Azonnali fizetés. Bartha Lajos Pénzügyi infrastruktúrák igazgató május 24.

Átírás

1 Azonnali fizetés Bartha Lajos Pénzügyi infrastruktúrák igazgató május 24.

2 Miről lesz szó? Mi történt eddig? Szabályrendszer Alapinfrastruktúra és kiegészítő szolgáltatások Elszámolás és kiegyenlítés, likviditáskezelés Megmaradó rendszerek MNB elvárások Projekt indulása, felépítése Magyar Nemzeti Bank 2

3 Mi történt eddig? Részletes koncepció anyag 2016 tavaszán PST döntés a szabályrendszerről 2016 decemberében Konzultáció a piaci szereplőkkel Magyar Nemzeti Bank március MNB Igazgatósági döntés a központi infrastruktúra megvalósításáról

4 Azonnali rendszer működési szabályai Folyamatos (24/7/365) működés Belföldi forint átutalások 10 M Ft alatt Másodlagos azonosítók használata 5 másodperces időhatár Fizetési kérelem Opcionális pozitív és kötelező negatív visszajelzés Nyílt szabványok, átjárhatóság Előzetes fedezetbiztosítás Központi infrastruktúra működése az SCTinst fizetési modell alapján Az elvárások többsége jogszabályokban vagy technikai szabványokban fog megjelenni Magyar Nemzeti Bank 4

5 Rétegzett működési modell Alapinfrastruktúra: Azonnali fizetési szolgáltatások Kiegészítő szolgáltatások működésének támogatása Azonnali fizetési szolgáltatások Pénzforgalmi szolgáltatók közötti pénzügyi elszámolás és teljesítés Csatlakozási lehetőség a pénzforgalmi és egyéb szolgáltatók számára egyaránt Összhang az európai szabványokkal és működési folyamatokkal Elszámolás Lehetőséget ad modern kiegészítő szolgáltatások fejlesztésére Elszámolás és kiegyenlítés Kiegészítő szolgáltatások: Rugalmasan létrehozható új szolgáltatások az alapinfrastruktúrára épülve Másodlagos azonosítók kezelése a rendszerben Fizetési kérelem kezelése A piac számos szereplő számára nyitott > verseny Magyar Nemzeti Bank 5

6 Kiegészítő szolgáltatások: másodlagos azonosítók mobiltelefonszám -cím egy állami azonosító (pl. adószám) A piaci igények alapján később, rugalmasan bővíthető az azonosítók köre, másodlagos azonosítók használatával a számlaszám ismerete nem szükséges a tranzakció indításához, azonosítók és számlaszámok tárolása a központi adatbázisban, regisztrálás az ügyfelek által pénzforgalmi szolgáltatóknál, továbbítás az adatbázis működtetőjéhez a pénzforgalmi szolgáltatók által. Magyar Nemzeti Bank 6

7 Kiegészítő szolgáltatások: fizetési kérelem és üzenetek továbbítása A központi rendszer képes lesz a fizetési kérelmek kezelésére Ez hasznos lehet pl. kiskereskedelmi fizetési helyzetekben, számlafizetések esetében A fizetési művelet indításához szükséges adatok elküldhetőek a kérelemmel A kérelmet a kedvezményezett indítja Ügyfél jóváhagyása kell a fizetés indításához A rendszer kommunikációs hálózata emellett lehetővé teszi majd a fizetési üzenetek mellett más üzenet típusok továbbítását is Kiegészítő szolgáltatásokhoz kapcsolódó üzenetek Pl. kereskedők ezen keresztül küldhetnek vagy fogadhatnak számlázási információkat A kommunikációs hálózatot a GIRO biztosítja Magyar Nemzeti Bank 7

8 Kiegészítő szolgáltatások A pénzforgalmi szolgáltatók szerepe Az MNB elvárása a piac felé a kiegészítő szolgáltatások fejlesztése A PSD2 miatt a bankok egyébként is fokozott versennyel szembesülnek: Nyílt API-k használata Új típusú szolgáltatók (TPP-k) megjelenése A TPP-k miatt gyengülő ügyfélkapcsolatok A bankok az innovatív szolgáltatások fejlesztésével megtarthatják és bővíthetik ügyfélkörüket A TPP-k számára az átjárható infrastruktúra és a nyílt szabványok könnyebb piacra lépést tesznek lehetővé A kiegészítő szolgáltatások fejlesztésével jelentős számú új tranzakció vonható be a rendszerbe Magyar Nemzeti Bank 8

9 Kiegészítő szolgáltatások Néhány példa az új lehetőségekre Autó vagy ingatlanvásárlás Számos új fizetési helyzetben lehetséges a kényelmesebb elektronikus megoldás Időkritikus tranzakciók Vásárlás fizikai elfogadóhelyeken A jelenlegi elektronikus fizetési megoldásoknak is alternatívát jelenthet Szolgáltatások (pl. szerelő) helyszíni kifizetése Magánszemélyek közötti pénzküldés Online vásárlás Számlafizetések Magyar Nemzeti Bank 9

