% 0,44% Növekedési portfólió -32,95% 4,32% -0,01% II. számú táblázat évi nettó 10 éves átlagos ( ) mutató ( ) Csak egy portfólió a évben Átadó pénztár adatai Átvevő pénztár (OTP MNYP) adatai Tényleges, átlépéskori portfólió: Életkori besorolás szerinti portfólió: Csak egy portfólió a évben Tényleges, átlépéskori portfólió: Életkori besorolás szerinti portfólió: A konkrét portfólió (Klasszikus, Kiegyensúlyozott vagy Növekedési) megnevezését kell beírni A szabad pénztárválasztás jogának ismeretében kijelentem, hogy az OTP Magánnyugdíjpénztár tagja kívánok lenni. Alulírott beleegyezem, hogy átlépésemmel kapcsolatosan az OTP Magánnyugdíjpénztár eljárjon, és ezzel összefüggésben adataimat kezelje, az Átlépési nyilatkozatomat és annak mellékletét képező PSZÁF 6/2009. Módszertani útmutató egy aláírt példányát az Átadó pénztár részére eljuttassa. Valamint kérem, hogy a fent megnevezett pénztár az egyéni számlámon található összeget az OTP Magánnyugdíjpénztárhoz utalja. Tudomásul veszem, hogy a PSZÁF 6/2009. Módszertani útmutatója jelen Átlépési nyilatkozat elválaszthatatlan részét képezi, átléptetésem feltétele az Átlépési nyilatkozat és a mellékletét képező PSZÁF 6/2009. Módszertani útmutató három eredeti példányban történő aláírása. Tudomásul veszem továbbá, hogy amennyiben azonos átlépési fordulónappal egynél több pénztár átlépési nyilatkozatát töltöm ki, mindegyik érvénytelen lesz. Büntetőjogi felelősségem tudatában kijelentem, hogy a jelen nyilatkozatban közölt adataim a valóságnak megfelelnek. Az Átlépési nyilatkozat és a PSZÁF 6/2009. Módszertani útmutató egy példányát átvettem. Dátum:...., hó nap. Aláírás Amennyiben az Átlépési nyilatkozaton feltüntetett név és lakcím adatok eltérnek az átadó pénztár adatbázisában található adatoktól, úgy jelen nyilatkozat alapján a pénztár adatmódosítási kérelemnek tekinti és a nyilatkozat alapján az adatváltozásokat átvezeti.

5 Kitöltési útmutató Az átlépő pénztártag adatai A személyes azonosításra szolgáló adatokat a rubrikákba írja be, nyomtatott nagybetűvel! Amennyiben a megadott hely nem elegendő az adatok számára, a kitöltést olvasható módon, a rubrikák alatti sorban folytassa. Átadó pénztár kódja 0008 Aegon 0031 Budapest 0006 Évgyűrűk 0025 MKB 0037 Quaestor 0016 Allianz 0013 Dimenzió 0063 Generali 0002 OTP 0048 Vasutas 0019 Aranykor 0022 Erste 0014 Honvéd 0033 Postás 0028 VIT 0001 Axa (volt Winterthur) 0021 Életút 0015 ING 0061 Prémium Országkódok, a leggyakrabban előforduló országok esetén AL ALBÁNIA BA BOSZNIA-HERCEGOVINA NL HOLLANDIA KR KOREAI DE NÉMETORSZÁG RO ROMÁNIA SK SZLOVÁKIA KÖZTÁRSASÁG AMERIKAI EGYESÜLT US BG BULGÁRIA HR HORVÁTORSZÁG PL LENGYELORSZÁG NO NORVÉGIA ES SPANYOLORSZÁG SI SZLOVÉNIA ÁLLAMOK AT AUSZTRIA CZ CSEH KÖZTÁRSASÁG IE ÍRORSZÁG MK MACEDÓNIA IT OLASZORSZÁG CH SVÁJC TR TÖRÖKORSZÁG BE BELGIUM DK DÁNIA CA KANADA HU MAGYARORSZÁG RU OROSZORSZÁG SE SVÉDORSZÁG UA UKRAJNA BY BELORUSSZIA FR FRANCIAORSZÁG CN KÍNA GB NAGY-BRITANNIA PT PORTUGÁLIA SS SZERBIA VN VIETNÁM A táblázatban nem található országok kódját a PSZÁF által kibocsátott mindenkori ASZR tartalmazza. Az átlépés fordulónapjának