Hatályos:

Átírás

1 TÁJÉKOZTATÓ a Számlatulajdonos forint és deviza pénzforgalmi vagy fizetési számláját érintő fizetési ok benyújtásának és teljesítésének rendjéről Hatályos: A Felsőzsolca és Vidéke Takarékszövetkezet (továbbiakban: Takarékszövetkezet) a pénzforgalmi számlával, vagy fizetési számlával rendelkező ügyfelek fizetési ait a jelen Tájékoztatóban meghatározottak szerint teljesíti. A fizetési ok teljesítésével kapcsolatos fogalmak: benyújtása: Fizetési átadása a Takarékszövetkezet részére papír alapon vagy elektronikus úton. beérkezése: A Takarékszövetkezethez benyújtott fizetési Takarékszövetkezet általi érkeztetése, melynek során a beérkezés időpontja (év, hó, nap, óra, perc) rögzítésre és tárolásra kerül. átvétele: Az az időpont, amikor a beérkezett fizetési Takarékszövetkezet általi formai és tartalmi ellenőrzése, majd ezt követően a fedezet rendelkezésre állásának vizsgálata megtörténik. teljesítésre vonatkozó végső : Takarékszövetkezet által meghatározott olyan, a munkanap záró időpontját legfeljebb kettő órával megelőző végső, amelyet követően beérkezett fizetési t a Takarékszövetkezet a következő munkanapon átvettnek tekinti. banki munkanapokon: az ügyfélforgalom céljára rendelkezésre álló idő 1. pont szerint. Munkaszüneti nap. Amennyiben a fizetési okkal kapcsolatos bármely munkaszüneti napra, vagy bankszünnapra esik, nek a következő banki munkanapot (továbbiakban: munkanapot) kell tekinteni. A jelen hirdetményben feltüntetett k a Takarékszövetkezet kirendeltségeinek nyitva tartási idejében értelmezendők. A Takarékszövetkezet fenntartja magának a jogot, hogy a ok átvételére megjelölt időhatárokat alkalmanként egyoldalúan meghosszabbítsa. 1. Kirendeltségi ügyfélforgalomra vonatkozó nyitvatartási rend**: Hétfő, Kedd, Csütörtök: 8:00 16:00 óra Ebédszünet:* 12:00-12:30 óra Szerda: 8:00 17:00 óra Ebédszünet:* 12:00-12:30 óra Péntek: 8:00 15:00 óra Ebédszünet:* 12:00-12:30 óra *Felsőzsolca, Alsózsolca és Miskolc II.sz. kirendeltségeinken nincs ebédszünet, a nyitvatartás folyamatos. ** Miskolc I. sz. kirendeltség (3529 Miskolc Testvérvárosok útja 8/A.) és a Miskolc III. sz kirendeltség (3529 Miskolc Szentgyörgy út sz.) váltott nyitvatartással üzemel az alábbiak szerint: Hétfő, Szerda, Péntek: Miskolc III. sz. kirendeltség Nyitvatartási idő a fennti Kedd, Csütörtök: Miskolc I. sz. kirendeltség táblázat szerint. 1

2 2. Bankon belülre, bankon kívülre kezdeményezett belföldi forint fizetési ok 2.1. Befogadási k Fizetési ok (átutalás, hatósági átutalás, átutalási végzés, beszedés) belüli kívüli bankon belüli bankon kívüli VIBER ok Csoportos beszedés (adatállomány benyújtása) Készpénzforgalom Hétfő-Csütörtök végső 8:00 15:00 óra Péntek végső 0:00-24:00 óra 6:50 18:50 óra 0:00-24:00 óra 6:50 18:50 óra 0:00-24:00 óra 6:50 15:15 óra 0:00-24:00 óra 6:50 15:15 óra 8:00 15:00 óra A tárgynapot megelőző 5. banki munkanap 15:00 óra. A tárgynapot megelőző 5. banki munkanap 14:00 óra Készpénzforgalom egyéb tájékoztatói A takarékszövetkezet nagy összegű készpénzfelvételnek az 1millió Ft feletti készpénz felvételeket tekinti. A készpénz felvételekre vonatkozó igényeket előző nap 12 óráig kell