Tájékoztató A fizetési megbízások benyújtásának és

Átírás

1 A Gyulai Takarékszövetkezet (továbbiakban: Takarékszövetkezet) a fizetési számlával (pénzforgalmi számla, lakossági fizetési számla) Tájékoztatóban meghatározottak szerint teljesíti. 1. Készpénzfizetés: 1.1., illetve pénteken az alábbiak szerint bonyolítható: : 7:25- :00 óráig : 7:25-15:00 óráig Pénteken: 7:25- :30-ig - -ig, délután: 12:20-tól 16:00 óráig - -ig, délután: 12:20-tól 15:00 óráig A a Méhkeréki kirendeltségen : 8:00-tól 14:00-ig Pénteken a fizetési számláról akkor teljesül, amikor a készpénzt a kedvezményezett részére kifizetik. A pénztári kifizetés 1.2. A postai készpénzforgalomhoz kapcsolódó tételek végez, melynek keretében a Posta Elszámoló Központtól kapott tételeket a tételeket tartalmazó adatállomány fogadásának napján, írja jóvá a Számlatulajdonos fizetési számláján. 2. Papír alapon forintban A benyújtással kapcsolatos rendelkezések: 2.1. át: : 7:25-17:00 óráig : 7:25-16:00 óráig Pénteken: 7:25- :25-ig - -ig, délután: 12:20-tól 17:00 óráig - -ig, délután: 12:20-tól 16:00 óráig A áni és a Méhkeréki kirendeltségen : 8:00-tól 15:00-ig Pénteken: 8:00-13:00-ig 1 oldal

2 a) a Számlatulajdonosok és képviseletükre felhatalmazottak, valamint az általuk rendelkezési joggal felruházott személyek (a továbbiakban rendelkezésre jogosultak) b) a fizetési megbízás Kedvezményezettjének pénzforgalmi szolgáltatója, c) valamint a vonatkozó hatályos jogszabályok által közvetlen benyújtásra felhatalmazott szervek képviseletére jogosult személyek által papír alapon kezdeményezett fizetési megbízásokat s teljesítését megtagadhatja A fizetési megbízások átvétele a beérkezés sorrendjében, teljesítésük az átvétel sorrendjében történik A papír alapon postai úton, vagy közvetlen benyújtással - forintban kezdeményezett átutalási megbízást, saját számlák közötti, vagy a Takarékszövetkezet által kezelt fizetési számlákra címzett konverzió nélküli átutalási (átvezetés) megbízást, beszedési megbízás kezdeményezést a fentiekben ismertetett módon -csütörtökig, illetve pénteken: : 7:25-15:00 óráig : 7:25-14:00 óráig Pénteken: 7:25- :25-ig - -ig, délután: 12:20-tól 15:00 óráig - -ig, délután: 12:20-tól 14:00 óráig A a Méhkeréki kirendeltségen : 8:00-tól 14:00-ig Pénteken: 8:00- :25-ig fogadja be a Takarékszövetkezet tárgynapi teljesítésre A fentiekben részletezett munkanapon teljesíti. Ez alól csak az eseti átutalás a kivétel, amely naptól az InterGiro2 platformon kerül teljesítésre. Az eseti átutalásokat a Takarékszövetkezet folyamatosan feldolgozza és a 6 órás jóváírási szabály betartásának biztosítása mellett - a fedezet rendelkezésre állása esetén tárgynapon teljesíti. A Gyulai Takarékszövetkezet a belföldi fizetési rendszerhez közvetve kapcsolódik, ezé 2.6. A Számlatulajdonosok által tárgynapi teljesítésre benyújtott, a Takarékszövetkezetnél vezetett másik fizetési számlára indított, illetve ilyen számláról a Számlatulajdonos száml címzett számlán lekönyvelésre (jóváírásra). A Takarékszövetkezet számlavezetett ügyfelei által kezdeményezett - nem InterGiro2 Takarékbanknál vezetett, 115-tel kezd tárgynapon kerülnek a címzett számlán lekönyvelésre (jóváírásra). fizetési megbízások közül a, 2 oldal