meghatározása Az átlépés fordulónapja annak a hónapnak az utolsó napja, amellyel át kíván lépni az OTP Magánnyugdíjpénztárba. A fordulónap csak előre mutató dátum lehet. Amennyiben megjelöli az átlépés fordulónapját és az Átlépési nyilatkozat a megjelölt hónap utolsó 10 munkanapját megelőzően érkezik az Átadó pénztárhoz, az átlépésre az Ön által meghatározott fordulónappal kerül sor. Amennyiben az Átlépési nyilatkozat a megjelölt hónap utolsó 10 munkanapján belül érkezik az Átadó pénztárhoz, akkor az átlépésre az Átlépési nyilatkozat beérkezésének hónapját követő hónap utolsó napjával kerül sor. Amennyiben nem jelöli meg az átlépés fordulónapját és az Átlépési nyilatkozat 10 munkanappal a hónap utolsó napja előtt beérkezik az Átadó pénztárhoz, akkor az átlépésre az Átlépési nyilatkozat beérkezésének hónapja utolsó napjával kerül sor. Amennyiben az Átlépési nyilatkozat a hónap utolsó 10 munkanapján belül érkezik az Átadó pénztárhoz, akkor az átlépésre az Átlépési nyilatkozat beérkezésének hónapját követő hónap utolsó napjával kerül sor. Minden esetben az átlépés egyéb, jogszabályokban meghatározott feltételeinek teljesülniük kell. I. számú táblázat Az átlépéssel érintett pénztárak teljesítményének összehasonlítása A táblázat az Átadó és Átvevő pénztár előző év végi teljesítménymutatóinak összehasonlítására szolgál. Az Átadó pénztárra vonatkozó adatokat az Átlépési nyilatkozat mellékletét képező PSZÁF 6/2009. Módszertani útmutató II. számú mellékletében található táblázat felhasználásával töltheti ki. A választható portfóliókat 2009-ben bevezető pénztáraknál 2008-ban csak egy fedezeti portfólió állt a tagok rendelkezésére, ezért ezen pénztárak esetében az Átadó pénztár adatainál egyedül az első sort ( Csak egy portfólió a évben ) kell kitölteni, és a Klasszikus, Kiegyensúlyozott, Növekedési portfóliók adataira vonatkozó rubrikákat kérjük, hagyja üresen. II. számú táblázat Az átlépni kívánó tag választott és/vagy besorolás szerinti portfóliójának teljesítménye az átlépésben érintett pénztáraknál A táblázat segítségével összehasonlíthatja a tényleges és életkor szerinti besorolás alapján megállapított portfóliója előző év végi teljesítménymutatóját az Átadó és Átvevő pénztárnál. A pénztárakra vonatkozó adatokat az Átlépési nyilatkozat mellékletét képező PSZÁF 6/2009. Módszertani útmutató II. számú mellékletében található táblázat felhasználásával töltheti ki. Amennyiben az Átadó pénztár 2008 után indította a választható portfóliós rendszert, a vonatkozó teljesítménymutatókat az első sorban ( Csak egy portfólió a évben ) tüntesse fel. Az Átadó pénztár adatainál kötelezően meg kell adni a tényleges és életkori besorolás szerinti portfólió megnevezést (Klasszikus, Kiegyensúlyozott vagy Növekedési), de mivel ezek a portfóliók az Átadó pénztárnál múlt évben még nem léteztek, ezért az ezen sorokhoz tartozó mutatók feltüntetésére szolgáló rubrikákat kérjük, hagyja üresen! Amennyiben az Átadó pénztár esetében nem állnak rendelkezésre előző év végi teljesítményadatok kérjük, az Átadó pénztár adatait hagyja üresen. Tényleges portfólió - Átadó