a kirendeltségekhez eljuttatni telefonon, ban, írásban. Az 5 millió Ft-nál magasabb összegű pénzfelvételi igényeket a takarékszövetkezet kizárólag írásos formában fogadja el! 2.3. Postai kifizetési utalványokra vonatkozó k: Papíros formában tárgynapon a Számlatulajdonosok által 8:30 óráig benyújtott (papíros formában, vagy elektronikus adathordozón) postai kifizetési utalványok kerülnek feldolgozásra, elszámolásra és a Magyar Postának teljesítés céljából átadásra. A 8:30 óra után befogadott postai kifizetési utalványokat a takarékszövetkezet tárgynapon előkészíti, de a ok feldolgozására, az utalványdíjjal növelt forintösszeg elszámolására, majd a kifizetési utalványok teljesítés céljából a Magyar Postához történő benyújtására a következő banki munkanap kerül sor. Ha a befogadott postai kifizetési utalványok utalványdíjjal növelt forintösszegének fedezete az elszámolás végrehajtásának pillanatában teljes összegében nem áll rendelkezésre a Számlatulajdonos terhelendő pénzforgalmi számláján, akkor a Számlavezető hely a teljes kifizetési utalvány csomag feldolgozását felfüggeszti és teljesítetlenül visszaküldi azt a Számlatulajdonos részére. Amennyiben a Számlatulajdonos által benyújtott kifizetési utalványokon értéknap szerepel, akkor a kifizetési utalványok ellenértékének elszámolására és az utalványok a Magyar Postának történő átadására ezen a napon kerül sor. A postai kifizetési utalványon feladott pénzösszeg kézbesítésére és kifizetésére a postai szolgáltatások nyújtásának és a hivatalos iratokkal kapcsolatos postai szolgáltatás részletes szabályairól, valamint a postai szolgáltatók általános szerződési feltételeiről és a postai szolgáltatásból kizárt vagy feltételesen szállítható küldeményekről szóló 335/2012. (XII. 4.) Korm. rendeletnek a könyvelt postai küldeményekre vonatkozó szabályai megfelelően irányadóak.

3 2.4. Fizetési ok teljesítési határideje: A fizetési teljesülésének időpontja az elszámolás-forgalomban - ha törvény vagy MNB rendelet, illetve a felek eltérően nem rendelkeznek a (átutalás, a hatósági átutalási, átutalási végzés, beszedési ) összegének a kedvezményezett fizetésiszámláján történő jóváírás napja szeptember 7-től a napközbeni GIRO rendszer fejlesztésének eredményeképpen meghosszabbodik a GIRO Zrt. által üzemeltetett elszámoló rendszer üzemideje, és a jelenleginél gyakrabban, a korábbi 5 szakasz helyett 10 ciklusban kerülnek elszámolásra a belföldi átutalási ok az alábbiak szerint az első elszámolási ciklus 6:50, ezt követően óránként (7:15, 8:15, 9:15, 10:15, 11:15. 12:15, 13:15, 14:15) az utolsó elszámolási ciklus 15:15 (kivéve szombati munkanapokon). Munkanap áthelyezés miatti szombati munkanapokon az utolsó küldés a 6. ciklussal történik, azaz az aznapi teljesítésre vonatkozó utolsó befogadási 11:15. A Takarékszövetkezet a Számlatulajdonos pénzforgalmi számlája terhére befogadott fizetési okat mindig a takarékszövetkezeti átvétel sorrendjében teljesíti. A tárgynapi teljesítési n belül befogadott, papíros alapú és elektronikus bankon kívüli átutalás típusú fizetési okat a Takarékszövetkezet folyamatosan dolgozza fel és teljesíti annak érdekében, hogy a összege