Tisztelt Intézményvezető Asszony/Úr!

Átírás

1 ELNÖ Tisztelt Intézményvezető Asszony/Úr! A hazai pénz- és elszámolásforgalom jelentős átalakítás előtt áll, mivel július 2-ától az InterGiro2 (IG2) napközbeni többszöri elszámolás platform megkezdi működését. A változás oka a pénzforgalom lebonyolításáról szóló 18/2009 (VIII.6) MNB rendeletet módosító 15/2010 (X.12) MNB rendelet 1, amely előírja, hogy a belföldi banki forgalomban az elektronikusan benyújtott átutalásokat 4 órán belül teljesíteni kell a jelenlegi 24 órás szabály helyett. Ennek megfelelően a belföldi, elektronikus úton benyújtott átutalások napközbeni elszámolásának megvalósítására a GIRO Zrt. vezetésével az IG2 új elszámolási rendszer, informatikai alkalmazás kerül kialakításra. Az IG2 platform elindulásával felgyorsul az elektronikus úton kezdeményezett belföldi forint átutalások lebonyolítása, a bankközi átutalások többsége egyazon napon fog teljesülni. A pénzforgalmi szolgáltatók (bankok, takarékszövetkezetek, hitelszövetkezetek) naponta 5 szakaszban (8:30-tól 16:30-ig 2 óránként) hajtják végre az átutalási megbízásokat. A jelenlegi éjszakai elszámolási rendszer (IG1) megmarad néhány speciális tranzakció elszámolására, amelyre nem vonatkozik a 4 órás szabály. Az új elszámolás forgalmi rendszer bevezetéséből eredő változásokról a leglényegesebb információkat a mellékelt tájékoztatóban foglaltuk össze. Az IG2 bevezetését biztosító országos projekthez a Magyar Államkincstár csak fogadó oldalról csatlakozik. Ennek értelmében az ügyfeleinktől - a incstár Hirdetményében foglaltak alapján - napközben befogadott fizetési megbízásokat továbbra is a jelenlegi gyakorlat szerint nap végén küldjük az IG1 rendszerbe éjszakai elszámolásra, ugyanakkor a más pénzforgalmi szolgáltatóktól beérkező fizetéseket napközben többször fogadjuk, és a kedvezményezett intézmény számláján jóváírjuk. A változások ellenére ügyfeleink számára változatlan feltételekkel biztosítjuk a tranzakciók indítását, a pénzforgalom lebonyolítását és az információszolgáltatást. Az IG2 rendszer bevezetéséből adódó másik jelentős változás az, hogy valamennyi forint átutalásnál lehetőséget teremt az eddiginél több kísérő adat közlésére és fogadására, mivel a fejlesztés egy új, az Európai Unióban is használt kommunikációs szabvány (SEPA) kötelező alkalmazását írja elő a pénzügyi szolgáltatók, így a incstár számára is. 1 A Magyar Nemzeti Bank elnökének 15/2010. (X.12.) MNB rendelete a pénzforgalom lebonyolításáról szóló 18/2009. (VIII.6.) MNB rendelet módosításáról.

2 A incstár tehát saját rendszereiben a bővített adattartalomnak megfelelő adatbázisra fog áttérni. Valamennyi fogadott tranzakciót a pénzforgalmi szolgáltatóktól kapott bővített adattartalommal fogjuk fogadni, míg indítások vonatkozásában a incstár ki fog alakítani egy új interfész file szerkezetet, mely egységes, a bővített adattartalmat alkalmazó, kincstáros mezőhasználatot fogja előírni. Az új, bővebb input, output interfész szerkezet véglegesítése I. negyedévében várható. Minden elektronikusan forgalmazó kincstári ügyfélnél fejlesztések válnak szükségessé. Levelünkhöz tájékoztatásul mellékeljük a belföldi forint átutalásokban az ügyfeleink által használható bővebb adattartalmat, és a mezők javasolt adattartalmáról készített HUF átutalási megbízás üzenetmezői c. táblázatot. A incstár lehetőséget lát arra, hogy a kormányzati körben egy egyeztető munka eredményeképpen - az áttérés úgy történjen, hogy a jelenleginél egységesebb, az informatikai adatfeldolgozó rendszerek által jobban feldolgozhatóan, az azonosító adatok egységesen, előre rögzített mezőkben kerüljenek feltüntetésre. A incstár az egységes adatbázisra történő átállás ellenére természetesen továbbra is biztosítani fogja az eddigiek szerinti kommunikációt, az új üzenetszabványra történő fokozatos átállást azon ügyfelei részére, akik nem tudtak felkészülni a bevezetés időpontjáig. Előfordulhat, hogy ebben az esetben bizonyos adatvesztéssel számolni kell. A Magyar Államkincstár megkezdte belső informatikai rendszereinek fejlesztését a július 2-i zökkenőmentes indulás érdekében. Az előzőekben jelzettek szerint a fejlesztés során át kell térnünk a tranzakciókhoz kapcsolt részletesebb információk teljes körének fogadására és tárolására, valamint a napközbeni többszöri fogadásra és a visszautalások, visszahívások kezelésére. A incstár és ügyfelei között a jelenlegi mellett a kommunikáció új formáira nyílik lehetőség, az Electra alkalmazás fejlesztésével a bővített adattartalom átvételére is mód lesz. Ügyfeleink dönthetnek arról, hogy a teljes adattartalom fogadására fejlesztik-e belső rendszereiket. A csoportos átutalások adattartalma nem változik, elszámolásra történő indításuk továbbra is az IG1 - éjszakai elszámolás - platformon marad. érjük Tisztelt Ügyfeleinket, hogy a mellékelt tájékoztatót és a bővített adattartalmat tekintsék át, amennyiben a fenti változásokkal kapcsolatban kérdésük, észrevételük merül fel, kérjük, jelezzék azt a incstár pszf@allamkincstar.gov.hu címére. A fejlesztések előrehaladtával várhatóan a jövő év I. negyedévében tudjuk tájékoztatni ügyfeleinket a változások részleteiről. Budapest, december Üdvözlettel: Dr. Thuma Róbert 1054 BUDAPEST, HOLD U. 4., POSTACÍM: 1909 BUDAPEST, TELEFON: FAX:

