SEPA szabványok a magyar pénzforgalomban. HCT átutalási megbízás és xml számlakivonat Prágay István november 17.

Átírás

1 SEPA szabványok a magyar pénzforgalomban HCT átutalási megbízás és xml számlakivonat Prágay István november 17.

2 Miért SEPA klón? A SEPA a lisszaboni szerzıdés szellemében indult útjára: legyen Európa a legfejlettebb régió a világon UNIFI szabvány ma a legkorszerőbb, SEPA az elsı UNIFI alkalmazó Magyarország SEPA ország, SEPA átállás kötelezı Magyarország euró csatlakozásakor a SEPA a hazai fizetési forgalom módja lesz SEPA klónnal azonos alapra kerül a belföldi forint, és az euró fizetési forgalom lebonyolítása

3 ISO UNIFI UNIFI célja a pénzügyi folyamatok teljes körő lefedése, és interoperabilitás a korábbi szabványokkal Az UNIFI szabvány preferált szintaxisa az xml (adattárolási és továbbítási módszer) UNIFI üzenetek standard üzenetelemekbıl épülnek fel

4 Üzenetszabvány Korábban: különféle nemzeti szabványok nemzetközi szabványok (SWIFT, EDIFact) fix rekordszerkezet Újabb fejlemény: igény az xml-re UNIFI a végsı szabvány (hosszú táv) UNIFI a szabványok közötti átjárás eszköze (rövid táv) 4

5 UNIFI filozófia ASN.1 Az intézmények saját adat objektumokkal rendelkeznek ISO a közös adatobjektumokat szabványosítja szintaxis semleges üzenetmodellekbe csoportosítja, és amiket... a kívánt szintaxis szerinti üzenetformátumba lehet transzformálni XML 5ISO FIX

6 UNIFI elemei Pénzügyi adattár: Üzleti folyamatok katalógusa Adatszótár (üzeneteket felépítı lego elemek) Az ISO szabvány a receptet tartalmazza, a tényleges üzenetek szabványon kívüliek, nyilvánosan elérhetık

7 SEPA átutalás folyamata 1. Átutalás 2. Visszautalás (kedvezm. bank is) 3. Visszahívás (TECH, FRAD, DUPL) 4. a) Pozitív válasz (visszautalás) 4. b) Negatív válasz (elutasítás) Vagy-vagy

8 Átutalás alapüzenetek Átutaló Bank 1 GIRO Bank 2 Címzett

9 SEPA átutalás UNIFI üzenetei Ügyfél bank térben pain (átutalási megbízás) pain (megbízás visszaigazolása) Bankközi térben pacs (bankközi fizetés) pacs (visszaigazolás) pacs (visszautasítás, visszautalás, pozitív válasz) camt (visszahívás) camt (negatív válasz)

10 Átutalási megbízás pain Belga, holland, osztrák minta A hazai alkalmazási igények azonosítása MSE munkacsoport áprilistól júniusig elkészítette azt a szabvány alkalamzási útmutatót, amit A GIRO Zrt. közzétett és alkalmazásra ajánl a vállalatoknak Magyar nyelvő fordítás folyamatban

11 Magyar pain Csoport fejrovat 1..n fizetési információ blokk 1..n mőveleti információ blokk

12 Jelmagyarázat Kötelezı elem (folytonos vonal) Választható elem (szaggatott vonal) Alárendelt elemek meghatározott sorrendben Csak egy alárendelt elem választható

13 A fejrovat Üzenetazonosító Összeállítás idıpontja Tranzakciók száma Kezdeményezı fél

14 Fizetési információ Fiz. inf. blokk azonosítója Fizetési mód (TRF) Kötegelt könyvelés Tranzakciók száma Ellenırzıszám (fıösszeg) Fizetési típus Végrehajtás napja Fizetı számlatulajdonos Fizetı számlatulajdonos számlaszáma Fizetı bankja Tényleges fizetı Költségviselı (SLEV) augusztus 30 14

15 Fizetési típus Megbízás prioritása Szolgáltatási szint Helyi instrumentum Kategória jogcím (ISO lista)

16 Fizetı számlatulajdonos Név Postai cím Azonosító (szervezet, személy; alapértelmezett, vagy egyéb (típus, kibocsátó) Székhely, lakhely országa Kapcsolattartó adatai

17 Fizetı számlája Számlaszám (IBAN) Számla pénzneme augusztus 30 17

18 Tényleges fizetı (kötelezett) Név Azonosító (szervezet, személy; alapértelmezett, vagy egyéb (típus, kibocsátó) Székhely, lakhely országa Kapcsolattartó adatai

19 Tranzakció információ 1. Mőveleti azonosítók Fizetési típus információ (kategória jogcím) Összeg Költségviselı (SLEV) Tényleges fizetı fél Kedvezményezett bankja

20 Tranzakció információ 2. Kedvezményezett + Kedvezményezett számlaszáma + Tényleges kedvezményezett + Jogcím + Közlemény +

21 Mőveleti azonosítók adott banknak, végponttól végpontig

22 Kedvezményezett Kedvezményezett neve Postacím Azonosító (szervezet, személy; alapértelmezett, vagy egyéb (típus, kibocsátó) Székhely, lakhely országa Kapcsolattartó adatai

23 Kedvezményezett számlája Számlaszám (IBAN) Számla pénzneme

24 Tényleges kedvezményezett Név Azonosító (szervezet, személy; alapértelmezett, vagy egyéb (típus, kibocsátó) Székhely, lakhely országa Kapcsolattartó adatai

