PÉNZÜGYI TERV 30+ éveseknek. Készítette:

Átírás

1

2 PÉNZÜGYI TERV 30+ éveseknek Készítette:

3 A Magánpénzügyi Akadémia - vagyonteremtés önerőből - A Magánpénzügyi Akadémia küldetése: közérthetővé tenni a pénzügyeket, ezzel az évtized végére 10 ezer ember előtt megnyitva a vagyonteremtés útját. Ehhez ad ötleteket a következő területeken: 1) Hogyan teremtsd meg a kezdőtőkét? 2) Hogyan lesz a megtakarításból vagyon? 3) Hogyan tanítsd ezt meg gyermekednek? Ahogy meg lehet tanulni a történelmet, egy nyelvet vagy autót vezetni, ugyanúgy mindenki képes arra, hogy elsajátítsa a vagyonteremtés alapjait.

4 Kezdhetjük? Gratulálok és nagyon örülök, hogy itt vagy és szeretnél látni egy minta tervet, amelyet valójában mindenkinek meg kellene csinálnia kortól függetlenül. A tervnek nem kell túl bonyolultnak lennie, és nem kell hatalmas erőfeszítéseket tenni, hogy valaki megcsinálja. Egyszerű alapismeretek már elegendőek elkészítéséhez. Az alábbiakban bemutatott Pénzügyi terv a 30+, 40+, 50+, 60+ de, akár 70+ éveseknek szól.

5 Amikor egy 30+ éves elhatározza, hogy családot alapít, vagy egy 40+ éves egyre jobban elkezd gondolni a jövőre, vagy az 50+ éves érzi, hogy de kár, hogy eddig nem takarított meg, mert egyre közelebb érzi, hogy a nyugdíjas éveket, akkor egyre jobban középpontba helyeződik és felértékelődik a megtakarítás, és a megtakarítás gyarapításának a kérdése. Aranyszabály: Minél előbb kezded el, annál jobban jársz. Miért?

6 Nézzük mennyi bevételhez jutsz, attól függően, hogy hány éves vagy feltételezve, hogy 65 évesen mész nyugdíjba: Ha 30 éves vagy, akkor 35x12= 420 fizetés alkalmad van még aktív éveidből, Ha 40 éves vagy, akkor 25x12= 300 fizetés alkalmad van még aktív éveidből, Ha 50 éves vagy, akkor 15x12=180 fizetés alkalmad van még aktív éveidből, Ha 60 éves vagy, akkor 5x12=60 fizetés alkalmad van még aktív éveidből, feltételezve, hogy bevételeid csak a havi fizetésből származnak.

7 Ezekből a fizetés alkalmakból kell megoldani azt a feladatot, hogy meglegyen az a pénz, amire vágysz vagy amire szükséged van. Nem látszik könnyűnek, de van egy módszer, amellyel hadd mondjam így bankot robbanthat egy fiatal, ha betartja a megtakarításra vonatkozó legfontosabb alapelveket. Nézzük meg miért olyan kritikusan fontos, hogy már egész fiatalon elkezdj megtakarítani.

8 Nézzünk egy példát! Hadd mutassam be a Motely Fool híres példáját. David Vegyük két ifjú életét. Mind a ketten most lépnek ki az életbe. David dollárt keres vagyis fele annyit, mint Michael, aki dollárral indul. Tegyük fel hogy minden évben 2,5 % fizetésemelést kapnak 73 éves korukig. David 25 évesen elkezdi félretenni fizetése 10%-át. Michael Michael úgy dönt, hogy megvárja, amíg 40 éves lesz és dollárt keres majd és csak akkor kezd félretenni.

