8 Pénzügyi Innováció Üzleti Tervezés Kulcsszavak Megvalósíthatóság, Pénzügyi Tervezés, Stratégiai Tervezés, Piackutatás, Befektető keresése A modul célja A komponens elolvasása után Ön birtokában lesz annak a képességnek, hogy ki tudja fejteni, mi is az az Üzleti Terv és el is tudja készíteni a saját üzleti tervét. Ennek a modulnak az elolvasásához hozzávetőlegesen 30 perc szükséges, ellenben egy Üzleti Terv elkészítése jóval több időt igényel, ami függ az üzleti ötlettől, a fejlődési foktól az ehhez kapcsolódó piackutatással alátámasztott megvalósíthatósággal. Bevezetés Az Ön vállalkozása vagy projektje sikerének az alapja egy üzlet terv elkészítése. Az Ön ötleteinek és kutatási eredményeinek a papírra vetése egy kritikus lépés az ötletek anyagi valóssággá való átalakításának irányába. Ez a megvalósítás kulcsa. Az üzleti terv hozzájárul, hogy logikus módon felmérje a projektjének a megvalósíthatóságát. Ez egyben egyfajta marketingeszköz mellyel vonzhatja a befektetőket, biztosítékot jelent a kölcsönök esetében és segít pénzügyi támogatásokra pályázni az illetékes szervezetektől. Az üzleti tervnek az elképzelések hosszú távon megfelelő realisztikus áttekintésének kell lennie. Egyfajta keretet kell szolgáltatnia amin belül kell a projektnek működnie, ami az alapja a projekt sikerének vagy kudarcának. Ez a modul minden nézőpontot megvizsgál ami szükséges egy üzleti terv elkészítéséhez. Felvázolja egy terv szakaszainak minden egyes részletét és a csatolt minta kiindulási pontot ad melynek segítségével elkészítheti saját üzleti tervét az új projektjéhez. Mi az Üzleti Terv?
Egy üzleti terv szabályszerű írásos dokumentum amely: Bemutatja a célt Leírja, hogyan valósíthatóak meg a végcélok Részletezi és felbecsüli a kritikus problémákat a megvalósítás érdekében Egy üzleti tervnek 3-5 éves periódust kell átfognia, meg kell mutatnia a projekt különböző szakaszait ezen időtartam alatt beleértve a mérföldköveket melyek a projekt folyamatának hatékony értékelését teszik lehetővé. Miért készítsünk Üzleti Tervet? Egy üzleti tervnek négy fő célja van: hogy, kimutassa a projekt megvalósíthatóságát üzleti dokumentációként szolgáljon a potenciális befektetők számára meggyőzze a pénzügyi intézményeket és a támogatókat a projektben való közreműködésről kifejlesszen egy üzleti stratégiáját a projekt megvalósításához Hol használható egy Üzleti Terv? Egy üzleti terv alkalmas minden új vagy már létező projekt, üzlet bemutatására. Ez érvényes egy egyéni vállalkozó teljesen új üzleti ötletére miként egy nagy multinacionális nagyvállalat új termelési vonalának kifejlesztésére. Nyilván az ez esetben elkészülő két dokumentum tartalma eltérő lesz, de fő vonalakban, mint pl. a javaslat megvalósíthatósága, megegyeznek. Hogyan készítsünk el egy üzleti tervet? Egy üzleti terv tartalma a szándéktól függően változó lehet különböző részei lehetnek hangsúlyosak vagy elhanyagoltabbak. Mindazonáltal vannak bizonyos irányelvek, melyek megfelelnek egy jól kidolgozott üzleti terv felépítésének. Egy tipikus üzleti terv a következő fejezeteket tartalmazza I Áttekintés és végrehajtási összefoglaló II Támogatói vagy vállalati háttér III A termék/szolgáltatás IV Piac és marketing stratégia V Termelés és eljárások VI Pénzügy
Függelék Nézzük milyen egyéb részleteket kell ezeknek a fejezeteknek tartalmazniuk. A következő mind map megvizsgálja az információkat melyeket minden egyes fejezetnek tartalmazni kell. A csatolt minta a vázlattal együtt elegendő segítség lesz az Ön saját üzleti tervének elkészítéséhez. Minden következő fejezet után feladatként Önnek egy mind mapot kell rajzolnia, ami vázolja az ön saját üzleti vagy innovatív ötletét. Egyszerű kicserélni a szövegeket a megadott mindmapokban az Ön saját részleteivel. Minden mindmap segítségére lesz, hogy kifejlessze saját üzleti tervét. Egy Üzleti Terv Vázlata Az interaktív bemutató csak az Interneten érhető el. (www.innosupport.net ). 1.ábra: Egy Ületi Terv Mind Map Vázlata Háttér 2.ábra: Üzleti Terv Mind Map Háttér fejezet
