ÜGYFÉL ÁLTAL BENYÚJTOTT MEGBÍZÁSOK (KIMENŐ)

Átírás

1 1. Sz. melléklet az Általános Üzleti Feltételek Szabályzatához HIRDETMÉNY A MEGBÍZÁSOK ÁTVÉTELI ÉS TELJESÍTÉSI RENDJÉRŐL hatályos: december 15. közzétéve: október 12. Fiókok Budapest, V. ker. Akadémia u. Vidéki fiókhálózat Munkanap kezdő időpontja: papír alapú megbízások, pénztári tételek 9:00 8:00 Munkanap kezdő időpontja: Netbankon küldött i bankon belüli és belföldi HUF átutalások 8:00 Munkanap kezdő időpontja: Netbankon küldött egyéb megbízások 9:00 ÜGYFÉL ÁLTAL BENYÚJTOTT MEGBÍZÁSOK (KIMENŐ) végső benyújtási határidő teljesítés várható időpontja munkanap záró időpontja végső benyújtási határidő teljesítés várható időpontja munkanap záró időpontja egyszeri forint átutalási megbízás GIROn keresztül HétfőCsütörtök 14:30 Netbankon elküldött megbízás : : VIBERen keresztüli forint átutalási megbízás 15:00 a megbízás átvételét követő 2 órán belül 15:00 Rendszeres forint átutalási megbízás GIROn keresztül É nap (a terhelés, mely legkorábban É nap (a terhelés, Netbankon elküldött megbízás É nap (a terhelés, mely legkorábban É nap (a terhelés, csoportos átutalás GIROn keresztül Netbankon elküldött megbízás 1

2 forint átutalási megbízás külföldre 15:00 T+1 nap 15:00 Netbankon elküldött megbízás 15:00 T+1 nap 15:00 Értéknapos forint átutalási megbízás GIROn keresztül É nap (a terhelés, mely legkorábban É nap (a terhelés, Netbankon elküldött megbízás É nap (a terhelés, mely legkorábban : É nap (a terhelés, : átutalás külföldre és belföldre devizában, EUR devizanemben 15:00 T+2 munkanap 16:00 Netbankon elküldött megbízás 14:00 T+1 munkanap 14:00 14:00 14:00, EURtól eltérő devizanemben 15:00 T+2 munkanap 16:00 Netbankon elküldött megbízás 14:00 T+2 munkanap 14:00 14:00 14:00 átutalás külföldre és belföldre devizában, EUR és HUF devizák közötti konverzió esetén 14:00 T+2 munkanap 15:00 deviza II. Netbankon elküldött megbízás 14:00 T+1 munkanap 14:00 deviza II., nem EUR és HUF devizák közötti konverziók esetén 14:00 T+2 munkanap 15:00 deviza II. Netbankon elküldött megbízás 14:00 T+2 munkanap 14:00 deviza II. 2

3 egyedi árfolyamos, EUR és HUF devizák közötti konverzió esetén (Netbankon elküldött megbízás) egyedi árfolyamos, nem EUR és HUF közötti konverziók esetén (Netbankon elküldött megbízás) 14:00 T+1 munkanap 14:00 egyedi árfolyam 14:00 T+2 munkanap 14:00 egyedi árfolyam 14:00 15:00 deviza I. Netbankon elküldött megbízás 14:00 14:00 deviza I. egyedi árfolyamos (Netbankon elküldött megbízás) 14:00 14:00 egyedi árfolyam sürgősségi deviza átutalási megbízás átutalás külföldre és belföldre devizában (papír alapú, fax, Netbank) 14:00 T+1 munkanap 14:00 (papír alapú, fax, Netbank) 14:00 T+1 munkanap 14:00 deviza I. Értéknapos deviza átutalási megbízás, netbankon elküldött megbízás Értéknap előtti banki nap 14:00 Értéknap (az értéknap, amely csak banki munkanap lehet, a feldolgozás megkezdésének napját jelöli, a teljesítés várható időpontja pedig az adott típus szerinti) Értéknap előtti banki nap 14:00 Az alkalmazott árfolyam az adott típus szerinti Értéknapos deviza átutalási megbízás, netbankon elküldött megbízás 14:00 Értéknap (az értéknap, amely csak banki munkanap lehet, a feldolgozás megkezdésének napját jelöli, a teljesítés várható időpontja pedig az adott típus szerinti) Értéknap előtti banki nap 14:00 Az alkalmazott árfolyam az adott típus szerinti 3

