EGT állam pénznemében. EGT-n kívüli konverziós SHA, OUR, BEN SHA, OUR, BEN EGT-n kívüli nem konverziós SHA, OUR, BEN SHA, OUR, BEN

Átírás

1 TÁJÉKOZTATÓ Hirdetmény a számlatulajdonos pénzforgalmi/fizetési számláját érintő megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről Hatályos: 2017.február 01.-től 3. sz. függelék A Főnix Takarékszövetkezet (továbbiakban: Takarékszövetkezet) a pénzforgalmi /fizetési számlával rendelkező ügyfelek fizetési megbízásait a jelen Tájékoztatóban meghatározottak szerint teljesíti. A számlavezető hely banki munkanapokon nyitvatartási időben veszi át a számlatulajdonosok, illetve a fizetési megbízás kedvezményezettjének pénzforgalmi szolgáltatója, valamint a vonatkozó hatályos jogszabályok által közvetlen benyújtásra felhatalmazott szervek képviseletére jogosult személyek által papír alapon kezdeményezett fizetési megbízásait, információ-, adatszolgáltatási- és igazolás kiadására irányuló kéréseit. 1.) A számlavezető hely a banki munkanapon belül az átvett fizetési megbízások tárgynapi teljesítését az alábbi feltételek mellett vállalja: A számlatulajdonosok fizetési megbízásaikat postai úton, vagy közvetlen benyújtással, valamint - külön szerződés alapján - elektronikus úton juttathatják el a számlavezető helyhez. A számlatulajdonos elektronikus úton (Home Bank, internetbank) folyamatosan rögzítheti fizetési megbízásait. A számlatulajdonos által indított fizetési megbízásokat tartalmazó csomagokat fogadó szerver 24 órán keresztül üzemel. Ennek megfelelően a számlatulajdonos tetszőleges időpontban kezdeményezhet elektronikus vonalon történő adattovábbítást, megbízási csomagok beküldését vagy lekérdezést. Az elektronikus rendszeren keresztül a fizetési megbízásokat hétfőtől péntekig óráig nyújthatják be a számlatulajdonosok tárgynapi teljesítésre. A takarékszövetkezet által az elektronikus rendszeren keresztül hétfőtől péntekig 7.30 órától óráig átvett forint pénznemben, belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt pénzforgalmi/fizetési számla javára kezdeményezett egyszeri de nem hatósági átutaláson vagy átutalási végzésen alapuló-, illetve csoportos átutalási megbízásokat (InterGiro2 átutalási megbízások) folyamatosan feldolgozza és a 4 (maximum 6) órás jóváírási szabály betartásának biztosítása mellett - a fedezet rendelkezésre állása esetén teljesíti. A hétfőtől péntekig óra után a takarékszövetkezethez elektronikus rendszeren beérkező InterGiro2 átutalási megbízásokat a banki szerver átveszi, feldolgozásra előkészíti alakilag, tartalmilag megvizsgálja -, de a tényleges feldolgozásra (fedezetvizsgálat, a megbízás összegének a fizető fél pénzforgalmi számláján történő elszámolására) és teljesítésére csak a következő banki munkanapon kerül sor. A papír alapon - postai úton, vagy közvetlen benyújtással forintban kezdeményezett átutalási megbízást (InterGiro2), saját számlák közötti vagy a takarékszövetkezet által kezelt fizetési számlákra címzett konverziós/konverzió nélküli átutalási (átvezetés) megbízást, beszedési megbízás kezdeményezést - a készpénz ki- és befizetéseket kivéve - a fentiekben ismertetett módon hétfőtől-péntekig óráig veszi át a számlavezető hely tárgynapi teljesítésre az alábbi kirendeltségek kivételével: Tetétlen Tetétlen, Kossuth u. 58., hétfőtől-péntekig óráig Bakonszeg 4164 Bakonszeg, Hunyadi u. 54. hétfőtől-szerdáig óráig. Forinttól eltérő pénznemben papír alapon kezdeményezett (deviza) átutalási megbízást a Számlatulajdonosok hétfőtől-csütörtökig óráig, pénteken óráig nyújthatják be tárgynapi feldolgozásra. Ezen időpontokat követően benyújtott megbízásokat a következő munkanapon átvettnek tekinti a számlavezető hely, deviza átutalások esetén a következő banki munkanapon érvényes árfolyamon történik az elszámolás. A Takarékszövetkezet kizárólag olyan megbízást teljesít, amelynek teljes fedezetéről az ügyfél gondoskodott. Takarékszövetkezetünk a leadott deviza átutalási megbízásokat az Egységes Euró Fizetési Övezetre ( Single Euro Payments Area, továbbiakban: SEPA) vonatkozó egységes nemzetközi