A háttérről szóló fejezetnek kell tartalmaznia minden inforációt a támogatóval és a vállalattal kapcsolatban ez az Ön lehetősége bemutatni azokat a képességeket amivel Ön és/vagy a vállalat rendelkezik, hogy menedzselje és kifejlessze a projektet. Melyek az ön sikerei és eredményei. A befektető meg akarja ismerni ezeket, valamint magát az üzletet, az üzleti tervnek szintén be kell mutatnia a vezetést akik részt vesznek a projektben. Bemutatja a menedzsment csapatot, tapasztalataikat, kulcsképességeiket és feladataikat a projekten belül. Szintén fontos mérlegelni a lehetőségét egy, a projekt kifejlesztéséhez szükséges speciális képesség hiányának. Ha ilyen területet ismer fel, munkaerő-toborzási és képzési tervről kell gondoskodnia. Rajzoljon fel egy mindmapot ami vázolja az Ön saját és a vállalatának részleteit Termékek/Szolgáltatások 3. ábra: Üzleti Terv Mind Map Termékek/Szolgáltatások fejezet
Ha felkérést kap egy termék vagy szolgáltatás kifejlesztésére vagy piacra dobására, akkor érthetővé válik, hogy a szóban forgó termék/szolgáltatás elég részletesen bemutatott és megindokolt, hogy megfelelően közvetítse az elvárt eredményt jelentő átfogó ötletet. Ennek a fejezetnek tartalmaznia kell egy ismertetést amely leírja a termék vagy szolgáltatás innovatív aspektusát, másszóval miért kellene ezt valakinek megvásárolnia? Melyek a fő előnyei és egyedülálló tulajdonságai? Továbbá, a termékek vagy szolgáltatások innovatív aspektusának következtében, nélkülözhetetlen az ötlet valódi védelmének a kialakításában. Ez a rész fontos, mivel ez fogja meghatározni, hogy a koncepció milyen jól védett, aminek következtében kapunk egy input értéket melynek segítségével meghatározhatjuk a kereskedelmi kiaknázhatóság mértékét. A szellemi tulajdon védelmére számos lehetőség létezik, mint pl. Szerzői jog, Védjegyek és Szabadalmak. A projektet körültekintően kell elemeznünk annak tükrében, hogy a Szellemi tulajdon védelmének melyik lehetősége alkalmazható. A szellemi tulajdonról részletesebben ennek az ismertetőnek a hetedik fejezetében. Rajzoljon egy mind map-et ami vázolja az ön termékét vagy szolgáltatását, annak fő előnyeit és egyedülálló tulajdonságait, az ezzel kapcsolatos szellemi tulajdont, a fejlesztés fázisait és a további lehetőségeket.
Marketing & Marketing Stratégia 4. ábra: Üzleti Terv Mind Map Marketing Fejezet A teljes piacot, valamint a célcsoportot amit a projekt megcéloz, megfelelően kell meghatározni. Egy piacelemzést kell készíteni, ami szabályszerűen demonstrálja a projekt kereskedelmi életképességét azáltal, hogy bemutatja, létezik-e piaci rés vagy piaci részesedés ami kiaknázható. Minden lehetséges konkurenciáról listát kell készíteni, és összehasonlítást végezni az Ön ajánlata és az ő termékeik/szolgáltatásaik között. Önnek kell kifejtenie, hogy az ajánlott termék vagy szolgáltatás miért előnyösebb a versenytársak által ajánlottaknál. Egy termék vagy szolgáltatás marketingje sok esetben a piaci sikert határozza meg. Még egy ragyogó termék is megbukik, hacsak nem találja meg a megfelelő utat a fogyasztókhoz. Ez az ami miatt a befektetőket érdekli, hogy milyen megközelítéssel tudatosítják és promotálják a terméket/szolgáltatást. A termék vagy szolgáltatás jellege és a célfogyasztók nagyon fontosak a marketingszemlélet meghatározásakor, például egy szoftver terméket vagy internetes szolgáltatást a legmegfelelőbb az interneten hirdetni kapcsolódó weboldalakon, E-mail kampányok segítségével, számítógépes kiadványokban vagy publikációkban. Önnek szintén meg kell határoznia a marketingfeladatot, milyen eladást szeretne megvalósítani és milyen időtartam alatt válik nullszaldóssá. További részletekért nézze át a marketing modult a 9. fejezetben.
