ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK AZ IG1 (ÉJSZAKAI ELSZÁMOLÁS) ÉS AZ IG2 (NAPKÖZBENI TÖBBSZÖRI ELSZÁMOLÁS) KERETÉBEN TELJESÍTENDŐ MEGBÍZÁSOKRÓL

Átírás

1 ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK AZ IG1 (ÉJSZAKAI ELSZÁMOLÁS) ÉS AZ IG2 (NAPKÖZBENI TÖBBSZÖRI ELSZÁMOLÁS) KERETÉBEN TELJESÍTENDŐ MEGBÍZÁSOKRÓL Az InterGiro1 és az InterGiro2 platformokon keresztül teljesítendő megbízások Általános Szerződési feltételei, (továbbiakban ÁSZF) a Nagykáta és Vidéke Takarékszövetkezet (továbbiakban Takarékszövetkezet) és ügyfele (továbbiakban Számlatulajdonos) között létrejövő, jogügyletek általános, a bankszámlaszerződésben nem szabályozott feltételeit tartalmazza. Kikötései mind a Takarékszövetkezetre, mind a Számlatulajdonosra külön szerződés nélkül is kötelezőek amennyiben az egyes szerződések illetve a különböző hitelintézeti ügylettípusokra vonatkozó speciális üzletszabályzatok eltérő rendelkezéseket nem állapítanak meg. Minden olyan kérdésben, amelyekben a Takarékszövetkezet és a Számlatulajdonos között létrejött szerződés, valamint a jelen ÁSZF és egyéb üzletági szabályzatok nem rendelkeznek, a Polgári Törvénykönyv, az e jogviszonyokat szabályozó hatályos jogszabályok, a Takarékszövetkezet Általános Üzletszabályzata és Hirdetménye az irányadó. Fentiek figyelembevételével a fizetési számla vezetésére vonatkozó irányadó jogszabályok: - a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló évi LXXXV. törvény (Pft) - a pénzforgalom lebonyolításáról szóló 18/2009.(VIII.6.) MNB rendelet (Pft vhr) - 15/2010 (X.12.) MNB rendelet, A pénzforgalom lebonyolításáról szóló 18/2009 (VIII.6.) MNB rendelet kiegészítése a 4 órás szabály alkalmazásáról - a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CXII. törvény (Hpt) - A Polgári Törvénykönyv (Ptk) A Takarékszövetkezet feladatainak teljesítése során hitelintézettől elvárható gondossággal köteles eljárni. Nem felel olyan károkért, amelyeket erőhatalom, belföldi vagy külföldi hatósági rendelkezés, szükséges hatósági engedély megtagadása, vagy késedelmes megadása folytán következnek be. Mind a Takarékszövetkezet mind a Számlatulajdonos a szerződés folyamatos, kölcsönös teljesíthetősége érdekében együttműködik. A jelen szerződési feltételeket a Takarékszövetkezet minden hálózati egységében az ügyfélforgalom lebonyolítására szolgáló helyiségében kifüggeszti, illetve a Takarékszövetkezet honlapján a címen megtekinthető.

2 Fogalmak, meghatározások Fizető fél (átutaló): az a fél, aki (vagy amely) az átutalást indítja, vagy akinek terhére az átutalást elszámolják. Az a jogalany, aki a fizetési számla tulajdonosaként a fizetési számláról fizetési megbízást indít, vagy akinek a fizetési számláját hatósági átutalási megbízás vagy átutalási végzés alapján megterhelik. Átutalás: a fizető fél rendelkezése alapján végzett olyan pénzforgalmi szolgáltatás, amelynek során a fizető fél fizetési számláját a kedvezményezett javára megterhelik, valamint a hatósági átutalás és az átutalási végzés alapján történő átutalás. Belföldi bankszámlaszám (BBAN) pénzforgalmi jelzőszám:a 18/2009 (VIII.6.) MNB rendelet 1. számú melléklete szerint képzett egyedi azonosító, megy a fizetési számla egyértelmű azonosítására szolgál, 2*8 vagy 3*8 számkarakterből áll. Benyújtás határideje: a tárgynapi (aznapi) teljesítésre meghatározott időszak záró időpontja. BIC (SWIFT) kód: a pénzforgalmi szolgáltatók nemzetközi azonosítására szolgáló azonosító kód, elemeit az ISO 9362 szabvány szerint képzik, SWIFT által nyilvántartott kód, hossza 8 vagy 11 alfanumerikus karakter. BKR: a GIRO Zrt. által működtetett bruttó fizetési rendszer, ami július 1-je után kibővül a napközbeni átutalások elszámolására alkalmas felülettel, a meglévő éjszakai rendszer átmenetileg fennmarad, feldolgozza és elszámolja mindazokat a megbízásokat, melyek nem kerülnek át a napközbeni elszámolási rendszerbe, ill. nem teljesíthetők egy adott pénzforgalmi szolgáltató könyvelési rendszerén belül. Címzett (kedvezményezett): az a fél, aki (vagy amely) a pénzt kapja. Az a jogalany, aki a kedvezményezett számla tulajdonosa. Elektronikus úton benyújtott megbízás: az interneten, az elektronikus banki rendszeren benyújtott megbízás vagy telefonon megadott rendelkezés számít elektronikus benyújtásnak. Takarékszövetkezetünk telefonon megadott megbízást nem fogad el, nem teljesít. Elszámolásforgalom: a pénzforgalmi szolgáltatók (bankok, takarékszövetkezetek, hitelszövetkezetek), az MNB, valamint más, a fizetési rendszerben részvételre jogosult szervezet közötti saját és az ügyfelek megbízásából származó fizetési megbízások forgalmának lebonyolítása, a résztvevők közötti követelések és tartozások megállapítása. FIFO: First In First Out, tehát az a tétel teljesül leghamarabb, amit legkorábban indítottak. IBAN: (International Bank Account Number, nemzetközi bankszámlaszám), mely a fizetési számlák jelölésére szolgáló ISO szabvány szerint képzett nemzetközi pénzforgalmi jelzőszám, amely a fizetési számla nemzetközi azonosítására szolgál. A Magyarországon kiadott IBAN számok 28 karakter hosszúak. Az IBAN első két karaktere HU, amit 26 számjegy követ. Ebből két karakter IBAN ellenőrzőszám, amit a 16 vagy 24 jegyű BBAN követ. A 16 karakteres pénzforgalmi jelzőszám után nyolc nullát kell írni.