2 szabványok és szabályok alkalmazásával, úgynevezett SEPA SCT (SEPA Credit Transfer) átutalásként teljesíti, amennyiben a deviza átutalási megbízás - normál prioritású; - devizaneme: EUR; - kedvezményezett bankja EGT tagállamon belüli és SEPA átutalás fogadására alkalmas; - tartalmazza a kedvezményezett helyes IBAN számát (nemzetközi bankszámlaszámát); - SWIFT másolat illetve SWIFT igazolás igényt nem tartalmaz (SEPA SCT típusú feldolgozás esetén SWIFT másolat illetve SWIFT igazolás nem igényelhető). A SEPA SCT átutalásként teljesített megbízások SHA költségviselés alkalmazásával kerülnek teljesítésre, ahol a megbízó fél fizeti a pénzforgalmi szolgáltatójánál felmerült költségeket, a többi bank költségét a kedvezményezett viseli. Amennyiben az Ügyfél által leadott deviza átutalási megbízás a fenti feltételeknek - megfelel, úgy a Hitelintézet a megbízást automatikusan SEPA SCT eljárásrenddel kezeli; - nem felel meg, úgy a Hitelintézet a megbízást automatikusan SWIFT elszámolási csatornán dolgozza fel, a nem SEPA deviza átutalási megbízás kondíciói és teljesítési feltételei mellett. A Takarékszövetkezet a deviza átutalási megbízás ellenértékét a befogadás napján (T munkanap) az ügyfél számláján terheli, és az alábbi valuta napokkal teljesíti: SEPA tételek T ; a konverziós EUR és USD devizanemben teljesítendő megbízásokat T+1; a konverziós egyéb (nem EURO és nem USD) devizanemekben teljesítendő megbízásokat T+3. A fentiektől eltérő - rövidebb - a sürgős státuszú tételek teljesítési határideje. A sürgős státusszal indított megbízásokat - sürgősségi díj felszámítása mellett - a Takarékszövetkezet T+1. valutanappal teljesíti az alábbi esetekben: ig benyújtott egyéb (nem EURO és nem USD) devizanemekben teljesítendő konverzió nélküli megbízások, ig benyújtott egyéb (nem EURO és nem USD) devizanemekben teljesítendő konverziós megbízások, ig (pénteken: 11 óráig) benyújtott egyéb (nem EURO és nem USD) devizanemekben teljesítendő konverzió nélküli megbízások (külön fedezet biztosítás mellett)**. **Amennyiben a Takarékbank Zrt. nem tud T+1. valutanapra fedezetet biztosítani, úgy a megbízás T+2. valutanappal teljesül, sürgősségi díj felszámítása nélkül. A óráig (pénteken: 11 óráig) a Takarékszövetkezethez egyéb devizanemekben sürgős státusszal benyújtott konverziós megbízásokat - sürgősségi díj felszámítása mellett - a Takarékbank Zrt. a fedezetbiztosítástól függően T+1., vagy T+2. valutanappal teljesíti. Az EUR és USD devizanemekben kezdeményezett, konverzió nélküli megbízások az előző pont szerint kerülnek teljesítésre. A konverziós deviza átutalási megbízások esetében az utalt összegnek a Takarékszövetkezet által meghatározott T. munkanapon érvényes Devizaügyletekre vonatkozó deviza eladási/vételi árfolyamon átszámított ellenértéke kerül az ügyfél bankszámláján terhelésre EUR feletti számla konverzió esetében (kivéve SEPA tételek) történhet a konverzió egyedi árfolyammal is, ez esetben a tranzakció jutalékainak mértéke egyedi megállapodás tárgyát képezik. Egyedi árfolyamos konverzió esetén a tétel jutaléka eltérhet a Hirdetménytől. A konverzió történhet: Ügyfél saját forint és devizaszámlái közötti átvezetéssel, A Takarékszövetkezet az ügyfél bankszámlája javára érkező devizaösszegeket - az elszámolási bizonylatok alapján - a külföldi bank értesítésével megegyező kamatnappal írja jóvá. EGT-n belüli, vagy EGT pénznemben kezdeményezett megbízások esetében a partner bank értesítésében szereplő fedezetbiztosítás napjával megegyező kamatnappal.

