ABAÚJ TAKARÉK Takarékszövetkezet Adószám: Pénzforgalmi számlaszám: Cégjegyzékszám:

Átírás

1 ABAÚJ TAKARÉK Takarékszövetkezet Adószám: Pénzforgalmi számlaszám: Cégjegyzékszám: Forint és deviza számlán bonyolódó DEVIZA FORGALOM ÁLTALÁNOS FELTÉTELEI Érvényes: október 01-től I. Általános feltételek Deviza számla EUR, USD és PLN devizanemekben nyitható. A Takarékszövetkezet HUF-ban és kizárólag azon devizanemekben teljesít megbízásokat, melyekben a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt-nél nostro számlával rendelkezik, melyek az alábbiak: EUR, USD, GBP, DKK, JPY, CAD, NOK, CHF, SEK, CZK, PLN. A Takarékszövetkezet csak tartalmi, nyelvi és alaki szempontból pontos, a Takarékszövetkezetnél bejelentett módon aláírt megbízások lebonyolítását vállalja, illetve ezek lebonyolításáért vállal felelősséget. A Takarékszövetkezet nem felel a pontatlan, vagy hiányos megbízásokból eredő késedelemért, hibákért, félreértésekért, bekövetkezett kárért, vagy más következményekért. A Takarékszövetkezet kizárólag olyan megbízást teljesít, amelynek teljes fedezetéről az ügyfél gondoskodik. A Takarékszövetkezet fenntartja magának a jogot, hogy a Hirdetményben közölt feltételeket megváltoztassa, egyidejűleg gondoskodik az új Hirdetmény ügyfélforgalmi helyiségeiben való közzétételéről. A módosítások a Takarékszövetkezet Üzletszabályzatának megfelelően lépnek hatályba. A jelen Hirdetményben meghirdetett díjtételektől a Takarékszövetkezet az ügyféllel kötött megállapodása alapján eltérhet. II. Valuta- devizaárfolyamok A deviza és forint számlákat érintő deviza és forint konverziókhoz a Takarékszövetkezet a saját deviza és a saját valuta árfolyamait alkalmazza. Az adott napon érvényes összes valutadevizaárfolyamokat a Takarékszövetkezet teszi közzé a forgalmazható devizanemekre vonatkozóan. A Takarékszövetkezet fenntartja magának a jogot, hogy naponta többször is árfolyamot jegyezzen. A Takarékszövetkezet az MNB által jegyzett hivatalos devizaárfolyamokat alkalmazza mindazon esetekben, amelynél jogszabály, vagy hatósági előírás ennek kötelező alkalmazását előírja. III. Deviza számlák kamatozása A deviza számlák le nem kötött egyenlege látra szólóan kamatozik. A Takarékszövetkezet a deviza számla látra szóló betéti összegének napi záró állománya után látra szóló kamatot (a kamatláb változó) fizet a számla devizanemében. A kamat deviza számlán történő jóváírására havonta egyszer, a hó utolsó napján kerül sor. Kizárólag EUR devizanemben vezetett számla mellett lehet deviza betétet lekötni a számla devizanemében a lekötés időpontjában érvényes kamatlábak mellett. A lekötéskori kamatláb adott betétnél a futamidő alatt nem változik (fix kamatozás). A betét lejáratakor a betéti összeg és a megszolgált kamat automatikusan a deviza számláján kerül jóváírásra. Lekötési idő lejárta előtt felmondott devizabetétek után kamat nem jár. A kamatszámítás módja napi: számlaegyenleg x kamatláb (%) x naptári napok száma 360 x 100 Az érvényes kamatok mértékét, a lekötési időtartamokat a mindenkor hatályos Deviza számla és betét Hirdetmény tartalmazza.

