A SEPA végdátum szabályozás mérföldkövei és hatása az EU tagországokra; SEPA irányítás 1) Végdátum mérföldkövei, elvárások az euró zónában és azon kívül. 2) SCT, SDD és kártya migráció státusza. 3) A SEPA irányítás lehetséges változási irányai. 4) EPC lenni vagy nem lenni SEPA Szakmai Fórum - Bank 2012. november 20.
1) Végdátum mérföldkövei, elvárások az euró zónában és azon kívül. AZ EURÓPAI PARLAMENT ÉS A TANÁCS 260/2012/EU RENDELETE (2012.március 14.) az euroátutalások és beszedések technikai és üzleti követelményeinek megállapításáról és a 924/2009/EK rendelet módosításáról Honosítás nélkül kötelező alkalmazni az EU tagállamokban. A SEPA átutalásra és beszedésre vonatkozó kritériumrendszert is tartalmazza (Technical Requirements), EPC fizetési modellek nem kizárólagosak. A szabályozással párhuzamosan elkezdődött a SEPA irányítási modell újragondolása is, Európai Fizetési Tanács szerepe is változik. 2
1) Végdátum mérföldkövei, elvárások az euró zónában és azon kívül. AZ EURÓPAI PARLAMENT ÉS A TANÁCS 260/2012/EU RENDELETE (2012.március 14.) az euroátutalások és beszedések technikai és üzleti követelményeinek megállapításáról és a 924/2009/EK rendelet módosításáról. 2014.02.01. SEPA átutalás és beszedés bevezetése az euró-zónában 2014.02.01. BIC csak eddig alkalmazható belföldi tranzakcióknál. 2016.02.01. BIC csak eddig alkalmazható határon átmenő tranzakcióknál. 2017.02.01. Beszedési interchange díj eddig alkalmazható belföldi beszedéseknél. 2012.11.01. Beszedési interchange díj eddig alkalmazható határon túli tranzakcióknál. 2016.02.01. Üzenetszabvány alkalmazása kötelező; Kis volumenű (niche) tranzakciótípusok SEPA megfeleltetése; Fizetési kártyához kötött tranzakciók SEPA megfeleltetése. 2016.10.31. SEPA átutalás és beszedés bevezetése az euró-zónán kívüli EU tagállamokban. 3
2) SCT, SDD és kártya migráció státusza. SEPA átutalás (SEPA Credit Transfer) státusz 2008. január 28-tól alkalmazható. SCT: 4577 (2012.08.31.) 2012.szeptember HU: 26 Rulebook v6.0 (2012.november) Rulebook v7.0 (2014. február 1.) 30,3 % (küldött, fogadott db) 4
2) SCT, SDD és kártya migráció státusza. SEPA közvetlen beszedés (SEPA Direct Debit) státusz 2009. november 1-től alkalmazható. SDD Core: 3928 (2012.08.31.) SDD B2B: 3447 (2012.08.31.) HU: 1 Rulebook Core v6.0 és B2B v4.0 (2012.november) Rulebook Core v7.0 és B2B v5.0 (2014.február 1.) 2012.szeptember 1,9 % (küldött, fogadott db) 5
2) SCT, SDD és kártya migráció státusza. 60,00% 59,69% Magyar SEPA CREDIT TRANSFER statisztika 2011-2012. I. félév 50,00% 49,71% 40,00% 44,21% 35,21% 34,96% 39,82% 30,00% 20,00% 22,89% 19,08% 18,79% 19,16% 18,47% 17,14% 10,00% 0,00% Fogadott tranzakciók mennyisége Fogadott tranzakciók értéke Küldött tranzakciók mennyisége Küldött tranzakciók értéke 2011. I. félév 44,21% 17,14% 35,21% 18,79% 2011. II. félév 49,71% 19,08% 34,96% 19,16% 2012. I. félév 59,69% 22,89% 39,82% 18,47%
2) SCT, SDD és kártya migráció státusza. Magyar chip migráció helyzete 2011 2012 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 98,20% 99,00% 99,00% 95,52% 90,00% 80,00% 70,00% 60,00% 77,89% 73,70% 68,93% 55,32% 50,00% 40,00% 30,00% 20,00% 10,00% 0,00% Kártya ATM POS 2011. III. né 55,32% 100,00% 95,52% 2011. IV. né 68,93% 100,00% 98,20% 2012. I. né 73,70% 100,00% 99,00% 2012. II. né 77,89% 100,00% 99,00% 82,1% 2012.szeptember (EU) 7
3) A SEPA irányítás lehetséges változási irányai. Uniós szervezetek Euró-rendszer (Eurosystem) Európai Központi Bank (European Central Bank) Euró övezeti országok központi bankjai Európai Bizottság (European Commission) Belső Piaci és Szolgáltatási Főigazgatóság (DG Internal Market & Services) Versenyügyi Főigazgatóság (DG Competition SEPA Tanács (SEPA Council) Európai Fizetési Tanács (European Payments Council) Nemzeti szervezetek Minden euró zónabeli és zónán kívüli országban működik SEPA koordinációs szervezet. Cél: SEPA implementációs folyamat támogatása nemzeti SEPA átállási tervek megvalósítása. Önszerveződéses alapon jöttek létre, önfinanszírozók. Tagok lehetnek: hitelintézetek, központi bank, hitelintézeti érdekképviseleti szervezetek, kormányzati szervek, kiemelt jelentőségő gazdálkodó szervezetek (pld. telefontársaságok, energiaszolgáltatók stb.). 8
