Forint és deviza számlán bonyolódó DEVIZA FORGALOM ÁLTALÁNOS FELTÉTELEI Érvényes: december 16-tól

Átírás

1 Forint és deviza számlán bonyolódó DEVIZA FORGALOM ÁLTALÁNOS FELTÉTELEI Érvényes: december 16-tól Meghirdetés: december 15. napján Hatályos: december 16. napjától Jelen Hirdetmény változás közzétételének oka: Tájékoztatjuk tisztelt Ügyfeleinket, hogy december 15. napján a jelen Hirdetményben új szolgáltatásként meghirdetésre került a SEPA átutalási mód, frissítésre került az IBAN-t alkalmazó országok és kódok listája, módosultak a deviza átutalási megbízások fogadásának határideje tárgynapi feldolgozásra időpontjai, valamint az EHO levonás szabálya, melyek dőlt betűvel és kék színnel került megjelölésre. I. Általános feltételek Deviza számla EUR, USD és PLN devizanemekben nyitható. A Takarékszövetkezet HUF-ban és kizárólag azon devizanemekben teljesít megbízásokat, melyekben a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt-nél nostro számlával rendelkezik, melyek az alábbiak: EUR, USD, GBP, DKK, JPY, CAD, NOK, CHF, SEK, CZK, PLN. A Takarékszövetkezet csak tartalmi, nyelvi és alaki szempontból pontos, a Takarékszövetkezetnél bejelentett módon aláírt megbízások lebonyolítását vállalja, illetve ezek lebonyolításáért vállal felelősséget. A Takarékszövetkezet nem felel a pontatlan, vagy hiányos megbízásokból eredő késedelemért, hibákért, félreértésekért, bekövetkezett kárért, vagy más következményekért. A Takarékszövetkezet kizárólag olyan megbízást teljesít, amelynek teljes fedezetéről az ügyfél gondoskodik. A Takarékszövetkezet fenntartja magának a jogot, hogy a Hirdetményben közölt feltételeket megváltoztassa, egyidejűleg gondoskodik az új Hirdetmény ügyfélforgalmi helyiségeiben való közzétételéről. A módosítások a Takarékszövetkezet Üzletszabályzatának megfelelően lépnek hatályba. A jelen Hirdetményben meghirdetett díjtételektől a Takarékszövetkezet az ügyféllel kötött megállapodása alapján eltérhet. II. Valuta- devizaárfolyamok A deviza és forint számlákat érintő deviza és forint konverziókhoz a Takarékszövetkezet a saját deviza és a saját valuta árfolyamait alkalmazza. Az adott napon érvényes összes valuta-devizaárfolyamokat a Takarékszövetkezet teszi közzé a forgalmazható devizanemekre vonatkozóan. A Takarékszövetkezet fenntartja magának a jogot, hogy naponta többször is árfolyamot jegyezzen. A Takarékszövetkezet az MNB által jegyzett hivatalos devizaárfolyamokat alkalmazza mindazon esetekben, amelynél jogszabály, vagy hatósági előírás ennek kötelező alkalmazását előírja. III. Deviza számlák kamatozása A deviza számlák le nem kötött egyenlege látra szólóan kamatozik. A Takarékszövetkezet a deviza számla látra szóló betéti összegének napi záró állománya után látra szóló kamatot (a kamatláb változó) fizet a számla devizanemében. A kamat deviza számlán történő jóváírására havonta egyszer, a hó utolsó napján kerül sor. Kizárólag EUR devizanemben vezetett számla mellett lehet deviza betétet lekötni a számla devizanemében a lekötés időpontjában érvényes kamatlábak mellett. A lekötéskori kamatláb adott betétnél a futamidő alatt nem változik (fix kamatozás). A betét lejáratakor a betéti összeg és a megszolgált kamat automatikusan a deviza számláján kerül jóváírásra. Lekötési idő lejárta előtt felmondott devizabetétek után kamat nem jár. A kamatszámítás módja napi: számlaegyenleg x kamatláb (%) x naptári napok száma 360 x 100

