Múltunk - Gyökereink

Átírás

1 PRESZTÍZS

2 Múltunk - Gyökereink

3 Múltunk - Ügyfeleink A Nagy Vonatrablás 1963 Sir Walter Scott Sir Isaac Newton Sir Winston Churchill Londoni Világkiállítás 1851 John F. Kennedy Titanic

4 Az Aviva napjainkban Aviva Európa vezető életbiztosítója (díjbevétel alapján) A világ 5. legnagyobb biztosítási csoportja 50 millió ügyfél S&P besorolás: AA/AA 2009: adózás utáni IFRS profit 1,3 milliárd élet-és nyugdíjbiztosítási bevétel 32 milliárd

5 Az ügyfél elvárásai Rugalmasság Kényelem Biztonság Hozam

6 Miért pont a PRESZTÍZS? Az ügyfelek igényei szerint BIZTONSÁG Aviva: nagy és tapasztalt világcég Független vagyonkezelés Garantált eszközalap: Profitőr Rugalmasan alakítható biztosítási védelem KÉNYELEM A kezelés kényelme: MyAviva ésőrszem Vagyonkezelés kényelme: befektetési eszközalapok Pénzkivonás kényelme: Bankkártya HOZAM Eredményes vagyonkezelés Válogatott eszközalapok széles skálája Kimagasló és kiszámítható ügyfélbónusz Adóelőnyök RUGALMASSÁG Vállalati és lakossági célpiacra is Több és cserélhető biztosítottak Előrefizetés lehetősége

7 Céges célpiac Tulajdonosi érdekek Vezetői érdekek Alkalmazotti érdekek

8

9 Adózás céges szerződő esetén Adómentes jövedelem a dolgozó javára kötött haláleseti biztosítás. Pl.: A határozatlan tartamú Presztízsnek csak halál eseti szolgáltatása van, így ha az a dolgozó javára kötötték, akkor nem kell közterheket (TB, SZJA, ) fizetni a díj után. Presentation title here page 9

10 Adózás céges szerződő esetén Befizetés: A dolgozó javára kötött életbiztosítás személyi jellegű ráfordítás, és mint ilyen költség, azaz csökkenti a társasági nyereségadó alapját. Presentation title here page 10

11 Adózás céges szerződő esetén Visszavásárlás, részleges visszavásárlás: Rendkívüli bevétel, tehát a visszavásárlás évében növeli az adóalapot. Előnye: Adóhalasztás a visszavásárlás évéig Adóelőny pl.: EVA körbe kerülés esetén Nincs kamatadó!!! Presentation title here page 11

12 Adózás céges szerződő esetén Szolgáltatás: Halál eseti szolgáltatás adómentes kifizetés a kedvezményezett részére. Előnye: Költségmentes vagyonátadás, öröklés a cégből a kedvezményezettre. Presentation title here page 12

13 Adózás céges szerződő esetén Szerződő módosítás magánszemélyre: Szerződő módosításkor a magánszemélynek nem keletkezik jövedelme, így ekkor nem kell közterhet fizetni. A cég már korábban elköltségelte a szerződést, a cégnek sem keletkezik semmilyen kötelezettsége. Presentation title here page 13

14 Adózás céges szerződő esetén Magánszemély a cégtől átvett szerződését visszavásárolja: A magánszemélynek EGYÉB jövedelme keletkezett, melyet 27 % EHO és % SZJA terhel. Kamatadót nem kell fizetni, mert egyéb jövedelem, nem pedig kamat jövedelem. Presentation title here page 14

15 Életbiztosítási szerződések adózása Gazdasági esemény Rendszeres díj fizetése Eseti díj fizetése Visszavásárlás Szolgáltatás Szerződő: cég Biztosított: alkalmazott Kedvezményezett: magánszemély Költségként elszámolható (elhatárolás) Költségként elszámolható (a befizetés adóévében) Pénzügyi műveletek bevételei Adó-, kamatadó- és illetékmentes Szerződő: magánszemély, aki cégtől vette át Kedvezményezett: magánszemély Egyéb jövedelem Adó-, kamatadó- és illetékmentes Presentation title here page 15

