teljesítésének rendje

Átírás

1 4. sz. függelék: TÁJÉKOZTATÓ pénzforgalmi megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről TÁJÉKOZTATÓ a számlatulajdonos pénzforgalmi számláját illetve fizetési számláját érintő pénzforgalmi megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről Hatályos: október 26. -tól A Bóly és Vidéke Takarékszövetkezet (továbbiakban: Takarékszövetkezet) a pénzforgalmi számlával vagy fizetési számlával rendelkező ügyfelek pénzforgalmi megbízásait a jelen Tájékoztatóban, valamint a pénzforgalmi szolgáltatások nyújtásáról szóló évi LXXXV. törvényben (továbbiakban: Pft.), illetve a pénzforgalom lebonyolításáról szóló 18/2009. (VIII.6) MNB rendeletben (továbbiakban: Rendelet) meghatározottak szerint fogadja be és teljesíti. I. Forint forgalomhoz kapcsolódó megbízások benyújtásának és teljesítésének rendje 1. A számlatulajdonosok pénzforgalmi megbízásaikat postai úton, közvetlen benyújtással vagy elektronikus úton juttathatják el a saját számlájukat vezető takarékszövetkezeti fiókhoz. A pénzforgalmi megbízásokat a VIBER tételeket, valamint a készpénz ki- és befizetéseket kivéve postai úton, vagy közvetlen benyújtással hétfőtől-csütörtökig óráig, illetve pénteken óráig nyújthatják be a számlatulajdonosok tárgynapi teljesítésre. A Takarékszövetkezet az elektronikus úton beküldött és az InterGiro2 rendszeren keresztül továbbításra kerülő - megbízásokat hétfőtől-péntekig 15:00 óráig (szombaton-amennyiben az elszámolási nap, banki munkanap: 11 óra 30 percig) folyamatosan veszi át, és biztosítja, hogy (a fedezet rendelkezésre állása esetén) az összeg a címzett számláját vezető pénzforgalmi szolgáltatóhoz legkésőbb a megbízás átvételét követő hat órán belül megérkezzen. A rendszerek lezárását követően már csak a következő munkanapi teljesítéssel küldhető be bankon kívüli átutalási megbízás és csoportos átutalási megbízás. Ezek a megbízások az első InterGiro2 küldéssel kerülnek továbbításra a címzett bankjához. A Számlavezető hely IG2 átutalási megbízásnak tekinti és kezeli a Számlatulajdonos által benyújtott rendszeres (tartós) megbízás alapján forint pénznemben belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számla javára kezdeményezett átutalásokat is, függetlenül attól, hogy a Számlatulajdonos a rendszeres (tartós) megbízást papír alapon, vagy elektronikus úton nyújtotta be a Számlavezető helyhez. A megbízások teljesítése az esedékesség napjának reggelén 7:30 óráig történik. A megbízás az első InterGiro2 küldéssel kerül továbbításra a címzett pénzforgalmi szolgáltatójához. Fizetési megbízás továbbítását az ügyfél megbízásából - a Takarék a valós idejű bruttó elszámolási rendszeren (VIBER) keresztül - tárgynapi teljesítésre 12 óráig vállalja, kivétel ez alól a hó utolsó munkanapja, amikor VIBER megbízás 10 óráig fogadható. A fentiekben részletezett időpontok után benyújtott megbízásokat a Takarékszövetkezet a következő munkanapon teljesíti. A Takarékszövetkezeti kirendeltségek pénztárában történő készpénz-felvétel és -befizetés hétköznapokon az egységek pénztári nyitvatartási ideje alatt bonyolítható. Az átutalási megbízásokat a számlatulajdonos "értéknap" megjelöléssel is benyújthatja, ebben az esetben a megbízás pénzforgalmi számlán történő könyvelése, illetve a címzett számlát vezető hitelintézethez