4 postai kifizetési utalvány papír alapú megbízás 1 9:00 11:00 papír alapú megbízás 1 9: :00 1 deviza I február 12. napján vagy azt követően kötött vagy közös megegyezéssel módosított bankszámlaszerződések esetén. készpénzfelvétel (HUF, valuta) Budapest, V. ker. Akadémia u. Hétfő, Szerda, 17:00 Hétfő, Szerda, 17:00 Hétfő, Szerda, 17:00 Hétfő, Szerda, 17:00 valuta készpénzfelvétel (HUF) vidéki fiókhálózat Hétfő 16:30 Hétfő 16:30 Hétfő 16:30 Hétfő 16:30 valuta ÜGYFÉL JAVÁRA ÉRKEZŐ MEGBÍZÁSOK (BEJÖVŐ) végső beérkezési határidő jóváírás várható időpontja munkanap záró időpontja alkalmazott árfolyam forint átutalás GIRO rendszeren érkező belföldi forint átutalások 18:40 18:40 külföldről érkező forintutalások, azaz a Bank számláján történő jóváírás deviza átutalás átutalás külföldről és belföldről devizában EURtól eltérő EGT devizanemben érkező átutalások 15:00, azaz a Bank számláján történő jóváírás 15:00 17:00 EUR devizanemben érkező átutalások (a fizetési művelet Bank számláján történt jóváírásáról szóló értesítés beérkezési határideje), azaz a Bank számláján történő jóváírás 18:00 EGT devizanemben érkező átutalások 15:00, azaz a Bank számláján történő jóváírás 15:00 deviza I. nem EGT devizanemben érkező átutalások, nem EGT devizanemben érkező átutalások, 15:00, azaz a Bank számláján történő jóváírás 15:00 10:00 T+2 nap 12:00 deviza II. készpénzbefizetés (HUF, valuta) Budapest, V. ker. Akadémia u. Hétfő, Szerda, 17:00 Hétfő, Szerda, 17:00 4

5 Hétfő, Szerda, 17:00 Hétfő, Szerda, 17:00 valuta készpénzbefizetés (HUF) Vidéki fiók hálózat Hétfő 16:30 Hétfő 16:30 Hétfő 16:30 Hétfő 16:30 valuta Készpénzátutalási megbízás jóváírása Magyar Posta Zrtn keresztül 2 végső beérkezési határidő jóváírás munkanap záró időpontja alkalmazott árfolyam 14:00 a Bank számláján történő jóváírás napja 16:00 14:00 a Bank számláján történő jóváírás napja 16:00 ügyfél számláján történő jóváírás napján érvényes deviza I. árfolyam február 12. napján vagy azt követően kötött vagy közös megegyezéssel módosított bankszámlaszerződések esetén. EGYÉB MEGBÍZÁS végső benyújtási határidő megbízás feldolgozása munkanap záró időpontja Csoportos beszedésre felhatalmazás adása, módosítása, törlése papír alapú 14:00 T+1 nap 14:00 Csoportos beszedésre felhatalmazás adása, módosítása, törlése Netbankon keresztül T+1 nap Csoportos beszedés teljesítés letiltása (É nap a terhelés ), É1 napon É1 nap, É1 napon Felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízás megadása 14:00, 15:00 Rendszeres átutalási megbízás törlése, módosítása Netbankon keresztül, papír alapon (É nap a terhelés ) tárgynap, mely nem lehet a terhelés napja (É nap) Betét lekötés, betét felbontás Netbankon keresztül, papír alapon : tárgy nap, az átvétel napja, mely minden esetben csak banki munkanap lehet. A végső benyújtási határidő után beérkezett fizetési megbízásokat a következő munkanapon átvettnek kell tekinteni. É nap: a fizetési megbízáson szereplő teljesítési nap, mely az átvételi napnál későbbi dátumot jelölhet. Amennyiben az É nap nem banki munkanapra esik, akkor a teljesítés napja az azt követő banki munkanap. Teljesítés várható időpontja: Bankon belüli fizetési művelet esetén a kedvezményezett számláján való jóváírás várható időpontja, Bankon kívüli fizetési művelet esetén pedig a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának számláján való jóváírás várható időpontja. Végső benyújtási/beérkezési határidő: Az a végső időpont, ameddig a Bank a fizetési megbízást (fizetési műveletet) banki munkanapon tárgynapi feldolgozásra (a teljesítésből rá háruló feladatok tárgynapi teljesítésére) átveszi. Munkanap kezdő időpontja: Az az időpont, amikortól a Bank a fizetési megbízásokat, valamint a beérkező fizetési műveleteket banki munkanapokon átveszi. Munkanap záró időpontja: Az az időpont, ameddig a Bank a fizetési megbízást, valamint a beérkező fizetési műveleteket banki munkanapokon átveszi. A teljesítés és jóváírás várható időpontjának meghatározásánál "napon" banki munkanapot kell érteni. 5