16 Szuperbruttó - nettó 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 38% 52,2% 62% adó+járulék nettó 20% 10% 0% Presentation title here page 16 Bérköltség Osztalék Életbiztosítás

17 Adózás céges szerződő esetén Összefoglalás Igénybe vehető előnyök: A cég a befizetés évében elköltségelheti, nincs járulékfizetés Visszavásárlásig adóhalasztás Szolgáltatás adómentes Ha átadja a dolgozónak, és az visszavásárolja, akkor jelentősen kisebbek a közterhek, mint ha bérként fizetné ki. Nincs kamatadó Presentation title here page 17

18 Presztízs vállalati célcsoport A főbiztosított mellett akár 4 további cserélhető biztosított A Portfólió Plusz és a szerződés megtakarítási része a főbiztosítotthoz kapcsolódik Határozatlan tartam: költségként elszámolható a rendszeres és az eseti díj Kockázati védelem és tőkegyűjtés a főbiztosított részére Kockázati védelem a kiegészítő biztosítottakra Biztosítottanként különböző védelmi szint választható Presentation title here page 18

19 Családokat érintő kihívások Kiszámíthatatlan családtámogatási rendszer Szocpol beszüntetése GYES, GYED szigorítása, felülvizsgálat Állami szerepvállalás csökken, egyre fontosabb az öngondoskodás Nem kiszámítható nyugdíj Válsághelyzetben erősödik a családi kötelék Felértékelődik a biztonság szerepe

20 PRESZTÍZS családi célcsoport Egy szerződés keretein belül biztosíthatók a család tagjai: felnőttek és gyerekek A Biztosítottak köre szabadon változtatható (kivéve a főbiztosítottat) Határozatlan tartama miatt különböző célokhoz rendelhető a megtakarítás A szerződés tartama későbbi időpontban is eldönthető Magánszemélyek számára feltétlen javasoljuk a határozott tartamúvá alakítható opció igénybevételét A legkorábbi lejárati időpont 10 év

21 Felnőtt biztosítottak védelme Három szint: Extra, Plus és Basic csomag A díjat nem kell tarifálni, a feltételbe beleírtuk Több biztosított esetén akár az éves díj 40%-a fordítható védelemre A főbiztosítotton túl 4 további felnőtt biztosított lehet egy szerződésben Biztosítási csomag Extra Plus Basic halál esetén Ft Ft Ft baleseti halál esetén Ft Ft Ft baleseti eredetű maradandó egészségkárosodás esetén Ft Ft Ft 3 600

22 Gyermekeink védelme: Lóci óriás lesz gyermekek egyes súlyos betegségeire és baleseteire szóló biztosítás Cél: megfelelő összegű pénzügyi szolgáltatás a gyermek magas szintű egészségügyi ellátására 6 hónapos kort betöltött de idén max. 8 éves kort betöltő gyermekre köthető 18 éves korig tart. Törvényes képviselő hozzájárulása szükséges és ő a kedvezményezett is. EÜ nyilatkozat szükséges és az alábbi dokumentumok másolata: szülés zárójelentései, 2 db gyermek eü kiskönyve, gyermekorvos igazolása a gyermek állapotáról (nem kell vizsgálat)

23 Lóci óriás lesz gyermekek egyes súlyos betegségeire és baleseteire szóló biztosítás Súlyos betegségek esetén ,- Ft / szolgáltatás Pl.: Rosszindulatú daganatok, leukémiák, agyhártyagyulladás, agyvelőgyulladás, csontvelő-elégtelenség, vírus hepatitisek, epilepszia, veseelégtelenség, stb. Súlyos baleset esetén max ,- Ft / szolgáltatás Maradandó károsodások esetén Súlyos törések esetén max ,- Ft / kifizetés Pl.: nyílt és / vagy szilánkos törések esetén Éves költsége csak ,- Ft / 70 évente