3 Melléklet a napközbeni többszöri elszámolás bevezetéséből adódó változások legfontosabb tudnivalóiról I. A 4 órás szabály 2 A Magyar Nemzeti Bank rendelete szerint az úgynevezett 4 órás szabálynak megfelelően a pénzforgalmi szolgáltatók (bankok, takarékszövetkezetek, hitelszövetkezetek) július 2- ától biztosítják, hogy az ügyfelük által az ún. tárgynapi (vagyisaznapi) teljesítésre meghatározott időszak alatt (a végső benyújtási határidőig) elektronikus úton 3 indított belföldi forint átutalás a befogadástól számított legkésőbb 4 órán belül eljusson a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójához. A rendelet másik rendelkezése 4 pedig garantálja, hogy az így továbbított átutalás összege haladéktalanul a kedvezményezett rendelkezésére álljon. A 4 órás teljesítési határidő szabálya alá azok a forintban történő, különböző pénznemek közötti átváltást (konverziót) nem igénylő belföldi forint átutalások tartoznak, amelyek keretében mind a fizető fél, mind a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója Magyarországon belül végzi tevékenységét. Típusai: o egyszeri átutalási megbízás o csoportos átutalás o elektronikus úton benyújtott rendszeres átutalás / állandó megbízás. Az alábbi belföldi megbízásokra viszont nem vonatkozik a 4 órás szabály, vagyis ezek a továbbiakban is a jelenleg érvényben lévő elszámolási rendszerben (T+1 napon) kerülnek elszámolásra: o beszedések: csoportos beszedés, felhatalmazó levélen alapuló beszedés, váltóbeszedés, csekkbeszedés, határidős beszedés, okmányos beszedés, o a hatósági átutalási megbízás és az átutalási végzés, o minden papír alapon benyújtott átutalás. o incstár bizonyos átutalásai 2 A nem közvetlen klíringtag esetén a fenti teljesítési határidőre a rendelet értelmében a pénzforgalmi szolgáltatónak 6 óra áll rendelkezésére. 3 Elektronikus megbízásnak minősül minden olyan fizetési megbízás, amelyet a megbízó elektronikusan küld be a bankjához. Ilyen az elektronikus banki rendszereken benyújtott valamennyi tranzakció, továbbá a telefonon megadott rendelkezés, ide nem értve a faxon benyújtott megbízást. A 4 órás szabály nem vonatkozik a papír alapon benyújtott megbízásokra. 4 A hivatkozott rendelet 21. -a.