6 1. A megbízások átvételére ügyletenként meghatározott időpont azt a végső benyújtási határidőt jelöli, ameddig a Bank az átvett fizetési megbízások és fizetési műveletek teljesítéséből rá háruló feladatokat a tárgynapon teljesíti. A végső benyújtási vagy végső beérkezési határidő után átvett fizetési megbízások és fizetési műveletek, valamint a nem munkanapon beérkezett fizetési megbízások és fizetési műveletek teljesítéséből rá háruló feladatokat a Bank a következő munkanapon teljesíti. A fizetési megbízások Netbankon történő benyújtására minden nap 024hig van lehetőség, melyek átvételére minden munkanap kezdő és záró időpontja között kerül sor. 2. Árfolyam 2.1 A Bank általában naponta kétszer jegyez referencia árfolyamot. Az árfolyamjegyzés alapja a Reuters által közzétett bankközi, forinttal szembeni devizaárfolyamok. Amennyiben a nap folyamán, a Reuters által közzétett bankközi, forinttal szembeni devizaárfolyam jegyzések jelentős elmozdulást mutatnak a Bank deviza I. középárfolyamához képest eladási és vételi irányban, úgy a Bank jogosult új árfolyam jegyzésére. 2.2 A Bank reggel 8:158:45 óra között jegyez valuta és deviza I. árfolyamokat. A valuta és deviza I. középárfolyama megegyezik. A valuta árfolyam a tárgynapon teljesített készpénzes konverziós megbízásokra vonatkozik. A deviza I. árfolyam a i bankon belüli és saját számlák közötti konverziós megbízásokra, a postai konverziós kifizetésekre, a Magyar Posta Zrtn keresztül történő konverziós, készpénzátutalási megbízások jóváírására, illetve sürgősségi bankon kívüli megbízásokra vonatkozik. A végső benyújtási határidőn belül átvett konverziós megbízásokra a mindenkori legutolsó NHB Növekedési Hitel Bank Zrt. valuta, vagy deviza I. árfolyam az irányadó. 2.3 A Bank 14:0014:30 óra között jegyez deviza II. árfolyamot, amely a bankon kívüli, nem sürgős konverziós utalási megbízásokra vonatkozik. A végső benyújtási határidőn belül átvett konverziós megbízásokra a mindenkor legutoljára jegyzett NHB Növekedési Hitel Bank Zrt. deviza II. árfolyam az irányadó. 2.4 A banküzemi napon 15 óra előtt, EGT devizanemben beérkező konverziót igénylő átutalások esetében, a Bank on írja jóvá a fizetési művelet összegét a kedvezményezett számláján a on érvényes Deviza I. árfolyam alkalmazásával, amennyiben a jóváírandó számla is EGT állam devizanemében van. 2.5 A 15 óra után, EGT devizanemben beérkező konverziót igénylő átutalások esetében, a Bank a következő munkanapon írja jóvá a fizetési művelet összegét a kedvezményezett EGT devizanemben vezetett számláján oly módon, hogy annak megegyezzen a Bank számláján történt jóváírás értéknapjával. A konverzióhoz használt árfolyam ebben az esetben a banki feldolgozás napján érvényes deviza I. árfolyam lesz. 2.6 Hétfőtől csütörtökig 16 óra után, pénteken 15 óra után, EURtól eltérő EGT devizanemben beérkező konverziót nem igénylő átutalások esetében, a Bank a következő banki munkanapon írja jóvá a fizetési művelet összegét a kedvezményezett számláján oly módon, hogy annak megegyezzen a Bank számláján történt jóváírás értéknapjával. 2.7 EUR devizanemben beérkező, konverziót nem igénylő átutalások esetében a kedvezményezett számláján történő jóváírás tárgynapi teljesítésének feltétele, hogy a Bank a fizetési művelet saját számláján való jóváírásáról szóló értesítést 17 óráig megkapja. 2.8 Ha az EUR devizanemben beérkező, konverziót nem igénylő átutalások esetében a Bank a fizetési művelet saját számláján való jóváírásáról szóló értesítést 17 óra után kapja meg, a Bank a következő banki munkanapon írja jóvá a fizetési művelet összegét a kedvezményezett számláján, oly módon, hogy annak megegyezzen a Bank számláján történt jóváírás értéknapjával. 2.9 A Bank által alkalmazott minden árfolyam referenciaárfolyam és megváltozása esetén a megváltozott árfolyam azonnal alkalmazandó. 3. Az EGT államok (Európai Unió tagországai, valamint Norvégia, Izland és Liechtenstein) közötti devizautalásokhoz a kedvezményezett IBAN számát és a kedvezményezett bankjának BIC/SWIFT kódját mindenképpen szükséges feltüntetni az átutalási megbízáson. 