CIG PANNÓNIA ÉLETBIZTOSÍTÓ NYRT.

Átírás

1 CIG PANNÓNIA ÉLETBIZTOSÍTÓ NYRT. NEGYEDÉVES TÁJÉKOZTATÓ NEGYEDIK NEGYEDÉV február 18.

2 1. Összefoglaló A CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt. (a továbbiakban: Biztosító) a mai napon nyilvánosságra hozza a negyedéves tájékoztatóját. Jelen tájékoztató célja, hogy a magyar számviteli törvény szerint készített, nem auditált és nem konszolidált adatokat, valamint a Magyar Biztosítók Szövetsége (MABISZ) számára önkéntes adatszolgáltatás keretében megosztandó adatokat a Biztosító a negyedéves jelentéssel egyidejűleg nyilvánosságra hozza. A MABISZ számára szolgáltatott adatokat jelen tájékoztató 1. számú melléklete tartalmazza. A Biztosító jelen tájékoztatótól elkülönülten hozza nyilvánosságra évi negyedik negyedéves jelentését. A jelentésben a jogszabályban megkövetelt, a nemzetközi pénzügyi beszámolási standardok (IFRS) szerinti konszolidált, nem auditált évi negyedik negyedéves adatait publikálja. A utolsó negyedévének főbb eredményei, eseményei: - A Biztosító negyedik negyedévében 212 millió forint biztosítástechnikai eredményt ért el, így 2013-ban összesen 769 millió forint az éves biztosítástechnikai eredménye. Ez összehasonlítva a megelőző évvel mintegy millió forintos javulást jelent. A mérleg szerinti eredmény a negyedik negyedévben 139 millió forint, éves szinten pedig 410 millió forint nyereség, vagyis a Biztosító tovább tudta növelni pozitív eredményét. - A Biztosító bruttó díjbevétele 2013-ban millió forint, melyből rendszeres díj: millió forint, eseti díj: millió forint. A biztosítási piac helyzetében továbbra sem látszik javulás, és ez a CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt. teljesítményére is rányomja bélyegét. A bruttó díjbevétel höz viszonyítva közel 26 százalékkal csökkent. - Mindezek hatására a Biztosító Igazgatósága új stratégiai irányvonal bevezetéséről döntött, amelynek értelmében a hazai, kihívásokkal teli biztosítási környezetben viszonylag stagnáló új szerzés és díjbevételi teljesítmény mellett is, a hatékonyság növelése és a szervezeti működés optimalizálása mellett, a stabilan javuló nyereséges működésre helyezi a hangsúlyt. Ennek érdekében tovább diverzifikálja termékmixét, szolgáltatásait, értékesítési csatornáit és földrajzi megjelenését a jövőben. Az értékesítési csatornák bővítése keretében a Biztosító több bankkal is együttműködési megállapodást kötött. - A szervezeti racionalizálás, a hatékonyabb működés és a szigorú költségkontroll azt eredményezte, hogy az igazgatási költségek év végéig jelentősen, 40 százalékkal csökkentek az előző évhez képest. A Biztosító meglévő rendszeres díjas szerződésállománya már jelentős költségviselő képességgel rendelkezik, ezáltal képes volt fedezetet teremteni a működési költségekre és az egyéb nem biztosítástechnikai tételekre is, sőt jelentős pozitív eredményt termelt. - A Biztosító október 2-án közös megegyezéssel megszüntette a Társaság és a GEM Global Yield Fund Limited ( GEM ), illetve a GEM Management Ltd. között május 31-én létrejött tőkebefektetési szerződéseket az ugyanazon a napon kelt, és január 26-án módosított - Call Option Agreement kivételével. - A Cégbíróság október 17-én bejegyezte a Biztosító által korábban elhatározott 200 millió forint nagyságú tőkeemelését leányvállalatánál, az EMABIT-nál. - A Biztosító november 4-én az alapítási szerződésben rögzített vagyonnövekményi vételi opcióval élve 4 százalékot hívott le a Pannónia CIG Alapkezelő Zrt. tulajdonrészéből. Mindemellett további 1 százalékos részesedést megtestesítő részvénycsomagot vásárolt a Pannónia CIG Alapkezelő Zrt.-ben, a Pannónia Nyugdíjpénztártól, így immár 46 százalékos tulajdonrésszel rendelkezik. Ezzel egyidejűleg értékesítette a Pénztárnak a Pannónia Pénztárszolgáltató Zrt-ben meglévő 20 százalékos részesedését. A tranzakciót követően a Pénztár, a Pénztárszolgáltató által kibocsátott részvények 100 százalékos tulajdonosa. Az új struktúra a Biztosító és a Pénztár működéséhez is megfelelően illeszkedik, hiszen a Pénztárszolgáltató főként a Pénztár és a Pannónia CIG Alapkezelő Zrt. számára nyújt adminisztrációs, könyvelési és informatikai szolgáltatásokat. - Preisinger Béla, a CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt.-nél és leányvállalatánál betöltött felügyelőbizottsági tisztségéről december 19-én lemondott. CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt., negyedik negyedéves tájékoztató 2

