SEPA szabványok a magyar pénzforgalomban. HCT átutalási megbízás és xml számlakivonat február 21.

Átírás

1 SEPA szabványok a magyar pénzforgalomban HCT átutalási megbízás és xml számlakivonat február 21.

2 Áttekintés 1. Fizetési forgalom átfogó fejlesztése 2. Napközbeni átutalás 3. UNIFI 4. Üzenetek az átutalási folyamatban 5. HCT átutalási megbízás 6. UNIFI xml számlakivonat

3 1. Fizetési forgalom átfogó fejlesztése

4 Átfogó fejlesztési program 2012 július 2-ig átutalások 2012-(?)2014 beszedések, MÁK átállás, stb. Régi fizetési formák megszüntetése (?)2014 után

5 Az átutalási forgalom átalakításának kettıs célja A Fizetési Rendszer Tanács 2009-ben döntött a: tárgynapi átutalás SEPA klón alkalmazásával történı bevezetésérıl

6 Miért SEPA? A SEPA a lisszaboni szerzıdés szellemében indult útjára: legyen Európa a legfejlettebb régió a világon UNIFI szabvány ma a legkorszerőbb, SEPA az elsı UNIFI alkalmazó Magyarország SEPA ország, SEPA átállás kötelezı október 31-ig Magyarország euró csatlakozásakor a SEPA saját pénzben történı fizetési forgalom módszere lesz Azonos módon történhet a belföldi forint, és az euró fizetési forgalom lebonyolítása

7 2. Napközbeni átutalás

8 Tények és lehetıségek Bankon belüli és bankközi átutalások egyenlısítése: bankközi is tárgynapon teljesül Napon belül kapott átutalás akár aznap továbbfizethetı Kevesebb bankszámla, hatékonyabb likviditásgazdálkodás Erısebb versenyhelyzet a bankok számára

9 MNB szabályozás 4 óra telhet el az ügyfél megbízásának befogadása, és a kedvezményezett bankjának jóváírása között (kivéve: papíralapú, MÁK) Jóváírás a kedvezményzett ügyfélnek haladéktalanul IG1 csak beszedésre, papírra, MÁK mőveletekre használható Dráguláshoz vezet-e az MNB rendelete?

10 Bankközi belföldi Ft átutalás ma Jóváírás Elszámolás 1,2 (T) fedezet Pótelszámolás Beküldés (T+1) Fedezet T+1 GIRO Bankközi Klíringrendszer (BKR), InterGIRO1 Nyitás Ügyfél zárás Zárás MNB - VIBER

11 Bankközi belföldi Ft átutalás holnap 2. ciklus 4. ciklus 1. ciklus 3. ciklus 5. ciklus GIRO Bankközi Klíringrendszer (BKR), InterGIRO2 Elszámolás Jóváírás T+1 fedezet Pótelszámolás Beküldés (T+1) Fedezet (T+1) GIRO Bankközi Klíringrendszer (BKR), InterGIRO1 Nyitás Ügyfél z. Zárás MNB - VIBER

12 Banküzem T nap Számlavezetı rendszer nyitva Elektronikus csatornák nyitva Bankfiókok nyitva T + 1 nap Fogadó bank VIBER Utalások fedezetvizsgálata, teljesítése Treasury idıszak IG1 Utalások fedezetvizsgálata, teljesítése Giro küldés K Óra F F Giro fogadás és jóváírás Giro fogadás és jóváírás IG2 Fedezetvizsgálat, terhelés Fogadás Óra Giro fogadások Giro küldések F F F F F K K K K K Utolsó Giro fogadás és jóváírás, de nincs küldés

13 3. UNIFI

14 Az üzenetszabványok Korábban: különféle nemzeti szabványok nemzetközi szabványok (SWIFT, EDIFact) fix rekordszerkezet Újabb fejlemény: igény az xml-re UNIFI a végsı szabvány (hosszú táv) UNIFI a szabványok közötti átjárás eszköze (rövid táv)

15 ISO UNIFI UNIFI célja a pénzügyi folyamatok teljes körő lefedése, és interoperabilitás a korábbi szabványokkal Az UNIFI szabvány preferált szintaxisa az xml (adattárolási és továbbítási módszer) UNIFI üzenetek standard üzenetelemekbıl épülnek fel

16 UNIFI filozófia ASN.1 Egyes szereplık saját adat objektumokkal rendelkeznek ISO a közös adatobjektumokat szabványosítja szintaxis semleges üzenetmodellekbe csoportosítja, és amiket... a kívánt szintaxis szerinti üzenetformátumba lehet transzformálni XML ISO FIX