2 történő továbbítása az értéknapként megjelölt napon történik. Értéknapként legkorábban a benyújtás napját követő második vagy azt követő valamelyik munkanap jelölhető meg. Amennyiben az értéknap nem munkanapra esik, abban az esetben a Takarékszövetkezet a megbízást az értéknapot követő első munkanapon teljesíti. 2. A Számlatulajdonosok által tárgynapi teljesítésre benyújtott, a Takarékszövetkezetnél vezetett számlára indított megbízások (átvezetés) tárgynapon kerülnek a címzett számlán lekönyvelésre. A más hitelintézetnél vezetett számlára indított megbízásokat a Takarékszövetkezet még tárgynapon továbbítja a GIRO rendszer felé, amely a tárgynapon meg is érkezik a címzett számláját vezető hitelintézethez. A címzett számláját vezető pénzforgalmi szolgáltató a fedezeti összeg pénzforgalmi szolgáltató számláján történő jóváírás napján a címzett ügyfél rendelkezésére bocsátja a fogadott jóváírás összegét. (2016. január 1-jétől kezdődően az elektronikusan benyújtott megbízások mellett, az ügyfelek papír alapú átutalási megbízásai is az InterGIRO2 platformon kerülnek elszámolásra.) Amennyiben a Számlatulajdonos olyan tranzakciót indított a partnere felé, amelyet a partner számlavezető bankja nem tudott az ügyfele számláján lekönyvelni és ezért a tételt visszautalja az indítónak, a visszautalt tételt a Takarékszövetkezet még a visszautalt tétel fogadásának napján jóváírja a számlatulajdonos számláján. 3. A Számlatulajdonos pénzforgalmi/fizetési számlája javára érkező átutalások - amennyiben az indító fizetési számláját is a Takarékszövetkezet vezeti - még a fizetési megbízás indításának értéknapjával jóváírásra kerülnek a Számlatulajdonos számláján. A Számlatulajdonos számlája javára érkező InterGIRO2 átutalásokat a Takarékszövetkezet számláján történő jóváírást követő feldolgozás során haladéktalanul jóváírja. A más pénzforgalmi szolgáltató ügyfelétől érkező InterGIRO1 jóváírásokat a Takarékszövetkezet pénzforgalmi számláján történő jóváírás napjával, mint értéknappal kerülnek jóváírásra a Számlatulajdonos pénzforgalmi/fizetési számláján, az InterGIRO1 állomány átvételét követően. Abban az esetben, ha a Számlatulajdonos partnerétől olyan megbízás érkezik, amelyet a Takarékszövetkezet nem tud automatikusan és egyértelműen beazonosítani, akkor a tétel rendezéséről a Takarékszövetkezet tárgynapon megkísérel gondoskodni. Rendezés alatt értendő az, hogy a Takarékszövetkezet sikeres beazonosítás után lekönyveli a megbízást a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján, vagy sikertelen beazonosítás esetén visszautalja a tételt a kezdeményező fizetési számlájára. 4. A postai készpénzforgalomhoz kapcsolódó tételek vonatkozásában a Takarékszövetkezet közvetítői tevékenységet végez, melynek keretében a Posta Elszámoló Központtól kapott tételeket tárgynapon - a tételeket tartalmazó adatállomány fogadásának napján - könyveli le a Számlatulajdonos számláján. II. A forintszámlás forgalomhoz kapcsolódó megbízások benyújtásának és teljesítésének rendje 1. A Takarékszövetkezet a nemzetközi fizetési forgalomba a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt.-én (levelező bankon) keresztül kapcsolódik. 2. A Takarékszövetkezet kizárólag azon nemekben teljesít megbízásokat, melyekben a Magyar Takarékszövetkezeti Banknál nostro számlával rendelkezik, melyek az alábbiak: EUR, USD, GBP, DKK, JPY, CAD, NOK, CHF, SEK, CZK, PLN 2

