TÁJÉKOZTATÓ a Számlatulajdonos pénzforgalmi vagy fizetési számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről

Átírás

1 TÁJÉKOZTATÓ a Számlatulajdonos pénzforgalmi vagy fizetési számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről Hatályos: július 2-tól A Felsőzsolca és Vidéke Takarékszövetkezet (továbbiakban: Takarékszövetkezet) a pénzforgalmi számlával, vagy fizetési számlával rendelkező ügyfelek fizetési megbízásait a jelen Tájékoztatóban meghatározottak szerint teljesíti. 1. A számlatulajdonosok fizetési megbízásaikat postai úton, közvetlen benyújtással, külön szerződés alapján elektronikus úton, és a Keretszerződésben rögzített külön megállapodás alapján telefaxon juttathatják el számlájukat vezető Takarékszövetkezeti kirendeltségekhez. 2. Fizetési megbízások átvétele: A Takarékszövetkezet munkanapokon az alábbi időintervallumban veszi át a Számlatulajdonosok, illetve a fizetési megbízás Kedvezményezettjének pénzforgalmi szolgáltatója, valamint a vonatkozó hatályos jogszabályok által közvetlen benyújtásra felhatalmazott szervek képviseletére jogosult személyek által papír alapon kezdeményezett fizetési megbízásait. Hétfő, Kedd, Csütörtök: 8:00 16:00 óra Ebédszünet:* 12:00-12:30 óra Szerda: 8:00 17:00 óra Ebédszünet:* 12:00-12:30 óra Péntek: 8:00 15:00 óra Ebédszünet:* 12:00-12:30 óra Szombat: (Felsőzsolcán) 8:30-12:00 óra 3. Információk, igazolások, adatszolgáltatások átvétele: A Takarékszövetkezet munkanapokon az alábbi időintervallumokban fogadja be és tárgynapon teljesíti a Számlatulajdonosok, illetve a számlavezetett ügyfelek partnerei, valamint külső szervek által a Számlavezető hely által kezelt fizetési számlákra vonatkozóan kezdeményezett információ-, adatszolgáltatási, igazolás kiadására irányuló kéréseket. Hétfő, Kedd, Csütörtök: 8:00 16:00 óra Ebédszünet:* 12:00-12:30 óra Szerda: 8:00 17:00 óra Ebédszünet:* 12:00-12:30 óra Péntek: 8:00 15:00 óra Ebédszünet:* 12:00-12:30 óra Szombat: (Felsőzsolcán) 8:30-12:00 óra 4. Az átvett és, befogadott fizetési megbízások TÁRGYNAPI teljesítése: től hatályba lépett a pénzforgalom lebonyolításáról szóló 18/2009 (VIII.6.) MNB rendelet módosítása, amely alapján bevezetésre került az elektronikus úton benyújtott forint átutalások napközbeni többszöri elszámolására alkalmas fizetési rendszer. 1

2 A GIRO Zrt által üzemeletetett belföldi forint elszámolási forgalom lebonyolítása kétféle elszámolási módon történik: Éjszakai elszámolás (InterGiro1): Bankközi Klíring Rendszer (BKR) nemzeti szabvány felhasználásával. Napközbeni többszöri elszámoló rendszer (InterGiro2): SCT (Sepa Credit Transfer) szabványon alapuló magyar sajátosságokkal bővített HCT (Hungarian Credit Transfer) szabvány használatával. A Takarékszövetkezet az éjszakai elszámolás keretében (InterGiro1) továbbítja az alábbi Ügyfél által forint pénznemben, belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számlára címzett konverziós, nem konverziós: papír alapon benyújtott egyszerű átutalást, a hatósági átutalás és átutalási végzés alapján történő utalást a beszedési megbízások benyújtását és teljesítését. A Takarékszövetkezet a napközbeni többszöri elszámolás keretében (InterGiro2) továbbítja az alábbi Ügyfél által forint pénznemben, belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számlára címzett nem konverziós: elektronikus úton benyújtott egyszerű átutalásokat, elektronikus úton benyújtott csoportos átutalásokat, a benyújtás módjától függetlenül a rendszeres átutalásokat, ügyfél külön megbízása alapján a papír alapú egyszerű átutalásokat 4.1. A takarékszövetkezet - az InterGiro1 rendszer felé továbbított - papír alapú fizetési megbízások - forintban kezdeményezett átutalási megbízások, saját számlák közötti vagy a Takarékszövetkezet által kezelt fizetési számlákra címzett konverziós/konverzió nélküli átutalási (átvezetés) megbízások, beszedési megbízás kezdeményezés - befogadását tárgynapi teljesítésre az alábbi időintervallumon belül vállalja: Tksz-en belüli fizetési Hétfő - 8:00 15:00 óra Ebédszünet 12:00-12:30 óra megbízások esetén: Csütörtök * Péntek 8:00 14:00 óra Tksz-en kívüli fizetési Hétfő - 8:00 14:00 óra Ebédszünet 12:00-12:30 óra megbízások esetén: Csütörtök * Péntek 8:00 13:00 óra 4.2. Elektronikusan benyújtott fizetési megbízások. A Számlatulajdonosok a Home (Electronic) Banking, illetve Internet Banking szolgáltatás igénybe vételére vonatkozó Szolgáltatási Szerződés megkötésével jogosultak fizetési megbízásaikat Electra ügyfélprogramon keresztül, elektronikus úton benyújtani. A Számlatulajdonos folyamatosan rögzítheti fizetési megbízásait az Electra ügyfélprogramon. A Számlatulajdonos által indított fizetési megbízásokat tartalmazó csomagokat fogadó ún. Electra szerver 24 órán keresztül üzemel. Ennek megfelelően a Számlatulajdonos tetszőleges időpontban kezdeményezhet elektronikus vonalon történő adattovábbítást, megbízási csomagok beküldését vagy lekérdezést.

3 A Számlatulajdonosok elektronikus fizetési megbízásaikat az Elektra rendszeren keresztül a napközbeni többszöri elszámoló rendszerben, InterGiro2-ben tárgynapi teljesítésre alábbi intervallumon belül nyújthatják be. Tksz-en belüli fizetési megbízások esetén: Tksz-en kívüli fizetési megbízások esetén: Hétfő - Péntek Hétfő - Péntek 6:45 18:50 óra 6:45 14:00 óra A takarékszövetkezet aznapi teljesítésre az Electra ügyfélprogramon keresztül 06:45-14:00 közötti intervallumban fogad be InterGiro2 átutalási megbízásokat, és a 4-6 órás jóváírási szabály betartásának biztosítása mellett - a fedezet rendelkezésre állása esetén teljesíti azokat. A 14:00 óra után a Takarékszövetkezethez beérkező InterGiro2 átutalási megbízásokat a banki szerver befogadja, feldolgozásra előkészíti alakilag, tartalmilag megvizsgálja -, de a tényleges feldolgozásra (fedezetvizsgálat, a megbízás összegének a fizető fél pénzforgalmi számláján történő elszámolására) és teljesítésére csak a következő banki munkanap kerül sor Deviza átutalások: Forinttól eltérő pénznemben belföldre vagy külföldre, vagy forintban külföldi országba kezdeményezett (deviza) átutalási megbízást a Számlatulajdonosok a Passzív Üzletági Hirdetmény Deviza műveletek PD/4.sz. mellékletében rögzített feltételek és határidő betartása mellett nyújthatják be tárgynapi teljesítésre Készpénzbefizetésre, illetve készpénzfelvételre vonatkozó megbízásokat a Takarékszövetkezet tárgynapi teljesítésre az alábbi pénztári órák alatt teljesíti: Hétfő, Kedd, Csütörtök: 8:00 16:00 óra Ebédszünet:* 12:00-12:30 óra Szerda: 8:00 17:00 óra Ebédszünet:* 12:00-12:30 óra Péntek: 8:00 15:00 óra Ebédszünet:* 12:00-12:30 óra Szombat (Felsőzsolcán) 8:30 12:00 óra nyitvatartás folyamatos