3 Mérlegfordulónap utáni események: - Dr. Csurgó Ottó - aki év januárjától a CIG Pannónia Első Magyar Életbiztosító Zrt vezérigazgatója, áprilistól a CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt. vezérigazgatója, majd április 17-étől igazgatósági tag, elnök és első számú vezetőként vett részt a Biztosító és leányvállalatának irányításában -, január 6-án lemondott mind a CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt.-nél, mind a CIG Pannónia Első Magyar Életbiztosító Zrt.-nél betöltött tisztségeiről. Munkaviszonya közös megegyezéssel megszűnt. Az Igazgatóság, a Társaság Javadalmazási és Jelölő Bizottságának javaslata alapján dr. Király Mária igazgatósági tagot a CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt. igazgatósági elnökének, dr. Kádár Gabriella igazgatósági tagot pedig vezérigazgatónak és első számú vezetőnek választotta meg. - A Biztosító január 27-én további 250 millió forint tőkeemelésről határozott a CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt.-ben. - A Biztosító elemzései, becslései alapján úgy ítélte meg, hogy jelenlegi formájában a romániai értékesítés fenntartása nem kellően hatékony, így döntést hozott a romániai értékesítés, illetve ezen funkciót ellátó leányvállalatának a TISIA-nak - a megszüntetéséről. Meglévő ügyfelei kiszolgálását, az állománykezelési feladatokat a Biztosító a jövőben is változatlanul ellátja. - A Biztosító befektetői kapcsolatokat érintő feladatait január 17-étől dr. Lódi Kata helyett Bense Dániel látja el. Budapest, február 18. CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt. CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt., negyedik negyedéves tájékoztató 3

4 2. Pénzügyi kimutatások A Biztosító eredménykimutatásának fő sorai (A) (B) millió forint % (A/B) Bruttó díjelőírás % Bruttó szerzési költségek % Elhatárolt szerzési költségek változása % Károk és szolgáltatások % Bruttó tartalékváltozások % Biztosítástechnikai befektetési eredmény % Igazgatási költségek % Viszontbiztosítási és egyéb biztosítástechnikai eredmény % Biztosítástechnikai eredmény % Nem biztosítástechnikai befektetési eredmény % Adófizetési kötelezettség Járó osztalék és részesedés - kamatozó részvény járó kamata % Mérleg szerinti eredmény % A Biztosító mérlegének fő sorai (A) (B) millió forint % (A/B) Immateriális javak % Befektetések % A befektetési egységekhez kötött (unit-linked) életbiztosítások szerződői javára végrehajtott befektetések % Követelések % Egyéb eszközök % Aktív időbeli elhatárolások % Eszközök összesen % Saját tőke % Biztosítástechnikai tartalékok % Biztosítástechnikai tartalékok a befektetési egységekhez kötött (unit-linked) életbiztosítás szerződői javára (1+2) % Kötelezettségek % Passzív időbeli elhatárolások % Források összesen % CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt., negyedik negyedéves tájékoztató 4

