VIT-CIG Stratégiai Együttmőködés. Meghatározó szerep a nyugdíjpénztári piacon

Átírás

1 VIT-CIG Stratégiai Együttmőködés Meghatározó szerep a nyugdíjpénztári piacon május 24.

2 VIT Nyugdíjpénztár 1994 decemberében alakult a villamosenergia-ipari munkáltatók és az érdekképviseletek kezdeményezésére és támogatásával A PSZÁF által közzétett teljes díjterhelési adatok alapján magánágazatban 5., önkéntes ágazatban élbolyban a VIT tagbarát pénztár: igyekszik minden egyéni problémát a tagok számára legelınyösebben kezelni kiváló eredmények (10 éves hozamok tekintetében a növekedési portfólió hozama a legjobb az országban!)

3 VIT Nyugdíjpénztár az ágazati múlt miatt lojális, a kormány reformintézkedéseikor nagy százalékban maradó tagok nyílt pénztár, nem csupán a villamosenergia-ágazat dolgozói számára (ennek jelzésére: új, egyszerősített logó) terjeszkedés jegyében: terv az értékesítés és tagi ügyfélszolgálat nagyfokú bıvítésére

4 VIT Nyugdíjpénztár a VIT már jóideje keresi a további növekedési lehetıséget a versenyben való elınyös helyzet hosszú távú megtartása érdekében 2009-tıl: stratégiai partner keresése ezen célok eléréséhez 2011-ben: stratégiai partner jelölt: CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt.

5 VIT Nyugdíjpénztár megoldást kell találni a csökkenı mőködési bevételekre, a növekvı mőködési költségekre is a partnerkeresést a csökkenı taglétszám, az ezzel együtt csökkenı vagyon, a meglévı tagság elöregedése is indokolta Önkéntes ágazat taglétszám Magán ágazat taglétszám

6 VIT Nyugdíjpénztár magán ág Tagság életkor szerinti megoszlása magán 100% Adott évben 62. életévüket betöltött tagok a 2009-es taglétszám %-ában - magán életkor % 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% fı Átlagéletkor: 38 év Lokális maximum: 34, 40, 48 év 20 éven belül a tagság 40%-a nyugdíjas lesz

7 VIT Nyugdíjpénztár önkéntes ág Tagság életkor szerinti megoszlása önkéntes 100% 90% 80% 70% Adott évben 62. életévet betöltött tagok a 2009-es taglétszám %-ában - önkéntes % Létszám % 40% 30% 20% 10% 0 0% Életkor Átlagéletkor: 44 év Lokális maximum: 35, 41, 53 év 10 éven belül a tagság 40%-a nyugdíjas lesz 2014-ben a tagság 80%-a eléri a 20 éves tagsági viszonyt Év

8 Várható problémák A csökkenı taglétszám problémája: Egyre alacsonyabb mőködési bevétel A vagyonnövekedés dinamikája csökken Fajlagosan egyre magasabb mőködési költség Tartalék felhasználás felgyorsul A csökkenı vagyon problémája: Befektetések diverzifikációs problémája Vagyonarányos ktg. növekedése a saját vk. egy része már nem számolható el a hozam terhére növekvı mőködési ktg. Romló hozamok

9 Stratégiai együttmőködés: VIT-CIG A magán- és önkéntes nyugdíjpiac átalakult Fokozódik az elıtakarékosság iránti igény Fontos: a túléléshez együttmőködés szükséges, hogy a magán ágazatban a taglétszám meghaladja a 2000 fıt A VIT Nyugdíjpénztár megtette az elsı lépést: a CIG Pannóniával közösen a magyar nyugdíjpénztári, egészségpénztári és önsegélyezı pénztári piacon meghatározó szerepet kíván vállalni

