Nyugdíjmentés öngondoskodás

Méret: px

Mutatás kezdődik a ... oldaltól:

Download "Nyugdíjmentés öngondoskodás"

Gréta Vincze
8 évvel ezelőtt
Látták:

1 Nyugdíjmentés öngondoskodás A postások szolgálatában a 15 éves önkéntes nyugdíjpénztár Postások Szakmai Egyesülete

2 A PÉNZTÁR KÜLDETÉSE 2 Célunk, hogy az öngondoskodás megvalósításában felelős társadalmi szerepvállalással, a biztonság elsődlegessége mellett, tudatos növekedéssel, hatékony irányítással, magas színvonalú szolgáltatással a munkahelyi kötődésű pénztárak között kedvelt, nyílt pénztárrá váljunk. Küldetésünknek tekintjük, hogy elsősorban a postai, társvállalati, önkormányzati, vállalkozói munkáltatók és időskoruk anyagi biztonsága erősítése érdekében öngondoskodó munkavállalóik legmegbízhatóbb partnerei legyünk a hosszú távú értékteremtésben. Sikereink zálogát a Magyar Posta Zrt. szerepvállalása az öngondoskodásban, a postások társadalmi megbecsülése, a meglévő bizalom, munkatársaink felkészültsége, ügyfélkapcsolatunk tudatos fejlesztése, a pénztár erősségeit felhasználó szervezeti, működési, szolgáltatási fejlesztés biztosítja.

Küldetésünknek tekintjük, hogy elsősorban a postai, társvállalati, önkormányzati, vállalkozói munkáltatók és időskoruk anyagi biztonsága erősítése érdekében öngondoskodó munkavállalóik

3 Fő kérdéskörök a PSZE VI. 23-i az Öngondoskodás lehetőségei és formái nyugdíjpénztári előadásához 1. Valóban nő várhatóan a megtakarítási hajlandóság? Aggódik a társadalom az öregkori jövőkép miatt? 2. Milyen legyen az egyén nyugdíjmentő nyugdíjstratégiája? 3. Miért előnyös az önkéntes nyugdíjpénztári tagság? (Feltételek, körülmények, szolgáltatások) 4. Pénztárunk 15 éves életpályája. 5. Tanulságok a jövőre, Pénztárunk stratégiája biztosít-e kitörési lehetőséget? 3

Milyen legyen az egyén nyugdíjmentő nyugdíjstratégiája? 3. Miért előnyös az önkéntes nyugdíjpénztári tagság?

4 Idézet egy gazdasági lapból A gazdasági helyzet és a kormány intézkedései ráirányították a lakosság figyelmét a hosszú távú öngondoskodás szükségességére, a kedvezőbb családi adózási környezet többletpénzt hagy a háztartásoknál, ez szintén növelheti a megtakarítási hajlandóságot. 4

öngondoskodás szükségességére, a kedvezőbb családi adózási környezet

5 Önmagunkban kell keresni a megoldást = látásmód Az öngondoskodás el kell távolodnunk egy berögződött szokáshalmaztól - az állami juttatás mindenhatóságától; = fejleszti személyiségünket az a kényszer, hogy meg kell keressük az időskori megélhetésünk forrását. Elkövetkezik az idő, amikor szégyellni fogja magát, akinek nincs saját nyugdíjstratégiája. 5 Módszere: a kiegészítő megtakarítási lehetőség, a nonprofit módon működő, önkormányzatiságon alapuló, állami támogatású, munkáltatói tagdíjhozzájárulást nyújtó önkéntes nyugdíjpénztár, mint a nyugdíjmentés fő pillére.

Elkövetkezik az idő, amikor szégyellni fogja magát, akinek nincs saját nyugdíjstratégiája.

6 Miért előnyös a Postás Kiegészítő Nyugdíjpénztári tagság A tagdíjfizetéshez a munkáltató hozzájárul; Örökölhető; Nem elidegeníthető; Adókedvezmény vehető igénybe; Hozamot termel; Mobilis; A befizetések nyomon követhetőek; Biztonságos befektetés; Banki hitelfedezet; Ügyfélbarát kiszolgálás, kollegiális kapcsolat a tagokkal. 6

igénybe; Hozamot termel; Mobilis; A befizetések nyomon követhetőek; Biztonságos

7 Pénztártagság feltételei és körülményei 16 év Alapszabály elfogadása Belépési nyilatkozat aláírása, mellyel tagdíjfizetést vállal, minimális tagdíj Ft/hó Nyilatkozat a befektetési politika ismeretéről. Egyszerű adminisztráció Belépési díj nincs, már az első befizetés a számlára kerül Hova kerül a befizetett összeg? Egységes tagdíj (alap- és rendszeres többlet): Eseti befizetés esetén: 95% - saját számlára (fedezeti tartalék) 5% - működési tartalékra 100 % - saját számlára 7

Egyszerű adminisztráció Belépési díj nincs, már az első befizetés a számlára kerül Hova kerül a befizetett összeg?