A takarékszövetkezet nagy összegű készpénzfelvételnek az 1millió Ft feletti készpénz felvételeket tekinti. A készpénz felvételekre vonatkozó igényeket előző nap 12 óráig kell a kirendeltségekhez eljuttatni telefonon, faxon, írásban. Az 5 millió Ft-nál magasabb összegű pénzfelvételi igényeket a takarékszövetkezet kizárólag írásos formában fogadja el! 4.5. Postai kifizetési utalványok: Papíros formában tárgynapon a Számlatulajdonosok által 9.00 óráig benyújtott (személyesen, postai úton, vagy elektronikus adathordozón) postai kifizetési utalványok kerülnek feldolgozásra, elszámolásra és a Magyar Postának teljesítés céljából átadásra. A 9.00 óra után befogadott postai kifizetési utalványokat a takarékszövetkezet tárgynapon előkészíti, de a megbízások feldolgozására, az utalványdíjjal növelt forintösszeg elszámolására, majd a kifizetési utalványok teljesítés céljából a Magyar Postához történő benyújtására a következő banki munkanap kerül sor. Ha a befogadott postai kifizetési utalványok utalványdíjjal növelt forintösszegének fedezete az elszámolás végrehajtásának pillanatában (a kifizetési utalványok befogadásának időpontjától függően tárgynapon vagy a következő banki munkanapon 9.00 órakor) teljes összegében nem áll rendelkezésre a Számlatulajdonos terhelendő pénzforgalmi számláján, akkor a Számlavezető hely a teljes kifizetési utalvány csomag feldolgozását felfüggeszti és teljesítetlenül visszaküldi azt a

4 Számlatulajdonos részére. Amennyiben a Számlatulajdonos által benyújtott kifizetési utalványokon értéknap szerepel, akkor a kifizetési utalványok ellenértékének elszámolására és az utalványok a Magyar Postának történő átadására ezen a napon kerül sor. A Számlatulajdonosok által Electra ügyfélprogramon keresztül kezdeményezett, a banki szerver által 7.00 óráig befogadott postai kifizetési utalványok tárgynapon kerülnek feldolgozásra, elszámolásra és teljesítés céljából továbbításra a Magyar Posta felé. A 7.00 óra után Electra ügyfélprogramon keresztül befogadott postai kifizetési utalványokat a Számlavezető hely tárgynapon előkészíti, de a megbízások feldolgozására, az utalványdíjjal növelt forintösszeg elszámolására, majd a kifizetési utalványok teljesítés céljából a Magyar Postához történő benyújtására, a következő banki munkanap kerül sor. Ha a kifizetési utalványok utalványdíjjal növelt forintösszegének fedezete az elszámolás végrehajtásának pillanatában (a kifizetési utalványok befogadásának időpontjától függően tárgynapon vagy a következő banki munkanapon 7.00 órakor) teljes összegében nem áll rendelkezésre a Számlatulajdonos terhelendő pénzforgalmi számláján, akkor a takarékszövetkezet a teljes kifizetési utalvány csomagot visszautasítja. 5. Az átutalási megbízásokat a Számlatulajdonos "Terhelési nap" megjelöléssel is benyújthatja, ebben az esetben a megbízás pénzforgalmi számlán történő könyvelése, illetve a címzett fizetési számlát vezető pénzforgalmi szolgáltatóhoz történő továbbítása a Terhelési nap - ként megjelölt banki munkanapon történik. Terhelési napként a benyújtás napja vagy azt bármelyik munkanap megjelölhető. Amennyiben a Terhelési nap nem banki munkanapra esik, abban az esetben a Takarékszövetkezet a fizetési megbízást a Terhelési nap -ot követő első banki munkanapon teljesíti. 