5 3. Biztosító pénzügyi helyzetének bemutatása - a Biztosító magyar számviteli törvény szerint készített, nem auditált és nem konszolidált, évi negyedik negyedéves adatai A beszámolási időszakban a Biztosító bruttó díjbevétele millió forint volt, amely az előző év teljesítményének 74 százaléka. Ebből millió forint a befektetéshez kötött életbiztosítások díjbevétele, 441 millió forint a hagyományos életbiztosítások díjbevétele és 163 millió forint egészségbiztosítási díjbevétel. A portfolióban a korábbi években kötött szerződések megújítási díjai 18 százalékkal csökkentek. A megújításokból származó éves bruttó díjbevétel millió forint, szemben a év hasonló időszakának millió forintjával. Az értékesített szerződések első éves díjaiból származó bruttó díjbevétel millió forint, mely 32 százalékos csökkenés a év hasonló időszakához (2 853 millió forint) képest. A biztosítási piac helyzete továbbra sem kedvez a rendszeres díjas szerződéseknek, az új szerződések és a megújítások szempontjából sem. Az ügyfelek egy része (mintegy 12,5 százaléka) szünetelteti a díjfizetést, elsősorban ez okozza a megújítások visszaesését. A díjbevételeket ez a hatás csökkenti, de a biztosító nyereségére gyakorolt hatása kevésbé jelentős, mivel díjszüneteltetés csak a szerződés élettartamának későbbi, kevésbé profitábilis szakaszában kérhető. Az eseti díjak a év hasonló időszak eseti díjbevételének 43 százalékát, millió forintot értek el, döntően a befektetési egységhez kötött életbiztosításokhoz kapcsolódóan. A teljes millió forintos díjbevételen belül az eseti díjak aránya 9 százalékos. Az eseti díjak alacsony részaránya rövid távon nincs számottevő hatással a Biztosító eredményességére, mivel azok költségviselő képessége nem jelentős. A ráfordítások közötti egyik legjelentősebb tétel a károk és szolgáltatások (7 021 millió forint), amelyből millió forint a befektetéshez kötött életbiztosítások részleges- és teljes visszavásárlása. Szintén jelentős a bruttó tartalékváltozások ráfordítása (4 450 millió forint), amelynek növekedését a befektetési egységekhez kapcsolt életbiztosítási tartalékok (4 949 millió forint), a matematikai tartalékok (85 millió forint), és az eredménytől függő díj-visszatérítési tartalékok (3 millió forint) okozták. A törlési tartalékok a kintlévőségek csökkenésével párhuzamosan csökkentek mintegy 537 millió forinttal, az eredménytől független díj-visszatérítési tartalék pedig 5 millió forinttal csökkent. A meg nem szolgált díjtartalék 21 millió forinttal, a függőkár tartalékok 24 millió forinttal csökkentek. A Biztosító bruttó működési költsége év során összesen millió forint volt, amelyből millió forint szerzési költség, millió forint igazgatási költség, 43 millió forint kárrendezési költség és 15 millió forint befektetési költség. A szerzési jutalékok az új szerzéssel párhuzamosan visszaestek. Az igazgatási költségek jelentősen, 40 százalékkal csökkentek az előző évhez képest, mely a Biztosító következetesen alkalmazott költségracionalizálási intézkedéseinek és hatékonyabb működésének eredménye. A biztosítástechnikai befektetési eredmény évben 133 millió forint. A befektetéshez kötött életbiztosítások nem realizált eredménye 304 millió forint nyereség negyedik negyedévét a részvénypiaci indexek - a BUX és a feltörekvő piaci indexek kivételével - pozitív tartományban zárták. Forintban kifejezve leginkább az amerikai piacok szárnyaltak, több mint 7 százalékos eredménnyel zárva a negyedik negyedévet. Mivel a unit-linked eszközalapokon belül az év utolsó negyedévében is magas volt a pénzpiaci eszközök aránya a fejlődő piaci részvénykitettséghez képest, így az állomány védve maradt a fejlődő piacok esésétől, és összességében még növekedni is tudott az előző negyedévi záró értékéhez képest. A befektetési eredményre jelentős hatással volt még a pénzügyi viszontbiztosítás kamatráfordítása 212 millió forint értékben. A biztosítástechnikai tartalékok befektetésén a Biztosító 41 millió forint eredményt ért el. A Viszontbiztosítási és egyéb biztosítástechnikai eredmény soron alapkezelési díjak bevételeit, illetve szerződések reaktiválásából fakadó biztosítástechnikai bevételeket, valamint a viszontbiztosítási eredményét mutatja ki a Biztosító. CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt., negyedik negyedéves tájékoztató 5