3 ISO UNIFI szabvány: a napközben elszámolható elektronikus átutalás folyamat- és üzenetszabványa, amelynek a használata a bankközi térben kötelező. Az ISO által pénzügyi üzenetekre kifejlesztett szabvány, ami az XML szintaxis használatán alapul. Fizetési megbízás: a fizető félnek vagy a kedvezményezettnek a saját pénzforgalmi szolgáltatója részére fizetési művelet teljesítésére adott megbízása, valamint a hatósági átutalási megbízás és az átutalási végzés. Fizetési művelet: a fizető fél, a kedvezményezett, a hatósági átutalási megbízás adására jogosult és az átutalási végzést kibocsátó által kezdeményezett megbízás a valamely fizetési mód szerinti lebonyolítása, függetlenül a fizető fél és a kedvezményezett közötti jogviszonytól. Fizetési számla: fizetési műveletek teljesítésére szolgáló, a pénzforgalmi szolgáltató egy vagy több ügyfele nevére megnyitott számla, ideértve a bankszámlát is. Fizető fél (átutaló): az a fél, aki (vagy amely) az átutalást indítja vagy akinek (vagy amelynek) terhére az átutalást elszámolják. Az a jogalany, aki (vagy amely) a fizetési számla tulajdonosaként a fizetési számlájáról fizetési megbízást indít vagy akinek (vagy amelynek) a fizetési számláját hatósági átutalási megbízás vagy átutalási végzés alapján megterhelik. GIRO Zrt.: GIRO Elszámolásforgalmi Zrt. a magyar pénzforgalmi elszámolóház. HCT: Hungarian Credit Transfer, az UNIFI (ISO 20022) XML formátumú SCT szabvány kibővítve magyar sajátosságokkal: devizanem HUF, nullától eltérő fillér érték használata tilos, a számlaszámok nemzeti része megfelel a magyar előírásnak. Kedvezményezett (címzett): az a fél, aki (vagy amely) a pénzt kapja, azaz címzett. Az a jogalany, aki (vagy amely) a fizetési művelet tárgyát képező pénz jogosultja. Kisértékű fizetési rendszer: olyan fizetési rendszer, amelynek fő célja (általában kötegelve továbbított, főleg kis összegű) átutalások és beszedések feldolgozása, elszámolása vagy kiegyenlítése. Munkanap: az a nap, amelyen az ügyfél pénzforgalmi szolgáltatója fizetési művelet teljesítése céljából nyitva tart. Munkanap záró időpontja: olyan, a pénzforgalmi szolgáltató által különböző ismérvek (különösen: devizanem, benyújtás helye és módja, fizetési mód) alapján meghatározott időpont, ameddig az adott fizetési megbízást átveszi. Napközbeni átutalás (4 órás szabály szerinti átutalás): magas színvonalú szolgáltatás, hiszen a fizető fél (átutaló) által elektronikusan indított forint átutalási megbízások alapján a kedvezményezett (címzett) már aznap tud rendelkezni az átutalt összeg felett. Papír alapú fizetési megbízás: olyan írásban adott fizetési megbízás, amelyet nem elektronikus úton írtak alá. A faxon benyújtott megbízás is papíralapú megbízás. Takarékszövetkezetünk faxon benyújtott fizetési megbízást nem fogad el, nem teljesít.