Rajzoljon egy gondolat térképet ami vázolja az Ön célpiacával és vásárló profiljával, marketingcéljával és a tervezett marketingstratégiával kapcsolatos kutatásokat. Termelés és eljárások Az interaktív bemutató csak az Interneten érhető el. (www.innosupport.net ). 5. ábra: Üzleti Terv Mind Map Termelés és eljárások Fejezet Az üzleti tervnek része kell, hogy legyen az teljes projekt részletezett terve. Ennek a tervnek kell bemutatnia projektet annak kezdetétől legalább annak az időtartamnak a végéig mire a projekt pénzügyileg kifizetődővé válik. Ennek a tervnek kell vázolnia a projekt különböző szakaszait, a személyzet részvételét a projekt folyamatában és a fontos mérföldköveket. Rajzoljon egy gondolat térképet ami vázolja az üzlet termelés és eljérások aspektusát. Pénzügy Figure 6: Üzleti Terv Mind Map Pénzügy Fejezet
Végül, de nem utolsó sorban, a pénzügyi információk és előrejelzések a kritikusak. Ez az a szakasz amelynek alá kell támasztania a befektetőtől várt összeget. A befektetőt természetesen érdekelni fogja, hogy a hozzájárulása hogyan lesz elköltve és mekkora a bemutatott projekt várható haszna. Természetesen minden financiális forrást egyértelműen meg kell határozni (pl. belső tőke, töke igény, egyéb pénzügyi források és melyek ezek). A pénzügy fejezetnek annyira pontosnak kell lennie amennyire csak lehetséges. Senki sem akar egy olyan projektbe befektetni, ahol eltűnik az összeg, rosszul költik el vagy pedig látszik, hogy a projekt költségvetése alulbecsült. Az információk szükségesek, hogy valós képet lássunk. Ez egyaránt vonatkozik az előrejelzésekre, melyek alátámasztják az Ön felvetését tekintetbe véve a piaci paramétereket amik befolyásolhatják a projekt sikerét. Rajzoljon egy gondolat térképet ami vázolja a tervezett projekt összes pénzügyi aspektusát. Jó pénzügyi tervezés és modellezés amely bemutatja az üzleti terv összes pénzügyi aspektusát, beleértve az eljárásokat, marketing és humán erőforrásokat, alapvetően fontos minden új vállalkozás számára. A pénzügyi terv minősége fogja kifejezni a kutatás megbízhatóságát és a piaci értesüléseket. Vezetői Összefoglaló 7. ábra: Üzleti Terv Mind Map Vezetői Összefoglaló
A vezetői összefoglaló az Ön üzleti tervének az elejére kerül, de tartalmazni fogja az összefoglalását az előbbi fejezetek információinak. Emlékezzen, hogy ez az Ön lehetősége, hogy eladja az ötletét és arra csábítsa a befektetőket, hogy figyelmet szenteljenek a projektje további részleteire. Függelékek A függelékeknek tartalmazniuk kell a releváns adatokat, melyek alátámasztják az Ön üzleti tervét és projektjének a hitelét adják. 8. ábra: Üzleti Terv Mind Map Függelékek Kifejlesztett egy új innovatív terméket vagy szolgáltatást? Szeretné valóra váltani az elképzelését? Miért nem használja a csatolt Üzleti Terv Mintát és készíti el saját üzleti tervét javaslata életképességének vizsgálatára. A gondolattérképek melyeket a fenti fejezetekben elkészített a kibővítendő kulcspontokat jelentik. A végső dokumentum/üzleti terv segít Önnek értékesíteni az ötletét a pénzügyi intézetek, engedélyezési hatóságok vagy az esetleges befektetők számára. A terv egyfajta stratégiaként szolgál az Ön üzlete számára.
Tippek a jó üzleti tervhez Professzionálisan kell kinéznie. Egyértelműen jelölt fejezeteket kell tartalmaznia megkönnyíti az olvasást Ellenőrizze a fogalmazást Tervezzen előre a pénzügyi elemzés nagyobb időtartamot fogjon át Küldje el a tervet előzetesen a banknak, stb. Készítsen pozitív prezentációt Ismerje az üzleti tervét és a számításba vet pénzügyi információkat. Legyen felkészülve a kérdésekre. Ha az Ön termékének/szolgáltatásának van különleges vagy kreatív nézőpontja, akkor nélkülözhetetlen az ötlet oltalmazása. A koncepció védettségének a közvetlen következménye a kereskedelmi kiaknázhatóság. Többféle tulajdon védelem létezik, mint pl. a szerzői jog, védjegy vagy forma oltalom. I A gondolattérképek az üzleti tervezés nagyon hasznos eszközei. Segítenek Önnek az ötletei megfogalmazásában és papíron való megjelenítésében. Van egy új üzlet vagy projekt a fejében? Miért nem vázola fel gondolattérképként egy darab papírra és tartja magánál, bármilyen ötletet vagy gondolatot hozzá rajzolhat azonnal. Ennek segítségével, ha elérkezett az idő, el fogja tudni készíteni a saját üzleti tervét. Példa, hogyan alkalmazható a gondolattérkép egy új vállalkozás tervezéséhez.