2 Az érvényes kamatok mértékét, a lekötési időtartamokat a mindenkor hatályos Deviza számla és betét Hirdetmény tartalmazza. IV. Kamatadó és EHO A kamatjövedelemnek minősül a nyilvánosan meghirdetett feltételekkel kötött szerződés alapján jóváírt / tőkésített kamat. Minden magánszemélynek nyitott - ideértve az őstermelőket és a társasházakat is számla, betét kamata adóköteles. A külföldi pénznemben keletkezett kamatjövedelemből az adót a Takarékszövetkezet külföldi pénznemben vonja le. A kamat megszerzésének időpontja: a kamat jóváírásának a napja. Nem vesszük figyelembe kamatjövedelemként: az egyéni vállalkozó ügyfelek betétei után elszámolt kamatot. jövedelemként azt a bevételt, amellyel összefüggésben az adózás rendjéről szóló törvény 7. számú melléklete - a külföldi adózók részére kifizetett kamatokról - adatszolgáltatási kötelezettséget ír elő a hitelintézetek számára. A kamatadó fizetési kötelezettséggel terhelt kamatjövedelem után egészségügyi hozzájárulás is fizetendő. A társadalombiztosítási jogszabályok szerinti külföldinek minősülő, illetve másik tagállamban biztosítottnak minősülő személyek a kifizető által az EHO levonásról adott igazolás és jogállásuk igazolása alapján visszaigényelhetik az Állami Adóhatóságtól a levont EHO-t január 01-jét követően a kamatjövedelem után EHO levonás nem történik. V. Díjszámítás A Takarékszövetkezet a forint és deviza számlákon végrehajtott deviza tranzakciókért a mindenkor hatályos Deviza számla és betét Hirdetmény szerinti tranzakciós díjakat számolja fel. A kondíciós listában foglalt tételeken felül a számlatulajdonost terhelik a megbízások lebonyolításába bekapcsolt bel-, és külföldi bankok által felszámított jutalékok és költségek is. A díjak EUR-ban kerülnek meghatározásra, és a megbízás devizaösszege alapján kerülnek felszámításra. Nem EUR devizanemben vezetett számlán felszámított díjak konverzióját a Takarékszövetkezet, a terhelés napján érvényes saját deviza közép árfolyamon végzi el. Az adott napon érvényes árfolyamokat a Takarékszövetkezet a honlapon teszi közzé. A díjak a teljesítés napján kerülnek terhelésre a számlán (a számlavezetési díj minden hónap utolsó napján esedékes). Amennyiben az adott számla erre nem nyújt fedezetet, a Takarékszövetkezet az Ügyfél további számláiról - konverzióval - szedi azt be. Az Ügyfél a pénztartozás késedelmes teljesítése esetén a vonatkozó szerződésben meghatározott mértékű késedelmi kamatot köteles fizetni. VI. Betétbiztosítási feltételek A deviza számla látra szóló betéti összege, és a számla mellett lekötött betétek a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CCXXXVII. tv. alapján a jogszabályban felsoroltak kivételével az Országos Betétbiztosítási Alap által biztosítottak. VII. Deviza fizetési műveletek költségviselései Deviza átutalások az alábbiak szerinti költségviseléssel kezdeményezhetők: EGT állam pénznemében** nem EGT állam pénznemében** EGT-n belül* - konverziós SHA, OUR SHA, OUR EGT-n belül* - nem konverziós SHA SHA, OUR EGT-n kívül *- konverziós SHA, OUR, BEN SHA, OUR, BEN EGT-n kívül* - nem konverziós SHA, OUR, BEN SHA, OUR, BEN *EGT: Európai Gazdasági Térség EGT tagállamai: EU tagállamok + Norvégia, Liechtenstein, Izland EU tagállamok: Ausztria, Belgium, Bulgária, Ciprus, Csehország, Dánia, Egyesült Királyság, Észtország, Finnország, Franciaország, Görögország, Hollandia, Írország, Lengyelország, Lettország, Litvánia, Luxemburg, Magyarország, Málta, Németország, Olaszország, Portugália, Románia, Spanyolország, Svédország, Szlovákia, Szlovénia. **Érintett pénznemek a megbízást teljesítése szempontjából: EGT tagállamok pénzneme: HUF, EUR, GBP, DKK, NOK, SEK, CZK, PLN, CHF (Liechtenstein miatt) EGT-n kívüli: USD, JPY, CAD