4 Pénzforgalmi szolgáltató: az a hitelintézet, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény, Posta Elszámoló Központot működtető intézmény, pénzforgalmi intézmény, MNB és kincstár, amely pénzforgalmi szolgáltatási tevékenységet végez. SCT (SEPA credit transfer): közös európai szabvány szerinti euro átutalás. SEPA (Single Euro Payment Area, Egységes Euro Fizetési Övezet): ahol a gazdasági élet szereplői tartózkodási helytől függetlenül, országhatáron kívül vagy belül, azonos feltételekkel (díjak, teljesítési idők, jogi keretek tekintetében) ugyanolyan egyszerűen és olcsón tudják az euro fizetési műveleteiket végrehajtani, ahogy ezt a saját országukban teszik. A SEPA célkitűzéseihez az Európai Unió 27 tagállama, valamint Izland, Liechtenstein, Monaco, Norvégia és Svájc csatlakoztak. Sorbaállítás: a pénzforgalmi szolgáltató által vezetett fizetési számlára érkező fizetési megbízás fedezethiány miatt történő nem teljesítése (függőben tartása) és várakozási sorba helyezése a jövőbeni teljesítés céljából, ide nem értve azt az esetet, amikor a fizető fél az ütemezett fizetések céljából, a beérkezett fizetési műveletek tervszerű teljesítése érdekében sorba helyezésről állapodik meg a pénzforgalmi szolgáltatóval. Terhelési nap: az a nap, amikor a pénzforgalmi szolgáltató az általa a fizető fél részére vezetett fizetési számlán nyilvántartott követelést a fizetési megbízás szerinti összeggel csökkenti. Ügyfél: a fizető fél és a kedvezményezett Végső benyújtási határidő: az az időpont, ameddig a pénzforgalmi szolgáltató az átvett és befogadott fizetési megbízások teljesítéséből reá háruló feladatokat - ha az ügyfél későbbi határidőt nem jelöl meg vagy jogszabály eltérően nem rendelkezik - a tárgynapon teljesíti. VIBER: az MNB által üzemeltetett valós idejű bruttó elszámolási rendszer, amely elsősorban a nagy összegű és rendkívül sürgős pénzügyi műveletek kiegyenlítésére szolgál. Vissza műveletek: a nem vagy nem megfelelően végrehajtható fizetési műveletek, vissszahívás, visszavonás, visszautalás. Befogadás, átvétel, beérkezés IG1 keretében: A 4 órás szabály alá nem tartozó, tehát továbbra is az éjszakai elszámolás keretében feldolgozásra kerülő megbízások: Csoportos beszedések Felhatalmazó levélen alapuló beszedések Váltó- és csekkbeszedések Határidős beszedések

5 Hatósági átutalások, átutalási végzések Okmányos beszedések A Takarékszövetkezet döntése alapján a papír alapú átutalási megbízások továbbra is az éjszakai elszámolás keretében, az IG1 rendszerben kerülnek elszámolásra. Befogadás feltételei: Átutalás esetén A pénzforgalmi szolgáltató a fizetési megbízás teljesítésére - az ügyfél által megjelölt későbbi időpont, vagy jogszabály eltérő rendelkezése hiányában a teljesítési határidőt a fizetési megbízás befogadásának időpontjától számítja. A fizetési megbízás befogadásának időpontja: átutalás esetén az az időpont, amikor a pénzforgalmi szolgáltató az átutalási megbízást a teljesítéséhez szükséges valamennyi adat így különösen a rendelkezésre jogosult beazonosítását lehetővé tevő adat - birtokában átvette, és a pénzügyi fedezet, részteljesítés esetén az első részfizetés pénzügyi fedezete rendelkezésre áll. Az elektronikus átutalás akkor tekinthető a Takarékszövetkezethez beérkezettnek, amikor a tétel a számlavezető rendszerben megjelenik. A fedezet rendelkezésre állását követően a megbízás feldolgozásra, a megfelelő fedezet hiányában az átutalás sorba állításra kerül. Az IG1 keretén belül teljesítendő papír alapú átutalások esetén a Takarékszövetkezet ügyintézője az ellenőrzést (alaki, formai, fedezet) követően a megbízást dátum és idő bélyegzővel, valamint fedezet rendben bélyegzővel látja el. Ezt követően az ügyintéző a már meglévő, továbbra is érvényben maradó éjszakai elszámolási rendszerben teljesítendő megbízásokat a beérkezés sorrendjében folyamatosan rögzíti a számlavezető rendszerébe. Beszedés esetén A kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója szempontjából az az időpont, amikor a beszedési megbízást a rá háruló feladatok teljesítéséhez szükséges valamennyi adat - ideértve a rendelkezésre jogosult azonosítását is -, okirat birtokában átvette, A fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója szempontjából az az időpont, amikor a beszedési megbízást a rá háruló feladatok teljesítéséhez szükséges valamennyi adat, okirat birtokában átvette; Készpénzfizetés esetén Pénztári befizetésnél az az időpont, amikor a pénzforgalmi szolgáltató a teljesítéshez szükséges valamennyi adat birtokában a fizető féltől a készpénzt átvette, Befizetési funkciót ellátó bankjegykiadó automatán végzett befizetésnél az az időpont, amikor a pénzforgalmi szolgáltató a befizetés összegszerűségét ellenőrizte, mely időpont legfeljebb három munkanappal haladhatja meg a tényleges befizetés napját, Kifizetésnél az az időpont, amikor a fizetési megbízást a pénzforgalmi szolgáltató a kifizetéshez szükséges valamennyi adat birtokában átvette, és a fizetési megbízás pénzügyi fedezete rendelkezésre áll.