6. A Számlatulajdonosok által tárgynapi teljesítési határidőn belül befogadott Electra ügyfélprogramon keresztül kezdeményezett InterGiro2 átutalási megbízásokat a Takarékszövetkezet folyamatosan dolgozza fel és teljesíti annak érdekében, hogy a megbízás összege a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának az MNB-nél vezetett pénzforgalmi számláján legkésőbb a fizetési megbízás banki befogadását követő 4-6 órán belül jóváírásra kerüljön. A Számlatulajdonos által tárgynapi teljesítésre papír alapon benyújtott vagy az Electra ügyfélprogramon keresztül kezdeményezett, a Takarékszövetkezetnél vezetett fizetési számlára indított fizetési megbízások tárgynapon kerülnek a címzett számlán lekönyvelésre. Tárgynapi teljesítésre benyújtott más pénzforgalmi szolgáltatónál vezetett fizetési számlára indított fizetési megbízásokat - kivéve az InterGiro2 átutalási megbízások - a Takarékszövetkezet még tárgynapon továbbítja a GIRO rendszeren keresztül, amely így a tárgynapot követő munkanapon érkezik meg a címzett számláját vezető pénzforgalmi szolgáltatóhoz. A Takarékszövetkezet a Számlatulajdonos pénzforgalmi számlája terhére befogadott fizetési megbízásokat mindig a takarékszövetkezeti átvétel sorrendjében teljesíti. Amennyiben a Számlatulajdonos olyan megbízást kezdeményez a partnere felé, amelyet a partner pénzforgalmi szolgáltatója nem tudott az ügyfele fizetési számláján lekönyvelni és ezért a megbízást visszautasítja az indítónak, a visszautasított megbízás összegét a Takarékszövetkezet még a visszautasított tétel fogadásának napján jóváírja a Számlatulajdonos számláján. 7. A Számlatulajdonos számlája javára érkező InterGiro2 átutalások a banki fogadást követő feldolgozás során haladéktalanul jóváírásra kerülnek. A Takarékszövetkezet által vezetett fizetési számláról kezdeményezett és tárgynapi benyújtásra kerülő, és a Számlatulajdonos számlája javára érkező megbízások még a

5 fizetési megbízás indításának napján jóváírásra kerülnek a Számlatulajdonos számláján. A más pénzforgalmi szolgáltató ügyfelétől érkező, hatósági átutalás, átutalási végzés, egyszerű és csoportos beszedési megbízás teljesítésen alapuló InterGiro1 jóváírásokat a Takarékszövetkezet az azt tartalmazó állomány átvételét követően, még tárgynapon jóváírja a Számlatulajdonos számláján. A Számlatulajdonos számlája javára fogadott VIBER átutalások a banki fogadásáról a Takarékszövetkezet által történt tudomásszerzést követően haladéktalanul jóváírásra kerülnek. Abban az esetben, ha a Számlatulajdonos partnerétől olyan megbízás érkezik a Számlatulajdonos részére, amelyet a pénzforgalmi jelzőszám hibája vagy egyéb okból kifolyólag a Takarékszövetkezet nem tud automatikusan és egyértelműen beazonosítani, akkor a tétel rendezéséről tárgynapon megkísérel gondoskodni. Rendezés alatt értendő az, hogy a Takarékszövetkezet sikeres beazonosítás után lekönyveli a megbízást a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján, vagy sikertelen beazonosítás esetén visszautalja a tételt a kezdeményező fizetési számlájára. 8. A postai készpénzforgalomhoz kapcsolódó tételek vonatkozásában a Takarékszövetkezet közvetői tevékenységet végez, melynek keretében a Posta Elszámoló Központtól kapott tételeket tárgynapon - a tételeket tartalmazó adatállomány fogadásának napján - könyveli le a számlatulajdonos számláján. Felsőzsolca és Vidéke Takarékszövetkezet