3 EGT-n kívüli és nem EGT pénznemben kezdeményezett megbízások esetében a partner bank értesítésével megegyező kamatnappal. Amennyiben a partnerbank értesítésében megadott fedezetbiztosítás napja későbbi, mint az értesítés napja, akkor a bejövő átutalás a fedezetbiztosítás napjával és azzal egyező értéknappal kerül jóváírásra. A SWIFT rendszeren keresztül 17 óráig beérkező deviza átutalási megbízásokra vállalja a takarékszövetkezet a fentiek szerinti teljesítési határidőt, a záró időpont után beérkező átutalásokat a következő munkanapon érkezettnek tekinti. A bejövő átutalások ellenértékei deviza számla esetében az ügyfél számláján történő jóváírás munkanapján érvényes Takarékszövetkezet devizaműveletekre vonatkozó deviza vétel/eladás árfolyamokon kerülnek kiszámításra. A Számlatulajdonosok által tárgynapi teljesítésre benyújtott, a Takarékszövetkezetnél vezetett fizetési számlára indított fizetési megbízások tárgynapon kerülnek a címzett számlán lekönyvelésre. A megbízásokat az ügyfelek csak papír alapon nyújthatják be. A Takarékszövetkezeten belüli, klíringzárásig befogadott átvezetések tárgynapon kerülnek teljesítésre. Deviza átutalások az alábbiak szerinti költségviseléssel kezdeményezhetők: EGT állam pénznemében EGT-n belül konverziós SHA, OUR SHA, OUR EGT-n belül nem konverziós SHA SHA, OUR Nem EGT állam pénznemében EGT-n kívüli konverziós SHA, OUR, BEN SHA, OUR, BEN EGT-n kívüli nem konverziós SHA, OUR, BEN SHA, OUR, BEN EGT tagállamai (SEPA tagországok): Az Európai Unió tagállamai (Ausztria, Belgium, Bulgária, Ciprus, Cseh Köztársaság, Dánia, Egyesült Királyság, Észtország, Finnország, Franciaország, Görögország, Hollandia, Horvátország, Írország, Lengyelország, Lettország, Litvánia, Luxemburg, Magyarország, Málta, Németország, Olaszország, Portugália, Románia, Spanyolország, Svédország, Szlovákia, Szlovénia), valamint Izland, Liechtenstein, Monaco, Norvégia, Svájc és San Marino. Érintett pénznemek a megbízás teljesítése szempontjából:. EGT tagállamok pénzneme: HUF, EUR, GBP, DKK, NOK, SEK, CZK, PLN, CHF EGT-n kívüli: USD, JPY, CAD Amennyiben nem a Hirdetmény szerinti költségviseléssel kerülnek kezdeményezésre a deviza átutalások, akkor a hibás - a vonatkozó pénzforgalmi jogszabályoknak nem megfelelő - költségviseléssel kezdeményezett megbízások az alábbiak szerint kerülnek teljesítésre: -EGT-n belüli deviza átutalások esetében, amennyiben a megbízás BEN költségviseléssel kerül benyújtásra, a Takarékszövetkezet a megbízást SHA költségviseléssel, -EGT-n belüli, EGT pénznemben kezdeményezett nem konverziós deviza átutalások esetében, amennyiben a megbízás OUR költségviseléssel kerül benyújtásra, a Takarékszövetkezet a megbízást SHA költségviseléssel teljesíti. A bankköltség viselés módjai az alábbiak: - megosztott költségviselésnél (SHA) a megbízó és a kedvezményezett egyaránt viseli saját bankja / levelezőbankja által felszámított bankköltséget. Ebben az esetben a megbízó bankja saját jutalékának megbízó terhére történő felszámítása mellett - a teljes összeget továbbítja, a kedvezményezett banki bankköltség az átutalt összegből kerül levonásra, vagyis a bankköltséggel csökkentett összeg kerül jóváírásra a kedvezményezett számláján.