6 A biztosítástechnikai eredmény összességében 769 millió forint nyereség, amelyet csökkent a nem biztosítástechnikai eredmény 235 millió forinttal és a kibocsátott kamatozó részvények járó, elhatárolt kamata 118 millió forinttal. A nem biztosítástechnikai eredmény legjelentősebb tétele az EMABIT részesedésre elszámolt értékvesztés 246 millió forint értékben. Az adófizetési kötelezettség 6 millió forint, így a mérleg szerinti eredmény december 31-én 410 millió forint nyereség. A nyereséges harmadik és negyedik negyedév elsősorban a 2013-ban igen jelentős fedezetet termelő biztosítási portfoliónak és a hatékony működésnek köszönhető. A Biztosító mérlegfőösszege millió forint, pénzügyi helyzete stabil, kötelezettségeinek maradéktalanul eleget tett. A saját tőke nagysága december 31-én millió forint, amely biztosítja a törvény által előírt szolvenciát és a működőképességet. A Biztosító rendelkezésre álló szavatoló tőkéje millió forint, ezzel a törvényi tőkeszükségletet 236 százalékban fedezi. CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt., negyedik negyedéves tájékoztató 6

7 4. Vezetői beszámoló A Biztosító 2013-ban az előző évhez képest 41 százalékkal kevesebb, millió forint éves állománydíjú rendszeres díjas életbiztosítási szerződést értékesített, amelyből millió forint befektetési egységhez kötött életbiztosítás, 188 millió forint hagyományos életbiztosítás és 122 millió forint egészségbiztosítás volt. Az előző év hasonló periódusában az új értékesítés állománydíja millió forint volt, ebből 182 millió forint hagyományos és millió forint befektetési egységhez kötött szerződéshez kapcsolódott. Új értékesítés Befektetéshez kötött életbiztosítások: (A) (B) Változás (A - B) Változás % (A - B) / B Darab % Állománydíj (millió Ft) % Hagyományos biztosítások: Darab % ebből egészségbiztosítás % Állománydíj (millió Ft) % ebből egészségbiztosítás % Élet: Összes darab: % Összes állománydíj (millió Ft): % A év végéig összesen darab életbiztosítási szerződés került értékesítésre, amelyből darab befektetési egységhez kötött életbiztosítás, míg 804 darab hagyományos biztosítás. A tárgyidőszaki új értékesítéssel a Biztosító záró életbiztosítási szerződésállománya darabra, záró állománydíja millió forintra változott. A évben eladott életbiztosítási szerződések esetében a saját hálózat teljesítménye 24 százalékot, míg az egyéb független biztosításközvetítők alkotta - értékesítési csatorna Magyarországon 42 százalékot, Szolvákiában 5 százalékot tett ki. A Quantis Csoport termelésének aránya 29 százalék. CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt., negyedik negyedéves tájékoztató 7

8 Piaci részesedési mutatók* Életbiztosítási ág díjbevétele alapján Életbiztosítási ág korrigált díjbevétele alapján 2013 Q1-Q Q1-Q Q1-Q3 millió Ft Piaci részesedés millió Ft Piaci részesedés millió Ft Piaci részesedés ,8% ,1% ,0% ,5% ,5% ,8% * Jelen negyedéves jelentés készítésekor negyedik negyedévre vonatkozó MABISZ piaci adatok még nem állnak rendelkezésre, így a harmadik negyedéves adatokat tartalmazza a táblázat. A korrigált díjbevételeket vizsgálva elmondható, hogy a Biztosító meghatározó piaci szereplő az életbiztosítási piacon: 5,5 százalékos piaci részesedéssel a 7. legnagyobb korrigált díjbevétellel rendelkező társaság volt a év első három negyedéves adatok alapján. A Biztosító tevékenységében továbbra is meghatározó a befektetéshez kötött életbiztosítások értékesítése, azonban a folyamatosan csökkenő rendszeres unit-linked életbiztosítási piac mellett egyre nagyobb hangsúlyt fektet tevékenységének diverzifikációjára, és kiemelt céljaként kezeli a hagyományos életbiztosítási és egészségbiztosítási portfoliójának növelését ban a hagyományos életbiztosítások és egészségbiztosítások értékesítése állománydíjban igen jelentősen, 70 százalékkal növekedett az előző évhez képest. Az egészségbiztosítás és a hagyományos életbiztosítás értékesítése a teljes új állomány mintegy 16 százalékát teszik ki az értékesített darabszám és 12 százalékát az állománydíj tekintetében. (2012-ben 4 százalék, illetve 12 százalék volt.) A Biztosító meglévő rendszeres díjas unit-liked portfoliója stabil alapokat teremt a működéshez és költségviselő képessége is igen jelentős, amiből következően 2013-ban a működési költségek mellett már a nem biztosítástechnikai eredmény fedezetét is elő tudta teremteni. A mérleg szerinti eredmény 410 millió forint, ami millió forintos javulást jelent az előző évhez képest. A meglévő unit-linked portfolió, a Biztosító hagyományos életbiztosítási és egészségbiztosítási termékeinek intenzívebb értékesítése is hozzájárul az egészséges termékmix kialakításához. A szolgáltatások színvonalának növelése, illetve az értékesítési csatornák bővítése, melynek keretében a Biztosító több bankkal is együttműködési megállapodást kötött, már az új stratégia részét képezi. Az értékesítési és termékoldali diverzifikáció mellett, a stabilan javuló nyereséges működés érdekében a hatékonyság további növelése és a szervezeti működés folyamatos optimalizálása elengedhetetlen feltétel. CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt., negyedik negyedéves tájékoztató 8