3 2.7. Az átutalási megbízásokat a Számlatulajdonos és egyéb rendelkezésre jogosult terhelési nap megjelölésével is benyújthatja. Ebben az esetben a megbízás pénzforgalmi sz (terhelése), illetve a címzett fizetési számlát 2.8. munkanapon teljesíti A Takarékszövetkezet által átvett fizetési megbízást a Számlatulajdonos nem vonhatja vissza, kivéve a terhelési naphoz A jóváírással kapcsolatos szabályok A más pénzforgalmi szolgáltató által vezetett fizetési számla javára kezdeményezett (InterGiro1- ) megbízásokat a Takarékszövetkezet még tárgynapon továbbítja a GIRO rendszeren keresztül, amely így a tárgynapot Az eseti átutalás naptól az InterGiro2 platformon kerül teljesítésre. Az eseti átutalásokat a Takarékszövetkezet folyamatosan feldolgozza és a 6 órás jóváírási szabály betartásának biztosítása mellett - a fedezet rendelkezésre állása esetén tárgynapon teljesíti, így az a tárgynapon szolgáltatóhoz Amennyiben a Számlatulajdonos olyan megbízást kezdeményez a partnere (pl. közüzemi szolgáltató) felé, amelyet a etési számláján lekönyvelni és ezért a megbízást visszautasítja, a visszautalt tételt a Takarékszövetkezet még a visszautalt tétel fogadásának napján jóváírja a Számlatulajdonos számláján be a Takarékszövetkezet az azt még tárgynapon jóváírja a Számlatulajdonos számláján. Takarékszövetkezet saját pénzforgalmi számláján jóváírták. számláján történt jóváír jóvá a kedvezményezett fizetési számláján, hogy azzal a kedvezményezett azonnal tudjon rendelkezni. értéknapot a egbízás érkezik a Számlatulajdonos részére, amelyet a on fizetési számlájára. A VIBER megbízásokra vonatkozó szabályok i teljesítésre (kivéve a hónap utolsó napját, amikor 11:00 óráig lehet VIBER átutalást kezdeményezni): : 7:25-15:00 óráig : 7:25- :00 óráig Pénteken: 7:25- :25-ig 3 oldal

4 - -ig, délután: 12:20-tól 15:00 óráig - -ig, délután: 12:20-tól 14:00 óráig A áni és a Méhkeréki kirendeltségen : 8:00-tól 14:00-ig Pénteken: 8:00- :25-ig VIBER megbízások teljesítése az átvételt teljesítésre. A Más pénzforgalmi szolgáltató ügyfele által a Takarékszövetkezet által vezetett fizetési számla javára kezdeményezett jóvá a kedvezményezett fizetési számláján, hogy azzal a kedvezményezett azonnal tudjon rendelkezni. ódon írja 3. Elektronikus úton kezdeményezett, fizet A Takarékszövetkezeti szerverhez -péntekig 6:30-tól 15:05-ig (szombati elszámolási nap esetén 10:30-ig) beérkezett, Euro ebank Internet Bank-on keresztül forint pénznemben, belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számla javára kezdeményezett egyszeri de nem hatósági átutaláson vagy átutalási végzésen alapuló -, illetve csoportos átutalási megbízásokat (InterGiro2 átutalási megbízások) a Takarékszövetkezet folyamatosan feldolgozza és a 6 órás jóváírási szabály betartásának biztosítása mellett - a fedezet rendelkezésre állása esetén tárgynapon teljesíti. teljesítési hat A. után a Takarékszövetkezethe alakilag, tartalmilag megvizsgálja -, de a tényleges molására) és Más pénzforgalmi szolgáltató ügyfele által a Takarékszövetkezet által vezetett fizetési számla javára elektronikus úton tört módon írja jóvá a kedvezményezett fizetési számláján, hogy azzal a kedvezményezett azonnal tudjon rendelkezni. A RECALL megbízásokat (kezdeményezés, pozitív/negatív válasz) a Takarékszövetkezet tárgynapi továbbításra - péntekig 6:30-tól 15:05-ig (szombati elszámolási nap esetén 10:30-ig) veszi át. RECALL megbízásokat a Ta 4. Eljárás fedezethiány esetén 4.1. Megbízások visszautasítása, részteljesítés Amennyiben a fizetési megbízás teljesítése fedezethiány miatt nem lehetséges jogszabály e megállapodás hiányában a Takarékszövetkezet a megbízást visszautasítja. A fedezethiányos megbízásra (a csoportos átutalási és csoportos beszedési megbízás kivételével) Számlatulajdonossal kötött külön megállapodás alapján a Takarékszövetkezet részteljesítést végez. a 4 oldal

