KELLEMES ÜNNEPEKET KÍVÁNUNK!

Átírás

1 KELLEMES ÜNNEPEKET KÍVÁNUNK! HIDD EL, LEHETSÉGES

2 A 2017-es év végének közeledtével engedje meg, hogy kellemes ünnepeket és sikerekben gazdag új évet kívánjak Önnek és kedves családjának a Budapest Bank Prémium csapatának nevében! December elsősorban az ünnepekről és a szeretteinkről szól, ugyanakkor érdemes számot vetni a mögöttünk álló időszakkal, és egyben előre is tekinteni. A Budapest Bank Plus Prémium szolgáltatás küldetése, hogy segítsük ügyfeleinket pénzügyi céljaik elérésében, legyen szó napi tranzakciós szolgáltatásokról, finanszírozásról, rendszeres vagy éppen közép- és hoszszú távú okról. Év végi hírlevelünkben összefoglaljuk 2017 meghatározó pénzügyi/gazdasági eseményeit, valamint szeretnénk felhívni figyelmét az öngondoskodásra, az adókedvezménnyel támogatott Önkéntes Nyugdíjpénztári ra. Üdvözlettel Kelemen Tamás Prémium Szegmens Menedzser 2017-ES ÚJDONSÁGOK A MINDENNAPI PÉNZÜGYEK TERÜLETÉN: új internetbankot vezettünk be, melyet összekötöttünk az online befektetési rendszerrel is, elindítottuk mobilalkalmazásunkat, mely Android és ios rendszerű telefonokra telepíthető, bevezettük a fogyasztóbarát jelzáloghitel termékünket.

3 KÖZÉP- ÉS HOSSZÚ TÁVÚ MEGTAKARÍTÁSOK Megtakarításainkkal kapcsolatban, ha az elmúlt egy évre tekintünk vissza, és veszünk egy 10 millió Ft-os vagyont, akkor az alábbi példaportfólió szerint, az elmúlt egy éves hozam 3,78% Pénzügyi eszköz Megtakarítási cél Összeg 1 éves hozam* Fizetési számla Likvid pénzeszköz Ft 0,00% Extra i számla Likvid pénzeszköz Ft 0,90% Budapest Prémium Portfólió Alapok Alapja Budapest Paradigma Plusz Alap Budapest Prémium Dinamikus Részalap BF Money Fejlett Piaci Részvény Alap Rövid távú Közép távú TBSZ-en Hosszú távú TBSZ-en Hosszú távú TBSZ-en *forrás: 1 éves hozam időszaka: Ft 2,90% Ft 3,00% Ft 5,30% Ft 10,70% 3,78% ( Ft) A fenti példaportfólió nem minősül befektetési ajánlásnak, ajánlattételi felhívásnak vagy befektetési tanácsnak tartalma egy fiktív személy vagyonának összetételét mutatja be. A példában bemutatott, illetve egyéb befektetési termékek vásárlásához rendelkezni kell a Budapest Banknál értékpapír számlával, melynek díja van. A befektetési termékekbefektetési politikájáról, forgalmazási költségeiről és a lehetséges kockázatokról az alapok hivatalos tájékoztatójából és a kezelési szabályzatból kaphat részletes információkat a Budapest Bank fiókjaiban vagy a budapestbank.hu internetes oldalon. A Befektetési szolgáltatások / Értékpapír ügyletekhez tartozó díjak, kondíciók jegyzéke Hirdetmény tartalmazza. Jelen dokumentumban foglalt valamennyi információ kizárólag tájékoztatásul szolgál. A példában szereplő Alapok kezelője a Budapest Alapkezelő. Az Alapok MiFID kockázati besorolása: Közepes. A Budapest Bank befektetési szolgáltatási tevékenységének engedélyszáma: III/ /2002. Az Alapkezelő felügyeleti engedélyszáma, dátuma: /1992; A fenti portfólió egy példa, de összetételben gondoltunk a likviditás fontosságára, és a közép- illetve hosszú távú ok esetén a Tartós Befektetési Számlára is. Természetesen az egyéni pénzügyi célok és kockázatviselési hajlandóságok eltérőek lehetnek. Javaslom, hogy személyes kapcsolattartójával beszéljék át az Ön céljaihoz leginkább megfelelő termékeinket, hogy azok által minél hatékonyabban segíthessünk. Hírlevelünk további részében elkészítettük a 2017-es év összefoglalóját gazdasági szempontból, valamint az Önkéntes Nyugdíjpénztár termékünket is figyelmébe ajánljuk, mint adójóváírási lehetőséget és egyben a nyugdíjas évek gondtalan forrását. Bízom benne, hogy a jövő évben is elégedett ügyfeleink között tudhatjuk, és számít ránk pénzügyeivel kapcsolatban!