4 II. Szakaszos elszámolás A jelenlegi éjszakai elszámolás megmarad minden olyan tranzakció elszámolására, amelyre nem vonatkozik a 4 órás szabály. E mellett - a 4 órás szabály alá eső tételek esetén - naponta több elszámolási szakasz lesz. Ennek köszönhetően napközben többször érkezhet jóváírás az Önök számlájára. Az új elszámolás-forgalmi rendszerben, az első szakaszban beérkező tételek jóváírása 10 óra körül, az utolsóké 18 óra körül várható. III. Bővített adattartalom A bankközösség határozott arról, hogy a július 2-án induló napközbeni elszámolási forgalomban a HCT Hungarian Credit Transfer szabályai kerülnek alkalmazásra az egyszeri és a rendszeres megbízásoknál a SEPA 5 szabványhoz hasonló adattartalommal. A incstárban is ennek megfelelően változik a bővített adattartalom szerinti kommunikációs fájl. A bekövetkező változások a pénzforgalmi szolgáltatókon kívül természetesen az ügyfeleket is érintik. E tekintetben a szolgáltatás gyorsaságában, a pénzügyi tervezésben, illetve a készpénzgazdálkodásban lesz érzékelhető jelentős változás. Az új rendszer azonban az ügyfelek részéről is megkövetel bizonyos típusú alkalmazkodást, mivel megváltoznak, opcionális használatú mezőkkel bővülnek az alkalmazott megbízások és a bankszámlakivonatok. Mind a incstár részéről, mind ügyfeleink részéről szükséges a megváltozott kommunikációs tartalomra való felkészülés és a július 2-tól történő átállás. Ennek megfelelően ügyfeleinknek nyilatkozniuk kell a jövő év első felében még az átállás előtt arról, szükségét látják-e annak, hogy megkapják a bővített adattartalmat. Az adattartalom bővülésével többek között lehetőség nyílik a végső kedvezményezett, ill. az eredeti megbízó azonosító adatainak megadására is, ami biztosítja a más nevében, illetve a más javára történő átutalások kezdeményezését, illetve fogadását is. A csoportos átutalás adat struktúrája és tartalma - ügyfél és incstár viszonylatában - nem változik. 5 SEPA: Single Euro Payment Area, Egységes eurofizetési övezet lásd pl.

5 /O Ügyfél átutalási megbízás (/kötelező/, O/opcionális/) AT-01 Átutaló számlájának IBAN száma karakterszám AT-02 Átutaló neve O AT-03 Átutaló címe AT-04 Átutalás összege (HU) AT-05 özlemény 140 AT-08 AT-09 Tényleges fizető (fizetésre kötelezett) neve A tényleges átutaló (fizetésre kötelezett) azonosító adata AT-10 Átutaló azonosítója 35 AT-20 edvezményezett IBAN számlaszáma 28 AT-21 edvezményezett neve O AT-22 edvezményezett címe AT-24 edvezményezett azonosítója 35 AT-28 AT-29 A tényleges kedvezményezett (fizetés jogosultja) neve A tényleges kedvezményezett (fizetés jogosultja) azonosítója AT-41 Átutaló hivatkozása a műveletre 35 AT-44 Az átutalás jogcíme 4 (kód) v HUF átutalási megbízás (Hungarian Credit Transfer: HCT) üzenet mezői leírás HU+2 karakter+3x8 (BBAN) számlaszám Az átutaló számlatulajdonos neve ( rövid, vagy teljes név) A terhelendő számlatulajdonos címe Az átutaló által közölt, átutalásra vonatkozó információ, lehet strukúrált vagy szabad formátumú 3. fél, a kedvezményezett partnere, aki a kedvezményezett részére fizet (Akinek a nevében a számla tulajdonosa fizet (pl. önkormányzat fizet intézménye nevében)) A 08-as mezőben megjelölt fizető fél azonosítója (pl: szig. szám, adószám, útlevélszám, születési hely, születési dátum) AT-02-ben megjelölt személy azonosítója Magyar bankszámlaszám Jóváírandó számla tulajdonosának teljes, vagy rövidített neve Jóváírandó számla tulajdonosának postai címe AT-21-ben megjelölt személy azonosítója (pl. végrehajtó azonosítója, aki más javára szed be.) 3. fél, aki számára a vele kapcsolatban álló kedvezményezett az átutalt összeget fogadja. AT-28-ban megjelölt személy azonosítója (pl: szig. szám, adószám, útlevélszám, születési hely, születési dátum) Átutaló által megadható azonosító pl.hivatkozás visszautalás, visszahívás esetén Az átutalás jogcíme az átutalás alapjául szolgáló ügyletre utal. ód esetén: ISO szabvány szerinti jogcímkód alkalmazható. Tartalom köztartozás levonás hatálya alá tartozás jelölése, vagy határozatszám, jogszabályi hivatkozás/jogcím, iktatószám, utalvány száma (CST), ellátás megnevezése (CST), vonatkozási hónap (CST), vagy szabadon közlendő információ név adószám, adóazonosító, TAJ szám, személyi szám, személyi igazolvány száma név adószám, adóazonosító, TAJ szám, személyi szám, személyi igazolvány száma pozicióban fixen történő megadással: első helyen jóváírás T, 2. helyen jóváírás ÁHT-T, 3. helyen terhelés T, 4. helyen terhelés ÁHT-T. Tagoló karakter (-) szükséges! öltségvetési számla esetén kötelező, pénzforgalmi számlatulajdonos esetén a mező üresen marad.