24 Az Aviva vagyonkezelési politikája Saját vagy tulajdonosi körben lévő vagyonkezelők Eredményesség szerint, piaci versenyben kiválasztott vagyonkezelők Egy alapban több vagyonkezelő Nagyobb diverzifikáció

25 Legjobb vagyonkezelők az Avivánál Concorde Alapkezelő K&H Alapkezelő ABN AMRO (Hollandia) Aviva Funds Credit Suisse KBC Asset Management (Belgium) Alliance Bernstein HSBC (Anglia) American Express BNP Paribas Schroder Julius Baer DWS Merrill Lynch Fidelity Franklin Templeton Gartmore JP Morgan Morgan Stanley Rothschild

26 Magasan a versenytársak felett teljesítő alapok Forintos eszközalapok ( ) Forrás: internet India Kína Latin- Amerika Oroszország és Kelet-Európa Magyarország

27 Magasan a versenytársak felett teljesítő alapok Eurós eszközalapok ( ) Forrás: internet

28 Választható befektetési alapok a világ minden tájáról

29 Forintos eszközalapok Shanghai Express Kína-túlsúlyos részvény alapok eszközalapja Maharadzsa indiai részvény alapok eszközalapja Szputnyik kelet-európai részvény alapok eszközalapja Salsa latin-amerikai részvény alapok eszközalapja Kincsebánya részvény eszközalap Betakarítás részvény eszközalap Pénzintézeti részvény eszközalap Magyar részvény eszközalap Ázsiai ingatlan részvény eszközalap Globális nemzetközi részvény alapok eszközalapja Európai ingatlan részvény eszközalap Profitőr kötvénytúlsúlyos vegyes eszközalap Magyar kötvény eszközalap Pénzpiaci forint eszközalap

30 Pénzpiaci forint eszközalap HUF Diszkont kincstárjegyek, államkötvények, pénzintézeti és vállalati kötvények, bankbetétek Az eszközök között az állampapírok dominálnak. Az eszközalap befektetési stratégiájának célja, hogy rövid lejáratú papírokba való befektetéssel a legalacsonyabb kockázat vállalása mellett stabil, infláció feletti hozamot érjen el

31 Profitőr kötvénytúlsúlyos vegyes eszközalap HUF Az eszközalap induláskori árfolyama: 1 Ft/db július 16-i garantált minimális árfolyam: 1,25 Ft/db Profitőr 1,40 10% 1,30 1,20 1,10 1,00 0,90 0,80 0,70 0,60 Ha a futamidő során az eszközalapban lévő egységek árfolyama meghaladja az 1,25 Ft-ot, akkor a garanciaszint az új megemelkedett árfolyamra vonatkozik A garancia csak a lejárati időpontban az eszközalapban lévő egységekre vonatkozik Alapkezelési díj: mindössze 0,5 %!!!

32 Magyar kötvény eszközalap HUF Az eszközalap a magyar állam által kibocsátott állampapírokat és diszkont kincstárjegyeket, valamint jegybankképes értékpapírokat (banki és vállalati kötvényeket, jelzálogleveleket) tartalmaz. Célja alacsony kockázatú befektetések választásával a befektetett tőke értékének megőrzése és reálhozam elérése.

33 Globális nemzetközi részvény alapok eszközalapja HUF A világ legnagyobb, tőzsdén jegyzett, hazánkban is jól ismert társaságainak részvényeibe fekteti ügyfeleink pénzét. Célja a lehető legnagyobb árfolyamnyereség és osztalék elérése mellett hosszú távon maximalizálni az ügyfeleink hozamát.