9 A különbség! Tehát David dollárt keres, Michael dollárt keres évente. David Minden évben 2,5 % fizetésemelést kapnak a munkahelyükön, egészen addig, amíg 73 évesek nem lesznek. A különbség közöttük, hogy David 10%-át elkezdi félretenni 25 évesen, de Mike úgy dönt, hogy megvárja, amíg 40 éves lesz és dollárt keres majd. Michael

10 Legyünk konzervatívak és tegyük fel, hogy pénzük 7%-kal nő minden évben, ami kevesebb, mint az az S&P 500-as index átlagos növekedése. Ez egy teljesen reális hozam, amely minden további nélkül elérhető az S&P500 indexkövető alapba való havi befektetéssel. Mire mindketten 50 évesek lesznek, a fizetésből félretett pénzük durván dollár. Mit tippelsz kinek lesz több pénze 73 éves korában? TIPP: Vanguard S&P500 indexkövető alap tapasztalat alapján, azok, akik költségátlagolás módszerét használva minden hónapba ugyanakkora összeget fektettek be az elmúlt évtizedekben a Vanguard S&P500 indexkövető alapba, 9-12%-os megtérülést értek el.

11 Annak ellenére, hogy David egy egész életen keresztül fele annyit keres, mint Michael, mégis Davidnak 10%-kal több pénze lesz durván, mint Michael. Davidnek 2,3 millió, míg Michaelnek 2,1 millió dollár Ami még figyelemreméltóbb, hogy Michael dollárt tett félre a pénzéből, szemben David dollárjával.

12 Előadásom mottója A fenti diagramból látszik, hogy HIÁBA keres David egész életében durván FELEANNYIT, mint Michael, Davidnek lesz TÖBB PÉNZE. (Forrás: Motely Fool)

13 Ha nem vagy annyira konzervatív és azt mondod, hogy a megtakarított pénzük 8,5 %-kal nőtt minden évben, akkor Davidnak 30%-kal több pénze lesz 3,7 millió dollárjával mint Michaelnek, akinek 2,7 millió dollárja lesz. Sokan azt gondolják, hogy várni kell valami nagy lehetőségre, amikor napok alatt megduplázódik a pénzük. Azonban ez a példa éppen azt mutatja, hogy ahhoz, hogy gazdag legyél a mától történő kitartó megtakarítás a kulcs, valamint annak a megértése, hogy a vagyon egy életen át halmozódik fel.

14 Életkezdési terv Hogyan gyarapítsd a pénzed kalkulátorral számolva Most, hogy látod, hogy a megtakarításnak milyen nagy ereje van, ha eddig nem tetted akkor azonnal kezdj el megtakarítani! A jó hír, hogy a piac a Brexit eseményével kezdődően egy igen jó alkalmat nyújt majd Neked arra, hogy pénzed az elkövetkezendő 10 évben szépen gyarapodhasson. Miért?

15 Életkezdési terv Hogyan gyarapítsd a pénzed kalkulátorral számolva Azért, mert a régen várt piaci esés a Brexit-tel talán előbb elkezdődik, és Neked nincs más dolgod, mint megvárni míg a piac esik %-ot és aztán elkezdeni vásárolni az Vanguard S&P500 indexkövető alapot vagy annak ETF-jét. Az esés nem tudjuk előre mennyi idő alatt következik be, de valószínűsíthető, hogy az ezév februárjában elért 1800-as szintre leesik az S&P500 index. De ekkor még nem biztos, hogy az esés véget ér.

16 Életkezdési terv Hogyan gyarapítsd a pénzed kalkulátorral számolva Azért, mert a régen várt piaci esés a Brexit-tel talán előbb elkezdődik, és Neked nincs más dolgod, mint megvárni míg a piac esik %-ot és aztán elkezdeni vásárolni az Vanguard S&P500 indexkövető alapot vagy annak ETF-jét. A befektetés, amelyet bárki alkalmazni tud a szuper egyszerű robotpilóta módszer, ami nem más, mint, hogy: A megtakarításaidat időről időre (havonta, két havonta, három havonta) az Vanguard S&P500 indexkövető alapba tenni. Ez a befektetés hosszú távon működik, tehát minimum 10 évben kell gondolkodni, de ahogy a fenti példából látszott, inkább évben.

