PÉNZÜGYI ELEMZÉS ÉS ELEMZİLAP HASZNÁLAT

Átírás

1 PÉNZÜGYI ELEMZÉS ÉS ELEMZİLAP HASZNÁLAT Oktatási segédlet 2006.május Készítette: Szőcs László A PénzP nzügyi Elemzés és s Tervezés értelmezése I. A Pénzügyi Elemzés: részletes ügyféligény feltáráson keresztül, a legfontosabb élethelyzetek figyelembe vételével, valós szükségletek alapján, személyre szabott, teljes életpályát átívelı Biztosítási-Pénzügyi megoldást nyújt. Átfogó képet ad a jelenlegi és a várható vagyoni helyzetrıl, biztosítási szükségletekrıl és pénzügyi megoldásokról. 1 1

2 A PénzP nzügyi Elemzés és s Tervezés értelmezése II. A Pénzügyi Elemzés más megfogalmazásban: jelenlegi élethelyzetekbıl kiinduló, hosszú távú, az életkörülményeket szem elıtt tartó, a változásokat lekövetı komplex tervezhetı, optimális és gazdaságos megoldásokat nyújtó szolgáltatásrendszer. Eszköze az Elemzılap, amely témaköreinek kidolgozott kérdéseivel célirányosan segíti az értékesítı munkáját. A PénzP nzügyi Elemzés s szüks kségszerőségege Mi generálja a használatát? Megváltozott ügyféligények: Teljes, minden élethelyzetre megoldást akaró ügyféligények Pénzügyi elınyök maximális kihasználása (adóoptimalizálás) A biztosítási szolgáltatásokra való igény erısödése A teljes életpálya biztosítási és pénzügyi tervezése A kínálati piac bıvülése (mind biztosítási, mind pénzügyi területen) A szolgáltatások komplexebbé válása Biztosítási és banki szolgáltatások összefonódása Teljes körő és igényalapú ügyfélkiszolgálás 1 2

3 Mire ad megoldást a PénzP nzügyi Elemzés Pénzügyi Elemzés és Tervezés = Életpálya tervezés Az Életpálya lya fogalma: az egyén teljes életét átölelı, születésétıl a haláláig tartó teljes tartama. Részei az életpálya lya szakaszok : Gyermek, Tanuló Senior Mire ad megoldást a PénzP nzügyi Elemzés Pénzügyi Elemzés és Tervezés = Életpálya tervezés Az Életpályán meghatározott események történnek, ezek az élethelyzetek, életszituációk: születés, tanulás, pályakezdés, lakásvásárlás, családalapítás, betegség, Az Életpálya tervezés nem lehetséges konkrét élethelyzetek, életszituációk figyelembe vétele nélkül! nyugdíj stb. Ezek az élethelyzetek egymásba fonódnak, folytonosságot adva így az életpálya szakaszoknak. 1 3

4 Az Elemzılap lap felépítése Három A/4 lap összefőzve és egymásba hajtogatva = A/4 végsı formátumú. Hat oldalon arányosan és jól definiáltan megjelenített témakörök és adatrögzítési lehetıségek. Az Elemzılap kihajtogatása vezeti a témák egymás utáni sorrendjét. A témaköröket színes képekkel illusztráltuk, hogy segítse az adott témára való ráhangolódást! Egyszerő, eldöntendı kérdések, témakörönként 4-8 kérdésekkel. Ügyfél aláírási lehetıség: az adatok személyessé tételéhez. Továbbajánlási lehetıségek témakörökre vetítve. Aktív jelöltállítási lehetıségek adatfelvétellel. Egy példányos, a kirendeltségen archiválandó. Az Elemzılap lap felépítése 1 4

5 Az Elemzılap lap témakt makörei I. Legfontosabb Élethelyzetek: Gyermekjövı Nyugdíjas kor biztonsága Lakással kapcsolatos elképzelések Egészségvédelem Hitelhez kötött elképzelések Tıkeháttér felépítése, Befektetések Az Elemzılap lap témakt makörei II. Részletezett további témakt makörök: k: A tárgyalt Élethelyzetek prioritássorrendje Személyes adatok Gyermekek adatai Otthonának adatai Lakásának/nyaralójának adatai 1 5