3 3. A Takarékszövetkezet csak tartalmi, nyelvi és alaki szempontból pontos, a Takarékszövetkezetnél bejelentett módon aláírt átutalási megbízások lebonyolítását vállalja, illetve ezek lebonyolításáért vállal felelősséget. Forinttól eltérő pénznemben kezdeményezett, vagy forintban benyújtott, de külföldre irányuló () átutalási megbízás esetében, amennyiben a címzett ügyfél pénzforgalmi szolgáltatójának országa nemzetközi pénzforgalmi jelzőszámot (IBAN-t) alkalmaz (csatolt táblázat szerint) a fizetési számlák azonosítására, az IBAN szám feltüntetése nélkül, vagy hibás IBAN jelzőszámmal benyújtott átutalási megbízásokat a Takarékszövetkezet teljesítés nélkül visszautasítja. A Takarékszövetkezet a papír alapon hétfőtől-csütörtökig 12 óráig, pénteken 11 óráig benyújtott átutalási megbízásokat vállalja tárgynapi feldolgozásra. 4. A Takarékszövetkezet a hatályban lévő szabályoknak megfelelően kötelezettség elvállalása esetén - ragaszkodik ahhoz, hogy a (jutalékkal növelt) fedezet biztosított legyen. A Takarékszövetkezet a átutalási megbízás forintellenértékét az átvétel napján (T munkanap) az Ügyfél számláján megterheli a Takarékszövetkezet által jegyzett T. napon érvényes eladási árfolyamon, és a megbízást továbbítja a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt.-nek, aki a megbízásokat az alábbi valutanapokkal teljesíti: -- EUR és USD nemekben teljesítendő megbízásokat T+1., valamint -- egyéb nemekben (nem EUR és USD) teljesítendő megbízásokat T+3 nap. 5. A fentiektől eltérő rövidebb a sürgős státuszú tételek teljesítési határideje: A sürgősség státusszal indított megbízásokat sürgősségi díj felszámítása mellett a Takarékszövetkezet T+1. valutanappal teljesíti az alábbi esetekben: -- A Takarékszövetkezethez 8.00-ig benyújtott (és a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt.-hez ig továbbított) EUR és USD nemekben teljesítendő megbízások óráig (pénteken: 11 óráig) benyújtott EUR és USD nemekben teljesítendő megbízások -- 8:00-ig benyújtott egyéb nemekben teljesítendő megbízások. -- A 12 óráig (pénteken: 11 óráig) egyéb (nem EUR és USD) nemekben sürgős státusszal benyújtott megbízásokat sürgősségi díj felszámítása mellett a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. fedezetbiztosításától függően T+1., vagy T+2. valutanappal teljesíti. A sürgős státuszú tételek esetében az utalt összegnek a T munkanapon érvényes eladási árfolyamon átszámított ellenértéke kerül az ügyfél fizetési számláján /pénzforgalmi számláján terhelésre. 6. A kimenő átutalási megbízásokat érintő teljesítési határidő, sürgősségi és árfolyam alkalmazásának összefoglalását az alábbi táblázat tartalmazza: normál konverziós 8.00-ig beérkező sürgős, konverziós ig (pénteken: 11 óráig) beérkező sürgős, konverziós teljesítés valutanapja USD/EUR sürgősségi egyéb nemek (nem USD/EUR) teljesítés sürgősségi valutanapja T+1 - T+3 - T+1 - T+1 T+1 - T+1/T+2* sürgősségi sürgősségi *A Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. külön fedezetbiztosítása függvényében árfolyam T munkanapi 7. A Bank az Ügyfél fizetési számlája / pénzforgalmi számlája javára érkező összegeket a Magyar Takarékszövetkezeti Banknál vezetett nostro számláján történő jóváírással - megegyező munkanapon, írja jóvá - EGT-n belüli, vagy EGT pénznemben kezdeményezett megbízások esetében a partner bank 3

4 értesítésében szereplő fedezetbiztosítás napjával megegyező értéknappal (kamatnappal) - EGT-n kívüli és nem EGT pénznemben kezdeményezett megbízások esetében a partner bank értesítésével megegyező értéknappal (kamatnappal). Amennyiben a partnerbank értesítésében megadott fedezetbiztosítás napja későbbi, mint az értesítés napja, akkor a bejövő átutalás a fedezetbiztosítás napjával és azzal megegyező értéknappal kerül jóváírásra. 8. A SWIFT rendszeren keresztül 17 óráig beérkező átutalási megbízásokra vállalja a Bank a 6. pont szerinti teljesítési határidőt, a záró időpont után beérkező átutalásokat a következő munkanapon érkezettnek tekintjük. 