HIRDETMÉNY. a fizetési megbízások átvételéről, teljesítési idejéről

Átírás

1 HIRDETMÉNY a fizetési megbízások átvételéről, teljesítési idejéről teljesítési idejéről 1

2 TARTALOMJEGYZÉK Hatályos: től 1. BELFÖLDI FORINT FIZETÉSI MEGBÍZÁSOK HUF SZÁMLÁRÓL Készpénzes megbízások: Ügyfél saját számlái közötti átvezetési megbízások: IG2 rendszerbe tartozó megbízások esetén Forint átutalási megbízások VIBER megbízás befogadási ideje: Egyéb megbízások DEVIZA ÉS NEMZETKÖZI FORINT FIZETÉSI MEGBÍZÁSOK Árfolyamok alkalmazása Átutalások és számlák közti átvezetések esetén alkalmazott árfolyamok Pénztári tranzakciók esetén alkalmazott árfolyamok teljesítési idejéről 2

3 Az átutalási megbízások teljesítési határidejét a 18/2009. MNB-rendelet rögzíti, a Bank a fizetési megbízásokat a rendelkezés előírásai szerinti határidőben teljesíti. A bank a fizetési megbízások teljesítéséből reá háruló feladatokat az alábbiak szerint végzi el. 1. BELFÖLDI FORINT FIZETÉSI MEGBÍZÁSOK HUF SZÁMLÁRÓL 1. Készpénzes megbízások: Bankfiókban: Pénztárnyitástól pénztárzárásig adott megbízás aznapi értéknappal kerül könyvelésre 2. Ügyfél saját számlái közötti átvezetési megbízások: IG 1 rendszerbe tartozó megbízások esetén A Bank az adott napon beérkezettnek tekinti mindazon megbízásokat, amelyek bankfiókban pénztárzárásig benyújtottak. 3. IG2 rendszerbe tartozó megbízások esetén Homebank/Internetbank esetében az adott napon a Bank által a Forint átutalási megbízások/ig2 rendszerbe tartozó megbízások - alatt meghatározott befogadási időpontokig érkeznek be. 4. Forint átutalási megbízások IG 1 rendszerbe tartozó megbízások esetén A Bank az adott napon beérkezettnek tekinti mindazon megbízásokat, amelyek Bankfiókban pénztárzárásig benyújtottak. IG2 rendszerbe tartozó megbízások esetén Home bank/internetbankon keresztül történő benyújtás esetén Bank által meghatározott, alábbi befogadási határidők szerint érkeznek be. teljesítési idejéről 3

4 1. ciklus: adott banki munkanap 8:00-ig 2. ciklus: adott banki munkanap 10:00-ig 3. ciklus: adott banki munkanap 12:00-ig 4. ciklus: adott banki munkanap 14:10-ig 5. ciklus: adott banki munkanap 16:00-ig 5. VIBER megbízás befogadási ideje: Banki munkanapokon óráig. Amennyiben a VIBER megbízás a benyújtási határidő után kerül benyújtásra úgy azt a Bank normál papír alapú utalási megbízásként teljesíti. 6. Egyéb megbízások A Bank az adott napon beérkezettnek tekinti mindazon egyéb megbízásokat, amelyek bankfiókban pénztárzárásig, Homebank/Internetbank esetében az adott napon a Bank legkésőbb nyitva tartó fiókjának nyitvatartási idejéig (hétköznapokon) érkeznek be. Tárgynapon a benyújtási határidő lejártát követően benyújtott, tárgynapi teljesítési nap megjelöléssel, vagy teljesítési nap megjelölése nélkül kiállított fizetési megbízásokat a Bank a tárgynapot követő banki munkanapon teljesíti. Tárgynapot megelőző teljesítési nap megjelöléssel benyújtott fizetési megbízást a Bank a tárgynapon, de legkésőbb a tárgynapot követő banki munkanapon teljesíti. A Bank a befogadott megbízások fedezet rendelkezésre bocsátása esetén teljesíti. teljesítési idejéről 4