3 Amennyiben nem a fentiek szerinti költségviseléssel kerülnek kezdeményezésre a deviza átutalások, akkor a hibás - a vonatkozó pénzforgalmi jogszabályoknak nem megfelelő - költségviseléssel kezdeményezett megbízások az alábbiak szerint kerülnek teljesítésre: EGT-n belüli deviza átutalások esetében, amennyiben a megbízás BEN költségviseléssel kerül benyújtásra, a Takarékszövetkezet a megbízást SHA költségviseléssel EGT-n belüli, EGT pénznemben kezdeményezett nem konverziós deviza átutalások esetében, amennyiben a megbízás OUR költségviseléssel kerül benyújtásra, a Takarékszövetkezet a megbízást SHA költségviseléssel teljesíti. Külföldi bankköltség viselés módjai (OUR/BEN/SHA) az alábbiak: 1. Megosztott költségviselésnél (SHA) a megbízó és a kedvezményezett egyaránt viseli saját bankja által felszámított bankköltséget. Ebben az esetben a megbízó bankja saját jutalékának megbízó terhére történő felszámítása mellett - a teljes összeget továbbítja, a kedvezményezett banki bankköltség az átutalt összegből kerül levonásra, vagyis a bankköltséggel csökkentett összeg kerül jóváírásra a kedvezményezett számláján. 2. Kedvezményezett általi költségviselésnél (BEN) az átutalás teljes költségét (megbízó bank tranzakciós díját, jutalékát, illetve kedvezményezett külföldi - banki bankköltségét a kedvezményezett viseli. Ennél a költségviselési módnál a megbízás teljesítésekor a megbízás összegéből levonásra kerül a megbízó bank (számlavezető hely hivatalos helyiségében kifüggesztett) Hirdetmény szerinti jutaléka. A kedvezményezett banki bankköltség szintén az átutalt összegből kerül levonásra. Ennek megfelelően a megbízó és a kedvezményezett banki költséggel egyaránt csökkentett összeg kerül jóváírásra a kedvezményezett számláján. 3. Megbízó általi költségviselésnél (OUR) az átutalás teljes költségét (megbízó bank tranzakciós díját, jutalékát, illetve kedvezményezett külföldi - banki bankköltségét) a megbízó fizeti. Ebben az esetben a megbízó bankja saját jutalékának megbízó terhére történő felszámítása mellett - a teljes összeget továbbítja, a megbízás összege levonás nélkül jóváírásra kerül a kedvezményezett számláján, a kedvezményezett banki bankköltségek utólagosan a kedvezményezett bank terhelése, vagy költségbekérése alapján - kerülnek felszámításra a megbízó számláján. VIII. SEPA átutalások A SEPA utalás a SEPA országokra (Egységes Euro Pénzforgalmi Övezet Single Euro Payment Area) vonatkozó, egységes, EUR összegek fizetésére kidolgozott szabványos átutalási forma, meghatározott adattartalmi előírásokkal. A SEPA utalásnál, ha az utalás EGT tagállamba irányul, akkor a megbízás összege legkésőbb a fizetési megbízás terhelési napját követő munkanap végéig kerül jóváírásra a kedvezményezett bank bankszámláján. Nemzetközi bankszámlaszámot kell alkalmazni (IBAN) SWIFT/BIC kód megadása nem szükséges. Minden ügyfél (megbízó/jogosult) a saját bankjának költségeit viseli SHA költségviselési opcióval. Nem lehet sem OUR, sem BEN! Amennyiben a deviza átutalási megbízásában a következő feltételek együttesen teljesülnek, akkor a megbízást AUTOMATIKUSAN az ügyfél külön kérése nélkül- SEPA megbízásként teljesítjük: -a megbízás papír alapon kerül benyújtásra, -a teljesítés devizaneme EUR, -a helyes IBAN számlaszám szerepel, -a költségviselési rendelkezés SHA, -a jogosult bankja SEPA tagbank. Az elektronikus csatornán benyújtott deviza átutalási megbízások a SWIFT rendszeren keresztül kerülnek továbbításra függetlenül az utalás devizanemétől, célországától, költségviselési megosztásától! SEPA utalás indítására kizárólag papír alapon történő benyújtással van lehetőség.