4 - kedvezményezett általi költségviselésnél (BEN) az átutalás teljes költségét (megbízó bank tranzakciós díját, jutalékát, illetve kedvezményezett külföldi - banki bankköltségét a kedvezményezett viseli. Ennél a költségviselési módnál a megbízás teljesítésekor a megbízás összegéből levonásra kerül a megbízó bank (számlavezető hely hivatalos helyiségében kifüggesztett) Hirdetmény szerinti jutaléka. A kedvezményezett banki bankköltség szintén az átutalt összegből kerül levonásra. Ennek megfelelően a megbízó és a kedvezményezett banki költséggel egyaránt csökkentett összeg kerül jóváírásra a kedvezményezett számláján. - megbízó általi költségviselésnél (OUR) az átutalás teljes költségét (megbízó bank tranzakciós díját, jutalékát, illetve kedvezményezett külföldi - banki bankköltségét) a megbízó fizeti. Ebben az esetben a megbízó bankja saját jutalékának megbízó terhére történő felszámítása mellett - a teljes összeget továbbítja, a megbízás összege levonás nélkül jóváírásra kerül a kedvezményezett számláján, a kedvezményezett banki bankköltségek utólagosan a kedvezményezett bank terhelése, vagy költségbekérése alapján - kerülnek felszámításra a megbízó számláján A takarékszövetkezet pénztárában történő készpénzfelvétel és befizetés az egységekben kifüggesztett pénztári órákban bonyolítható. A nagy összegű (az Ft és azt meghaladó) készpénzfelvétel igénylése esetén, annak összegét az esedékességet megelőző munkanapon óráig írásban be kell jelenteni a számlavezető helyen. Az átutalási megbízásokat a számlatulajdonos "Terhelési nap" megjelöléssel is benyújthatja, ebben az esetben a megbízás pénzforgalmi/fizetési számlán történő könyvelése, illetve a címzett számláját vezető pénzforgalmi szolgáltatóhoz történő továbbítása a Terhelési nap -ként megjelölt banki munkanapon történik. Terhelési napként a benyújtás napja vagy azt követő bármelyik munkanap megjelölhető. Amennyiben a Terhelési nap nem banki munkanapra esik, abban az esetben a számlavezető hely a fizetési megbízást a Terhelési nap -ot követő első banki munkanapon teljesíti. A számlatulajdonos számlája terhére indított VIBER átutalások tárgynapi teljesítése egységesen óráig, a hónap utolsó banki munkanapján pedig óráig nyújtható be a számlavezető hely részére. 2.) A számlatulajdonosok által papír alapon és elektronikus rendszeren keresztül kezdeményezett InterGiro2 átutalási megbízásokat a takarékszövetkezet folyamatosan dolgozza fel és teljesíti annak érdekében, hogy a megbízás összege a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának számláján legkésőbb a fizetési megbízás banki átvételét követő 4 (maximum 6) órán belül jóváírásra kerüljön. A számlatulajdonos által tárgynapi teljesítésre papír alapon benyújtott vagy elektronikus rendszeren keresztül kezdeményezett, a takarékszövetkezetnél vezetett pénzforgalmi/fizetési számlára indított fizetési megbízások tárgynapon kerülnek a címzett számlán lekönyvelésre. A számlavezető hely a számlatulajdonos pénzforgalmi/fizetési számlája terhére átvett fizetési megbízásokat mindig a takarékszövetkezeti átvétel sorrendjében teljesíti. Amennyiben a számlatulajdonos olyan megbízást kezdeményez a partnere felé, amelyet a partner pénzforgalmi szolgáltatója nem tudott az ügyfele számláján lekönyvelni és ezért a megbízást visszautasítja az indítónak, a visszautasított megbízás összegét a takarékszövetkezet még a visszautasított tétel fogadásának napján jóváírja a számlatulajdonos számláján. 3.) A számlatulajdonos számlája javára érkező átutalások a banki fogadást követő feldolgozás során haladéktalanul jóváírásra kerülnek. A számlatulajdonos számlája javára érkező átutalások még a fizetési megbízás indításának napján jóváírásra kerülnek A más pénzforgalmi szolgáltató ügyfelétől érkező hatósági átutalás, átutalási végzés, egyszerű és csoportos beszedési megbízás teljesítésén alapuló jóváírásokat a takarékszövetkezet az azt tartalmazó InterGiro1 állomány átvételét követően, még tárgynapon jóváírja a számlatulajdonos számláján.

5 A számlatulajdonos számlája javára fogadott VIBER átutalások a számlavezető hely által történt tudomásszerzést követően haladéktalanul jóváírásra kerülnek. Abban az esetben, ha a számlatulajdonos partnerétől olyan megbízás érkezik a számlatulajdonos részére, amelyet a pénzforgalmi jelzőszám hibája vagy egyéb okból kifolyólag a számlavezető hely nem tud automatikusan és egyértelműen beazonosítani, akkor a tétel rendezéséről tárgynapon megkísérel gondoskodni. Rendezés alatt értendő az, hogy a számlavezető hely sikeres beazonosítás után lekönyveli a megbízást a számlatulajdonos pénzforgalmi/fizetési számláján, vagy sikertelen beazonosítás esetén visszautalja a tételt a kezdeményező számlájára. 4.) A postai készpénzforgalomhoz kapcsolódó tételek vonatkozásában a takarékszövetkezet közvetítői tevékenységet végez, melynek keretében a Posta Elszámoló Központtól kapott tételeket tárgynapon - a tételeket tartalmazó adatállomány fogadásának napján - könyveli le a számlatulajdonos pénzforgalmi/fizetési számláján. Főnix Takarékszövetkezet