pénztárnál: az a portfólió, amiben az átlépés hónapjában a tag tartózkodik - Átvevő pénztárnál: az a portfólió, amit a tag átlépéskor választ vagy ennek hiányában, amelyikbe életkora alapján besorolja a pénztár Életkori besorolás szerinti portfólió - Átadó pénztárnál: a tag átlépéskori életkora és az aktuális jogszabályok alapján megállapított portfólió - Átvevő pénztárnál: a tag átlépéskori életkora és az aktuális jogszabályok alapján megállapított portfólió Az életkor alapján történő besorolást akkor kell alkalmazni, ha a tag nem választ(ott) portfóliót. Amennyiben az aktuális nyugdíjkorhatár eléréséig kevesebb, mint 5 év van hátra, akkor a Klasszikus, ha 5-15 év, akkor a Kiegyensúlyozott illetve, ha 15-évnél több, akkor a Növekedési portfólióba sorolja a Pénztár. Az átlépési díjra és költségre vonatkozó részletes tájékoztatást a PSZÁF 6/2009. Módszertani útmutatójának 1.5. pontja tartalmazza. Az életkori besorolás szerinti portfólió meghatározása mindig az átlépés évének január 1-jén érvényes besorolási szabályok szerint történjen. A hatályos jogszabályok értelmében az Átlépési nyilatkozat és a PSZÁF 6/2009. Módszertani útmutató kitöltése hiányában az Átlépési kérelem elutasításra kerül, és az átlépést ismételten kezdeményezni kell minden szükséges dokumentum újbóli benyújtásával. Az Átlépési nyilatkozatot és a PSZÁF 6/2009. Módszertani útmutatóját három-három eredeti példányban kell kitölteni, amelyekből két-két példányt az OTP Magánnyugdíjpénztárnak kell benyújtani, míg egy-egy példány a tagnál marad.

6 A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének 6/2009. számú módszertani útmutatója a magánnyugdíjpénztárak közötti átlépésekre vonatkozóan A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (továbbiakban: PSZÁF) kiemelt feladatának tekinti a pénztárak tagjainak pontos és részletes tájékoztatását. A pénztári tagsággal összefüggô egyik legfontosabb döntés az esetleges pénztárváltás. A PSZÁF jelen módszertani útmutatóban a magánnyugdíjról és a magánnyugdíjpénztárakról szóló évi LXXXII. törvény (továbbiakban: Mpt.) 24. (1) bekezdésében foglalt kötelezettségének eleget téve tájékoztatja a pénztár tagját a másik pénztárba történô átlépéssel összefüggô eljárási szabályokról, az átlépés elônyeirôl, kockázatairól, valamint az átlépéssel érintett pénztárak összehasonlítható teljesítményadatairól és azok elektronikus elérési helyérôl. I. Az átlépéssel kapcsolatos eljárási szabályok I.1 Az átlépés kezdeményezése Az átlépni kívánó pénztártag kitölti annak a pénztárnak a belépési nyilatkozatát is, amelybe át kíván lépni (átvevô pénztár), tekintettel arra, hogy az átlépés egyben az új pénztárba történô belépés is. A tagnak az átlépéshez átlépési nyilatkozatot (az átlépési nyilatkozat az átvevô pénztár belépési nyilatkozata is lehet, ha az tartalmaz minden, a jogszabályi elôírások szerint meghatározott elemet) is be kell nyújtania a jelenlegi pénztárához (átadó pénztár). A tag írásbeli felhatalmazása alapján az átlépési nyilatkozatot az átvevô pénztár is benyújthatja az átadó pénztárhoz. A jogszabályi rendelkezések szerint az átadó