10 A CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt ben alakult Ütemes terjeszkedés, gyors elsıség 2009-ben romániai fióktelep, 2010-ben szlovákiai szolgáltatás alig fél évvel az indulás után a legnagyobb állománydíjat elérı biztosító* (azóta is) Kiváló hazai szakemberek vezetése alatt Járai Zsigmond FB elnök Horváth Béla IG elnök Gaál Csaba vezérigazgató *az új szerzéső, rendszeres díjas befektetéshez kötött életbiztosítások tekintetében

11 Az együttmőködés víziója A CIG VIT együttmőködés létrehozása, majd a továbbiakban Egészség- és Önsegélyzı pénztári szolgáltatók csatlakozása az együttmőködéshez. Küldetés Biztosítási, pénztárpiaci termékek értékesítése, minıség és megelégedettségi kontroll mellett, folyamatos bıvülı termék kínálattal Jövıkép Hosszú távon társadalmilag elismert biztosítási, pénztárpiaci szerep Magyarországon Stratégia Az együttmőködés tagjai eddigi eredményeinek kihasználás mellett, az együttmőködésben részt vevı társaságok ügyfélbázisán és értékesítési csatornáján keresztül a bevezetett és jól mőködı termékeinkkel növeljük az együttmőködés piaci részesedését a biztosítási és pénztári piacon, valamint az együttmőködés tagjai részére új ügyfélbázis létrehozásával keresztértékesítési lehetıségeket biztosítunk.

12 Az együttmőködés várható eredményei A nyugdíjpénztár tagjainak száma jelentısen nı Javul a pénztár hatékonysága A kezelt vagyon mértéke nı Tıke allokáció megvalósul Az együttmőködı cégek tıkeereje biztosítja új termékek, tevékenységek elindítását

13 Az együttmőködésbıl származó elınyök CIG termékeinek (élet- vagyonbizt., stb.) kedvezményes igénybevétele CIG a VIT ügyfélszolgálataként is mőködhet a késıbbiekben: több kapcsolattartási pont ügyfelekkel való kapcsolattartás bıvülése értékesítés erısödése, gyorsabb terjeszkedés VIT-CIG szinergia

14 A CIG Igazgatósága és Felügyelı Bizottsága döntött a szándéknyilatkozat aláírásáról CIG március 30. Szándéknyilatkozat aláírása Sajtótájékoztató Tızsdei bejelentés április 6. PSZÁF konzultáció május 17. Együttmőködési Megállapodás végleges tervezete május 24 VIT Közgyőlés várható döntése Elızmények Szándéknyilatkozat Nyugdíj-, egészség- és önsegélyezı pénztári együttmőködés Névhasználat PKB alapvetı mőködése Pénztárszolgáltató Zrt. CIG Tagszerzési opció VIT put opció Igazgatóság összetétele Vagyonkezelı Zrt. CIG Vagyonnövekményi opció VIT put opció Igazgatóság összetétele VIT Az Igazgatótanács március 24-i rendkívüli, kibıvített ülése döntött a szándéknyilatkozat aláírásáról

15 A partnerség mőködése Biztosítói tevékenység Az együttmőködés tagjai részére tagszervezés/értékesítés CIG Pénztári Koordinációs Bizottság (PKB) Pénztári és egyéb adminisztráció az együttmőködés tagjai és harmadik személyek részére VIT Nyp Egészség Segélyezı Pénztárszolg. Vagyonkezelı Vagyon és alapkezelés az együttmőködés tagjai és harmadik személyek részére

16 Élet és vagyon biztosítás Tagszervezés Járadékszolgáltatás Egészségbiztosítás CIG Kompetenciák Pénztár szolgáltató. Teljes körő pénztárüzemi adminisztráció Pénztári ügyfélszolgálat Vagyonkezelı könyvelése Marketing - értékesítési stratégia Vagyonkezelő stratégiája HR döntések PKB Pénztárszolgáltató stratégiája HR döntések Keresztértékesítési lehetőségek, termékstratégia Biztosítástechnikai tartalékok kezelése Pénztári vagyon kezelése Vagyonkezelı Pénztárak Nyugdíjpénztári szolgáltatás igények Egészségpénztári szolgáltatás igények Önsegélyezı pénztári szolgáltatás igények