4 IX. Megbízások befogadásának rendje A fizetési megbízások teljesítésével kapcsolatos fogalmak: Benyújtás: A fizetési megbízás átadása a Takarékszövetkezet részére papír alapon, vagy elektronikus úton. Beérkezés: A Takarékszövetkezethez benyújtott fizetési megbízás Takarékszövetkezet általi érkeztetése, melynek során a beérkezés időpontja (év, hónap, nap, perc) rögzítésre és tárolásra kerül. Átvétel: Az az időpont, amikor a beérkezett fizetési megbízás Takarékszövetkezet által formai és tartalmi ellenőrzése, majd ezt követően a fedezet rendelkezésre állásának vizsgálata megtörténik. Végső benyújtási határidő: A Takarékszövetkezet által meghatározott olyan, a munkanap záró időpontját legfeljebb 2 órával megelőző határidő, melyet követően a beérkezett fizetési megbízást a bank a következő munkanapon átvettnek tekinti. Munkanap záró időpontja: A Takarékszövetkezet által, különböző ismérvek (így különösen a devizanem, a benyújtás helye és módja, a kirendeltség nyitva tartási ideje, a fizetési mód, a fizető és- elszámoló rendszerek sajátosságaira figyelemmel stb.) meghatározott azon időpont, ameddig a Takarékszövetkezet az adott fizetési megbízást átveszi. A munkanap záró időpontját követően beérkezett fizetési megbízást a Takarékszövetkezet a következő banki munkanapon átvettnek tekinti. Nyitva tartási idő: A Takarékszövetkezet ügyfélfogadási helyiségeiben (Kirendeltségeiben) meghirdetett ügyfélfogadási idő. Amennyiben a fizetési megbízásokkal kapcsolatos bármely határidő munkaszüneti napra, vagy bankszünnapra esik, határidőnek a következő banki munkanapot kell tekinteni. Az AZÚR TAKARÉK Takarékszövetkezet fenntartja magának a jogot, hogy a megbízások átvételére megjelölt időhatárokat alkalmanként egyoldalúan meghosszabbítsa. A meghatározott időszakok banki munkanapokra értendőek, munkarendi változások esetén a mindenkori közzétett, adott munkanapra érvényes munkarendnek megfelelően. A Számlatulajdonosok papír alapú fizetési megbízásaikat postai úton, vagy közvetlen benyújtással juttathatják el a Számlavezető helyhez, a kirendeltség nyitva tartási idejében. A Számlatulajdonosok a Home Banking, illetve Electra Internet Banking szolgáltatás igénybe vételére vonatkozó Szolgáltatási Szerződés megkötésével jogosultak fizetési megbízásaikat elektronikus úton benyújtani a Számlavezető helyhez. A Számlatulajdonos folyamatosan rögzítheti és nyújthatja be fizetési megbízásait az Home Banking, illetve Electra Internet Banking használatával. A Számlatulajdonos által indított fizetési megbízásokat tartalmazó csomagokat fogadó, a Takarékszövetkezet ún. Electra szervere 24 órán keresztül üzemel. Ennek megfelelően a Számlatulajdonos tetszőleges időpontban kezdeményezhet elektronikus vonalon történő adattovábbítást, megbízási csomagok beküldését vagy lekérdezést. SEPA deviza átutalási megbízások fogadásának határideje tárgynapi feldolgozásra: Papír alapon benyújtott Tksz-en belüli konverziós, nem konverziós devizautalás forint számlák, deviza számlák között Tksz-en kívüli külföldi, belföldi, konverziós, nem konverziós devizautalások Átvétel tárgynapi teljesítésre (munkanap záró időpontja és végső benyújtási határidő) Hétfő Péntek: 15:45 óra Hétfő Péntek: 12:30 óra Deviza átutalási megbízások fogadásának határideje tárgynapi feldolgozásra:

5 Papír alapon benyújtott Tksz-en belüli konverziós, nem konverziós devizautalás forint számlák, deviza számlák között Tksz-en kívüli külföldi, belföldi, konverziós, nem konverziós devizautalások Elektronikusan benyújtott Tksz-en belüli konverziós, nem konverziós devizautalás forint számlák, deviza számlák között Tksz-en kívüli külföldi, belföldi, konverziós, nem konverziós devizautalások Átvétel tárgynapi teljesítésre (munkanap záró időpontja és végső benyújtási határidő) Hétfő Péntek: 15:45 óra Hétfő Péntek: 14:00 óra Átvétel tárgynapi teljesítésre (munkanap záró időpontja és végső benyújtási határidő) Hétfő Péntek: 15:45 óra Hétfő Péntek: 14:00 óra A fenti táblázatban foglalt határidőn túl benyújtott megbízásokat a Takarékszövetkezet a következő munkanapon érkezettnek tekinti. Forinttól eltérő pénznemben kezdeményezett vagy forintban benyújtott, de külföldre irányuló (deviza) átutalási megbízás esetében, amennyiben a címzett ügyfél pénzforgalmi szolgáltatójának országa nemzetközi pénzforgalmi jelzőszámot (IBAN-t) alkalmaz a fizetési számlák azonosítására, az IBAN szám feltüntetése nélkül, vagy hibás IBAN jelzőszámmal benyújtott átutalási megbízásokat a Takarékszövetkezet teljesítés nélkül visszautasítja. A Takarékszövetkezet nagy összegű valuta kifizetésnek az EUR, USD, PLN összegeket tekinti. Ezen értékhatárt meghaladó megbízások pénztári kifizetését a számlatulajdonosnak a kifizetést megelőző nap 12:00 -ig írásban jeleznie kell. X. Deviza tranzakciók teljesítési határideje A) Kimenő deviza átutalás teljesítése A benyújtott megbízások pénzügyi fedezete azok esedékességének napján az adott számlán rendelkezésre kell hogy álljon. A Takarékszövetkezet a deviza átutalási megbízás ellenértékét a befogadás napján (T munkanap) az ügyfél számláján könyveli és az alábbi valutanapokkal teljesíti: a konverzió nélküli EUR és USD devizanemben teljesítendő megbízásokat T+1., a konverzió nélküli egyéb (nem EUR és USD) devizanemben teljesítendő megbízásokat T+2., a konverziós, EUR és USD devizanemben teljesítendő megbízásokat T+1., a konverziós egyéb (nem EUR és USD) devizanemben teljesítendő megbízásokat T+3, valamint a konverzió nélküli és konverziós SEPA megbízásokat T. Amennyiben a megbízásában megadott fedezetbiztosítás napja későbbi, mint a fentiekben említett teljesítési határidők, akkor a Takarékszövetkezet a deviza átutalást a fedezetbiztosítás napjával teljesíti. Amennyiben a megbízásában megadott fedezetbiztosítás napja korábbi, mint a deviza átutalási megbízás benyújtása napja, a Takarékszövetkezet a befogadás napját tekinti a fedezetbiztosítási napjának és a megbízást a fentiekben említett teljesítési határidők figyelembe vételével teljesíti. A konverziós deviza átutalási megbízások esetében az utalt összegnek a T. munkanapon érvényes saját deviza eladási/vételi árfolyamon átszámított ellenértéke kerül az ügyfél számláján terhelésre. A fentiektől eltérő - rövidebb - a sürgős státuszú tételek teljesítési határideje. A sürgős státusszal indított megbízásokat - sürgősségi díj felszámítása mellett - a Takarékszövetkezet T+1. valutanappal teljesíti az alábbi esetekben: 12 óráig (pénteken: 11 óráig) benyújtott egyéb (nem EUR és USD) devizanemekben teljesítendő konverzió nélküli megbízások. (Külön fedezet biztosítás mellett. Amennyiben a Takarékbank Zrt. nem tud