pénztár, illetve amennyiben az átlépést az átvevô pénztárnál kezdeményezi a pénztártag az átvevô pénztár az útmutatóhoz csatolva köteles az átlépni szándékozó tagot az átlépéssel érintett pénztárak legfôbb hozammutatóiról írásban tájékoztatni. Ennek a tájékoztatónak a tag által választható portfóliókra vonatkozó, a Felügyeletnek bejelentett legutolsó tárgyévi nettó hozamrátákat, az elmúlt tíz naptári év átlagos nettó hozamrátáit és vagyonnövekedési mutatókat kell tartalmaznia. A tájékoztatóban elkülönítetten kell feltüntetni a tag tényleges, illetve életkori besorolás szerinti portfóliójára vonatkozó mutatókat. I.2 A tagsági jogviszony megszûnésének napja az átadó pénztárban A tagsági jogviszony mindig valamely hónap utolsó napjával szûnik meg az átadó pénztárban, az alábbiak szerint: A tag átlépési nyilatkozatában meghatározhatja azon hónapot, amelyben át kíván lépni a másik pénztárba. Ebben az esetben ha az átlépési nyilatkozat a megjelölt hónap utolsó 10 munkanapját megelôzôen érkezik az átadó pénztárhoz az átlépésre a tag által meghatározott hónap utolsó napján kerül sor (ha az átlépés egyéb, jogszabályokban meghatározott feltételei fennállnak). Ha az átlépési nyilatkozat a megjelölt hónap utolsó 10 munkanapján belül érkezik az átadó pénztárhoz, akkor az átlépésre a következô hónap utolsó napjával kerül sor. Amennyiben a tag nem jelöl meg hónapot és az átlépési nyilatkozata 10 munkanappal a hónap utolsó napja (fordulónapja) elôtt beérkezik az átadó pénztárhoz, akkor a tag tagsági jogviszonya az átlépési nyilatkozat beérkezésének hónapja (átadás hónapja) utolsó napjával szûnik meg. Amennyiben a tag nem jelöl meg hónapot és az átlépési nyilatkozata kevesebb, mint 10 munkanappal a hónap fordulónapja elôtt érkezik be az átadó pénztárhoz, akkor tagsági jogviszonya az átlépési nyilatkozat beérkezésének hónapját követô hónap utolsó napjával szûnik meg. (Mindkét esetben az átlépés egyéb, jogszabályokban meghatározott feltételeinek fenn kell állniuk.) I.3 Mely esetekben nem lehet átlépni, illetve meddig lehet az átlépési szándékot visszavonni Az átlépési nyilatkozat beérkezését követôen az átadó pénztár megvizsgálja, hogy a tag átadó pénztárban eltöltött tagsági jogviszonyának hossza a tagsági jogviszony megszûnésének idôpontjában eléri-e a hat hónapot és az átlépés egyéb, jogszabályokban meghatározott feltételei (pl.: átlépési díj befizetése, aláírt módszertani útmutató) fennállnak-e. Ha nem, akkor az átlépést nem engedélyezi és errôl tájékoztatja a tagot. (Abban az esetben, amennyiben az átlépés a 6 hónapos tagsági viszony hiánya miatt nem volt engedélyezhetô, ugyanakkor az átlépési szándékát a tag fenntartja, akkor a 6 hónap elteltével újabb átlépési nyilatkozatot kell beadnia az átadó pénztárhoz.) Amennyiben az átlépés feltételei fennállnak, akkor a pénztár átlépteti a pénztártagot a másik pénztárba az átlépés hónapjának utolsó napjával. Az átadó pénztár az átlépés feltételeinek fennállásáról (6 hónapos tagsági viszony megléte, átlépési díj megfizetése stb.) tájékoztatja az átvevô pénztárat is. A pénztártag az átlépési szándékától elállhat