17 Közben elkezdi tanulmányait egy felsőfokú intézményben. Az elmúlt 6 piaci krízis utáni eredménye egy 60% részvényből és 40% kötvényből álló normál portfóliónak 1 évvel, 3 évvel és 5 évvel a krízist követően. Az ábrából látható, hogy a krízist követően milyen szép növekedése volt a portfóliónak.

18 Életkezdési terv Hogyan gyarapítsd a pénzed kalkulátorral számolva Nézzünk néhány példát, ha a piaci esés után kezdesz el befektetni az S&P500 indexkövető alapba: PÉLDA #1 30 évesen Kezdőtőke: Ft (ennyi gyűlt össze az előző években) havi megtakarítás: Ft éves hozam a krízis utáni 5 évben: 11,5% Befizetett összeg összesen: Ft Összes kamat: Adó 15%: Ft 5 év múlva 35 évesen: forintod lesz.

19 Életkezdési terv Hogyan gyarapítsd a pénzed kalkulátorral számolva Nézzünk egy példát, ha a piaci esés után kezdesz el befektetni az S&P500 indexkövető alapba: PÉLDA #2 30 évesen Kezdőtőke: Ft havi megtakarítás: Ft éves hozam a krízis utáni 5 évben: 11,5% Befizetett összeg összesen: Ft Összes kamat: Adó 15%: Ft 5 év múlva 35 évesen: forintod lesz.

20 Életkezdési terv Nézzünk egy példát, ha a piaci esés után kezdesz el befektetni az S&P500 indexkövető alapba: Hogyan gyarapítsd a pénzed kalkulátorral számolva PÉLDA #3 30 évesen Kezdőtőke: Ft havi megtakarítás: Ft éves hozam a krízis utáni 5 évben: 11,5% Befizetett összeg összesen: Ft Összes kamat: Ft Adó 15%: Ft 5 év múlva 35 évesen: forintod lesz.

21 PÉLDA #1 - nézzük meg a rákövetkező 10 évet, ha a havi megtakarítás Ft marad végig 35 évesen tehát: Felhalmozott tőke: Ft havi megtakarítás: Ft éves hozam: 9,5% adó: 15% 10 év múlva 45 évesen: forintod lesz. Ha ezt így folytatod a következő 10 évben 55 évesen Ft-od lesz.

22 PÉLDA #2 - nézzük meg a rákövetkező 10 évet, ha a havi megtakarítás Ft marad végig 35 évesen tehát: Felhalmozott tőke: Ft havi megtakarítás: Ft éves hozam: 9,5% adó: 15% 10 év múlva 45 évesen: forintod lesz. Ha ezt így folytatod a következő 10 évben 55 évesen Ft-od lesz.

23 PÉLDA #3 - nézzük meg a rákövetkező 10 évet, ha a havi megtakarítás Ft marad végig. 35 évesen tehát: Felhalmozott tőke: Ft havi megtakarítás: Ft éves hozam: 9,5% adó: 15% 10 év múlva 45 évesen: forintod lesz. Ha ezt így folytatod a következő 10 évben 55 évesen Ft-od lesz.

24 A fenti példában lévő számokat a Befektetés Habbal oktatócsomag Hogyan gyarapítsd a pénzed kalkulátorral lett kiszámolva, amellyel te magad megtervezheted az elkövetkezendő éveid megtakarításait és befektetéseit. A példából is látható, hogy minél több pénzt takarítsz meg, annál több pénzed lehet ezzel az egyszerű robotpilóta befektetési rendszerrel. A jövőt persze senki nem látja. Ne tudjuk pontosan mi fog történni, csak azt látjuk, hogy az elmúlt kríziseket tekintve nagyon valószínű, hogy az következik be, ami eddig is. Ezért eljött a Te időd, és ha eddig nem fektettél be még, akkor most várd meg amíg 15-30%-ot esik a piac és kezdj el befektetni robotpilóta módszerrel a Vanguard S&P500 indexkövető alapba!