3.1 Az IBAN, illetve BIC/SWIFT kód hiánya miatt a kedvezményezett bankja a.) megtagadhatja, vagy saját költségeinek levonása után visszautalhatja az érintett összeget. b.) befogadja a megbízást, de külön díjat számol fel, amelyet a megbízóra hárít A fizetési megbízások kitöltésekor Ügyfeleink a költségviseléssel kapcsolatban általánosan a következő utasításokat adhatják: "SHA" a megbízó és a kedvezményezett csak a saját bankja által felszámolt díjakat viseli. (Ez alkalmazandó az EGTn belüli és EGT devizanemben kitöltött, i átutalások esetén) "OUR" Az Ügyfél a külföldi bank költségeit is vállalja "BEN" ez esetben az ügyfelek között történt megállapodás alapján, a megbízó bankja részéről felmerülő díjakat a kedvezményezett viseli, amely az átutalás előtt, annak összegéből levonásra kerül Az EGTn belüli, konverziót nem igénylő fizetések esetében a kedvezményezett bankjához a teljes átutalt összegnek meg kell érkezni, ezért a Bank "SHA" jelöléssel vállal továbbítást Az EGTállamokon belül végzett fizetési művelet esetében, ha mind a fizető fél, mind a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója vagy a fizetési műveletben érintett egyetlen pénzforgalmi szolgáltató székhelye EGTállam területén 6

7 található, akkor a fizető felet és a kedvezményezettet kizárólag a saját pénzforgalmi szolgáltatója által meghatározott díj, költség vagy egyéb fizetési kötelezettség terheli. A nem EGTállam pénznemében teljesítendő fizetési műveletek esetében a nem EGTállamban székhellyel rendelkező levelezőbank által felszámított díjak és költségek viselésére ez a rendelkezés nem vonatkozik. 4. Bankunk által jegyzett EGT devizanemek: HUF (magyar forint), EUR (euró),chf (svájci frank), GBP (angol font) 5. A Bank átveszi a forintban teljesítendő átutalási megbízást, a hatósági átutalási megbízást, beszedési megbízást és határidős beszedési megbízást, amennyiben az ügyfél azt a PFNY 11, PFNY 71, PFNY41 ÉS PFNY 51 nyomtatványokon a devizaösszegre szóló beszedési megbízást a PFNY 41 nyomtatványon nyújtja be. Az ezektől eltérő pénzforgalmi nyomtatványt csak abban az esetben fogadja el a Bank, amennyiben az előbb említett pénzforgalmi nyomtatvány adatait és legalább az abban megadott mezőhosszokat tartalmazza. 6. Az elektronikus úton (Netbankon keresztül) a tárgynapi teljesítésre meghirdetett végső benyújtási határidőn belül benyújtott belföldi, különböző pénznemek közötti átváltást (konverziót) nem igénylő forint átutalási megbízás (kivéve a hatósági átutalási megbízást és az átutalási végzés alapján történő átutalást) esetén a Bank biztosítja, hogy a fizetési művelet összege annak átvételét és a teljesítéshez szükséges fedezet rendelkezésre állását követő 4 órán belül jóváírásra kerüljön a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának számláján. Az átvétel időpontjára az Általános Üzleti Feltételek pontja az irányadó. 7. A bankon belüli, illetve saját számlák közötti átvezetést a Bank i ügyfél számla terheléssel ill. jóváírással teljesíti. Giro éjszakai elszámolási forgalomban teljesülő megbízások esetén (felhatalmazó levélen alapuló beszedés, csoportos beszedés, váltóbeszedés, hatósági átutalás, átutalási végzés alapján történő átutalás) a Bank a megbízást os ügyfélszámla terheléssel teljesíti. Egyéb bankon kívüli fizetési megbízások, fizetési műveletek esetében a terhelés napja egybeesik a teljesítés várható időpontjával. 8. A bankon kívüli deviza átutalásoknál a tényleges teljesítésig a Bank +0,3% többletfedezetet különít el az esetleges árfolyamváltozások, illetve az utalás költségeinek fedezésére. A fedezet zárolása a zárolás pillanatában érvényes NHB Növekedési Hitel Bank Zrt. deviza I. árfolyama alapján történik. 