9. A bejövő átutalások ellenértékei az ügyfél számláján történő rögzítés munkanapján érvényes vétel/eladás árfolyamokon kerülnek kiszámításra. 10. A Bank a megbízások teljesítéséért a mindenkor aktuális Hirdetményében közzétett ügyleti jutalékokat számolja fel. 11. A Hirdetményben foglalt tételeken felül a megbízót terhelik a megbízások lebonyolításába bekapcsolt bel- és külföldi bankok által felszámított jutalékok és költségek, kivéve, ha a megbízás ellentétes kikötést tartalmaz, és a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. ennek érvényt is tud szerezni. 12. A ,- EUR feletti átutalás esetében történhet egyedi árfolyammal is a konverzió, a tranzakció jutalékainak felszámítása mellett. III. Devizaszámlákhoz kapcsolódó megbízások benyújtásának és teljesítésének rendje 1. A Takarékszövetkezet az alábbi fiókjai végeznek számla vezetési tevékenységet: Bóly, 7754 Bóly Hősök tere 8/c. Pécs, 7626 Pécs, Király u A Takarékszövetkezet EUR, USD, GBP, és CHF nemekben nyit és vezet számlát, és fogad el betétlekötésre megbízást. 3. A Takarékszövetkezet kizárólag azon nemekben teljesít megbízásokat, melyekben a Magyar Takarékszövetkezeti Banknál nostro számlával rendelkezik, melyek az alábbiak: EUR, USD, GBP, DKK, JPY, CAD, NOK, CHF, SEK, CZK, PLN 4. A Takarékszövetkezet csak tartalmi, nyelvi és alaki szempontból pontos, a Takarékszövetkezetnél bejelentett módon aláírt átutalási megbízások lebonyolítását vállalja, illetve ezek lebonyolításáért vállal felelősséget. Forinttól eltérő pénznemben kezdeményezett, vagy forintban benyújtott, de külföldre irányuló () átutalási megbízás esetében, amennyiben a címzett ügyfél pénzforgalmi szolgáltatójának országa nemzetközi pénzforgalmi jelzőszámot (IBAN-t) alkalmaz (csatolt táblázat szerint) a fizetési számlák azonosítására, az IBAN szám feltüntetése nélkül, vagy hibás IBAN jelzőszámmal benyújtott átutalási megbízásokat a Takarékszövetkezet teljesítés nélkül visszautasítja. A Takarékszövetkezet a papír alapon hétfőtől csütörtökig 12 óráig, pénteken 11 óráig benyújtott átutalási megbízásokat vállalja tárgynapi feldolgozásra. 5. A Takarékszövetkezet a hatályban lévő szabályoknak megfelelően kötelezettség elvállalása esetén - ragaszkodik ahhoz, hogy a (jutalékkal növelt) fedezet biztosított legyen. 4

5 A Takarékszövetkezet a átutalási megbízás ellenértékét az átvétel napján (T munkanap) az ügyfél számláján könyveli, és a megbízást továbbítja a Magyar Takarékszövetkezeti Bank felé, aki a megbízást az alábbi valuta napokkal teljesíti: - a konverzió nélküli EUR és USD nemekben teljesítendő megbízásokat T+1., - a konverzió nélküli egyéb (nem EUR és USD) nemekben teljesítendő megbízásokat T+2., - a konverziós, EUR és USD nemekben teljesítendő megbízásokat T+1., valamint - a konverziós egyéb nemekben teljesítendő megbízásokat T A konverziós átutalási megbízások esetében az utalt összegnek a T. munkanapon érvényes eladási/vételi árfolyamon átszámított ellenértéke kerül az ügyfél fizetési számláján terhelésre. 7. A fentiektől eltérő - rövidebb - a sürgős státuszú tételek teljesítési határideje. A sürgős státusszal indított megbízásokat - sürgősségi díj felszámítása mellett - a Takarékszövetkezet T+1. valutanappal teljesíti az alábbi esetekben: - A Takarékszövetkezethez 8.15-ig benyújtott (és a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt.-hez ig továbbított) EUR és USD nemekben teljesítendő konverziós megbízások ig (pénteken: 11 óráig) benyújtott EUR és USD nemekben teljesítendő konverziós megbízások. - 8:00-ig benyújtott egyéb nemekben teljesítendő konverzió nélküli megbízások, - 8:00-ig benyújtott egyéb nemekben teljesítendő konverziós megbízások, ig (pénteken: 11 óráig) benyújtott egyéb nemekben teljesítendő konverzió nélküli megbízások a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. fedezetbiztosításától függően T+1., vagy T+2. valutanappal teljesíti. (Amennyiben a Bank nem tud T+1. valutanapra fedezetet biztosítani, úgy a megbízás T+2. valutanappal teljesül.) óráig (pénteken: 11 óráig) a Takarékszövetkezethez egyéb nemekben sürgős státusszal benyújtott konverziós megbízásokat - sürgősségi díj felszámítása mellett - a Takarékszövetkezet a fedezetbiztosítástól függően T+1., vagy T+2. valutanappal teljesíti. 8. Az EUR és USD nemekben kezdeményezett, konverzió nélküli megbízások a 7. pont szerint kerülnek teljesítésre. 9. A sürgős státuszú konverzióval járó tételek esetében a különböző pénznemek közötti átváltás T. munkanapi eladási/ vételi árfolyamokon történik. 10. A kimenő átutalási megbízásokat érintő teljesítési határidő, sürgősségi és árfolyam alkalmazásának összefoglalását az alábbi táblázat tartalmazza: egyéb nemek (nem USD/EUR USD/EUR) teljesítés sürgősségi teljesítés sürgősségi valutanapja valutanapja árfolyam normál konverzió nélküli T+1 T normál konverziós T+1 T ig beérkező sürgős, konverzió nélküli T+1 T+1 sürgősségi ig beérkező sürgős, konverziós ig (pénteken: 11 óráig) beérkező sürgős,konverzió nélküli ig (pénteken: 11 óráig) beérkező sürgős, konverziós T+1 T+1 sürgősségi T+1 T+1/T+2* 5 sürgősségi csak T+1 esetén T+1 T+1/T+2* sürgősségi * A Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. külön fedezetbiztosítása függvényében -

6 11. A Takarékszövetkezet az Ügyfél számlája javára érkező összegeket a Magyar Takarékszövetkezeti Banknál vezetett nostro számláján történő jóváírással - megegyező munkanapon, írja jóvá - EGT-n belüli, vagy EGT pénznemben kezdeményezett megbízások esetében a partner bank értesítésében szereplő fedezetbiztosítás napjával megegyező értéknappal (kamatnappal) - EGT-n kívüli és nem EGT pénznemben kezdeményezett megbízások esetében a partner bank értesítésével megegyező értéknappal (kamatnappal). Amennyiben a partnerbank értesítésében megadott fedezetbiztosítás napja későbbi, mint az értesítés napja +1, vagy +2 munkanap, akkor a bejövő átutalás a fedezetbiztosítás napjával és azzal megegyező értéknappal kerül jóváírásra. 12. A SWIFT rendszeren keresztül 17 óráig beérkező átutalási megbízásokra vállalja a Takarékszövetkezet a 10. pont szerinti teljesítési határidőt, a záró időpont után beérkező átutalásokat a következő munkanapon érkezettnek tekintjük. 13. A bejövő átutalások ellenértékei az ügyfél számláján történő rögzítés / munkanapján érvényes vétel/eladás árfolyamokon kerülnek kiszámításra. 14. A számlavezető fiók nyitvatartási ideje alatt átvett, átvezetési típusú tranzakciók tárgynapon jóváírásra kerülnek. 15. A Takarékszövetkezet a megbízások teljesítéséért a mindenkor aktuális Hirdetményében közzétett ügyleti jutalékokat számolja fel. 16. A Hirdetményben foglalt tételeken felül a megbízót terhelik a megbízások lebonyolításába bekapcsolt bel- és külföldi bankok által felszámított jutalékok és költségek, kivéve, ha a megbízás ellentétes kikötést tartalmaz, és a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. ennek érvényt is tud szerezni. 17. A ,- EUR feletti átutalás esetében történhet egyedi árfolyammal is a konverzió, a tranzakció jutalékainak felszámítása mellett. Bóly és Vidéke Takarékszövetkezet 6