9 I. számú melléklet A Biztosító élet üzletág állományának bemutatása a tárgyidőszak végén (darab) Nyitó állomány Új üzlet Záró állomány Hagyományos életbiztosítások Halál esetre szóló életbiztosítás Vegyes életbiztosítás Baleset és betegség kiegészítő biztosítások Egyéb életbiztosítások Befektetési egységekhez kötött életbiztosítás Élet üzletág összesen A Biztosító élet üzletág állományának bemutatása a tárgyidőszak végén ezer forint Nyitó állomány Új üzlet Záró állomány Hagyományos életbiztosítások Halál esetre szóló életbiztosítás Vegyes életbiztosítás Baleset és betegség kiegészítő biztosítások Egyéb életbiztosítások Befektetési egységekhez kötött életbiztosítás Élet üzletág összesen A Biztosító díjbevétele biztosítási ágazatonként a tárgyidőszak végén Díjbevétel összesen Eseti díjas (top-up) díjbevétel ezer forint A megszolgált díj Hagyományos életbiztosítások Halál esetre szóló életbiztosítás Vegyes életbiztosítás Baleset és betegség kiegészítő biztosítások Egyéb életbiztosítások Befektetési egységekhez kötött életbiztosítás Élet üzletág részösszesen: CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt., negyedik negyedéves tájékoztató 9

10 Egyszeri/eseti díjas életbiztosítási szerződések matematikai tartaléka tárgyidőszak végén ezer forint Matematikai tartalék összege Egyszeri díjas Eseti díj Befektetési egységekhez kötött életbiztosítások (unit linked) tartaléka 0 0 Hagyományos összesen A Biztosító költségei a tárgyidőszak végén Szerzési költség Igazgatási költség Kárrendezési költség Befektetési költség ezer forint Összesen Élet üzletág összesen Ebből: befektetési egységekhez kötött életbiztosítás A Biztosító kárkifizetései a tárgyidőszak végén Tárgyidőszaki kárkifizetés összege ezer forint Tárgyidőszakot követően várható kárkifizetés összege Nyitó Záró Változás Hagyományos életbiztosítások Halál esetre szóló életbiztosítás Vegyes életbiztosítás Baleset és betegség kiegészítő biztosítások Egyéb életbiztosítások Befektetési egységekhez kötött életbiztosítás Élet üzletág összesen Hagyományos életbiztosítások Bekövetkezett, de be nem jelentett károkra várható kárkifizetés a tárgyidőszakot követően Tárgyévi károk Nyitó Záró Változás Kifizetés Függőkár IBNR Halál esetre szóló életbiztosítás Vegyes életbiztosítás Baleset és betegség kiegészítő biztosítások Egyéb életbiztosítások Befektetési egységekhez kötött életbiztosítás Élet üzletág összesen CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt., negyedik negyedéves tájékoztató 10

11 A Biztosító átlagos személyi állománya a tárgyidőszakban Központ (fő) Hálózat (fő) Felsővezetés 5 0 Igazgatási dolgozók 73 0 Kockázatelbírálók, kárszakértők és kárügyintézők 2 0 Üzleti dolgozók 15 0 Állománycsoportra ki nem emelt dolgozók 2 0 Megbízással dolgozó, egyéb munkatársak 3 0 Függő biztosításközvetítők Élet üzletág összesen CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt., negyedik negyedéves tájékoztató 11