addig, amíg az összes részérôl kötelezôen megismerendô, kitöltendô dokumentumot (belépési, átlépési nyilatkozat, jelen útmutató) alá nem írta. I.4 A tagi követelés átutalása A tagi követelés átutalása az átvevô pénztárba, az átlépés hónapjának utolsó napjára, mint fordulónapra vonatkozó elszámoló egység árfolyammal történik, a fordulónapot követô 8 munkanapon belül. I.5 Az átlépéshez kapcsolódó költségek, díjak Az átadó pénztár az átlépéssel kapcsolatban költséget számíthat fel, amelyet az egyéni számla egyenlegébôl kell levonni, az alábbiak szerint: a) ha az átlépésre az átadó pénztárba történô belépést követô 2 éven túl kerül sor, akkor átlépési költségként a pénztár által megállapított tényleges indokolt költség, de legfeljebb az egyéni számlakövetelés egy ezreléke vonható le; b) ha az átlépésre az átadó pénztárba történô belépést követô 2 éven belül kerül sor és b1) a tagsági jogviszony megszûnésével kapcsolatos indokolt költségek nem haladják meg az egyéni számlakövetelés egy ezrelékét, akkor átlépési költségként a pénztár által megállapított, tényleges indokolt költség, de legfeljebb az egyéni számlakövetelés egy ezreléke vonható le; b2) a tagsági jogviszony megszûnésével kapcsolatos indokolt költségek meghaladják az egyéni számlakövetelés egy ezrelékét, akkor az átadó pénztárnak az átlépési költségen felül átlépési díjat is fel kell a tagnak felszámítania. Az átlépési díj összege az átlépés indokolt költségeinek egyéni számlakövetelés egy ezrelékét meghaladó része, de legfeljebb 5 ezer forint, 1

7 összegét az átlépô tagnak be kell fizetnie az átadó pénztár részére, az átlépô tag részére nem téríthetô meg és az egyéni számlakövetelésbôl nem vonható le. Az átlépés csak az átlépési díj átadó pénztár részére történô megfizetése után engedélyezhetô. Az átadó pénztárban eltöltött két éves tagsági jogviszony megállapításakor nem kell figyelembe venni a július 9-e elôtt megtörtént átlépéseket. I.6 A tagsági jogviszony kezdetének napja az átvevô pénztárban Az átlépés megtörténte esetén, az átvevô pénztárban a tag tagsági jogviszonya az átlépés hónapját követô hónap elsô napjával jön létre. Az átvevô pénztár az átlépés feltételeinek meglétérôl a tagot, a tagdíjfizetési kötelezettségnek az átlépés napja utáni teljesítéshez szükséges adatokról a tagot és annak valamennyi, az átlépéskor nyilvántartott munkáltatóját, illetve a javára befizetôket legkésôbb az átlépés napját követô 15 napon belül írásban értesíti. II. Az átlépéssel kapcsolatos elônyök és kockázatok II.1 Az átadó és az átvevô pénztár teljesítményének összehasonlítása A magánnyugdíjpénztáraknál választható portfoliós rendszer mûködik. Ennek keretében minden pénztár háromféle, eltérô kockázatú befektetési portfoliót kínál, amelyek között a tagok választhatnak, illetve amennyiben nem választottak, akkor életkoruk alapján sorolják be ôket. Tekintettel arra, hogy az átlépés nem csak pénztár, hanem befektetési portfolió váltást is jelent, ezért kiemelt fontosságú, hogy az átlépési döntés meghozatala elôtt a pénztári portfoliók kockázatait és teljesítményét a tagok megismerjék és figyelembe