9. A munkanapnak minősülő szombati napokon a Netbankon elküldött egyszeri és csoportos GIROn keresztüli forint átutalási megbízások átvételének határideje tárgynapi feldolgozásra 11:30 óra, a VIBER megbízások benyújtási határideje 12 óra. 10. A i sürgősségi kimenő devizautalást, amely teljesítésének időpontja, csak egyedi elbírálás esetén vállal Bankunk. Az utalás jutaléka megegyezik a kimenő átutalások (sürgős T+1) átutalás jutalékával. A Netbank rendszeren elküldött EUR devizanemben T+1el teljesített i, illetve az EUR és HUF devizák közötti T+1el teljesített konverziós utalás nem számít sürgősségi deviza utalásnak. 11. Egyedi árfolyam telefonon keresztül kérhető HétfőCsütörtök 9:0016:30ig, 9:0015:00ig, amennyiben az ügyfél előzetesen aláírta a "Keretszerződés azonnali deviza adásvételi ügyletek kötésére" című szerződést, valamint Netbank szerződést kötött a Bankkal. 12. A Netbank rendszeren a végső benyújtási határidő után már nem lehet i esedékességű megbízásokat a Bankba küldeni. A megbízás legkorábbi dátuma a következő munkanap lehet. 13. A fizetési megbízások teljesítéséhez szükséges fedezetet a Bank tárgynapon az adott fizetési megbízástípusra meghatározott végső benyújtási határidő elteltéig belföldi forint fizetési forgalomban óráig rendszeresen ellenőrzi. Amennyiben a vonatkozó végső benyújtási határidő végéig, illetve belföldi forint fizetési forgalomban 16:00 óráig az esetlegesen korábban átvett megbízások fedezetigényére is tekintettel nem áll rendelkezésre a teljesítéshez szükséges fedezet, úgy a Bank a megbízást visszautasítja. A fedezethiány miatt az előzőekben kifejtettek szerint visszautasított megbízásokat a Bank utóbb nem teljesíti akkor sem, ha a korábban átvett megbízás visszautasítása miatt azokra a vonatkozó végső benyújtási határidő elteltét követően lenne fedezet. Belföldi forint fizetési forgalomban a Bank a fedezethiány miatti visszautasítást a fizetési megbízás szerinti terhelési munkanapon 16:00 óra után teszi meg február 12. napján vagy azt követően kötött vagy közös megegyezéssel módosított bankszámlaszerződések esetén: amennyiben a megbízás a végső benyújtási határidő előtt érkezett be a Bankhoz, és a fedezet, valamint a teljesítéshez szükséges valamennyi adat rendelkezésre áll, a postai kifizetési utalvány útján történő készpénzkifizetés teljesülésének legkorábbi időpontja az átvétel napját követő 2 munkanap február 12. napján vagy azt követően kötött vagy közös megegyezéssel módosított bankszámlaszerződések esetén: Amennyiben a Magyar Posta Zrt. által továbbított készpénzátutalási megbízás a fizetési megbízáson szereplő olyan számlaszámra irányul, amely a Bank rendszerében nem élő vagy nem értelmezhető, vagy jogszabályban meghatározott vagy egyéb okból a megbízáson szereplő számlaszámon az összeg jóvá nem írható, a Bank azt a Magyar Posta Zrt.és a Bank érvényes és hatályos díjainak levonásával visszautasítja. Ezen visszautasítás minden járulékos következménye a számlatulajdonost és a feladót terheli, azokért a Bank felelősséget nem vállal. 16. Elektronikus úton benyújott, illetve visszavont beszedés, hatósági átutalás és átutalási végzés esetén a 18:30ig a Banknál vezetett számla terhére benyújtott megbízásokat teljesíti a Bank (munkanap záró időpontja 18:30). Papíron beadott, illetve visszavont beszedés, hatósági átutalás és átutalás végzés esetén a 14:00ig beadott megbízásokat teljesíti a Bank (munkanap záró időpontja: 14:00). Csoportos beszedési megbízásokat és csoportos átutalásokat a Bank csak elektronikus csatornán fogad be. Csoportos beszedési megbízások, hatósági átutalások, átutalási végzések, felhatalmazáson alapuló beszedések, valamint váltó beszedések tárgynapi teljesítésének határideje kötelezetti oldalon 18:30, a munkanap záró időpontja 18:30. A teljesítés várható időpontja: T+1. Sorba állított megbízás esetén a teljesítés várható időpontja: F+1, ahol F a fedezet rendelkezésre állásának napja. 7