Elektronikus fizetés. (mobil. és Internet)

Átírás

1 Elektronikus fizetés (mobil és Internet)

2 A SEMOPS pozicionálása A SEMOPS jelenleg az egyedüli olyan általános elektronikus fizetési megoldás, amely egyaránt képes mobil és Internetes tranzakciók lebonyolítására. A SEMOPS készülék-, és csatorna-független, nyílt szabványokra épül. A SEMOPS megoldja a biztonsági és gazdasági problémákat, amelyek eddig gátolták az elektronikus fizetések elterjedését. 2

3 A SEMOPS jövőkép egy mobil nap 3

4 Általános piaci trendek Egységes elektronikus kereskedelem lesz különböző csatornákon. mobil kereskedelem internet kereskedelem Egységes piac. Egységes üzleti modell lesz. Melyik modell érvényesül? az internet modell vagy a mobil modell, amely még nem is létezik Várhatóan a két modell valamilyen kombinációja jön létre Egységes piac + egy üzleti modell kellő indok a közös fizetési szolgáltatásra. Egységes fizetési rendszer. Használhatjuk ugyanazt a fizetési szolgáltatást hagyományos fizikai környezetben is? -- POS, P2P IGEN, ha képes értéket teremteni sebesség, kényelem, biztonság, új szolgáltatások 4

5 SEMOPS tranzakciók köre Loyalty program pontgyűjtés, fizetés Aukciós vásárlás on-line akciós vásárlás Valós idejű refund visszatérítés, nyeremények kifizetése EBPP-MBPP számlafizetés interneten és mobilon Digitális tartalom csengőhang, zene, információ Merchant Internetes es vásárlás 1. Transaction data Customer B2B, B2C, C2G fizetések a weben 4. Verify Payment 2a. Bank Payment request 2b. MNO Payment request MNO Merchant s Bank 5. Transfer money Customer s Bank MNO P2P fizetések személyek közötti fizetés, átutalás In band fizetés WAPos tranzakciók (jegy, stb.) 3.b MNO payment notice 3.a Bank payment notice Data Center 3. Payment notice Mobil szolgáltatások parkolás, jegyértékesítés Árusító automata gépi vásárlás, ATM pénzfelvét POS és virtuális POS bolti vásárlás, B2B fizetés Számlafeltöltés mobil számla Az e kereskedelem legszélesebb értelmezése + POS + P2P = SEMOPS tranzakciók A nagy értékű, széles körben alkalmazható mobil fizetési tranzakciók minden technikai feltétele adott. 5

6 A hagyományos átutalás turbósítása Számla alapú, valós idejű credit transzfer hagyományos elektronikus átutalás, kiegészítve valós idejű authorizációval Hagyományos banki elszámolás - batch kliring Eladó bankja Számlavezető Batch clearing ELADÓ 1. Tranzakciós adatok VEVŐ 5. Valós idejű visszaigazolás 4. Valós idejű authorizáció 2. Fizetés megbízás 6. Valós idejű visszaigazolás SEMOPS modul Vevő Bankja SEMOPS modul 6. Valós idejű visszaigazolás 3. Valós idejű fizetési értesítés 6. Valós idejű visszaigazolás Valós idejű authorizáció Batch pénzügyi elszámolás Számlavezető Batch clearing 6

7 Technikai függetlenség Flexibilitás Változó végfelhasználói eszközök Változó kommunikációs csatornák Azonos háttér rendszer Optimalizáció: Kényelem Rugalmasság Sebesség Költség 7

8 Egymásra épülő biztonsági elemek elektronikus aláírás titkosítás Bizalom Vevő egyedileg engedélyez teljes vevő kontrol Anonimitás Fizetési garancia Egyszerű PKI alkalmazása központi CA opcionális Elosztott adatkezelés Nincs központi adattárolás 8

9 Egységes háttér architektúra A rugalmas front-end elemeket egységes háttér infrastruktúra szolgálja ki. Hagyományos banki folyamatok foglalás, átutalás Middleware alapú integráció, interfészek Meglévő infrastruktúra használata kommunikáció, adatközpont 9

10 Biztonsági architektúra TCP/IP Titkosítás Banki ügyfélazonosító rendszer 3G GPRS SEMOPS Adapter réteg HTTP SMS Tűzfal 1. Tűzfal 2. SEMOPS modul A SEMOPS saját biztonsági megoldása védi a kommunikációt. (PKI) A banki ügyfélazonosító rendszer a hagyományos módon, a bank által megszokott eljárással authentikálja az ügyfeleket. 10