34 Betakarítás részvény (euró, dollár) eszközalap HUF Mezőgazdasági termények áremelkedésére épít A kereslet számos tényező miatt emelkedik Népességszám felfutása Bioüzemanyag termelési tervek A kínálat gyors növelése nem megoldható vagy tartós károsodást okozhat Genetikailag módosított növények Műtrágyázás miatt kimerülő talaj Éghajlatváltozás miatt kieső termelés és ingadozó, bizonytalan termésátlag

35 Kincsesbánya részvény (euró, dollár) eszközalap HUF Hosszú távon a nyersanyagok iránti igény növekszik, viszont a kitermelésük egyre drágább. Energia Arany és nemesfémek Alapanyagok

36 Magyar részvény eszközalap HUF A Budapesti Értéktőzsdén jegyzett és forgalmazott megfelelően likvid és kitűnő hosszú távú növekedési lehetőségekkel rendelkező részvényeket tartalmazza. Célja, az eszközalapba fektetett eszközökön keresztül magas értéknövekedés biztosítása közép és hosszú távon egyaránt. Az eszközalap ezt a célt a kiváló növekedési lehetőségekkel rendelkező részvényekből álló, jól diverzifikált portfólió kialakításával éri el.

37 Maharadzsa indiai részvény alapok eszközalapja HUF A Maharadzsa indiai részvény alapok eszközalapja fő értékpapírjai tőzsdén jegyzett indiai társaságok részvényeiből kerülnek ki. A Világbank előrejelzése szerint 2010-ben az indiai gazdaság Kínát meghaladó mértékben fog növekedni (8%-os növekedést várnak, míg Kínától 7,7 %-ot)

38 Pénzintézeti részvény eszközalap HUF Hozamkilátás: 5,5 Kockázati besorolás: Alapkezelési díj: 1,75% Alapkezelő: QUANTIS Indulás: szeptember 4. Cél: a pénzügyi szektor növekedéséből eredő lehetőségek kihasználásával hosszú távon maximalizálni az ügyfelek hozamát Befektetési stratégia: Kellő likviditás eléréséig a benchmark indexbe fektethet az alap, majd az eszközalap a likvid eszközök mellett olyan befektetési alapokat vásárolhat, amelyek tőzsdén jegyzett, a pénzügyi szektorhoz köthető társaságok részvényeibe fektetik az ügyfelek pénzét. Referencia index: MSCI World / Financial

39 Három választható portfólió a forintos Presztízshez Dinamikus portfólió -Fiatalabb / kockázatvállalóbb ügyfeleknek -Hosszabb tartamra Kiegyensúlyozott portfólió -Középkorú, kockázattűrő ügyfeleknek Megfontolt portfólió -Idősebb / kockázatkerülő ügyfeleknek -Rövidebb tartamra

40 Eurós eszközalapok Shanghai Express Kína-túlsúlyos részvény alapok eszközalapja Ázsiai részvény eszközalap Salsa latin-amerikai részvény alapok eszközalapja Szputnyik kelet-európai részvény alapok eszközalapja Ázsiai ingatlan részvény eszközalap Giants európai részvény eszközalap Európai ingatlan részvény eszközalap Pénzpiaci euró eszközalap

41 Pénzpiaci euró eszközalap EUR Kiemelkedően biztonságosnak ítélt, rövid és középtávú lejárattal rendelkező állampapírok, vállalati kötvények, jelzáloglevelek és pénzpiaci eszközök, bankbetétek Stabil árfolyam Alacsony kockázat Mindössze 0,5% alapkezelési költség!

42 Giants Európai Portfolió EUR Alapok alapja típusú portfólió Legismertebb és legnagyobb értékalapú alapok befektetési jegyei (Fidelity, Rotschild, JP Morgan, Goldman Sachs, Morgan Stanley, Gartmore, Franklin Templeton) Minimum 4 alapba fektet egy időben, többszörös diverzifikáció valósul meg Egy alapba max. az eszközérték 40%-a Európa valutái (nem csak - UK, Dánia, Svédország, Norvégia stb.) Befektetési kockázat Euró és egyéb deviza árfolyamkockázat Részvénybefektetéseket jellemző magas kockázatnál valamivel alacsonyabb befektetési kockázat Presentation title here page 42