a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának az MNB-nél vezetett pénzforgalmi számláján legkésőbb a fizetési banki befogadását követő 4-6 órán belül jóváírásra kerüljön. A tárgynapi teljesítési n belül befogadott, papíros alapú és elektronikus bankon kívüli beszedés típusú fizetési ok a befogadást követő munkanapon teljesülnek. A tárgynapi teljesítési n belül befogadott, papíros alapú és elektronikus bankon belüli fizetési ok, azaz a Takarékszövetkezetnél vezetett fizetési számlára indított fizetési ok a befogadást követően azonnal jóváírásra kerülnek a címzett számláján. A megjelölt intervallumot követően, az Electra szerverhez beérkezett elektronikus fizetési okat a banki szerver befogadja, feldolgozásra előkészíti alakilag, tartalmilag megvizsgálja, de a tényleges teljesítésére csak a következő banki munkanap kerül sor. VIBER átutalás esetén a fizető fél bankszámlájának megterhelését követő 2 órán belül jóváírásra kerül a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltató számláján. Az internetbankon keresztül indított, értéknap nélkül berögzített átutalásaik fedezetét legkésőbb az utolsó ciklus lezárásáig szükséges biztosítani a számláikon, egyéb esetekben a visszautasításra kerül. Az internetbankon keresztül indított, a 10. ciklus után berögzített aik teljesülési ideje a következő munkanap 1. ciklus vége, azaz 6:50 óra, abban az esetben ha a számlán a szükséges fedezet rendelkezésre áll. Téves adattartalommal beküldött aik törlésére a gyakori továbbítási szakaszok miatt csak a beküldés időpontja szerinti cikluson belül van lehetőség. Az átutalási okat a Számlatulajdonos "Terhelési nap" megjelöléssel is benyújthatja, ebben az esetben a pénzforgalmi számlán történő könyvelése, illetve a címzett fizetési számlát vezető pénzforgalmi szolgáltatóhoz történő továbbítása a Terhelési nap - ként megjelölt banki munkanapon történik. Terhelési napként a benyújtás napja vagy azt bármelyik munkanap megjelölhető. Amennyiben a Terhelési nap nem banki munkanapra esik, abban az esetben a Takarékszövetkezet a fizetési t a Terhelési nap -ot követő első banki munkanapon teljesíti. Amennyiben a Számlatulajdonos olyan t kezdeményez a partnere felé, amelyet a partner pénzforgalmi szolgáltatója nem tudott az ügyfele fizetési számláján lekönyvelni és ezért a t visszautasítja az indítónak, a visszautasított összegét a Takarékszövetkezet még a visszautasított tétel fogadásának napján jóváírja a Számlatulajdonos számláján Fizetési ok fogadásának, a jóváírások határideje: A Számlatulajdonos számlája javára érkező átutalások a banki fogadást követő feldolgozás során haladéktalanul jóváírásra kerülnek. A Takarékszövetkezet által vezetett fizetési számláról kezdeményezett (bankon belüli) és tárgynapi befogadási n belül benyújtásra került átutalás típusú ok még a fizetési indításának napján jóváírásra kerülnek a Számlatulajdonos számláján. A más pénzforgalmi szolgáltató ügyfelétől érkező átutalási, beszedési, hatósági átutalás, átutalási végzés teljesítésen alapuló jóváírásokat a Takarékszövetkezet az azt tartalmazó állomány átvételét követően, még tárgynapon jóváírja a Számlatulajdonos számláján.

