SEPA szabvány a napközbeni többszöri. A projekt mögötti szakmai koncepció Prágay István november 24.

Átírás

1 SEPA szabvány a napközbeni többszöri elszámolásban A projekt mögötti szakmai koncepció Prágay István november 24.

2 Ahogy elkezdıdött ben merült fel a napközbeni elszámolás gondolata MNB tanulmány, FRF munkacsoport 2008-ban koncepció a SEPA szabványok bevezetésére 2009-ben - az általános funkcionális specifikációra alapozva - döntés a rendszer SEPA szabvány alapján történı megvalósításáról

3 Napközbeni elszámolás 3

4 Egy BKR, két platform Papíralapú és a GIROba közvetlenül benyújtott kincstári tételek, beszedések IG1-ben SEPA szabvány szerinti átutalás és késıbb beszedés is IG2-ben Régi, és új szabvány szerinti régi fizetési módok Nincs átjárás a platformok között IG1 elıbb-utóbb kiürül

5 IG2 fıbb jellemzıi Több szakasz (ciklus) VIBER üzemidın belüli mőködés (kivéve a nem eldöntött 0. szakasz) Elszámolás fedezetvizsgálat alapján Input és output: SEPA IGL szerint EACHA interlinking konformitás Teljesítés IG2-ben (nem VIBER)

6 Elszámolás menete Folyamatos beküldési lehetıség Szakaszok száma paraméter, 5-6 ciklus várható VIBER elıtti 0. ciklus kérdéses Cut-off után eseményvezérelt feldolgozás, emberi beavatkozás kivételes

7 Elszámolás folyamata 1. Megbízások beküldése (folyamatos, cut-offok) 2. Visszaigazolás (PSR) 3. Bankközi pozícióról értesítés 4. FEDEZETBIZTOSÍTÁS (MT900) 5. Elszámolás 6. TELJESÍTÉS 7. EGYENLEG VISSZAUTALÁS (MT910) 8. Megbízások fogadása (SCF, PSR, jelentések) 7

8 0. szakasz (feltételes) Éjszakai BKR elszámolással korrigált keret alapján Elszámolás fedezetvizsgálat alapján Az elszámolt megbízások reggeli nyitás elıtt letölthetık MNB két IBI mátrixot kap. IG1 sorlebontása változatlan Hajnalban el nem számolható tételek az elsı nappali körbe kerülnek.

9 Értesítés és monitorszolgáltatás Elszámolóházi értesítések: Megbízások átvételérıl Bankközi pozícióról (fedezetlehívás elıtt és után) Elszámolt megbízások Fedezetlen tételek Elızetes nettó pozíció folyamatos megmutatása a monitoron Megbízások visszavonása képernyın is Statisztikai lekérdezések VIBER értesítés a fedezet beszedésérıl, maradvány visszautalásáról

10 Érintett banki funkciók, rendszerek Tranzakció befogadás Számlavezetés Könyvelés-számvitel Pénzforgalmi funkciók Pozícióvezetés Információszolgáltatás Egyéb Elektronikus befogadási csatornák (home banking, internetbank, mobilbank, telebank, ATM) Papíralapú feldolgozó rendszer Fióki Front-end rendszer(ek) Számlavezetı rendszer(ek) Díjelszámoló rendszer Kivonat készítı rendszer Fıkönyvi könyvelı rendszer GIRO kötegelt interface rendszer (AGIRO/B), ill. megbízások napközbeni kötegelt exportálása és importálása Klíring egyeztetéseket lebonyolító rendszer Treasury rendszer(ek) Értékpapír rendszer Vezetıi információs rendszer Middleware Interface programok

11 SEPA szabványok bevezetése

12 Fizetési szabványok viszonya Szintaxis SEPA UNIFI (XML) BKR szabványok Adatelemek BKR SZABVÁNY TARTALMA UNIFI ALAPÚ SEPA SZABVÁNY TARTALMA Eljárási szabályok Scheme Rulebook MNB rendelet, Csoportos kézikönyv

13 SEPA adatok, SEPA formátum UNIFI szabvány üzenet SEPA adatok (banki döntés szerint)

14 HCT fogalma A HCT: forintalapú SCT (SEPA Credit Transfer), HCT választható többletszolgáltatásai (AOS) SCT konformak, régi BKR tartalmú üzenetek (csoportos beszedés kivételével) HCT-be konvertálhatók Kétféle HCT: Teljes értékő HCT BKR szabványtartalmú HCT

15 HCT újdonságai Egyszerre egyedi és csoportos megbízás Visszautalás az eredeti mőveletre hivatkozással (csoportosban volt) Visszavonás (Recall), pozitív és negatív válasz (teljesen új folyamatlépések) Új visszautasítási és visszautalási jogcímek (régiek részben tovább élnek)

16 Új adatelemek Átutaló (kódja, címe) Kedvezményezett (kódja, címe) 140 karakteres közlemény Strukturált (ISO11649), és nem strukturált mezı (struktura: Tényleges fizetı (név, kód) Tényleges kedvezményezett (név, kód) Átutaló hivatkozása (teljes láncban) Jogcímkód Kategória jogcím

17 Referencia dokumentumok GIRO által átadott dokumentumok: Általános funkcionális specifikáció október Külsı Interfész specifikáció v május Külsı Interfész specifikáció v augusztus XSD schema fájlok (XML generálás és ellenırzés) EPC dokumentumok SCT RB, IGLs v5.0 Egyéb források ISO20022 (2009. szeptember) XML 1.0