6 Az Elemzılap lap témakt makörei III. Szolgáltat ltatói, szolgáltat ltatási kapcsolatok: Pénzpiaci kapcsolatok Biztosítások Pénztári kapcsolatok Aláírás dokumentálás Továbbajánlás Jelöltajánlási lehetıségek Az Elemzılap lap használata I.: 1. lépésl Összehajtva, a PÉNZÜGYI ELEMZÉS oldalával felfelé helyezd el Ügyfeled és közted az Elemzılapot. Tölts ki Az elemzést végzı rovat sorait! 2. lépésl Fordítsd meg az Elemzılapot és kezd el átbeszélni a témaköröket az adott sorrendben: Gyermekjövı Nyugdíjas kor biztonsága Lakással kapcsolatos elképzelések 1 6

7 Az Elemzılap lap használata II.: 3. lépésl Hajtsd ki balra a kitöltött lapot és a jobb oldalon folytasd a következı két témakör átbeszélését: 4. lépésl Egészségvédelem Hitelhez kötött elképzelések Térj át a bal oldalra és ott folytasd a hatodik nagy témakörrel és az azt követı kérdésekkel: Tıkeháttér felépítése, Befektetések Prioritás sorrend felállítása Személyes adatok Gyermekek adatai Otthonának adatai Lakásának/nyaralójának adatai Az Elemzılap lap használata III.: 5. lépésl Hajtsd ki az utolsó oldalt jobbra és töltsd fel adatokkal a középsı lapon található három táblázatot: Pénzpiaci kapcsolatok Biztosítások Pénztári kapcsolatok 6. lépésl A lap alján dátumozd le és írasd alá Ügyfeleddel az addig kitöltött Elemzılap adatok hitelesítése és személyessé tétele végett! Egyben tájékoztasd, hogy a GPR Zrt. az adatait titkosan kezeli, azokat csak saját rendszerein belül használja fel ügyfelei érdekében. 1 7

8 Az Elemzılap lap használata IV.: 7. lépésl Térj át az elıtted nyitva lévı Elemzılap (három oldal) utolsó, jobb oldali lapjára! Az elıbb átbeszélt hat témakörhöz kérhetsz személyes ajánlást Ügyfeled ismerısi körébıl: Gyermekjövı Nyugdíjas kor biztonsága Lakással kapcsolatos elképzelések Egészségvédelem Hitelhez kötött elképzelések Tıkeháttér felépítése, Befektetések 8. lépésl Tedd fel a Munkájával kapcsolatos tényekre és elvárások vonatkozó hat kérdést! Az Elemzılap lap használata V.: 9. lépésl Kérj a Jelöltállításhoz ajánlást! Tedd fel bátran a következı hat kérdést: Ki az-az ismerıse 10. lépésl Miután feltöltötted Ügyfeleddel közösen - annak személyes adataival - az Elemzılap lehetıleg minden aktuális pontját, fogd meg a jobb oldali lapot és hajtsd be középre, a bal oldali lappal pedig zárd be. Ezután fordítsd meg (Ismét a PÉNZÜGYI ELEMZÉS fedılap látható) és egyeztess idıpontot, hogy mikor tudod bemutatni a kidolgozott ajánlatokat! 1 8

9 GYERMEKJÖVİ 1. Vannak-e gondoskodást igénylı gyermekei? Igen ٱ 2. Gyermekei biztos jövıje érdekében,melyek a legfontosabb kérdések? Életkezdés ٱ Hozomány ٱ Taníttatás ٱ Lakás ٱ Egyéb ٱ 3. Fontos-e Önnek, hogy ez a cél akkor is megvalósuljon, ha valamilyen nem kívánt esemény következik be? Nemٱ Igenٱ 4. Rendelkezésére áll-e Önnek ez az összeg, amely ezt biztosítja? Részben ٱ Igenٱ NYUGDÍJAS KOR BIZTONSÁGA 1. Egyet ért-e azzal a véleménnyel, hogy a nyugdíj nem kor, hanem pénz kérdése? Igen ٱ 2. Kiszámolta-e, hogy mennyi nyugdíjra számíthat? Igenٱ 3. Ha holnaptól nyugdíjas lenne mekkora összegre lenne szüksége havonta?...,-ft 4. Visszavonulása után életszínvonalának Aktív 100% Emelését ٱ Szinten tartását ٱ Részleges kompenzációját ٱ szeretné? Csökkenését ٱ Inaktív szakasz Nyugdíjba vonulás éve Kor 1 9