6 A hatósági átutalási megbízás és az átutalási végzés külön szabályai A hatósági átutalási megbízás és az átutalási végzés befogadásának időpontja jogszabály alapján az az időpont, amikor a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója a fizetési megbízást a teljesítéshez szükséges valamennyi adat birtokában átvette. A kedvezményezett által a pénzforgalmi szolgáltatója útján kezdeményezett hatósági átutalási megbízás esetén a befogadási időpont a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója szempontjából az az időpont, amikor a hatósági átutalás megbízást a rá háruló feladatok teljesítéséhez szükséges valamennyi adat így különösen a rendelkezésre jogosult beazonosítását lehetővé tevő adat birtokában átvette. IG2 keretében: Jogszabály alapján a napközbeni átutalás, azaz a 4 órás szabály alá azok a forintban történő, különböző pénznemek közötti átváltást (konverziót) nem igénylő, belföldi forint átutalások tartoznak, amelyek keretében mind a fizető fél, mind a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója Magyarországon belül végzi tevékenységét. Az elektronikus csatornán befogadott egyszeri átutalási megbízások, csoportos átutalási megbízások, rendszeres (állandó) átutalási megbízások július 2-tól átkerülnek a GIRO napközbeni átutalási rendszerébe. A Takarékszövetkezet az átutalási megbízást akkor fogadja be, ha az átutalási megbízás a teljesítéshez szükséges valamennyi adatot tartalmazza, és a megbízás a fizetési számla felett rendelkezni jogosult személytől (személyektől) származik, valamint ha a pénzügyi fedezet rendelkezésre áll, azaz megtörténik a fizető fél (átutaló) fizetési számlájának a megterhelése vagy a fedezet elkülönítése. Az átutalási megbízások megadásánál továbbra is a megszokott 2*8, vagy 3*8 karakteres pénzforgalmi jelzőszám az alapértelmezett, de adott esetben a belföldi átutalásoknál is elfogadható a nemzetközi bankszámlaszám (IBAN). SWIFT-en keresztül érkezett HUF megbízásokra is vonatkozik a 4 órás szabály. Az ügyfeleknek továbbra is lehetőségük van mindkét rendszerben (IG1 és IG2) terhelési nap megjelölésével benyújtani az átutalási megbízást/megbízásokat. Amennyiben a számlatulajdonos az átutalási megbízást terhelési naphoz kötötten tölti ki, úgy a Takarékszövetkezet vállalja, hogy az átutalási megbízásban feltüntetett terhelési napon teljesíti a megbízást. A terhelési nappal benyújtott fizetési megbízást a számlatulajdonos jogosult a Takarékszövetkezetnél a terhelési napot megelőző munkanap végéig írásban visszavonni. Olyan fizetési megbízás esetén, amelyet a kedvezményezett kezdeményezett, vagy rajta keresztül kezdeményezték, a fizetési megbízás visszavonásához a kedvezményezett hozzájárulása szükséges. A megbízás visszavonása vagy módosítása esetén a Takarékszövetkezet jogosult a külön eljárásért díjat felszámítani, melynek mértékét a mindenkor aktuális Hirdetmény tartalmazza.