4 2017-ES ÉV FŐBB TŐKEPIACI ESEMÉNYEI USA Donald Trump kampánya során három fontos intézkedést ígért elnökké választása esetén: nagyszabású infrastrukturális beruházások megvalósítását, az Obamacare eltörlését és egy gigantikus adóreformot. Az új egészségügyi reformról szóló szavazás március végén került volna megrendezésre, azonban az elnök kellő republikánus támogatottság hiányában kénytelen volt azt visszavonni. A javaslat bukását követően a dollár gyengülni kezdett a főbb devizákkal szemben és a főbb amerikai részvényindexek is esni kezdtek, ugyanis a befektetők elbizonytalanodtak, hogy Trump képes lesz-e a kampánya során ígért intézkedéseket véghezvinni. Az infrastrukturális beruházások még váratnak magukra, az adóreformot ősszel hozta nyilvánosságra az elnök adminisztrációja: a tervezet mind egyénekre, mind vállalatokra vonatkozóan tartalmaz változásokat, a személyi jövedelemadó az eddigi 7 helyett 3 sávossá válik, míg a vállalati adókulcs 35%-ról 20%-ra csökken a javaslat értelmében. Az adóreform egyelőre még csak tervezet szintjén létezik, hatályba lépéshez a képviselőház tagjainak, majd a szenátusnak is jóvá kell hagynia. Májusban tovább fokozódott a belpolitikai helyzet az Egyesült Államokban, miután Trump menesztette az FBI igazgatóját James Comey-t. A kialakult botrány a piacokat is megmozgatta, a főbb amerikai részvényindexek nagy esést szenvedtek el, és a dollár is gyengült a főbb devizákkal szemben. Európa Júniusi kamatdöntő ülésén az Európai Központi Bank a várakozásokkal összhangban sem a kamatkondíciókon, sem az eszközvásárlási program keretösszegén nem változtatott, azonban a jegybanki kommunikáció optimistább hangnemre váltott. Az EKB a növekedésre vonatkozó előrejelzését felfelé, míg az inflációra vonatkozó prognózisát lefelé módosította. Emellett a 2017 decemberéig futó eszközvásárlási program keretösszegén sem változtatott, így az továbbra is havi 60 milliárd eurós volumennel fut. Az októberi kamatdöntő ülésén döntött az EKB az eszközvásárlási program keretöszszegének csökkentéséről, melynek értelmében 2018 januárjától további 9 hónapig 30 milliárd euró értékben vásárol majd értékpapírokat az EKB és ha szükséges, kész kitolni a program végdátumát. Az EKB azt is jelezte, hogy a kamatok az eszközvásárlási program horizontján túl is változatlanul alacsony szinten maradnak majd. Franciaországban Emanuel Macron pártja - Mozgásban a Köztársaság (LREM) - júniusban abszolút többséget szerzett a francia választásokon. Az ősszel megtartott német választások után, ahol a szavazatok 33%-át szerezte meg az Angela Merkel vezette CDU/CSU pártszövetség, koalíciós tárgyalások kezdődtek. Németországban hagyományosan hosszú ideig tartanak az ilyen irányú egyeztetések, a mostani alkalommal két kardinális témában kell megállapodniuk a lehetséges szövetségeseknek, ezek a migráció és az energetika területei.