10 NYUGDÍJAS KOR BIZTONSÁGA Ábraértelmezés: Aktív 100% Inaktív szakasz Nyugdíjba vonulás éve Kor LAKÁSSAL KAPCSOLATOS ELKÉPZEL PZELÉSEK 1. Olyan körülmények között lakik, amilyet elképzelt magának? Részben ٱ Igen ٱ 2. Saját otthonával kapcsolatos tervei PANEL Típusa:.. (TÉGLA) Típusa:.. Lakás ٱ Vásárlásٱ Építésٱ Családi ház ٱ Csereٱ Felújításٱ Nyaraló ٱ Bıvítésٱ Egyéb 3. Mikorra tervezi?..év 4. Mennyibe kerül ez Önnek?,-Ft 5. Mekkora tıke áll jelenleg rendelkezésére?.,-ft 6. Akkor önnek,-ft-ra van szüksége. 7. Szeretné-e ha az állam támogatná ebben? Igen ڤ 8. Fontosnak tartja-e lakásának biztonságát? Igen ٱ 1 10

11 EGÉSZS SZSÉGVÉDELEM 2/1 1. Mennyire fontos az Ön és családja egészsége? Kevésbé ٱ Nagyon ٱ 2. Mit tett és mit tesz egészsége(ük) megóvása érdekében? Egészséges táplálkozás ٱ Sport ٱ Aktív pihenés ٱ Aktív mozgás ٱ Wellness ٱ Semmit ٱ 3. Az ehhez igénybe vett eszközei: Biztosítások ٱ Egészségpénztár ٱ Üdülési csekk ٱ Hotelcsekk ٱ Munkahelyi gondoskodás ٱ (béren kívüli juttatás csomag) EGÉSZS SZSÉGVÉDELEM 2/2 4. A váratlan esemény bekövetkezésekor rendelkezik-e kockázati fedezettel? Igen ٱ Kockázati életbiztosítás ٱ Egészség biztosítás ٱ Baleset biztosítás ٱ Egészségpénztár ٱ Keresıképtelenségi kiegészítés ٱ 5. Tisztában van-e az ilyenkor felmerülı költségekkel és a jövedelem kiesés összegével? Igenٱ költségek ekkora összegben: jövedelem kiesés, ekkora összegben:..,-ft..,-ft 6. Rendelkezésre áll ez az összeg bármely nem kívánt esemény bekövetkezését követı pillanatban? Igen ٱ 1 11

12 HITELHEZ KÖTÖTT K TT ELKÉPZEL PZELÉSEK 1. Jelenleg rendelkezik-e valamilyen hitellel? Igen ٱ 2. Érdekelné-e egy kedvezı kamatozású hitel, vagy a jelenlegi hitelének havi költségét szeretné csökkenteni? Igen ٱ 3. Vannak-e olyan céljai, amelyek megvalósításához nincs megfelelı anyagi fedezete? Igen ٱ Lakás Autó Szabad felhasználás Szándékolt cél megvalósítás ideje.. 4. Rendelkezik-e a hitelhez szükséges ingatlan fedezettel? Igen ٱ 5. Mekkora hitel összegre van szüksége a fenti cél(ok) megvalósításához?,-ft TİKEHÁTTÉR R FELÉPÍTÉSE, BEFEKTETÉSEK 1. Milyen befektetési/megtakarítási szokásokkal rendelkezik? Rendszeres megtakarítás ٱ év) Rövid távú (0-3 ٱ év) Közép távú (3-10 ٱ év) Hosszúٱ táv (10-20 Egyszeri megtakarítás ٱ Nem rendelkezek ٱ 2. Mit szeretne ezáltal elérni? tartalék) Anyagi védettség (kb. 6 havi ٱ tartalék) Anyagi biztonság (kb. 1 évi ٱ élek) Anyagi függetlenség (befektetéseim hozamaiból ٱ 3. Ön mit részesít elınyben: Biztonság Magas kockázatot magas hozam reményében ٱ Közepes kockázatot átlagos hozam reményében ٱ Alacsony kockázatot mérsékelt hozam reményében ٱ Hozam Likviditás 1 12

13 TİKEHÁTTÉR R FELÉPÍTÉSE, BEFEKTETÉSEK Ábraértelmezés: Biztonság Hozam Likviditás Részletezett további témakt makörök: k: A tárgyalt t Élethelyzetek prioritássorrendje A FELTETT PROBLÉMÁK K KÖZÜL K ÖNNEK MELYEK A LEGFONTOSABBAK, HOGYAN TERVEZI AZOK MEGOLDÁSÁT? Probléma Fontossági szint Tervezett megoldás Nagyon fontos Fontos Kevésbé fontos Összege Ideje Gyermekjövı....-év Tıkeháttér....-év Nyugdíj....-év Egészségvédelem....-év Lakás megoldás....-év Hitel alapú cél megv.....-év 1 13

