SEPA szabványok. Prágay István

Átírás

1 SEPA szabványok Prágay István

2 Áttekintés SEPA adatmodell, ISO20022 formátum, SEPA adattartalom, Megbízások címzése, Átutalások újdonságai, SEPA beszedés, felhatalmazások elfogadása és érvényessége, Ügyfél Bank, Bank Ügyfél értesítések Befizetés/befizetı azonosítása Közlemény átutaláson, beszedésen

3 SEPA fizetési módokban új: eljárási szabályok adatelemek készlete formátum

4 Szabványok egymásra épülése SCT, SDD SCT / SDD szabályzatok SEPA üzenetek (DS) Adatelemek (AT) ISO 20022: pénzügyi üzenetek, adatok, adatnevek egységes modellje Alkalmazási útmutatók UML XML nemzetközi metanyelv adatok tárolása és továbbítása céljával XML 1.0 UTF-8 válogatás

5 UNIversal Financial Industry - ISO XML formátum (ajánlott) öndokumentáló metanyelv (EXtended Markup Language) az adatelemek / - csoportok jelzése (marked) a tag - gel: <tag> adattartalom </tag> konzisztens, egységes, interoperabilitás, rugalmas, bıvíthetı, beágyazható (nesting) STP megvalósítás, gyors fejlesztés (az ötlettıl a megvalósításig)

6 Egységes adattárház (Financial Repository) szabványosított adatelemek / építıkockák (számla, összeg, kedvezményezett, értéknap) összetartozó elemek csoportosíthatók logikai üzenetekké, variánsok - önálló üzenetek alapüzenet (közös rész), használat-specifikus (eltérı) részek

7 Schema Szintaxist leíró nyelv, szabvány- és szabálygyőjtemény, meghatározza a struktúrát, a használható tag -eket, a beágyazást, az elemek gyakoriságát, típusát, max. hosszát, kötelezı, ill. opcionális kitöltést,... Az XML ellenırzése a schema szerint ( érvényes / jó XML = validated against schema)

8 SEPA üzenetszabványok Ügyfél Bank alkalmazási útmutató SCT/SDD Ügyféltájékoztatási útmutató Alkalmazási útmutató Alkalmazási útmutató bankközi szabványok

9 Megbízások címzése Bankkód (BIC) Bankszámlaszám (IBAN)

10 SWIFT BIC BIC = Bank Identifier Code Pénzügyi intézmények nemzetközileg elfogadott azonosítója, a SWIFT szövetkezeti társaság joga a kódkiadás és nyilvántartás Az euró fizetések tekintetében - az IBAN mellett - a másik azonosító adat szerkezete bankkód (4 karakter) pl. MNB = MANE országkód (2 karakter) a pénzügyi intézmény székhelyének országa (Magyarország: HU) Régió kód (2 karakter) a nagyobb országok használják, pl. városok, tartományok, szövetségi államok és idızónák megjelölésére (pl. FF = Frankfurt) Fiókkód (opcionálisan további 3 karakter fiókazonosításra) MNB kódja: MANEHUHB

11 Nemzetközi Bankszámlaszám IBAN = International Bank Account Number Az ECBS (European Committee for Banking Standards) dolgozta ki (EBS 204V3); számlaszám kiterjesztett verziója Célok: A számlavezetı által vezetett számlák egyszerő azonosítása, Nemzetközi átutalások végponttól végpontig történı automatizálása Egységesített ellenırzıszám képzés és ellenırzés A meglévı nemzeti számlaszámokhoz könnyen hozzáilleszthetı megoldás legfeljebb 34 alfanumerikus karakter; országonként meghatározott, országonként egységes hosszúság Példa Magyarország

12 BIC/IBAN feladatok Számlaszámot tartalmazó adatbázisok, illetve azt kezelı rendszerek felülvizsgálata, kiegészítése, konverziója (BIC+IBAN belföldön is szükséges lesz) Saját BIC/IBAN a fizetési értesítıkön

13 Fontos adatbázisok EPC nyilvántartása a fizetési módokhoz csatlakozott szolgáltatókról (BIC) fiók BIC adatok nélkül, BIC IBAN adatbázisok BIC irányítótáblák (elszámolóházaktól) minden fiókadattal

14 Átutalások új elemei Átutaló és kedvezményezett mellett: tényleges fizetı, tényleges kedvezményezett A fenti négy szereplı azonosító kódja (UEI) Megbízás egyedi azonosítója (ügyféltıl ügyfélig), a kezdeményezı bank hivatkozás mellett Jogcímkód, kategorizált jogcímkód 140 karakteres közlemény Opció: terhelés dátumának továbbítása

15 SDD Felhatalmazás A beszedés felhatalmazás adatai eltérnek a megszokottól Egyedi felhatalmazás azonosító Beszedı azonosító (Creditor Identifier) Új adatrovatok (azonosítók, tényleges kötelezett, tényleges kedvezményezett) Megszokott instrukciók hiányoznak (lejárat, gyakoriság, összeghatár, visszavonás beszedı egyetértéséhez kötése, okmánycsatolás jelzıje)