17 Tulajdonosi szerkezet VIT: pénztárról lévén szó, a pénztártagok tulajdona marad CIG: a tulajdonosi szerkezet változatlan közös irányítású cégek létrehozása Pénztárszolgáltató Vagyonkezelı a VIT mindkét esetben meghatározó tulajdonos marad

18 CIG változatlan tulajdonosi szerkezet Pénztárszolgáltató: min. 51% VIT tulajdon VIT 100% tulajdon alapításkor CIG 20%-ot megvesz a tevékenység megkezdésekor CIG +29% vételi opció: tag szervezése esetén CIG eladási opció: hátrányos üzletpolitika kivédése Vagyonkezelı: vagyon-arányos VIT tulajdon VIT 100% tulajdon alapításkor CIG 20% a tagszervezés és a goodwill ára CIG +70% vételi opció: vagyonnövekmény alapján (540 Mrd Ft vagyonnövekmény kell hozzá) VIT eladási opció: hátrányos üzletpolitika kivédése VIT Nyugdíjpénztár egészségpénztár, önsegélyezı pénztár jogszabály szerint pénztártagok tulajdona

19 Közös együttmőködés A VIT küldöttközgyőlése, igazgatótanácsa és ellenırzı bizottsága jogosítványai változatlanul maradnak (új) Pénztárszolgáltató: taktikai-stratégiai döntéseiért a VIT Igazgatótanács által delegált, 2/3 VIT többségő igazgatóság felel (új) Vagyonkezelı: taktikai-stratégiai döntéseit a vagyonkezelı igazgatósága hozza meg, a VIT itt is jelentıs pozíciókat kap. (új) Pénztári Koordináló Bizottság (PKB) segíti a fentiek döntéseit. Összetétel: 3-3 CIG IG és VIT IT által delegált tag

20 CIG közgyőlés kompetenciája Vezetı testületek Tulajdoni aránytól független Igazgatóság VIT: Elnök + 2 fı CIG: 2 fı CIG Pénztár szolgáltató. Felügyelı Bizottság VIT: 2 fı CIG: 1 fı PKB 3 CIG 3 VIT Elnök Évenkénti rotáció CIG kezdi Felügyelı Bizottság CIG: 2 fı VIT: 1 fı Vagyonkezelı Pénztárak Tulajdoni aránytól független Igazgatóság CIG: Elnök + 2 fı VIT: 2 fı Pénztári közgyőlések kompetenciája A VIT biztosítja az IT, EB jelölteket

21 A tagokat érintı változások A VIT továbbra is változatlan formában mőködik nyugdíjpénztárként gazdálkodik a tagok vagyonával Pénztár a tagok tulajdona marad VIT-et érintı ügyekben a közgyőlés határoz majd

22 A vagyonkezelést érintı változások vagyonkezelés: VIT tulajdonú vagyonkezelıben a jelenlegi vagyonkezelı munkatársak által CIG saját vagyonának egy részét is a vagyonkezelı kezeli majd hatékonyabb mőködés befektetési politika: a VIT IT, a választható portfóliók kezelése a VIT közgyőlés hatásköre, a vagyonkezelıvel is a VIT IT köt szerzıdést A VIT továbbra is a legvonzóbb hozamokat kínáló nyugdíjpénztár kíván lenni!

23 A VIT fennmaradásának biztosítéka stratégiai szövetség: a CIG nem vásárolta fel a VIT-et! új tagok: a stratégiai partnerség elınyei alapján a VIT vezetısége 5000 magánpénztári, önkéntes pénztári tagra számít a VIT tulajdonú vagyonkezelı a VIT tagok vagyona mellett a biztosító vagyonát is kezeli, a tervek szerint ez eléri az 540 Mrd Ft-ot a VIT (semleges, új nyugdíjpénztári név alatt) tovább mőködik a pénztári piacon!