2 IV. Kamatadó és EHO A kamatjövedelemnek minősül a nyilvánosan meghirdetett feltételekkel kötött szerződés alapján jóváírt / tőkésített kamat. Minden magánszemélynek nyitott - ideértve az őstermelőket és a társasházakat is számla, betét kamata adóköteles. A külföldi pénznemben keletkezett kamatjövedelemből az adót a Takarékszövetkezet külföldi pénznemben vonja le. A kamat megszerzésének időpontja: a kamat jóváírásának a napja. Nem vesszük figyelembe kamatjövedelemként: az egyéni vállalkozó ügyfelek betétei után elszámolt kamatot. jövedelemként azt a bevételt, amellyel összefüggésben az adózás rendjéről szóló törvény 7. számú melléklete - a külföldi adózók részére kifizetett kamatokról - adatszolgáltatási kötelezettséget ír elő a hitelintézetek számára. A kamatadó fizetési kötelezettséggel terhelt kamatjövedelem után egészségügyi hozzájárulás is fizetendő. A társadalombiztosítási jogszabályok szerinti külföldinek minősülő, illetve másik tagállamban biztosítottnak minősülő személyek a kifizető által az EHO levonásról adott igazolás és jogállásuk igazolása alapján visszaigényelhetik az Állami Adóhatóságtól a levont EHO-t. V. Díjszámítás A Takarékszövetkezet a forint és deviza számlákon végrehajtott deviza tranzakciókért a mindenkor hatályos Deviza számla és betét Hirdetmény szerinti tranzakciós díjakat számolja fel. A kondíciós listában foglalt tételeken felül a számlatulajdonost terhelik a megbízások lebonyolításába bekapcsolt bel-, és külföldi bankok által felszámított jutalékok és költségek is. A díjak EUR-ban kerülnek meghatározásra, és a megbízás devizaösszege alapján kerülnek felszámításra. Nem EUR devizanemben vezetett számlán felszámított díjak konverzióját a Takarékszövetkezet, a terhelés napján érvényes saját deviza közép árfolyamon végzi el. Az adott napon érvényes árfolyamokat a Takarékszövetkezet a honlapon teszi közzé. A díjak a teljesítés napján kerülnek terhelésre a számlán (a számlavezetési díj minden hónap utolsó napján esedékes). Amennyiben az adott számla erre nem nyújt fedezetet, a Takarékszövetkezet az Ügyfél további számláiról - konverzióval - szedi azt be. Az Ügyfél a pénztartozás késedelmes teljesítése esetén a vonatkozó szerződésben meghatározott mértékű késedelmi kamatot köteles fizetni. VI. Betétbiztosítási feltételek A deviza számla látra szóló betéti összege, és a számla mellett lekötött betétek a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CXII. tv. alapján a jogszabályban felsoroltak kivételével az Országos Betétbiztosítási Alap által biztosítottak. VII. Deviza fizetési műveletek költségviselései Deviza átutalások az alábbiak szerinti költségviseléssel kezdeményezhetők: EGT állam pénznemében nem EGT állam pénznemében EGT-n belül* - konverziós SHA, OUR SHA, OUR EGT-n belül* - nem konverziós SHA SHA, OUR EGT-n kívül *- konverziós SHA, OUR, BEN SHA, OUR, BEN EGT-n kívül* - nem konverziós SHA, OUR, BEN SHA, OUR, BEN EGT: Európai Gazdasági Térség EGT tagállamai: EU tagállamok + Norvégia, Liechtenstein, Izland EU tagállamok: Ausztria, Belgium, Bulgária, Ciprus, Csehország, Dánia, Egyesült Királyság, Észtország, Finnország, Franciaország, Görögország, Hollandia, Írország, Lengyelország, Lettország, Litvánia, Luxemburg, Magyarország, Málta, Németország, Olaszország, Portugália, Románia, Spanyolország, Svédország, Szlovákia, Szlovénia. Érintett pénznemek a megbízást teljesítése szempontjából: EGT tagállamok pénzneme: HUF, EUR, GBP, DKK, NOK, SEK, CZK, PLN, CHF (Liechtenstein miatt)