16 Beszedıazonosító (Creditor Identifier) HUxxZZZA T123, vagy HUxxZZZE T201

17 Felhatalmazás SEPA vállalkozások közötti közvetlen terhelésre Felhatalmazás azonosító száma a beszedı tölti ki A beszedı neve és emblémája Jelen felhatalmazás aláírásával Ön felhatalmazza: A) (Beszedı neve)-t, hogy megbízást adjon az Ön bankszámláját vezetı banknak az Ön bankszámlájának megterhelésére, valamint B) az Ön bankszámláját vezetı bankot, hogy a (Beszedı neve)-tól/tıl érkezı megbízás szerint megterhelje az Ön bankszámláját. Ez a felhatalmazás kizárólag vállalkozások közötti mőveletekhez alkalmazható. Ön a bankszámla megterhelése után nem jogosult visszatérítésre bankjától, de kérheti bankját, hogy ne terhelje meg a számláját az esedékesség napjáig A *-gal jelölt részek kitöltése kötelezı!

18 Az Ön neve: Kötelezett(ek) neve(i) Az Ön címe: Utca, házszám Irányítószám Város Ország Az Ön bankszámlaszáma: Bankszámlaszám IBAN SWIFT BIC Beszedı: Beszedı neve Beszedıazonosító

19 Utca, házszám Irányítószám Város Ország Fizetés típusa: Ismétlıdı fizetés vagy Egyszeri fizetés Kelt: Helység Dátum

20 A beszedı és a kötelezett közötti alapügylet részletei kizárólag tájékoztatás céljából Kötelezett azonosítója: Vállalkozásoknak: Tetszıleges azonosítószámot megadhat amire kéri, hogy bankja hivatkozzon Az a személy, aki helyett Ön fizet: Szerzıdéses kötelezett neve: Amennyiben a Kötelezett a fizetést egy másik személy és a Beszedı (a beszedı neve) közötti szerzıdés alapján teljesíti, kérjük, adja meg ennek a másik személynek a nevét. Amennyiben a saját nevében fizet, hagyja üresen! Szerzıdéses kötelezett (15. pont) azonosítószáma (fogyasztóazonosító) Az a fél akinek nevében a Beszedı eljár Jogosult neve: a beszedı tölti ki, ha más fél javára szed be követelést. Jogosult azonosítószáma A szerzıdés vonatkozásában: A fizetés alapjául szolgáló szerzıdés száma A szerzıdés megnevezése

21 Struktúrált közlemény: ISO/CD11649 követelésazonosító Jogosult határozza meg a befizetı/követelésazonosítót Legfeljebb 25 karakter RFxx + 21 karakter, xx = IBAN képzésben is használt ellenırzıszám Pl.: RF

22 Befizetı / követelés azonosító az automatizált egyeztetés érdekében számla A vevı számlát kap Számla RF XY RF XY C2B Eladó (Kedvezményezett) Vevı (Átutaló) Értesítés az átutalásról: átutalás B2C RF XY átutalás RF XY RF XY Kedvezményezett bankja Átutaló bankja Bankközi tér

23 Nem strukturált közlemény strukturáltan (EACT) CNR: Ügyfélszám (kedvezményezett adja meg) DOC: dokumentum hivatkozás RFS: max 25 karakteres azonosító ISO szerint RFB: egyéb kedvezményezett által adott azonosító (CDV nélkül) URI: Külön küldött átutalás értesítı azonosítója URL: Átutalás értesítı küldésének helye TXT: szabad szöveg

24 Példák 1. /CNR/876543/DOC/ /DOC/ / / /CNR/876543/ annyit tesz, ügyfélszám: /DOC/ azt jelenti számú számlát fizetik /DOC/ / /45.56 azt mondja, hogy a és i keltezéső számlára csak 45,56-ot fizetnek /CNR/876543/DOC/ /DOC/ / / 45.56/DOC/ / / /CNR/ ügyfélszám: /DOC/ azt jelenti, hogy a számú számlát fizetik /DOC/ / /45.56 annyit tesz: és keltezéső számlára csak 45,56-ot fizetnek, és a /DOC/ / azt jelenti, hogy a egy i keltezéső jóváírási értesítés, amit 34,10 értékben levontak a fizetendıbıl

25 Példák 2. /RFS/RF Ez az ISO szabvány szerinti követelésazonosító, amit a kedvezményezett határoz meg, ellenırzıszámmal együtt /RFB/ Ez a kedvezményezett által adott helyi azonosító, ami ellenırzıszámot tartalmazhat, pl. Norvégiában KID szám, Hollandiában Acceptgiro, Mo-on posta befizetıazonosító. /RFB/ / / Ez a kedvezményezett által adott helyi azonosító, a keltezés , a fizetett összeg: 45,56. /URI/ /URL/mailbox.system.company.com Hivatkozás egy külön átutalási értesítıre, melynek száma: , amit a meghatározott e-posta címre küldtek replaced by. ). /CNR/876543/TXT/Advanced payment for project Saudi Arabia Telecom Egy ügyfélszám és szabad szöveg kombinációja.