7 I. Adattartalom Bővített adattartalmú átutalás indítására az IG2 rendszer elindulásakor, július 2-tól még nem lesz lehetősége az ügyfeleknek (mivel jogszabály szerint a bevezetés 2014-től lesz kötelező), annak bevezetése későbbi időpontban fog megtörténni. A Takarékszövetkezet számlavezető rendszere készen áll arra, hogy a bejövő, ügyfeleink részére érkező átutalások bővített adattartalommal befogadja. A bővített adattartalmú elektronikus átutalási megbízások elkészítése folyamatban van. Papír alapú átutalási megbízások beadása és befogadása továbbra is a 18/2009 (VIII.6.) MNB rendeletben szereplő PFNY11-es nyomtatványon történik. Az átutalási megbízások esetén kötelező adattartalom: Fizető fél (átutaló) neve: Természetes személy esetén család és utónév, vállalkozás és szervezet esetén a Takarékszövetkezetnél bejelentett név, maximum 27 karakter terjedelemben A fizető fél pénzforgalmi jelzőszáma: a fizető fél terhelendő bankszámlájának 24 (3*8) numerikus karakter terjedelmű pénzforgalmi jelzőszáma. IBAN formában nem adható meg! A fizető fél aláírása: az átutalási megbízást a számlatulajdonos(ok) vagy a számlatulajdonos által a terhelendő bankszámla felett rendelkezni jogosult(ak) írhatják alá a banknál bejelentett módon. A megbízás kelte: a nyomtatvány kitöltésének dátuma (év, hónap, nap). A kedvezményezett neve: kedvezményezett neve, szükség esetén rövidített formában, maximum 27 karakter terjedelemben. A kedvezményezett pénzforgalmi jelzőszáma: A belföldi fizetési forgalomban a bankszámlák jelölésére szolgáló pénzforgalmi jelzőszám 16 (2*) vagy 24 (3*8) numerikus karaktert tartalmazó számsor. IBAN formátumban nem adható meg! Összeg: Fizetendő összeg számmal írva, forintra kerekítve. A fizetendő összeg devizaneme csak forint lehet. Ha a forintösszeg egy devizaösszeg ellenértéke, akkor a devizaösszeg devizanemét és összegét a Közlemény rovatban kell megadni. Az átutalási megbízáson opcionálisan megadható adatok: Terhelési nap: ebbe a rovatba csak akkor kell dátumot (év, hónap, nap) írni, ha az Ön bankszámláját a Takarékszövetkezet az átutalási megbízás befogadásának napját követő meghatározott banki munkanapon kell, hogy megterhelje, nem pedig a befogadás napján. Bizonylatszám: az átutalási megbízás legfeljebb hat számjegyű sorszáma. Fizetési rendszer: az átutalási megbízáson ebbe a rovatban egyértelműen fel kell tüntetni a VIBER megnevezést, ha ezen keresztül szeretné, hogy teljesüljön a megbízás. A VIBER utalás a forint átutalási megbízás különleges fajtája, sajátossága, hogy a bankszámlák terhelését és jóváírását azonos napon hajtják végre.

8 Közlemény: az átutalás rendeltetésére vonatkozó közlés, maximum 52 karakter terjedelemben. Amennyiben a közlemény rovat egy részét ki kívánja emelni, mint hivatkozási számot (pl. számlaszám, szerződésszám, fogyasztó azonosító), akkor azt a Közlemény rovat első sorában legfeljebb 24 karakter hosszan tegye meg és az első sor első kódkockájába X jelet írjon. A napközbeni többszöri elszámolás indulása után a csoportos átutalásokat a Takarékszövetkezet változatlan adattartalommal küldi be azokat az IG2-be. Belföldi állandó forint átutalási megbízás teljesítése Belföldi forint állandó átutalási megbízás benyújtása papír alapon a Takarékszövetkezet által rendszeresített Állandó átutalási megbízás nyomtatvány kitöltésével lehetséges. A nyomtatványon szereplő valamennyi mező kitöltése kötelező. A formailag vagy tartalmilag nem megfelelően, nem egyértelműen kitöltött, olvashatatlan vagy javított megbízást a bank visszautasítja. Belföldi beszedési megbízás teljesítéséhez szükséges adatok: Belföldi beszedési megbízás benyújtása papír alapon a Beszedési megbízás (PFNY41) nyomtatvány kitöltésével lehetséges. A nyomtatvány tartalmazza az Ügyfél által kötelezően vagy opcionálisan kitöltendő adatmezőket. A beszedési megbízás teljesítésének alapfeltétele az Ügyfél által kitöltendő kötelező mezők adatainak megadása. A formailag vagy tartalmilag nem megfelelően, nem egyértelműen kitöltött, olvashatatlan vagy javított megbízást a Takarékszövetkezet visszautasítja. Ügyfél által kötelezően megadandó adatok: A kedvezményezett neve: A megbízást benyújtó neve. Természetes személy esetén család és utónév, vállalkozás és szervezet esetén a Takarékszövetkezetnél bejelentett név, maximum 27 karakter terjedelemben A kedvezményezett pénzforgalmi jelzőszáma: A beszedési megbízást benyújtó bankszámlájának 24 karakter terjedelmű pénzforgalmi jelzőszáma. A kedvezményezett aláírása: a számlatulajdonos(ok) vagy a számlatulajdonos által a terhelendő bankszámla felett rendelkezni jogosult(ak) írhatják alá a banknál bejelentett módon. A megbízás kelte: A nyomtatvány kitöltésének dátuma (év, hónap, nap). A fizető fél neve: A fizető fél neve, szükség esetén rövidített formában, legfeljebb 27 karakter terjedelemben. A fizető fél pénzforgalmi jelzőszáma: a fizető fél terhelendő bankszámlájának 24 (3*8) numerikus karakter terjedelmű pénzforgalmi jelzőszáma. IBAN formában nem adható meg!