14 Részletezett további témakt makörök: k: Személyes adatok ÖN Név:... Születési idı:.év..hó..nap Lakcím:. Telefon elérhetıségei:. Foglalkozása: Elsı munkába lépés éve: Elsı bejelentett jövedelme:..ft/hó Jelenlegi bruttó jövedelme:..ft/hó HÁZASTÁRSA Név: Születési idı: év.hó nap Lakcím: Telefon elérhetıségei:... Foglalkozása: Elsı munkába lépés éve: Elsı bejelentett jövedelme: Ft/hó Jelenlegi bruttó jövedelme:.ft/hó Részletezett további témakt makörök: k: Gyermekek adatai GYEREKEK Név:. Születési idıpont: Foglalkozása: Név:. Születési idıpont: Foglalkozása: Név:. Születési idıpont: Foglalkozása: Név:. Születési idıpont: Foglalkozása: 1 14

15 Részletezett további témakt makörök: k: Otthonának nak adatai Lakásának/nyaral nak/nyaralójának adatai OTTHONÁNAK ADATAI LAKÁS/NYARALÓJÁNAK ADATAI Lakóépület:.m2 Melléképület:..m2 Együtt lakók száma: fı Építés éve:. Lakóépület:..m2 Melléképület: m2 Együtt lakók száma: fı Építés éve: Szolgáltat ltatói, szolgáltat ltatási kapcsolatok: Pénzpiaci kapcsolatok Pénzintézet Kezdet Lejárat Évforduló Igény Igen Nem Mérték Idı Folyószámla Hitelkártya Betét Kötvény Megtakarítások Részvény Lakás Hitel kötelezettségek Autó Egyéb Lakás Autó Jövıbeli hitelcélok Szabad végő Egyéb 1 15

16 Szolgáltat ltatói, szolgáltat ltatási kapcsolatok: Biztosítások Módozat Biztosító társaság Szö/díj Kezdet Lejárat Igény Eredeti cél Igen Nem Mérték Idı Élet Eg-bal Lakás Vállalkozói Kgfb Casco Felelısség Szolgáltat ltatói, szolgáltat ltatási kapcsolatok: Pénztári kapcsolatok Pénztár név Kezdet Díj Lejárat Igény Igen Nem Mérték Idı MNYP ÖNYP EP LTP 1 16

17 Részletezett további témakt makörök: k: Aláírás, dokumentálás Az ügyfél hozzájárul ahhoz, hogy az általa önkéntesen szolgáltatott adatokat a GPR Zrt. a személyes adatok védelmérıl és közérdekő adatok nyilvánosságáról szóló évi LXIII. törvény rendelkezéseinek megfelelıen kezelje, illetve a cégcsoport egyéb ajánlatairól, akcióiról folyamatosan tájékoztassa Aláírás: Részletezett további témakt makörök: k: Továbbaj bbajánlás 1 17

18 Részletezett további témakt makörök: k: Jelöltállítási lehetıségek I. Ön elégedett-e jelenlegi munkájával, munkahelyével? Igen Nem Ön elégedett-e jelenlegi anyagi helyzetével? Igen Nem Akar ezen változtatni? Igen Nem Mekkora jövedelemmel lenne elégedett mind uniós állampolgár? Ezt a jövedelmet elıre láthatóan mikorra tudja elérni jelenlegi helyzetében?.. Ft 20 Szeretne a fenti problémára megoldást kapni? Igen Nem Részletezett további témakt makörök: k: Jelöltállítási lehetıségek II. KI AZ AZ ISMERİSE.. 1. Akinek fontos a szakmai elıbbre jutási lehetıség? 4. Aki sok szabadidıvel rendelkezik és szeretné ezt hasznosan eltölteni? 2. Aki akár fı-, akár mellékállásban szeretne magának európai szintő jövedelmet biztosítani? 3. Aki céljának elérése érdekében képes kitartóan dolgozni. Név: Cím: Tel.: 5. Aki szívesen foglalkozik emberekkel? 6. Aki részese akar lenni a pénzügyi világ robbanásszerő fejlıdésének. Név: Cím: Tel.: 1 18

19 1 19