3 EGT-n kívüli: USD, JPY, CAD Amennyiben nem a fentiek szerinti költségviseléssel kerülnek kezdeményezésre a deviza átutalások, akkor a hibás - a vonatkozó pénzforgalmi jogszabályoknak nem megfelelő - költségviseléssel kezdeményezett megbízások az alábbiak szerint kerülnek teljesítésre: EGT-n belüli deviza átutalások esetében, amennyiben a megbízás BEN költségviseléssel kerül benyújtásra, a Takarékszövetkezet a megbízást SHA költségviseléssel EGT-n belüli, EGT pénznemben kezdeményezett nem konverziós deviza átutalások esetében, amennyiben a megbízás OUR költségviseléssel kerül benyújtásra, a Takarékszövetkezet a megbízást SHA költségviseléssel teljesíti. Külföldi bankköltség viselés módjai (OUR/BEN/SHA) az alábbiak: 1. Megosztott költségviselésnél (SHA) a megbízó és a kedvezményezett egyaránt viseli saját bankja által felszámított bankköltséget. Ebben az esetben a megbízó bankja saját jutalékának megbízó terhére történő felszámítása mellett - a teljes összeget továbbítja, a kedvezményezett banki bankköltség az átutalt összegből kerül levonásra, vagyis a bankköltséggel csökkentett összeg kerül jóváírásra a kedvezményezett számláján. 2. Kedvezményezett általi költségviselésnél (BEN) az átutalás teljes költségét (megbízó bank tranzakciós díját, jutalékát, illetve kedvezményezett külföldi - banki bankköltségét a kedvezményezett viseli. Ennél a költségviselési módnál a megbízás teljesítésekor a megbízás összegéből levonásra kerül a megbízó bank (számlavezető hely hivatalos helyiségében kifüggesztett) Hirdetmény szerinti jutaléka. A kedvezményezett banki bankköltség szintén az átutalt összegből kerül levonásra. Ennek megfelelően a megbízó és a kedvezményezett banki költséggel egyaránt csökkentett összeg kerül jóváírásra a kedvezményezett számláján. 3. Megbízó általi költségviselésnél (OUR) az átutalás teljes költségét (megbízó bank tranzakciós díját, jutalékát, illetve kedvezményezett külföldi - banki bankköltségét) a megbízó fizeti. Ebben az esetben a megbízó bankja saját jutalékának megbízó terhére történő felszámítása mellett - a teljes összeget továbbítja, a megbízás összege levonás nélkül jóváírásra kerül a kedvezményezett számláján, a kedvezményezett banki bankköltségek utólagosan a kedvezményezett bank terhelése, vagy költségbekérése alapján - kerülnek felszámításra a megbízó számláján. VIII. Megbízások befogadásának rendje Deviza átutalási megbízások fogadásának határideje tárgynapi feldolgozásra: Papír alapon benyújtott Tksz-en belüli konverziós, nem konverziós Nyitva tartási idő végét 2 órával devizautalás forint számlák, deviza számlák között Tksz-en kívüli külföldi, belföldi, konverziós, nem konverziós devizautalások Elektronikusan benyújtott Tksz-en belüli konverziós, nem konverziós devizautalás forint számlák, deviza számlák között megelőző időpontig Hétfő Csütörtök: 12 óra Péntek: 11 óra Hétfő Péntek: 15:45 óra Tksz-en kívüli külföldi, belföldi, konverziós, nem Hétfő Csütörtök: 12 óra konverziós devizautalások Péntek: 11 óra A fenti táblázatban foglalt határidőn túl benyújtott megbízásokat a Takarékszövetkezet a következő munkanapon érkezettnek tekinti. Forinttól eltérő pénznemben kezdeményezett vagy forintban benyújtott, de külföldre irányuló (deviza) átutalási megbízás esetében, amennyiben a címzett ügyfél pénzforgalmi szolgáltatójának országa nemzetközi pénzforgalmi jelzőszámot (IBAN-t) alkalmaz a fizetési számlák azonosítására, az IBAN szám feltüntetése nélkül, vagy hibás IBAN jelzőszámmal benyújtott átutalási megbízásokat a Takarékszövetkezet teljesítés nélkül visszautasítja.

4 A Takarékszövetkezet nagy összegű valuta kifizetésnek az EUR, USD, PLN összegeket tekinti. Ezen értékhatárt meghaladó megbízások pénztári kifizetését a számlatulajdonosnak a kifizetést megelőző nap 12:00 -ig írásban jeleznie kell. IX. Deviza tranzakciók teljesítési határideje A) Kimenő deviza átutalás teljesítése A benyújtott megbízások pénzügyi fedezete azok esedékességének napján az adott számlán rendelkezésre kell álljon. A Takarékszövetkezet a deviza átutalási megbízás ellenértékét a befogadás napján (T munkanap) az ügyfél számláján könyveli és az alábbi valutanapokkal teljesíti: a konverzió nélküli EUR és USD devizanemben teljesítendő megbízásokat T+1., a konverzió nélküli egyéb (nem EUR és USD) devizanemben teljesítendő megbízásokat T+2., a konverziós, EUR és USD devizanemben teljesítendő megbízásokat T+1., valamint a konverziós egyéb (nem EUR és USD) devizanemben teljesítendő megbízásokat T+3. Amennyiben a megbízásában megadott fedezetbiztosítás napja későbbi, mint a fentiekben említett teljesítési határidők, akkor a Takarékszövetkezet a deviza átutalást a