10 Működési modell és likviditáskezelés Előfinanszírozás az azonnali tranzakciók fedezetére Klíringtagok VIBER számlái az MNB-nél Elkülönített számla az MNB-nél Központi elszámolás a GIRO-ban az előfinanszírozott likviditás terhére, banki egyenlegek valós idejű nyilvántartása Tranzakciók beküldése a központi elszámolásba, értesítő üzenetek Magyar Nemzeti Bank 10

11 Fizetési tranzakciók elszámolása és teljesítése az azonnali rendszerben A bankok egyetlen számlára különítik el az azonnali fizetési tranzakciók előfinanszírozására szánt összeget A GIRO valós időben nyilvántartja a banki egyenlegeket a nála vezetett teljesíti számlákon Az elszámolással egy időben a teljesítés is megtörténik Elszámolás és teljesítés tranzakciónként, bruttó módon Megfelel az EKB által tervezett elszámolóházi működési modellnek Magyar Nemzeti Bank 11

12 Likviditáskezelés A bankoknak az MNB-nél vezetett közös számlára kell utalni az azonnali fizetések fedezetét A számla felett a GIRO rendelkezik A bankoknak kell megbecsülni, hogy mennyi fedezetet kell a számlán tartaniuk A banki visszautalási kéréseket a számláról a GIRO rendelkezése alapján, a bank VIBER számlájára utalják vissza VIBER nem fog 24/7 üzemelni, ezért pl. hétvégékre előzetes forgalombecslés kell a bankoktól Magyar Nemzeti Bank 12

13 A jelenlegi rendszerek szerepe Az azonnali rendszer indulásánál továbbra is működni fognak a jelenlegi éjszakai és napközbeni elszámolási rendszerek Ez biztonságosabbá teszi a rendszer kezdeti működését és a banki igényeket is figyelembe veszi Alapvetően olcsóbb fenntartani csupán egy rendszert, ezért a cél hosszabb távon a teljes forgalom átcsatornázása az azonnali infrastruktúrára Magyar Nemzeti Bank 13

14 Az MNB elvárásai a piaci szereplőktől Ne emelkedjenek az átutalásokhoz kapcsolódó jelenlegi fogyasztói díjak A pénzforgalmi szolgáltatók olyan szerkezetben árazzanak, ami ösztönzi az azonnali fizetési szolgáltatás használatát új fizetési helyzetekben is Nem csak megtérülési és profit kérdés, hanem potenciális veszteséget is figyelni kell Kiegészítő szolgáltatások és alkalmazások fejlesztése, valamint együttműködés az átjárhatóság megteremtése érdekében Az MNB elvárja a piaci szereplőktől, hogy konstruktív együttműködéssel segítsék az azonnali fizetés sikeres bevezetését Magyar Nemzeti Bank 14

15 Országos projekt felépítése Projektirányító bizottság Projektvezető Projekttitkárság Információs fórum Banki csatlakozási munkacsoport Tájékoztatási munkacsoport Kiegészítő szolgáltatások munkacsoport Szabályozási munkacsoport További munkacsoportok szükség szerint Érintettek belső projektjei Magyar Nemzeti Bank 15

16 A Projektirányító bizottságban az összes érintett csoport képviseltetve lesz MNB, GIRO, MBSZ, MKIK Irányítás, koordinálás, az előrehaladás monitorozása Koncepcionális döntések meghozatala Munkafolyamatok felügyelete, összehangolása A PIB munkáját a projekttitkárság és a projektvezető segíti Magyar Nemzeti Bank 16

17 Információs Fórum Információ megosztás és észrevételek feltérképezése a számos piaci szereplő között, A Fórumon résztvevők köre az aktuális témától függ Lehetséges szereplők: pénzfogalmi szolgáltatók, infrastruktúrák, technikai szolgáltatók, innovatív fizetési szolgáltatók, fejlesztő cégek, fogyasztói érdeképviseletek, kereskedelmi és vállalti szervezetek, érdekképviseletek, állami szervek Magyar Nemzeti Bank 17

18 Munkacsoportok feladatai Banki csatlakozási mcs: csatlakozás a központi rendszerhez, a pénzforgalmi szolgáltatók oldalán a csatlakozással kapcsolatos fejlesztés monitorozása, tesztelés Tájékoztatási mcs: kommunikációs stratégia kidolgozása és megvalósítása (első körben érintett szereplők, második körben ügyfelek tájékoztatása) Kiegészítő szolgáltatásokkal foglalkozó mcs: adatbeviteli megoldások, szabványok, üzleti folyamatok, átjárható szolgáltatások alapjainak kidolgozása Szabályozási munkacsoport: jogszabálymódosítások kidolgozása és egyeztetése Elvárt az aktív részvétel! Információmegosztás a munkacsoportok között Számítunk a piaci szereplők együttműködésre a technikai részletek kidolgozásához Magyar Nemzeti Bank 18

19 Kiket érint a projekt a pénzforgalmi szolgáltatókon belül Pénzforgalom: folyamatok hozzáigazítása az új rendszerhez Likviditáskezelés: előzetes fedezet biztosítása a kiegyenlítési számlán IT: rendszerek fejlesztése, új követelményekhez való igazítása Jog: jogszabályokkal való összhang megteremtése Üzleti terület: szolgáltatások fejlesztése Magyar Nemzeti Bank 19

20 Köszönöm a figyelmet! azonnalifizetes@mnb.hu