43 Ázsiai részvény eszközalap EUR Célja az ázsiai régió erőteljes gazdasági növekedéséből eredő lehetőségek kihasználása Hosszú távon kimagasló növekedési lehetőségekkel rendelkező ázsiai társaságok részvényei, értékpapírjai Befektetési kockázat az átlagos részvényalapoknál nagyobb: Részvényárfolyam-kockázat Valuta keresztárfolyam-kockázat Kisebb mértékben politikai kockázat Pl: Sony, Honda, Samsung, Toyota, Canon, Casio, Fuji, Hitachi, China Mobile Presentation title here page 43

44 Három választható portfólió az eurós Presztízshez is Dinamikus portfólió -Fiatalabb / kockázatvállalóbb ügyfeleknek -Hosszabb tartamra Kiegyensúlyozott portfólió -Középkorú, kockázattűrő ügyfeleknek Megfontolt portfólió -Idősebb / kockázatkerülő ügyfeleknek -Rövidebb tartamra Presentation title here page 44

45 Európai ingatlan részvény eszközalap HUF, EUR Az ingatlan üzletág múltbéli adatait tekintve az államkötvényeknél magasabb, míg a részvényeknél alacsonyabb hozamot és nagyobb biztonságot jelent hosszú távon. Az eszközalapban elsősorban a nyugat-európai és a közép-kelet-európai térségben ingatlanfejlesztéssel és ingatlanforgalmazással, -bérbeadással foglalkozó vállalatok részvényei, befektetési alapok befektetési jegyei szerepelnek. Szerves részét képezheti bármely jól felépített befektetési csomagnak kockázatkerülő és kockázatvállaló ügyfeleink esetében egyaránt. Presentation title here page 45

46 Ázsiai ingatlan részvény eszközalap HUF, EUR Olyan elsőosztályú vállalatokat céloz meg, melyeknek a jövedelme fenntartható és növekvő tendenciát mutat. Célpontjai Tőzsdén jegyzett, ázsiai térségre fókuszáló, a térségben ingatlanfejlesztéssel és ingatlanforgalmazással és - bérbeadással foglalkozó táraságok részvényei. Miért ígéretes befektetés? A régióban tapasztalható erőteljes gazdasági növekedés tükröződik a középosztály expanzióján Növekvő jólét Növekvő kereslet a luxus és high-end ingatlanok iránt Presentation title here page 46

47 Shanghai Express Kína túlsúlyos részvény alapok eszközalapja HUF, EUR Tőzsdén jegyzett, döntően kínai társaságok részvényei Emellett más székhelyű, de a régióban tevékenykedő társaságok papírjait is vásárolja Egyes szabad pénzeszközeit bankbetétben, illetve készpénzben tartja Az átlagos részvényalapoknál magasabb befektetési kockázat Presentation title here page 47

48 Salsa latin-amerikai részvény alapok eszközalapja HUF, EUR A latin-amerikai gazdaságok motorját képező társaságok részvényei Brazília, Mexikó, Argentína és Chile hangsúlyos Hosszú távú emelkedés, Átlagosnál magasabb kockázat Presentation title here page 48

49 Szputnyik kelet-európai részvény alapok eszközalapja HUF, EUR A befektetési alapok tőzsdén jegyzett kelet-európai és orosz társaságok részvényeibe fektetik az ügyfelek pénzét (döntően orosz, de lengyel, török és cseh vállalkozások részvényei is) Megosztott portfolió, ellenőrzött kockázat Kiemelkedő hozam lehetősége Presentation title here page 49

50 KILÁTÁSOK? A jövő: 2010 Rövid táv: korrekció Középtáv: optimizmus

51

52 Shanghai Expressz Stop loss és Start buy funkció működése, ha az alap indulásakor 20%-os árfolyamfigyelést állítottunk volna be Shanghai Express 3,5 3 2,5 2 1,5 1 vásárlás eladás eladás vásárlás vásárlás árfolyam SL limitár SB limitár Érték 0,5 0 A szolgáltatás forint értéket teremtett! INGYEN!