fedezetbiztosítás napjával teljesíti. Amennyiben a megbízásában megadott fedezetbiztosítás napja korábbi, mint a deviza átutalási megbízás benyújtása napja, a Takarékszövetkezet a befogadás napját tekinti a fedezetbiztosítási napjának és a megbízást a fentiekben említett teljesítési határidők figyelembe vételével teljesíti. A konverziós deviza átutalási megbízások esetében az utalt összegnek a T. munkanapon érvényes saját deviza eladási/vételi árfolyamon átszámított ellenértéke kerül az ügyfél számláján terhelésre. A fentiektől eltérő - rövidebb - a sürgős státuszú tételek teljesítési határideje. A sürgős státusszal indított megbízásokat - sürgősségi díj felszámítása mellett - a Takarékszövetkezet T+1. valutanappal teljesíti az alábbi esetekben: 8 óráig benyújtott egyéb (nem EUR és USD) devizanemekben teljesítendő konverzió nélküli megbízások, 8 óráig benyújtott egyéb (nem EUR és USD) devizanemekben teljesítendő konverziós megbízások, 12 óráig (pénteken: 11 óráig) benyújtott egyéb (nem EUR és USD) devizanemekben teljesítendő konverzió nélküli megbízások. (Külön fedezet biztosítás mellett. Amennyiben a Takarékbank Zrt. nem tud T+1. valutanapra fedezetet biztosítani, úgy a megbízás T+2. valutanappal teljesül, sürgősségi díj felszámítása nélkül.) A kimenő deviza átutalási megbízásokat érintő teljesítési határidő és sürgősségi felár alkalmazásának összefoglalását az alábbi táblázat tartalmazza: egyéb devizanemek USD/EUR (nem USD/EUR) Kimenő deviza átutalási megbízás teljesítés sürgősségi teljesítés sürgősségi felár valutanapja felár valutanapja normál konverzió nélküli T+1 - T+2 - normál konverziós T+1 - T+3-8 óráig beérkező sürgős, konverzió nélküli T+1 - T+1 sürgősségi felár 8 óráig beérkező sürgős, konverziós T+1 - T+1 sürgősségi felár 12 óráig (pénteken: 11 óráig) beérkező sürgős, sürgősségi felár T+1 - T+1/T+2* konverzió nélküli csak T+1 esetén 12 óráig (pénteken: 11 óráig) beérkező sürgős, T+1 - T+1/T+2* sürgősségi felár konverziós * A Takarékbank Zrt. külön fedezetbiztosítása függvényében. B) Bejövő deviza átutalás jóváírása A Takarékszövetkezet ügyfelei számlája javára érkező devizaösszegeket az elszámolási bizonylatok alapján, a partnerbank értesítésével megegyező munkanapon, írja jóvá

5 EGT-n belüli, vagy EGT pénznemben kezdeményezett megbízások esetében a partnerbank értesítésében szereplő fedezetbiztosítás napjával megegyező értéknappal (kamatnappal), EGT-n kívüli és nem EGT pénznemben kezdeményezett megbízások esetében a partnerbank értesítésével megegyező értéknappal (kamatnappal). Amennyiben a partnerbank értesítésében megadott fedezetbiztosítás napja későbbi, mint az értesítés napja, akkor a bejövő átutalás a fedezetbiztosítás napjával és azzal megegyező értéknappal kerül jóváírásra. A SWIFT rendszeren keresztül 13 óráig beérkező deviza átutalási megbízásokra vállalja a Takarékszövetkezet az előzőekben részletezett teljesítési határidőt, a záró időpont után beérkező átutalásokat a következő munkanapon érkezettnek tekintjük. A bejövő átutalások ellenértékei az ügyfél számláján történő jóváírás napján érvényes saját deviza vétel/eladás árfolyamokon kerülnek kiszámításra. Ország Országkód IBAN-t alkalmazó országok és országkódok IBAN számlaszám hossza Ország Országkód IBAN számlaszám hossza Albánia AL 28 Litvánia LT 20 Andorra AD 24 Luxemburg LU 20 Ausztria AT 20 Macedonia MK 19 Belgium BE 16 Magyarország HU 28 Bosznia-Hercegovina BA 20 Málta MT 31 Bulgária BG 22 Mauritius MU 30 Ciprus CY 28 Monaco MC 27 Cseh Köztársaság CZ 24 Montenegro ME 22 Dánia DK 18 Németország DE 22 Egyesült Királyság GB 22 Norvégia NO 15 Észtország EE 20 Olaszország IT 27 Finnország FI 18 Portugália PT 25 Franciaország FR 27 Románia RO 24 Gibraltár GI 23 San Marino SM 27 Görögország GR 27 Spanyolország ES 24 Hollandia NL 18 Szaud-Arábia SA 24 Horvátország HR 21 Svájc CH 21 Írország IE 22 Svédország SE 24 Izland IS 26 Szerbia RS 22 Izrael IL 23 Szlovák Köztársaság SK 24 Lengyelország PL 28 Szlovénia SI 19 Lettország LV 21 Törökország TR 26 Lichtenstein LI 21 Tunézia TN 24 ABAÚJ TAKARÉK Takarékszövetkezet