vegyék. Javasoljuk, hogy az átlépés során mindig az aktuális és a választani kívánt pénztár azonos portfoliói azonos idôszakra kerüljenek összehasonlításra. A más pénztárba történô átlépésrôl hozott döntést megelôzôen mindenképpen érdemes megvizsgálni mind a jelenlegi, mind a választott pénztár portfolióinak hozamát, kockázatosságát, befektetési politikáját, egyéb mutatóit. (A hozamok összevetéséhez nyújt segítséget az útmutató mellékletének II. A pénztárak teljesítmény adatai címû része.) A pénztártagnak az átlépési döntés meghozatalát megelôzôen érdemes megvizsgálni a Felügyelet és a pénztári honlapok segítségével a befizetések tartalékok közötti megosztását, valamint a vagyon-és letétkezelési díjak mértékét is. A jövôbeli nyugdíj összegét a befizetésekbôl az egyéni számlán jóváírt összeg magas aránya növeli, a magas vagyon-, letétkezelési díj pedig csökkenti. Az átlépéssel érintett pénztárak összehasonlítható teljesítményadatainak elektronikus elérési helyei A tagok, az egyes pénztárak teljesítményét jellemzô adatokat az alábbi linken érhetik el: A PSZÁF ügyfélszolgálatának telefonszáma: II.2 A hozamgarancia esetleges elvesztése A tagnak az átlépéssel kapcsolatos döntés meghozatala elôtt mérlegelnie kell a hozamgarantált tôkével (közismert nevén: hozamgarancia) kapcsolatos január 1-jétôl hatályos jogszabályi rendelkezéseket is. A hozamgarancia alapján a Pénztárak Garanciaalapja a tag magánnyugdíjpénztár által vezetett egyéni számlájának egyenlegét amennyiben az a nyugdíjszolgáltatás megállapításakor nem éri el a hozamgarantált tôke összegét a hozamgarantált tôke mértékéig kiegészíti. (A hozamgarantált tôke a pénztártag életjáradékra váltandó egyéni számlaegyenlegének jogszabályban foglaltak szerint kiszámított legkisebb összege, melyet a Pénztárak Garanciaalapja a szolgáltatás megállapításakor az Mpt-ben meghatározott feltételek szerint garantál.) A hozamgarantált tôke a jelenleg hatályos jogszabályi elôírások szerint a tag egyéni számláján jóváírt kötelezô és kiegészítô tagdíjbefizetéseknek a KSH által közölt, adott hónapra vonatkozó fogyasztói árindexek (infláció) szorzatával növelt összege (azaz ez a garancia biztosítja a tag befizetései vásárlóértékének megôrzését). Elveszti azonban a más pénztárba átlépô tag ezen hozamgaranciára való jogosultságot, ha a felhalmozási idôszakban az általa kezdeményezett pénztárváltások között nem telt el legalább öt év. Az öt év megállapításakor nem kell figyelembe venni a december 31-éig kezdeményezett átlépéseket. Nem számít a tag általi kezdeményezésnek az, ha a tag a pénztárak egyesülése, vagy szétválása miatt kerül új pénztárba. Szintén elveszíti a tag a hozamgarantált tôkére való jogosultságot, ha az általa kezdeményezett portfolió váltások között nem telt el legalább öt év. Beletartozik a váltásokba az átlépéssel egybekötött, az átvevô pénztárban a tag tudatos döntésével bekövetkezô portfolió váltás is (de az átvevô pénztár általi kor alapján történô automatikus besorolás nem). Az öt év megállapításakor nem kell figyelembe venni a december 31-e elôtt történt portfolió váltásokat. Nem számít a