5 Világ Augusztusban kiélesedett az Észak-Korea és az Egyesült Államok között húzódó feszültség. A fenyegetés a szavak szintjén maradt, de az Egyesült Államok jelezte, hogy felkészült egy esetleges Észak-Korea felől érkező támadásra. A váratlan geopolitikai eseményeket negatív kezdeti piaci reakció követte, azonban az esés nem bizonyult tartósnak. Az elmúlt hónapokban az olajár kitörni látszik abból a sávból, ahol az elmúlt évben tartózkodott. Az áremelkedés hátterében elsősorban a vártnál nagyobb kereslet és a készletszintek csökkenése áll. Hosszú távon azonban nem biztos, hogy az olajár tartósan magas tartományban maradhat, mivel az emelkedő árfolyam az amerikai palaolaj-kitermelő vállalatokat is kitermelésük növelése irányába ösztönözheti, amely ismét a túlkínálat irányába lökheti a piacot. Májusban az OPEC és egyéb kitermelő országok az olajkitermelés-csökkentés kilenc hónappal való meghosszabbítása mellett döntött. A megállapodást követően az olajár esésnek indult, amelynek oka, hogy a piacok már korábban beárazták a hosszabbítást és a piac csalódottan fogadta, hogy a kitermelés-csökkentés mértéke változatlan maradt.

6 ÖNKÉNTES NYUGDÍJPÉNZTÁR OPTIMALIZÁLJA ADÓJÁT, NÖVELJE ÖNKÉNTES NYUGDÍJPÉNZTÁRI MEGTAKARÍTÁSÁT MÉG AZ ÉV VÉGÉIG! Az egyéni nyugdíjcélú takarékoskodás napjainkban egyre nagyobb hangsúlyt kap, aktív éveink alatt rendszeres, akár kisebb összegű sal is sokat tehetünk a gondtalan nyugdíjas évek anyagi biztonságáért. Az Önkéntes Nyugdíjpénztári i formát az állam adókedvezménnyel is támogatja, ennek segítségével 2017-ben akár Ft 1 is igénybe vehető egyéni befizetései után! Az adókedvezmény évi Ft befizetés mellett használható ki maximálisan. AZ ÖNKÉNTES NYUGDÍJPÉNZTÁR ELŐNYEI: A hosszú távon keletkező hozam a legfontosabb sikertényező, a Budapest Önkéntes Nyugdíjpénztár ebben már bizonyította kiválóságát! A Pénztár mindegyik portfólió esetében kiemelkedő, az inflációt lényegesen meghaladó hozamteljesítményt ért el! A befektetés hozama kamatadó-mentes. Rugalmas i forma, befizetéseit mindig az aktuális anyagi helyzetének megfelelően alakíthatja. Munkáltatója továbbra is befizethet az Ön pénztári egyéni számlájára a cafeteria keretein belül. Jó hír, hogy 2017-ben lehetőség nyílt kedvező adózás mellett a munkáltatótól évi Ft összegig készpénzkifizetést is kérni. Amennyiben ezt az összeget önkéntes nyugdíjpénztári ának növelésére fordítja, még a 20%-os adó-visszatérítést is igénybe veheti az egyéni befizetései után! Nyugdíjba vonuláskor vagy a nyugdíjkorhatár elérésekor át felveheti egy összegben, részetekben vagy járadék formájában. Itt fontos megjegyezni, hogy a január 1. utána belépők számára 10 éves pénztártagsági jogviszony szükséges a szolgáltatás adómentességéhez! Amennyiben még nem részesül saját jogú nyugdíjellátásban, de önkéntes nyugdíjpénztárban eltöltött tagsági jogviszonya eléri a 10 évet, a hozam 3 évente már ekkor is adómentesen hozzáférhető! 1 Az Önkéntes Nyugdíjpénztár estén az évi Ft-os összegnél, kérjük, vegye figyelembe más önkéntes pénztárba (nyugdíj-, egészség-, önsegélyező) teljesített egyéni tagdíjbefizetéseit, illetve a kapott támogatói adományokat is. Amennyiben önkéntes pénztári tagsággal, nyugdíjbiztosítással és nyugdíj-előtakarékossági számlával (NYESZ) is rendelkezik, arra is figyelnie kell, hogy az együttesen visszaigényelhető személyi jövedelemadó maximuma évi Ft. Üdvözlettel: Budapest Bank