3) A SEPA irányítás lehetséges változási irányai. Political layer SEPA Council EC/ECB + Supply (Banks / PIs) and Demand (Users) «Owns» the SEPA project, decides on priorities and arbitrates disagreements between stakeholders Multi- stakeholder realisation layer Stakeholders: established and managed by the SEPA Council *Banks in SEPA are one sector in a layered, multi- stakeholder structure E-payment Mobile Payment Cards Cash SCT, SDD Core, SDD B2B Stakeholders positioning and organising layer Other stakeholders EUROPEAN INTERBANK LAYER 1. Forms industry position in stakeholders structure and SEPA Council discussions 2.Provides technical support at stakeholders request 3.??? (standards/rulebooks, adherence, scheme management) 9
3) A SEPA irányítás lehetséges változási irányai. Political layer Multi- stakeholder realisation layer Stakeholders positioning and organising layer SEPA Council Politika vs. szakma. EC/ECB + Supply (Banks / PIs) and Demand (Users) Minden érintett részt vesz Stakeholders: az established irányításban. and managed by the SEPA Council *Banks in SEPA are one sector in a layered, multi- Döntés előkészítés, Cards stakeholder structure Cash konzultáció, döntés, végrehajtás. Other stakeholders Kezelhető? EUROPEAN INTERBANK LAYER 1. Forms industry position in stakeholders structure and SEPA Council discussions 2.Provides technical support at Ki és mit finanszíroz? stakeholders request 3.??? (standards/rulebooks, adherence, scheme management) «Owns» the SEPA project, decides on priorities and arbitrates disagreements between stakeholders E-payment Mobile Payment SCT, SDD Core, SDD B2B 10
4) EPC lenni vagy nem lenni Az EPC-nek integrálódnia kell az új SEPA irányítási modellbe. Kérdés, hogy milyen szerepkörben, milyen feladatokkal. 11
e-sepa 4) EPC lenni vagy nem lenni EPC-SEPA múlt... SEPA átutalás modell SCT SEPA Credit Transfer Scheme SEPA közvetlen beszedési (core) megbízás modell SDD Core SEPA CoreDirect Debit Scheme SEPA közvetlen beszedési (B2B) megbízás modell SDD B2B SEPA Business to Business Direct Debit Scheme SEPA fix összegű közvetlen beszedés modell SDD Fixed Amount Direct Debit Scheme SEPA adat formátum SEPA Data Format (ISO 20022 XML) SEPA bankkártya keretrendszer SCF - SEPA Cards Framework SEPA készpénz keretrendszer SECA SEPA Cash Framework SEPA infrastruktúra végponttól-végpontig, teljesen elektronizált feldolgozás Közös platformok: -jogi -IT -szabványok Hozzáadott értéket képviselő szolgáltatások. m-fizetések e-fizetések e-számla e-kereskedelem SEPA készpénz keretrendszer Feldolgozási és kezelési költségek csökkentése. Tagországok jegybankjai szolgáltatási szintjeinek és feldolgozási folyamatainak egységesítése. Csomagolási, szállítási, megsemmisítési eljárások harmonizációja, biztonsági követelmények meghatározása. Nemzeti készpénztervek (Roadmap) 12
e-sepa 4) EPC lenni vagy nem lenni... és a jelen SEPA átutalás modell SCT SEPA Credit Transfer Scheme SEPA közvetlen beszedési (core) megbízás modell SDD Core SEPA CoreDirect Debit Scheme SEPA közvetlen beszedési (B2B) megbízás modell SDD B2B SEPA Business to Business Direct Debit Scheme SEPA fix összegű közvetlen beszedés modell SDD Fixed Amount Direct Debit Scheme SEPA adat formátum SEPA Data Format (ISO 20022 XML) SEPA bankkártya keretrendszer SCF - SEPA Cards Framework SEPA készpénz keretrendszer SECA SEPA Cash Framework SEPA infrastruktúra végponttól-végpontig, teljesen elektronizált feldolgozás Közös platformok: -jogi -IT -szabványok Hozzáadott értéket képviselő szolgáltatások. m-fizetések e-fizetések e-számla e-kereskedelem SEPA készpénz keretrendszer Feldolgozási és kezelési költségek csökkentése. Tagországok jegybankjai szolgáltatási szintjeinek és feldolgozási folyamatainak egységesítése. Csomagolási, szállítási, megsemmisítési eljárások harmonizációja, biztonsági követelmények meghatározása. Nemzeti készpénztervek (Roadmap) 13
14
European Payments Council http://www.epc-cep.eu/index.cfm Hasznos linkek European Commission SEPA Page http://ec.europa.eu/internal_market/payments/sepa/index_en.htm European Central Bank http://www.ecb.int/paym/sepa/html/links.en.html Magyar SEPA Egyesület http://www.sepahungary.hu/ 15
Köszönöm figyelmüket! Szávai Zoltán Magyar SEPA Egyesület szavai.zoltan@mkb.hu 16