5 4.2. Sorbaállítás, részteljesítés A egbízások figyelembe vételével: A számlatulajdonos fizetési számlája terhére benyújtott hatósági átutalás és átutalási végzés teljesítéséhez tósági átutalás és átutalási végzés alapján kezdeményezett fizetési megbízást a teljesítéshez szükséges fedezet biztosításáig legfeljebb azonban 35 napig a Takarékszövetkezet sorba állítja, a rendelkezésre álló részfedezet erejéig részfizetést teljesít. Felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízás a számlatulajdonossal történt megállapodás alapján a fedezet Részteljesítés történik. Rendszeres átutalási megbízást a Takarékszövetkezet a fedezet biztosításáig, de legfeljebb a terhelési naptól számított 35 napig sorbaállítja. Részteljesítés nem történik. Csoportos beszedési megbízás a számlatulajdonossal kötött megállapodás alapján a fedezet biztosításáig, de 5. Adatszolgáltatás A Takarékszövetkezet munkanapokon: : 7:25- :00 óráig : 7:25- :00 óráig Pénteken: 7:25- :25-ig - -ig, délután: 12:20-tól 17:00 óráig - -ig, délután: 12:20-tól 16:00 óráig A s a Méhkeréki kirendeltségen : 8:00-tól 15:00-ig Pénteken fogad fizetési számlákra (pénzforgalmi és egyéb számlákra) vonatkozóan kezdeményezett információ-, adatszolgáltatási, igazolás kiadására irányuló kéréseket. 6. Forint fizetési számlákon bonyolított devizaforgalom teljesítésének rendje A Takarékszövetkezet a deviza átutalási megbízásokat a Takarékbank Zrt.-n keresztül teljesíti. a) A Takarékszövetkezet csak tartalmi, nyelvi és alaki szempontból pontos, a Takarékszövetkezetnél bejelentett módon aláírt deviza átutalási megbízások lebonyolítását vállalja, illetve ezek lebonyolításáért vállal fele 5 oldal

6 b) A Takarékszövetkezet forint számla terhére benyújtott megbízásokat 7:25- át. tárgynapi feldolgozásra a 12 óráig (pénteken 11 óráig) benyújtott megbízásokat átvettnek tekinti. c) A kötelezettség elvállalása esetén - ragaszkodik ahhoz, hogy a fedezet biztosított legyen. A Takarékszövetkezet a deviza átutalási megbízás ellenértékét a befogadás napján (T munkanap) könyveli és az alábbi valutanapokkal teljesíti: - - megbízásokat T+3. d) A deviza átutalási megbízások esetében az utalt összegnek a T. munkanapon érvényes MTB kedv. dev. eladási árfolyamon átszámított ellenértéke kerül az ügyfél fizetési számláján terhelésre. e) - rövidebb - uszú tételek teljesítési határideje. valutanappal teljesíti a esetében. - - a Takarékszövetkezet T+1. A 12 óráig (pénteken: 11 óráig) egyéb (nem EUR és USD) devizanemekben megbízásokat - - vagy T+2. valutanappal teljesíti. f) A sür árfolyamon átszámított ellenértéke kerül az ügyfél fizetési számláján terhelésre. g) összefoglalását az alábbi táblázat tartalmazza: teljesítés valutanapja USD/EUR egyéb devizanemek (nem USD/EUR) teljesítés valutanapja normál konverziós T+1 - T konverziós T+1 - T+1 árfolyam T. munkanapi MTB kedv. dev. T. munkanapi MTB kedv. dev ig (pénteken: 12 konverziós T+1 - T+1/T+2* T. munkanapi MTB kedv. dev. * A Takarékbank Zrt. külön fedezetbiztosítása függvényében h) A Takarékszövetkezet az ügyfél fizetési alapján, a partnerbank értesítésével EGT-n belüli, vagy EGT pénznemben kezdeményezett megbízások esetében a partner bank értesítésében EGT-n kívüli és nem EGT pénznemben kezdeményezett megbízások esetében a partner bank értéknappal (kamatnappal). 6 oldal