17 UNIFI elemei Pénzügyi adattár: Üzleti folyamatok katalógusa Adatszótár (üzeneteket felépítı lego elemek) Az ISO szabvány a receptet tartalmazza, a tényleges üzenetek szabványon kívüliek, nyilvánosan elérhetık

18 4. Üzenetek az átutalási folyamatban

19 Átutalás alapüzenetek Átutaló Bank 1 GIRO Bank 2 Címzett Átutaló Bank 1 pain (Megbízás elutasításának, illetve befogadásánakvisszaigazolása)

20 Bankközi üzenetek Átutaló bankja Kedvezményezett bankja Input Credit File (ICF) Payment Status Report (PSR) Cancelled Payments Status Report(CPSR) SSR (Sent, Settled Report) I n t e r G I R O 2 Settled Credit File (SCF)

21 SEPA átutalás UNIFI üzenetei Ügyfél bank térben pain (átutalási megbízás) pain (megbízás visszaigazolása) Bankközi térben pacs (bankközi fizetés) pacs (visszaigazolás) pacs (visszautasítás, visszautalás, pozitív válasz) camt (visszahívás) camt (negatív válasz)

22 5. HCT átutalási megbízás

23 Átutalási megbízás pain Belga, holland, osztrák minta A hazai alkalmazási igények azonosítása MSE munkacsoport áprilistól júniusig elkészítette azt a szabvány alkalmazási útmutatót, amit A GIRO Zrt. közzétett és alkalmazásra ajánl a vállalatoknak Magyar nyelvő fordítás folyamatban

24 Pain Fej Fej Fizetési információ tx Fizetési információ tx tx tx tx tx tx Fizetési információ tx Fizetési információ

25 Jelmagyarázat Kötelezı elem (folytonos vonal) Választható elem (szaggatott vonal) Alárendelt elemek meghatározott sorrendben Csak egy alárendelt elem választható

26 A fejrovat Üzenetazonosító Összeállítás idıpontja Tranzakciók száma Kezdeményezı fél

27 Fizetési információ Fiz. információ blokk azonosítója Fizetési módszer (TRF) Kötegelt könyvelés Tranzakciók száma Ellenırzıszám (fıösszeg) Fizetési típus információ blokk Esedékesség napja Fizetı számlatulajdonos Fizetı számlatulajdonos számlaszáma Fizetı bankja Tényleges fizetı Költségviselı (SLEV) augusztus 30 27

28 Fizetési típus Megbízás prioritása Szolgáltatási szint Helyi instrumentum Kategória jogcím (ISO lista)

29 Fizetı számlatulajdonos Név Postai cím Azonosító (szervezet, személy; alapértelmezett, vagy egyéb (típus, kibocsátó) Székhely, lakhely országa Kapcsolattartó adatai

30 Fizetı számlája Számlaszám (IBAN) Számla pénzneme augusztus 30 30

31 Tényleges fizetı (kötelezett) Név Azonosító (szervezet, személy; alapértelmezett, vagy egyéb (típus, kibocsátó) Székhely, lakhely országa Kapcsolattartó adatai

32 Tranzakció információ 1. Mőveleti azonosítók Fizetési típus információ (kategória jogcím) Összeg Költségviselı (SLEV) Tényleges fizetı fél Kedvezményezett bankja

33 Tranzakció információ 2. Kedvezményezett + Kedvezményezett számlaszáma + Tényleges kedvezményezett + Jogcím + Közlemény +

34 Mőveleti azonosítók adott banknak, végponttól végpontig

35 Kedvezményezett Kedvezményezett neve Postacím Azonosító (szervezet, személy; alapértelmezett, vagy egyéb (típus, kibocsátó) Székhely, lakhely országa Kapcsolattartó adatai

36 Kedvezményezett számlája Számlaszám (IBAN) Számla pénzneme

37 Tényleges kedvezményezett Név Azonosító (szervezet, személy; alapértelmezett, vagy egyéb (típus, kibocsátó) Székhely, lakhely országa Kapcsolattartó adatai

38 Jogcím Jogcím (ISO kódlista), kb. 120 tétel 12 Commercial BOCE Back Office Conversion Entry Transaction is related to a payment associated with a Back Office Conversion Entry 13 Commercial COMC CommercialPayment Transaction is related to a payment of commercial credit or debit. (formerly CommercialCredit) 14 Commercial CPYR Copyright Transaction is payment of copyright. 15 Commercial GDDS PurchaseSaleOfGoods Transaction is related to purchase and sale of goods. 16 Commercial GDSV PurchaseSaleOfGoodsAndServices Transaction is related to purchase and sale of goods and services. 17 Commercial GSCB PurchaseSaleOfGoodsAndServicesWit hcashback Transaction is related to purchase and sale of goods and services with cash back.