25 Jogcím Jogcím (ISO kódlista), kb. 120 tétel 12 Commercial BOCE Back Office Conversion Entry Transaction is related to a payment associated with a Back Office Conversion Entry 13 Commercial COMC CommercialPayment Transaction is related to a payment of commercial credit or debit. (formerly CommercialCredit) 14 Commercial CPYR Copyright Transaction is payment of copyright. 15 Commercial GDDS PurchaseSaleOfGoods Transaction is related to purchase and sale of goods. 16 Commercial GDSV PurchaseSaleOfGoodsAndServices Transaction is related to purchase and sale of goods and services. 17 Commercial GSCB PurchaseSaleOfGoodsAndServicesWit hcashback Transaction is related to purchase and sale of goods and services with cash back.

26 Közlemény Strukturálatlan (140 karakter) Strukturált (címkékkel együtt 140 karakter)

27 Strukturált közlemény 1. SEPA csak a Creditor Reference Information -t használja

28 Strukturált közlemény 2. Kód, vagy saját mindig: SCOR Kibocsátó (Issuer): pl. Posta (készpénzátutalás esetén) Hivatkozás: EPC ajánlata ISO (Ref: 35 Hivatkozás: EPC ajánlata ISO (Ref: 35 karakter)

29 Strukturált közlemény 3. Jogosult határozza meg a befizetı/követelésazonosítót Legfeljebb 25 karakter RFxx + 21 karakter, xx = IBAN képzésben is használt ellenırzıszám Pl.: RF

30 Befizetı / követelés azonosító az automatizált egyeztetés érdekében számla A vevı számlát kap Számla RF XY RF XY C2B Eladó (Kedvezményezett) Vevı (Átutaló) Értesítés az átutalásról: átutalás B2C RF XY átutalás RF XY RF XY Kedvezményezett bankja Átutaló bankja Bankközi tér

31 EACT: nem strukturált strukturálása CNR: Ügyfélszám (kedvezményezett adja meg) DOC: dokumentum hivatkozás RFS: max 25 karakteres azonosító ISO szerint RFB: egyéb kedvezményezett által adott azonosító (CDV nélkül) URI: Külön küldött átutalás értesítı azonosítója URL: Átutalás értesítı küldésének helye TXT: szabad szöveg

32 1. példa /CNR/876543/DOC/ /DOC/ / / /CNR/876543/ annyit tesz, ügyfélszám: /DOC/ azt jelenti számú számlát fizetik /DOC/ / / azt mondja, hogy a és i keltezéső számlára csak 45,56-ot fizetnek /CNR/876543/DOC/ /DOC/ / / 45.56/DOC/ / / /CNR/ ügyfélszám: /DOC/ azt jelenti, hogy a számú számlát fizetik /DOC/ / / annyit tesz: és keltezéső számlára csak 45,56-ot fizetnek, és a /DOC/ / azt jelenti, hogy a egy i keltezéső jóváírási értesítés, amit 34,10 értékben levontak a fizetendıbıl

33 Példa 2. /RFS/RF Ez az ISO szabvány szerinti követelésazonosító, amit a kedvezményezett határoz meg, ellenırzıszámmal együtt /RFB/ Ez a kedvezményezett által adott helyi azonosító, ami ellenırzıszámot tartalmazhat, pl. Norvégiában KID szám, Hollandiában Acceptgiro, Mo-on posta befizetıazonosító. /RFB/ / / Ez a kedvezményezett által adott helyi azonosító, a keltezés , a fizetett összeg: 45,56. /URI/ /URL/mailbox.system.company.com Hivatkozás egy külön átutalási értesítıre, melynek száma: , amit a meghatározott e-posta címre küldtek helyett. ). /CNR/876543/TXT/Advance payment for project Saudi Arabia Telecom Egy ügyfélszám és szabad szöveg kombinációja.

34 XML számlakivonat SEPA nem szabályozza a számlakivonatot, csak a SEPA tranzakciók ügyfélnek továbbítandó fıbb tartalmi elemeit adja meg a SEPA végdátum szabályozás is meg kíván határozni egyes tartalmi elemeket a B2C térben szeptemberben alakult munkacsoport a hazai szabványalkalmazási útmutató elkészítésére Osztrák, cseh minták A munkacsoport három üzenettel foglalkozik camt.052 számlaforgalmi kimutatás camt.053 (pénzszámla) számlakivonat camt.054 terhelési/jóváírási értesítı

35 Kérdések, megfontolások Képi megjelenés (stylesheet) Hatóságok szemében hiteles kivonat lesz-e a camt.053 kivonat? Szolgálhat-e számlaként egy camt.053? Papír alapú kivonatkészítés támogatása?

36 Munka további lépései November végéig elsı tervezet 2012 elsı negyedévében kész a camt.053 ügyfelek számára megmutatható tervezete Regionális egyeztetés a német nyelvterület országaival, illetve a környezı érdekelt országokkal Elérhetı az európai egységesítés?

37 Tanulság ISO20022 jobban fedhetné le a hazai igényeket, ha kialakításában a magyar bankközösség is képviseltetné magát (többes tulajdonos, postázás, anyja neve, születési név) Lépéseket kell tenni az MSZT-n keresztül az ISO szakbizottságokba történı bekapcsolódásra