9 Devizanem ISO kódja: A beszedendő összeg devizaneme 3 alfabetikus jegyből álló ISO kóddal (pl. HUF, EUR, USD, GBP). Összeg: A fizetendő összeg számmal írva, forint devizanem esetén forintra kerekítve, nem forint devizanem esetén legfeljebb három tizedesre kerekítve. Az egész számot a tizedesektől tizedesvesszővel elválasztva kell megadni. A benyújtás indoka: A - beszedési megbízás nyomtatvány hátoldalán található - lehetséges beszedési okok jelzőszámának egyike: 1 Felhatamazó levelén alapuló beszedési megbízás benyújtása esetén 4 Váltón alapuló beszedési megbízás benyújtása esetén Ügyfél által opcionálisan megadandó adatok: Bizonylatszám: A beszedési megbízás legfeljebb hat számjegyű sorszáma. Közlemény: az átutalás rendeltetésére vonatkozó közlés, maximum 52 karakter terjedelemben. Amennyiben a közlemény rovat egy részét ki kívánja emelni, mint hivatkozási számot (pl. számlaszám, szerződésszám, fogyasztó azonosító), akkor azt a Közlemény rovat első sorában legfeljebb 24 karakter hosszan tegye meg és az első sor első kódkockájába X jelet írjon. Hatósági átutalási megbízás: Hatósági átutalási megbízás benyújtása papír alapon a Hatósági átutalási megbízás (PFNY71) nyomtatvány kitöltésével lehetséges. A nyomtatvány tartalmazza az Ügyfél által kötelezően vagy opcionálisan kitöltendő adatmezőket. A hatósági átutalási megbízás teljesítésének alapfeltétele az Ügyfél által kitöltendő kötelező mezők adatainak megadása. A formailag vagy tartalmilag nem megfelelően, nem egyértelműen kitöltött, olvashatatlan vagy javított megbízást a Takarékszövetkezet visszautasítja. Ügyfél által kötelezően kitöltendő adatok: A kedvezményezett neve: kedvezményezett neve, szükség esetén rövidített formában, maximum 27 karakter terjedelemben. A kedvezményezett pénzforgalmi jelzőszáma: A hatósági átutalási megbízást benyújtó bankszámlájának 24 (3x8) numerikus karakter terjedelmű pénzforgalmi jelzőszáma.

10 A kedvezményezett aláírása: A hatósági átutalási megbízást a számlatulajdonos(ok) vagy a számlatulajdonos által bejelentett bankszámla felett rendelkezni jogosult(ak) a banknál bejelentett módon kell, hogy aláírják. A megbízás kelte: A nyomtatvány kitöltésének dátuma (év, hónap, nap). A fizető fél neve: A fizető fél neve, szükség esetén rövidített formában. Legfeljebb 27 karakter terjedelemben. A fizető fél pénzforgalmi jelzőszáma: A fizető fél terhelendő bankszámlájának pénzforgalmi jelzőszáma. A belföldi fizetési forgalomban a bankszámlák jelölésére szolgáló pénzforgalmi jelzőszám 16 (2x8) vagy 24 (3x8) numerikus karaktert tartalmazó számsor. Összeg: A fizetendő összeg számmal írva, forintra kerekítve. A fizetendő összeg devizaneme csak forint lehet. Közlemény: A hatósági átutalási megbízás alapjául szolgáló határozat számát és a határozatot kibocsátó szervet (legfeljebb 52 karakter terjedelemben), továbbá gyermektartásdíj iránti végrehajtásnál a "GY", szüléssel járó költség behajtásánál az "SZ" rövidítést kell feltüntetni. A határozat számot, illetve a GY, SZ rövidítést a rovat első sorában adja meg (legfeljebb 24 karakter hosszan) és az első sor első kódkockájába X jelet írjon. Ügyfél által opcionálisan kitöltendő adatok: Bizonylatszám: A beszedési megbízás legfeljebb hat számjegyű sorszáma. A bankszámlakivonat tartalma és formátuma július 2-től meg fog változni, bővített adattartalommal fogják megkapni az ügyfelek (mind a papír alapú, mind az elektronikus számlakivonatot kérő ügyfelek). Befogadási határidők IG1 rendszerben: IG1 rendszer befogadási határideje (cut-off time): VIBER tételek befogadási határideje: A Nagykáta és Vidéke Takarékszövetkezet szentlőrinckátai bankfiókjának nyitva tartása eltér a többi bankfiók nyitva tartásától. Nyitva tartás: H-P Pénztári óra:

11 Ebben a fiókban papír alapú megbízást percig fogadnak el. IG2 rendszerben: július 1-től a napközbeni átutalás alá eső tételek esetén 5 elszámolási ciklus lesz, amelyek 8:30-tól 16:30-ig kétóránként kezdődnek. Ezek: A szombati csere munkanapokon azonban csak három ciklusra kerül sor: A Takarékszövetkezet döntése alapján a tárgynapi teljesítésre szolgáló tételek befogadásának határideje, azaz a cut-off time: Az utolsó ciklusban beküldött tranzakciók jóváírása legkésőbb 18 óráig megtörténik. Abban az esetben, ha az átutalási megbízás a tárgynapi teljesítésre meghatározott végső befogadási határidő (cut-off time) után érkezik be, a Takarékszövetkezet a következő munkanapon biztosítja a 4 órás szabálynak való megfelelést. A 4 órán belüli teljesítési határidő attól az időponttól számítódik, amikor a pénzforgalmi szolgáltató az átutalási megbízást befogadta. Az ügyfeleknek lehetősége van arra, hogy akár 7*24 óra alatt nyújtsanak be átutalási megbízásokat, de ha azok a Takarékszövetkezet nyitva tartási idején kívül érkeznek (pl. hétvégén, munkaszüneti-, vagy ünnepnapokon), abban az esetben nem akkortól számítódik a 4 óra, amikor a fizető fél (átutaló) a megbízást benyújtotta, hanem a következő banki munkanapon azon kora reggeli időponttól, ciklustól, amikor a Takarékszövetkezet megvizsgálta a fedezet rendelkezésre állását, a fizetési számlát megterhelte vagy a szükséges fedezetet elkülönítette, azaz kivonta az ügyfél rendelkezése alól. Tranzakciók feldolgozása, kezelése IG1 rendszerben: Az éjszakai elszámoláshoz tartozó tevékenységek az elszámolási napot megelőző munkanapon kezdődnek (T) és az elszámolási napon (T+1nap) fejeződnek be. Így az ügyfél által indított átutalási megbízás fedezeteként szolgáló összeg legkorábban másnap jelenik meg a kedvezményezett fizetési számláján.

12 IG2 rendszerben: A napközbeni elszámolás keretében indított tételek feldolgozási sorrendje szerint az a tétel teljesül korábban, amit korábban is indítottak. A napközbeni többszöri elszámolás teljeskörű lebonyolítása rendkívüli helyzet kivételével az adott elszámolási napon történik meg. A legfeljebb 4 órán belüli teljesítési határidő attól az időponttól számítódik, amikor megtörténik az átutalás teljesítéséhez szükséges összeggel a fizető fél (átutaló) fizetési számlájának a megterhelése, a fedezet biztosítása. (napon belüli küldésnél többszöri fedezetvizsgálat történik). Ha a fizető fél (átutaló) által megadott terhelési nap a Takarékszövetkezet szempontjából nem minősül munkanapnak, akkor a következő munkanapot kell terhelési napnak tekinteni. A Takarékszövetkezet a téves bejegyzés helyesbítését nem tekinti fizetési műveletnek. A téves számlavezetői bejegyzésből eredő bármely irányú eltérés a fizetési számla egyenlegében nem eredményezhet a Számlatulajdonos vagyonában beálló változást. Ennek megfelelően a Takarékszövetkezet joga és kötelessége a saját tévedésén alapuló jóváírás vagy terhelés esetén a téves bejegyzést elévülési időn belül a Számlatulajdonos külön rendelkezése nélkül haladéktalanul, minden egyéb, a Számlatulajdonos számláját érintő fizetési megbízást az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést, valamint az egyéb szerződési viszonyból származó zárolást megelőzően - helyesbíteni. A helyesbítésről a Takarékszövetkezet az ok megjelölésével utólag a számlakivonaton tájékoztatja a Számlatulajdonost. A fizetési megbízások közül a Takarékszövetkezet először - a Számlatulajdonos rendelkezése és az általa meghatározott sorrendre tekintet nélkül - a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban foglaltak alapján benyújtott hatósági átutalást és átutalási végzést teljesíti, az ott meghatározott módon. A Számlatulajdonos és a Takarékszövetkezet között létrejött egyéb pénzforgalmi szolgáltatásra vagy kiegészítő pénzforgalmi szolgáltatásra vonatkozó szerződés alapján keletkező banki követeléseket a Takarékszövetkezet beszámítási jogával élve a vonatkozó szerződésben rögzített hozzájáruló ügyfélnyilatkozat alapján az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzés követően, de még a Számlatulajdonos által kezdeményezett megbízások előtt teljesíti. A sorba állítás szabályai A fedezethiány miatt nem teljesíthető átutalási megbízásokat a Takarékszövetkezet az ügyfél kérése nélkül 5 (öt) napig sorba állítja. A sorba állítás időtartama az átutalási megbízás átvételét követő munkanapon kezdődik. A Takarékszövetkezet megbízás nélkül is 35 napig sorba állítja a jogszabályban meghatározott, sorrendiséget megelőző követeléseket.