11 Nyílt üzleti modell A ország B ország Back Adatközpont Office Back Adatközpont Office Bank1. Bank2. Bank2. Vásárló Kereskedő Vásárló Kereskedő Vásárló Kereskedő On-us Off-us Nemzetközi Bármely bank csatlakozhat a rendszerhez Minden ügyfél csak a saját bankjával áll kapcsolatban. A bank minden ügyfele, minden más bank ügyfelével tranzaktálhat. 11

12 Gazdaságosság Bevétel maximalizálás: Legnagyobb ügyfélkör több bank ügyfelei vevők eladók Értékesítési csatorna diverzifikáció mobil internet hagyományos (POS) Különböző tranzakció típusok digitális tartalom egyéb mobil ügylet P2P B2B C2B Nagy földrajzi lefedettség belföldi nemzetközi Költséghatékonyság Alacsony egységköltség teljes automatizáció meglévő infrastruktúra használata Optimalizált elszámolás meglévő egyenlegek terhelése kevés, nagy értékű utalás Optimalizált kommunikáció VPN (bérelt vonal) Internet Szabványos megoldások meglévő szabványok alkalmazása új megoldások szabványosítása Komplex biztonsági megoldások alacsony kockázat biztonságos folyamat HW, SW védelem egységes szabálykörnyezet 12

13 Jogi kérdések A SEMOPS informatikai szolgáltatás. A pénzügyi szolgáltatást változatlanul a bank nyújtja ügyfeleinek. Az ügyfelek a bank ügyfelei, a SEMOPS semmilyen kapcsolatban nincs az ügyféllel, a banknak szolgáltat. On-us tranzakciók esetében nincs aktív SEMOPS szolgáltatás. Minden tranzakció végleges. - (Nincs chargeback!) A pénzügyi átutalás általános szabályai kerülnek alkalmazásra. 13

14 SEMOPS Market Validation (SEMOPS II.) 14

15 Célok A SEMOPS rendszer bevezetése, piaci megmérettetése. A bevezetés, alkalmazhatóság, teljesítmény, biztonság, elfogadottság, közkedveltség, piaci fogadtatás terén gyűjtött tapasztalatok értékelése. A szükséges optimalizáció elvégzése. A pénzügyi, kereskedelmi hatékonyság, racionalitás vizsgálata. A tapasztalatok alapján az üzleti modell optimalizálása, a teljeskörű bevezetési tervek készítése. A bevezetéshez szükséges kereskedelmi és pénzügyi együttműködési kapcsolatok kialakítása. Az iparág és a piac tájékoztatása az új SEMOPS szolgáltatásokról és a várható piaci bevezetésről. A Demo működés mint referencia használata az új piaci bevezetések előkészítésekor. 15

16 Ütemterv Kezdés: 2007 január Pilot üzemelés> 9-11 hónap Magyar (GBC, stb.) Görög (Mellon, Nova Bank, stb.) Olasz (SSB, stb.)??? Időtartam: 18 hónap Felkészülés > 6 hónap piac üzlet IT Értékelés > 2-3 hónap 16

17 Tranzakció típusok On-us ügyletek egy bank a saját ügyfeleinek Bankok közötti tranzakciók (Off-us) belföldi ügyletek egy adatközpont, több bank Nemzetközi ügyletek fizetési hálózat több helyi adatközpont összekapcsolása Az egyedi tranzakció típusokat és ezek feltételeit a bankok saját maguk határozzák meg mobil, internet POS stb. 17

18 Store Payment and Logistics with NFC (StoLPaN) 18

19 StoLPaN technológia előny: NFC + RFID NFC = Near Field Communication RFID = Radio Frequency Identification NFC + RFID = egyszerű, gyors, felhasználóbarát Secure NFC csatorna és smart card magas biztonsági igényű alkalmazások (fizetés, stb.) is megvalósíthatók. 19

20 Alkalmazások: Kiskereskedelem Fizetés: bankkártyák, elektronikus pénztárca mobiltelefonban Kuponok tárolása, beváltása Új vásárlási élmény Termékinformáció helyszínen Hűségprogram: pont gyűjtés és beváltás Reklámok 20

21 Alkalmazások Közlekedési megoldások: a mobiltelefon szolgál mint jegy, bérlet Személyazonosság igazolása P2P kommunikáció: adatcsere eszközök között gyorsított Bluetooth, WiFi, stb. kapcsolatfelépítés Smart poster 21

22 További információ Vilmos András Projekt Manager Ralph van Uden