4 A Számlatulajdonos számlája javára fogadott VIBER átutalások a banki fogadásáról a Takarékszövetkezet által történt tudomásszerzést követően haladéktalanul jóváírásra kerülnek. Abban az esetben, ha a Számlatulajdonos partnerétől olyan érkezik a Számlatulajdonos részére, amelyet a pénzforgalmi jelzőszám hibája vagy egyéb okból kifolyólag a Takarékszövetkezet nem tud automatikusan és egyértelműen beazonosítani, akkor a tétel rendezéséről tárgynapon megkísérel gondoskodni. Rendezés alatt értendő az, hogy a Takarékszövetkezet sikeres beazonosítás után lekönyveli a t a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján, vagy sikertelen beazonosítás esetén visszautalja a tételt a kezdeményező fizetési számlájára A postai készpénzforgalomhoz kapcsolódó tételek vonatkozásában a Takarékszövetkezet közvetői tevékenységet végez, melynek keretében a Posta Elszámoló Központtól kapott tételeket tárgynapon - a tételeket tartalmazó adatállomány fogadásának napján - könyveli le a számlatulajdonos számláján. 3. Belföldi és külföldi forint és deviza fizetési ok: 3.1. Devizátutalási ok befogadásának határideje tárgynapi feldolgozásra: Hétfő-Csütörtök Péntek végső végső deviza és forintszámláról indított devizautalás külföldre, belföldre, konverziós, nem konverziós belüli kívüli bankon belüli bankon kívüli 8:00 15:00 óra 8:00 14:00 óra 8:00 11:00 óra 8:00 12:00 óra 0:00-24:00 óra 6:50 18:50 óra 0:00-24:00 óra 6:50 18:50 óra 0:00-24:00 óra 6:50 12:30 óra 0:00-24:00 óra 6:50 11:30 óra forintszámláról indított forint átutalás külföldre Papír alapú, 8:00 12:00 óra 8:00 11:30 óra 0:00-24:00 óra 6:50 14:30 óra 0:00-24:00 óra 6:50 14:30 óra A fenti táblázatban foglalt n túl benyújtott forint és deviza konverziós, nem konverziós okat a takarékszövetkezet a következő munkanapon érkezettnek tekinti. Ezen devizautalások értéknapjai a következő munkanapra változnak, várakozó tételként jelennek meg a bankszámlán, a következő munkanapon terhelődnek és teljesülnek. Konverziós tétel esetén az adott értéknapon jegyzett árfolyamon történik a konverzió. 3.2.Deviza tranzakciók teljesítési határideje Devizaszámláról indított külföldi, belföldi devizaátutalások esetén: A Takarék a fenti ig sikeresen benyújtott elektronikus adatállományokban szereplő deviza átutalási okat azok pénznemétől függően az alábbi valutanapokkal teljesíti: USD/ EUR egyéb devizanemek (GBP, DKK, JPY, CAD, NOK, CHF, SEK, CZK, PLN) normál konverzió nélküli T+1 T ig (pénteken: 12 óráig) beérkező sürgős konverzió nélküli T+1 T+1/T+2* sürgősségi felár csak T+1 esetben. Integráción belül konverzió nélkül T T

5 Forintszámláról devizában indított konverziós devizautalás esetén: A Takarékszövetkezet - sikeresen benyújtott - a deviza átutalási okat a befogadás napján (T munkanap) az ügyfél forint számláján könyveli és az alábbi valutanapokkal teljesíti: teljesítés valutanapja USD/EUR sürgősségi felár egyéb devizanemek (GBP, DKK, JPY, CAD, NOK, CHF, SEK, CZK, PLN) teljesítés valutanapja normál konverziós T+1 - T ig beérkező sürgős, konverziós sürgősségi felár T+1 - T+1 sürgősségi felár ig (pénteken: 12 óráig) beérkező sürgős, konverziós T+1 - T+1/T+2* sürgősségi felár *a Takarékbank Zrt külön fedezetbiztosítása függvényében. árfolyam T. munkanapi Saját deviza I. T. munkanapi saját deviza I. T. munkanapi saját deviza I. A konverziós deviza átutalási ok esetében az utalt összegnek a T. munkanapon érvényes saját deviza I. eladási/vételi árfolyamon átszámított ellenértéke kerül az ügyfél bankszámláján terhelésre 3.3. Bejövő deviza jóváírások: Forintszámlára érkező devizautalás esetén: A Takarék az ügyfél bankszámlája javára érkező devizaösszegeket az elszámolási bizonylatok alapján, a partnerbank értesítésével megegyező munkanapon, írja jóvá - EGT-n belüli, vagy EGT pénznemben kezdeményezett ok esetében a partner bank értesítésében szereplő fedezetbiztosítás