5 Állandó utalási megbízás esetében a tárgynapon 10 óráig benyújtott új, módosító, vagy megszüntető megbízás legkorábbi teljesítési napja a megbízás banki átvételét (érkeztetését) követő 1. munkanap lehet. A tárgynapon 10 óra után benyújtott új, módosító, vagy megszüntető megbízás legkorábbi teljesítési napja a megbízás banki átvételét követő 2. munkanap lehet. Amennyiben az új megbízás első teljesítési napja a legkorábbi teljesítési napon megelőző nap lenne, úgy a Bank az első utalás teljesítését az állandó megbízás periódusa szerinti következő esedékességi napon teljesíti. Felhatalmazás csoportos beszedési megbízás teljesítésére megnevezésű megbízás esetében a tárgynapon 10 óráig benyújtott új, módosító, vagy megszüntető, illetve felfüggesztő megbízás legkorábbi teljesítési napja a megbízás banki átvételét (érkeztetését) követő 1. munkanap lehet. A tárgynapon 10 óra után benyújtott új, módosító, vagy megszüntető, illetve felfüggesztő megbízás legkorábbi teljesítési napja a megbízás banki átvételét (érkeztetését) követő 2. munkanap lehet. 2. DEVIZA ÉS NEMZETKÖZI FORINT FIZETÉSI MEGBÍZÁSOK A devizára szóló fizetési megbízásokat a Bankhoz a valuta ünnepnapok és banki munkanapok figyelembevételével, benyújtási csatornától függetlenül az alábbi időpontokig lehet benyújtani aznapi (T napi) átvételre. Az ezen időpont után érkezett fizetési megbízásokat a Bank a következő banki napon (mint T nap) befogadottnak tekinti, és a teljesítési határidőket is attól a naptól számítja. teljesítési idejéről 5

6 KIMENŐ deviza átutalások (terhelések) Megbízás benyújtása T napi átvételre A kedvezményezett bankjának nostro számláján való jóváírás értéknapja (legkorábban) Bankon kívüli deviza átutalási fizetési megbízás Azonos devizanemben (azaz konverzió nélkül) Eltérő devizanemben (azaz konverzióval) 12 óráig 12 óráig T+2 (kivéve EUR: T+1) T+2 (kivéve EUR: T+1) Bankon belüli deviza átutalási fizetési megbízás ill. saját számlák közti átvezetés Azonos devizanemben (azaz konverzió nélkül) Eltérő devizanemben (azaz konverzióval) 16 óráig T 12 óráig T+2 T nap = tárgynap, a fizetési megbízás befogadásának a napja, mely minden esetben csak banküzemi nap lehet. A kedvezményezett Ügyfél részére történő jóváírás a bankja elszámolásától függően pl. EGT-n kívüli célországban - meghosszabbodhat. A fentiekben meghatározottnál rövidebb teljesítési határidő és ennek megfelelő tranzakciós díj - egyedi megállapodás tárgyát képezi. teljesítési idejéről 6