Forrás: Tony Buzan: How to Mind Map 2002: Template 6 Starting a New Venture Mind Map Kulcspontok összefoglalása Az üzleti terv egy szabályszerű írásos dokumentum ami leírja a projekt vagy az üzleti vállalkozás rövid és hosszú távú eredményeit, azt, hogy ezek az eredmények hogyan kerülnek megvalósításra. Hozzájárul ahhoz, hogy megállapíthassa javaslatának életképességét logikai módszerekkel és egy eszközt ad amit felhasználhat arra, hogy eladja az üzleti koncepcióját a befektetőknek vagy a hitelintézeteknek. Ebben a modulban elsajátította, mi az Üzleti Terv és melyek az Üzleti Terv legfontosabb elemei. Most már tudja, hogy az üzleti terv tartalma az alapölettől és az üzlet méretétől fog függeni. Birtokában van azoknak az eszközöknek melyekkel elkészítheti az Ön új ötletének vagy projektjének üzeti tervét.
BIBLIOGRÁFIA Tony Buzan (2002) How to Mind Map: Template 6 Starting a New Venture Mind Map További magyar nyelvű irodalom és honlapok www.vallalalkozas-online.hu www.innostart.hu www.marketingmegoldasok.hu Katits Etelka Dr.: Üzleti ismeretek nem csak közgazdászoknak Saldo, 2002 A kiadvány célja vállalkozások működésének bemutatása az alapítástól kezdve az expanzión át a válsághelyzetig. Olyan alkalmazott gazdasági ismeretek és problémák megoldására, elemzésére törekedett a szerző, amelyek elsajátításával üzleti terv készíthető, a vállalkozás működése során felmerülő fejlesztési, finanszírozási stb. döntések számszerűen megalapozhatók, üzleti folyamatok elemezhetők, saját és partner vállalkozások pénzügyi és vagyoni helyzete értékelhető. További angol nyelvű irodalom How to Mind Map by Tony Buzan, 2002. A Good Hard Kick in the Ass: The New Rules for Business by Rob Adams, 2002 The Business Planning Guide by David H. Bangs, 2002 Business Plans Kit For Dummies (For Dummies (Business & Personal Finance)) by Steven D., PhD Peterson, Peter E. Jaret, and Barbara Findlay Schenck 2005 The Definitive Business Plan: The fast-track to intelligent business planning for executives and entrepreneurs (Financial Times Series) by Richard Stutely, 2002. Websites www.gate2growth.com Gate2Growth az Európai Bizottság ajánlásait tartalmazza az Innováció/KKV Program alatt és a célja az innovative vállalkozók támogatása Európában. Sok website kínál tanácsokat, megoldásokat és példákat az üzleti tervre: www.bplans.com
www.businesstown.com www.sba.gov/smallbusinessplanner/index.html Ezek a weboldalak tippeket adnak, ahhoz, hogy hogyan fejlessze üzleti tervét, valamint bemutatnak néhány mintát is. SZÓSZEDET Copyright szimbóluma " " A szerzői jog lényegét tekintve kizárólagos tulajdonjog, azt biztosítja, hogy az alkotó (másképpen a jogtulajdonos), tulajdonként, vagyontárgyként rendelkezhet a saját alkotásával ( mű ), azaz joga van azt másolni és terjeszteni, illetve másokat felhatalmazni, például a következőkre: a művet reprodukálni, abból újabb műveket készíteni, forgalmazni, nyilvános helyen megmutatni, előadni stb.ez a jog akkor keletkezik, amikor a mű megszületik, és nem függ a mű publikálásától. (Általában az a szokás, hogy a megfelelő hivatalt erről a tényről értesíti a szerző, amely a mű eredeti példányát átveszi megőrzésre, hogy jogviták esetén legyen bizonyíték. Magán a művön pedig feltüntetik a jogtulajdonos nevét, és a jogviszony időbeli hatályának kezdőévét.) (http://hu.wikipedia.org/wiki/copyright) Stratégia: A stratégia cselekvések egy hosszabb távú terve egy bizonyos cél elérésé érdekében, ami gyakran az úgymond győzelem vagy probléma megoldás. Megkülönböztetjük a taktikától és az azonnali akcióktól, mivel a stratégia a cselekvések és azok végrehajtásához szükséges erőforrások biztosítását időben kiterjedten gondolkodva tervezi meg.