8 Milyen szolgáltatásokat nyújt a Pénztár Nyugdíj kiegészítő szolgáltatás: Nyugdíjkorhatár elérésekor igényelhető. Öröklés A kedvezményezett, illetve örökös igényelheti. Egyösszegű kifizetést, vagy Rendszeres havi járadékszolgáltatást, vagy A kettő kombinációja. Felvehető egy összegben, Saját nevén a pénztárban hagyható, Átutalható saját nyugdíjpénztárába Adómentes Adó- és járulékmentes 8 Egyéb kifizetés 10 év tagsági jogviszonyt követően, akár 3 évente bizonyos feltételekkel a nyugdíjazás előtt is igényelhető. A felhalmozott hozam felvétele Tőke kifizetése. Adómentes SZJA és EHO fizetési kötelezettség

Felvehető egy összegben, Saját nevén a pénztárban hagyható, Átutalható saját nyugdíjpénztárába Adómentes Adó- és járulékmentes 8 Egyéb kifizetés 10 év

9 Taglétszám Postai létszám A postai munkavállalói létszám és a Pénztár taglétszámának alakulása Záró Év létszám (fő) Fő MPZrt Pénztár Év

30 000 25 000 20 000 15 000 10 000 5 000 0 MPZrt Pénztár 1999 31 856 2000 32 758 2001 32 460 2002

10 Bevételeink forrása (tagdíj, egyéb befizetések, adójóváírás, hozam, stb.) Bevételeink alakulása években (e Ft) Hozam Tagdíjbevétel

2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2 500 000 2 000

11 Működési költség-struktúra (2010. év) Összesen Irodaszer, nyomtatvány: 500 eft Takarítás: 513 eft Bérleti díj+energia: eft Posta, telefon, fax: eft Pénzügyi szolg. díja: eft Informatika : eft Infrastrukturális kiadások eft Ebből : 22,4%

500 eft Takarítás: 513 eft Bérleti díj+energia: 7 110 eft Posta, telefon,

12 Működési ráfordítások Működési tartalék 12

13 Befektetések Éves nettó hozamráták, valamint az inflációs ráták alakulása évtől évenként: 13 nettó hozam adott év éves átlagos inflációja ,07% 9,20% ,17% 5,30% ,30% 4,70% ,33% 6,80% ,93% 3,60% ,86% 3,90% ,38% 8,00% ,37% 6,10% ,87% 4,20% ,01% 4,90% Az elmúlt 5 éves hozamalakulása és reálhozama: / / Átlaghozam Átlagos infláció Reálhozam 6,38% 5,41% 0,97% A Pénztár 10 éves hozamalakulása és reálhozama: / / Átlaghozam Átlagos infláció Reálhozam 7,73% 5,66% 2,08%

2005 9,93% 3,60% 2006 7,86% 3,90% 2007 7,38% 8,00% 2008-4,37% 6,10% 2009 13,87% 4,20% 2010 8,01% 4,90% Az elmúlt 5 éves hozamalakulása

14 A Pénztár vagyona a tulajdonos tagok vagyona 14 Átlagos egyéni számla: Ft/fő

15 Szolgáltatásban részesülők Év Szolgáltatásban részesült (fő) Szolgáltatásban részesülők Átlagos növekedési ütem Átlagos szolgáltatási összeg: Ft/fő

341 1999 517 2000 1037 2001 1153 2002 869 2003 839 2004 997 2005 995 2006

16 Időközi kifizetési lehetőség a várakozási idő után 16

17 A pénztári vagyon átlagos díjterhelése a szektorban Néhány önkéntes nyugdíjpénztár évi díjterhelési mutatója AEGON Magyarország Önkéntes és Magánnyugdíjpénztár 1,27% évben az önkéntes nyugdíjpénztárak átlagában a díjterhelési mutató 0,97% volt. Allianz Hungária Önkéntes és Magánnyugdíjpénztár 1,11% Budapest Önkéntes Nyugdíjpénztár 1,08% Generali Önkéntes Nyugdíjpénztár 1,18% ING Önkéntes Nyugdíjpénztár 0,97% 0,97% MKB Önkéntes Nyugdíjpénztár 0,95% Taurus Nyugdíjpénztár 0,84% MOBILITÁS Független Országos Önkéntes Nyugdíjpénztár 0,74% Richter Gedeon Önkéntes Nyugdíjpénztár 0,37% Forrás: PSZÁF 17

évben az önkéntes nyugdíjpénztárak átlagában a díjterhelési mutató 0,97% volt.

