A bank és az ügyfél közötti XML szabvány

Átírás

1 A bank és az ügyfél közötti XML szabvány

2 Tartalom Mi az a Unifi? Munkacsoport munkája Munkacsoport megalakulása Hogyan értelmezzük a szabványt? Hogyan használjuk? Hogyan tovább?

3 Mi az a UNIFI? Korábban: különféle nemzeti /nemzetközi szabványok fix rekordszerkezet (SWIFT, EDIFact) Újabb fejlemény: igény az xml-re rugalmas struktúrát ad validálást támogató szabvány Szabványok közötti átjárás eszköze UNIFI ISO célja a pénzügyi folyamatok teljes körű lefedése, interoperabilitás a korábbi szabványokkal

4 UNIFI filozófia XML Egyes szereplők saját adat objektumokkal rendelkeznek ISO a közös adatobjektumokat szabványosítja szintaxis semleges üzenetmodellekbe csoportosítja, és amiket... a kívánt szintaxis szerinti üzenetformátumba lehet transzformálni XSD ISO 20022

5 2.1 Kivonat munkacsoport - előzmények 2011 júniusában a MSE Tanácsülése elfogadta a javaslatot az XML kivonat munkacsoport felállítására. A javaslat elfogadását 2 cél vezérelte Egyrészt a HCT folytatásaként álljon fel egy munkacsoport, amely a bank-ügyfél kapcsolatot szabványosítja. SEPA nem szabályozza a számlakivonatot, csak a SEPA tranzakciók ügyfélnek továbbítandó főbb tartalmi elemeit adja meg Másrészt ezáltal a MSE csatlakozni tud a Közép-európai SEPA egyesületek hasonló irányú törekvéséhez 2011 nyár folyamán 7 Bank, valamint a GIRO Zrt delegált képviselőjével a munkacsoport megkezdte működését

6 2.2 Hogyan értelmezzük a szabványt? A munkacsoport három üzenettel foglalkozik camt.052 számlaforgalmi kimutatás camt.053 (pénzszámla) számlakivonat camt.054 terhelési/jóváírási értesítő A munkacsoport kérdései? Elektronikus vagy papír alapú kivonatok támogatása? Hatóságok szemében hiteles kivonat lesz-e a camt.053 kivonat? Szolgálhat-e számlaként egy camt.053? Alkalmas-e a magyar specifikumokra? Hogyan egyszerűsíthető? Hogyan egyértelműsíthető?

7 2.2 Hogyan értelmezzük a szabványt? Camt.053-as as üzenet honosítása Közel 600 mező, 100 alstruktúra elemzése heti 5 órás munkaműhelyek keretében Speciális magyar törvényi előírások beilleszthetősége Kötelező /opcionális mezők meghatározása Magyar specifikus kód lista felállítása ISO szabványon belül maradni, hitelesíteni Mind papíralapú mind az elektronikus kivonat sajátosságait figyelembe vettük Osztrák javaslatot párhuzamosan elemezve Definiáltuk magyar XSD-t mellékeltük Dokumentáltuk az elért eredményeket a Payments maintenance, 2009 struktúrájában felhasználva a MIG_ISO20022/Standards_MX_Message_Implementation_Guidelines

8 Hogyan használjuk? Fejléc Kivonatok Egyenlegek Tranzakciók

9 Üzenet azonosító Létrehozási dátum Ügyfél címe Ügyfélazonosító Egyéb infomáció

10 %-kal csökkentettük a bonyolultságot!

11 Értelmezés - nyitott kérdések ISO standard mezői nem fedik le a magyar törvényi előírásokat Magánszemély azonosítása Többszörös tulajdonosok helyzete Kivonat, mint számla Kötelező mezők problémája ( adóalap, sorszám) Országos egyedi azonosító kérdését elvetettük Magyar specifikus kódkészlet karbantartásának kérdése

12 Hogyan használjuk a szabványt? Tranzakció szintű elemzés Általános szemantikai alapelvek definiálása 1. verzió kereszt ellenőrzése Elemzés kiegészítése beszállítói szemmel Elemzés kiegészítése ügyfél szemmel Cél: egyszerű és egyértelmű értelmezés a könnyű implementálásért és használhatóságért

13 Tranzakció típusok 1. Számla kezelés (egyéb díjak, visszakönyvelés, kamat, nyitás-zárás, hitelkeret változások, díjbekérők, áfás számla) 2. Cash Management (balancing, sweeping) 3. Credit transfer (HCT, SCT,, bankon belüli, átvezetések, postai tranzakciók, MX, MT101, MT103, MT202) 4. Direct debits (IG1, SDD) 5. Készpénz, kártya, betéti műveletek, POS 6. Hitel tranzakciók, szindikált hitelek, okmányos ügyletek 7. Értékpapír tranzakciók 8. Treasury ügyletek (derivatívok, konverziók)

14 IG2 beültetése a szabványba

15 Tranzakció részletező szűkítése a kereszt ellenőrzés után -Referencia -Összeg -Tranzakció kód -Díjak -Kapcsolódó személyek -Közvetítők -Cél -Közlemény -Kapcsolódó dátumok -Adó -Egyéb információ

16

17 Hogyan használjuk a szabványt? Egyszerűsítések a fejlécben Egyszerűsítések a kivonatokban

18 Hogyan tovább? Értelmező dokumentációk elkészítése + XSD, szemantikai xls Bankközi véleményeztetés Beszállítói véleményeztetés Ügyfél véleményeztetés Magyar szabvány kiadása Regionális egyeztetések

19 Akiket köszönet illet: Prágay István (GIRO Zrt) Fekete Gábor (RB) Kiss Zoltán (MKB) Csaba Krisztián (OTP) Harkály Erika (CIB) Timáry András (K&H) Kertész Zoltán (Unicredit) Márton Róbert (DLMS) Tóth Balázs (SAP) Vincze Tímea (Generali)