tag általi kezdeményezésnek az, ha a tag a törvényi elôírások szerinti, az életkorhoz kapcsolódó átsorolás miatt kerül másik portfolióba. A tagnak az átlépést megelôzôen alá kell írnia az átlépési nyilatkozat mellékletét képezô jelen útmutatót, amivel tanúsítja, hogy megismerte és tudomásul vette az átlépéssel összefüggô eljárási szabályokról, az átlépés elônyeirôl, kockázatairól, valamint az átlépéssel érintett pénztárak összehasonlítható teljesítményadatainak elektronikus elérési helyérôl szóló, a PSZÁF által készített módszertani útmutatóban foglaltakat. Az aláírt dokumentum egy példánya az átvevô pénztárnál, egy példánya a tagnál marad, egy példányát pedig a tagnak, vagy az átvevô pénztárnak meg kell küldenie az átadó pénztár részére. (Javasoljuk, hogy készüljön nyilatkozat az útmutató aláírásakor, hogy az aláírt példányt a tag vagy az átvevô pénztár fogja megküldeni az átadó pénztárnak!) A jelen útmutatóban foglaltakat annak elolvasása után megértettem és az abban foglaltakat tudomásul vettem... (év) (hónap) (nap) Név:... Anyja neve:... Születési dátum:... TAJ szám:.... a tag aláírása 2

8 Melléklet I. Az átlépéssel kapcsolatos jogszabályi rendelkezések Az átlépéssel kapcsolatos konkrét jogszabályhelyek az alábbiak: A magánnyugdíjról és a magánnyugdíjpénztárakról szóló évi LXXXII. törvény 23. (4) bekezdése, 24. -a, A magánnyugdíjpénztárak befektetési és gazdálkodási tevékenységérôl szóló 282/2001. (XII. 26.) Kormányrendelet 29. -a II. A pénztárak teljesítményadatai MAGÁNNYUGDÍJPÉNZTÁRAK Nettó (2008) Referencia (2008) Átlagos 10-éves ( ) Átlagos éves referencia ( ) Vagyon záró piaci értéke ( ) (ezer Ft) mutató ( ) AEGON Magyarország Nyugdíjpénztár magánpénztári ág -17,18-15,44 5,93 4, ,71 Allianz Hungária Nyugdíjpénztár magánpénztári ág -14,55-13,16 6,90 5, ,91 Aranykor Országos Önkéntes és Magánnyugdíjpénztár magánpénztári ág Klasszikus -3,08-0,14 7,57 7, ,34* Kiegyensúlyozott -11,91-9,87 6,55 5, ,27* Növekedési -19,24-16,97 5,63 4, ,45* AXA Nyugdíjpénztár magánpénztári ág Klasszikus 6,26 5,35 8,64 7, ,19 Kiegyensúlyozott -5,43-5,09 7,38 6, ,58 Növekedési -14,46-26,03 6,31 2, ,58 Budapest Országos Kötelezô Magánnyugdíjpénztár -15,51-19,38 5,94 5, ,35* Dimenzió Magánnyugdíjpénztár Klasszikus -1,56-1,09 8,91 7, ,70 Kiegyensúlyozott -13,99-10,28 7,45 5, ,23 Növekedési -24,03-20,17 6,13 4, ,98 Életút Elsô Országos Nyugdíjpénztár magánpénztári ág Klasszikus 2,30 5,99 9,86 9, ,15 Kiegyensúlyozott -9,27-10,07 8,39 6, ,61 Növekedési -16,38-21,04 7,40 4, ,29 Erste Bank Országos Nyugdíjpénztár magánpénztári ág Klasszikus 4,62 6,44 9,02 9, ,17 Kiegyensúlyozott -10,72-10,33 7,30 6, ,40 Növekedési -21,57-22,58 5,92 4, ,77 Évgyûrûk Magánnyugdíjpénztár Klasszikus 5,04 6,78 8,52 9, ,93 Kiegyensúlyozott -9,67-9,32 6,90 6, ,28 Növekedési -28,16-26,14 4,48 3, ,65 Generáli Önkéntes és Magánnyugdíjpénztár magánpénztári ág Klasszikus A pénztár évben kapta meg tevékenységi engedélyét, ezért a jogszabályi elôírások alapján Kiegyensúlyozott teljesítményadatai nem állnak rendelkezésre. Növekedési Honvéd Önkéntes és Magánnyugdíjpénztár magánpénztári ág Klasszikus -0,96-0,54 8,78 8, ,54 Kiegyensúlyozott -11,68-11,16 7,54 6, ,91 Növekedési -23,11-24,06 6,06 4, ,91 3