napjával megegyező értéknappal (kamatnappal) - EGT-n kívüli és nem EGT pénznemben kezdeményezett ok esetében a partner bank értesítésével megegyező értéknappal (kamatnappal). Amennyiben a partnerbank értesítésében megadott fedezetbiztosítás napja későbbi, mint az értesítés napja, akkor a bejövő átutalás a fedezetbiztosítás napjával és azzal megegyező értéknappal kerül jóváírásra. A SWIFT rendszeren keresztül 16 óráig beérkező deviza átutalási okra - amennyiben a jóváíráshoz, beazonosításhoz szükséges adatok rendelkezésre állnak - vállalja a Takarék az előzőek szerinti teljesítési t, a záró időpont után beérkező átutalásokat a következő munkanapon érkezettnek tekintjük. A Takarék az ügyfél forint számlája javára külföldről érkező forint átutalásokat tárgynapon feldolgozza, ha hozzá kapcsolódó SWIFT üzenet tárgynapon 17 óráig beérkezik. A záró időpont után beérkező SWIFT üzenetekhez tartozó külföldről érkező forint átutalásokat a következő munkanapon érkezettnek tekintjük. A bejövő átutalások ellenértékei az ügyfél számláján történő jóváírás munkanapján érvényes saját deviza I.sz. deviza vétel/eladás árfolyamokon kerülnek kiszámításra. A Takarékszövetkezet a ok teljesítésért a mindenkor aktuális hirdetményben foglalt díjakat számítja fel. A hirdetményben foglalt tételeken felül a megbízót terhelik a ok lebonyolításba bekapcsolt bel- és külföldi bankok által felszámított jutalékok és költségek, kivéve ha a ellentétes kikötést tartalmaz, és a Takarékszövetkezet ennek érvényt is tud szerezni ). Devizaszámlára érkező devizaátutalások A Takarékszövetkezet a Hitelintézet ügyfeleinek bankszámlája javára érkező devizaösszegeket a partner bank értesítése napján (T napon), de legkorábban a partnerbank által meghatározott valutanapon konverzió nélkül írja jóvá. A SWIFT rendszeren keresztül óráig beérkező deviza átutalási okra vállalja a Takarékszövetkezet az előző pont szerinti teljesítési t. A devizaklíringen keresztül konverzió nélkül elszámolt átutalások feldolgozása tárgynapon megtörténik, a záró időpont után beérkező átutalásokat a következő munkanapon érkezettnek tekintjük. A Takarékszövetkezet a számlavezetett ügyfelei javára érkezett okat tartalmazó állományokat elektronikus úton az alábbi ütemezés szerint küldi meg:

6 Állomány megküldése SWIFT rendszeren 8:00-ig beérkezett ok T. nap 9:00 óráig SWIFT rendszeren 10:30-ig beérkezett ok T. nap 11:30 óráig SWIFT rendszeren 13:00-ig beérkezett ok T. nap 14:00 óráig SWIFT rendszeren 16:00-ig beérkezett ok T. nap 17:00 óráig SWIFT rendszeren 17:00-ig beérkezett ok T. nap 17:30 óráig A fenti k nem vonatkoznak a hibás kedvezményezetti adatokkal beérkező okra. Ezen kézi feldolgozást igénylő tételek feldolgozása még tárgynapon, legkésőbb 17:30-ig megtörténik Konverzió esetén a bejövő átutalások ellenértékei az ügyfél számláján történő jóváírás munkanapján érvényes saját deviza I.sz. deviza vétel/eladás árfolyamokon kerülnek kiszámításra. A Takarékszövetkezet a ok teljesítésért a mindenkor aktuális hirdetményben foglalt díjakat számítja fel. A hirdetményben foglalt tételeken felül a megbízót terhelik a ok lebonyolításba bekapcsolt bel- és külföldi bankok által felszámított jutalékok és költségek, kivéve ha a ellentétes kikötést tartalmaz, és a Takarékszövetkezet ennek érvényt is tud szerezni ) Forintszámlára külföldről érkező forintátutalások A Hitelintézet ügyfelei javára érkező bejövő forint átutalások esetében a összegét a Takarékszövetkezet, a ban megadott valutanapon számolja el. A Takarékszövetkezet a hitelintézet ügyfelei javára külföldről érkező forint átutalásokat tárgynapon feldolgozza, ha hozzá kapcsolódó SWIFT üzenet tárgynapon 17 óráig beérkezik. A záró időpont után beérkező SWIFT üzenetekhez tartozó külföldről érkező forint átutalásokat a következő munkanapon érkezettnek tekintjük. Felsőzsolca és Vidéke Takarékszövetkezet