25 Életkezdési terv Persze bármikor dönthetsz úgy, hogy az évek alatt felhalmozott pénzből költesz, ekkor a pénzügyi tervezésnél vedd a tervezett költéseidet is figyelembe, és folytasd a számítást a költségeddel csökkentett tőkéddel. Ekkor azonban kevesebb pénzed lesz év múlva. Amerikában a milliomosok között végzett kutatás azt bizonyította, hogy azok, akik a nulláról indultak 57 éves korukra érték el az 1 millió dollárt (vagy többet), ezzel a módszerrel, amit itt leírtam. Azaz a milliomos házaspárok egyikőjük fizetését félretették és azt befektették. Ez ennyire egyszerű. A Vanguard S&P500 indexkövető befektetéshez egy brókercégnél kell számlát nyitni. Ez lehet akár magyar, akár külföldi brókercég.

26 JÁTÉK Tippeld meg! Kérdés #1 Van forintod. Így a kezdőtőke: Ft éves hozam: 9,5% havi megtakarítás: 0 adó: 15% Mennyi pénzed lesz 40 év múlva?

27 JÁTÉK Tippeld meg! Válasz #1 Van forintot. kezdőtőke: Ft éves hozam: 9,5% havi megtakarítás: 0 adó: 15% Mennyi pénzed lesz 40 év múlva? Ft

28 Életkezdési terv JÁTÉK Tippeld meg! Kérdés #2 Volt forintod, amit elköltöttél. AZONBAN úgy döntesz, hogy havi Ft-ot félreteszel éves hozam: 9,5% kezdőtőke: 0 adó: 15% Mennyi pénzed lesz 40 év múlva?

29 Életkezdési terv JÁTÉK Tippeld meg! Válasz #2 Volt forintod, amit elköltöttél, de havi Ft-ot félreteszel éves hozam: 9,5% kezdőtőke: 0 adó: 15% Mennyi pénzed lesz 40 év múlva? Ft

30 JÁTÉK Tippeld meg! Kérdés #3 Az forint sok, annyit nem akarsz megtakarítani. Csak havi Ft-ot teszel félre éves hozam: 9,5% kezdőtőke: 0 adó: 15% Mennyi pénzed lesz 40 év múlva?

31 Életkezdési JÁTÉK terv Tippeld meg! Tippeld meg! Válasz #3 Az forint sok, annyit nem akarsz megtakarítani. Csak havi Ft-ot teszel félre éves hozam: 9,5% kezdőtőke: 0 adó: 15% Mennyi pénzed lesz 40 év múlva? Ft

32 Életkezdési JÁTÉK terv Tippeld meg! Tippeld meg! Kérdés # forint személyi kölcsönt veszel fel karácsonykor, mert plazma tévét akarsz venni. A hitel kamata: évi 23% havi törlesztő részlet: Ft Hány hónap alatt fogod visszafizetni a pénzt?

33 JÁTÉK Tippeld meg! Válasz # forint személyi kölcsön kamat: évi 23% havi törlesztő részlet: Ft Hány hónap alatt fogod visszafizetni a pénzt? 9 év (108 hónap)

34 A fenti számítások a Befektetés Habbal 5 befektetés tervező kalkulátorai közül a Hogyan gyarapítsd a pénzed kalkulátorral lett elvégezve.

35 Töltsd be most te is a kalkulátort, és írd be a kezdőtőkédet, a havi megtakarításokat, a kamatot (amely az első 5 évben lehet 10-11% és azt következő években 9% - amely az S&P500 indexkövető alapba való fektetés esetén várható a krízis után. Az adó 15%. Jó tervezést és sok örömöt kívánok a befektetéshez!

36 Jó tervezést, sok megtakarítást, és sikeres befektetést kívánok!

37 Köszönjük figyelmed!