7 Sürgősségi (T napos) konverziós fizetési megbízás banki munkanapokon legkésőbb 15 óráig, egyedi árfolyam alkalmazásával kérhető. Betétlekötési megbízásokat a megbízás beadásának napján teljesítjük. A megbízások papír alapon, illetve HomeBankon és Internetbankon is benyújthatók. A banki munkanap külföldi devizanemben történő tranzakciók vonatkozásában azokat a napokat jelenti, amikor - a Bank üzletvitel céljából nyitva tart, ÉS - amely nap az adott devizanemmel összefüggésben nem minősül bankszünnapnak. A Bank Házibankon (HomeBankon ill. Internetbankon) előre dátumozott feldolgozási napú deviza-átutalási fizetési megbízást is befogad - amennyiben az Értéknap mező kitöltött - a következők szerint. A mező értéke az a banki nap, amikor a bank a feldolgozást végzi a meghirdetett teljesítési értéknapokkal. A benyújtási napi ill. annál korábbi dátumra beadott fizetési megbízás esetén a Bank a mező értékét figyelmen kívül hagyja és a Hirdetmény szerinti befogadási idők szerint dolgozza fel. BEJÖVŐ deviza átutalások (jóváírások) EGT devizanemben (HUF-ban is!) NEM EGT devizanemben (USD) (ha legalább az egyik devizanem nem EGTs) Azonos devizanemben (azaz konverzió nélkül) Eltérő devizanemben (azaz konverzióval) Azonos devizanemben (azaz konverzió nélkül) Eltérő devizanemben (azaz konverzióval) Megbízás befogadása T napi feldolgozásra Kedvezményezett számláján való jóváírás értéknapja 15 óráig T 12 óráig T 15 óráig T+1 12 óráig T+2 teljesítési idejéről 7

8 T nap = a bank részére saját számláján történő jóváírás értéknapja (nostro értéknap), mely ha nem banküzemi napra esik, akkor az azt követő első banküzemi nap. Ezt követően a Bank az utalás összegét a következő banki munkanapon írja jóvá a kedvezményezett számlatulajdonos bankszámláján, a nostro értéknap figyelembe vételével. A konverziók a feldolgozás időpontjában érvényben lévő árfolyamon teljesülnek. A devizakülföldi társas vállalkozások számlavezetési feltételei egyedi megállapodás tárgyát képezik. 2.1 Árfolyamok alkalmazása A Bank az alábbi devizanemekben jegyez árfolyamot: EUR, CHF, GBP, USD, HRK. Az egyedi árfolyamjegyzés minimális összege EUR. A kiadott árfolyam a következő árfolyam kibocsátásáig érvényes. A Bank fenntartja magának a jogot, hogy naponta többször is árfolyamot jegyezzen. teljesítési idejéről 8

9 Átutalások és számlák közti átvezetések esetén alkalmazott árfolyamok A terhelendő számla devizaneme Az átutalt összeg devizaneme Alkalmazott árfolyam Hatályos: től Forint Deviza Deviza eladási árfolyam Deviza A számla devizanemétől eltérő devizanem, de nem forint. A Bank az utalandó összeg forint ellenértékét deviza eladási árfolyamon kiszámítja, majd deviza vételi árfolyamon átszámítva terheli a devizaszámla devizanemében. Deviza Forint Deviza vételi árfolyam A jóváírandó számla devizaneme Az átutalt összeg devizaneme Alkalmazott árfolyam Forint Deviza Deviza vételi árfolyam Deviza A számla devizanemétől eltérő devizanem, de nem forint. A Bank a jóváírandó összeg forint ellenértékét deviza vételi árfolyamon kiszámítja, majd deviza eladási árfolyamon átszámítva írja jóvá a devizaszámla devizanemében. Deviza Forint Deviza eladási árfolyam A bankon kívüli deviza-átutalások az átvétel napján jegyzett utolsó devizaárfolyammal, a bankon belüli deviza-átutalások ill. átvezetések saját számlák között az átvételkor érvényes deviza árfolyammal teljesülnek. teljesítési idejéről 9

10 Pénztári tranzakciók esetén alkalmazott árfolyamok BEFIZETÉS A befizetett összeg valutaneme Alkalmazott árfolyam A jóváírandó számla devizaneme Forint Deviza Valuta vételi árfolyam Deviza A számla devizanemétől eltérő valutanem, de nem forint. Valuta vételi/deviza eladási. Deviza Forint Valuta eladási árfolyam KIFIZETÉS A terhelendő számla devizaneme A kifizetett összeg valutaneme Alkalmazott árfolyam Forint Deviza Valuta eladási árfolyam Deviza A számla devizanemétől eltérő valutanem, de nem forint. Deviza vételi/valuta eladási Deviza Forint Valuta vételi árfolyam teljesítési idejéről 10