13 Ha sorba állításra kerül sor, akkor napközbeni átutalás esetén a legfeljebb 4 órás teljesítési határidő azon időponttól számítódik (figyelembe véve a Takarékszövetkezet nyitvatartási idejét), amikor a fizető fél (átutaló) fizetési számlájára elegendő fedezet érkezik az átutalási megbízás teljesítéséhez és azt a Takarékszövetkezet a fedezet elkülönítésével, vagy a fizetési számla megterhelésével kivonja az ügyfél rendelkezése alól. Ha a sorba állítás időtartama eredménytelenül telt el, akkor a Takarékszövetkezet a még mindig fedezetlen átutalási megbízást visszautasítja. A fizető fél számláját vezető pénzforgalmi szolgáltató - a csoportos beszedési megbízás kivételével - a fizetési számlán fedezet hiányában nem teljesíthető beszedési megbízások sorbaállításáról a kedvezményezett fizetési számláját vezető pénzforgalmi szolgáltató útján haladéktalanul értesíti a kedvezményezettet. Az értesítés az eredeti beszedési megbízás adatait és a sorbaállítás utolsó napját tartalmazza. A fedezethiány miatt nem teljesíthető csoportos beszedési megbízás a számlatulajdonossal történt megállapodás alapján legfeljebb a terhelési naptól számított négy munkanap időtartamra állítható sorba. Csoportos átutalási és csoportos beszedési megbízásra részfizetés nem teljesíthető. A évi LXXXV törvény 61. -a értelmében a hatósági átutalás és átutalási végzés alapján teljesített során, amennyiben a fizető fél adott pénznemben vezetett fizetési számláján nem áll rendelkezésre a szükséges fedezet, a megbízás teljesítése érdekében az ügyfél Takarékszövetkezetnél vezetett további, egyéb pénznemű elsősorban forint fizetési számláinak egyenlegét, - illetve elkülönített számlák tekintetében, az ügyfél által szabadon kezelt elkülönített összegeit is bevonja a Takarékszövetkezet, a megfelelő devizanemben. A fizető fél számláját vezető pénzforgalmi szolgáltató a fizetési számlán fedezet hiányában nem teljesíthető hatósági átutalási megbízás és az átutalási végzés sorbaállításáról haladéktalanul értesíti a kedvezményezettet és az átutalási végzés benyújtóját. Az értesítés a fizetési megbízás adatait és a sorbaállítás utolsó napját tartalmazza. A kedvezményezett saját pénzforgalmi szolgáltatója útján kezdeményezett hatósági átutalási megbízás sorbaállítása esetén a visszautasításról az értesítést a fizető fél számláját vezető pénzforgalmi szolgáltató a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója útján küldi meg. A fizető fél számláját vezető pénzforgalmi szolgáltató az értesítéseket a hatósági átutalási megbízás és az átutalási végzés hozzá történő beérkezésével azonos módon küldi meg. Törlés, módosítás lehetősége

14 A Takarékszövetkezet a belföldi forint átutalási megbízás visszavonását papír alapú és elektronikus úton benyújtott tételek - (terhelési nap megjelölésével benyújtott tételek esetén) a teljesítést megelőző banki munkanapon a bankfiók nyitvatartási ideje alatt írásban fogadja el az ügyfelektől, a Takarékszövetkezetnél bejelentett módon. Papír alapú belföldi átutalási megbízás Takarékszövetkezeti feldolgozásának megkezdését követően a Takarékszövetkezet visszavonási kérelmet nem fogad el, a fizetési megbízást sztornózását lehet kérni írásban, a Takarékszövetkezetnél bejelentett módon július 1-től az elektronikus átutalási megbízások sztornózására nincs mód! Amennyiben a belföldi átutalási megbízás már továbbításra került a belföldi fizetési forgalomba, akkor az ügyfél az utalás összegének visszahívását kezdeményezheti a teljesítést követő 45 naptári napon belül a Takarékszövetkezethez történő írásbeli bejelentést követően. A kedvezményezett számlavezető bankja 45 naptári napon belül teljesítheti az utalás összegének visszautalását, amennyiben ahhoz a kedvezményezett hozzájárul. Visszavonás tranzakció indításáért a Takarékszövetkezet a mindenkor aktuális Hirdetményében közzétett díjat számít fel. Nagykáta, április 27.