9 MAGÁNNYUGDÍJPÉNZTÁRAK Nettó (2008) Referencia (2008) Átlagos 10-éves ( ) Átlagos éves referencia ( ) Vagyon záró piaci értéke ( ) (ezer Ft) mutató ( ) ING Nyugdíjpénztár magánpénztári ág Klasszikus -12,68-9,38 6,62 6, ,51 Kiegyensúlyozott -17,18-13,61 6,06 5, ,43 Növekedési -22,89-18,84 5,31 4, ,16 MKB Nyugdíjpénztár magánpénztári ág -9,32-13,32 7,57 5, ,70 OTP Magánnyugdíjpénztár Klasszikus -3,80-0,22 8,15 8, ,05 Kiegyensúlyozott -16,80-13,47 6,59 6, ,44 Növekedési -32,95-29,45 4,32 2, ,01 Postás Magánnyugdíjpénztár -11,21-18,56 7,30 4, ,27 Premium Magánnyugdíjpénztár -22,14-19,83-8,74-7, ,53 Quaestor Országos Magánnyugdíjpénztár -11,42-14,26 6,95 5, ,82* Vasutas Nyugdíjpénztár magánpénztári ág -7,94-7,64 7,68 6, ,87 Villamosenergia-ipari Társaságok Nyugdíjpénztára magánpénztári ág Klasszikus -7,29-7,03 8,19 5, ,03 Kiegyensúlyozott -12,61-12,57 7,55 4, ,50 Növekedési -14,49-15,53 7,32 3, ,93 A pénztár teljesítményadatainak értelmezése Nettó ban a befektetetéseken elért hozam a vagyon százalékában, a vagyonkezeléssel összefüggô költségek levonása után. A pénztár egészére, illetve választható portfoliós rendszer esetén a portfolió egészére vonatkozik, az egyes pénztártagok egyéni számlájának hozama ettôl eltér, mivel minden tagnak más idôpontban eltérô összeg érkezik egyéni számlájára. Referencia 2008 Minden pénztár rendelkezik befektetési politikával, amelyben a befektetési idôszak elôtt meghatározza, hogy milyen értékpapírokba fektet. Minden értékpapírfajtákhoz kiválaszt jellemzô mutatókat, ún. referencia-indexeket. A referencia-indexek idôszaki mozgásából egész évre kiszámítható a referencia-. Ez az a mutató, amihez a pénztár (illetve vagyonkezelôjének) befektetési teljesítményét mérni lehet. Átlagos 10-éves ( ) Mivel a nyugdíjpénztári befektetések idôtávja jellemzôen több évtized, ezért a befektetési teljesítményt is hosszabb távon kell értékelni. Ezt a célt szolgálja a 10-éves, amit az elmúlt 10 év nettó hozamaiból mértani átlagolással számítanak a pénztárak. Mivel átlagos mutató, értékét úgy értelmezhetjük, mintha az elmúlt 10 év mindegyikében ez lett volna a pénzár nettó hozama. A hozamráták ebben az idôszakban természetesen változtak, de az átlagolás ezt a hullámzást kisimítja, és végeredmény szempontjából ugyanazt adja. Átlagos éves referencia- ( ) A 10-éves hozamrátánál leírtakat a referencia-hozamrátákra alkalmazva kapjuk meg ezt a mutatót. Értékelésénél, a 10-éves hozamrátával való összevetésnél feltétlenül figyelembe kell venni, hogy elôtt nem kellett éves referencia-hozamrátát számítani, így csak 7 év adatai állnak rendelkezésre. mutató Új mutató, elôször most jelenik meg a nyilvánosságra hozatalban. Egy átlagos pénztártag egyéni számlájának átlagos hozamát jellemzi. A hozamrátával ellentétben figyelembe veszi, hogy az egyes hozamrátákat mekkora nagyságú vagyonon érte el a tag az elmúlt 10 évben, így a kezdeti, kisebb vagyonon elért hozamrátáknak kisebb jelentôségük van, mint a késôbbi, nagyobb vagyonokra vonatkozóknak. 4