39 Közlemény Strukturálatlan (140 karakter) Strukturált (címkékkel együtt 140 karakter)

40 Strukturált közlemény 1. SEPA csak a Creditor Reference Information -t használja

41 Strukturált közlemény 2. Kód, vagy saját mindig: SCOR Kibocsátó (Issuer): pl. Posta (készpénzátutalás esetén) Hivatkozás: EPC ajánlata ISO (Ref: 35 Hivatkozás: EPC ajánlata ISO (Ref: 35 karakter)

42 Strukturált közlemény 3. Jogosult határozza meg a befizetı/követelésazonosítót Legfeljebb 25 karakter RFxx + 21 karakter, xx = IBAN képzésben is használt ellenırzıszám Pl.: RF

43 Befizetı / követelés azonosító az automatizált egyeztetés érdekében számla A vevı számlát kap Számla RF XY RF XY C2B Eladó (Kedvezményezett) Vevı (Átutaló) Értesítés az átutalásról: átutalás B2C RF XY átutalás RF XY RF XY Kedvezményezett bankja Átutaló bankja Bankközi tér

44 EACT: nem strukturált strukturálása CNR: Ügyfélszám (kedvezményezett adja meg) DOC: dokumentum hivatkozás RFS: max 25 karakteres azonosító ISO szerint RFB: egyéb kedvezményezett által adott azonosító (CDV nélkül) URI: Külön küldött átutalás értesítı azonosítója URL: Átutalás értesítı küldésének helye TXT: szabad szöveg

45 1. példa /CNR/876543/DOC/ /DOC/ / / /CNR/876543/ annyit tesz, ügyfélszám: /DOC/ azt jelenti számú számlát fizetik /DOC/ / / azt mondja, hogy a és i keltezéső számlára csak 45,56-ot fizetnek /CNR/876543/DOC/ /DOC/ / / 45.56/DOC/ / / /CNR/ ügyfélszám: /DOC/ azt jelenti, hogy a számú számlát fizetik /DOC/ / / annyit tesz: és keltezéső számlára csak 45,56-ot fizetnek, és a /DOC/ / azt jelenti, hogy a egy i keltezéső jóváírási értesítés, amit 34,10 értékben levontak a fizetendıbıl

46 Példa 2. /RFS/RF Ez az ISO szabvány szerinti követelésazonosító, amit a kedvezményezett határoz meg, ellenırzıszámmal együtt /RFB/ Ez a kedvezményezett által adott helyi azonosító, ami ellenırzıszámot tartalmazhat, pl. Norvégiában KID szám, Hollandiában Acceptgiro, Mo-on posta befizetıazonosító. /RFB/ / / Ez a kedvezményezett által adott helyi azonosító, a keltezés , a fizetett összeg: 45,56. /URI/ /URL/mailbox.system.company.com Hivatkozás egy külön átutalási értesítıre, melynek száma: , amit a meghatározott e-posta címre küldtek helyett. ). /CNR/876543/TXT/Advance payment for project Saudi Arabia Telecom Egy ügyfélszám és szabad szöveg kombinációja.

47 HCT átutalás lépésrıl lépésre 1. Egyedi átutalás (v1.1..) 2. Minden GIRO átutalás 3. GIRO és VIBER átutalás 4. Forint és deviza átutalás

48 6. UNIFI xml számlakivonat

49 XML számlakivonat SEPA nem szabályozza a számlakivonatot, csak a SEPA tranzakciók ügyfélnek továbbítandó fıbb tartalmi elemeit adja meg a SEPA végdátum szabályozás is meg kíván határozni egyes tartalmi elemeket a B2C térben szeptemberben alakult munkacsoport a hazai szabványalkalmazási útmutató elkészítésére Osztrák, cseh minták A munkacsoport három üzenettel foglalkozik camt.052 számlaforgalmi kimutatás camt.053 (pénzszámla) számlakivonat camt.054 terhelési/jóváírási értesítı

50 Kérdések, megfontolások Képi megjelenés (stylesheet)? Hatóságok szemében hiteles kivonat lesz-e a camt.053 kivonat? Szolgálhat-e számlaként egy camt.053? Papír alapú kivonatkészítés támogatása?

51 Munka további lépései 2012 elsı félév végére lesz kész a camt.053 ügyfelek számára bemutatható tervezete Regionális egyeztetés a német nyelvterület országaival, illetve a környezı érdekelt országokkal Elérhetı az európai szintő egységesítés?