6 T+1. valutanapra fedezetet biztosítani, úgy a megbízás T+2. valutanappal teljesül, sürgősségi díj felszámítása nélkül.) A kimenő deviza átutalási megbízásokat érintő teljesítési határidő és sürgősségi felár alkalmazásának összefoglalását az alábbi táblázat tartalmazza: Kimenő deviza átutalási megbízás egyéb devizanemek USD/EUR (nem USD/EUR) teljesítés sürgősségi teljesítés sürgősségi felár valutanapja felár valutanapja normál konverzió nélküli T+1 - T+2 - normál konverziós T+1 - T+3-12 óráig (pénteken: 11 óráig) beérkező sürgős, sürgősségi felár T+1 - T+1/T+2* konverzió nélküli csak T+1 esetén 12 óráig (pénteken: 11 óráig) beérkező sürgős, konverziós T+1 - T+1/T+2* sürgősségi felár Kimenő SEPA utalás T * A Takarékbank Zrt. külön fedezetbiztosítása függvényében. B) Bejövő deviza átutalás jóváírása A Takarékszövetkezet ügyfelei számlája javára érkező devizaösszegeket az elszámolási bizonylatok alapján, a partnerbank értesítésével megegyező munkanapon, írja jóvá EGT-n belüli, vagy EGT pénznemben kezdeményezett megbízások esetében a partnerbank értesítésében szereplő fedezetbiztosítás napjával megegyező értéknappal (kamatnappal), EGT-n kívüli és nem EGT pénznemben kezdeményezett megbízások esetében a partnerbank értesítésével megegyező értéknappal (kamatnappal). Amennyiben a partnerbank értesítésében megadott fedezetbiztosítás napja későbbi, mint az értesítés napja, akkor a bejövő átutalás a fedezetbiztosítás napjával és azzal megegyező értéknappal kerül jóváírásra. A SWIFT rendszeren keresztül 17:00 óráig beérkező (a Takarékszövetkezet felé 17:30-ig továbbított) deviza átutalási megbízásokra vállalja a Takarékszövetkezet az előzőekben részletezett teljesítési határidőt, a záró időpont után beérkező átutalásokat a következő munkanapon érkezettnek tekintjük. A SEPA rendszeren keresztül 17:45 óráig beérkező (a Takarékszövetkezet felé 18:15-ig továbbított) deviza átutalási megbízásokra vállalja a Takarékszövetkezet az előzőekben részletezett teljesítési határidőt, a záró időpont után beérkező átutalásokat a következő munkanapon érkezettnek tekintjük. Amennyiben a kedvezményezett azonosítói számlaszám, név cím- nem összeegyeztethetők, a Takarékszövetkezet jogosult egyedi mérlegelés alapján az ügylet teljesítését felfüggeszteni. A bejövő átutalások ellenértékei az ügyfél számláján történő jóváírás napján érvényes saját deviza vétel/eladás árfolyamokon kerülnek kiszámításra.

7 Ország IBAN-t alkalmazó országok és országkódok Országkód Elektronikus számlaszám formátum (példák) Karakterek száma Albánia AL AL Andorra AD AD Ausztria AT AT Azerbajdzsán AZ AZ21NABZ Bahrein BH BH67BMAG Belgium BE BE Bosznia Hercegovina BA BA Brazília BR BR P1 29 VG VG96VPVG Bulgária BG BG80BNBG Ciprus CY CY Costa Rica CR CR Csehország CZ CZ Dánia DK DK Dominikai Köztársaság Egyesült Arab Emírségek DO DO28BAGR AE AE Brit Virginszigetek Észtország EE EE Feröerszigetek FO FO Finnország FI FI Franciaország FR FR M Gibraltár GI GI75NWBK Görögország GR GR Grönland GL GL Grúzia GE GE29NB Guatemala GT GT82TRAJ Hollandia NL NL39RABO Horvátország HR HR Írország IE IE29AIBK Izland IS IS Izrael IL IL Jordánia JO JO94CBJO Katar QA QA58DOHB ABCDEFG 29

8 Ország Országk ód Elektronikus számlaszám formátum (példák) Karakterek száma Kazahsztán KZ KZ86125KZT Kuvait KW KW81CBKU Lengyelország PL PL Lettország LV LV80BANK Libanon LB LB Lichtenstein LI LI AA 21 Litvánia LT LT Luxemburg LU LU Macedónia MK MK Magyarország HU HU Málta MT MT84MALT MTLCAST001S 31 Mauritánia MR MR Mauritius MU MU17BOMM MUR 30 Moldova MD MD24AG Monaco MC MC h79 27 Montenegró ME ME Nagy Britannia GB GB29NWBK Németország DE DE Norvégia NO NO Olaszország IT IT40S Pakisztán PK PK36SCBL Palesztina PS PS92PALS Portugália PT PT Románia RO RO49AAAA1B San Marino SM SM86U Spanyolország ES ES Svájc CH CH Svédország SE SE Szaúd-Arábia SA SA Szerbia RS RS Szlovákia SK SK Szlovénia SI SI Törökország TR TR Tunézia TN TN