53 A Stop-loss szolgáltatás használata Kizárólag a MyAviván keresztül használható Alaponként külön-külön beállítható Főszámlára és Portfólió Plusz számla alapjaira külön-külön beállítható a stop-loss Figyelmeztetés: adott napon este INGYENES SMS-ben Az ügyfél még este dönthet, áthelyezési megbízást adhat manuálisan, vagy Előre opcionálisan beállítható automatikus áthelyezés a Stop-loss funkcióhoz. Ekkor a figyelmeztetés mellett az átváltás is megtörténik. Higgadt döntés, biztos végrehajtás

54 A Start-buy szolgáltatás használata Kizárólag a MyAviván keresztül használható Gördülő módon követi az árfolyamot Alaponként külön-külön beállítható, olyanra is, amelyben nincs egység Figyelmeztetés: adott napon este INGYENES SMS-ben Az ügyfél még este dönthet, áthelyezési megbízást adhat manuálisan Nincs automatikus áthelyezés a Start-buy funkcióhoz. Gyors, pontos információ a megfelelő döntéshez Indulás: szeptember 7.

55 My Aviva - ügyintézés Interneten Előnyei: Extra biztonságos hozzáférés Szerződés megtekintése Ügyféladatok módosítása Portfólió kezelése átváltás kedvezőbb költséggel Igénylése: ajánlaton és a feltételcsomagban található szerződés kitöltésével Régi ügyfeleknek Call Centeren keresztül 06-40/

56 Aviva Bankkártya Ajánlható minden olyan ügyfélnek, akinek van befektetési egységekhez kötött életbiztosítási szerződése, rendelkezik Portfólió Plusz kiegészítővel, amin legalább Ft értékű befektetés van. Igényelése: Ajánlaton jelzi az igényét Ügyfél postán kapja meg Aviva Bankkártyáját Melyet az ajánlaton megjelölt UniCredit Bank fiókban aktiváltat

57 Milyen előnyökkel jár az Aviva bankkártya? Csak magánszemély szerződő részére Adminisztráció nélkül juthat pénzhez vagy vásárolhat Gyors azonnali hozzáférés a számlához Használat határok nélkül + dombornyomott Utasbiztosítás Bármilyen valutában használható Nem zárolható!!! Bankban tartott pénzek áthozhatóak Befektetési alapokban tartott pénzek áthozhatóak

58 VIP Ügyfélszolgálat 5 millió forint megtakarítás a Portfolió Plusz számlán Az ügyfelek a befektetési piacok trendjeiről napi/heti információkat és elemzéseket kaphatnak kézhez ben Egyéni befektetési javaslat Havonta vagy kérésre bármikor részletes eredmény-kimutatás befizetésenként és alaponként Telefonon, sorban állás nélküli ügyintézés Befektetési iránytű negyedévente 40/888-VIP (40/ ) vipnews@aviva.hu

59 Kimagasló és kiszámítható megtérülés a lojális ügyfeleknek Ügyfélbónusz: + 20 % Ügyfélbónusz: + 2 % % Az ügyfélbónusz a 15. díjjal fedezett év végén kerül kifizetésre Az ügyfélbónusz a tartam során átlagosan fizetett éves díj 200%-a A szerződés költségszerkezete verhetetlen

60 Technikai információk Név: PRESZTÍZS MEB 653 (forint alapú), MEB 753 (euró alapú) Egész életre szóló unit linked megtakarítás és befektetés Tartam: Határozatlan: Céges ügyfeleknek ideális Határozott tartamúvá tehető: Lakossági ügyfeleknek. Ezt az jelölni kell az ajánlaton. opciót Belépési kor az összes biztosítottra:18-65 év 62. évnél fiatalabb nyugdíjas esetében nyilatkozni kell ennek okáról (korkedvezmény, munka miatt pl. katonaság, stb.) Eü. okból történő nyugdíjazásnál a Országos Orvosszakértői Intézet szakvéleménye szükséges Díjfizetés: éves, féléves, eseti