18 A PÉNZTÁR STRATÉGIAI CÉLKITŰZÉSEI A ÉVEKRE Célunk és küldetésünk megvalósítása érdekében 18 A Pénzár fejleszteni kívánja a munkáltatókkal, kiemelten a legnagyobb munkáltatói tag a Magyar Posta Zrt.-vel, valamint az érdekképviseletekkel fennálló kapcsolatát a munkáltató öngondoskodásban való szerepvállalásának szélesítésében. A Pénztár bővíteni kívánja taglétszámát, mindazon partneri és belső erőforrások felhasználásával, melyek a költséghatékonyság elvei mellett teremtik meg Pénztárunk optimális taglétszámát. A Pénztár fejleszti és bővíti szolgáltatási, marketing és kommunikációs tevékenységét a tagság mind szélesebb tájékoztatása, és az eredményes piaci megjelenés érdekében.

-vel, valamint az érdekképviseletekkel fennálló kapcsolatát a munkáltató öngondoskodásban való szerepvállalásának szélesítésében.

19 A PÉNZTÁR STRATÉGIAI CÉLKITŰZÉSEI A ÉVEKRE A Pénztár törekszik a pénztárszféra partneri körében feladatot ellátó szervezetek közül a pénztár érdekeit messzemenően figyelembe vevő partnerek meg-keresésére és a velük való együttműködésre. A Pénztár az elismertségének megerősítése mellett törekszik piaci pozícióinak fejlesztésére, az alapvetően munkáltatói jelleg megtartására. A Pénztár együttműködve a postás társpénztárakkal és a pénztárszféra érdekképviseleti szervezeteivel tu-datosan törekszik az öngondoskodás kultúrájának terjesztésére. 19

vevő partnerek meg-keresésére és a velük való együttműködésre.

20 Egyéni számlák modellezése I. 20 Pénztártagok számlaegyenleg értékének modellezése tájékoztatási jelleggel Pénztártag kora: 25 év infláció: 3% Saját tagdíj : 2.500Ft/hó reál hozam: 2% Munkáltatói hozzájárulás: 0 Ft/hó tagdíj növekedés: 3% I. Alapadatok Belépési dátum Nyugdíjbavonulás dátuma Havi tagdíj Tagdíj jóváírás: 95% II. Eredménytábla Megnevezés Nyugdíjazásig megtakarítás Dátum Tőke Hozam Összesen éves járadék havi összege

2.500Ft/hó reál hozam: 2% Munkáltatói hozzájárulás: 0 Ft/hó tagdíj növekedés: 3% I. Alapadatok Belépési dátum 2012

21 Egyéni számlák modellezése II. 21 Pénztártagok számlaegyenleg értékének modellezése tájékoztatási jelleggel Pénztártag kora: 25 év infláció: 3% Saját tagdíj : 2.500Ft/hó reál hozam: 2% Munkáltatói hozzájárulás: 3.500Ft/hó tagdíj növekedés: 3% I. Alapadatok Belépési dátum Nyugdíjbavonulás dátuma Havi tagdíj T agdíj jóváírás: 95% II. Eredménytábla Megnevezés Nyugdíjazásig megtakarítás Dátum Tőke Hozam Összesen éves járadék havi összege

22 Stratégiánk alapkövei (Erősségek, melyekre építve kihasználható egy adott lehetőség) 22 A homogén pénztártagság és erős munkáltatói háttér, a kapcsolati szinergiák, valamint az érdekképviseletek támogatása továbbra is elősegíti a munkáltatói támogatás megtartását, fejlesztését. A pénztári működés 15 éves tapasztalata, PSZÁF által elismert működés, a pénztártagság által elismert jó működés, az alkalmazottak megfelelő kvalitása alkalmas az önkéntes öngondoskodás erősödésének kihasználására postai és külső célcsoport növelésére. A következetes befektetési politika érvényesítésével elért viszonylag egyenletes hozamok, a költségcsökkentő módszerek alkalmazásával elért alacsony költségszint, lehetőséget biztosít a piaci versenyben az értékesítési lehetőségek kiaknázására, új partnerek keresésére, piaci pozíciónk erősítésére. Stabil infrastruktúránkra és tartós partneri kapcsolatainkra támaszkodva biztosított egy piaci, gazdasági fellendülés kihasználása. A pénztári szférához kapcsolódó technológiák, újszerű partneri kapcsolatok és fejlesztések megvalósításához a pénztár rendelkezik megfelelő forrásokkal.

23 Zárszó Ha együtt van az adom és a kapom, akkor az csodákra képes! /Törőcsik Mari/ 23

24 Köszönöm a figyelmet 24

Hasonló dokumentumok

Az önkéntes nyugdíjpénztárak szerepe a hazai megtakarítási és nyugdíj-el. előtakarékossági piacon

MOTTÓ: MAGUNK FORMÁLJUK SZERENCSÉNKET, S ÚGY HÍVJUK SORS... Az önkéntes nyugdíjpénztárak szerepe a hazai megtakarítási és nyugdíj-el előtakarékossági piacon Előadó: dr. Hardy Ilona Előadó: az Aranykor