7 i) A SWIFT rendszeren keresztül a Takarékbank Zrt.-hez 16 bízásokra - amennyiben a jóváíráshoz, beazonosításhoz szükséges adatok rendelkezésre állnak - vállalja a Takarékszövetkezet érkezettnek tekintjük. j) feldolgozás munkanapján érvényes MTB kedv. dev. vétel/eladás árfolyamokon kerülnek kiszámításra. k) A Takarékszövetkezet az üg ha hozzá kapcsolódó SWIFT üzenet tárgynapon a Takarékbank Zrt.- tekintjük. l) A Takarékszövetkezet a megbízások teljesítéséért a mindenkor aktuális Hirdetményében közzétett ügyleti jutalékokat számolja fel. m) A Hirdetményben foglalt tételeken felül a megbízót terhelik a megbízások lebonyolításába bekapcsolt bel- és külföldi bankok által felszámított jutalékok és költségek, kivéve, ha a megbízás ellentétes kikötést tartalmaz, és a Takarékbank Zrt. ennek érvényt is tud szerezni. n) Az ,- EUR devizanem feletti átutalás esetében történhet egyedi árfolyammal is a konverzió, a tranzakció jutalékainak felszámítása mellett. o) A kamat és árfolyam táblákat külön hirdetmény tartalmazza. p) elfogadványokat - hiányában - elfogadása és/vagy fizetés hiánya miatt óvatolást csak a megbízó kifejezett kívánsága alapján kér. q) A kondíciós listában foglalt tételeken felül a számlatulajdonost terhelik a megbízások lebonyolításába bekapcsolt bel-, és külföldi bankok által felszámított jutalékok és költségek is. r) Külföldi bankköltség viselés (OUR/BEN/SHA) Deviza átutalások az EGT állam pénznemében** nem EGT állam pénznemében** EGT-n belül*- konverziós SHA, OUR SHA, OUR EGT-n belül* nem konverziós SHA SHA, OUR EGT-n kívül *- konverziós SHA, OUR, BEN SHA, OUR, BEN EGT-n kívül* nem konverziós SHA, OUR, BEN SHA, OUR, BEN * EGT (Európai Gazdasági Térség) tagállamai: EU tagállamok + Norvégia, Liechtenstein, Izland EU tagállamok: Ausztria, Belgium, Bulgária, Ciprus, Csehország, Dánia, Egyesült Királyság, Észtország, Finnország, Franciaország, Görögország, Hollandia, Írország, Lengyelország, Lettország, Litvánia, Luxemburg, Magyarország, Málta, Németország, Olaszország, Portugália, Románia, Spanyolország, Svédország, Szlovákia, Szlovénia. ** Érintett pénznemek a megbízást teljesítése szempontjából EGT tagállamok pénzneme: HUF, EUR, GBP, DKK, NOK, SEK, CZK, PLN, CHF (Liechtenstein miatt) EGT-n kívüli: USD, JPY, CAD 7 oldal

8 Amennyiben nem a Hirdetmény szerinti költségviseléssel kerülnek kezdeményezésre a deviza átutalások, akkor a hibás - - költségviseléssel kezdeményezett megbízások az alábbiak szerint kerülnek teljesítésre: EGT-n belüli deviza átutalások esetében, amennyiben a megbízás BEN költségviseléssel kerül benyújtásra, a Bank a megbízást SHA költségviseléssel, EGT-n belüli, EGT pénznemben kezdeményezett nem konverziós deviza átutalások esetében, amennyiben a megbízás OUR költségviseléssel kerül benyújtásra, a Bank a megbízást SHA költségviseléssel. A bankköltség viselés módjai az alábbiak: 1) megosztott költségviselésnél (SHA) a megbízó és a kedvezményezett egyaránt viseli saját bankja / ebben az esetben a megbízó bankja ítása mellett - a teljes bankköltséggel csökkentett összeg kerül jóváírásra a kedvezményezett számláján. 2) kedvezményezett általi költségviselésnél (BEN) az átutalás teljes költségét (megbízó bank tranzakciós díját, jutalékát, illetve kedvezményezett külföldi - banki bankköltségét a kedvezményezett viseli; a megbízó bank banki költséggel egyaránt csökkentett összeg kerül jóváírásra a kedvezményezett számláján. 3) megbízó általi költségviselésnél (OUR) az átutalás teljes költségét (megbízó bank tranzakciós díját, jutalékát, illetve kedvezményezett külföldi - banki bankköltségét) a megbízó fizeti; ebben az esetben a megbízó bankja - a teljes összeget továbbítja, a megbízás összege levonás nélkül jóváírásra kerül a kedvezményezett számláján, a kedvezményezett banki bankköltségek utólagosan a kedvezményezett bank terhelése, vagy költségbekérése alapján - kerülnek felszámításra a megbízó számláján. Gyula, Gyulai Takarékszövetkezet 8 oldal