61 Biztosítottak védelme Főbiztosított + max. 4 felnőtt biztosított Akármennyi gyermek biztosított Biztosítási csomag Extra Plus Basic halál esetén Ft Ft Ft baleseti halál esetén Ft Ft Ft baleseti eredetű maradandó egészségkárosodás esetén Ft Ft Ft 3 600

62 Példa védelmi csomagra 35 éves apa és 30 éves anya részére Extra csomagot választ, illetve 2 gyermeküknek Lóci kiegészítőt A kockázati díjak a 3. sz. mellékletben találhatók, a 25. oldalon Apa díja: ,- Ft, illetve 228 Anya díja: ,- Ft, illetve 144 Gyermekek díja: 2 X ,- Ft, illetve 2 X 70 Összesen: ,- Ft/év, illetve 512 Mivel az éves díj max. 40 %-a fordítható biztosításra, így legalább ,- Ft, illetve 1280 éves díj esetén fér bele ez a védelem egy PRESZTÍZS szerződésbe.

63 Kockázatelbírálás Felnőtt biztosítottaknak 1 oldalas eü nyilatkozat Gyermek biztosítottaknak: Eü nyilatkozat Eü könyv teljes másolata Anya és gyermek zárójelentése a szülésről (2 db!!) Orvos igazolása, hogy a gyermek megfelelően fejlett.

64 Szolgáltatások a Főbiztosítottra Főbiztosítás lejáratakor: az egységek aktuális értéke Főbiztosított halálakor a ,- Ft / 40 technikai haláleseti biztosítási összeg illetve az egységek aktuális értéke közül a nagyobb + a választott védelmi csomag szerinti haláleseti biztosítási összeg. A szerződés kifizetéssel megszűnik. Főbiztosított baleseti rokkantsága esetén: a választott védelmi csomag szerinti biztosítási összeg. A főbiztosítás nem szűnik meg.

65 Szolgáltatások a Kiegészítő biztosítottakra Kiegészítő biztosított(ak) halálakor vagy rokkantsága esetén: a választott védelmi csomag szerinti biztosítási összeg. A főbiztosítás nem szűnik meg. A kiegészítő biztosítottak köre hónapfordulóra változtatható, cserélhető legfeljebb 4 főig. A fő- és kiegészítő biztosítottak védelmére legfeljebb az éves díj 40%-a fordítható. Gyermekek súlyos betegsége vagy súlyos balesete esetén ,- Ft /

66 Biztosítási védelem Portfolió Plusz (eseti befizetésekre) A Főbiztosított baleseti halála esetén a Portfolió Plusz eseti díjas befektetés kétszerese kerül kifizetésre, de max. +2 millió Ft, illetve Díjfizetés nélkül vállalja a biztosító a kockázatot.

67 Befizetés 1. Rendszeres díj: Éves, (féléves) minimális díj Ft / évente Eseti díj: Portfolió Plusz kiegészítő minimum Ft / 1 Előrefizetés előnyei: Költségmentes, kisebb adminisztráció, nincs árfolyamkockázat Egész időszakra bármikor, bármennyit hosszabb idő alatt nagyobb nyereség, nincs intervenció

68 Befizetés 2. Csoportos beszedéssel folytatólagos díjak Banki utalással az eurós szerződést csak banki utalással Csekken Amennyiben az eurós szerződésre forintban érkezik a díj, ajánlott 10%-kal többet utalni A KÖZLEMÉNY rovatban minden esetben kérjük feltüntetni: a Szerződő nevét folytatólagos díj esetén a kötvényszámot azt hogy folyamatos- vagy eseti befizetés, lehetőség szerint a díjfizető egyezzen meg a szerződővel, ill. az átutalás a szerződő bankszámlájáról történjen, különben a Díjfizetőt azonosítani kell

69 Tartam közbeni módosítások Automatikus / kötelező indexálás nincs. Díj egyedi növelése vagy csökkentése: 3 év után bármikor Ügyfélbarát díjmentesítés: 3 év után. A kezdeti egységeket nem váltjuk VV értéken felhalmozásira, mint az eddigi termékeinkben Díjfizetés szüneteltetése: 3 év után max. 1 évre, legfeljebb 2 alkalommal Rendszeres díjfizetés visszaállítása: nem kell visszamenőlegesen fizetni Jövőbeni díjak alapok közti megosztásának megváltoztatása Átváltás befektetési alapok között

70 Kifizetések Szolgáltatások: elérési, haláleseti, baleseti eredetű baleseti egészségkárosodás kamatadó mentesen. Részleges visszavásárlás: 3 év után a főszámláról, vagy a Portfolió Plusz eseti díjból bármikor pl.: bankkártyával Rendszeres pénzkivonás 3 év után a főszámláról Részleges visszavásárlás, rendszeres pénzkivonás és visszavásárlás az SzJA törvényben meghatározott idő eltelte után kamatadó mentesen

71 Költségek Alapkezelési díj: Az alapkezelő vonja az alapokból naponta. 1,75 %/év a Profitőr forint alapú eszközalapra: 0,5%/év és határozatlan ideig a Pénzpiaci euró eszközalapra 0,5%/év Vételi és eladási ár közti különbség: A befizetésből vonja a biztosító: - forint alapú szerződésekre 5 % rendszeres díjból - euró alapú szerződésekre 3% rendszeres díjból - mindkét devizanem esetén 2 % esetiből Havi költségek: Az egyéni számláról kerül levonásra. Biztosítási védelem + havi 545 Ft/2 adminisztrációs költség Kezdeti költségek: Az első három év rendszeres befizetéseit külön kezeli a biztosító. Ebből 9 % 10 éven keresztül az elvonás

72 Tranzakciós költségek Egységáthelyezés költsége: - Évente az első ingyenes, - A továbbiak 0,2 % MyAviván - Vagy 0,3 % papír alapon Rendszeres pénzkivonás költsége: 0,3 % Részleges visszavásárlás költsége: 0,3 %

73 Ellenőrző lista a hiánytalan ajánlat benyújtáshoz 1. Ajánlat 2. Főbiztosított eü-nyilatkozata 3. Ajánlati nyilatkozat 4. Tájékoztatás a PRESZTÍZS sajátosságairól és az átvett dokumentumokról 5. Analízis lap 6. Pénzbefizetés igazolása (nem kell eredeti) 7. További biztosítottak nyilatkozata és eü-nyilatkozata 8. Gyermek eü-nyilatkozata + 4 melléklet 9. Azonosítási adatlap a díjfizetőről, ha ő nem a szerződő vagy valamelyik biztosított (pl.: rokon, szomszéd) Céges szerződő esetén: 10.Aláírási címpéldány napnál nem régebbi cégkivonat 12.Azonosítási lap a cégről, cégjegyzésre jogosultról, a cég tényleges tulajdonosáról

74 Ajánlattételtől a kötvény átadásig Ajánlat formai és tartalmi ellenőrzése Esetleges hiánypótlás a Brókeren keresztül Kötvényesítés után a kötvény a Brókerhez kerül A kötvényt a tanácsadó személyesen adja át az ügyfélnek A kötvény aláírt átvételi elismervényét a Biztosítóhoz vissza kell küldeni.

75 Miért pont a PRESZTÍZS? Az ügyfelek igényei szerint BIZTONSÁG Aviva: nagy és tapasztalt világcég Független vagyonkezelés Garantált eszközalap: Profitőr Rugalmasan alakítható biztosítási védelem KÉNYELEM A kezelés kényelme: MyAviva ésőrszem Vagyonkezelés kényelme: befektetési eszközalapok Pénzkivonás kényelme: Bankkártya HOZAM Eredményes vagyonkezelés Válogatott eszközalapok széles skálája Kimagasló és kiszámítható ügyfélbónusz Adóelőnyök RUGALMASSÁG Vállalati és lakossági célpiacra is Több és cserélhető biztosítottak Előrefizetés lehetősége Forintos vagy eurós befektetés